國(guó)際備用信用證慣例與案例分析

1、.：.；與案例分析由于用途的廣泛性和運(yùn)用的靈敏性，備用信譽(yù)證的業(yè)務(wù)量早已超越了商業(yè)信譽(yù)證。以1998年為例，全球備用信譽(yù)證與商業(yè)信譽(yù)證的業(yè)務(wù)量之比高達(dá)7:1。為進(jìn)一步在全球范圍內(nèi)規(guī)范備用信譽(yù)證的做法，國(guó)際商會(huì)于1998年4月6日正式公布了InternationalStandbyPractices，簡(jiǎn)稱(chēng)ISP98，為國(guó)際商會(huì)第590號(hào)出版物，并已于1999年1月1日起正式實(shí)施。自1999年以來(lái)，國(guó)內(nèi)有關(guān)企業(yè)曾經(jīng)開(kāi)場(chǎng)接到國(guó)外根據(jù)ISP98開(kāi)立的備用信譽(yù)證，但由于目前我國(guó)國(guó)內(nèi)尚未就ISP98進(jìn)展深化研討和廣泛宣傳，致使備用信譽(yù)證在我國(guó)的運(yùn)用遭到了很大限制。因此，研討和學(xué)習(xí)ISP98這一備用信譽(yù)證的國(guó)

2、際游戲規(guī)那么曾經(jīng)成為我們的當(dāng)務(wù)之急。一、備用信譽(yù)證的來(lái)源作為信譽(yù)證的一個(gè)分支，備用信譽(yù)證最早產(chǎn)生于19世紀(jì)的美國(guó)。由于世界各國(guó)銀行普通均可開(kāi)立保函，而當(dāng)時(shí)美國(guó)法律卻制止其國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)立保函，為與外國(guó)銀行競(jìng)爭(zhēng)，到達(dá)為客戶(hù)擔(dān)保之目的，美國(guó)銀行于二次戰(zhàn)后開(kāi)場(chǎng)廣泛開(kāi)立實(shí)踐上屬于保函性質(zhì)的支付承諾一一備用信譽(yù)證。作為一個(gè)獨(dú)立的憑單付款的承諾，備用信譽(yù)證通常僅要求受害人提交匯票和簡(jiǎn)單的文件，以證明懇求人違約。因此在實(shí)踐業(yè)務(wù)中，美國(guó)銀行只給信譽(yù)良好的客戶(hù)開(kāi)具備用信譽(yù)證。這是由于，開(kāi)具備用信譽(yù)證可視為向客戶(hù)發(fā)放中短期貸款。假設(shè)客戶(hù)到期未能履約，開(kāi)證人或者貸款給客戶(hù)用于歸還債務(wù)，或者根據(jù)受害人的索償，在備用信

3、譽(yù)證項(xiàng)下代客戶(hù)履行付款責(zé)任。由于美國(guó)銀行在開(kāi)具備用信譽(yù)證時(shí)很謹(jǐn)慎，開(kāi)出的備用信譽(yù)證多半是備而不用的，對(duì)懇求人來(lái)說(shuō)既方便又節(jié)省費(fèi)用，所以很受歡迎。時(shí)至今日，雖然美國(guó)限制商業(yè)銀行開(kāi)立保函的法律早已取消，但由于備用信譽(yù)證具有獨(dú)立性、單據(jù)化和見(jiàn)索即付的特點(diǎn)，在處置詳細(xì)業(yè)務(wù)時(shí)又可根據(jù)UCP500辦理，因此較保函而言，備用信譽(yù)證較易為銀行和進(jìn)出口商所接受，不僅在美國(guó)沿用至今，而且在世界范圍也得到了廣泛運(yùn)用。例如，1998年，全球備用信譽(yù)證與商業(yè)信譽(yù)證業(yè)務(wù)量之比高達(dá)7:1；在備用信譽(yù)證廣泛運(yùn)用并且是發(fā)源地的美國(guó)，國(guó)外銀行向美國(guó)開(kāi)立的備用信譽(yù)證余額曾經(jīng)超越了美國(guó)外鄉(xiāng)銀行所開(kāi)立的備用信譽(yù)證余額。備用信譽(yù)證的內(nèi)在

4、靈敏性及用途的多樣性使得備用信譽(yù)證正日益廣泛地得到運(yùn)用。然而，與其他種類(lèi)的信譽(yù)證相比，備用信譽(yù)證尚缺乏詳細(xì)引見(jiàn)，由此呵斥在備用信譽(yù)證的運(yùn)用過(guò)程中產(chǎn)生諸多糾紛，甚至訴訟，嚴(yán)重地妨礙了備用信譽(yù)證在國(guó)際貿(mào)易中進(jìn)一步發(fā)揚(yáng)其應(yīng)有的作用。二、什么是備用信譽(yù)證備用信譽(yù)證StandbyLetterofCredit是一種跟單信譽(yù)證或安排，不論其如何命名或描畫(huà)，它代表了開(kāi)證人對(duì)受害人的以下責(zé)任：a歸還開(kāi)證懇求人的借款，或；b支付由開(kāi)證懇求人承當(dāng)?shù)娜魏蝹鶆?wù)，或；c支付由開(kāi)證懇求人違約所呵斥的任何損失。備用信譽(yù)證通常用作招標(biāo)、還款、履約保證金的擔(dān)保業(yè)務(wù)。在備用信譽(yù)證下，只需受害人向指定銀行提交備用信譽(yù)證規(guī)定的匯票及或

