銀行從業(yè)資格風(fēng)險(xiǎn)管理 (中級(jí))題庫(kù)（973題）

1、銀行從業(yè)資格風(fēng)險(xiǎn)管理(中級(jí))題庫(kù)（973 題）自評(píng)工作的原則中，()原則是指自我評(píng)估應(yīng)以操作風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱或者風(fēng)險(xiǎn) 易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主.全面性及時(shí)性前瞻性重要性標(biāo)準(zhǔn)答案:D,法人客戶貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和銀行承兌匯票業(yè)務(wù)都屬于().柜面業(yè)務(wù)法人信貸業(yè)務(wù)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案:B,可以防止信貸風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中在某一行業(yè)的限額管理類別是().單一客戶風(fēng)險(xiǎn)限額組合限額集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)限額以上都對(duì)標(biāo)準(zhǔn)答案:B,0是指源于股票價(jià)格變動(dòng)而導(dǎo)致虧損或收益的不確定性.利率風(fēng)險(xiǎn)匯率風(fēng)險(xiǎn)股票風(fēng)險(xiǎn)商品風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案:C,貸款定價(jià)的形成機(jī)制比較復(fù)雜，其中形成均衡定價(jià)的三個(gè)主要力量不包括0.市場(chǎng)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)客戶標(biāo)準(zhǔn)答案:D,中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)

2、督管理委員會(huì)根據(jù)巴塞爾協(xié)議III的相關(guān)內(nèi)容,制定了針對(duì)我 國(guó)商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求,其中杠桿率不得低于().1%3%4%5%標(biāo)準(zhǔn)答案:C,在資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中最直接、最經(jīng)常性的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自()業(yè)務(wù).負(fù)債資產(chǎn)理財(cái)信用標(biāo)準(zhǔn)答案:B,在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系中，現(xiàn)金支付能力和公司治理結(jié)構(gòu)分別屬于().基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)答案:D,商業(yè)銀行公司治理指引中強(qiáng)調(diào)，高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)按照()要求,及時(shí)、準(zhǔn) 確、完整地向其報(bào)告有關(guān)本行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、重要合同、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況 和經(jīng)營(yíng)前景等情況.股東大會(huì)董事會(huì)監(jiān)事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)標(biāo)準(zhǔn)答案:

3、B,計(jì)算銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的絕對(duì)額，結(jié)合預(yù)計(jì)現(xiàn)金流出量和預(yù)計(jì)現(xiàn)金流入量，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)是否能夠滿足未來(lái)一定期限內(nèi)的流動(dòng)性需求.這指的是優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)分析中的()結(jié)構(gòu)分析總量分析趨勢(shì)分析同質(zhì)同類比較標(biāo)準(zhǔn)答案:B,下列不屬于核心負(fù)債的是()3個(gè)月的定期存款1年的定期存款3個(gè)月的發(fā)行債券活期存款中的不穩(wěn)定部分標(biāo)準(zhǔn)答案:D,風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)在()的領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、工具 方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織開(kāi)展各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作.股東大會(huì)董事會(huì)監(jiān)事會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官標(biāo)準(zhǔn)答案:D,下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管特征的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是().目標(biāo)明確計(jì)劃性弱標(biāo)準(zhǔn)答案:D,C.提局效率D.節(jié)省資源標(biāo)

4、準(zhǔn)答案:B,在反洗錢(qián)主要制度體系中，處于基礎(chǔ)地位的是().客戶身份識(shí)別制度客戶身份資料保存制度客戶交易記錄保存制度大額交易報(bào)告制度標(biāo)準(zhǔn)答案:A,通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇屬于().風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.風(fēng)險(xiǎn)分散標(biāo)準(zhǔn)答案:D,銀行監(jiān)管的公正原則中，()要求履行法定的完整程序，不因監(jiān)管對(duì)象不同 而有差異.實(shí)體公正結(jié)果公正執(zhí)法公正程序公正當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)時(shí)，就產(chǎn)生了 0缺口, 此時(shí)，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入().負(fù)：下降正；下降正；上升負(fù);上升標(biāo)準(zhǔn)答案:A,()是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變 化，影響金

5、融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的 風(fēng)險(xiǎn).市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案:B,某企業(yè)2015年的稅后收益為100萬(wàn)元，支出的利息費(fèi)用為20萬(wàn)元,所得稅 稅率為25%,且該年度其平均資產(chǎn)總額為180萬(wàn)元，則該企業(yè)的資產(chǎn)回報(bào)率 為().33%56%64%75% 標(biāo)準(zhǔn)答案:c,下列關(guān)于效率比率指標(biāo)的計(jì)算公式中，錯(cuò)誤的是（）.存貨周轉(zhuǎn)率二產(chǎn)品銷(xiāo)售成本/（期初存貨+期末存貨）/2存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)二360/存貨周轉(zhuǎn)率應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率二銷(xiāo)售收入/ （期初應(yīng)收賬款+期末應(yīng)收賬款）/2應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)率二360/ （期初應(yīng)付賬款+期末應(yīng)付賬款）/2標(biāo)準(zhǔn)答案:D,我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求商業(yè)銀行20

6、13年起執(zhí)行商業(yè)銀行資本管理辦法（試 行）.這一要求在顯著改變商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理方式的同時(shí)，短期內(nèi)也可 能導(dǎo)致其盈利能力面臨新的挑戰(zhàn)，其屬于商業(yè)銀行面臨的（）.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)政策風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案:B,下列關(guān)于資本的說(shuō)法中，正確的是（）.經(jīng)濟(jì)資本也就是賬面資本會(huì)計(jì)資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平監(jiān)管資本是銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)所要求擁有的資本 標(biāo)準(zhǔn)答案:C,可以體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)能力的指標(biāo)是()盈利能力比率效率比率杠桿比率流動(dòng)比率標(biāo)準(zhǔn)答案:B,下列關(guān)于交易賬戶的說(shuō)法中，正確的是()為交易目的而持有的頭寸是衍生工具頭寸記入交易

7、賬戶的頭寸在交易方面所受的限制很多銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬戶頭寸經(jīng)常進(jìn)行準(zhǔn)確估值，并積極管理該項(xiàng)投資組合銀行賬戶記錄的是銀行為了交易或?qū)_交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的 可以自由交易的金融工具和商品頭寸標(biāo)準(zhǔn)答案:C,一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力()，同時(shí)也意味著商業(yè)銀行 可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素()，對(duì)其聲譽(yù)的潛在威脅()越弱；越多；越小越弱;越多;越大越強(qiáng);越多;越大越強(qiáng);越少;越大標(biāo)準(zhǔn)答案:C,國(guó)際金融協(xié)會(huì)針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好的傳導(dǎo)提出的意見(jiàn)不包括().A.為各個(gè)業(yè)務(wù)條線和部門(mén)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)限額，將風(fēng)險(xiǎn)偏好轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)開(kāi)展的實(shí)際約束各個(gè)部門(mén)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)基于自身風(fēng)險(xiǎn)狀況制定各自的業(yè)務(wù)計(jì)劃，并向下屬闡明 其風(fēng)險(xiǎn)

