風險管理基礎(chǔ)知識

1、風險及風險管理基礎(chǔ)知識一、風險的定義1、我國風險管理學界主流的風險定義：風險定義分為兩個層次：（1）強調(diào)風險的不確定性，（2）強調(diào)風險對人們所帶來的損害。第一個含義，可以用概率來衡量風險的不確定性；第二個含義，可以用風險度來衡量2、風險的形成機理風險因素定義：是指能增加或產(chǎn)生損失頻率和損失幅度的要素，它是事故發(fā)生的潛在原因， 是造成損失得內(nèi)在或間接原因。例如：一棟大樓，建筑大樓所用的建筑材料的質(zhì)量和建筑結(jié)構(gòu)合理性都是造成房屋 倒塌風險的潛在因素。分類:1）物理風險因素（Physical Hazard）物理風險因素系有形因素，并能直接影響某 事物的物理性質(zhì)，如：建筑物的所在地、建材等；又如：汽車

2、的生產(chǎn)廠家、規(guī)格、 剎車系統(tǒng)等。2）道德風險因素（Moral Hazard）道德風險因素系無形因素，與人的修養(yǎng)品德有 關(guān)，如：人的欺詐行為。3）心理風險因素（Mental Hazard）心理風險因素也是一種無形因素，它與人的心 理狀態(tài)有關(guān)。如：僥幸心理；又如：投保后不注意對損失的防范等。風險事故定義：是指造成生命財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是直接或間接造成損失的事故，因此可 以說風險事故是損失的媒介物。即風險只有通過風險事故的發(fā)生才能導致?lián)p失。例如：下雪天路很滑，導致發(fā)生車禍，造成人員傷亡，這時“雪”是風險因素，“車 禍”就是風險事故。損失定義：損失是指非故意的、非計劃的和非預(yù)期的經(jīng)濟價值的減少，通常

3、以貨幣單位 來衡量。并且損失必須滿足以上的所有條件才能稱其為損失。例如：固定資產(chǎn)的折舊，它滿足了經(jīng)濟價值減少這個條件，但由于它是有計劃的和 預(yù)期可知的經(jīng)濟價值的減少，因此不滿足損失的所有條件，故不能稱其為損失。3、風險因素、風險事故和損失三者的關(guān)系解釋這三者的關(guān)系，有能量釋放理論和骨牌理論風險因素增加或產(chǎn)手結(jié)預(yù)果異際與結(jié)差實果期的這就烏風險的劃分依據(jù)風險名稱說明損失產(chǎn)生的原因人為風險分為：行為風險、經(jīng)濟風險、政治風險和技術(shù)風險自然風險自然界不可抗力而引起，如：臺風、洪水、地震風險性質(zhì)純粹風險風險結(jié)果只有損失而無獲利機會投機風險既有損失，又有獲利機會損失環(huán)境靜態(tài)風險由不可抗力或人的錯誤行為引發(fā)的

4、風險動態(tài)風險由市場、需求、組織結(jié)構(gòu)發(fā)生變化導致的風險風險對象財產(chǎn)風險財產(chǎn)損壞、毀滅與貶值的風險4、風險的分類人身風險疾病、死亡帶來的損失責任風險不履行合同造成的損失人的承受能力可接受風險損失在承受能力的最大限度內(nèi)不可接受風險損失超過了承受能力的最大限度內(nèi)形成的原因主觀風險由人們心理意識確定的風險客觀風險客觀存在的風險風險波及的范圍局部風險在某一局部范圍內(nèi)的風險全局風險涉及全局、牽扯面的風險風險控制程度可控風險能采取相應(yīng)措施控制發(fā)生的風險不可控風險對風險表現(xiàn)為束手無策或無力控制預(yù)期的風險損失程度輕度風險風險損失較低中度風險一旦發(fā)生危害較大高度風險也稱重大風險或嚴重風險風險存在的方式潛在風險巳估計

5、到損失程度與發(fā)生范圍的風險延緩風險有利條件改變風險事故發(fā)生的風險突發(fā)風險偶然事件引發(fā)沒有預(yù)料到的風險風險責任承擔的主體國家風險國家為風險承擔者企業(yè)風險企業(yè)為風險承擔者個人風險個人為風險承擔者風險的來源特殊風險來源于特定個人的風險基本風險來源于某個組織或整個社會的風險二、風險管理的基本概念1、風險管理的定義第一，把風險定義為不確定的事件。_第二，把風險定義為預(yù)期與實際的差距。2、風險管理的目標目標分類說明損前目標經(jīng)濟目標是指實施風險管理時一定要注重風險管理的經(jīng)濟性，不要耗用大量的資金去求得 微弱的回報，要選擇最經(jīng)濟、最科學的手段，降低風險管理的成本以獲得最大的 安全保證。減少恐懼的目標是指通過對

6、風險的嚴格控制使管理人員毫無顧慮地制訂和執(zhí)行決策，使認為處在風險中的員工感覺安全有保障。成長發(fā)展的目標是指受損的企業(yè)用風險管理的手段逐步使企業(yè)復(fù)原，并促使企業(yè)繼續(xù)成長發(fā)展，最終使得整個社會受益。承擔社會責任的目標任何企業(yè)一旦遭受風險損失，影響的不僅僅是企業(yè)的自身利益，而且往往會影響 到社會和大眾的利益，因此企業(yè)本身有責任盡量減少意外損失巳縮小對外界的影 響程度，這也是企業(yè)維護良好社會形象的需要。損后目標繼續(xù)生存和持續(xù)經(jīng)營的目標是指讓受損的單位和個人受益于風險管理，設(shè)法渡過難關(guān)，不僅能生存下去，還 要能夠繼續(xù)經(jīng)營下去。獲得收益的目標是指通過風險管理的手段使受損的企業(yè)能獲得穩(wěn)定的收入和合理的盈利。成長發(fā)展的目標是指受損的企業(yè)用風險管理的手段逐步使企業(yè)復(fù)原，并促使企業(yè)繼續(xù)成長發(fā)展，最終使得整個社會受益。承擔社會責任的目標任何企業(yè)