5、開(kāi)證懇求人未履約的聲明或證明文件，即可獲得開(kāi)證人的償付。由于以下簡(jiǎn)稱(chēng)UCP500的跟單信譽(yù)證定義中的單據(jù)一詞意指信譽(yù)證規(guī)定的任何單據(jù)，而不特指代表貨物的商業(yè)單據(jù)，因此，按UCP500規(guī)定，備用信譽(yù)證屬跟單信譽(yù)證的一種，它是相對(duì)于普通附有商業(yè)單據(jù)的商業(yè)信譽(yù)證CommercialLetterofCredit而言的。商業(yè)信譽(yù)證由受害人將貨物裝運(yùn)出口并提交符合信譽(yù)證要求的單據(jù)這一履約行為而使信譽(yù)證成為可運(yùn)用的結(jié)算方式；備用信譽(yù)證那么由于開(kāi)證懇求人的違約而支持了受害人，如到時(shí)開(kāi)證懇求人履約無(wú)誤，那么備用信譽(yù)證就成為備而不用的結(jié)算方式，故稱(chēng)為備用信譽(yù)證。由于備用信譽(yù)證所具有的擔(dān)保性質(zhì)，所以有時(shí)也稱(chēng)做擔(dān)保信

6、譽(yù)證GuaranteeL/C。商業(yè)信譽(yù)證和擔(dān)保信譽(yù)證合稱(chēng)跟單信譽(yù)證。三、備用信譽(yù)證的用途備用信譽(yù)證通常用作履約、招標(biāo)、還款的擔(dān)保業(yè)務(wù)。按照用途的不同，備用信譽(yù)證主要可分成以下幾種：；l履約備用信譽(yù)證PerformanceStandbrL/C，用于擔(dān)保履行責(zé)任而非擔(dān)保付款，包括對(duì)懇求人在根底買(mǎi)賣(mài)中違約所呵斥的損失進(jìn)展賠償?shù)谋ＷC。在履約備用信譽(yù)證有效期內(nèi)如發(fā)生懇求人違反合同的情況，開(kāi)證人將根據(jù)受害人提交的符合備用信譽(yù)證的單據(jù)如索款要求書(shū)、違約聲明等代懇求人賠償保函規(guī)定的金額。2招標(biāo)備用信譽(yù)證TenderBondStandbyL/C，用于擔(dān)保懇求人中標(biāo)后執(zhí)行合同的責(zé)任和義務(wù)。假設(shè)招標(biāo)人未能履行合同，

7、開(kāi)證人須按備用信譽(yù)證的規(guī)定向受害人履行賠款義務(wù)。招標(biāo)備用信譽(yù)證的金額普通為投保報(bào)價(jià)的l5詳細(xì)比例祝招標(biāo)文件規(guī)定而定。3預(yù)付款備用信譽(yù)證AdvancePaymentStandbyL/C，用于擔(dān)保懇求人對(duì)受害人的預(yù)付款所應(yīng)承當(dāng)?shù)呢?zé)任和義務(wù)。預(yù)付款備用信譽(yù)證常用于國(guó)際工程承包工程中業(yè)主向承包人支付的合同總價(jià)1025的工程預(yù)付款，以及進(jìn)出口貿(mào)易中進(jìn)口商向出口商的預(yù)付款。4直接付款備用信譽(yù)證DirectPaymentstandbyL/C，用于擔(dān)保到期付款，尤指到期沒(méi)有任何違約時(shí)支付本金和利息。直接付款備用信譽(yù)證主要用于擔(dān)保企業(yè)發(fā)行債券或訂立債務(wù)契約時(shí)的到期支付本息義務(wù)。直接付款備用信譽(yù)證曾經(jīng)突破了備用信

8、譽(yù)證備而不用的傳統(tǒng)擔(dān)保性質(zhì)。四、備用信譽(yù)證、商業(yè)信譽(yù)證及保函三者間的關(guān)系與普通商業(yè)跟單信譽(yù)證一樣，備用信譽(yù)證也具有獨(dú)立性和單據(jù)化的特點(diǎn)，只需受害人提交了與信譽(yù)證相符的單據(jù)，開(kāi)證人就必需履行付款義務(wù)。但備用信譽(yù)證的作用與普通商業(yè)跟單信譽(yù)證存在顯著不同：普通商業(yè)跟單信譽(yù)證是受害人履行交貨義務(wù)后銀行付款，而備用信譽(yù)證那么是在懇求人未能履約時(shí)由開(kāi)證人賠款。可見(jiàn)，雖然備用信譽(yù)證的開(kāi)證人方式上承當(dāng)著見(jiàn)索即付的第一性付款責(zé)任，但其開(kāi)立意圖本質(zhì)上是第二性的，具有保函的性質(zhì)，因此有時(shí)被人稱(chēng)為擔(dān)保信譽(yù)證。另外，與商業(yè)信譽(yù)證相比，備用信譽(yù)證用途更廣，它并不限于進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算，還可用于招標(biāo)及履約擔(dān)保等。再者，按照IS

9、P98的規(guī)定，備用信譽(yù)證的開(kāi)立者并不限于銀行，也可是保險(xiǎn)公司等非銀行機(jī)構(gòu)；而按照UCP500的規(guī)定，商業(yè)信譽(yù)證的開(kāi)立者只能是銀行。從法律觀念來(lái)看，備用信譽(yù)證等于是見(jiàn)索即付保函，都具有獨(dú)立性和單據(jù)化的特點(diǎn)，但兩者還是有艱苦不同：備用信譽(yù)證已開(kāi)展到適用于各種用途的融資工具，包含著比見(jiàn)索即付保函用途更廣的范圍。另外，兩者適用的慣例也有所不同：備用信譽(yù)證適用于ISP98或UCP500，而見(jiàn)索即付保函那么適用于1992年國(guó)際商會(huì)制定的。五、ISP98引見(jiàn)及案例分析一UCP500關(guān)于備用信譽(yù)證的適用1983年國(guó)際商會(huì)制定的即UCP400初次明確規(guī)定該慣例適用于備用信譽(yù)證。1993年的UCP500第一條也明

