財(cái)富卡和私人銀行卡作業(yè)指導(dǎo)書(shū)模版

1、財(cái)富卡和私人銀行卡作業(yè)指導(dǎo)書(shū) 目 錄 TOC o 1-3 h z HYPERLINK l _Toc414270131 修改記錄 PAGEREF _Toc414270131 h 3 HYPERLINK l _Toc414270132 1.目的 PAGEREF _Toc414270132 h 4 HYPERLINK l _Toc414270133 2.范圍 PAGEREF _Toc414270133 h 4 HYPERLINK l _Toc414270134 3.定義和縮寫(xiě) PAGEREF _Toc414270134 h 4 HYPERLINK l _Toc414270135 4.職責(zé)與權(quán)限 PA

2、GEREF _Toc414270135 h 5 HYPERLINK l _Toc414270136 5.政策 PAGEREF _Toc414270136 h 5 HYPERLINK l _Toc414270137 6.流程描述與監(jiān)控要求 PAGEREF _Toc414270137 h 6 HYPERLINK l _Toc414270138 6.1私人銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)發(fā)卡流程 PAGEREF _Toc414270138 h 8 HYPERLINK l _Toc414270139 6.2具備發(fā)卡權(quán)限的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)卡流程 PAGEREF _Toc414270139 h 16 HYPERLINK l _To

3、c414270140 7.檢查監(jiān)督 PAGEREF _Toc414270140 h 22 HYPERLINK l _Toc414270141 8.依據(jù)資料文件、有關(guān)資料文件和支持資料文件 PAGEREF _Toc414270141 h 22 HYPERLINK l _Toc414270142 8.1依據(jù)文件 PAGEREF _Toc414270142 h 22 HYPERLINK l _Toc414270143 8.2有關(guān)資料文件和支持資料文件 PAGEREF _Toc414270143 h 24 HYPERLINK l _Toc414270144 9.附錄 PAGEREF _Toc41427

4、0144 h 24 HYPERLINK l _Toc414270145 附錄一：新客戶盡職調(diào)查表（RSR7200-04-01） PAGEREF _Toc414270145 h 25 HYPERLINK l _Toc414270146 附錄二：私人銀行客戶簽約歡迎函（RSR7200-04-02） PAGEREF _Toc414270146 h 27 HYPERLINK l _Toc414270147 附錄三：私人銀行客戶基本信息及初步需求表（RSR7200-04-03） PAGEREF _Toc414270147 h 28 HYPERLINK l _Toc414270148 附錄四：中國(guó)*銀行財(cái)

5、富卡和私人銀行卡領(lǐng)用協(xié)議（RSR7200-04-04） PAGEREF _Toc414270148 h 30 HYPERLINK l _Toc414270149 附錄五：中國(guó)*銀行財(cái)富卡和私人銀行卡申請(qǐng)表（RSR7200-04-05） PAGEREF _Toc414270149 h 38 HYPERLINK l _Toc414270151 附錄六：財(cái)富卡、私人銀行卡審批申請(qǐng)表（RSR7200-04-06） PAGEREF _Toc414270151 h 41 HYPERLINK l _Toc414270152 附錄七：潛力客戶發(fā)卡申請(qǐng)表（RSR7200-04-07） PAGEREF _Toc4

6、14270152 h 42 HYPERLINK l _Toc414270153 附錄八：財(cái)富卡、私人銀行卡客戶等級(jí)調(diào)整申請(qǐng)表（RSR7200-04-08） PAGEREF _Toc414270153 h 43 HYPERLINK l _Toc414270154 附錄九：中國(guó)*銀行財(cái)富卡/私人銀行卡送卡業(yè)務(wù)聯(lián)系書(shū)（RSR7200-04-09） PAGEREF _Toc414270154 h 44 HYPERLINK l _Toc414270155 附錄十：重要人士發(fā)卡申請(qǐng)表（RSR7200-04-10） PAGEREF _Toc414270155 h 45 HYPERLINK l _Toc414

