關(guān)于小額貸款公司資金風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告

1、.PAGE ：.；PAGE 7關(guān)于小額貸款公司資金風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告 王周梅小額貸款公司是 HYPERLINK baike.baidu/view/64488.htm t _blank 企業(yè)法人，有獨(dú)立的 HYPERLINK baike.baidu/view/10873.htm t _blank 法人財(cái)富，享有法人財(cái)富權(quán)，以全部財(cái)富對其債務(wù)承當(dāng)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與艱苦決策和選擇管理者等權(quán)益，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承當(dāng)責(zé)任。由于銀行貸款門檻高、手續(xù)復(fù)雜，放貸時(shí)間長，不能滿足中小企業(yè)短、急、頻的融資需求。小額貸款公司以其貸款擔(dān)保靈敏、貸款審批時(shí)限短的特點(diǎn)，為中小

2、企業(yè)拓寬融資渠道提供了更多項(xiàng)選擇擇。小額貸款存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，那要如何把風(fēng)險(xiǎn)降低呢？一：加強(qiáng)小額貸款公司本身的合規(guī)運(yùn)營，嚴(yán)厲按照小額貸款公司的運(yùn)營原那么進(jìn)展放貸。 1、小額貸款公司要建立適宜本身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和規(guī)模的薪酬分配制度、正向 HYPERLINK baike.baidu/view/2142710.htm t _blank 鼓勵(lì)約束機(jī)制，培育與當(dāng)?shù)剜l(xiāng)村經(jīng)濟(jì)開展相順應(yīng)的企業(yè)文化。2、小額貸款公司在堅(jiān)持為 HYPERLINK baike.baidu/view/24915.htm t _blank 農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)開展效力的原那么下自主選擇貸款對象。小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散的原那么

3、，鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸效力，著力擴(kuò)展客戶數(shù)量和效力覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超越小額貸款公司資本凈額的5%。在此規(guī)范內(nèi)，可以參考小額貸款公司所在地經(jīng)濟(jì)情況和人均GDP程度，制定最高貸款額度限制。3、小額貸款公司應(yīng)建立適宜本身業(yè)務(wù)開展的授信任務(wù)機(jī)制，合理確定不同借款人的授信額度。在授信額度以內(nèi)，小額貸款公司可以采取一次授信、分次運(yùn)用、循環(huán)放貸的方式發(fā)放貸款。4、小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，真實(shí)加強(qiáng)貸款管理。5、小額貸款公司應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定，建立謹(jǐn)慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和資本補(bǔ)充、約束機(jī)制，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，

4、充分計(jì)提呆賬預(yù)備，確保資產(chǎn)損失預(yù)備充足率一直堅(jiān)持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，真實(shí)反映運(yùn)營成果。6、小額貸款公司要建立發(fā)起人和股東承諾制度。發(fā)起人向同意機(jī)關(guān)出具承諾書。公司股東與小額貸款公司簽署承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)。7、小額貸款公司應(yīng)建立健全 HYPERLINK baike.baidu/view/297191.htm t _blank 內(nèi)部控制制度和內(nèi)部審計(jì)機(jī)制，提高風(fēng)險(xiǎn)識別和防備才干，對內(nèi)部控制執(zhí)行情況進(jìn)展檢查、評價(jià)，并對內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)展糾正和完善，確保依法合規(guī)運(yùn)營。8、小額貸款公司執(zhí)行國家一致的金融企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，應(yīng)真實(shí)記錄、全面反映業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)情況，

5、編制 HYPERLINK baike.baidu/view/404269.htm t _blank 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，并提交權(quán)益機(jī)構(gòu)審議。有條件的小額貸款公司，可引入外部審計(jì)制度。9、小額貸款公司貸款利率上限不得超越司法部門規(guī)定，下限為人民銀行公布的 HYPERLINK baike.baidu/view/2127236.htm t _blank 貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，詳細(xì)浮動(dòng)幅度按照市場原那么自主確定。10、縣市、區(qū)小額貸款公司的核準(zhǔn)機(jī)關(guān)應(yīng)在當(dāng)?shù)卮_定一家銀行作為小額貸款公司的開戶銀行，并委托該行監(jiān)測小額貸款公司的日常現(xiàn)金流和貸款資金流向，發(fā)現(xiàn)異常情況，應(yīng)及時(shí)向當(dāng)?shù)卣付ǖ男☆~貸款公司監(jiān)管部門報(bào)