10、確規(guī)定，UCP500適用于一切在正文中標(biāo)明按本慣例辦理的跟單信譽(yù)證包括本慣例適用范圍內(nèi)的備用信譽(yù)證?！氨緫T例適用范圍內(nèi)這句話(huà)的含義是指：只需UCP500中適用于備用信譽(yù)證的條款方能適用于備用信譽(yù)證，而其他的條款就不能適用于備用信譽(yù)證。這是由于，UCP500主要是為商業(yè)信譽(yù)證制定的，備用信譽(yù)證在做法上與商業(yè)信譽(yù)證有諸多不同之處，所以UCP500中有些條款對(duì)備用信譽(yù)證不能適用。為此，UCP500在其適用范圍一項(xiàng)中對(duì)備用信譽(yù)證作出了UCP500適用于包括本慣例適用范圍內(nèi)的備用信譽(yù)證這一靈敏規(guī)定。必需成認(rèn)，并不是UCP500的一切條文都能適用于備用信譽(yù)證，恰恰相反，多數(shù)條文卻并不能適用于備用信譽(yù)證。有

11、些機(jī)構(gòu)曾要求國(guó)際商會(huì)明確規(guī)定UCP500中哪些條文適用于備用信譽(yù)證，哪些條文不適用于備用信譽(yù)證。國(guó)際商會(huì)回答說(shuō)：國(guó)際商會(huì)對(duì)此無(wú)法詳細(xì)指明。這是由于，UCP500中一項(xiàng)條款能否適用完全由一張備用信譽(yù)證的詳細(xì)性質(zhì)決議，國(guó)際商會(huì)不能夠預(yù)先知道每一備用信譽(yù)證的詳細(xì)條款，所以無(wú)法詳細(xì)指明UCP500中哪些條文適用于備用信譽(yù)證，哪些不適用。雖然如此，該文件還是指出：然而，UCP中關(guān)于運(yùn)輸單據(jù)、保險(xiǎn)單據(jù)、商業(yè)發(fā)票等商業(yè)單據(jù)的條文及有關(guān)貨物裝運(yùn)的規(guī)定，在正常情況下，被以為不適用于備用信譽(yù)證；而UCP500中一些有關(guān)諸如銀行的責(zé)任與義務(wù)等跟單信譽(yù)證根身手項(xiàng)的條文那么可以適用于備用信譽(yù)證。對(duì)此，國(guó)際商會(huì)在名為的第

12、511號(hào)出版物中進(jìn)一步指出：必需成認(rèn)，無(wú)論對(duì)于商業(yè)信譽(yù)證還是備用信譽(yù)證來(lái)說(shuō)，并非UCP500一切條文均適用，而對(duì)一張備用信譽(yù)證來(lái)說(shuō)，UCP大部分條文均不適用。如備用信譽(yù)證的當(dāng)事人欲排除UCP某些條文的適用，他們就應(yīng)在備用信譽(yù)證的條款中明確規(guī)定排除UCP中特定條文對(duì)該備用信譽(yù)證的適用。這樣一來(lái)，就呵斥了備用信譽(yù)證在適用UCP500條款方面的不確定性，極易導(dǎo)致有關(guān)當(dāng)事人之間的糾紛。例如，為適宜所擔(dān)保買(mǎi)賣(mài)的需求，備用信譽(yù)證能夠還會(huì)要求一些額外的單據(jù)。在擔(dān)保一筆商業(yè)買(mǎi)賣(mài)時(shí)，備用信譽(yù)證通常規(guī)定須提供一份由受害人向懇求人簽發(fā)的發(fā)票；而在擔(dān)保涉及運(yùn)輸?shù)呢浳镔I(mǎi)賣(mài)時(shí)，除一份受害人簽發(fā)的發(fā)票外，備用信譽(yù)證能夠還會(huì)

13、要求提供證明受害人已向懇求人履行交貨義務(wù)的運(yùn)輸單據(jù)副本。此時(shí)，備用信譽(yù)證所要求的受害人簽發(fā)的未付款聲明能夠還須包括如下語(yǔ)句：原始發(fā)票已提交給XYZ公司，但XYZ公司未能屆時(shí)對(duì)發(fā)票付款。所提交匯票之金額并未超越上述發(fā)票之金額。TheoriginalinvoicewaspresentedtoXYZcompanyandXYZcompanyfailedtopayfortheInvoicebytheduedateTheamountofthedraftpresentedherewithdoesnotexceedtheamountoftheinvoicedescribedabove與普通商業(yè)信譽(yù)證不同，備用

14、信譽(yù)證通常只需發(fā)票及交貨憑證的副本，而不是正本。因此，備用信譽(yù)證的開(kāi)證行并不持有物權(quán)憑證如正本海運(yùn)提單，它并不能憑其掌握的非物權(quán)憑證如海運(yùn)提單副本作為要求付款人對(duì)備用信譽(yù)證項(xiàng)下單據(jù)予以付款的擔(dān)保。由此可見(jiàn)，開(kāi)證行僅應(yīng)為信譽(yù)良好的懇求人開(kāi)立備用信譽(yù)證，或在開(kāi)立備用信譽(yù)證前，從開(kāi)證懇求人處獲取十足的開(kāi)證押金或其他擔(dān)保。對(duì)開(kāi)證行來(lái)說(shuō)，此點(diǎn)至關(guān)重要。要求一份海運(yùn)提單副本的備用信譽(yù)證的條款例如如下：一份不可轉(zhuǎn)讓的或副本的原油已裝船清潔提單。onecopyofnonnegotiableorduplicatecopyofcleanonboardbillofladingforcrudeoil.要求副本運(yùn)輸單據(jù)