8、和限額政策機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)偏好框架的內(nèi)部交流與培訓(xùn)，高管層無(wú)須親自參加對(duì)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)保持持續(xù)關(guān)注，以促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)偏好的動(dòng)態(tài)更新 標(biāo)準(zhǔn)答案:C,()是指商業(yè)銀行所允許的最大損失額.頭寸限額風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額止損限額敏感度限額標(biāo)準(zhǔn)答案:C,銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為監(jiān)管要求的信息披露和().會(huì)計(jì)信息披露內(nèi)部控制披露債權(quán)債務(wù)披露風(fēng)險(xiǎn)狀況披露 標(biāo)準(zhǔn)答案:A,設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原貝U.其中，()原則是指監(jiān)控工作要提示重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操 作風(fēng)險(xiǎn)隱患，反映全行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要特征.A.重要性敏感性可靠性整體性標(biāo)準(zhǔn)答案:A,()作為一種特殊的信用風(fēng)

9、險(xiǎn)，是指交易雙方在結(jié)算過(guò)程中，一方支付了合 同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn).市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)違約風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案:D,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成原因更()，涉及的 范圍更().簡(jiǎn)單;小復(fù)雜;廣簡(jiǎn)單;廣復(fù)雜;小標(biāo)準(zhǔn)答案:B,商業(yè)銀行在開(kāi)展外包活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)定期向()遞交外包活動(dòng)的評(píng)估報(bào)告.總行中國(guó)人民銀行所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)所在地證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)答案:C,留置擔(dān)保的范圍不包括().主債權(quán)及利息違約金損害賠償金定金標(biāo)準(zhǔn)答案:D,下列選項(xiàng)中，屬于銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入應(yīng)該遵循的原則的是().便民合理守法誠(chéng)信標(biāo)準(zhǔn)答案:A,下列不屬于金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失的是().預(yù)期損失非預(yù)

10、期損失災(zāi)難性損失非災(zāi)難性損失標(biāo)準(zhǔn)答案:D,本地貨幣兌美元的匯率在一年內(nèi)貶值超過(guò)()或一個(gè)更高的比例，稱為貨幣 貶值.A. 25%50%10%75%標(biāo)準(zhǔn)答案:A,商業(yè)銀行公司治理指引指出，商業(yè)銀行可以設(shè)立獨(dú)立于操作和經(jīng)營(yíng)條線 的首席風(fēng)險(xiǎn)官，其聘任和解聘由()負(fù)責(zé).股東大會(huì)董事會(huì)監(jiān)事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)標(biāo)準(zhǔn)答案:B,一般來(lái)說(shuō)，限額監(jiān)測(cè)作為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的一部分，由()負(fù)責(zé)，并定期發(fā)布監(jiān)測(cè)報(bào) 告.董事會(huì)監(jiān)事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)股東標(biāo)準(zhǔn)答案:C,下列不屬于商業(yè)銀行外包管理組織架構(gòu)的是().A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.高級(jí)管理層D.外包管理團(tuán)隊(duì)標(biāo)準(zhǔn)答案:B,關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)的()原則是指監(jiān)控工作要能夠反映操作風(fēng)險(xiǎn)全局狀況

11、及變化趨勢(shì)，揭示誘發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)性原因，實(shí)現(xiàn)對(duì)全行操作風(fēng)險(xiǎn)狀況 的預(yù)警.A.重要性敏感性整體性D.整體性標(biāo)準(zhǔn)答案:D,流動(dòng)性覆蓋率(ICR)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn), 能夠在中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這 些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少()日的流動(dòng)性需求.371530標(biāo)準(zhǔn)答案:D,商業(yè)銀行通常()來(lái)應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失.利用資本金嚴(yán)格限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤(rùn)標(biāo)準(zhǔn)答案:A,有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容不包括().有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警深入理解不同利益持有者對(duì)

12、自身的期望值創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)答案:D,若某國(guó)家或地區(qū)存在周期性的外匯危機(jī)和政治問(wèn)題，信用風(fēng)險(xiǎn)較為嚴(yán)重， 己經(jīng)實(shí)施債務(wù)重組但依然不能按時(shí)償還債務(wù)，該國(guó)家或地區(qū)借款人無(wú)法足 額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)?；蜥娙∑渌胧部隙ㄒ斐奢^大損失. 則該國(guó)家或地區(qū)的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)屬于().低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)較低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)較高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)咼國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案:C,商業(yè)銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照統(tǒng)一流程和統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制、審查和監(jiān)督管理.這體現(xiàn)了新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的().A .統(tǒng)一性原則全面性原則適應(yīng)性原則統(tǒng)籌性原則標(biāo)準(zhǔn)答案:A,實(shí)現(xiàn)銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)控制的方法不包括().表內(nèi)方法表外方法表內(nèi)與表外相

13、結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)資本限額標(biāo)準(zhǔn)答案:C,風(fēng)險(xiǎn)偏好是銀行在實(shí)施其戰(zhàn)略目標(biāo)時(shí)準(zhǔn)備承受的風(fēng)險(xiǎn)的水平的描述.這是 ()對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好的定義.渣打銀行巴克萊銀行匯豐銀行D.瑞士銀行標(biāo)準(zhǔn)答案:A,假定股票市場(chǎng)1年后可能出現(xiàn)4種情況，每種情況所對(duì)應(yīng)的收益率和概率如下表所示.收益率(045%15%3%-10%概率(P)0.040.250.600.11則1年后投資股票市場(chǎng)的預(yù)期收益率為().5. 25%6. 25%10. 00%10. 20%標(biāo)準(zhǔn)答案:B,商品風(fēng)險(xiǎn)是指源于商品合約價(jià)值的變動(dòng)而可能導(dǎo)致虧損或收益的不確定 性.這里所述的商品不包括().農(nóng)產(chǎn)品能源產(chǎn)品金屬D.股票標(biāo)準(zhǔn)答案:D,商業(yè)銀行在開(kāi)展跨境外包活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守

14、的原則不包括().審慎評(píng)估法律和管制風(fēng)險(xiǎn)確?？蛻粜畔⒌陌踩x擇資金較多的境外服務(wù)提供商D.選擇境外服務(wù)提供商時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確其所在國(guó)家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局已與我國(guó)銀行 業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)簽訂諒解備忘錄或雙方認(rèn)可的其他約定標(biāo)準(zhǔn)答案:C,資本的本質(zhì)特征是().風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)可以自由支配C.消化損失D.限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張標(biāo)準(zhǔn)答案:B,根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的要求，我國(guó)商業(yè)銀行的杠桿率不得低于 0.5%6%8%4%標(biāo)準(zhǔn)答案:D,商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別確定風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)出現(xiàn)的可 能性和后果進(jìn)行評(píng)估，衡量確定產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的過(guò)程指的是新產(chǎn)品/業(yè)務(wù) 的().風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)反饋標(biāo)準(zhǔn)答案:B,下列選

15、項(xiàng)中，不應(yīng)列入商業(yè)銀行二級(jí)資本的是().二級(jí)資本工具及其溢價(jià)超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分少數(shù)股東資本可計(jì)入部分公開(kāi)儲(chǔ)備標(biāo)準(zhǔn)答案:D,根據(jù)銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引 ,銀行應(yīng)當(dāng)按照()原則，合理估計(jì)貸款 可能發(fā)生的損失，及時(shí)計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備.合理性公平性合規(guī)性謹(jǐn)慎會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)答案:D,某公司2015年銷(xiāo)售收入為1億元，銷(xiāo)售成本為9000萬(wàn)元,2015年期初存貨 為500萬(wàn)元,2015年期末存貨為600萬(wàn)元，則該公司2015年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù) 為()天. TOC o 1-5 h z 19181622標(biāo)準(zhǔn)答案:D,我國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)管體制的總體特點(diǎn)為().A.一部門(mén)主管、多部門(mén)配合B.兩部門(mén)主管、多部門(mén)配合C.多部門(mén)

