我國中小企業(yè)融資環(huán)境的探析

1、我國中小企業(yè)融資環(huán)境的探析論文導讀：我國的改革開放為中小企業(yè)的蓬勃開展提供了良好的政策平臺，中小企業(yè)已成為推動我國經(jīng)濟開展的重要力量。中小企業(yè)在推動我國國民經(jīng)濟開展、吸納就業(yè)人員、促進市場繁榮和社會穩(wěn)定等方面起到了不可替代的作用。但是伴隨著全球經(jīng)濟一體化，國內(nèi)中小企業(yè)的經(jīng)營環(huán)境正發(fā)生著根本性的變化，面臨著更大的競爭壓力。目前我國中小企業(yè)經(jīng)濟根底仍然比擬薄弱，特別是面臨當前全球性的經(jīng)濟衰退，中小企業(yè)的競爭壓力不斷加大，普遍存在資金短缺現(xiàn)象，融資難問題已成為制約中小企業(yè)開展的瓶頸。關鍵詞：我國，中小企業(yè)，融資，環(huán)境目錄引言1一、我國中小企業(yè)融資環(huán)境的現(xiàn)狀1二、我國中小企業(yè)融資困難的原因分析2一中小

2、企業(yè)內(nèi)部環(huán)境因素21、中小企業(yè)內(nèi)部管理松散，財務制度不標準22、中小企業(yè)規(guī)模小，實力弱，經(jīng)營風險較大23、中小企業(yè)缺乏適宜的可抵押資產(chǎn)，影響間接融資2二中小企業(yè)外部環(huán)境因素21、銀行等金融機構對中小企業(yè)惜貸22、國家政策扶持缺乏23、金融體制不健全3三、興旺國家中小企業(yè)融資環(huán)境的借鑒3一政府提供扶持政策 31、設立專門政府管理部門和政策性銀行，為中小企業(yè)融資提供組織保證 32、完善法律體系，為中小企業(yè)融資提供法律保障 43、制定財稅政策，為中小企業(yè)融資提供資金資助 44、構建擔保網(wǎng)絡，為支持中小企業(yè)融資提供信貸擔保 4二金融機構提供融資便利41、提升管理水平，為支持中小企業(yè)融資提供便利條件42

3、、拓展多種融資渠道，為扶持中小企業(yè)融資提供優(yōu)惠政策4四、完善我國中小企業(yè)融資環(huán)境的建議5一設立專為中小企業(yè)提供效勞的政策性金融機構5二建立和健全中小企業(yè)融資的信用擔保體系5三改善國有商業(yè)銀行經(jīng)營管理方式6四完善資本市場，拓寬中小企業(yè)直接融資渠道7五企業(yè)自身完善信用，提升信用水平7結束語8主要參考文獻9我國中小企業(yè)融資環(huán)境探析引 言我國的改革開放為中小企業(yè)的蓬勃開展提供了良好的政策平臺，中小企業(yè)已成為推動我國經(jīng)濟開展的重要力量。中小企業(yè)在推動我國國民經(jīng)濟開展、吸納就業(yè)人員、促進市場繁榮和社會穩(wěn)定等方面起到了不可替代的作用。但是伴隨著全球經(jīng)濟一體化，國內(nèi)中小企業(yè)的經(jīng)營環(huán)境正發(fā)生著根本性的變化，面臨

4、著更大的競爭壓力。目前我國中小企業(yè)經(jīng)濟根底仍然比擬薄弱，特別是面臨當前全球性的經(jīng)濟衰退，中小企業(yè)的競爭壓力不斷加大，普遍存在資金短缺現(xiàn)象，融資難問題已成為制約中小企業(yè)開展的瓶頸。因此，進一步完善中小企業(yè)的融資理論，幫助中小企業(yè)擺脫困境，實踐上不斷優(yōu)化中小企業(yè)的融資環(huán)境并有效解決中小企業(yè)的融資渠道不暢問題，就具有較強的理論意義和現(xiàn)實意義。一、我國中小企業(yè)融資環(huán)境的現(xiàn)狀目前我國中小企業(yè)已超過1000萬家，占工商部門注冊的工業(yè)企業(yè)總數(shù)的99%。其企業(yè)總產(chǎn)值、利稅總額和出口總額分別占全國企業(yè)總數(shù)的60%，40%和近60%。然而，中小企業(yè)所獲得的金融資源與其在國民經(jīng)濟和社會開展中的地位作用卻是極不相稱的