15、的備用信譽(yù)證在適用UCP500時(shí)，常會(huì)產(chǎn)生了解上的糾紛?！景咐治觥恳婚_(kāi)證行開(kāi)立一份不可撤銷(xiāo)的備用信譽(yù)證，經(jīng)過(guò)A行通知給受感人。信譽(yù)證要求受害人提供如下單據(jù)：1懇求人違約聲明書(shū)，注明：按照XXX與YYY公司之間達(dá)成的第111號(hào)、日期為1994年1月l日的合同，我方已于1994年2月2日裝通了SSS加侖的油。發(fā)貨后，我方等待YYY按上面提及的合同規(guī)定付款儀長(zhǎng)達(dá)120天之久。YYY方?jīng)]有支付應(yīng)付之款，因此，YYY方違反了合同條件。根據(jù)該備用信譽(yù)證規(guī)定，我方有權(quán)支取懇求人YYY公司所欠USD的款項(xiàng)。2一份注明裝運(yùn)商品的商業(yè)發(fā)票副本。3一份證明裝運(yùn)了貨物并表示了裝運(yùn)日期的運(yùn)輸單據(jù)副本。根據(jù)商業(yè)合同的要

16、求，受害人裝運(yùn)了貨物，按照銷(xiāo)售合同，受害人對(duì)于應(yīng)付給他的款項(xiàng)向YYY方開(kāi)立了發(fā)票，付款期限是120夭。裝運(yùn)后第121天，受害人未能從YYY方收到全部款項(xiàng)。于是，受害人按照備用信譽(yù)證的要求備妥單據(jù)并提交給開(kāi)證行索款。開(kāi)證行收到單據(jù)后，經(jīng)審核以為單據(jù)不符回絕接受，理由如下：延遲交單。按照UCP500第四十三條規(guī)定，單據(jù)必需不遲于裝運(yùn)日后21天內(nèi)提交，裝運(yùn)日期是1994年2月2日，而單據(jù)直至1994年6月3日才提交，受害人的交單構(gòu)成延遲交單。請(qǐng)根據(jù)UCP500的規(guī)定，分析開(kāi)證行的拒付能否有理？分析：開(kāi)證行對(duì)備用信譽(yù)證的上述拒付是不合理的。UCP500第四十三條a分條適用于商業(yè)跟單信譽(yù)證而不是備用信譽(yù)

17、證。開(kāi)立后者是為了保證懇求人履約。只需在證明懇求人確實(shí)違反了其與受害人之間的商業(yè)合同條款后，備用信譽(yù)證才生效。其次，為了與商業(yè)合同一致，違約聲明書(shū)要求受害人必需在裝運(yùn)之后120天內(nèi)等待懇求人付款。只需懇求人違反了合同的付款規(guī)定，受害人方可運(yùn)用備用信譽(yù)證索款。因此，受害人在制成違約聲明書(shū)之前，不能夠既允許受害人給懇求人裝運(yùn)日后120天的融資又同時(shí)要求受害人在裝運(yùn)日后21天內(nèi)提更信譽(yù)證要求的單據(jù)。因此，開(kāi)證行的拒付是無(wú)理的。另外，備用信譽(yù)證被以為是付款的從屬方式，只能憑違約聲明書(shū)運(yùn)用備用信譽(yù)證，且不宜在備用信譽(yù)證中規(guī)定提交運(yùn)輸單據(jù)的副本，以免授予開(kāi)證行延遲交單的憑據(jù)。為慎重起見(jiàn)，在要求副本運(yùn)輸單據(jù)

18、的備用信譽(yù)證中應(yīng)注明UCP500第四十三條a分條不適用。二ISP98的制定由上可見(jiàn)，由于主要是為商業(yè)信譽(yù)證制定的規(guī)那么，致使備用信譽(yù)證的許多特點(diǎn)在中無(wú)法得到充分表達(dá)，由此呵斥備用信譽(yù)證解釋上的不確定性，極易導(dǎo)致糾紛。為此，1998年4月6日，在美國(guó)國(guó)際金融效力協(xié)會(huì)、國(guó)國(guó)際銀行法律與實(shí)務(wù)學(xué)會(huì)和國(guó)際商會(huì)銀行技術(shù)與實(shí)務(wù)委員會(huì)的共同努力下，InternationalStandbyPractices，簡(jiǎn)稱(chēng)ISP98，為國(guó)際商會(huì)第590號(hào)出版物終于公布，并已于1999年1月1日起正式實(shí)施，它填補(bǔ)了備用信譽(yù)證在國(guó)際規(guī)范方面的空白。按照ISP98的規(guī)定，只需在明確注明根據(jù)ISP98開(kāi)立時(shí)，備用信譽(yù)證方受ISP

19、98的管轄。一份備用信譽(yù)證可同時(shí)注明根據(jù)ISP98和UCP500開(kāi)立，此時(shí)ISP98優(yōu)先于UCP500，即只需在ISP98未涉及或另有明確規(guī)定的情況下，才可根據(jù)UCP500原那么解釋和處置有關(guān)條款。三ISP98的主要規(guī)定及案例分析ISP98共有十條規(guī)那么，89款。這十條規(guī)那么分別為：總那么；責(zé)任；交單；審單；通知拒付、放棄拒付及單據(jù)處置；轉(zhuǎn)讓、讓渡及依法轉(zhuǎn)讓?zhuān)蝗∠?；償付?zé)任；時(shí)間規(guī)定；結(jié)合參與等。ISP98的主要規(guī)定如下：l對(duì)Standby和StandbyLetterofCredit進(jìn)展了區(qū)分。由于目前一張備用信譽(yù)證可自在選擇是適用ISP98還是適用UCP500，為便于運(yùn)用，ISP98特意對(duì)S

