信用卡行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀以及未來發(fā)展前景分析(共17頁)

1、PAGE PAGE 17目 錄CONTENTS TOC o 1-6 h z u HYPERLINK l _Toc430703112 第二篇：2015-2020年中國(guó)信用卡行業(yè)市場(chǎng)(shchng)前瞻 PAGEREF _Toc430703112 h 1 HYPERLINK l _Toc430703113 第三篇：到2020年信用卡發(fā)卡量將達(dá)到(d do)8.51億張 PAGEREF _Toc430703113 h 2 HYPERLINK l _Toc430703114 第四篇：數(shù)據(jù)分析信用卡市場(chǎng)(shchng)發(fā)展趨勢(shì) PAGEREF _Toc430703114 h 3 HYPERLINK l

2、_Toc430703115 第五篇：2014年中國(guó)信用卡交易額達(dá)16.83萬億元 PAGEREF _Toc430703115 h 4 HYPERLINK l _Toc430703116 第六篇：銀行風(fēng)險(xiǎn)控制加強(qiáng)信用卡行業(yè)范圍擴(kuò)大 PAGEREF _Toc430703116 h 5 HYPERLINK l _Toc430703117 第七篇：我國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)過度授信情況嚴(yán)重 PAGEREF _Toc430703117 h 6 HYPERLINK l _Toc430703118 第八篇：移動(dòng)金融給信用卡行業(yè)帶來三方面變革 PAGEREF _Toc430703118 h 7 HYPERLINK l _

3、Toc430703119 第九篇：移動(dòng)互聯(lián)金融激發(fā)信用卡風(fēng)控理念升級(jí) PAGEREF _Toc430703119 h 8 HYPERLINK l _Toc430703120 第十篇：信用卡20年客戶用卡體驗(yàn)再升級(jí) PAGEREF _Toc430703120 h 8 HYPERLINK l _Toc430703121 第十一篇：信用卡技術(shù)升級(jí)向安全便捷再進(jìn)一步 PAGEREF _Toc430703121 h 9 HYPERLINK l _Toc430703122 第十二篇：2014年我國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展簡(jiǎn)單回顧 PAGEREF _Toc430703122 h 10 HYPERLINK l _Toc

4、430703123 第十三篇：信用卡產(chǎn)業(yè)回歸日常消費(fèi)方向掘金 PAGEREF _Toc430703123 h 11 HYPERLINK l _Toc430703124 第十四篇：信用卡行業(yè)步入“黃金時(shí)代”用卡安全受關(guān)注 PAGEREF _Toc430703124 h 12 HYPERLINK l _Toc430703125 第十五篇：信用卡信息泄密危害大信息安全不能放任自流 PAGEREF _Toc430703125 h 13 HYPERLINK l _Toc430703126 第十六篇：2014年各大銀行信用卡數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì) PAGEREF _Toc430703126 h 14 HYPERLINK

5、 l _Toc430703127 第十七篇：信用卡發(fā)行缺價(jià)格體系缺乏差異化服務(wù) PAGEREF _Toc430703127 h 15 HYPERLINK l _Toc430703128 第十八篇：信用卡營(yíng)銷創(chuàng)新不足發(fā)行重?cái)?shù)量不重質(zhì)量 PAGEREF _Toc430703128 h 16本文所有數(shù)據(jù)出自于2015-2020年中國(guó)信用卡行業(yè)市場(chǎng)前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告第二篇：2015-2020年中國(guó)信用卡行業(yè)市場(chǎng)前瞻目前信用卡的間接替代品為智能手機(jī)的支付系統(tǒng)。而隨著手機(jī)用戶的滲透率進(jìn)一步提高和3G網(wǎng)絡(luò)的逐步推廣，我國(guó)手機(jī)支付用戶數(shù)也逐年提高。截至2014年底，手機(jī)支付用戶規(guī)模達(dá)到2.17億，增長(zhǎng)

6、率為73.2%，網(wǎng)民手機(jī)支付的使用比例由25.1%提升至39.0%。另外(ln wi)一方面，信用卡脫離實(shí)際的強(qiáng)勢(shì)營(yíng)銷是造成睡眠卡居高不下的首要原因。由于信用卡對(duì)銀行中間業(yè)務(wù)收入貢獻(xiàn)度較大(jio d)，傳統(tǒng)銀行在信用卡營(yíng)銷上可謂下了“血本(xubn)”。層層壓任務(wù)甚至是脫離實(shí)際的任務(wù)，員工人人肩上有營(yíng)銷任務(wù)并且與工資獎(jiǎng)金掛鉤。這種營(yíng)銷方式導(dǎo)致員工動(dòng)員親戚朋友齊上陣開立信用卡，有些客戶辦理了多家銀行的多張信用卡，豈能全部激活呢?這是造成信用卡激活率低、睡眠卡率高的直接原因。本文來源前瞻產(chǎn)業(yè)研究院，未經(jīng)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院書面授權(quán)，禁止轉(zhuǎn)載，違者將被追究法律責(zé)任！第三篇：到2020年信用卡發(fā)卡量將達(dá)到

