承兌匯票術(shù)語

1、 承兌匯票術(shù)語BP:萬分之一光票主要是指票據(jù)上除了出票人與收款人沒有第三方企業(yè)背書，或者指無稅票無跟單合同的票。背書收款企業(yè)可再把票轉(zhuǎn)讓給別的企業(yè)，即，背書（轉(zhuǎn)讓）；其中，背書簡(jiǎn)單理解即， 只要在后面蓋有符合要求的公章。 背書可以背很多次，十次以上是可能。票實(shí)際 在企業(yè)間流通才產(chǎn)生價(jià)值。轉(zhuǎn)讓背書是指持票人以轉(zhuǎn)讓匯票權(quán)利為目的而為的背書。非轉(zhuǎn)讓背書是指持票人非以轉(zhuǎn)讓匯票權(quán)利為目的，而是以授予他人一定的匯票權(quán)利為目的而 為的背書。如委托收款的背書。完全背書是指背書人在匯票背面或粘單上記載背書的意思、被背書人的名稱并簽章的背書?？瞻妆硶侵副硶瞬挥涊d被背書人的名稱，僅僅由自己簽章的背書。回頭背書A

2、開出的匯票給了 B, B將匯票由給了 C, C背書給A, A又背書給D即為回頭背 書，銀行通常不接受回頭背書的貼現(xiàn)。小回頭背書A開出的匯票給了 B, B將匯票給了 C, C給了 D, D又背書給B即為小回頭背書。大回頭背書A開出的匯票給了 B, B將匯票給了 C, C給了 D, D又背書給A即為大回頭背書。斷頭背書在票據(jù)流通中，能見到的是背書中ABCD1續(xù)背書的，但出現(xiàn)了一種如A讓與B, C讓與D,即缺了 B讓與C的環(huán)節(jié)，缺乏了 B與C之間的背書，稱之為斷頭背書。 斷頭背書是背書不連續(xù)的現(xiàn)象，一般被認(rèn)為只是影響持票人權(quán)利和債務(wù)人的完責(zé) 問題。我國(guó)票據(jù)法第三十一條規(guī)定：持票人以背書的連續(xù)，證明其

3、匯票權(quán)利； 非經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓而以其他合法方式取得匯票的，依法舉證，證明其匯票權(quán)利。因此 須提供其合法方式取得的證明，仍能證明票據(jù)是有效的。背飛背飛是指電票在背出去后，票沒了，款也沒收到。打飛匯票持有人將票交給第三方企業(yè)或其他渠道等，三方企業(yè)或其他渠道在銀行承兌 匯票背面加蓋自己公司的背書章，然后拿去做民間流通或到銀行，民間中介公司 做貼現(xiàn)程序。有些銀行或中介公司風(fēng)險(xiǎn)把控度不夠高 ，資料不齊全把貼現(xiàn)款打給 第三方企業(yè)而不是匯票持有人的賬戶，這樣的情況即為打飛。買斷：不查詢買斷，見票打款；查詢買斷，回復(fù)后打款。票據(jù)貼現(xiàn)可以分為三種（貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)）貼現(xiàn)（直貼）：指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期日

4、前，為了取得資金，貼付 一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為，是銀行向持票人融通資金的一種方 式。其中，貼現(xiàn)分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：指商業(yè)銀行在資金臨時(shí)不足時(shí)，將已經(jīng)貼現(xiàn)但仍未到期的票據(jù)，交給其 他商業(yè)銀行或貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)給予貼現(xiàn)，以取得資金融通。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)又分為票據(jù)買斷和票 據(jù)回購(gòu)。再貼現(xiàn):指中央銀行通過買進(jìn)商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票，向商業(yè)銀行提供融資支持的行為。走利率走利率是相對(duì)于買斷（見票就直接打款）的一種形式，就是中介充當(dāng)銀行的“業(yè) 務(wù)員”，不做票據(jù)買賣，而是介紹客戶把票據(jù)交給銀行進(jìn)行直貼， 從中賺取返點(diǎn)。 走利率的形式下，又有“帶票”和“帶行”兩種形式。帶行貼

5、現(xiàn)/帶票貼現(xiàn)這二個(gè)差不多，就一個(gè)意思，今天收了你的票，明天給你錢，有時(shí)候也可以是今 天收掃描件，第二天見票給錢；一般是把光票配上合同和稅票到銀行貼出來。有些單位總是有多余的增值稅票，大多數(shù)銀行都需要附上合同和稅票才能貼。但 票一般來說就是錢，銀行也有能直接貼光票的銀行貼現(xiàn)，有個(gè)優(yōu)惠政策。貼現(xiàn)利率計(jì)算月息0.55% :銀行計(jì)算貼現(xiàn)=票面*0.55%*6*到期天數(shù)/180六個(gè)月票就是票面扣掉0.55%*6個(gè)月；見票打錢的在民間貼比較多；如果帶行貼， 價(jià)格就比這0.55%要便宜一點(diǎn)。10萬扣款平常按買斷（見票打錢）的說法就是3200,就是收張10萬的票，扣掉3200元。月利息與扣款換算月利息0.55