6、告。11、小額貸款公司應(yīng)按規(guī)定向當(dāng)?shù)卣鹑谵k或政府指定的機(jī)構(gòu)以及人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及其他資料，并對報(bào)告、資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完好性擔(dān)任。12、小額貸款公司應(yīng)建立 HYPERLINK baike.baidu/view/1322942.htm t _blank 信息披露制度，及時(shí)披露年度運(yùn)營情況、艱苦事項(xiàng)等信息。按要求向公司股東、相關(guān)部門、向其提供融資的 HYPERLINK baike.baidu/view/1309896.htm t _blank 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和年度業(yè)務(wù)運(yùn)營情況、融資情況、艱苦事項(xiàng)等信息。省政府金融辦有權(quán)要求小額

7、貸款公司以適當(dāng)方式，適時(shí)向社會(huì)披露其中部分內(nèi)容或全部內(nèi)容。13、小額貸款公司不得吸收社會(huì)存款，不得進(jìn)展任何方式的非法集資。二：嚴(yán)厲辦貸程序，仔細(xì)審查貸款的發(fā)放對象，對照貸款的根本條件，確保貸款投放效果。一貸款對象需求具備的根本條件1、 18 - 60周歲 2、 我市內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь幼∽C明、具有完全民事行為才干的本地人,在本市任務(wù). 3、有穩(wěn)定的職業(yè)，月收入2000元以上表達(dá)在銀行帳面的流水帳總額每月大于2000元，可以是工資，也可以是本人的存款或客戶轉(zhuǎn)帳款 4、提供真實(shí)身份證、收入證明、任務(wù)證明及住址證明 。 5、持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的工商營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證及相關(guān)的行

8、業(yè)運(yùn)營答應(yīng)證；有固定運(yùn)營場所。 6、從事正當(dāng)?shù)南M(fèi)運(yùn)營活動(dòng)，工程具有開展?jié)摿蚴袌龈偁幜?，具備按期歸還貸款本息的才干二貸款的根本流程1、受理經(jīng)辦人員向客戶引見本公司個(gè)人消費(fèi)額度貸款的懇求條件、期限、利率、還款方式、辦理程序、違約處置及需求借款人承當(dāng)?shù)母黜?xiàng)費(fèi)用等情況，對借款人的借款條件、資歷和懇求資料進(jìn)展初審。 2、調(diào)查調(diào)查人員根據(jù)有關(guān)規(guī)定，采取合理的手段對客戶提交資料的內(nèi)容真實(shí)性進(jìn)展調(diào)查，評價(jià)懇求人的還款才干和還款志愿。 3、審批。由有權(quán)審批人根據(jù)客戶的信譽(yù)等級、經(jīng)濟(jì)情況、信譽(yù)情況和保證情況，最終審批確定客戶的綜合授信額度和額度有效期。 4、發(fā)放。在落實(shí)了放款條件后?？蛻舾鶕?jù)用款需求，隨時(shí)向本公司懇求支用額度。 5、貸后管理。貸款行應(yīng)按照貸款管理的有關(guān)規(guī)定對借款人的收入情況、貸款的運(yùn)用情況等進(jìn)展監(jiān)視檢查，檢查結(jié)果要有書面記錄，并歸檔保管。 6、貸款回收。貸款行根據(jù)借貸雙方在合同商定的還款方案、還款日期，借款人到公司辦理點(diǎn)歸還貸款。貸款大致流程圖三、任務(wù)人員仔細(xì)完成崗位職責(zé)，努力提升專業(yè)素養(yǎng)崗位職責(zé)：1、受理客戶懇求并審查客戶提交的各種資料2、完成對客戶授信、貸款前的調(diào)查評價(jià)任務(wù)3、落實(shí)授信、貸款的各種擔(dān)保措施并辦理相關(guān)手續(xù)4、做好貸款臺(tái)帳登記任務(wù)5、及時(shí)核算與收取貸款信息6、做好