銀行金融科技投入全梳理

1、內(nèi)容目錄 HYPERLINK l _TOC_250013 六大行及股份制銀行金融科技投入增長 30以上 3 HYPERLINK l _TOC_250012 國有六大行分布式改造有序推進(jìn)，新技術(shù)賦能多領(lǐng)域 4 HYPERLINK l _TOC_250011 工行：率先建成新型 IT 架構(gòu)，金融科技投入穩(wěn)居第一 4 HYPERLINK l _TOC_250010 建行：核心系統(tǒng)分布式改造進(jìn)入雙軌驗(yàn)證，立足政務(wù)探索多場景應(yīng)用 4 HYPERLINK l _TOC_250009 農(nóng)行：提出“iABC”戰(zhàn)略，持續(xù)拓展場景金融業(yè)務(wù) 5 HYPERLINK l _TOC_250008 中行：中銀金科實(shí)現(xiàn)凈利

2、潤 0.14 億元，全面啟動(dòng)“綠洲工程” 5 HYPERLINK l _TOC_250007 郵儲(chǔ)：新一代個(gè)人核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)投產(chǎn)，云平臺(tái)交易占比 86 6 HYPERLINK l _TOC_250006 交行：完善金融科技組織架構(gòu)，打造國內(nèi)機(jī)柜密度最大的數(shù)據(jù)中心 7 HYPERLINK l _TOC_250005 股份制銀行積極布局系統(tǒng)上云，人工智能為主要發(fā)力點(diǎn) 7 HYPERLINK l _TOC_250004 招行：啟動(dòng)科技基礎(chǔ)設(shè)施 DT 轉(zhuǎn)型，積極推進(jìn)系統(tǒng)上云 7 HYPERLINK l _TOC_250003 光大：持續(xù)推進(jìn)“123+N”數(shù)字銀行建設(shè)，全行應(yīng)用系統(tǒng)上云率 89 8 HYP

3、ERLINK l _TOC_250002 中信：投產(chǎn)自主分布式平臺(tái)，AI 驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)增長 8 HYPERLINK l _TOC_250001 平安：分布式平臺(tái)推廣至 500 余個(gè)應(yīng)用，AI 持續(xù)賦能 8 HYPERLINK l _TOC_250000 風(fēng)險(xiǎn)提示 9圖表目錄圖 1：郵儲(chǔ)銀行分布式技術(shù)平臺(tái)示意圖 6表 1：國有六大行 2020 年金融科技投入情況 3表 2：部分股份制銀行 2020 年金融科技投入情況 3表 3：部分上市銀行 2020 年科技人員情況 4六大行及股份制銀行金融科技投入增長 30 以上我們梳理了國有六大行和部分上市股份制銀行 2020 年年報(bào)中披露的信息系統(tǒng)建設(shè)情況，發(fā)

4、現(xiàn) 2020 年大行在金融科技領(lǐng)域投入增速增長達(dá) 30 以上。隨著核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)及外圍業(yè)務(wù)系統(tǒng)向分布式架構(gòu)持續(xù)升級(jí)，人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新型技術(shù)的深化應(yīng)用，線上渠道的持續(xù)建設(shè)，以及疊加 20 年疫情帶來的相對低基數(shù)，2021 年銀行在金融科技領(lǐng)域的投入依然有望維持高景氣，預(yù)判將繼續(xù)保持 30 以上的高增速。國有六大行 2020 年共計(jì)向金融科技領(lǐng)域投入 956.86 億元，同比 2019 年增長 33.50 ，其中：金融科技投入方面：工商銀行金融科技投入最高，2020 年投入達(dá) 238.19 億元；工行、農(nóng)行、中行金融科技增速均超 40。國有六大行中，除郵儲(chǔ)銀行金融科技投入占營收比重達(dá) 3

5、.15 ，其余各家均在 2.70 -3.00 區(qū)間內(nèi)。金科子公司方面：2020 年農(nóng)行成立農(nóng)銀金科子公司，交通銀行成立交銀金科子公司，至此頭部四家銀行及交行均已成立金融科技子公司。金融科技投向方面：主要投向以分布式改造為代表的核心系統(tǒng)建設(shè)，人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新型技術(shù)賦能銀行業(yè)務(wù)，以及服務(wù)于線上渠道的生態(tài)場景建設(shè)。目前，六大行的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)均已不同程度升級(jí)為分布式平臺(tái)。工商銀行建設(shè)銀行農(nóng)業(yè)銀行中國銀行郵儲(chǔ)銀行交通銀行金融科技投入 238.19221.09183.00167.0790.2757.24YOY45.47%25.38%43.08%43.36%10.35%13.45%金融科技投入2

