表7-1現(xiàn)代商業(yè)銀行的組織體制比較

1、.：.；表9-1 現(xiàn)代商業(yè)銀行的組織體制比較體制類型 優(yōu) 點 弱 點單一銀行制可防止壟斷，實現(xiàn)充分競爭；有利于促進地方經(jīng)濟的開展不利于分散風(fēng)險，難以獲得規(guī)模經(jīng)濟效益，資金集聚與運用受限，不利于國際競爭總分行制有利于設(shè)備現(xiàn)代化與規(guī)模經(jīng)濟，充分有效積聚運用資金，分散風(fēng)險，便于監(jiān)管，國際競爭力強易于構(gòu)成壟斷，金融集中度高，對地方經(jīng)濟支持不力，內(nèi)部矛盾較多，易出現(xiàn)低效率控股公司制用少量資本可支配大量資金，可加強集團實力，擴展市場份額，提高抵御風(fēng)險的才干，國際競爭力強易構(gòu)成壟斷集中，不利于開展競爭和靈敏運營，內(nèi)部協(xié)調(diào)困難，連帶風(fēng)險大連鎖銀行制同控股公司制同控股公司制，并因沒有股權(quán)公司，擴張受限制表9-2

2、 存款類金融創(chuàng)新的主要類別逃避控制的創(chuàng)新減輕風(fēng)險的創(chuàng)新擴展存款業(yè)務(wù)的創(chuàng)新大額可轉(zhuǎn)讓定期存單CD可變利率存款單個人退休金存款帳戶可轉(zhuǎn)讓支付命令帳戶NOW浮動利率帳戶小儲蓄者存款單轉(zhuǎn)帳效力TTS浮息票據(jù)現(xiàn)金管理帳戶自動轉(zhuǎn)帳效力ATS指數(shù)化利率帳戶家庭回購協(xié)議帳戶協(xié)議帳戶NA股金匯票照護貨幣市場存款帳戶MMDA擺動帳戶表9-3 我國商業(yè)銀行的存款種類與構(gòu)造 單位：億元199820002002200420062007種類數(shù)量比重%數(shù)量比重%數(shù)量比重%數(shù)量比重%數(shù)量比重%數(shù)量比重活期存款2775029.73846934.053603.831.9574501.432.0298962.531.0774098

3、.614.8定期存款83028.9112619.916433.89.8025382.210.9252767.116.57112401.130儲蓄存款5340857.35975452.886910.751.82119555.451.3916158750.73186499.744.7其他存款38354.137473.310780.76.4313199.75.675214.071.6343782.810.5總存款93295100113231100167729100232638.6100318530100416782.2100表9-4 判別金融國際競爭力的目的體系IMD、WEF金融國際競爭力資本市場貨

4、幣市場資本本錢資本市場效率股票市場活力銀行部門效率-短期實踐利率-企業(yè)資本本錢-國際信譽評級-企業(yè)財務(wù)情況-銀行信貸-外國金融機構(gòu)進入國內(nèi)市場-外國公司進入本國資本市場-本國公司進入外國資本市場國際保理業(yè)務(wù)占商品出口的比重-股票市場為企業(yè)提供資金支持-企業(yè)獲得風(fēng)險資本-股票市場籌資額-股票市場人均買賣額-國內(nèi)上市公司數(shù)-股東的權(quán)益和責(zé)任-內(nèi)幕買賣-中央銀行政策-銀行規(guī)模-銀行部門資產(chǎn)占GDP的比重-利息加息率-對金融機構(gòu)的法律監(jiān)管-對金融買賣的信任-金融機構(gòu)透明度-金融教育-金融人才-信譽卡發(fā)行量和買賣量其中，4個組成要素關(guān)系的度量結(jié)果如下：資本市場效率0.8179；銀行效率0.722股票市場

