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1、國際結(jié)算及外匯業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹中國銀行杭州市慶春支行2008年4月 杭州 成立于1912年,是目前國內(nèi)歷史最悠久的銀行。 建國以來,中國銀行長期擔(dān)任國家指定的外匯外貿(mào)專業(yè)銀行。 中國銀行香港分行和澳門分行分別從1994年和1995年開始發(fā)行港幣和澳門幣,成為國內(nèi)唯一一家擁有發(fā)鈔權(quán)的商業(yè)銀行。2004年7月14日,中國銀行在與國際同業(yè)和國內(nèi)同業(yè)的激烈競爭中,憑借雄厚的實力和優(yōu)良的服務(wù),脫穎而出,作為我國銀行業(yè)的優(yōu)秀代表攜手北京2008年奧運會,成為北京奧運會唯一的銀行合作伙伴。國際結(jié)算概述國際結(jié)算(International Settlement)是指國際商業(yè)銀行(Commercial Bank)辦
2、理國際間的貨幣收支調(diào)撥,對國與國之間的債權(quán)債務(wù)進行清償?shù)男袨?。也可以說,一個國家由于對外貿(mào)易和經(jīng)濟合作以及政治文化等交流活動而發(fā)生的以貨幣表現(xiàn)的款項收付或債權(quán)債務(wù)結(jié)算稱為國際結(jié)算。我們通常把對外貿(mào)易所產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)的結(jié)算叫做貿(mào)易結(jié)算,除此以外的各種結(jié)算叫做非貿(mào)易結(jié)算。國際結(jié)算三大基本方式 匯款(Remittance) 托收(Collection) 信用證(Letter of Credit)匯 款匯款是銀行應(yīng)匯款人的要求,以一定的方式將一定的金額,通過其國外聯(lián)行或代理行匯交收款人的一種結(jié)算方式。匯款業(yè)務(wù)一般有四個基本當(dāng)事人:匯款人、收款人、匯出行、匯入行。按照資金流向可分為匯出匯款和匯入?yún)R款。匯
3、款一般有三種方式:電匯、信匯、票匯。匯 款 方 式按匯款途徑分為:信匯(Mail Transfer,M/T)銀行用信函指示國外匯入行轉(zhuǎn)移資金的方法。電匯(Telegraphic Transfer,T/T)銀行用電報、電傳或SWIFT方式通知匯入行轉(zhuǎn)移資金的方法。票匯(Demand Draft,D/D)應(yīng)匯款人的要求,匯出行開立銀行匯票作為匯款工具的方法。匯款人可自帶匯票到國外支取,也可以寄給國外收款人由其到銀行支取。匯出匯款的業(yè)務(wù)流程進口商/匯款人中國銀行解付行(收款人帳戶行、中國銀行的代理行或聯(lián)行)出口商/收款人1/.提出申請3/ .匯款解付2.發(fā)出匯款指示(SWIFT、電傳或信函).提示匯
4、票.開出匯票(特指票匯).交付匯票電匯和信匯以實線表示,票匯以虛線表示1.提出申請2.發(fā)出匯款指示(SWIFT、電傳或信函)3.匯款解付提出申請開出匯票(特指匯票)交付匯票提示匯票匯款解付匯入?yún)R款的業(yè)務(wù)流程進口商/匯款匯出行中國銀行(匯入行)出口商/收款人1/.辦理匯出匯款委托4/ .匯款解付2. 發(fā)出匯款指示(SWIFT、電傳或信函)3/ .資金劃轉(zhuǎn).提示匯票.交付匯票電匯和信匯以實線表示,票匯以虛線表示1.辦理匯出匯款委托2.發(fā)出匯款指示(SWIFT、電傳或信函)3.資金匯劃4.匯款解付辦理匯出匯款委托交付匯票提示匯票資金劃轉(zhuǎn)匯款解付匯 款 方 式按付款與交貨的時機分:預(yù)付貨款 (Paym
5、ent in Advance) 進口商在收到貨物之前將貨款預(yù)先支付給出口商的貿(mào)易結(jié)算方式。貨到付款(Payment after Arrival of Goods)進口商在收妥貨物時向出口商支付貨款的貿(mào)易結(jié)算方式。賒銷(Open Account (OA))出口商將貨物預(yù)先發(fā)運給進口商,待進口商銷售貨物回籠貨款后再向出口商支付貨款的貿(mào)易結(jié)算方式。匯款方式的商業(yè)風(fēng)險在預(yù)付貨款的情況下,買方將面臨賣方不履行合約(不交貨或所交貨物質(zhì)量不符合合同規(guī)定等)的風(fēng)險;在貨到付款的情況下,賣方將面臨買方拒收貨物或收貨后不按期付款的信用風(fēng)險;在賒銷的情況下,賣方將面臨買方在銷售貨物回籠資金后不按期付款的信用風(fēng)險。外
6、匯管理框架(一)人民幣經(jīng)常項目可兌換。1996年我國正式接受國際貨幣基金組織協(xié)定第八條款,實現(xiàn)了人民幣經(jīng)常項目可兌換。1、經(jīng)常項目外匯收入實行限額結(jié)匯制度。2、境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目用匯,除個別項目須經(jīng)外匯局進行真實性審核外,可以直接按照市場匯率憑相應(yīng)的有效憑證用人民幣向外匯指定銀行購匯或從其外匯賬戶上對外支付。3、實行進出口收付匯核銷制度。貨物出口后,由外匯局對相應(yīng)的出口收匯進行核銷;進口貨款支付后,由外匯局對相應(yīng)的到貨進行核銷。(二)資本項目部分管制。1、對外商投資企業(yè)實行外匯登記和年檢制度。2、對境外投資實行聯(lián)合年檢制度。3、證券投資管理、外債管理、對外擔(dān)保管理。經(jīng)常項目概念 一國在一定時期經(jīng)