20、tandby和StandbyLetterofCredit進(jìn)展了區(qū)分，即前者為已聲明適用ISP98的備用信譽(yù)證，后者那么為雖未注明適用ISP98，但在ISP98適用范圍內(nèi)的備用信譽(yù)證。ISP98為備用信譽(yù)證所確立的獨(dú)立性原那么以和對(duì)信譽(yù)證和獨(dú)立保函制定的有關(guān)準(zhǔn)那么為根底，表達(dá)了國(guó)際貿(mào)易界的通行做法。較UCP500而言，ISP98具有明顯的優(yōu)點(diǎn)：1ISP98不僅適用于國(guó)際備用信譽(yù)證，而且還可適用于國(guó)內(nèi)備用信譽(yù)證。所謂國(guó)際備用信譽(yù)證慣例，僅是就該慣例的國(guó)際一致性和權(quán)威性而言。2UCP500僅適用由銀行開(kāi)立的備用信譽(yù)證，而ISP98還可適用于由非銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)立的備用信譽(yù)證。2備用信譽(yù)證的當(dāng)事人主要包括懇

21、求人、開(kāi)證人、受害人和保兌人。與不同，ISP98規(guī)定開(kāi)證人可為本人開(kāi)立備用信譽(yù)證，即雙名備用信譽(yù)證。另外，按照ISP98的規(guī)定，備用信譽(yù)證的保兌人必需由開(kāi)證人指定。也就是說(shuō)，ISP98不包括未經(jīng)開(kāi)證人指定，由受害人本人選定的保兌人。ISP98為了強(qiáng)調(diào)備用信譽(yù)證的保兌人負(fù)有與開(kāi)證人同樣的責(zé)任和義務(wù)，提供一樣意義上的擔(dān)保，特別規(guī)定：開(kāi)證人的概念包括保兌人，保兌人視同一個(gè)獨(dú)立的開(kāi)證人，其保兌相當(dāng)于代表開(kāi)證人開(kāi)立獨(dú)立的備用信譽(yù)證。按照ISP98規(guī)定，當(dāng)備用信譽(yù)證存在保兌人的情況下，在未明確規(guī)定將單據(jù)應(yīng)提交給開(kāi)證人還是保兌人時(shí)，交單人可恣意選擇。此時(shí)，保兌人對(duì)證下付款責(zé)任的擔(dān)保與審核單據(jù)的權(quán)益并沒(méi)有必然

22、的聯(lián)絡(luò)。也就是說(shuō)，在保兌人未明確要求向其提交單據(jù)的情況下可視為自動(dòng)放棄審單權(quán)。此時(shí)，如開(kāi)證人沒(méi)有在合理時(shí)間內(nèi)拒付，即使單據(jù)有不符點(diǎn)，且保兌人并未審單，保兌人仍應(yīng)承當(dāng)付款責(zé)任。3備用信譽(yù)證的性質(zhì)是：不可撤銷(xiāo)、獨(dú)立性和單據(jù)化，且一經(jīng)開(kāi)出即受約束。所謂不可撤銷(xiāo)，是指在未明確指明的情況下，備用信譽(yù)證及其修正書(shū)自脫分開(kāi)證人控制時(shí)起，在未征得有關(guān)當(dāng)事人贊同的情況下，開(kāi)證人即不能修正和撤銷(xiāo)，除非證中明確注明NotIssued或NotEnforceable.按照ISP98的規(guī)定，備用信譽(yù)證中注明Inoperative、Unavailable及l(fā)neffective等詞語(yǔ)并不影響備用信譽(yù)證的不可撤銷(xiāo)性?！景咐?/p>

23、析】G銀行于1999年3月1日開(kāi)立一份以B為受害人的備用信譽(yù)證，規(guī)定于1999年4月1日生效。3月14日懇求人指示開(kāi)證行撤銷(xiāo)備用信譽(yù)證。請(qǐng)根據(jù)ISP98的規(guī)定分析上述做法可否？分析：G銀行必需回絕執(zhí)行該項(xiàng)指示。備用信譽(yù)證自3月1日開(kāi)立后即不可撤銷(xiāo)，而備用信譽(yù)證的生效日，即4月1日代表的是可憑備用信譽(yù)證提出索款要求的最早日期，但該日期與備用信譽(yù)證變?yōu)椴豢沙蜂N(xiāo)的時(shí)間無(wú)關(guān)。所謂獨(dú)立性，是指雖然備用信譽(yù)證是為擔(dān)保懇求人和受害人之間的根底合同而開(kāi)立，且備用信譽(yù)證條款中常引述根底合同，但備用信譽(yù)證一經(jīng)開(kāi)立，即獨(dú)立于根底合同。也就是說(shuō)，開(kāi)證人對(duì)受害人的付款責(zé)任是以受害人提交的與備用信譽(yù)證條款外表相符的單據(jù)為

24、根據(jù)，而不介入確定懇求人能否違約的現(xiàn)實(shí)?？梢?jiàn)，憑單付款這一單據(jù)化特征，是包括備用信譽(yù)證在內(nèi)的一切跟單信譽(yù)證的共同本質(zhì)?！景咐治觥繎?yīng)B潛在業(yè)主之邀，P遞交了一份標(biāo)價(jià)為1000萬(wàn)德國(guó)馬克的建筑工程招標(biāo)書(shū)，隨附一份G銀行開(kāi)立的金額為50萬(wàn)德國(guó)馬克的備用信譽(yù)證。最后，B在證下提出索款要求，P抗辯道：B已與T簽約，所以備用信譽(yù)證曾經(jīng)失效。請(qǐng)根據(jù)ISP98分析G銀行可否拒付？分析：按照ISP98的規(guī)定，備用信譽(yù)證具有獨(dú)立性和單據(jù)化的特點(diǎn)，開(kāi)證人對(duì)受害人的付款責(zé)任是以受害人提交的與備用信譽(yù)證條款外表相符的單據(jù)為根據(jù)，而不介入確定懇求人能否違約的現(xiàn)實(shí)。因此，除非P能證明B方的欺詐或其他權(quán)益濫用行為，并以此憑