6、.70%2.93%2.78%2.95%3.15%2.85%表 1：國有六大行 2020 年金融科技投入情況（億元） 占營收比重資料來源：各公司年報(bào)，12 家股份制銀行中，有 7 家可查到金融科技投入同比數(shù)據(jù)。這 7 家銀行 2020 年共計(jì)向金融科技領(lǐng)域投入 421.60 億元，同比 2019 年增長 31.06%，其中：金融科技投入方面：在披露金融科技投入的上市股份制銀行中，投入總額達(dá)119.12 億元，高于其他股份制銀行，科技投入占營收比達(dá) 4.45%，為行業(yè)最高值。此外，光大、中信、華夏、平安的金融科技投入占營收比均超過 3%，處于較高水平。金融科技布局方面：與國有六大行類似，探索分布式

7、改造和新型技術(shù)賦能已成為各股份制銀行主要建設(shè)領(lǐng)域。此外，在新技術(shù)利用方面，人工智能成為各股份制銀行金融科技建設(shè)的主要發(fā)力點(diǎn)。招商中信浦發(fā)光大興業(yè)平安民生華夏廣發(fā)渤海金融科技投入119.1269.2657.1551.5048.5546.8237.0229.2022.855.6YOY27.25%24.43%38.71%51.29%36.18%33.90%-9.94%-金融科技投入4.45%3.56%2.91%3.61%2.39%3.05%2.40%3.06%2.84%1.72%表 2：部分股份制銀行 2020 年金融科技投入情況（億元）占營收比資料來源：各公司年報(bào)，金融科技人力投入情況：根據(jù)各公司

8、披露，工商銀行科技人員人數(shù)達(dá) 3.54 萬人，為行業(yè)第一。此外，建行和平安也擁有較大規(guī)模的科技團(tuán)隊(duì)，分別為 13,104 人和 8,500 人（含外包），浦發(fā)、中信科技人員人數(shù)占比較高，分別為 9.50%和 7.60%。工商銀行建設(shè)銀行平安銀行浦發(fā)銀行中信銀行交通銀行光大銀行民生銀行廣發(fā)銀行科技人員35,40013,1048,5005,8594,1903,9761,9652,6251,697占總?cè)藬?shù)8.10%3.51%-9.50%7.60%4.38%4.24%4.43%4.55%表 3：部分上市銀行 2020 年科技人員情況人數(shù) 比資料來源：各公司年報(bào)， 注：平安銀行人數(shù)含外包人員國有六大行分

9、布式改造有序推進(jìn)，新技術(shù)賦能多領(lǐng)域我們圍繞銀行金融科技戰(zhàn)略布局、資金投入及人員配置、核心系統(tǒng)分布式改造、新型技術(shù)應(yīng)用、生態(tài)場景拓展等方面對國有六大行 2020 年的信息系統(tǒng)建設(shè)進(jìn)行梳理。工行：率先建成新型 IT 架構(gòu)，金融科技投入穩(wěn)居第一工商銀行于 2018 年啟動(dòng)實(shí)施智能銀行信息系統(tǒng)工程 ECOS，2019 年出資 6 億元成立工銀科技有限公司。2020 年工商銀行金融科技投入 238.19 億元，成為行業(yè)第一，同比增長 45.47，占營收比 2.70，同比增長 0.78pct。金融科技人員數(shù)量達(dá) 3.54 萬人，同比增長1.72 ，占全行員工的 8.1，同比增長 0.3pct。全面建成“核