16、主管、多部門(mén)配合D.一部門(mén)主管、兩部門(mén)配合標(biāo)準(zhǔn)答案:A,操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有().普遍性和營(yíng)利性普遍性和非營(yíng)利性易變性和營(yíng)利性流動(dòng)性和營(yíng)利性標(biāo)準(zhǔn)答案:B,下列關(guān)于公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場(chǎng)價(jià)值的說(shuō)法中，不恰當(dāng)?shù)氖?).在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)測(cè)的過(guò)程中，更具有實(shí)質(zhì)意義的是市場(chǎng)價(jià)值和公允價(jià)值市場(chǎng)價(jià)值是指在評(píng)估基準(zhǔn)日，通過(guò)自愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的當(dāng)前價(jià)值與市場(chǎng)價(jià)值相比，公允價(jià)值的定義更廣、更概括在大多數(shù)情況下,市場(chǎng)價(jià)值可以代表公允價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)答案:B,下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是().經(jīng)濟(jì)資本也稱風(fēng)險(xiǎn)資本經(jīng)濟(jì)資本是“算”出來(lái)的，并不是真正的銀行資本，它在數(shù)額上

17、與非預(yù)期損 失相等監(jiān)管資本是按監(jiān)管當(dāng)局的要求計(jì)算的資本，商業(yè)銀行應(yīng)滿足監(jiān)管的最低要求監(jiān)管資本是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期損失額相等的資本標(biāo)準(zhǔn)答案:D,下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是().董事會(huì)及董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任高管層及高管層風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)要負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和體系操作風(fēng)險(xiǎn)管理的牽頭部門(mén)要負(fù)責(zé)統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)全行操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理工作內(nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)答案:D,在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包管理活動(dòng)中，()負(fù)責(zé)外包活動(dòng)的日常管理，包括盡職 調(diào)查、合同執(zhí)行情況的監(jiān)督及風(fēng)險(xiǎn)狀況的監(jiān)督.股東大會(huì)董事會(huì)高級(jí)管理層外包管理團(tuán)隊(duì)標(biāo)

18、準(zhǔn)答案:D,銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)是().利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量利率風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估利率預(yù)測(cè)D.利率風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)答案:C,()是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值.A.名義價(jià)值市場(chǎng)價(jià)值公允價(jià)值D.市值重估價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)答案:A,()相對(duì)于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)的獨(dú)立性是建設(shè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的關(guān)鍵.股東大會(huì)董事會(huì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)高級(jí)管理層標(biāo)準(zhǔn)答案:C,非交易性外匯敞口可以進(jìn)一步劃分為().結(jié)構(gòu)性敞口和非結(jié)構(gòu)性敞口單幣種敞口和非結(jié)構(gòu)性敞口結(jié)構(gòu)性敞口和單幣種敞口單幣種敞口和總敞口頭寸標(biāo)準(zhǔn)答案:A,新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)是 指().聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案:D,下列關(guān)于商

19、業(yè)銀行資本的作用的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是().資本為商業(yè)銀行提供融資標(biāo)準(zhǔn)答案:D,吸收和消化損失支持商業(yè)銀行過(guò)度業(yè)務(wù)擴(kuò)張維持市場(chǎng)信心標(biāo)準(zhǔn)答案:C,信用評(píng)分模型的關(guān)鍵在于().辨別分析技術(shù)的運(yùn)用特征變量當(dāng)前市場(chǎng)數(shù)據(jù)的收集特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定同一信用等級(jí)下所有借款人違約概率的確定 標(biāo)準(zhǔn)答案:C,每個(gè)股票市場(chǎng)至少應(yīng)包含()個(gè)用于反映股價(jià)變動(dòng)的綜合市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素. TOC o 1-5 h z 1235標(biāo)準(zhǔn)答案:A,下列關(guān)于公允價(jià)值的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是().公允價(jià)值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值在大多數(shù)情況下,公允價(jià)值可以直接使用可獲得的市場(chǎng)價(jià)格IASB建議企業(yè)資產(chǎn)使用公允價(jià)值為基礎(chǔ)記賬若

20、沒(méi)有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場(chǎng)存在時(shí),公允價(jià)值將無(wú)法獲得在銀行監(jiān)管原則中，()是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具 有適當(dāng)?shù)耐该鞫?效率原則公開(kāi)原則依法原則公正原則標(biāo)準(zhǔn)答案:B,假設(shè)股票市場(chǎng)一年后可能出現(xiàn)5種情況，每種情況所對(duì)應(yīng)的概率和收益率 如下表所示.收益率0.10.350.200.250.150% 15% -10% -25% 40%則一年后投資股票市場(chǎng)的預(yù)期收益率為().6%27. 25%11. 25%11. 75%標(biāo)準(zhǔn)答案:A,下列屬于信貸審批應(yīng)遵循的原則的是().審貸分離原則審慎審批原則誠(chéng)信審批原則公平公正原則標(biāo)準(zhǔn)答案:A,下列關(guān)于總敞口頭寸的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是().A .總敞口頭寸

21、反映整個(gè)貨幣組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭的總和凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差短邊法計(jì)算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大標(biāo)準(zhǔn)答案:B,下列屬于風(fēng)險(xiǎn)偏好維度中特定風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)的是().一級(jí)資本零容忍指標(biāo)監(jiān)管資本相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟(jì)資本 標(biāo)準(zhǔn)答案:B,()是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī) 構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn).A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)政策風(fēng)險(xiǎn)D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案:A,在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬戶頭寸按市值每()至少重 估一次價(jià)值. TOC o 1-5 h z 日月半年年標(biāo)準(zhǔn)答案

22、:A,由于匯率不利變動(dòng)或貨幣貶值，導(dǎo)致債務(wù)人持有的本國(guó)貨幣或現(xiàn)金流不足 以支付其外幣債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)是().轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)傳染風(fēng)險(xiǎn)貨幣風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案:D,()是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履 行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為.保證抵押質(zhì)押留置 標(biāo)準(zhǔn)答案:A,()是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn).聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案:B,對(duì)多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制措施是().止損限額特殊限額凈頭寸限額總頭寸限額 標(biāo)準(zhǔn)答案:C,()是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價(jià)格和商 品價(jià)格等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最

23、大損失.久期分析情景分析敏感性分析風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值 標(biāo)準(zhǔn)答案:D,自評(píng)工作的原則中，()原則是指自我評(píng)估工作應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎、客觀，從而保證做出恰當(dāng)?shù)臎Q策并釆取適當(dāng)?shù)墓芾硇袆?dòng).全面性及時(shí)性客觀性重要性標(biāo)準(zhǔn)答案:C,從類型上劃分，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告可分為綜合報(bào)告和專題報(bào)告.下列不屬于專題報(bào) 告反映的內(nèi)容的是()重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)描述風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略及具體措施發(fā)展趨勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)因素分析己采取和擬采取的應(yīng)對(duì)措施標(biāo)準(zhǔn)答案:B,商業(yè)銀行的下列風(fēng)險(xiǎn)中，通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)的是().利率風(fēng)險(xiǎn)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案:D,2016年年初，某銀行次級(jí)類貸款余額為1500億元,其中在2016年年末轉(zhuǎn)為 可疑類、損失類的貸款金額之和為800億