7、8.51億張信用卡市場(chǎng)作為金融服務(wù)業(yè)的后起之秀，與城市化進(jìn)程同樣戚戚相關(guān)。首先，城市化產(chǎn)生了大批有穩(wěn)定薪資收入的人群持卡人就會(huì)在這些人群中產(chǎn)生。其次，城市集中了大量消費(fèi)需求，并且擁有大量大賣場(chǎng)等現(xiàn)代零售模式，給POS機(jī)和信用卡收單業(yè)務(wù)提供了可行性。另外，隨著城市人均收入水準(zhǔn)的提高和消費(fèi)需求升級(jí)換代，持卡人對(duì)使用信用卡來實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和小額借貸傾向會(huì)逐步提高。這些積極因素都對(duì)信用卡的需求產(chǎn)生刺激作用。根據(jù)(gnj)研究，中國(guó)城市人口將在2025年達(dá)到接近十億的水準(zhǔn)(約9.26億)，比2005年的城市人口大幅增加75%。另據(jù)預(yù)測(cè)2025年中國(guó)城市地區(qū)人均GDP將達(dá)到約1.9萬美元，從而在絕對(duì)值上達(dá)到20

8、08年韓國(guó)水準(zhǔn)，并高于臺(tái)灣約16000美元的人均GDP水準(zhǔn)。如果預(yù)測(cè)基本實(shí)現(xiàn)，屆時(shí)中國(guó)城市里近十億的消費(fèi)人口將催生世界上最大的信用卡需求市場(chǎng)之一。從需求角度(jiod)出發(fā)，預(yù)計(jì)中國(guó)總發(fā)卡量在未來在2011-2020年期間以11%的年增長(zhǎng)(zngzhng)率增長(zhǎng)，2020-2025年則以年均13%的速度增長(zhǎng)，那么，在2025年我國(guó)信用卡可望達(dá)到12億張(分?jǐn)偟娇側(cè)丝跀?shù)則是平均每人接近0.8張卡)。沿著這條發(fā)展軌跡，中國(guó)市場(chǎng)上的信用卡數(shù)量很有希望在2020年左右超過美國(guó)(美國(guó)在2008年約有7億張信用卡，而且將來增長(zhǎng)并不樂觀)。從未來7年的情況來看，我們認(rèn)為未來幾年我國(guó)信用卡的累計(jì)發(fā)卡量增速仍將

9、保持在較高的水平，預(yù)計(jì)到2020年，我國(guó)信用卡累計(jì)發(fā)卡量將達(dá)到8.51億張。本文來源前瞻產(chǎn)業(yè)研究院，未經(jīng)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院書面授權(quán)，禁止轉(zhuǎn)載，違者將被追究法律責(zé)任！第四篇：數(shù)據(jù)分析信用卡市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)根據(jù)中國(guó)人民銀行的數(shù)據(jù)顯示，截至2014年二季度末，全國(guó)銀行卡發(fā)卡量環(huán)比增長(zhǎng)3.40%，增速較上季度放緩0.79個(gè)百分點(diǎn)。其中(qzhng)，借記卡累計(jì)發(fā)卡41.18億張，環(huán)比增長(zhǎng)3.54%;信用卡累計(jì)發(fā)卡4.22億張，環(huán)比增長(zhǎng)2.02%。信用卡累計(jì)發(fā)行占比為9.3%，較2013年末略有上升。本文來源前瞻產(chǎn)業(yè)研究院，未經(jīng)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院書面授權(quán)，禁止轉(zhuǎn)載，違者將被追究(zhuji)法律責(zé)任！第五篇：201

10、4年中國(guó)(zhn u)信用卡交易額達(dá)16.83萬億元近年來，信用卡市場(chǎng)正迎來加速發(fā)展的黃金時(shí)期：相關(guān)的立法進(jìn)程逐漸加快，信用卡業(yè)務(wù)集約化經(jīng)營(yíng)水平繼續(xù)提高，科技應(yīng)用程度將不斷深化，信用卡與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合更為緊密，營(yíng)銷更加精準(zhǔn)化，運(yùn)營(yíng)效率和營(yíng)銷效益得到改善，客戶體驗(yàn)、服務(wù)品質(zhì)、服務(wù)價(jià)值均將得到更大提升。有著53.3%活卡率的中國(guó)信用卡市場(chǎng)對(duì)于拉動(dòng)內(nèi)需、刺激消費(fèi)取到了巨大的促進(jìn)作用。數(shù)據(jù)顯示，2013年，我國(guó)信用卡市場(chǎng)規(guī)模和業(yè)務(wù)規(guī)模繼續(xù)擴(kuò)大，信用卡交易金額為13.1萬億元，在社會(huì)(shhu)消費(fèi)品零售總額中占比達(dá)到55.89%，信用卡已經(jīng)成為居民日常生活中最主要的非現(xiàn)金支付工具。隨著受理環(huán)境的日益完善

11、和應(yīng)用領(lǐng)域的不斷拓展(tu zhn)，金融IC卡成為越來越多持卡人的首選。2014年中國(guó)(zhn u)信用卡交易額達(dá)16.83萬億元，占社會(huì)消費(fèi)品零售總額上升為65.23%。本文來源前瞻產(chǎn)業(yè)研究院，未經(jīng)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院書面授權(quán)，禁止轉(zhuǎn)載，違者將被追究法律責(zé)任！第六篇：銀行風(fēng)險(xiǎn)控制加強(qiáng)信用卡行業(yè)范圍擴(kuò)大截至2014年末，信用卡逾期半年未償信貸總額達(dá)357.64億元，占期末應(yīng)償信貸總額的1.53%，占比較上年末上升0.16個(gè)百分點(diǎn)。在信用卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展的背景下，銀行信用卡業(yè)務(wù)產(chǎn)生的不良率也較之前有所提高，并引起了業(yè)內(nèi)廣泛重視。受國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，各銀行金融機(jī)構(gòu)開始轉(zhuǎn)變發(fā)卡戰(zhàn)略，由于不同的銀行有不同