5、活力0.5544 ；資本本錢0.5262表9-5 中國金融國際競爭力1994-2021年的世界排名199419951996199719981999200020012002200320042005200620072021排名394138413741404642463647 424743474449455124553155195515551755注：下方斜體數(shù)字為當(dāng)年參評國家數(shù)。資料來源：IMD，World Competitiveness Yearbook 2021表9-6 2007年入選全球1000大銀行的我國銀行競爭力根本概略一 單位：$m銀行稱號2007年2006年一級資本資產(chǎn)總額2007資

6、本資產(chǎn)比率不良貸款比率200720072007排名排名($m)($m)排名(國內(nèi))(%)%中國工商銀行71659，166961，57616.153.79中國銀行91752，518682,26247.704.04中國建立銀行141142，286697,74026.063.29中國農(nóng)業(yè)銀行656011，425684,34931.6723.43交通銀行686510，647220,19854.842.53招商銀行1011736，803119,62265.692.12中信銀行1601883，98490,50374.402.50上海埔發(fā)銀行1912513，00288,27793.401.80中國民生銀行2

7、302472，36389,70082.631.23興業(yè)銀行2602972，03279,104102.571.53上海銀行3143561，55534,582124.503.48華夏銀行3363391，43256,994112.512.73北京銀行3893701，09028,817143.784.22北京鄉(xiāng)村商業(yè)銀行458NA87319,816154.41NA深圳開展銀行47554881733,370132.457.98上海鄉(xiāng)村商業(yè)銀行47868381217,435164.652.91天津市商業(yè)銀行58867262010,39418 5.963.89深圳市商業(yè)銀行58983961610,46617

8、5.886.51渤海銀行590NA6101,9643131.070.01大連市商業(yè)銀行6718964857,821196.204.20寧波市商業(yè)銀行7349374097,241225.650.33杭州市商業(yè)銀行7658213787,280215.191.40深圳鄉(xiāng)村商業(yè)銀行7909273586,754235.317.51南京市商業(yè)銀行84510003117,418204.202.47重慶商業(yè)銀行8679633004,176287.181.53東莞市商業(yè)銀行901NA2796,452244.335.87哈爾濱市商業(yè)銀行948NA2595,597254.626.19西安市商業(yè)銀行952NA2574

9、,910265.2214.58廈門國際銀行990NA2383,918306.060.96濟南市商業(yè)銀行992NA2374,150295.711.57浙商銀行1000NA2314,689274.930.00表9-7 2007年入選全球1000大銀行的我國銀行競爭力根本概略二 單位：$m銀行稱號稅前盈利實踐利潤增長率平均資本報答率資產(chǎn)報答率本錢收入比率資本充足率 ($m)(%)% (%)%中國工商銀行9，22919.720.10.9636.3014.05中國銀行8,70024.420.51.2846.3213.59中國建立銀行8,41617.021.41.21NA12.11中國農(nóng)業(yè)銀行1,5615

10、2.514.40.23NA-17.56交通銀行2,22933.622.41.0147.6610.83招商銀行1,29149.826.21.08 38.2811.40中信銀行89728.726.70.9939.672.84上海埔發(fā)銀行77337.131.60.88NA9.30中國民生銀行68223.831.60.7658.748.12興業(yè)銀行64641.036.10.82NA8.71上海銀行23528.017.00.68NA11.62華夏銀行30918.622.80.54NA8.28北京銀行12742.012.80.4439.1510.83北京鄉(xiāng)村商業(yè)銀行10712.112.60.5454.34

11、8.72深圳開展銀行255207.734.90.77NA3.71上海鄉(xiāng)村商業(yè)銀行6128.39.70.35NA7.32天津市商業(yè)銀行6616.912.30.64NA11.70深圳市商業(yè)銀行39-13.88.30.37NA10.68渤海銀行-31NANA-1.57NA62.62大連市商業(yè)銀行55279.314.60.71NA8.70寧波市商業(yè)銀行10485.731.61.4437.5911.48杭州市商業(yè)銀行11128.631.91.52NA9.54深圳鄉(xiāng)村商業(yè)銀行7415.924.21.10NA11.05南京市商業(yè)銀行9986.537.11.34NA11.73重慶商業(yè)銀行2617.39.70.