7、270156 附錄十一：體系資料文件修改單（RSR7200-04-11） PAGEREF _Toc414270156 h 46修改記錄序號(hào)修改日期修改單號(hào)修改人生效日期1*-1-25RSR7200-04-11董青*-2-41.目的本資料文件規(guī)定了*分行財(cái)富卡和私人銀行卡業(yè)務(wù)流程和監(jiān)控要點(diǎn)，旨在規(guī)范財(cái)富卡和私人銀行卡業(yè)務(wù)的管理，保證業(yè)務(wù)健康、穩(wěn)定、持久發(fā)展。2.范圍本資料文件適用于*銀行*分行所轄所有開(kāi)辦財(cái)富卡和私人銀行卡業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行財(cái)富卡和私人銀行卡業(yè)務(wù)管理。3.定義和縮寫(xiě)本資料文件采用ISO9000：*、商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)控指引、中國(guó)*銀行股份有限公司*分行質(zhì)量手冊(cè)（QMM-CCBSD）（下簡(jiǎn)

8、稱“質(zhì)量手冊(cè)”）和中國(guó)*銀行股份有限公司*分行內(nèi)控手冊(cè)（ICM-CCBSD）（下簡(jiǎn)稱“內(nèi)控手冊(cè)”）的定義和縮寫(xiě)，本資料文件中需補(bǔ)充說(shuō)明的定義和縮寫(xiě)如下：1）財(cái)富卡和私人銀行卡是我行龍卡借記卡系列產(chǎn)品之一，面向高端客戶發(fā)行。按發(fā)卡對(duì)象，分為財(cái)富卡和私人銀行卡；按卡片賬務(wù)歸屬關(guān)系，分為主卡和附屬卡。該產(chǎn)品具備存取現(xiàn)金、支付結(jié)算、轉(zhuǎn)賬匯兌、賬戶管理等多種功能。持卡人在我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可享受優(yōu)先優(yōu)惠金融服務(wù)，在財(cái)富管理中心或私人銀行享受專屬投資理財(cái)金融服務(wù)，還可憑卡享受我行提供的相應(yīng)非金融服務(wù)。2）私人銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)是為私人銀行目標(biāo)客戶提供全功能、開(kāi)放式服務(wù)的專屬服務(wù)渠道，作為集營(yíng)銷推廣、服務(wù)和業(yè)務(wù)交易功能

9、于一體的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，對(duì)外統(tǒng)稱為私人銀行。4.職責(zé)與權(quán)限部門(mén)/崗位職責(zé)不相容職責(zé)*分行私人銀行部1.負(fù)責(zé)依據(jù)有關(guān)總行關(guān)于業(yè)務(wù)規(guī)定，擬定轄區(qū)內(nèi)財(cái)富卡、私人銀行卡業(yè)務(wù)的操作規(guī)范和實(shí)施細(xì)則；2.負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)財(cái)富卡、私人銀行卡業(yè)務(wù)的指導(dǎo)、檢查、監(jiān)督；3.負(fù)責(zé)協(xié)助總行提出財(cái)富卡、私人銀行卡功能優(yōu)化業(yè)務(wù)需求；4.負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)財(cái)富卡、私人銀行卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)報(bào)批、發(fā)卡標(biāo)識(shí)碼和機(jī)構(gòu)碼的維護(hù)管理，以及業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析和上報(bào)等工作；5.負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)財(cái)富卡、私人銀行卡業(yè)務(wù)的客戶服務(wù)、交易授權(quán)、業(yè)務(wù)咨詢、風(fēng)險(xiǎn)管理等工作的溝通協(xié)調(diào)與管理；6.負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)與財(cái)富卡、私人銀行卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理關(guān)于的其他工作。二級(jí)分行私人銀行業(yè)務(wù)管理部門(mén)或私人銀行專