7、常發(fā)生的對外經(jīng)濟交易活動。服 務(wù):運輸、旅游、通訊、保險、計算機和信息服務(wù)等貨 物: 進出口貨物經(jīng)常轉(zhuǎn)移:無償捐贈、賠償?shù)仁?益:職工報酬和投資收益經(jīng)常項目外匯管理原則 在資本項目尚未實現(xiàn)可兌換的情況下,經(jīng)常項目外匯管理還將堅持真實性審核原則. 要求貨物流與資金流能夠一個合理在的范圍內(nèi)相互匹配,確保經(jīng)常項目外匯交易具有真實的交易背景。 外匯基礎(chǔ)業(yè)務(wù)介紹個人外匯管理購匯:指用匯需求者向銀行購買外匯的業(yè)務(wù)。結(jié)匯:指外匯持有人將外匯賣給銀行,銀行按照外幣的匯率支付等值的人民幣。個人外匯管理交易主體境內(nèi)個人境外個人交易性質(zhì)經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務(wù)資本項目個人外匯業(yè)務(wù)指持有中華人民共和國居民身份證、軍人身份
8、證件、武裝警察身份證件的中國公民。 指持護照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證的外國公民(包括無國籍人)以及港澳臺同胞。 按照可兌換原則管理 按照交易性質(zhì)和風(fēng)險程度對個人資本項目外匯資金進行必要的管理個人結(jié)匯和購匯總額分別為每人每年等值5萬美元總額內(nèi)直接憑本人身份證件在銀行辦理超過總額經(jīng)常項目項下憑本人身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理; 資本項目項下按資本項目有關(guān)管理規(guī)定辦理。 個人所購?fù)鈪R,可以匯出境外、存入本人外匯儲蓄賬戶,或按照有關(guān)規(guī)定攜帶出境。 年度總額管理 銀行應(yīng)當(dāng)按規(guī)定為個人辦理外匯收付、結(jié)售匯及開立外匯賬戶等業(yè)務(wù),對個人提交的有效身份證件及相關(guān)證明材料的
9、真實性進行審核,不得偽造(分拆)、變造(虛假)交易。 1 銀行應(yīng)通過個人結(jié)售匯信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù),真實、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息,并將辦 理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查。 2 個人跨境收支,應(yīng)當(dāng)按照國際收支統(tǒng)計申報的有關(guān)規(guī)定辦理國際收支統(tǒng)計申報手續(xù)。 3銀行處理業(yè)務(wù)原則 銀行應(yīng)根據(jù)國家反洗錢規(guī)定,對大額、可疑外幣現(xiàn)鈔交易進行記錄、分析和報告,加強管理。 境內(nèi)個人非經(jīng)營性外匯收支匯出提鈔 5萬美元身份證件,直接辦理 5萬美元身份證件,證明材料結(jié)匯1萬美元,身份證件,直接辦理1萬美元,外匯局備案后辦理境內(nèi)劃轉(zhuǎn)本人賬戶間、直系親屬間 5萬美元身份證件,直接辦理 5萬美元身份證件,證明材料當(dāng)
10、日累計年度累計當(dāng)日累計5000美元,身份證件、海關(guān)申報單或提鈔單據(jù) 境外匯入年度購匯 境內(nèi)劃轉(zhuǎn)現(xiàn)鈔當(dāng)日累計 5000美元,直接境內(nèi)個人外匯儲蓄賬戶境外個人外匯儲蓄賬戶境外個人非經(jīng)營性外匯收支 境外匯入合法人民收入購匯 境內(nèi)劃轉(zhuǎn) 5000美元,直接5000美元,身份證件、海關(guān)申報單或提鈔單據(jù)現(xiàn)鈔當(dāng)日累計匯出提鈔結(jié)匯境內(nèi)劃轉(zhuǎn)本人賬戶間憑身份證件,直接辦理 5萬美元身份證件,直接辦理 5萬美元身份證件,證明材料1萬美元身份證件,直接辦理1萬美元外匯局備案后辦理當(dāng)日累計年度累計個人外匯結(jié)算賬戶個人經(jīng)營性外匯收支 境外匯入本人儲蓄賬戶劃入限于劃款當(dāng)日的對外支付,不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯。匯出(限于對外貿(mào)易經(jīng)營者)結(jié)匯境內(nèi)劃轉(zhuǎn)本人賬戶間 直接辦理貿(mào)易真實性審核后辦理貿(mào)易真實性審核后辦理外貿(mào)代理企業(yè) 審核辦理個人手持外幣現(xiàn)鈔匯出存入賬戶結(jié)匯 5萬美元身份證件,直接辦理 5萬美元身份證件,證明材料1萬美元身份證件,直接辦理1
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