5、，舉例來說，2021年受金融危機影響，國內(nèi)中小企業(yè)面臨嚴東，全國今年上半年6.7萬家規(guī)模以上的中小企業(yè)倒閉。免費論文。作為勞動密集型產(chǎn)業(yè)代表的紡織行業(yè)中小企業(yè)倒閉超過1萬多家，有2/3的紡織企業(yè)面臨重整，導致超過2000萬工人解聘，給社會就業(yè)造成很大壓力。為了緩解這一情況，中央相繼出臺了一系列鼓勵銀行放貸的措施，今年上半年，全國新增貸款近7萬億，其中約10%的左右的資金流向中小企業(yè)，但是相比中小企業(yè)的開展勢頭和資金需求，仍存在著較大缺口， 融資難;問題成為制約我國中小企業(yè)開展的瓶頸。二、我國中小企業(yè)融資困難的原因分析一中小企業(yè)內(nèi)部環(huán)境因素1、中小企業(yè)內(nèi)部管理松散，財務制度不標準不少中小企業(yè)沒有

6、建立和健全完善的財務會計制度，內(nèi)控制度不嚴，報表賬冊不全或者存在多套報表現(xiàn)象，財務信息披露意識差，缺乏透明度和必要的監(jiān)督。這難以符合商業(yè)銀行的貸款條件。2、中小企業(yè)規(guī)模小，實力弱，經(jīng)營風險較大我國中小企業(yè)多數(shù)為勞動密集型產(chǎn)業(yè)，資產(chǎn)規(guī)模小，實力弱，人才缺乏，抗風險能力弱，面對不斷更新的市場需求和日益嚴峻的市場競爭，由于自身競爭力低，缺乏抗衡力，破產(chǎn)倒閉的可能性和頻率較高，很難吸引商業(yè)銀行的貸款。3、中小企業(yè)缺乏適宜的可抵押資產(chǎn)，影響間接融資我國目前抵押市場不夠興旺，而中小企業(yè)在提供抵押品方面更是處于劣勢，如固定資產(chǎn)少，土地、房屋等抵押物缺乏，流動資產(chǎn)易發(fā)生物質(zhì)形態(tài)變化，無形資產(chǎn)難以量化等，很難符

7、合金融部門的要求而獲得企業(yè)開展所需資金【2】。二中小企業(yè)外部環(huán)境因素1、銀行等金融機構對中小企業(yè)惜貸從銀行等金融機構的經(jīng)營原那么 (效益性、平安性、流動性)來看，其不愿向中小企業(yè)貸款的主要原因是:(1)風險大。中小企業(yè)能夠拿出的抵押物和擔保物有限，信用不高，逃廢債務現(xiàn)象比擬嚴重。(2)風險與收益不成正比。由于目前的貸款利率還是國家制定，沒有實現(xiàn)市場化。(3) 單位本錢高。對銀行而言，貸100萬和貸1000萬的本錢差不多，自然貸大不貸小。2、國家政策扶持缺乏從國家產(chǎn)業(yè)政策、經(jīng)濟政策及法律政策來看，政府對中小企業(yè)的扶持缺乏也是造成中小企業(yè)融資難的一個重要原因: (1)我國目前沒有一部專門為中小企業(yè)

8、效勞的法律(2)中介效勞機構缺乏，我國未設立中小企業(yè)銀行、中小企業(yè)管理局等專門為中小企業(yè)效勞的機構。(3)資本市場不健全。目前雖然有一些扶持政策，但因缺乏有效的保障制度，上述規(guī)定很難落實。3、金融體制不健全從我國的金融管制來看，企業(yè)之間不能相互借貸也在一定程度上增加了中小企業(yè)融資的難度。依據(jù)我國現(xiàn)行法律，公民之間、企業(yè)與公民之間、企業(yè)或公民與金融機構之間可以發(fā)生合法的借貸關系，然而企業(yè)與企業(yè)之間的借貸卻被視為非法借貸關系而為法律所不允許。這樣，對于中小企業(yè)來說，等于少了一條融資渠道，無形之中也增加了中小企業(yè)的融資難度【3】。三、興旺國家中小企業(yè)融資環(huán)境的借鑒資金匱乏并非我國中小企業(yè)所獨有的困境