12、的策略，有的銀行開始收縮。而風(fēng)險(xiǎn)控制能力比較強(qiáng)的銀行，對(duì)信用卡的發(fā)行還是擴(kuò)張的。2009年開始，為了擺脫整體的虧損局面，商業(yè)銀行已經(jīng)適時(shí)地考慮進(jìn)入信用卡收取年費(fèi)的階段。為高端的客戶群體提供高價(jià)值的服務(wù)后，收取年費(fèi)，現(xiàn)在已經(jīng)是業(yè)界的一種普遍做法(zuf)，也逐漸被客戶來接受，未來年費(fèi)收入的主要來源可能還是高端客戶。整體來看，銀行(ynhng)降低信用卡額度還是比較少見的，這主要還是取決于銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。本文來源前瞻產(chǎn)業(yè)研究院，未經(jīng)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院書面授權(quán)(shuqun)，禁止轉(zhuǎn)載，違者將被追究法律責(zé)任！第七篇：我國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)過度授信情況嚴(yán)重隨著信用卡問題的不斷爆發(fā)，信用卡逾期率大幅提升，某股份

13、制銀行三季度的個(gè)人信用卡逾期率甚至高達(dá)4%左右，業(yè)內(nèi)人士表示，隨著目前監(jiān)管的處罰力度以及各家銀行對(duì)逾期率的重視，此前信用卡爆發(fā)式的增長(zhǎng)也已經(jīng)不復(fù)存在，各家銀行未來將加大對(duì)信用卡的審批和授信，但不良率依舊會(huì)呈現(xiàn)上升的態(tài)勢(shì)。去年，上海銀監(jiān)局公示，對(duì)工行上海市分行、花旗銀行(中國(guó))有限公司、交行信用卡中心等7家銀行處以總共240萬元人民幣的罰款。據(jù)了解，此次上海銀監(jiān)局重罰幾家銀行的主要原因，在于在發(fā)放信用卡過程中，存在沒有充分審查申請(qǐng)人資料真實(shí)性、過度授信等違規(guī)行為。據(jù)媒體報(bào)道，今年6月，上海市虹口區(qū)廣中五村一戶三口之家燒炭自殺，張某和林某夫婦及其兒子無一幸免，死因疑為信用卡透支無力償還。據(jù)報(bào)道，這

14、家人手上有十余張信用卡，總透支額度達(dá)50多萬元。據(jù)知情人士透露，此次事件是上海銀監(jiān)局重拳處罰銀行信用卡違規(guī)的直接觸發(fā)因素。所謂“過度授信”一是指額度授信超過客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，二是指授信額度超過客戶對(duì)授信的實(shí)際需要量。而記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這種過度授信的情況并不少見，一位持卡人甚至告訴記者，自己手里的幾張信用卡，看到的總計(jì)信用額度為120萬余元，據(jù)一位金融業(yè)內(nèi)部人士表示，其見過的數(shù)量最多的持有達(dá)19家銀行信用卡之多，額度已經(jīng)達(dá)到70萬元，數(shù)家銀行對(duì)一個(gè)用戶的“多頭授信”的現(xiàn)象卻并不鮮見，絕非個(gè)別現(xiàn)象?！霸谛庞每òl(fā)展之初，行業(yè)中一直認(rèn)為國(guó)內(nèi)發(fā)卡人群基數(shù)龐大，信用卡市場(chǎng)具有無限發(fā)展?jié)摿Γ谑歉骷毅y行紛紛

15、上馬信用卡業(yè)務(wù)，特別是一些眾多的中小商業(yè)銀行。銀行出于發(fā)卡壓力(yl)，過度集中地開發(fā)信審標(biāo)準(zhǔn)中的A、B類客戶，造成這種一人多卡的多頭授信現(xiàn)象極為普遍，其中教師、醫(yī)生、公務(wù)員等都成為一人多卡的重災(zāi)區(qū)。”國(guó)內(nèi)知名信用卡專家認(rèn)為，“一人多卡”的多頭授信現(xiàn)象，其原因主要還是源于各銀行對(duì)于信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的壓力。銀行為了搶占信用卡市場(chǎng)份額，不斷降低發(fā)卡門檻以吸引客戶申請(qǐng)信用卡。本文(bnwn)來源前瞻產(chǎn)業(yè)研究院，未經(jīng)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院書面授權(quán)，禁止轉(zhuǎn)載，違者將被追究法律責(zé)任！第八篇：移動(dòng)金融給信用卡行業(yè)(hngy)帶來三方面變革2014年市場(chǎng)有兩大熱點(diǎn)，一個(gè)是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，另一個(gè)是互聯(lián)網(wǎng)金融，兩者融合必將釋放

16、巨大的發(fā)展?jié)摿ΑＶ悄芙K端的普及、移動(dòng)通信技術(shù)的發(fā)展以及移動(dòng)安全技術(shù)的進(jìn)步，讓移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)范圍、金融產(chǎn)品創(chuàng)新和內(nèi)涵不斷拓展。伴隨移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融也呈現(xiàn)出快速發(fā)展的勢(shì)頭。面對(duì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)藍(lán)海市場(chǎng)，信用卡行業(yè)既感受到時(shí)代發(fā)展的壓力，也迎來巨大的市場(chǎng)潛力與發(fā)展機(jī)遇。壓力既來自外部，也來自內(nèi)部體制。俗語說“船小好調(diào)頭”，而對(duì)于銀行動(dòng)輒萬億元的體量，要想靈活轉(zhuǎn)向應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮，來自體制的阻力是相當(dāng)大的。企業(yè)內(nèi)部的任何調(diào)整都需要經(jīng)過多個(gè)部門的評(píng)估、審批，牽一發(fā)而動(dòng)全身，銀行多數(shù)時(shí)候只能“望變化興嘆”。同時(shí)，當(dāng)前國(guó)內(nèi)金融行業(yè)過于注重眼前利益，也不利于銀行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代長(zhǎng)期競(jìng)