12、6339.4211.81東莞市商業(yè)銀行4858.220.60.74NA9.61哈爾濱市商業(yè)銀行2619.714.00.47NA8.09西安市商業(yè)銀行2635.411.80.53NA6.03廈門國際銀行4951.022.11.2540.9112.77濟南市商業(yè)銀行3213.915.60.77NA10.40浙商銀行52183.224.51.11NA11.87 資料來源：英國thebanker/表9-8 2007年世界25家資本充足率最差的大銀行中我國銀行排名情況資本充足率排名一級資本排名銀行稱號資本充足率%1839深圳商業(yè)銀行3.142548深開展3.703495廣發(fā)行3.905311光大銀行4.

13、656896大連城市商業(yè)銀行4.7213251浦發(fā)銀行8.0414188中信銀行8.1115297興業(yè)銀行8.1319683上海鄉(xiāng)村商業(yè)銀行8.2620247民生銀行8.26 資料來源：英國，2007年第7期表9-9 我國與美、日和德國前4大銀行資本、資產(chǎn)實力對比 單位：百萬美圓國別一級資本總資產(chǎn)平均值平均增長率最大值最小值平均值平均增長率最大值最小值中國27，13228.38%35，6479，864636，63015.28%799，745568，232美國63，9457.58%79，40729，8731，118，0918.3%1，493，987481，741日本40，31933.08%63，

14、89818，9961，038，39719.78%1，508，541536，827德國16，42731.53%25，83212，408679，3887.55%1，170，415477，663 資料來源：英國，2007年第7期表9-10 我國4大銀行與美國、日本和德國4大銀行穩(wěn)健性實力對比國別BIS資本充足率 %不良資產(chǎn)比率%平均值最大值最小值平均值最大值最小值中國11.29113.57na9.926.173.84美國11.6912.111.040.53na0.49日本12.0912.3911.632.313.131.61德國13.216.310.52.82na2.48資料來源：英國，2007年第

15、7期表9-11 我國4大銀行與美國、日本和德國4大銀行盈利性實力對比盈 利 性資本報答率資產(chǎn)報答率國家銀行本期%上期%本期排名本期%上期%本期排名世界國內(nèi)世界國內(nèi)中國建行2326.4346101.211.294722工行28.11.720860.920.055967中行22.416.6358111.140.814923農(nóng)行107.8776190.170.1994825平均值20.8813.10.860.59美國花旗38.334.272181.971.6322875美洲36.439.286221.951.9123480摩根大通17.311.15281581.020.54536188威爾士.法戈3

16、9.239.864162.42.5215638平均值32.831.11.841.65日本三菱25.516.127150.850.626329三井住友26.4-3.225341.010.685444瑞穗22.523.235760.68-0.1169918農(nóng)林中央9.810.5778530.340.3387368平均值21.0511.70.720.38德國德意志30.12017830.620.4873020Commerzbank14.88.0609140.380.1985954德累斯頓24-131450.47-0.0181343Landesbank Baden - Wrtte10.512.4763

17、380.240.2993171平均值19.859.850.430.24資料來源：英國，2007年第7期表9-12 中國4大銀行與美國4大銀行國際競爭力比較結(jié)果國家資本、資產(chǎn)實力穩(wěn)健性盈利性效 率綜 合資本充足率不良資產(chǎn)率中國弱強弱弱強弱美國強強強強弱強資料來源：英國，2007年第7期表 9-13 2007底中國工商銀行股份資產(chǎn)負債表 單位：百萬元集團銀行2007年2006年2007年 2006年現(xiàn)金及存放中央銀行款項 1,142,346703,6571,141,461703,245存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項 29,40615,63728,03414,182撤除資金 170,352190,869

18、146,963155,272以公允價值計量且其變動計入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn) 34,32121,15632,62719,388衍生金融資產(chǎn) 22,76910,53922,35810,364買入返售款項75,88039,21875,88039,218客戶貸款及墊款3,957,5423,533,9783,838,9223,454,432可供出賣金融資產(chǎn)531,241504,609515,315492,706持有至到期投資 1,330,0851,228,9371,334,5081,236,211應(yīng)收款項類投資 1,211,7671,106,1631,211,7671,106,163長期股權(quán)投資17212