10、營(yíng)機(jī)構(gòu)1.負(fù)責(zé)依據(jù)有關(guān)*行關(guān)于業(yè)務(wù)規(guī)定，擬定轄區(qū)內(nèi)財(cái)富卡、私人銀行卡業(yè)務(wù)的操作規(guī)范和實(shí)施細(xì)則；2.負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)財(cái)富卡、私人銀行卡業(yè)務(wù)的指導(dǎo)、檢查、監(jiān)督；3.負(fù)責(zé)協(xié)助*行提出財(cái)富卡、私人銀行卡功能優(yōu)化業(yè)務(wù)需求；4.負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)財(cái)富卡、私人銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)卡審核，確認(rèn)客戶是否滿足發(fā)卡條件；5.負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)財(cái)富卡、私人銀行卡目標(biāo)客戶的開(kāi)拓并做好客戶識(shí)別和準(zhǔn)入工作；6.負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)財(cái)富卡、私人銀行卡業(yè)務(wù)的*場(chǎng)調(diào)查、客戶分析、推廣營(yíng)銷推廣等工作；7.負(fù)責(zé)專夾保管申請(qǐng)資料文件資料；8.負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)財(cái)富卡、私人銀行卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)報(bào)批、發(fā)卡標(biāo)識(shí)碼和機(jī)構(gòu)碼的維護(hù)管理，以及業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析和上報(bào)等工作；9.負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)財(cái)富卡、私人銀行

11、卡業(yè)務(wù)的客戶服務(wù)、交易授權(quán)、業(yè)務(wù)咨詢、風(fēng)險(xiǎn)管理等工作的溝通協(xié)調(diào)與管理；10.負(fù)責(zé)與財(cái)富卡、私人銀行卡業(yè)務(wù)服務(wù)關(guān)于的其他工作。具備發(fā)卡權(quán)限的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)1.做好客戶識(shí)別和客戶準(zhǔn)入工作；2.負(fù)責(zé)提供相應(yīng)的財(cái)富卡和私人銀行卡的申報(bào)材料；3.受理客戶提出的功能簽約、掛失、換卡、銷戶等申請(qǐng)，依據(jù)有關(guān)客戶需要進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)預(yù)約；4.負(fù)責(zé)與財(cái)富卡、私人銀行卡業(yè)務(wù)服務(wù)關(guān)于的其他工作。其他經(jīng)辦營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)1.為私人銀行客戶提供與財(cái)富卡、私人銀行卡業(yè)務(wù)有關(guān)的服務(wù)咨詢、受理客戶服務(wù)申請(qǐng)；2.辦理客戶提出的日常結(jié)算業(yè)務(wù)。5.政策 1）依法合規(guī)，嚴(yán)格管理。開(kāi)展業(yè)務(wù)須符合關(guān)于國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管政策及*銀行關(guān)于規(guī)章制度，對(duì)于職業(yè)操守

12、、業(yè)務(wù)流程以及管理要求等，須嚴(yán)格遵守與執(zhí)行。2）結(jié)合實(shí)際，措施得當(dāng)。結(jié)合詳細(xì)業(yè)務(wù)操作情形，采取針對(duì)性措施，做好各類風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、管理與監(jiān)控。3）積極跟蹤，適時(shí)調(diào)整。隨著業(yè)務(wù)創(chuàng)新、系統(tǒng)升級(jí)、流程優(yōu)化等業(yè)務(wù)變化情形，適時(shí)更新調(diào)整業(yè)務(wù)管理措施，使管理適時(shí)有效。6.流程描述與監(jiān)控要求本體系資料文件的監(jiān)控活動(dòng)分為六個(gè)階段，包括：發(fā)卡、卡片等級(jí)管理、功能簽約、掛失管理、換卡管理、銷戶管理。流程的主要風(fēng)險(xiǎn)：發(fā)卡審批風(fēng)險(xiǎn)、客戶識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、送卡服務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)以及持卡人偽冒欺詐風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵監(jiān)控環(huán)節(jié)是：嚴(yán)格實(shí)行一級(jí)分行審批制；發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格依照要求，做好客戶“KYC”；嚴(yán)格貫徹雙人送卡流程；發(fā)卡分行運(yùn)用各種先

