新保險(xiǎn)法與舊保險(xiǎn)法區(qū)別

1、.：.；新保險(xiǎn)法與舊保險(xiǎn)法區(qū)別10月1日開(kāi)場(chǎng)，修訂后的將正式實(shí)施。歷經(jīng)三次審議經(jīng)過(guò)的新版共8章187條，較現(xiàn)行的158條添加了許多新的內(nèi)容。業(yè)內(nèi)人士稱，與舊版相比，新保險(xiǎn)法的一大變化就是在規(guī)那么完善和制度設(shè)計(jì)上更加注重對(duì)寬廣投保人、被保險(xiǎn)人和受害人利益的維護(hù)。 亮點(diǎn)1：新增不可抗辯規(guī)那么 新保險(xiǎn)法添加了不可抗辯規(guī)那么，規(guī)定保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)曾經(jīng)知道投保人未照實(shí)告知的情況的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人該當(dāng)承當(dāng)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。同時(shí)，為防止保險(xiǎn)公司濫用合同解除權(quán)，規(guī)定自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超越三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超越兩年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保

2、險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人該當(dāng)承當(dāng)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。 解讀：中美大都會(huì)保險(xiǎn)廣東分公司總經(jīng)理張簡(jiǎn)志漢表示，此規(guī)那么其實(shí)是國(guó)際通行慣例，對(duì)于長(zhǎng)期人壽保險(xiǎn)合同下的被保險(xiǎn)人意義艱苦，可有效維護(hù)其權(quán)益。舉個(gè)例子，假設(shè)一個(gè)癌癥客戶投保安康險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司經(jīng)過(guò)調(diào)查，了解其患病情況，應(yīng)該不予承保，假設(shè)有些保險(xiǎn)公司違規(guī)承保，但出險(xiǎn)后卻以投保人有病為由回絕理賠。根據(jù)新，保險(xiǎn)合同成立滿2年后，保險(xiǎn)公司不得再以該投保人未履行照實(shí)告知義務(wù)為由解除合同，這既是對(duì)投保人的呵護(hù)，也將對(duì)規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生積極影響。 亮點(diǎn)2：達(dá)成協(xié)議10天內(nèi)賠付 新保險(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或受害人提出索賠時(shí)，保險(xiǎn)公司假設(shè)以為需補(bǔ)

3、交有關(guān)證明和資料，該當(dāng)及時(shí)一次性通知對(duì)方；資料齊全后，保險(xiǎn)公司該當(dāng)及時(shí)作出核定，情形復(fù)雜的，該當(dāng)在30天內(nèi)作出核定，并將核定結(jié)果書(shū)面通知對(duì)方；對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)公司在賠付協(xié)議達(dá)成后10天內(nèi)支付賠款；對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，該當(dāng)自作出核定之日起3天內(nèi)發(fā)出拒賠通知書(shū)并闡明理由。 解讀：“投保容易理賠難是客戶集中反映的問(wèn)題。某保險(xiǎn)公司相關(guān)擔(dān)任人表示，之前各家保險(xiǎn)公司理賠方面的規(guī)定比較模糊，沒(méi)有詳細(xì)的時(shí)間限制。而新保險(xiǎn)法恰恰在這方面給予了明確規(guī)范，大大維護(hù)了投保人的權(quán)益。例如，王女士不久前駕車(chē)與另一輛私家車(chē)發(fā)生了碰擦，她在理賠時(shí)遇到了這樣的費(fèi)事-保險(xiǎn)公司、修繕中心、業(yè)務(wù)員推來(lái)推去，一會(huì)兒說(shuō)我保單發(fā)票沒(méi)

4、帶，一會(huì)兒說(shuō)汽車(chē)修繕清單沒(méi)帶，我跑了四五趟才把資料交齊了。在新保險(xiǎn)法實(shí)施后，這樣的問(wèn)題不會(huì)再出現(xiàn)，保險(xiǎn)公司必需一次性告知投保人需求哪些資料。 亮點(diǎn)3：明確財(cái)富轉(zhuǎn)讓理賠 新保險(xiǎn)法規(guī)定，“保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，被保險(xiǎn)人或者受讓人該當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)公司自接到通知后30天內(nèi)可以按照合同商定添加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。同時(shí)，新保險(xiǎn)法還規(guī)定，保險(xiǎn)公司因保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著添加而解除合同的，“該當(dāng)將已收取的保險(xiǎn)費(fèi)，按照合同商定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)場(chǎng)之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。 解讀：周先生的房子投保了家財(cái)險(xiǎn)。可周先生的房子轉(zhuǎn)賣(mài)曾先生后，房子發(fā)生倒塌。這種情況保險(xiǎn)公司賠不賠？對(duì)于財(cái)富保險(xiǎn)業(yè)