19、712,8297,810固定資產(chǎn)76,62878,97476,43778,785在建工程2,5182,5632,5182,563遞延所得稅資產(chǎn)5,865-5,842-其他資產(chǎn)93,39673,06287,48469,067資產(chǎn)合計 8,684,2887,509,1188,532,9457,389,406同業(yè)及其他金融機構(gòu)存放款項 727,609367,494728,241368,098拆入資金 77,56532,82470,77230,475以公允價值計量且其變動計入當(dāng)期損益的金融負債15,59032,73110,27824,632衍生金融負債 7,1272,6136,5922,382賣出回購

20、款項 193,50848,610195,56549,119客戶存款 6,898,4136,326,3906,769,6066,226,771應(yīng)付職工薪酬19,2067,07319,0576,921應(yīng)交稅費40,86722,00440,67121,788應(yīng)付次級債券及存款證35,56236,70735,00035,000遞延所得稅負債3371,384-1,262其他負債 125,252159,855120,569157,545負債合計 8,140,0367,037,6857,996,3516,923,993股本 334,109334,019334,109334,019資本公積 106,20710

21、9,701103,897108,050盈余公積 13,5365,46413,5335,461普通預(yù)備 40,83412,71940,80112,719未分配利潤 45,4405,71544,4255,276外幣報表折算差額 -1,089-351-81-112歸屬于母公司股東的權(quán)益538,947467,267少數(shù)股東權(quán)益5,3054,537 股東權(quán)益合計544,252471,804536,594465,413負債和股東權(quán)益合計 8,684,2887,509,1188,532,9457,389,406表 9-14 中國建立銀行股份資產(chǎn)負債表 單位：人民幣百萬元 2007年12月31日2006年12

22、月31日 資產(chǎn) 現(xiàn)金及存放中央銀行款項967,734 539,673 應(yīng)收銀行及非銀行機構(gòu)款項102,393 82,185 客戶貸款及墊款3,183,229 2,795,976 買賣性債券29,819 5,616 投資性證券2,171,991 1,903,776 聯(lián)營公司權(quán)益1,099 103 物業(yè)及設(shè)備58,28751,037 商譽1,624 1,743 遞延稅款資產(chǎn)35 2,701 衍生工具 14,632 14,514 其他資產(chǎn)67,694 49,187 總資產(chǎn)6,598,177 5,448,511 負債 應(yīng)付中央銀行款項 50,973 1,256 應(yīng)付銀行及非銀行金融機構(gòu)款項606,06

23、1 243,968 客戶存款 5,340,316 4,721,256 已發(fā)行存款證9,2846,957 本期稅項負債28,02217,897 遞延稅項負債771 25 其他負債及預(yù)備金 92,589 84,316 衍生工具 7,952 2,715 已發(fā)行次級債券39,928 39,917 總負債6,175,896 5,118,307 權(quán)益 股本 233,689 224,689 貯藏 187,288 105,420 本行股東應(yīng)占權(quán)益總額420,977 330,109 少數(shù)股東權(quán)益1304 95 總權(quán)益422,281 330,204 總權(quán)益和負債6,598,177 5,448,511 中國國際收支

24、平衡表-2007年 單位：千美圓項 目行次差額貸 方借 方一.經(jīng)常工程1371,832,6201,467,881,9981,096,049,377 A.貨物和效力2307,476,6041,342,205,9621,034,729,358 a.貨物3315,381,3971,219,999,629904,618,232 b.效力4-7,904,793122,206,333130,111,126 1.運輸5-11,946,91831,323,82343,270,740 2.旅游67,446,95337,233,00029,786,047 3.通訊效力792,8861,174,5511,081,6