25、有關(guān)適用法律構(gòu)成對(duì)B方索款要求的有效抗辯，否那么G銀行必需付款。4備用信譽(yù)證確實(shí)認(rèn)。ISP98規(guī)定，受害人在提交單據(jù)時(shí)必需確認(rèn)該單據(jù)系某備用信譽(yù)證項(xiàng)下提交。確認(rèn)方法包括注明備用信譽(yù)證完好號(hào)碼和開(kāi)證人稱(chēng)號(hào)或附上正本或副本備用信譽(yù)證，否那么受害人的交單視為無(wú)效。5與UCP500規(guī)定受害人須在運(yùn)輸單據(jù)簽發(fā)日后21天內(nèi)交單不同，ISP98規(guī)定，在備用信譽(yù)證有效期內(nèi)的交單均屬及時(shí)交單。假設(shè)備用信譽(yù)證規(guī)定的有效期的最后一天為交單地開(kāi)證人或被指定人的非營(yíng)業(yè)日，那么最后交單日可推遲至下一個(gè)營(yíng)業(yè)日。6每次交單的獨(dú)立性。與UCP500不同，ISP98明確規(guī)定了每次變單均具有獨(dú)立性，詳細(xì)表達(dá)在以下兩點(diǎn)：1受害人未能

26、按期交單，并不影響下次變單?！景咐治觥坑幸粋溆眯抛u(yù)證要求受害人分期支款時(shí)須提供懇求人違約的如下聲明：由于在到期日懇求人沒(méi)有對(duì)以下本票中的一張付款，因此，所開(kāi)立匯票之金額代表開(kāi)證懇求人應(yīng)該支付而未付的金額。分期號(hào)：本票號(hào)金額到期日IAAAGBPXXXX.001999/l/l2BBBGBPXXXX.001999/2/l3CCCGBPXXXX.001999/3/l4DDDGBPXXXX.001999/4/l懇求人早于分期付款日，即1999年1月1日、1999年2月l日、1999年3月1日之前，在備用信譽(yù)證外，直接向受害人支付了應(yīng)付的分期支款金額。因此，受害人毋需在備用信譽(yù)證項(xiàng)下開(kāi)立特殊的分期支款匯

27、票。1999年4月2日，在分期支款第四張本票到期后，懇求人沒(méi)有像前三次那樣如期付款，因此受害人向開(kāi)證行提交了信譽(yù)證所要求的違約聲明書(shū)和匯票，以便在備用信譽(yù)證項(xiàng)下向開(kāi)證行索取懇求人所欠款項(xiàng)。請(qǐng)問(wèn)：按照ISP98規(guī)定，開(kāi)證行收到單據(jù)后可否回絕付款？分析：不能。這是由于，與UCP500不同，ISP98明確規(guī)定了每次交單均具有獨(dú)立性，即受害人未能按期交單，并不影響下次交單。國(guó)際商會(huì)511號(hào)文件特別提請(qǐng)備用信譽(yù)證各當(dāng)事人留意UCP500第四十一條分期支款分期裝運(yùn)的規(guī)定：信譽(yù)證規(guī)定在指定的不同期限內(nèi)分期支款及或分期裝運(yùn)，如其中任何一期未按信譽(yù)證所規(guī)定的期限支款及或裝運(yùn)，那么信譽(yù)證對(duì)該期及以后各期均視為無(wú)效

28、。信譽(yù)證另有規(guī)定者除外。有些限定分期支款的備用信譽(yù)證是保證懇求人直接向受害人分期付款的，當(dāng)懇求人未能向受害人按期付款時(shí)，受害人才干在備用信譽(yù)證項(xiàng)下向開(kāi)證行索取該期款項(xiàng)。在這種備用信譽(yù)證下，有時(shí)因懇求人業(yè)已在備用信譽(yù)證外向受害人支付了某一期款項(xiàng)，受害人便不能再向開(kāi)證行索取該期款項(xiàng)。根據(jù)本條，這時(shí)信譽(yù)證就失效了。如懇求人嗣后違約，未直接向受害人支付以后各期款項(xiàng)，受害人也不能向開(kāi)證行索取以后各期款項(xiàng)。為防止這種情況的發(fā)生，UCP500任務(wù)小組向各國(guó)委員會(huì)建議，銀行開(kāi)出備用信譽(yù)證限定分期支款時(shí)，應(yīng)留意本條，或在信譽(yù)證內(nèi)規(guī)定不適用本條，或在信譽(yù)證內(nèi)另作規(guī)定。有某些案例中，銀行時(shí)常爭(zhēng)論到UCP500第四十

29、一條適用于需求分期支款的備用信譽(yù)證。因此，假設(shè)開(kāi)立需求分期支款的備用信譽(yù)證時(shí)，謹(jǐn)慎的做法是在備用信譽(yù)證中明確排除UCP500第四十一條的適用，或直接注明該備用信譽(yù)證受ISP98約束。2開(kāi)證人或其指定人對(duì)某一不符點(diǎn)交單的付款，無(wú)論能否已通知不符點(diǎn)的存在，都不構(gòu)成其放棄該備用信譽(yù)證項(xiàng)下其他次不符點(diǎn)交單的拒付權(quán)益?！景咐治觥縄行開(kāi)立了不可撤銷(xiāo)自在議付的信譽(yù)證，經(jīng)過(guò)A行通知受害人。除其他單據(jù)外，信譽(yù)證還規(guī)定：l提交全套清潔已裝船提單；2允許分批裝運(yùn)。在信譽(yù)證項(xiàng)下，受害人兩次裝運(yùn)之后，都獲得了付款。在最后一次裝運(yùn)后，受害人向A行提交了單據(jù)要求議付。A行審核單據(jù)并議付，A行把單據(jù)寄送給I行要求償付。I行