13、進(jìn)的管理辦法和科學(xué)手段，核實(shí)客戶信息。本流程的輸入為發(fā)卡機(jī)構(gòu)以邀請(qǐng)的方式針對(duì)目標(biāo)客戶發(fā)卡，流程的供方為發(fā)卡機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理（輸入的提供者）；流程的輸出發(fā)卡機(jī)構(gòu)收回卡片，登記有關(guān)信息，以更好的發(fā)展財(cái)富卡和私人銀行卡業(yè)務(wù)，流程的顧客為發(fā)卡機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理（輸出的接受者）。詳細(xì)的流程描述及監(jiān)控要求見(jiàn)下表。流程圖如下。環(huán)節(jié)流程描述監(jiān)控要點(diǎn)6.1私人銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)發(fā)卡流程6.1.1發(fā)卡1.發(fā)卡條件（1）主卡年滿18周歲，具備完全民事行為能力和償還能力，信用狀況良好的自然人，且為我行高端客戶。自然人包括中國(guó)居民、中國(guó)人民解放軍軍人、中國(guó)人民武裝警察，以及符合規(guī)定條件的港澳臺(tái)居民、外國(guó)公民。同一客戶只能持有一張主卡且

14、未能同時(shí)持有財(cái)富卡和私人銀行卡的主卡。（2）附屬卡主卡持卡人可為其配偶或直系親屬申領(lǐng)附屬卡（附屬卡申請(qǐng)人為無(wú)民事行為能力或限制民事行為能力人的，申領(lǐng)卡片須征得其監(jiān)護(hù)人同意）。每張主卡只可申請(qǐng)一張附屬卡。主卡持卡人不得為本人申請(qǐng)財(cái)富卡或私人銀行卡的附屬卡。2.發(fā)卡對(duì)象（1）私人銀行卡發(fā)卡對(duì)象（滿足以下條件之一）申請(qǐng)日當(dāng)月在建行AUM500萬(wàn)元（含）以上，或者過(guò)去連續(xù)12個(gè)月中至少有1個(gè)月在AUM500萬(wàn)元（含）以上的個(gè)人客戶。對(duì)于有影響力的重要人士，可以依據(jù)有關(guān)有影響力的重要人士需求辦理私人銀行卡。有影響力的重要人士是指對(duì)*銀行整體或私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展、客戶獲取、品牌形象提升有影響力的知名人士或重

15、要人物。各二級(jí)分行要總體把控對(duì)有影響力的重要人士發(fā)放私人銀行卡的數(shù)量，將該群體的持卡量監(jiān)控在上年度末本行私人銀行標(biāo)準(zhǔn)客戶數(shù)量的5%以內(nèi)。（2）財(cái)富卡發(fā)卡對(duì)象符合我行私人銀行業(yè)務(wù)目標(biāo)客戶定位的潛力客戶。潛力客戶是指符合我行私人銀行業(yè)務(wù)目標(biāo)客戶定位，個(gè)人可投資資產(chǎn)在600萬(wàn)元（含）以上，但在我行個(gè)人金融資產(chǎn)（AUM）未達(dá)到500萬(wàn)元的客戶。且滿足以下條件之一：申請(qǐng)日當(dāng)月在建行AUM300萬(wàn)元（含）以上的個(gè)人客戶；申請(qǐng)日當(dāng)月在建行AUM不足300萬(wàn)元的個(gè)人客戶采取比例監(jiān)控方式發(fā)卡，其新增發(fā)卡比例不超過(guò)AUM300萬(wàn)元（含）以上客戶新增發(fā)卡量的10%，發(fā)卡比例由各二級(jí)分行統(tǒng)一監(jiān)控（信貸客戶高管和股東A

16、UM達(dá)到150萬(wàn)即可辦理財(cái)富卡，不受比例監(jiān)控）。3.發(fā)卡機(jī)構(gòu)本流程針對(duì)的發(fā)卡機(jī)構(gòu)為私人銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)(包括財(cái)富管理中心）。4.主卡申請(qǐng)（1）邀請(qǐng)客戶財(cái)富卡和私人銀行卡以邀請(qǐng)的方式針對(duì)目標(biāo)客戶發(fā)卡。在面向客戶推介財(cái)富卡和私人銀行卡的過(guò)程中，推薦網(wǎng)點(diǎn)和發(fā)卡機(jī)構(gòu)要詳盡了解客戶的基本情形，做好客戶“KYC”，掌握客戶財(cái)富來(lái)源，強(qiáng)化客戶識(shí)別，依據(jù)有關(guān)其自有資金情形進(jìn)行客戶準(zhǔn)入，至少追溯帳戶資金的上一級(jí)直接轉(zhuǎn)入帳戶，嚴(yán)禁為公款私存和集資購(gòu)買(mǎi)理資產(chǎn)品的客戶依據(jù)有關(guān)其代持資金AUM總量辦理財(cái)富卡和私人銀行卡，確保依據(jù)有關(guān)其合規(guī)合法的自有資金情形進(jìn)行客戶準(zhǔn)入。同時(shí)要加強(qiáng)對(duì)客戶的職業(yè)、資金來(lái)源和用途的審查，嚴(yán)防客戶