10、心業(yè)務(wù)系統(tǒng)+開放式生態(tài)系統(tǒng)“的新型 IT 架構(gòu)：分布式技術(shù)方面，2020 年工商銀行率先建成完整覆蓋分布式技術(shù)主要領(lǐng)域的分布式技術(shù)平臺(tái)，日均服務(wù)調(diào)用量近 60 億次。云計(jì)算方面，工行完成新一代云計(jì)算平臺(tái)落地建設(shè)，IaaS 基礎(chǔ)設(shè)施云、PaaS 平臺(tái)服務(wù)云規(guī)模保持同業(yè)領(lǐng)先。此外，工行已率先完成核心系統(tǒng)中最關(guān)鍵和數(shù)據(jù)量最大的借記卡賬戶下移主機(jī)。5G+ABCDI 技術(shù)全面布局：大數(shù)據(jù)與人工智能方面，2020 年工行全面建成自主可控、同業(yè)領(lǐng)先的企業(yè)級(jí)人工智能能體系和一站式 AI 建模工作站。區(qū)塊鏈方面，“工行區(qū)塊鏈+”首批獲得工信部“可信區(qū)塊鏈”專項(xiàng)測評(píng)全項(xiàng)認(rèn)證，已在慈善資金、醫(yī)療服務(wù)、工程建設(shè)、銀行

11、函證等領(lǐng)域落地，直連服務(wù)機(jī)構(gòu)超 1,000 家。3）5G 及物聯(lián)網(wǎng)方面，工行率先完成 5G 消息平臺(tái)自主建設(shè)，與中國移動(dòng)完成 5G 消息業(yè)務(wù)試點(diǎn)。賦能零售、對公、政務(wù)、鄉(xiāng)村等領(lǐng)域數(shù)字新業(yè)態(tài)：零售業(yè)務(wù)方面，推出個(gè)人手機(jī)銀行 6.0，提供 7*24 小時(shí)線上線下一體化服務(wù)。供應(yīng)鏈金融方面，建成 5 大類、109 項(xiàng)開放普惠服務(wù)，創(chuàng)新推出“云閃貸”、“電 e 貸”、 “跨境貸”等。政務(wù)市場方面，作為唯一銀行參與上海市公共數(shù)據(jù)開放首批試點(diǎn)，上線“政采貸”，并在北京上線智慧政務(wù)服務(wù)和“普惠大數(shù)據(jù)信用貸款”。4）風(fēng)控方面，同業(yè)首創(chuàng)聲紋風(fēng)控新模式，完善風(fēng)險(xiǎn)大數(shù)據(jù)智能服務(wù)產(chǎn)品“融安 e 信”。建行：核心系統(tǒng)分

12、布式改造進(jìn)入雙軌驗(yàn)證，立足政務(wù)探索多場景應(yīng)用2018 年建設(shè)銀行提出住房租賃、普惠金融、金融科技“三大戰(zhàn)略”并出資 16 億元成立建信金科。2020 年建設(shè)銀行金融科技投入 221.09 億元，同比增長 25.38，占營收比 2.93，同比增長 0.43pct。金融科技人員 13,104 人，同比增長 28.75 ，占集團(tuán)人員總數(shù) 3.51 ，同比增長 0.76pct。核心系統(tǒng)分布式改造進(jìn)入雙軌驗(yàn)證，新技術(shù)應(yīng)用多點(diǎn)開花：IT 系統(tǒng)建設(shè)方面，2020 年建行核心系統(tǒng)分布式改造完成并進(jìn)入雙軌并行驗(yàn)證，總分行一體化研發(fā)平臺(tái)促進(jìn)分行研發(fā)供給能力進(jìn)一步加強(qiáng)。新技術(shù)應(yīng)用方面，2020 年建行實(shí)現(xiàn)客戶服務(wù)、

13、風(fēng)險(xiǎn)管理、集約化運(yùn)營、智慧政務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域共 424 個(gè)人工智能場景應(yīng)用；物聯(lián)專網(wǎng)建設(shè)完成試點(diǎn)，物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)接入終端超 20萬，賦能智慧安防、5G+智能銀行、建行裕農(nóng)通等 15 個(gè)物聯(lián)應(yīng)用；“建行云”為政務(wù)、住房、同業(yè)、社會(huì)民生等 9 大領(lǐng)域的 346 個(gè)應(yīng)用提供與服務(wù)支持。以智慧政務(wù)為核心，探索多場景業(yè)務(wù)：截至 2020 年末，累計(jì)與 28 個(gè)省級(jí)政府建立合作關(guān)系，助力 13 省、10 市政府“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)服務(wù)”平臺(tái)和“互聯(lián)網(wǎng)+監(jiān)管”平臺(tái)落地，平臺(tái)注冊用戶超 1.2 億，累計(jì)業(yè)務(wù)辦理量近 10 億筆；政融支付覆蓋 37 家一級(jí)分行，線上繳費(fèi)項(xiàng)目超 8,000 個(gè)，繳費(fèi)金額超 200 億元。同時(shí)，