25、65 4.建筑效力82,467,2805,377,0972,909,817 5.保險效力9-9,760,431903,69610,664,127 6.金融效力10-326,437230,486556,924 7.計算機和信息效力112,6804,344,7522,208,072 8.專有權(quán)益運用費和特許費12-7,849,433342,6348,192,067 9.咨詢13724,18211,580,55210,856,370 10.廣告、宣傳14575,3471,912,2651,336,918 11.電影、音像15162,569316,285153,716 12.其它商業(yè)效力168,676

26、,78826,914,85218,238,064 13. 別處未提及的政府效力17-304,260552,339856,599 B.收益1825,688,49283,030,30857,341,816 1.職工報酬194,340,0726,833,1302,493,058 2.投資收益2021,348,42176,197,17954,848,758 C.經(jīng)常轉(zhuǎn)移2138,667,52442,645,7273,978,204 1.各級政府22-165,96034,947200,907 2.其它部門2338,833,48442,610,7803,777,297二.資本和金融工程2473,509,2

27、50921,960,702848,451,452 A.資本工程253,099,0753,314,699215,624 B. 金融工程2670,410,175918,646,003848,235,828 1. 直接投資27121,418,332151,553,69330,361 1.1 我國在外直接投資28-16,994,8541,929,98218,924,836 1.2 外國在華直接投資29,413,185149,623,71011,210,525 2. 證券投資3018,671,98763,969,24145,297,254 2.1 資產(chǎn)31-2,324,01742,643,23744,9

28、67,254 2.1.1 股本證券32-15,188,6001,753,20016,941,800 2.1.2 債務(wù)證券3312,864,58340,890,03728,025,454 2.1.2.1 (中)長期債券3410,590,58338,616,03728,025,454 2.1.2.2 貨幣市場工具352,274,0002,274,0000 2.2 負債3620,996,00421,326,004330,000 2.2.1 股本證券3718,509,60718,509,6070 2.2.2 債務(wù)證券382,486,3972,816,397330,000 2.2.2.1 (中)長期債券

29、392,486,3972,816,397330,000 2.2.2.2 貨幣市場工具40000 3. 其它投資41-69,680,144703,123,069772,803,213 3.1 資產(chǎn)42-151,485,86229,879,034181,364,896 3.1.1 貿(mào)易信貸43-23,800,000023,800,000長期44-1,666,00001,666,000短期45-22,134,000022,134,000 3.1.2 貸款46-20,805,513294,33021,099,842長期47-4,119,00004,119,000短期48-16,686,513294,3

30、3016,980,842 3.1.3 貨幣和存款49-2,381,75915,994,85918,376,618 3.1.4 其它資產(chǎn)50-104,498,59013,589,846118,088,436長期51000短期52-104,498,59013,589,846118,088,436 3.2 負債5381,805,718673,244,035591,438,317 3.2.1 貿(mào)易信貸5429,100,00029,100,0000長期552,037,0002,037,0000短期5627,063,00027,063,0000 3.2.2 貸款5717,296,028548,960,08

31、0531,664,053長期586,988,11020,882,73813,894,628短期5910,307,918528,077,342517,769,425 3.2.3 貨幣和存款6034,316,94191,634,18457,317,243 3.2.4 其它負債611,092,7503,549,7712,457,021長期621,132,3101,167,94135,631短期63-39,5612,381,8302,421,391三. 貯藏資產(chǎn)64-461,744,102239,766461,983,869 3.1 貨幣黃金65000 3.2 特別提款權(quán)66-78,869078,86

32、9 3.3 在基金組織的貯藏頭寸67239,766239,7660 3.4 外匯68-461,905,0000461,905,000 3.5 其它債務(wù)69000四.凈 誤 差 與 遺 漏7016,402,23216,402,2320表12-1 中國貨幣供應(yīng)量(期末余額) 單位：億元 年份貨幣和準(zhǔn)貨幣貨幣流通中貨幣活期存款準(zhǔn)貨幣定期存款儲蓄存款其他存款199015293.46950.72644.44306.38342.7199119349.98633.33177.85455.510716.6-199225402.211731.543367395.270.7-199334879.816280.45864.7104