17、利用銀行進(jìn)行“洗錢(qián)”等違法活動(dòng)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶識(shí)別綜合判斷客戶自有資金實(shí)力后，填寫(xiě)新客戶盡職調(diào)查表（見(jiàn)附錄一）留檔管理。對(duì)符合客戶準(zhǔn)入和簽約標(biāo)準(zhǔn)的客戶，對(duì)客戶邀請(qǐng)簽約或同時(shí)簽約發(fā)卡。（2）與客戶簽約財(cái)富卡和私人銀行卡發(fā)卡對(duì)象必須是私人銀行中心（或財(cái)富管理中心）的簽約客戶?？蛻艉灱s是指私人銀行客戶與私人銀行中心（或財(cái)富管理中心）簽訂私人銀行客戶簽約歡迎函（見(jiàn)附錄二）。標(biāo)準(zhǔn)客戶、潛力客戶和有影響力的重要人士均可與私人銀行中心（或財(cái)富管理中心）簽約。簽約流程如下：私人銀行客戶經(jīng)理與目標(biāo)客戶面談。私人銀行客戶經(jīng)理向客戶清楚介紹私人銀行客戶服務(wù)內(nèi)容，了解客戶基本信息以及個(gè)人、家庭及其企業(yè)需求?？蛻籼顚?xiě)

18、私人銀行客戶簽約歡迎函。私人銀行中心（或財(cái)富管理中心）應(yīng)向客戶明確告知我行私人銀行客戶的標(biāo)準(zhǔn)及個(gè)人金融資產(chǎn)（AUM）的要求?？蛻艨梢砸罁?jù)有關(guān)自身情形確定簽約賬戶?？蛻籼顚?xiě)的中國(guó)*銀行財(cái)富卡和私人銀行卡申請(qǐng)表，可作為客戶簽約性材料。加強(qiáng)客戶建檔管理，建立潛力客戶檔案和標(biāo)準(zhǔn)客戶檔案，通過(guò)客戶簽約與客戶交流，準(zhǔn)確、詳盡、全面收集客戶信息，完整記錄客戶需求。通過(guò)與客戶充份深入交流、溝通，客戶經(jīng)理要認(rèn)真填寫(xiě)私人銀行客戶基本信息及初步需求表（附錄三），實(shí)現(xiàn)客戶信息資料文件資料的完整、齊全。私人銀行客戶經(jīng)理或客戶經(jīng)理助理應(yīng)及時(shí)在系統(tǒng)中準(zhǔn)確、完整錄入客戶基本信息及需求。私人銀行主管負(fù)責(zé)對(duì)客戶簽約的流程進(jìn)行審核

19、確認(rèn)。經(jīng)私人銀行主管審核同意后，在系統(tǒng)中添加客戶簽約標(biāo)識(shí)。（3）填寫(xiě)申請(qǐng)資料文件資料客戶基本信息。邀請(qǐng)發(fā)卡經(jīng)過(guò)客戶同意后，須由客戶本人持有效身份證件填寫(xiě)中國(guó)*銀行財(cái)富卡和私人銀行卡領(lǐng)用協(xié)議(以下簡(jiǎn)稱領(lǐng)用協(xié)議，附錄四)和中國(guó)*銀行財(cái)富卡和私人銀行卡申請(qǐng)表（以下簡(jiǎn)稱申請(qǐng)表，附錄五），并簽字確認(rèn)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)須校驗(yàn)客戶身份證件原件，并將客戶身份證件復(fù)印件、身份核查信息和AUM值證明等有關(guān)材料留存?zhèn)洳?。依照反洗錢(qián)工作的有關(guān)規(guī)定，發(fā)卡機(jī)構(gòu)要認(rèn)真審視申請(qǐng)表，嚴(yán)格把關(guān)，保證客戶的“身份基本信息”完整，客戶的“身份基本信息”包括客戶的姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或者工作單位辦公地址、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證