14、建行也在建設(shè)推廣“建融慧學(xué)”、“建融智醫(yī)”、“農(nóng)村三資”等 13 個(gè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)社會(huì)化平臺(tái)，構(gòu)建多樣化應(yīng)用場景。農(nóng)行：提出“iABC”戰(zhàn)略，持續(xù)拓展場景金融業(yè)務(wù)2020 年農(nóng)業(yè)銀行制定信息科技近期發(fā)展規(guī)劃（2020-2021 年），提出“iABC”戰(zhàn)略：通過 “七大技術(shù)、五大支柱、六大中臺(tái)、兩大保障”建設(shè)智能化（intelligent）、以用戶為中心（i）、資源和能力整合的（integrated）、金融科技為助推力的（impetus）農(nóng)業(yè)銀行（ABC）,同時(shí)出資6 億元成立農(nóng)銀金科。2020 年農(nóng)業(yè)銀行金融科技投入 183 億元，同比增長43.08，占營收比 2.78，同比增長 0.74pct。關(guān)

15、鍵應(yīng)用下移至分布式平臺(tái)：2020 年農(nóng)行完成分布式核心工程總控、運(yùn)營和電子銀行客戶信息等關(guān)鍵基礎(chǔ)應(yīng)用下移至開放平臺(tái)。在核心系統(tǒng)交易峰值日，分布式核心系統(tǒng)承接了 61的交易量。核心系統(tǒng)工作日均交易量達(dá) 8.36 億筆，同比增長 19.6；日交易量峰值達(dá) 10.85億筆，創(chuàng)歷史新高。創(chuàng)新技術(shù)運(yùn)用：大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用方面，截至 2020 年末有效數(shù)據(jù)總量超過 10PB，數(shù)據(jù)分析挖掘平臺(tái)（AI平臺(tái)）提供一站式數(shù)據(jù)建模服務(wù)，數(shù)據(jù)智能服務(wù)平臺(tái)（BI 平臺(tái)）為用戶提供智能查詢、報(bào)表指標(biāo)等功能。云計(jì)算應(yīng)用方面，基礎(chǔ)云平臺(tái)（IaaS）基本建成，并試點(diǎn)分行云，應(yīng)用云平臺(tái)（PaaS）實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)交易、內(nèi)部管理和數(shù)據(jù)處理三類

16、系統(tǒng)的全覆蓋。2020 年支撐武夷山紀(jì)念幣預(yù)約發(fā)行，交易峰值達(dá) 64.7 萬筆/秒，為銀行業(yè)客戶服務(wù)系統(tǒng)最高值。人工智能方面，2020 年推出掌銀 5.0 和 5.1 版本，拓寬線上獲客通路并提升智能交互能力。區(qū)塊鏈技術(shù)方面，基于區(qū)塊鏈技術(shù)優(yōu)化養(yǎng)老金業(yè)務(wù)流程，縮短業(yè)務(wù)處理時(shí)長。探索多行業(yè)應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)高速增長：構(gòu)建“智慧政務(wù)+行業(yè)應(yīng)用”解決方案，持續(xù)拓展智慧校園、智慧黨建、智慧食堂、智慧醫(yī)療、智慧出行等領(lǐng)域。智慧政務(wù)方面，與襄陽市政府聯(lián)合打造集便民、利企、惠農(nóng)、優(yōu)政于一體的“i 襄陽”APP；行業(yè)應(yīng)用方面， 2020 年繳費(fèi)中心全年交易額達(dá) 1,737 億元，同比增長 74，交易筆數(shù)達(dá)

17、2.9 億筆，同比增長 81。中行：中銀金科實(shí)現(xiàn)凈利潤 0.14 億元，全面啟動(dòng)“綠洲工程”2019 年中國銀行成立中銀金科，注冊資本 6 億元，負(fù)責(zé)開展金融科技技術(shù)創(chuàng)新、軟件開發(fā)、平臺(tái)運(yùn)營與技術(shù)咨詢等業(yè)務(wù)。2020 年，中銀金科實(shí)現(xiàn)凈利潤 0.14 億元。中國銀行全年信息科技投入 167.07 億元，同比增長 43.36，占營收比為 2.95，同比增長 0.83pct。加速推進(jìn)數(shù)字化銀行建設(shè)“綠洲工程”（OASIS），啟動(dòng)分行系統(tǒng)分布式改造：中行統(tǒng)一用戶管理工程項(xiàng)目完成全轄36 家分行4,772 家機(jī)構(gòu)的全國推廣；兩網(wǎng)融合工程項(xiàng)目完成河北、云南、上海分行試網(wǎng)點(diǎn)融合；以分行 CSP 下移上云為