17、爭(zhēng)能力的培養(yǎng)。此外，在進(jìn)入行業(yè)精細(xì)化經(jīng)營(yíng)階段適逢移動(dòng)互聯(lián)金融浪潮涌動(dòng)，對(duì)發(fā)卡機(jī)構(gòu)而言是一次重新洗牌的機(jī)會(huì)。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的興起為信用卡行業(yè)帶來重新審視自身發(fā)展的良機(jī)，使銀行可以通過更具吸引力的方式與一群代表新型消費(fèi)理念的消費(fèi)群體進(jìn)行接觸和互動(dòng)，同時(shí)銀行推出的產(chǎn)品和服務(wù)也更符合他們所追求的新興生活方式以及價(jià)值主張。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)不僅可以進(jìn)行信息傳遞，更可以直接完成支付環(huán)節(jié)的操作，這對(duì)于提高活卡率、單卡交易金額可以起到最為直接的促進(jìn)作用。今明兩年是互聯(lián)網(wǎng)與金融緊密結(jié)合的關(guān)鍵時(shí)期，作為銀行業(yè)與客戶接觸最緊密、市場(chǎng)化程度最高的業(yè)務(wù)，信用卡與互聯(lián)網(wǎng)的融合也朝著縱深方向發(fā)展。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融給整個(gè)信用卡行業(yè)帶來了三

18、個(gè)方面的變革：在服務(wù)層面，移動(dòng)端的體驗(yàn)越來越受到客戶的關(guān)注;在金融領(lǐng)域最核心的風(fēng)險(xiǎn)管理層面，許多流程及業(yè)態(tài)將發(fā)生重大改變;在獲客渠道層面，目前銀行幾千人的信用卡發(fā)卡團(tuán)隊(duì)不可能長(zhǎng)期維持(wich)，未來也將慢慢向移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)移。本文(bnwn)來源前瞻產(chǎn)業(yè)研究院，未經(jīng)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院書面授權(quán)，禁止轉(zhuǎn)載，違者將被追究法律責(zé)任！第九篇：移動(dòng)(ydng)互聯(lián)金融激發(fā)信用卡風(fēng)控理念升級(jí)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心的數(shù)據(jù)顯示，截至2014年6月，我國(guó)3.32億網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物用戶中有31.8%的消費(fèi)者曾遭遇網(wǎng)絡(luò)詐騙，達(dá)6169萬人次。從眾多案例來看，很多信用卡盜刷、詐騙的案例都是因持卡人安全防范意識(shí)差而造成的。個(gè)人敏感信息在互

19、聯(lián)網(wǎng)時(shí)代“無秘密可言”是信用卡網(wǎng)絡(luò)犯罪猖獗的主因之一。在移動(dòng)互聯(lián)金融時(shí)代，傳統(tǒng)的信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理理念正受到嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。以前，信用卡風(fēng)險(xiǎn)控制大部分由銀行端單方面管控，而在移動(dòng)互聯(lián)金融時(shí)代，傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管控理念暴露出“不全面”的缺點(diǎn)。井噴式發(fā)展的移動(dòng)互聯(lián)金融要求信用卡行業(yè)必須要因時(shí)代變化轉(zhuǎn)換傳統(tǒng)的風(fēng)控理念，銀行不再是管控信用卡風(fēng)險(xiǎn)的單獨(dú)個(gè)體。只有讓持卡人和銀行一起管理風(fēng)險(xiǎn)，才能全面保障信用卡賬戶安全，這就需要銀行構(gòu)建一個(gè)可供持卡人自主操作的風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)。目前，多家銀行已經(jīng)在移動(dòng)互聯(lián)金融的風(fēng)控方面進(jìn)行了積極嘗試。針對(duì)移動(dòng)互聯(lián)金融時(shí)代的風(fēng)控特點(diǎn)，廣發(fā)信用卡先后推出了小額免驗(yàn)密、交易開關(guān)等系列防范措施。通過

20、交易限額管理、境內(nèi)無卡交易管理、港澳臺(tái)交易管理、境外交易管理等四大管控功能，積極將持卡人“拉進(jìn)”信用卡風(fēng)險(xiǎn)管控的平臺(tái)，讓持卡人和銀行對(duì)移動(dòng)互聯(lián)信用卡交易風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合力管控。持卡人可通過手機(jī)銀行、上行短信、95508等渠道自主設(shè)置所需交易功能。其中，交易限額管理、境內(nèi)無卡交易管理兩項(xiàng)功能的可控性關(guān)閉，能夠防止卡片信息被非法獲取，有效降低電信詐騙等網(wǎng)絡(luò)犯罪的成功率。本文來源前瞻產(chǎn)業(yè)(chny)研究院，未經(jīng)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院書面授權(quán)，禁止轉(zhuǎn)載，違者將被追究法律責(zé)任！第十篇：信用卡20年客戶(k h)用卡體驗(yàn)再升級(jí)以往，國(guó)內(nèi)信用卡中能積攢里程的卡片幾乎都是航空聯(lián)名卡，消費(fèi)積分都是直接累計(jì)成里程的。而聯(lián)名信用