24、元,期初次級(jí)類貸款期間因回收 減少了 300億元，則次級(jí)類貸款遷徙率為().35%40%67%80%標(biāo)準(zhǔn)答案:C,我國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)管體制總體特點(diǎn)為“一部門(mén)主管、多部門(mén)配合” .其中，“一 部門(mén)”是指().商業(yè)銀行中國(guó)人民銀行國(guó)務(wù)院中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)標(biāo)準(zhǔn)答案:B,我國(guó)商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比率必須大于().25%50%100%200%標(biāo)準(zhǔn)答案:C,()是指某一國(guó)家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，對(duì)該國(guó)家或地區(qū)的貸款 本息或投資可能會(huì)造成一定損失.低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)較低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)C.中等國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)D.局國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案:C,計(jì)算總敞口頭寸比較激進(jìn)的方法是().累計(jì)總敞口頭寸法凈總敞口頭寸法短邊法長(zhǎng)邊法標(biāo)準(zhǔn)答案:B

25、,下列選項(xiàng)中，不應(yīng)列入商業(yè)銀行二級(jí)資本的是().二級(jí)資本工具及其溢價(jià)超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分少數(shù)股東資本可計(jì)入部分公開(kāi)儲(chǔ)備標(biāo)準(zhǔn)答案:D,現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)是()信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告信用風(fēng)險(xiǎn)控制信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)答案:D,下列關(guān)于交易賬戶的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是().為交易目的而持有的頭寸是指在短期內(nèi)有目的地持有以便出售，或從實(shí)際或預(yù)期的短期價(jià)格波動(dòng)中獲利，或鎖定套利的頭寸記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制較多交易賬戶中的項(xiàng)目可以按模型定價(jià)，即將從市場(chǎng)獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型,計(jì)算或推算出交易頭寸的價(jià)值交易賬戶中的金融工具和商品頭寸可隨時(shí)平盤(pán) 標(biāo)準(zhǔn)答案:B,()是指通過(guò)建立銀行

26、業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息披露制度，增強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管透明度，從而有效發(fā)揮外部監(jiān)督的作用，提高銀行業(yè)整體經(jīng)營(yíng)水平, 實(shí)現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展.市場(chǎng)準(zhǔn)入市場(chǎng)約束監(jiān)督檢查資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)答案:B,銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的。是指通過(guò)對(duì)機(jī)構(gòu)信息的收集、對(duì)業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理程序的評(píng)估，能更好地了解機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理素質(zhì)，及早識(shí)別出 即將形成的風(fēng)險(xiǎn).A.前瞻性B.計(jì)劃性靈活性針對(duì)性 標(biāo)準(zhǔn)答案:A,商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金,用于償付到期債務(wù)、履行其 他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)是指().流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案:A,戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)()的戰(zhàn)略投資.長(zhǎng)期性短期

27、性臨時(shí)性永久性標(biāo)準(zhǔn)答案:A,()是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動(dòng)性的重 大損失.預(yù)期損失非預(yù)期損失災(zāi)難性損失非災(zāi)難性損失標(biāo)準(zhǔn)答案:C,(多項(xiàng)選擇題)操作風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)部流程方面的表現(xiàn)包括().職員欺詐失職違規(guī)控制和報(bào)告不力流程不健全流程執(zhí)行失敗標(biāo)準(zhǔn)答案:C, D, E,(多項(xiàng)選擇題)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)涵蓋銀行面臨的所有重大風(fēng)險(xiǎn)，包括().表內(nèi)與表外的風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人層面的風(fēng)險(xiǎn)集團(tuán)層面的風(fēng)險(xiǎn)投資組合層面的風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)條線層面的風(fēng)險(xiǎn) 標(biāo)準(zhǔn)答案:A, C, D, E,(多項(xiàng)選擇題)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)強(qiáng)調(diào)，薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持()原則, 薪酬支付期限應(yīng)與相應(yīng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)時(shí)期保持一致.A.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成

28、本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)B.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整前的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)U!lC.短期激勵(lì)和長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)短期激勵(lì)大于長(zhǎng)期激勵(lì)短期激勵(lì)小于長(zhǎng)期激勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)答案:A, C,(多項(xiàng)選擇題)商業(yè)銀行在反洗錢(qián)管理中應(yīng)建立客戶身份識(shí)別制度，下列說(shuō)法中，正確的有().不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶或者假名賬戶對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)重 新識(shí)別客戶身份客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者 其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記E .聲譽(yù)較好的單位和個(gè)人在與商業(yè)銀行建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求商業(yè)銀行為其提供一次性金融服務(wù)時(shí),可

29、以不提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件標(biāo)準(zhǔn)答案:A, B, C, D,104.（多項(xiàng)選擇題）有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行的（）緊密聯(lián)IIII系在一起.長(zhǎng)期戰(zhàn)略短期目標(biāo)長(zhǎng)期目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)管理措施可利用資源 標(biāo)準(zhǔn)答案:A, B, D, E,（多項(xiàng)選擇題）商業(yè)銀行對(duì)法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析主要采用的方法有0.財(cái)務(wù)報(bào)表分析經(jīng)營(yíng)成果分析現(xiàn)金流量分析財(cái)務(wù)比率分析經(jīng)營(yíng)效率分析標(biāo)準(zhǔn)答案:A, C, D,(多項(xiàng)選擇題)在業(yè)務(wù)外包管理活動(dòng)中，高級(jí)管理層管理的內(nèi)容包括().負(fù)責(zé)制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃制定外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度定期審閱本機(jī)構(gòu)外包活動(dòng)相關(guān)報(bào)告確定外包管理團(tuán)隊(duì)職責(zé)，并對(duì)其行為進(jìn)行有

30、效監(jiān)督負(fù)責(zé)執(zhí)行外包管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度 標(biāo)準(zhǔn)答案:A, B, D,(多項(xiàng)選擇題)品質(zhì)類指標(biāo)包括().資金實(shí)力人力資源技術(shù)及設(shè)備的先進(jìn)性公司治理結(jié)構(gòu)融資主體的合規(guī)性標(biāo)準(zhǔn)答案:D, E,(多項(xiàng)選擇題)新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施類型包括().建立配套業(yè)務(wù)制度規(guī)范操作流程嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管報(bào)批手續(xù)強(qiáng)化人員培訓(xùn)建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制標(biāo)準(zhǔn)答案:A, B, C, D, E,(多項(xiàng)選擇題)新聞平臺(tái)收集到的信息包括()消費(fèi)信心指數(shù)政治恐怖主義國(guó)內(nèi)通脹率經(jīng)濟(jì)計(jì)劃的成效某一國(guó)家零售營(yíng)業(yè)額標(biāo)準(zhǔn)答案:A, B, C, D, E,(多項(xiàng)選擇題)與資本充足率監(jiān)管相比,杠桿率監(jiān)管的優(yōu)點(diǎn)包括().杠桿率監(jiān)管作為微觀審慎監(jiān)管的工具