18、試點(diǎn)，開啟分行系統(tǒng)分布式微服務(wù)改造初次嘗試。中行按照“多地多中心”的規(guī)劃布局，穩(wěn)步推進(jìn)呼和浩特、合肥的機(jī)房和云中心建設(shè)。電子渠道高速增長：2020 年中行電子渠道對網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)替代率達(dá) 95.31 ，電子渠道交易額達(dá) 274.97 萬億元，同比增長 12.80。2020 年中行推出“千人千面”深度個(gè)性化服務(wù)，并加快推進(jìn)戰(zhàn)略級(jí)場景生態(tài)建設(shè)，從跨境、教育、運(yùn)動(dòng)、銀發(fā)四個(gè)維度持續(xù)豐富非金融服務(wù)。郵儲(chǔ)：新一代個(gè)人核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)投產(chǎn)，云平臺(tái)交易占比 862020 年郵儲(chǔ)銀行順利完成“十三五”IT 規(guī)劃，全力推進(jìn)新一輪大數(shù)據(jù)五年（2020-2024 年）發(fā)展規(guī)劃落地實(shí)施。增設(shè)西安研發(fā)分中心，形成 1 個(gè)總行研發(fā)

19、中心、4 個(gè)分中心、N 個(gè)分行研發(fā)中心的“1+4+N”自主研發(fā)體系。2020 年郵儲(chǔ)銀行信息科技投入 90.27 億元，同比增長 10.35，占營收比為 3.15，同比增加 0.20pct。總行科技人才數(shù)量較上年末翻一番。新一代個(gè)人核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)順利投產(chǎn)：采用分布式技術(shù)路線和企業(yè)級(jí)業(yè)務(wù)建模方法，自主研發(fā)建設(shè)的新一代個(gè)人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)，已于 2021 年 4 月投產(chǎn)使用。該系統(tǒng)能夠支撐超 6 億個(gè)人客戶、每日數(shù)十億筆交易量、每秒 5.5 萬筆以上吞吐量，是國內(nèi)大型商業(yè)銀行中首家基于 x86 服務(wù)器云架構(gòu)、支持海量交易處理的分布式核心銀行系統(tǒng)。圖 1：郵儲(chǔ)銀行分布式技術(shù)平臺(tái)示意圖資料來源：“郵儲(chǔ)銀行+

20、”微信公眾號(hào)，新技術(shù)應(yīng)用：大數(shù)據(jù)平臺(tái)接入行內(nèi) 100 余個(gè)重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)，數(shù)據(jù)量超 8PB，為全行 50 余個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)提供數(shù)據(jù)支撐。2020 年建成 Hadoop 超大集群，大幅提升數(shù)據(jù)運(yùn)算處理能力和屬于應(yīng)用運(yùn)行效率。人工智能方面，以“郵儲(chǔ)大腦”為核心，初步建成全行機(jī)器學(xué)習(xí)平臺(tái)。區(qū)塊鏈方面，成為雄安新區(qū)財(cái)政非稅電子票據(jù)區(qū)塊鏈項(xiàng)目的承建行。2020 年 U 鏈福費(fèi)廷業(yè)務(wù)已接入 12 家業(yè)內(nèi)合作伙伴，交易規(guī)模超 300 億元。物聯(lián)網(wǎng)和 5G 方面，建成基于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的現(xiàn)金及重要物品實(shí)物管理系統(tǒng)，在北京、江蘇、海南、重慶分行試點(diǎn)上線，實(shí)現(xiàn)電子化單據(jù)交接和出入庫全程跟蹤。云計(jì)算方面，基于 OpenSta