21、卡里程累計(jì)的增值服務(wù)僅屬于該類別持卡人所有(suyu)，其他類別的持卡用戶即便想累計(jì)里程，也只能望“里程”興嘆。在國(guó)內(nèi)信用卡發(fā)展20年之際，業(yè)內(nèi)開始了全面深耕客戶用卡體驗(yàn)的進(jìn)程，紛紛開始從用戶角度出發(fā)升級(jí)自身的積分政策。其中，近日稱收入已超200億的廣發(fā)銀行信用卡聯(lián)合南航在業(yè)內(nèi)首批開放多卡別普通積分兌換南方航班里程服務(wù)，拓寬積分兌換里程規(guī)則。以往廣發(fā)信用卡僅有航空系列聯(lián)名卡、白金卡等持卡人可以享受里程累計(jì)的增值服務(wù)，現(xiàn)在升級(jí)至多卡別用戶都能用存量普通積分兌換南航里程，進(jìn)一步提升了客戶的用卡體驗(yàn)。據(jù)介紹，本次升級(jí)服務(wù)的積分兌換標(biāo)準(zhǔn)以30普通積分兌換1里程(消費(fèi)1元累計(jì)1積分)進(jìn)行，每次兌換的航班

22、里程為500里程或其整數(shù)倍數(shù)，每月每名客戶兌換上限為1萬里程。除里程兌換外，廣發(fā)信用卡還將向客戶逐漸開放以往高端卡增值服務(wù)的兌換，包括機(jī)場(chǎng)接送、機(jī)場(chǎng)貴賓廳服務(wù)、導(dǎo)醫(yī)導(dǎo)診、道路救援、女性深度體檢等。上述兌換操作均可在廣發(fā)信用卡積分商城頁面中進(jìn)行。本文來源前瞻產(chǎn)業(yè)研究院，未經(jīng)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院書面授權(quán)，禁止轉(zhuǎn)載，違者將被追究法律責(zé)任！第十一篇：信用卡技術(shù)升級(jí)向安全便捷再進(jìn)一步信用卡方便人們消費(fèi)，未來更是可能變身成小型計(jì)算機(jī)，使用時(shí)更安全(nqun)方便。據(jù)香港文匯報(bào)2月26日?qǐng)?bào)道，美國(guó)萬事達(dá)卡公司正設(shè)計(jì)6款新型信用卡，其中加入指紋驗(yàn)證及貨幣轉(zhuǎn)換等功能，并設(shè)有各種按鍵及小屏幕。遺失信用卡往往是消費(fèi)者的噩

23、夢(mèng)，名為“Zwipe”的新卡設(shè)有指紋認(rèn)證功能，用戶必須以手指觸卡驗(yàn)證身份才能消費(fèi)，即使被盜竊也減低損失機(jī)會(huì)(j hu)。新卡目前在波蘭及挪威試用，預(yù)料在一年內(nèi)打入英國(guó)市場(chǎng)。目前的信用卡上直接印有卡號(hào)碼及到期日期等重要資料，但其中一款新卡把卡號(hào)碼一部分由微型屏幕取代，待用戶輸入密碼才完整展示。萬事達(dá)卡背面的CVC2保安編號(hào)也可能作類似改變，通過微型屏幕在新卡前方顯示(xinsh)，并多次轉(zhuǎn)換，讓不法之徒無所適從。另一款新卡針對(duì)經(jīng)常外游人士，它設(shè)有貨幣轉(zhuǎn)換鍵，用戶能選擇以英鎊、歐元及美元等外幣付款，省下匯差及外幣簽賬付加費(fèi)。此外，不少人在同一家銀行開設(shè)多個(gè)賬戶，令錢包放滿不同種類的銀行卡。針對(duì)這種

24、問題，萬事達(dá)開發(fā)了設(shè)有賬戶轉(zhuǎn)換鍵的新卡，協(xié)助他們迅速轉(zhuǎn)換操作賬戶，做到一卡在身已足夠。本文來源前瞻產(chǎn)業(yè)研究院，未經(jīng)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院書面授權(quán)，禁止轉(zhuǎn)載，違者將被追究法律責(zé)任！第十二篇：2014年我國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展簡(jiǎn)單回顧2014年，對(duì)中國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展又將是關(guān)鍵的一年，與2013年一樣充滿著機(jī)遇與挑戰(zhàn)。2013年是中國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)全面貫徹落實(shí)黨的十八大精神的開局之年，十八大給中國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)定下了穩(wěn)健發(fā)展的基調(diào)。在此機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的背景之下，2014年中國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)將再一次不負(fù)眾望，將依然承接了近幾年高速發(fā)展的態(tài)勢(shì)，各行信用卡在市場(chǎng)上競(jìng)爭(zhēng)而有序地發(fā)展。大眾正逐步接受信用消費(fèi)的理念，信用卡在拉動(dòng)內(nèi)需、刺

25、激消費(fèi)方面的作用日漸凸顯。根據(jù)中國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書顯示，近三年信用卡交易金額在社會(huì)消費(fèi)品零售總額中的占比逐年攀升，從2010年的32.55%上升至2012年的48.26%。近幾年，由于(yuy)出口和投資的降溫，消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)的作用正逐漸浮出水面，成為一股逐漸崛起的重要力量。2014年，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)進(jìn)入低增長(zhǎng)通道，宏觀環(huán)境將仍然復(fù)雜多變，信用卡風(fēng)險(xiǎn)的壓力較大。因此，信用卡市場(chǎng)發(fā)展不再以單純的規(guī)模擴(kuò)張為主線，而是更加注重質(zhì)量、更加注重效益。從宏觀面來看，一是黨的十八大報(bào)告提出要擴(kuò)大內(nèi)需、刺激消費(fèi)、改善民生，隨著城鎮(zhèn)化、收入倍增計(jì)劃等政策措施加快推進(jìn)，宏觀環(huán)境將長(zhǎng)期利好信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展。二是居民消費(fèi)