30、收到單據(jù)后，確定單據(jù)不符，理由如下：提交的提單是收妥待運(yùn)提單并帶有附加條文精潔已裝船。該條文是打在提單上的，沒(méi)有按照UCP500第二十三條a分條第款的要求注明日期。受害人那么以為交來(lái)的提單是正確無(wú)誤的，與先前兩次裝運(yùn)所交提單是準(zhǔn)確一樣的格式。先前，A行、I行以及懇求人都接受了那些提單，并未聲稱(chēng)有不符點(diǎn)。請(qǐng)問(wèn)：按照UCP500規(guī)定，I行在與懇求人商量后曾經(jīng)接受以前裝運(yùn)一樣提單的現(xiàn)實(shí)與它們?nèi)缃窕亟^提單和回絕付款有什么關(guān)系嗎？ISP98對(duì)此的規(guī)定又如何？分析：在該案例中，開(kāi)證行留意到了與先前兩次交單一樣的不符點(diǎn)。它聯(lián)絡(luò)懇求人放棄不符點(diǎn)并最后對(duì)提交的單據(jù)已履行付款，當(dāng)它貸記A行賬戶(hù)時(shí)，未能通知交單人雖

31、然交來(lái)的單據(jù)不符，它還是支付了款項(xiàng)。在一些法庭判決中，銀行的這種不一致的行為，阻止完全了解現(xiàn)實(shí)的上述銀行，去按不一致的方式行事。法院以為，銀行以后不能采取一種與它先前行為不一致的見(jiàn)解，由于這能夠損害受害人對(duì)銀行的自信心。假設(shè)銀行要求受害人以后的交單必需完全符合信譽(yù)證所述條件時(shí)，它就必需及時(shí)將該意圖通知受害人。由于ISP98規(guī)定開(kāi)證人或其指定人對(duì)某一不符點(diǎn)交單的付款，無(wú)論能否已通知不符點(diǎn)的存在，都不構(gòu)成其放棄該備用信譽(yù)證項(xiàng)下其他次不符點(diǎn)交單的拒付權(quán)益，因此在上述案例中，按ISP98規(guī)定開(kāi)證行可拒付。7有關(guān)單據(jù)方面的規(guī)定。ISP98有關(guān)單據(jù)方面的規(guī)定主要有：1與UCP500一樣，開(kāi)證人對(duì)受害人提交

32、的備用信譽(yù)證沒(méi)有要求的單據(jù)應(yīng)不予理睬，無(wú)須審核。2開(kāi)證人須對(duì)非單據(jù)條件不予理睬。ISP98初次明確規(guī)定，所謂非單據(jù)條件是指：未要求提交單據(jù)以證明條款內(nèi)容，并且開(kāi)證人無(wú)法經(jīng)過(guò)本身記錄或正常的業(yè)務(wù)操作判別備用信譽(yù)證能否得到滿(mǎn)足的條款。【案例分析】一張備用信譽(yù)證規(guī)定單據(jù)必需經(jīng)過(guò)EMS快速開(kāi)證人，但不要求快遞收據(jù)。此時(shí)，如寄單人是經(jīng)過(guò)DHL寄單的，問(wèn)按照ISP98規(guī)定，此時(shí)開(kāi)證人可否拒付？分析：按照優(yōu)UCP500規(guī)定，假設(shè)信譽(yù)證包含有某些條件而未列明需求提交與之相符的單據(jù)，銀行將以為未列明此條件，且對(duì)此不予理睬。研討UCP500修訂本的任務(wù)小組構(gòu)思這一分條是用來(lái)處理關(guān)于跟單信譽(yù)證的非單據(jù)條件。處理方法

33、是不理睬非單據(jù)要求，把它當(dāng)成多余詞語(yǔ)。懇求人和開(kāi)證行的責(zé)任是正確開(kāi)立信譽(yù)證，不允許它們把責(zé)任轉(zhuǎn)嫁到其他當(dāng)事人身上。懇求人和開(kāi)證行必需確定所需的單據(jù)去滿(mǎn)足非單據(jù)條件。與UCP500相比，ISP98初次進(jìn)一步明確規(guī)定，所謂非單據(jù)條件是指：未要求提滅單據(jù)以證明條款內(nèi)容，并且開(kāi)證人無(wú)法經(jīng)過(guò)本身記錄或正常的業(yè)務(wù)操作判別備用信譽(yù)證能否得到滿(mǎn)足的條款。因此，雖然上述備用信譽(yù)證未要求EMS快遞收據(jù)，但如受害人交單經(jīng)過(guò)DHL，開(kāi)證人可在正常的業(yè)務(wù)操作中判別備用信譽(yù)證的寄單條款沒(méi)有滿(mǎn)足，因此上述EMS寄單要求不屬非單據(jù)條件，開(kāi)證人完全有權(quán)拒付。3受害人出具的一切單據(jù)均須運(yùn)用備用信譽(yù)證運(yùn)用的言語(yǔ)。4除非備用信譽(yù)證有