21、ck 開放平臺(tái)，構(gòu)建了“兩地三中心“云服務(wù)架構(gòu)體系，手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、服務(wù)開放平臺(tái)等 156 個(gè)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)私有云平臺(tái)部署，云平臺(tái)日均交易量達(dá) 4.41 億筆，同比增長 16.67，占全行交易總量的 86.26。場景生態(tài)建設(shè)：持續(xù)深化手機(jī)銀行“郵儲(chǔ)食堂+郵政服務(wù)+生活場景“生態(tài)布局， 2020 年郵儲(chǔ)食堂客戶 5,094.22 萬戶，同比增長 347.37 ，同時(shí)不斷拓展手機(jī)銀行郵政服務(wù)及生活場景，上線郵儲(chǔ)生活權(quán)益平臺(tái)。交行：完善金融科技組織架構(gòu)，打造國內(nèi)機(jī)柜密度最大的數(shù)據(jù)中心2018 年交通銀行將“科技賦能”提升到戰(zhàn)略新高度，正式啟動(dòng)“新 531”工程，加速推進(jìn)集團(tuán)智慧化轉(zhuǎn)型。2020 年交行

22、在高管層設(shè)立金融科技與產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新委員會(huì)，出資 6 億元成立交銀金科，形成“兩部、三中心、一公司、一研究院、一辦”的組織架構(gòu)。2020 年交通銀行金融科技投入 57.24 億元，同比增長 13.45，占營收比 2.85，同比增長 0.28pct。金融科技人員 3,976 人，同比增長 14.91 ，占集團(tuán)人員總數(shù) 4.38 ，同比增長 0.33pct。啟動(dòng)新同城數(shù)據(jù)中心項(xiàng)目，與阿里、螞蟻達(dá)成戰(zhàn)略合作：2020 年 6 月交行啟動(dòng)新同城數(shù)據(jù)中心，規(guī)劃放置 10 萬架服務(wù)器，設(shè)計(jì)電力容量達(dá) 75 兆伏安，遵循國際 uptimeT4 標(biāo)準(zhǔn)，為國內(nèi)機(jī)柜密度最大、系統(tǒng)可靠性最高、建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)最嚴(yán)的金融類數(shù)據(jù)中心

23、項(xiàng)目，擬于 2022年投產(chǎn)，加快交行向分布式運(yùn)維模式轉(zhuǎn)型。此外，交行與阿里巴巴集團(tuán)、螞蟻集團(tuán)簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，在金融服務(wù)、支付業(yè)務(wù)及數(shù)字金融場景拓展、金融科技等領(lǐng)域全面合作。金融科技應(yīng)用情況：分布式轉(zhuǎn)型方面，2020 年交行通過自主研發(fā)的新核心應(yīng)用架構(gòu)推進(jìn)分布式技術(shù)轉(zhuǎn)型，分布式平臺(tái)分流借記卡類和賬務(wù)類交易占主機(jī)日常交易量的 70。新技術(shù)應(yīng)用方面，統(tǒng)一生物識(shí)別平臺(tái)應(yīng)用于企業(yè)手機(jī)銀行、個(gè)人手機(jī)銀行、移動(dòng)手持終端等渠道 300 余交易，月均交易量突破 600 萬筆；智能語音應(yīng)用整體識(shí)別成功率超 90。B-G-C 三端聯(lián)動(dòng)拓展應(yīng)用場景，創(chuàng)新貿(mào)易金服新模式：2020 年交行圍繞醫(yī)療、園區(qū)、物業(yè)、停車

24、、抵押、黨費(fèi)等細(xì)分領(lǐng)域，推出惠民就醫(yī)、普惠 e 貸、e 證行、e 抵押、綠能 e充等線上服務(wù)；此外，交行創(chuàng)新海關(guān)單一窗口綜合金融服務(wù)方案，打造具有全生命周期競爭力的場景式貿(mào)易金融服務(wù)新模式，上線 4 個(gè)月累計(jì)國際結(jié)算金額 10.28 億美元，市占率達(dá) 6.44。股份制銀行積極布局系統(tǒng)上云，人工智能為主要發(fā)力點(diǎn)我們重點(diǎn)梳理了在金融科技建設(shè)領(lǐng)域較有代表性的招商、光大、中信、平安四家股份制銀行。與國有六大行類似，探索分布式改造和新型技術(shù)賦能已成為各股份制銀行主要建設(shè)領(lǐng)域。此外，在新技術(shù)利用方面，人工智能成為各股份制銀行金融科技建設(shè)的主要發(fā)力點(diǎn)。招行：啟動(dòng)科技基礎(chǔ)設(shè)施 DT 轉(zhuǎn)型，積極推進(jìn)系統(tǒng)上云持續(xù)