9、，西方興旺國家中小企業(yè)同樣也面臨融資困難的問題，長期以來，興旺國家采取了各種金融政策和手段來幫助中小企業(yè)解決資金來源問題，并形成了完整的扶持中小企業(yè)開展的政策性金融體系，較好的解決了這個問題。免費論文。一政府提供扶持政策1、設立專門政府管理部門和政策性銀行，為中小企業(yè)融資提供組織保證美國于1958年成立了聯(lián)邦政府機構小企業(yè)管理局(SBA)，它的重要職能之一是負責為中小企業(yè)提供一系列融資效勞，擁有總額逾450億美元的商業(yè)貸款、貸款擔保和風險投資以及50億美元的賑災貸款額度，幫助小企業(yè)解決資金缺乏的問題。2、完善法律體系，為中小企業(yè)融資提供法律保障興旺國家都十分重視中小企業(yè)立法，相繼建立健全了中小

10、企業(yè)法律體系，為中小企業(yè)開展創(chuàng)造了公平的競爭環(huán)境，也為融資提供了法律支持和援助。3、構建擔保網(wǎng)絡，為支持中小企業(yè)融資提供信貸擔保信用保證制度是興旺國家中小企業(yè)使用率最高且效果最正確的一種融資支持制度。美國政府通過制定和實施微型貸款方案;、債券擔保方案;、 擔保開發(fā)公司方案;等多種資金援助方案，并由小企業(yè)管理局與全國各地的許多銀行建立了實施貸款擔保方案的業(yè)務關系，凡中小企業(yè)直接向銀行申請貸款未果，可申請政府擔保。二金融機構提供融資便利1、提升管理水平，為支持中小企業(yè)融資提供便利條件美國商業(yè)銀行并不主動為沒有外部融資資源的中小企業(yè)提供融資，而是采取配合金融體系中其他機構的戰(zhàn)略，為那些有專業(yè)風險融資

11、公司投資的、比擬有上市希望的、有許多其他金融機構一起參加的中小企業(yè)提供融資支持。2、拓展多種融資渠道，為扶持中小企業(yè)融資提供優(yōu)惠政策美國積極拓展中小企業(yè)直接融資渠道以促進籌資來源的多元化，一是設立了納斯達克股票市場和小額股票掛牌市場，為中小高新科技企業(yè)的開展提供了大量的資金幫助，成就了如微軟、戴爾、英特爾等聞名于世的大公司；二是審批設立大量的中小企業(yè)投資公司(可從政府獲得優(yōu)惠的貸款支持)和民間風險投資公司，他們?yōu)槟切┤谫Y困難的中小企業(yè)提供貸款和無擔?；驌２怀浞值馁J款，以促進中小企業(yè)的科技開發(fā)和創(chuàng)新能力。四、對我國中小企業(yè)融資環(huán)境做出的改善的建議根據(jù)以上對中小企業(yè)融資難問題的分析，中小企業(yè)融資

12、難既有自身規(guī)模小，負債率高，財務制度不健全，信用等級低；又有銀行貸款風險大，本錢高等問題。免費論文。因此，解決這些問題的指導思想是通過搞活地方金融市場，多渠道為中小企業(yè)開展籌集資金。實行政策扶持，加大對中小企業(yè)的融資力度，其具體方法是：一設立專為中小企業(yè)提供效勞的政策性金融機構設立了專門的政策性金融機構，努力改善中小企業(yè)的信用環(huán)境和金融效勞環(huán)境，建立合理的信用等級評定標準、授信體制、政策和程序等，拓寬金融效勞渠道。二建立和健全中小企業(yè)融資的信用擔保體系我國中小企業(yè)貸款擔保體系應該是一個以政府擔保為主，其它擔保形式并存的中小企業(yè)信貸擔保體系?？沙闪⒍喾N形式的信貸擔保機構，開辟多種渠道籌集擔?；?/p>