34、相反規(guī)定，受害人必需提交索償書(shū)。匯票可視為索償書(shū)。如備用信譽(yù)證要求提交單獨(dú)的索償書(shū)，那么索償書(shū)必需包括索償語(yǔ)句、金頷、出具日期及受害人簽字等。5違約聲明。聲明書(shū)是備用信譽(yù)證業(yè)務(wù)的中心，按照ISP98規(guī)定，如備用信譽(yù)證規(guī)定聲明書(shū)須由另一人證明，那么該人須在聲明書(shū)上簽字并注明其身份。備用信譽(yù)證要求受害人向銀行索款時(shí)提交有關(guān)懇求人未履約或違約的單據(jù)，通常需提交一份由受害人簽發(fā)的懇求人未履約或違約的聲明。有些信譽(yù)證能夠要求該聲明應(yīng)由一授權(quán)的高級(jí)職員簽署。以下為一要求受害人出具懇求人違約聲明的條款例如：憑以我行為付款人的即期匯票支款，匯票須隨附由受害人簽發(fā)的與下述內(nèi)容完全一致的聲明：ABC公司受害人的下

35、述簽字人員茲證明：本備用信譽(yù)證項(xiàng)下所開(kāi)之匯票金額為XYZ公司開(kāi)證懇求人欠ABC公司的未付到期款項(xiàng)。Availableagainstdraftsdrawnatsightonusaccompaniedbybeneficiaryssignedstatementreadingpreciselyasfollows：TheundersignedofficerofABCcompanyherebycertifiesthattheamountdrawnunderthisstandbyletterofcreditrepresentsanamountdueandowingtoABCcompanyandisunpai

36、dbyXYZcompsny。當(dāng)懇求人在備用信譽(yù)證外已向受害人支付了款項(xiàng)時(shí)，為使懇求人得以聲稱(chēng)受害人欺詐性交單，懇求人可在上述違約聲明中再加列下述語(yǔ)句：XYZ公司未在該備用信譽(yù)證外以任何方式付款，到目前為止，XYZ公司未曾提供闡明款項(xiàng)已付的證據(jù)。XYZcompanyhasnotmadepaymentInanyotherfashionoutsidethisstandbycreditand，todate，hasnotproducedevidencetosubstantiatethepaymentwade。在備用信譽(yù)證未明確規(guī)定違約聲明書(shū)的詳細(xì)內(nèi)容時(shí)，只需違約聲明書(shū)包含以下內(nèi)容即為相符：因備用信譽(yù)證所

37、描畫(huà)的支款事件發(fā)生而要求付款的申訴、出具日期及受害人簽字等。8與UCP500規(guī)定一樣，ISP98規(guī)定，開(kāi)證人或其指定人必需于收單后7個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)發(fā)出拒付通知，其中應(yīng)列明一切不符點(diǎn)。六、備用信譽(yù)證特有條款引見(jiàn)一備用信譽(yù)證的先期放棄或削減可用金額條款UCP500第四十二條a分條規(guī)定，一切信譽(yù)證均須規(guī)定一個(gè)到期日。規(guī)定的付款、承兌或議付的到期日，將視為提交單據(jù)的到期日。與普通商業(yè)信譽(yù)證不同，備用信譽(yù)證的到期日可分為自動(dòng)Vo1untary和非自動(dòng)Invo1untary到期兩種。除非受害人先期放棄備用信譽(yù)證，一份備用信譽(yù)證將于證內(nèi)規(guī)定的到期日自動(dòng)到期，該日期通常為一確定的日期。備用信譽(yù)證的非自動(dòng)到期那么指

38、備用信譽(yù)證特有的先期放棄信譽(yù)證的作法。備用信譽(yù)證可規(guī)定，如備用信譽(yù)證到期前開(kāi)證懇求人已按合同履約如付款，那么受害人應(yīng)或懇求人可自動(dòng)向開(kāi)證行提交一份單據(jù)以兔除開(kāi)證人在備用信譽(yù)證下所須承當(dāng)?shù)呢?zé)任。相反，由于商業(yè)信譽(yù)證是為貨物買(mǎi)賣(mài)的履約提供付款保證，因此在到期日前，受害人通常不會(huì)放棄商業(yè)信譽(yù)證。受害人向開(kāi)證行發(fā)出的先期放棄備用信譽(yù)證通知例如如下：我方確認(rèn)已從懇求人處收到他行1234號(hào)備用信譽(yù)證所擔(dān)保之全部款項(xiàng)。因此，我方現(xiàn)退還他行所開(kāi)立的1234號(hào)備用信譽(yù)證，以便到達(dá)撤銷(xiāo)該信譽(yù)證之目的。WeherebyacknowledgereceiptofpaymentfromtheAPPlicantsecure

39、dbyyourstandbyletterofcreditNo1234Accordingly，weherebyreleasethereferencedstandbyletterofcredittoyouforcancellation同樣，懇求人及開(kāi)證人可在備用信譽(yù)證中訂立一特別條款，規(guī)定如懇求人已在備用信譽(yù)證外向受害人付款時(shí)，受害人得先期放棄備用信譽(yù)證或相應(yīng)削減備用信譽(yù)證可用金額。此類(lèi)條款例如如下：當(dāng)XYZ公司開(kāi)證懇求人已經(jīng)過(guò)我行指開(kāi)證行向ABC公司受害人支付提及該備用信譽(yù)證號(hào)碼的款項(xiàng)時(shí)，該證可支取的金額應(yīng)相應(yīng)削減。TheamountavailablefordrawingunderthisstandbycreditwillbereducedbytheamountofanypaymentsfortheaccountofABCCofromXYZComadebyusthatreferencethisstandbycreditnumber。當(dāng)懇求人已按合同規(guī)定在備用信譽(yù)證外向受害人支付款項(xiàng)時(shí)，上述條款使開(kāi)證懇求人及開(kāi)證人不用再依托受害人出具備用信譽(yù)證先期放棄通知，即可起到備用信譽(yù)證可用金額自動(dòng)縮減之目的。開(kāi)證懇求人經(jīng)過(guò)開(kāi)證人向受害人