5、來(lái)說(shuō)，這曾經(jīng)是一大難題。新修訂的保險(xiǎn)法躲避了這方面操作中能夠存在爭(zhēng)議的一些問(wèn)題，一是明確財(cái)險(xiǎn)合同保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓?zhuān)湎鄳?yīng)的保險(xiǎn)權(quán)益義務(wù)由受讓人自然承襲，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效；二是規(guī)定保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓后，其危險(xiǎn)程度顯著添加的，保險(xiǎn)人才可以要求添加保險(xiǎn)費(fèi)或解除合同，以限制保險(xiǎn)人的權(quán)益。 亮點(diǎn)4：核保期內(nèi)說(shuō)得清 新保險(xiǎn)法對(duì)保險(xiǎn)合同成立時(shí)間與效能問(wèn)題作了明確規(guī)定，“投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人贊同承保，保險(xiǎn)合同成立?！耙婪ǔ闪⒌谋ｋU(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)合同的效能商定附條件或者附期限。 解讀：據(jù)了解，辦理保險(xiǎn)的程序普通是，保險(xiǎn)公司口頭告知投保人保險(xiǎn)相關(guān)事宜，雙方協(xié)商一致后，投保人填寫(xiě)投保單并簽字

6、，保險(xiǎn)公司接到投保單后進(jìn)展核保，核保經(jīng)過(guò)后簽發(fā)正式保單。現(xiàn)實(shí)上，許多保險(xiǎn)事故是在曾經(jīng)簽了投保單，而正式保單尚未簽發(fā)時(shí)發(fā)生的，保險(xiǎn)公司通常按行業(yè)慣例予以賠償，但也有保險(xiǎn)公司以合同未成立為由拒賠，以致于經(jīng)常發(fā)生理賠糾紛。新保險(xiǎn)法經(jīng)過(guò)可附條件或附期限的方式進(jìn)一步明確下來(lái)，維護(hù)了投保人利益。 亮點(diǎn)5：規(guī)范合同“格式條款 由于保險(xiǎn)合同多為格式條款，為了防止保險(xiǎn)人在合同中做出免除本身依法應(yīng)承當(dāng)?shù)牧x務(wù)或加重投保人、被保險(xiǎn)人責(zé)任的規(guī)定，修正后的對(duì)保險(xiǎn)人訂立合同時(shí)所盡義務(wù)做了更嚴(yán)厲的規(guī)定。新保險(xiǎn)法要求保險(xiǎn)人對(duì)合同該當(dāng)履行全部闡明義務(wù)，向投保人提供的投保單該當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同中免除其責(zé)任的條款應(yīng)做出提

7、示。 解讀：全國(guó)人大常委會(huì)法制任務(wù)委員會(huì)經(jīng)濟(jì)法室副主任袁杰表示，要求保險(xiǎn)人向投保人提供投保單時(shí)應(yīng)附格式條款，是終稿中新增的一條，“主要是為了讓投保人在投保之前，就對(duì)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容有一個(gè)全面了解，以便作出能否投保的決議，而不是在投保以后才看到保險(xiǎn)合同的內(nèi)容。 亮點(diǎn)6：特殊情況也能獲賠 針對(duì)死亡事件發(fā)生的情況，新版保險(xiǎn)法突出強(qiáng)調(diào)了要維護(hù)被保險(xiǎn)人的利益。例如，在受害人故意呵斥被保險(xiǎn)人死亡傷殘或者疾病時(shí)，實(shí)施非法行為的受害人喪失受害權(quán)，但保險(xiǎn)人不因此免除保險(xiǎn)責(zé)任，被保險(xiǎn)人的利益依然遭到維護(hù)。此外，受害人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受害人死亡在先，被保險(xiǎn)人死亡在后。 解讀：中國(guó)保監(jiān)會(huì)法規(guī)部主任楊華柏指出，原來(lái)的保險(xiǎn)法規(guī)定，假設(shè)受害人