31、，為銀行提供最低資本緩沖保護(hù)杠桿率監(jiān)管可以作為逆周期的宏觀審慎監(jiān)管工具，防止金融體系在金融繁榮 時(shí)期過(guò)度擴(kuò)張資產(chǎn)負(fù)債杠桿率監(jiān)管對(duì)銀行和監(jiān)管者的專業(yè)要求低，降低了實(shí)施成本杠桿率可以減少銀行的監(jiān)管套利杠桿率可以保證銀行獲得收益標(biāo)準(zhǔn)答案:A, B, C, D,(多項(xiàng)選擇題)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的風(fēng)險(xiǎn)因素包括().政策法規(guī)發(fā)生重大變化行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)因素不良貸款風(fēng)險(xiǎn)因素E.政府環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素標(biāo)準(zhǔn)答案:B, C,（多項(xiàng)選擇題）商業(yè)銀行在進(jìn)行外包活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)對(duì)服務(wù)提供商進(jìn)行盡職 調(diào)查，盡職調(diào)查應(yīng)當(dāng)包括（）.財(cái)務(wù)穩(wěn)健性管理能力和行業(yè)地位對(duì)銀行業(yè)的熟悉程度突發(fā)事件應(yīng)對(duì)能力對(duì)其他商業(yè)銀行提供服務(wù)的情況標(biāo)準(zhǔn)答案:

32、A, B, C, D, E,（多項(xiàng)選擇題）商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括（）.股東大會(huì)董事會(huì)監(jiān)事會(huì)高級(jí)管理層外包管理團(tuán)隊(duì)標(biāo)準(zhǔn)答案:B, D, E,（多項(xiàng)選擇題）銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查兩種方式相互補(bǔ)充、互為依據(jù)，在監(jiān)管活動(dòng)中發(fā)揮著不同的作用，具體包括0.A.現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的質(zhì)量B.通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查修正非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)果C.通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時(shí)的信息，大大減少現(xiàn)場(chǎng)檢查的工作量D.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的指導(dǎo)作用E.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作還要對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)，督促被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的整改進(jìn)度和情況，從而加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查的有效性 標(biāo)準(zhǔn)答案:A, B, C, D,

33、E,115.（多項(xiàng)選擇題）商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商承諾0 .定期通報(bào)外包活動(dòng)的有關(guān)事項(xiàng)及時(shí)通報(bào)外包活動(dòng)的突發(fā)性事件配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查以商業(yè)銀行的名義開(kāi)展活動(dòng)保障客戶信息的安全性，當(dāng)客戶信息不安全或客戶權(quán)利受到影響時(shí)，商業(yè)銀行有權(quán)隨時(shí)終止外包合同標(biāo)準(zhǔn)答案:A, B, C, E,116.（多項(xiàng)選擇題）下列關(guān)于VAR的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有0 .A. VAR是對(duì)現(xiàn)在損失風(fēng)險(xiǎn)的總結(jié)VAR可以預(yù)測(cè)尾部極端損失情況C. VAR是指產(chǎn)生的最大損失D. VAR并不意味著可能發(fā)生的最大損失E. VAR不是即將發(fā)生的真實(shí)損失標(biāo)準(zhǔn)答案:A, B, C,（多項(xiàng)選擇題）市場(chǎng)約束機(jī)制需要

34、一系列配套制度得以實(shí)現(xiàn)，包括（）.完善的信息披露制度健全的中介機(jī)構(gòu)管理約束良好的市場(chǎng)環(huán)境有效的市場(chǎng)退出政策監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所披露的信息進(jìn)行評(píng)估 標(biāo)準(zhǔn)答案:A, B, C, D, E,(多項(xiàng)選擇題)商業(yè)銀行外包活動(dòng)存在下列()情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī) 構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或釆取替代方案，并視情況予以問(wèn)責(zé).違反相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患存在一般風(fēng)險(xiǎn)隱患違反本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等其他認(rèn)定的情形標(biāo)準(zhǔn)答案:A, B, D, E,(多項(xiàng)選擇題)商業(yè)銀行應(yīng)將外包風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立 嚴(yán)格的客戶信息保密制度,并做好()工作.盡職調(diào)查外包服務(wù)承諾外包協(xié)議管

35、理分包風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 標(biāo)準(zhǔn)答案:A, B, C, D, E,（多項(xiàng)選擇題）存在信用風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)有0 .A.貸款債券投資信用擔(dān)保貸款承諾衍生產(chǎn)品父易標(biāo)準(zhǔn)答案:C, D, E,（多項(xiàng)選擇題）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)關(guān)注外包服務(wù)提供商分包的風(fēng)險(xiǎn)，并在合同中明確（）.將外包活動(dòng)的主要業(yè)務(wù)分包確保客戶信息的安全配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查主服務(wù)商應(yīng)當(dāng)確認(rèn)在業(yè)務(wù)分包后繼續(xù)保證對(duì)服務(wù)水平和系統(tǒng)控制負(fù)總責(zé)分包服務(wù)提供商應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守主服務(wù)提供商與商業(yè)銀行確定的外包合同或協(xié)議中的相關(guān)條款標(biāo)準(zhǔn)答案:D, E,（多項(xiàng)選擇題）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)中，董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任包括0.負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理

36、政策和操作流程制定危機(jī)處理程序,定期根據(jù)自身情況對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行情景分析和壓力測(cè)試對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任定期審核聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策，敦促所有員工熟知相關(guān)政策，并在商業(yè)銀行內(nèi) 部積極鼓勵(lì)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鞣绞胶蛻B(tài)度確保商業(yè)銀行能夠充分識(shí)別和及時(shí)處理可能導(dǎo)致聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的事件，準(zhǔn)確評(píng)估 和報(bào)告聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策的遵守情況標(biāo)準(zhǔn)答案:A, B, C, D, E,(多項(xiàng)選擇題)代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因包括().電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機(jī)制業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理監(jiān)督管理滯后，內(nèi)部控制薄弱，部門(mén)及崗位設(shè)置不合理,規(guī)章制度滯后風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足，認(rèn)為即使發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)，損失也不

37、大標(biāo)準(zhǔn)答案:A, C, D, E,(多項(xiàng)選擇題)商業(yè)銀行對(duì)抵押擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)有().抵押物登記抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移可以作為抵押品的財(cái)產(chǎn)范圍及種類抵押合同應(yīng)詳細(xì)記載的內(nèi)容標(biāo)準(zhǔn)答案:A, B, C, D, E,(多項(xiàng)選擇題)銀行機(jī)構(gòu)的信息披露應(yīng)與其經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)相適應(yīng)，具體披露的 內(nèi)容和要求可按()方面確定.安全性流動(dòng)性效益性公平性公正性標(biāo)準(zhǔn)答案:A, B, C,(多項(xiàng)選擇題)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素包括().法律法規(guī)經(jīng)濟(jì)周期因素財(cái)政貨幣政策國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策市場(chǎng)供求標(biāo)準(zhǔn)答案:A, B, C, D,(多項(xiàng)選擇題)在風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)置與實(shí)施過(guò)程中，需要注意的內(nèi)容有().充分考慮利益相關(guān)者的期望將

38、風(fēng)險(xiǎn)偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合向業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定持續(xù)地監(jiān)測(cè)與報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)答案:A, B, C, E,(多項(xiàng)選擇題)為實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo),企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立起包括()要素的內(nèi) 部控制體系.控制環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估控制活動(dòng)信息與溝通監(jiān)控標(biāo)準(zhǔn)答案:A, B, C, D, E,(多項(xiàng)選擇題)下列屬于非實(shí)質(zhì)性超限的有().因市場(chǎng)大幅波動(dòng)導(dǎo)致的超限因長(zhǎng)假休市導(dǎo)致的超限誤操作造成的短暫誤算交易簿記時(shí)點(diǎn)晚于批量時(shí)點(diǎn)，造成的誤算系統(tǒng)程序原因造成的誤算和誤報(bào)標(biāo)準(zhǔn)答案:C, D, E,(多項(xiàng)選擇題)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)特別關(guān)注的內(nèi)容有().銀行客戶是否過(guò)度集中于某個(gè)地區(qū)銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況及其變動(dòng)趨勢(shì)銀行業(yè)務(wù)及客