13、：由政府、社會中介組織、企業(yè)和銀行共同建立中小企業(yè)貸款擔保基金；切實改良中介機構的效勞，簡化手續(xù)，降低標準；金融機構可適當擴大有效財產(chǎn)的抵押范圍。另外，在建立中小企業(yè)信用擔保體系過程中應堅持預見性、能動性、創(chuàng)造性、協(xié)同性、滲透性、人本性和漸進性七項核心原那么?！?】目前不少省市已出臺了建立擔保體系的方法，例如海南省相繼出臺?關于加快中小企業(yè)信用擔保體系建設的意見?等一系列扶持和促進中小企業(yè)開展的新舉措。為幫助中小企業(yè)盡快走出全球金融危機的陰影，緩解其融資困難，在政策拉動下，海南各重點擔保機構積極行動，加大與金融機構合作力度，主動進入企業(yè)，了解企業(yè)資金需求狀況，幫助企業(yè)解決融資難題。2021年1

14、至6月，各重點擔保機構與工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、深圳開展銀行、農(nóng)信社等金融機構簽訂擔保授信合作協(xié)議，提高了擔保機構的承保能力。據(jù)統(tǒng)計，海南省22家擔保機構中，主要的兩家擔保公司，?？谑袚Ｍ顿Y和海南信聯(lián)盛擔保投資上半年新增擔保貸款3.1億元，占所有擔保貸款的70%左右;在新增貸款中，首次擔保的客戶比例均超過30%?！?】三改善國有商業(yè)銀行經(jīng)營管理方式商業(yè)銀行應設立中小企業(yè)信貸辦事機構，盡快研究制定適合中小企業(yè)的信用等級評估標準，改良銀行內(nèi)部的授權授信管理制度，把對中小企業(yè)貸款的審批權下放到基層行，上級行只需控制此類信貸的總額和合理的損失額，降低中小企業(yè)獲得信貸的難度。同時，金融部門要嘗試將主辦銀行

15、制度和授信制度試點的成功經(jīng)驗引入中小企業(yè)，選擇局部有潛力、成長性良好的中小企業(yè)進行試點，保證其合理的資金要求，真正做到經(jīng)營上開放，政策上扶持;。四完善資本市場，拓寬中小企業(yè)直接融資渠道目前政府應著力完善直接融資體系，建立立體化、多層次的資本市場體系，以適應不同開展規(guī)模的企業(yè)的融資需求。借鑒美國開展NASDAQ市場的成功經(jīng)驗開展中國自己的中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)版證券市場，鼓勵符合條件的企業(yè)進入證券市場籌資，這樣既可以幫助中小企業(yè)解決融資瓶頸;，又可以分散投資風險，變社會個人消費基金為生產(chǎn)開展基金，完善我國日益壯大的資本市場?！?】(五)企業(yè)自身完善信用，提升信用水平除了政府和銀行等金融機構要發(fā)揮作用之外，

16、企業(yè)應當提升自己的信用水平，從完善自身信用角度出發(fā)，解決融資難的問題。具體方法如下：1、提高企業(yè)自身整體素質(zhì)提高中小企業(yè)自身的整體素質(zhì)，這是首當其沖必須解決的問題。首先應從建立現(xiàn)代企業(yè)制度、完善治理結構和自身積累能力入手，重點解決當前中小企業(yè)普遍存在的財務制度不健全，財務報告真實性與準確性較低，銀行的資金平安和利益難以保障等問題。2、建立良好的銀企關系中小企業(yè)融資的主要方式是銀行貸款，因此，企業(yè)與銀行的關系非常重要。加強與銀行的信息溝通，甚至申請銀行派員進入企業(yè)董事會，參與經(jīng)營決策。這樣，銀行可以深入了解企業(yè)的經(jīng)營狀況，預測市場前景，能夠在銀行與企業(yè)之間建立起良好的關系。同時，也有利于銀行對放貸資金的使用監(jiān)督，防范銀行風險。3、企業(yè)間加強群體協(xié)作由于單個企業(yè)信用水平較低，很難取得銀行貸款，在這種情況下，可考慮建立行業(yè)或區(qū)域中小企業(yè)集群，集群的信用水平顯然高于單個企業(yè)，充分表達風險共擔的思想，也使集群內(nèi)部企業(yè)的運作更加標準、透明。杭州市蕭山區(qū)采用設立會員制、社區(qū)化、小額度、非盈利;擔保公司的做法，成功地將政府信譽和銀行的市場行為鏈接在一起，同時社區(qū)化又能成功化解中小企業(yè)融資中信息不對稱的難題。所謂的會員制;是指要想獲得擔保公司的擔保，企業(yè)就必須入會;，成為擔保公司的股東。每家企業(yè)參加時，出資5萬到20萬不等，成