25、推進(jìn)“輕型銀行”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，圍繞“客戶+科技”主線，全面打造金融科技銀行。2020 年招行全面啟動(dòng)科技基礎(chǔ)設(shè)施從 IT 到 DT 轉(zhuǎn)型，全年信息科技投入 119.12 億元，同比增長 27.25，占營收比為 4.45，同比提高 0.73 個(gè)百分點(diǎn)。新技術(shù)應(yīng)用：云技術(shù)方面，積極推進(jìn)主機(jī)上云和應(yīng)用上云，2020 年云客服節(jié)省人力 4,000 余人，輿情云預(yù)警時(shí)效由 1 天提升至 1 小時(shí)，視覺云全年調(diào)用量達(dá) 9,200 萬次。人工智能方面，零售客戶關(guān)系管理系統(tǒng) W+平臺(tái)上線智能輔助銷售功能，在核查、錄入、咨詢等 49 個(gè)中后臺(tái)場景應(yīng)用機(jī)器人流程自動(dòng)化（RPA）、光學(xué)字符識(shí)別（OCR）和自然語言處理（

26、NLP）等技術(shù)，替代業(yè)務(wù) 2,723 萬筆。光大：持續(xù)推進(jìn)“123+N”數(shù)字銀行建設(shè)，全行應(yīng)用系統(tǒng)上云率 89 2020 年提出構(gòu)建“123+N”數(shù)字銀行發(fā)展體系，即應(yīng)用人工智能的“一個(gè)智慧大腦“，大數(shù)據(jù)平臺(tái)和云計(jì)算平臺(tái)”兩大技術(shù)平臺(tái)，“移動(dòng)化、開放化、生態(tài)化”三項(xiàng)服務(wù)能力“，孵化云繳費(fèi)、云支付、隨心貸等“N 個(gè)數(shù)字化名品”。 2020 年光大設(shè)立 5 億元金融科技創(chuàng)新專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)，用于支持新技術(shù)、新業(yè)務(wù)、新模式的孵化落地，同時(shí)還成立首個(gè)專業(yè)學(xué)院數(shù)字金融學(xué)院。2020 年科技研發(fā)資金 51.50 億元，同比增長 51.29，占營收比 3.61，同比增長 1.05pct，科技人員 1,965 人，同

27、比增長 27.43 ，占全行員工的4.24 ，同比增長 0.86pct。新技術(shù)應(yīng)用：系統(tǒng)上云方面，實(shí)施“安沃云”工程和“北極星”架構(gòu)轉(zhuǎn)型，推廣容器云平臺(tái)，全行應(yīng)用系統(tǒng)上云率為 88.77。人工智能方面，2020 年光大“一個(gè)智慧大腦”已形成算法模型 600 個(gè)、客戶標(biāo)簽 1730個(gè)，實(shí)現(xiàn)多模態(tài)生物識(shí)別的交叉應(yīng)用，覆蓋場景同比增長 83。大數(shù)據(jù)方面，搭建了新一代智能化數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理平臺(tái)，大數(shù)據(jù)平臺(tái)數(shù)據(jù)總量達(dá) 3.63PB，同比增長 105。中信：投產(chǎn)自主分布式平臺(tái)，AI 驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)增長2020 年中信銀行科技投入 69.26 億元，同比增長 24.43，占營收比為 3.56，同比增長0.95pct?？萍既藛T達(dá) 4,190 人，同比增長 31.68 ，科技人員占比達(dá) 7.60 ，同比增加 2.02pct。IT 架構(gòu)建設(shè)：2020 年中信銀行成功投產(chǎn)自主分布式核心系統(tǒng)（凌云工程），整體處理能力提升 50以上。完成全云化架構(gòu)轉(zhuǎn)型，基礎(chǔ)設(shè)施整體云化率達(dá) 96.71，基礎(chǔ)設(shè)施資源具備 T+1 日交付能力。新技術(shù)應(yīng)用：人工智能技術(shù)方面，中信銀行自主研發(fā)的人工智能平臺(tái)“中信大腦”為引擎，建成 AI模型中心與 AI 效率中心，落地 307 項(xiàng)“AI+數(shù)據(jù)”精準(zhǔn)模型。其中，理財(cái) AI 智能推薦實(shí)現(xiàn)線上銷售規(guī)模達(dá) 2,326.50