6、%*6 =3.3%,按買斷來說就是3300,其中，5.5表示為收票出票的月 息0.55%;其中，3300表示為按六個(gè)月的總算貼息。超期票到手后到期時(shí)間超過180天的票，超期一般不超過兩個(gè)月。企業(yè)自貼票銀行承兌匯票貼現(xiàn)從業(yè)人員專業(yè)術(shù)語珍藏寶典，申請(qǐng)貼現(xiàn)企業(yè)需在貼 現(xiàn)行提供開戶手續(xù)，購(gòu)銷合同發(fā)票等，當(dāng)天出款，利率偏高。（主要 作用企業(yè)自己直接拿到銀行去貼現(xiàn)）帶票直貼持票企業(yè)只需要提供一張真實(shí)有效的承兌匯票， 利率優(yōu)勢(shì)，無需其他任何手續(xù)資 料。比如今天下午5點(diǎn)前，給合作伙伴發(fā)票面做查詢，不管距離多遠(yuǎn)，只需要第二天 票進(jìn)銀行，中午出款或者次日出款。（主要作用于不急著要現(xiàn)金，但不想花太多 利息的銀行承兌

7、匯票）當(dāng)天出款提前先發(fā)票面，票進(jìn)銀行，票不離手，不離視線，貼票公司做手續(xù)，全程銀行柜 臺(tái)及銀行攝像頭下操作，當(dāng)天一定出款。（主要作用于急著要現(xiàn)金，但又不想花 太多利息的銀行承兌匯票）查復(fù)打款查詢回復(fù)后打款，回復(fù)即打，半個(gè)小時(shí)左右出款，不做手續(xù)，票不離手，占用直 貼行資金，利率略高于前種方式。（主要作用于不是買票方與賣票方一起在銀行 看著銀票在銀行柜臺(tái)開出來，已經(jīng)在個(gè)人或企業(yè)逗留的銀行承兌匯票。）見票買斷銀行或企業(yè)現(xiàn)金買斷，根據(jù)票的情況查詢或不查詢，票不離手，款到交票，價(jià)格 與查詢回復(fù)出款基本持平或略高，急用錢謹(jǐn)慎客戶選擇。（主要作用于買票方與 賣票方一起在銀行看著銀票在銀行柜臺(tái)開出來， 沒有在

8、任何個(gè)人或企業(yè)逗留的銀 行承兌匯票。）打三方除了款打票面出票人（企業(yè)）與收款人（企業(yè)），以外其它所有收款公司的行為都是打三方，不管有沒有在票據(jù)上面背書?？畲蛩劫~一些小票，幾十萬， 上百萬的票，熟客交易，知道對(duì)方不是盜貼（偷了票來貼），有時(shí)候直接打款給私人了（這個(gè)人名在票上根本沒有體現(xiàn)的）； 這種做法有個(gè)危害：比如我拿了公家的票去貼了，自己拿了錢，然后馬上去掛失（票丟了），市面上出過的事情。承兌匯票代打保證金企業(yè)發(fā)過來銀行承兌匯票授信批復(fù)，企業(yè)六證一卡，我方在約定當(dāng)日上午和企業(yè)一起把保證金打入銀行，下午銀行出承兌匯票，我方下午帶走保證金等額承兌匯票及費(fèi)用。交易結(jié)束！實(shí)（電）查打款持票方發(fā)來掃描件

9、，我方在約定時(shí)間來持票方所在地，在當(dāng)?shù)劂y行實(shí)查驗(yàn)證票據(jù)真實(shí)性，就打款給票面收款人或是票面付款人！款到后，帶走票?。ń灰自谝恍r(shí)左右）帶票持票方跟隨我方到指定公司（或銀行）交票， 驗(yàn)證票無誤，款直接打入指定賬戶。交易結(jié)束。帶票、直貼、查打、買斷的區(qū)別：帶票是第一天把票給票販，第二天再給你打款；直貼是上午拿票，下午打款；查打是在銀行發(fā)完查詢?cè)俳o你打款；買斷是見票就直接打款。區(qū)別是，前兩個(gè)票要離手，風(fēng)險(xiǎn)較大，但是費(fèi)用少；后兩個(gè)票不離手，安全；但是費(fèi)用稍高。查打要求較高單張要過500 萬且開票日期不能太長(zhǎng)10 天以內(nèi)。票據(jù)市場(chǎng)（ 票據(jù)市場(chǎng)按照運(yùn)作主體和功能的不同，分為一級(jí)市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、三級(jí)市場(chǎng)三個(gè)類