26、意愿、消費(fèi)觀念和消費(fèi)習(xí)慣發(fā)生了顯著變化，消費(fèi)結(jié)構(gòu)不斷向“富裕(fy)型”升級(jí)，巨大的消費(fèi)金融需求為信用卡打開了新的發(fā)展空間。同時(shí)，2014年也將會(huì)出現(xiàn)一些不利因素，如“滯納金超限費(fèi)收取”等問題的出現(xiàn)會(huì)打擊消費(fèi)者對(duì)信用卡的使用信心，在短期內(nèi)信用卡發(fā)卡量的增速仍將放緩。此外(cwi)，2013年第三方支付市場(chǎng)發(fā)展迅猛導(dǎo)致技術(shù)性脫媒趨勢(shì)愈演愈烈，支付市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加白熱化，同時(shí)第三方支付逐步從支付中介向支付信貸的滲透，愈發(fā)擠占信用卡的市場(chǎng)空間。面對(duì)不太樂觀的市場(chǎng)環(huán)境，2014年信用卡產(chǎn)業(yè)積極調(diào)整經(jīng)營(yíng)思路，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)格局，依然實(shí)現(xiàn)了來之不易的增長(zhǎng)。具體而言，2014年，國(guó)內(nèi)信用卡業(yè)務(wù)范圍由傳統(tǒng)支付向新興支付

27、領(lǐng)域延伸。眼下，我們?cè)谶M(jìn)一步鞏固線下傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，主動(dòng)競(jìng)爭(zhēng)新興支付領(lǐng)域，通過不斷提高自身業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力，并積極與互聯(lián)網(wǎng)公司、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商及其他產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)開展合作，加快線上快捷支付產(chǎn)品的研發(fā)與優(yōu)化，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)全面步入電子化時(shí)代。發(fā)展模式由支付模式進(jìn)一步向融資模式轉(zhuǎn)變。2013年，信用卡產(chǎn)業(yè)在發(fā)展交易支付業(yè)務(wù)的同時(shí)，更加注重信貸市場(chǎng)的開發(fā)與拓展，這種趨勢(shì)已成為了一種必然。因此，2014年信用卡發(fā)展模式將進(jìn)一步由支付模式向融資模式轉(zhuǎn)變。一方面，以分期業(yè)務(wù)為著力點(diǎn)，積極進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分和產(chǎn)品研發(fā)，通過短信分期、現(xiàn)金分期、汽車分期等創(chuàng)新業(yè)務(wù)，搶占個(gè)人消費(fèi)信貸市場(chǎng)領(lǐng)域主導(dǎo)地位;另一方面，介入小微金融市場(chǎng)，

28、在授信額度、還款方式等方面推陳出新，布局小微金融服務(wù)“藍(lán)?！?。本文來源前瞻產(chǎn)業(yè)研究院，未經(jīng)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院書面授權(quán)，禁止轉(zhuǎn)載，違者將被追究法律責(zé)任！第十三篇：信用卡產(chǎn)業(yè)(chny)回歸日常消費(fèi)方向掘金經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，信用卡產(chǎn)業(yè)也在找尋新的發(fā)展機(jī)遇和增長(zhǎng)動(dòng)力。近年來，不少銀行都在緊盯現(xiàn)代服務(wù)業(yè)金融謀求(muqi)新布局，而信用卡產(chǎn)業(yè)也在與服務(wù)業(yè)深度融合的過程中，不斷拓展“掘金”空間?！拔覈?guó)的消費(fèi)結(jié)構(gòu)正在由過去大宗高端商品消費(fèi)逐漸回歸到大眾化、民生類的日常消費(fèi)，信用卡產(chǎn)業(yè)也應(yīng)順應(yīng)新變化，朝著提高居民消費(fèi)能力、增強(qiáng)居民消費(fèi)意愿的方向發(fā)展?！惫ば心档たㄖ行目偨?jīng)理欒建勝表示，旅游業(yè)作為國(guó)家大力倡導(dǎo)(chng

29、do)的民生類日常消費(fèi)領(lǐng)域，成為工行信用卡今年拓展服務(wù)業(yè)金融的先行軍。日前，工行正式攜手中國(guó)旅游行業(yè)龍頭企業(yè)廣東長(zhǎng)隆集團(tuán)，發(fā)行國(guó)內(nèi)首款主題公園聯(lián)名信用卡，實(shí)現(xiàn)旅游業(yè)和金融業(yè)的跨界融合。除了工行之外，中國(guó)銀行、廣發(fā)銀行、中信銀行也都加強(qiáng)與多地旅游局、航空公司合作，推出多款和旅游相關(guān)的聯(lián)名信用卡。通過景區(qū)門票優(yōu)惠、酒店、泊車等方面的增值服務(wù)，聯(lián)名信用卡不僅為銀行增強(qiáng)了客戶粘性，還提升了景區(qū)、酒店、商鋪等旅游關(guān)聯(lián)商戶的刷卡消費(fèi)環(huán)境。其實(shí)，與旅游業(yè)的跨界合作只是銀行信用卡業(yè)務(wù)在服務(wù)業(yè)領(lǐng)域“掘金”的一個(gè)縮影。在現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展提速、居民消費(fèi)需求不斷增長(zhǎng)的背景下，各家銀行的信用卡中心圍繞居民消費(fèi)的各個(gè)領(lǐng)域找