39、戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策及其適用性銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善/惡化政府及金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)本行客戶集中地區(qū)的發(fā)展政策、措施是否發(fā)生變化， 如果變化是否造成地方優(yōu)惠政策難以執(zhí)行，及其變化對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的影響標(biāo)準(zhǔn)答案:A, B, C, D, E,(多項(xiàng)選擇題)商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)新產(chǎn)品/新業(yè)務(wù)的不同風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí), 綜合考慮()之間的關(guān)系，有針對(duì)地逐項(xiàng)制定程度適當(dāng)、合理有效的風(fēng)險(xiǎn)防 控措施.風(fēng)險(xiǎn)控制與作業(yè)效率風(fēng)險(xiǎn)控制與風(fēng)險(xiǎn)收益內(nèi)部管理與客戶體驗(yàn)內(nèi)部管理與外部管理資源投入與效益產(chǎn)出 標(biāo)準(zhǔn)答案:A, C, E,（多項(xiàng)選擇題）下列屬于柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有（）牢固樹(shù)立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)

40、營(yíng)理念，堅(jiān)決杜絕各類短期行為和粗放管理完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和 操作手冊(cè)，通過(guò)制度規(guī)范來(lái)防范操作風(fēng)險(xiǎn)加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動(dòng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn) 監(jiān)控要點(diǎn),發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時(shí)提供警示信息加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù) 水平，同時(shí)培養(yǎng)柜員崗位安全意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn),改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時(shí)充分發(fā)揮各專業(yè)部門(mén)的指導(dǎo)、檢查和督促作用標(biāo)準(zhǔn)答案:B, C, D, E,（多項(xiàng)選擇題）有效的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)有（）.監(jiān)測(cè)對(duì)合同條款的遵守情況識(shí)

41、別借款人違約情況，并及時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)上升的授信進(jìn)行分類評(píng)估抵（質(zhì)）押物相對(duì)債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補(bǔ)程度以及抵（質(zhì)）押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對(duì)方當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況及其變動(dòng)趨勢(shì)對(duì)已造成信用風(fēng)險(xiǎn)損失的授信對(duì)象或項(xiàng)目，迅速進(jìn)入補(bǔ)救和管理程序 標(biāo)準(zhǔn)答案:A, B, C, D, E,(多項(xiàng)選擇題)銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)人的主要目標(biāo)包括().維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序保護(hù)存款者利益保護(hù)銀行利益保證大客戶的數(shù)量保證注冊(cè)銀行具有良好的品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系標(biāo)準(zhǔn)答案:A, B, E,(多項(xiàng)選擇題)在組合限額管理中，授信集中度限額最常用的組合限額設(shè) 定維度包括().交易對(duì)象行業(yè)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)擔(dān)保標(biāo)準(zhǔn)答案:B, C,

42、D, E,(多項(xiàng)選擇題)下列屬于資金業(yè)務(wù)前臺(tái)交易操作風(fēng)險(xiǎn)的有().交易員未及時(shí)止損，未授權(quán)交易或超限額交易交易員虛假交易和未報(bào)告交易交易員違章操作或操作失誤或錄入錯(cuò)誤交易指令而造成損失交易員不慎泄露交易信息和機(jī)密因計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中斷、業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃不周造成交易中斷或數(shù)據(jù)丟失而引發(fā)損失 標(biāo)準(zhǔn)答案:A, B, C, D, E,(多項(xiàng)選擇題)優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)分析包括().結(jié)構(gòu)分析總量分析定量分析定性分析集中分析標(biāo)準(zhǔn)答案:A, B,(多項(xiàng)選擇題)缺口分析是將銀行的所有生息資產(chǎn)和付息負(fù)債按照重新 定價(jià)的期限劃分到不同的時(shí)間段，具體包括().1個(gè)月以內(nèi)1至3個(gè)月3個(gè)月至1年1至5年5年以上標(biāo)準(zhǔn)答案:A, B, C

43、, D, E,(多項(xiàng)選擇題)合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的特征包括().風(fēng)險(xiǎn)低易于定價(jià)價(jià)值穩(wěn)定與高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的相關(guān)性高與高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的相關(guān)性低標(biāo)準(zhǔn)答案:A, B, C, E,（多項(xiàng)選擇題）在總結(jié)和借鑒國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，中國(guó)銀行業(yè) 監(jiān)督管理委員會(huì)提出了（）的監(jiān)管理念.管法人管個(gè)人管風(fēng)險(xiǎn)管內(nèi)控提高透明度標(biāo)準(zhǔn)答案:A, C, D, E,（多項(xiàng)選擇題）商業(yè)銀行資信調(diào)查應(yīng)關(guān)注借款人的第一還款來(lái)源，主要收 入來(lái)源為利息和租金收入的，應(yīng)檢查其提供的財(cái)產(chǎn)情況，具體包括（）.房產(chǎn)證租金收入證明商業(yè)銀行存單有現(xiàn)金價(jià)值的保單對(duì)其收入水平及證明材料的真實(shí)性作出判斷標(biāo)準(zhǔn)答案:A, B, C, D,（多項(xiàng)選擇題）下列屬于流動(dòng)

44、性風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)的有（）.操作風(fēng)險(xiǎn)損失率案件風(fēng)險(xiǎn)率流動(dòng)性覆蓋率敏感度限額核心負(fù)債依存度標(biāo)準(zhǔn)答案:C, E,(多項(xiàng)選擇題)商業(yè)銀行應(yīng)在建立良好的公司治理的基礎(chǔ)上進(jìn)行信息科 技治理，形成()的信息科技治理組織結(jié)構(gòu).分工合理集中統(tǒng)一職責(zé)明確相互制衡報(bào)告關(guān)系清晰標(biāo)準(zhǔn)答案:A, C, D, E,(多項(xiàng)選擇題)下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)成因的是().片面追求貸款規(guī)模和市場(chǎng)份額內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞信貸制度不完善.缺乏監(jiān)督制約機(jī)制管理模式不科學(xué)、經(jīng)營(yíng)層次過(guò)低且缺乏約束信貸操作不規(guī)范，依法管貸意識(shí)不強(qiáng)標(biāo)準(zhǔn)答案:A, C, E,(多項(xiàng)選擇題)現(xiàn)金流分為().內(nèi)部現(xiàn)金流經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流C投資活動(dòng)的現(xiàn)金流融

45、資活動(dòng)的現(xiàn)金流系統(tǒng)現(xiàn)金流標(biāo)準(zhǔn)答案:B, C, D,為避免經(jīng)濟(jì)下滑，央行宣布降低存貸款基準(zhǔn)利率，如果存款利率下調(diào)幅 度大于貸款利率下調(diào)幅度，則商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是().利率風(fēng)險(xiǎn)匯率風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)？標(biāo)準(zhǔn)答案:A,以下選項(xiàng)不屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)成因的是().缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境信貸操作不規(guī)范，依法管貸意識(shí)不強(qiáng)內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞片面追求信貸市場(chǎng)份額標(biāo)準(zhǔn)答案:C,下列關(guān)于零售客戶的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是().對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平缺乏敏感度從商業(yè)銀行融資流動(dòng)性的角度來(lái)看，零售存款相對(duì)穩(wěn)定可以便利地通過(guò)多種渠道了解商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況被看做是核心存款的重要組成部分標(biāo)準(zhǔn)答案