10、別。）一級(jí)市場(chǎng)即票據(jù)的承兌市場(chǎng)（ 發(fā)行市場(chǎng)） 。 在這個(gè)市場(chǎng)里，票據(jù)作為一種信用憑證誕生，實(shí)現(xiàn)融資的功能，票據(jù)的基本關(guān)系人因貿(mào)易交換給付對(duì)價(jià)關(guān)系或其他資金關(guān)系而使用。二級(jí)市場(chǎng)即票據(jù)貼現(xiàn)（ 含轉(zhuǎn)貼現(xiàn) ） 市場(chǎng) （ 流通市場(chǎng) ） 。 在這個(gè)市場(chǎng)需要實(shí)現(xiàn)票據(jù)的流動(dòng)、貨幣政策的傳導(dǎo)、市場(chǎng)信息的反饋等功能，是票據(jù)流通關(guān)系人、投資機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易的場(chǎng)所。三級(jí)市場(chǎng)即票據(jù)的再貼現(xiàn)市場(chǎng)。足月票、不足月票足月銀行承兌匯票：距離出票日一般不超過七天的銀行承兌匯票。附： 根據(jù)貼現(xiàn)行要求，天數(shù)可以有變動(dòng)。但不會(huì)超過10 至 15 天。不足月銀行承兌匯票：距離出票日超過七天以上的銀行承兌匯票。大票、小票（業(yè)內(nèi)俗

11、稱）大票：?jiǎn)螐埰泵娼痤~超過300 萬的銀行承兌匯票。小票：?jiǎn)螐埰泵娼痤~小于300 萬的銀行承兌匯票。（PS:各地標(biāo)準(zhǔn)不同，300、500萬劃分不等。）敞口銀行承兌匯票、足額銀行承兌匯票敞口銀行承兌匯票：保證金金額小于本次一次性開立的匯票總額的銀行承兌匯票。足額銀行承兌匯票：保證金金額等于匯票總額而開立的銀行承兌匯票。瑕疵票的判斷標(biāo)準(zhǔn)1.微小瑕疵票據(jù)(1)背書章和被背書章相符，但背書位置偏離，壓框或完全出背書欄框外。(2)背書公章和私章外框重疊。(3)票據(jù)正面記載事項(xiàng)或背面被背書欄未使用黑色或藍(lán)色。(4)被背書書寫不規(guī)范，辨認(rèn)字跡困難，但無明顯錯(cuò)字。(5)刻制的背書人名稱印章加蓋時(shí)字樣顛倒。(6

12、)票據(jù)正面非必須記載事項(xiàng)存在瑕疵，且未得到承兌行認(rèn)可。(7)粘單使用不規(guī)范。未使用兩聯(lián)式粘單，“背書人簽章”字樣印制成“被背書人簽章”字樣或無“背 書人簽章”字樣。粘單未按照標(biāo)準(zhǔn)規(guī)格制作，造成騎縫章壓框。沒印“粘單”字樣。印刷“粘貼單”字樣。2. 一般瑕疵票據(jù)(1)票據(jù)紙張缺乏完整性，缺邊，缺角，但不影響票據(jù)正反面要素的驗(yàn)審。(2)背書章，被背書位置進(jìn)入相鄰欄內(nèi)超過 1/4范圍。(3)背書印章或騎縫章色淺模糊(4)粘單撕過重貼，但騎縫章與被背書連續(xù)且被背書無涂改現(xiàn)象。(5)同一欄中背書章重復(fù)加蓋或背書人名稱重復(fù)書寫。(6)背書日期不符合邏輯規(guī)則，前后不連續(xù)或存在涂改現(xiàn)象。(7)背書章與被背書不

13、連續(xù)，票面已由原記載人在更改處簽章做更改，但未由相 關(guān)責(zé)任人出具證明。(8)出具的承諾函不規(guī)范。粘單發(fā)生斷裂，使用玻璃膠重新粘貼，未由相關(guān)責(zé)任人出具證明。(10)票據(jù)記載事項(xiàng)為復(fù)寫紙或機(jī)打非黑色或藍(lán)黑色，且未由相關(guān)責(zé)任人出具證明的。(11)金融機(jī)構(gòu)背書無匯票專用章，且未由相關(guān)責(zé)任人出具證明的。3.重大瑕疵平票據(jù)(1)票據(jù)有污跡造成正面要素或反面背書難以辨認(rèn)。(2)匯票票面有破損或撕裂。 被背書添加或涂改，有錯(cuò)字，漏字，自造字現(xiàn)象。(4)背書或騎縫漏蓋公章或私章。(5)同一背書人連續(xù)重復(fù)轉(zhuǎn)讓背書。(6)背書或騎縫章因疊章造成字跡難以辨認(rèn)，或背書蓋章存在模糊不清，缺損。(7)騎縫章加蓋未騎縫，且粘貼單上的第一記載人和前一手背書人都未出具書面承諾書。(8)騎縫章與背書人簽章有重疊。(9)背書用章不規(guī)范，或銀行未使用匯票專用章且責(zé)任人未出具承諾函。(10)第一手背書章與收款人名稱不符或背書人與背書章不符。(11)被背書人名稱簡(jiǎn)寫。(12)機(jī)打式票據(jù)因出票人或收款人名稱過長(zhǎng)，由經(jīng)辦人手寫補(bǔ)全，且承兌行未出具書面承諾函。(13)票據(jù)存在其他影響背書連續(xù)性的重大瑕疵問題。4