30、尋合作空間。本文來源前瞻產(chǎn)業(yè)研究院，未經(jīng)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院書面授權(quán)，禁止轉(zhuǎn)載，違者將被追究法律責(zé)任！第十四篇：信用卡行業(yè)步入“黃金時(shí)代”用卡安全受關(guān)注我國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)經(jīng)過了10多年的跨越式發(fā)展，在拉動(dòng)國(guó)內(nèi)居民消費(fèi)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)轉(zhuǎn)型、降低交易成本、加快社會(huì)信用體系建設(shè)等方面發(fā)揮著非常重要的作用。截至2014年年底，信用卡消費(fèi)交易額接近社會(huì)消費(fèi)品零售總額的50%,信用卡貸款新增占個(gè)人消費(fèi)貸款新增的70%。7家在滬總行信用卡中心作為全國(guó)業(yè)務(wù)總部，2014年信用卡發(fā)卡量、消費(fèi)額、貸款等主要指標(biāo)占到全國(guó)的半壁江山，不僅增速高于全國(guó)平均水平，占比也在不斷提升，成為全國(guó)消費(fèi)金融市場(chǎng)發(fā)展的風(fēng)向標(biāo)。隨著信用卡產(chǎn)業(yè)的快

31、速發(fā)展，相應(yīng)的用卡安全問題也備受關(guān)注，特別是互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的信用卡支付詐騙案件時(shí)有發(fā)生，引發(fā)了不少質(zhì)疑和擔(dān)憂。中國(guó)建設(shè)銀行信用卡中心總經(jīng)理段超良表示，井噴式發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融要求信用卡行業(yè)在加快創(chuàng)新發(fā)展、拉動(dòng)消費(fèi)增長(zhǎng)的同時(shí)，必須(bx)將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)提升到更高水平。從全球信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)(fngxin)控制情況來看,我國(guó)信用卡欺詐率保持在較低水平，2014年僅為萬分之0.185，遠(yuǎn)低于全球平均水平，其中信用卡互聯(lián)網(wǎng)欺詐發(fā)生率保持穩(wěn)定可控。目前，我國(guó)已形成從個(gè)人信息安全保護(hù)，到網(wǎng)絡(luò)賬戶管理、支付業(yè)務(wù)管理以及收單業(yè)務(wù)管理的互聯(lián)網(wǎng)全流程監(jiān)管體系，并成立包括公安部、中國(guó)銀聯(lián)、17家全國(guó)性商業(yè)銀行、9家主要

32、非金融支付機(jī)構(gòu)在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融支付安全聯(lián)盟，完善風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)合防范機(jī)制，對(duì)網(wǎng)絡(luò)可疑交易進(jìn)行實(shí)時(shí)堵截，保障網(wǎng)絡(luò)支付交易安全。國(guó)家金融管理部門相繼出臺(tái)了非金融支付機(jī)構(gòu)服務(wù)管理辦法、銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法等文件，進(jìn)一步加強(qiáng)了對(duì)第三方等支付機(jī)構(gòu)的管理。7家在滬總行信用卡中心等發(fā)卡銀行，還建立了涵蓋信用卡全生命周期的欺詐風(fēng)險(xiǎn)“三道防線(fngxin)”，通過事前風(fēng)險(xiǎn)防范識(shí)別，事中強(qiáng)化交易監(jiān)管，事后損失保障等措施，為持卡人用卡構(gòu)建安全屏障。為了進(jìn)一步培養(yǎng)持卡人的安全用卡意識(shí)，發(fā)卡銀行還聯(lián)合中國(guó)銀聯(lián)等業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)，整合內(nèi)外部媒體資源，在全國(guó)范圍內(nèi)普及安全用卡教育。為了創(chuàng)造更為安全的支付環(huán)境，中國(guó)銀聯(lián)基于國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)技術(shù)框

33、架，于2014年底正式推出基于支付標(biāo)記化的服務(wù)，在互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付等應(yīng)用場(chǎng)景下，以支付標(biāo)記代替銀行卡號(hào)進(jìn)行交易，防止卡號(hào)泄露，降低交易風(fēng)險(xiǎn)。本文來源前瞻產(chǎn)業(yè)研究院，未經(jīng)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院書面授權(quán)，禁止轉(zhuǎn)載，違者將被追究法律責(zé)任！第十五篇：信用卡信息泄密危害大信息安全不能放任自流數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)銀行發(fā)行信用卡逾4億張，每年信用卡交易總額超13萬億元。按規(guī)定，銀行應(yīng)對(duì)信用卡信息安全和隱私保密，但調(diào)查(dio ch)發(fā)現(xiàn)，銀行信用卡客戶數(shù)據(jù)泄露現(xiàn)象頗為嚴(yán)重，一條條包括姓名、電話、地址、工作單位、開戶行等完整隱私的信用卡開戶數(shù)據(jù)，在網(wǎng)絡(luò)上形同“趕集”公開販賣。按道理，4億張信用卡事關(guān)幾億公民財(cái)產(chǎn)安全，銀

34、行應(yīng)有嚴(yán)格保密機(jī)制(jzh)為客戶資金安全“保駕護(hù)航”，絕不能輕易讓其外泄給第三方合作機(jī)構(gòu)或被銀行“內(nèi)鬼”賣給不法分子。且商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法也明令，商業(yè)銀行未經(jīng)客戶授權(quán)，不得將客戶相關(guān)信息用于本行信用卡業(yè)務(wù)以外的其他用途。同時(shí)，全國(guó)人大關(guān)于加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)信息保護(hù)的決定，規(guī)定網(wǎng)絡(luò)服務(wù)者收集的公民個(gè)人電子信息必須嚴(yán)格保密，不得泄露、篡改、毀損，不得出售或者非法向他人提供(tgng)。但現(xiàn)實(shí)卻如此吊詭，監(jiān)管部門種種規(guī)定屢成“一紙空文”，導(dǎo)致大量客戶信息被泄露，形成了信用卡信息交易“黑色”產(chǎn)業(yè)利益鏈。信用卡信息泄密原因不外乎四方面：一是監(jiān)管部門沒有將商業(yè)銀行對(duì)客戶信息保密納入監(jiān)管追責(zé)范圍，對(duì)銀行