46、:c,我國(guó)商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超 過(guò)(?),流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于(?).25%、75%75%、25%80%、15%15%、80%?標(biāo)準(zhǔn)答案:B,低利率水平表示央行正在實(shí)施相對(duì)寬松的貨幣政策.從宏觀角度看,在 該貨幣政策的影響下，0.所有企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)都難以估計(jì)所有企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)有一定程度的提高所有企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)有一定程度的降低所有企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)都不會(huì)改變？標(biāo)準(zhǔn)答案:C,在我國(guó)銀行監(jiān)管實(shí)踐中，(?)監(jiān)管貫穿于市場(chǎng)準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)退出 的全過(guò)程，也是監(jiān)管當(dāng)局評(píng)鑒商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的主要依 據(jù)資產(chǎn)收益率資本收益率盈利能

47、力D.資本充足率?標(biāo)準(zhǔn)答案:D,新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架下進(jìn)行，是全面 風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工作內(nèi)容這是指(?).全面性原則統(tǒng)一性原則統(tǒng)籌性原則適應(yīng)性原則？標(biāo)準(zhǔn)答案:B,下列關(guān)于商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)中的系統(tǒng)重要性銀行附加資 本要求為(?).5%1%6%8%?標(biāo)準(zhǔn)答案:B,以下(?)不是衡量盈利能力比率的指標(biāo).銷(xiāo)售毛利率=(銷(xiāo)售收入-銷(xiāo)售成本)/銷(xiāo)售收入*100%銷(xiāo)售凈利率二(凈利潤(rùn)/銷(xiāo)售收入)*100%總資產(chǎn)收益率二凈利潤(rùn)/平均總資產(chǎn)權(quán)益收益率二稅后損益/平均股東權(quán)益凈額？標(biāo)準(zhǔn)答案:D,以下不屬于商業(yè)銀行資本的作用的是().資本為銀行提供融資吸收和消化損失化解所有風(fēng)險(xiǎn)

48、維持市場(chǎng)信心標(biāo)準(zhǔn)答案:C,()可能由一國(guó)或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化、政治和社會(huì)動(dòng)蕩、資產(chǎn)被國(guó)有化或 被征用、政府拒付對(duì)外債務(wù)、外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā).聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)匯率風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案:C,某公司流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)6000萬(wàn)元,流動(dòng)負(fù)債合計(jì)4000萬(wàn)元，存貨合計(jì)2000 萬(wàn)元，則該公司的速動(dòng)比率為(). TOC o 1-5 h z 10.61. 50. 5標(biāo)準(zhǔn)答案:A,外匯()是衡量匯率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法.缺口分析敞口分析情景分析久期分析標(biāo)準(zhǔn)答案:B,(?)是指對(duì)于無(wú)法通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn), 通過(guò)衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖自我對(duì)

49、沖市場(chǎng)對(duì)沖？標(biāo)準(zhǔn)答案:D,下列屬于企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的特點(diǎn)的是().多向交互式、智能化多向交互式、系統(tǒng)化單向式、智能化單向式、系統(tǒng)化標(biāo)準(zhǔn)答案:A,商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提是().建立完善的內(nèi)部控制體系建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)加強(qiáng)外部監(jiān)管體制建設(shè)建立完善的信息管理系統(tǒng) 標(biāo)準(zhǔn)答案:B,()指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用.代理業(yè)務(wù)柜面業(yè)務(wù)資金業(yè)務(wù)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案:A,(?)是指對(duì)于無(wú)法通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn), 通過(guò)衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖自我對(duì)沖市場(chǎng)對(duì)沖？標(biāo)準(zhǔn)答案:D,商業(yè)銀行建立有

50、效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系不包括以下哪項(xiàng)內(nèi)容？(?)建設(shè)學(xué)習(xí)型組織培養(yǎng)開(kāi)放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化滿足所有利益持有者的期望明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念?標(biāo)準(zhǔn)答案:C,下列選項(xiàng)中，不屬于銀行監(jiān)管的方法的是(?).監(jiān)督檢查市場(chǎng)退出資本監(jiān)管市場(chǎng)準(zhǔn)入？標(biāo)準(zhǔn)答案:B,活期存款和現(xiàn)金具有()的期限和()的流動(dòng)性，但收益也是()的.最短;最高;最高最長(zhǎng);最低;最低最短;最高;最低最長(zhǎng);最低;最高標(biāo)準(zhǔn)答案:C,商業(yè)銀行中承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任的是(?).A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)財(cái)務(wù)控制部門(mén)?標(biāo)準(zhǔn)答案:A,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指(?)的不利變動(dòng)而使銀行的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn).市場(chǎng)供需市場(chǎng)商品市場(chǎng)交易D

51、.市場(chǎng)價(jià)格?標(biāo)準(zhǔn)答案:D,對(duì)于一家生產(chǎn)汽車(chē)配件的中小企業(yè)，下列哪項(xiàng)因素對(duì)該企業(yè)償債能力影響最小()自由資金匱乏產(chǎn)業(yè)層次較低產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一宏觀經(jīng)濟(jì)變化？標(biāo)準(zhǔn)答案:D,董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程,并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下,獨(dú)立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能，負(fù)責(zé)()聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn).A.識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、避免B.識(shí)別、避免、監(jiān)測(cè)、控制C.避免、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制D.識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制標(biāo)準(zhǔn)答案:D,專家判斷法中與借款人有關(guān)的因素不包括().A.聲譽(yù)B.杠桿C .收益波動(dòng)性D.經(jīng)濟(jì)周期標(biāo)準(zhǔn)答案:D,商業(yè)銀行項(xiàng)目實(shí)施部門(mén)應(yīng)定期向信息科技管理委員會(huì)提交重大信息科技項(xiàng)目的進(jìn)度報(bào)告,其內(nèi)容不包括0.

52、部門(mén)人員的變動(dòng)供應(yīng)商的變更計(jì)劃的重大變更D .主要費(fèi)用支出情況 標(biāo)準(zhǔn)答案:A,0不是真正的銀行資本，它是“算”出來(lái)的，在數(shù)額上與非預(yù)期損失相等.A .監(jiān)管資本經(jīng)濟(jì)資本會(huì)計(jì)資本賬面資本標(biāo)準(zhǔn)答案:B,下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程說(shuō)法，正確的是().A.識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)因素、評(píng)估主要風(fēng)險(xiǎn)因素、評(píng)估可能性和影響、風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先排序B.識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)因素、評(píng)估可能性和影響、評(píng)估主要風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先排序C .識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先排序、評(píng)估主要風(fēng)險(xiǎn)因素、評(píng)估可能性和影響D.識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)因素、評(píng)估主要風(fēng)險(xiǎn)兇素、風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先排序、評(píng)估可能性和影響標(biāo)準(zhǔn)答案:A,聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最好辦法是:推行()管理理念,改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)

53、備;確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效 管理.標(biāo)準(zhǔn)答案:C,聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別全面風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案:D,下列關(guān)于留置的說(shuō)法，不正確的是().留置這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合 同留置擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損失賠償金、留置物保管費(fèi)用 和實(shí)現(xiàn)留置權(quán)的費(fèi)用留置的債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn),債務(wù)人不按照合同約定的期 限履行債務(wù)的，債權(quán)人須經(jīng)法院判決后方可以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn) 的價(jià)款優(yōu)先受償留置是為了維護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益的一種擔(dān)保形式標(biāo)準(zhǔn)答案:C,商業(yè)銀行的聲譽(yù)危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)建立在()的基礎(chǔ)上,而且如果能夠在監(jiān)管 部門(mén)釆取

54、行動(dòng)之前妥善處理，將取得更好的效果.良好的內(nèi)部控制和機(jī)構(gòu)利益良好的道德規(guī)范和股東利益良好的道德規(guī)范和公眾利益維護(hù)股東利益？風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)（）的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品來(lái)沖銷(xiāo)標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇.正相關(guān)無(wú)關(guān)負(fù)相關(guān)以上都不對(duì)？標(biāo)準(zhǔn)答案:C,與單一法人客戶相比，（）不是集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有的特征.財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性較好連環(huán)擔(dān)保普遍系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度大標(biāo)準(zhǔn)答案:A,投資者把100萬(wàn)元人民幣投資到股票市場(chǎng).假定股票市場(chǎng)1年后可能出現(xiàn)5種情況，每種情況對(duì)應(yīng)的收益率和概率如下所述:50%0. 05, 30%0. 25, 10%0. 40, 10%0.

55、25, 30%0. 05,貝!） 1年后投資股票市場(chǎng)的預(yù)期收益率為（）.5%10%15%20%標(biāo)準(zhǔn)答案:B,下列不屬于資金業(yè)務(wù)的是(?) .資金拆借債券買(mǎi)賣(mài)外匯買(mǎi)賣(mài)個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款？標(biāo)準(zhǔn)答案:D,(?)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的一般事務(wù)及會(huì)計(jì)事務(wù)進(jìn)行監(jiān)督，是商業(yè)銀行的監(jiān)督機(jī) 構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé).監(jiān)事會(huì)黨委紀(jì)委董事會(huì)？ 標(biāo)準(zhǔn)答案:A,()應(yīng)定期向信息科技管理委員會(huì)提交重大信息科技項(xiàng)目的進(jìn)度報(bào)告，由其進(jìn)行審核，進(jìn)度報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括計(jì)劃的重大變更、關(guān)鍵人員或供應(yīng)商的變 更以及主要費(fèi)用支出情況.高級(jí)管理層業(yè)務(wù)部門(mén)項(xiàng)目實(shí)施部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)標(biāo)準(zhǔn)答案:C,廣義而言，0就是商業(yè)銀行所持有的各類風(fēng)險(xiǎn)性資產(chǎn)的余額.VAR限額市值敞

56、口標(biāo)準(zhǔn)答案:D,目前聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理最佳的實(shí)踐操作是().釆用精確的定量分析方法確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理按照風(fēng)險(xiǎn)大小，釆取抓大放小的原則釆取平等原則對(duì)待所有風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案:B,下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是().對(duì)大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō),存款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于信用擔(dān)保、 貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中衍生產(chǎn)品由于信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失不大，潛在風(fēng)險(xiǎn)可以忽略不計(jì)從投資組合角度出發(fā)，交易對(duì)手的信用級(jí)別下降可能會(huì)給投資組合帶來(lái)?yè)p 失？標(biāo)準(zhǔn)答案:D,商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)是().A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.高級(jí)管理層標(biāo)準(zhǔn)答案:B

57、,在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，(?)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商 業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任.董事會(huì)監(jiān)事會(huì)高級(jí)管理層股東大會(huì)？標(biāo)準(zhǔn)答案:A,商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)實(shí)施后，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和 非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于().8%和 6%11. 5%和 10. 5%11. 5%和 8%10. 5%和 6%?標(biāo)準(zhǔn)答案:B,商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，至少應(yīng)每()進(jìn)行一次全 面審計(jì).1年2年C. 3年D. 5年標(biāo)準(zhǔn)答案:C,根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則，借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依 靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也可能會(huì)造成一 定損失

58、的貸款屬于().關(guān)注類貸款可疑類貸款損失類貸款次級(jí)類貸款標(biāo)準(zhǔn)答案:D,以下對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是().巴塞爾委員在銀行公司治理原則強(qiáng)調(diào)了 “三道防線”在風(fēng)險(xiǎn)管理流程中 的作用，指出風(fēng)險(xiǎn)治理框架中應(yīng)包括建立“三道防線”及清晰的職責(zé)描述業(yè)務(wù)條線部門(mén)是第一道風(fēng)險(xiǎn)防線，它是風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)者，應(yīng)負(fù)責(zé)持續(xù)識(shí)別、評(píng)估 和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)敞口風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和合規(guī)部門(mén)是笫二道風(fēng)險(xiǎn)防線風(fēng)險(xiǎn)管理不保持獨(dú)立性標(biāo)準(zhǔn)答案:D,為控制個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)可釆取的措施是().優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進(jìn)操作流程強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查改革信貸經(jīng)營(yíng)管理模式實(shí)行嚴(yán)格的前中后臺(tái)職責(zé)分離制度標(biāo)準(zhǔn)答案:A,政治風(fēng)險(xiǎn)是影響銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件之一

59、.它是指由于戰(zhàn)爭(zhēng)、征用、罷工以及政府行為等引起的風(fēng)險(xiǎn).以下不屬于銀行面臨的政治風(fēng)險(xiǎn)的是0.政府新興的立法公共利益集團(tuán)持續(xù)的壓力/運(yùn)動(dòng)極端組織的行動(dòng)或政變國(guó)家進(jìn)行宏觀調(diào)控期間，商業(yè)銀行調(diào)整有關(guān)政策標(biāo)準(zhǔn)答案:D,下列選項(xiàng)不是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序的是().信用信息的收集和傳遞風(fēng)險(xiǎn)分析風(fēng)險(xiǎn)避免后評(píng)價(jià) 標(biāo)準(zhǔn)答案:C,下列關(guān)于留置的說(shuō)法，不正確的是().留置這一擔(dān)保形式主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同等主合同留置擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、留置物保管費(fèi)用,但不包括實(shí)現(xiàn)留置權(quán)的費(fèi)用留置的債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)

60、產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變 賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償留置是為了維護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益的一種擔(dān)保形式標(biāo)準(zhǔn)答案:B,因發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)事件引發(fā)法律訴訟或仲裁，在訴訟或仲裁過(guò)程中依法支 出的訴訟費(fèi)用、仲裁費(fèi)用及其他法律成本屬于().監(jiān)管罰沒(méi)B .法律成本資產(chǎn)損失賬面減值 標(biāo)準(zhǔn)答案:B,公司/機(jī)構(gòu)存款人對(duì)商業(yè)銀行的信用和利率水平一般者高度敏感，通過(guò)(?)，來(lái)評(píng)估商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)水平，并據(jù)此調(diào)整存款額度和去向.A.金融知識(shí)和經(jīng)營(yíng)商業(yè)銀行的地理位置服務(wù)質(zhì)量和產(chǎn)品種類監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行發(fā)行的債券和票據(jù)在二級(jí)市場(chǎng)交易價(jià)格的變化?標(biāo)準(zhǔn)答案:D,信用評(píng)分模型的關(guān)鍵在于().A.辨別分析技術(shù)的運(yùn)用特征變量的當(dāng)前市場(chǎng)數(shù)據(jù)的搜集特征變量的選