35、制定的信用卡保密條款缺乏統(tǒng)一規(guī)定。二是商業(yè)銀行對(duì)信用卡客戶保密工作沒有置于相應(yīng)高度，內(nèi)控漏洞多，懲處不嚴(yán)厲，被一些銀行“內(nèi)鬼”利用。三是銀行在泄密擔(dān)責(zé)中處于強(qiáng)勢(shì)地位，客戶在信息泄露維權(quán)時(shí)，無法與銀行抗衡，銀行信用卡相關(guān)條款，客戶只能被動(dòng)服從。四是銀行信用卡保密條款內(nèi)容晦澀，故意打免責(zé)“擦邊球”，消費(fèi)者想追責(zé)，這些免責(zé)條款反而成了擋箭牌。信用卡信息泄露并被非法販賣，帶來了巨大社會(huì)危害：一是極易誘發(fā)金融犯罪，導(dǎo)致信任卡信息犯罪呈日益增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。尤其在一些存在漏洞的理財(cái)平臺(tái)，注冊(cè)會(huì)員只需持卡人姓名、身份證號(hào)碼、卡號(hào)等信息，即可劃轉(zhuǎn)資金，給信用卡持有者造成資金損失。二是影響銀行社會(huì)形象和聲譽(yù)。當(dāng)信用卡持

36、有人資金被盜時(shí)，銀行會(huì)遭遇客戶起訴和追責(zé)，銀行身陷“受害者”和“害人者”雙重尷尬處境，對(duì)銀行市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)帶來不利影響。為此，政府及監(jiān)管部門對(duì)銀行卡信息安全問題再也不能熟視無睹，應(yīng)立即舉起監(jiān)管和法制兩柄“利劍”，斬?cái)嘈庞每ǚ欠ń灰住昂谏骀湣?，確保信用卡持卡人資金安全。一是堵塞泄密源頭。商業(yè)銀行高度重視對(duì)信用卡信息安全的保護(hù)工作，制訂嚴(yán)格內(nèi)控制度，對(duì)泄露或故意買賣銀行卡信息的銀行員工除追究行政責(zé)任外，一律移交司法機(jī)關(guān)追究刑責(zé)，增強(qiáng)信用卡保護(hù)威懾力。二是監(jiān)管部門加大對(duì)金融企業(yè)、合作機(jī)構(gòu)等信息泄露源頭處罰力度，督促商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)合作機(jī)構(gòu)審查。同時(shí)，將銀行個(gè)人信息保密納入重要監(jiān)管內(nèi)容，對(duì)泄露銀行客戶個(gè)

37、人信息機(jī)構(gòu)，一經(jīng)查實(shí)，除追究相關(guān)人員責(zé)任外，一律吊銷高管任職資格，充分發(fā)揮金融監(jiān)管對(duì)銀行卡信息保護(hù)功能。三是公安、司法等部門加大對(duì)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管力度，發(fā)現(xiàn)通過網(wǎng)媒暗地進(jìn)行銀行客戶個(gè)人信息買賣的機(jī)構(gòu)或個(gè)人，進(jìn)行嚴(yán)厲查處和打擊，堅(jiān)決鏟除買賣銀行客戶個(gè)人信息生存的“土壤”，凈化銀行卡市場(chǎng)環(huán)境。四是加快個(gè)人信息安全保護(hù)立法進(jìn)程，盡快推動(dòng)個(gè)人信息保護(hù)法立法，明確公民個(gè)人信息保護(hù)責(zé)任，以法治堵塞銀行信用卡信息泄露暗道。本文來源前瞻(qin zhn)產(chǎn)業(yè)研究院，未經(jīng)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院書面授權(quán)，禁止轉(zhuǎn)載，違者將被追究法律責(zé)任！第十六篇：2014年各大銀行(ynhng)信用卡數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)2014年上半年，國(guó)內(nèi)上市銀行的信用卡

38、新增發(fā)卡量、信用卡交易額增長(zhǎng)均呈放緩趨勢(shì)。部分銀行在經(jīng)過去年“跑馬圈地”式的增長(zhǎng)后，今年無論是發(fā)卡量還是(hi shi)交易額均顯現(xiàn)出疲態(tài)，增幅雙雙下滑。數(shù)據(jù)顯示，五大國(guó)有制商業(yè)銀行新增發(fā)卡量增長(zhǎng)率達(dá)23%，增幅為去年同期的近兩倍。相較之下，股份制商業(yè)銀行新增發(fā)卡量增速明顯拖后腿，增長(zhǎng)率僅1.56%，增幅較去年同期不增反降，總體降幅為18.33%。其中，平安、興業(yè)、民生及光大銀行的新增發(fā)卡量同比均呈下降趨勢(shì)。平安銀行的信用卡業(yè)績(jī)滑坡最嚴(yán)重。其今年上半年新增發(fā)卡量?jī)H為142萬張，同比下降47%;今年上半年信用卡交易額為2873億元人民幣，同比僅增長(zhǎng)39%，增幅下降97%。本文來源前瞻產(chǎn)業(yè)研究院，未經(jīng)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院書面授權(quán)，禁止(jnzh)轉(zhuǎn)載，違者將被追究法律責(zé)任！第十七篇：信用卡發(fā)行缺價(jià)格體系缺乏(quf)差異化服