20、明資料文件和種類、號(hào)碼和有效期限。雙人初審建議或意見(jiàn)。申報(bào)資料文件資料由推薦網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人和私人銀行客戶經(jīng)理進(jìn)行雙人初審，并在申請(qǐng)表銀行專用欄下填寫(xiě)初審建議或意見(jiàn)。私人銀行客戶經(jīng)理依據(jù)有關(guān)與客戶簽約時(shí)所掌握的客戶信息或客戶辦卡現(xiàn)場(chǎng)所掌握信息，對(duì)申請(qǐng)表的真實(shí)性、客戶準(zhǔn)入的合規(guī)性進(jìn)行初審；推薦網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人要對(duì)客戶資金來(lái)源的合理合法性、客戶是否存在反洗錢(qián)問(wèn)題、客戶準(zhǔn)入條件是否符合我行要求等情形進(jìn)行初審。復(fù)審建議或意見(jiàn)。私人銀行主管審核申報(bào)資料文件資料的完整性和合規(guī)性，并在申請(qǐng)表銀行專用欄下填寫(xiě)復(fù)審建議或意見(jiàn)。申請(qǐng)表銀行專用欄下其他信息。發(fā)卡機(jī)構(gòu)在申請(qǐng)表銀行專用欄下填寫(xiě)“申請(qǐng)表編號(hào)”（可由申請(qǐng)表整理人員按順

21、序編寫(xiě)）等信息，推薦網(wǎng)點(diǎn)填寫(xiě)客戶經(jīng)理有關(guān)信息。因此時(shí)客戶卡號(hào)尚未造成或產(chǎn)生，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可不在申請(qǐng)表銀行填寫(xiě)欄位填寫(xiě)卡號(hào)及其他未知要素，但應(yīng)在卡號(hào)造成或產(chǎn)生后填寫(xiě)完畢，將申請(qǐng)表和其他申請(qǐng)資料文件資料留存私人銀行中心（或財(cái)富管理中心），定時(shí)歸檔、永久保存。（4）發(fā)卡審核私人銀行中心（或財(cái)富管理中心）依據(jù)有關(guān)申請(qǐng)資料文件資料匯總填寫(xiě)財(cái)富卡、私人銀行卡審批申請(qǐng)表（附錄六），潛力客戶發(fā)卡申請(qǐng)表（當(dāng)月AUM值低于300萬(wàn)元的潛力客戶需填寫(xiě)，附錄七），重要人士發(fā)卡申請(qǐng)表（為重要人士申請(qǐng)發(fā)卡時(shí)需填寫(xiě)，附錄十），報(bào)送二級(jí)分行私人銀行業(yè)務(wù)管理部門(mén)審核，確認(rèn)發(fā)卡種類。審批環(huán)節(jié)需保留審批痕跡，審批資料文件資料需歸檔保管

22、。二級(jí)分行私人銀行業(yè)務(wù)管理部門(mén)臺(tái)賬應(yīng)包括客戶基本信息、受理時(shí)間、審批結(jié)果等主要內(nèi)容；發(fā)卡機(jī)構(gòu)臺(tái)賬應(yīng)包括客戶基本信息、受理申請(qǐng)、領(lǐng)卡、審批等主要內(nèi)容。 （5）客戶等級(jí)維護(hù)財(cái)富卡和私人銀行卡發(fā)卡審批工作履行后，需履行財(cái)富卡和私人銀行卡對(duì)應(yīng)客戶等級(jí)的維護(hù)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)不得自行修改客戶等級(jí)。系統(tǒng)內(nèi)客戶等級(jí)調(diào)整要由后臺(tái)集中統(tǒng)一維護(hù)，未能夠放在發(fā)卡機(jī)構(gòu)，各行私人銀行中心（或財(cái)富管理中心）、個(gè)人業(yè)務(wù)部門(mén)、營(yíng)運(yùn)部門(mén)要及時(shí)溝通達(dá)成一致，確定后臺(tái)統(tǒng)一維護(hù)客戶等級(jí)的操作方案。（6）制卡申請(qǐng)交易客戶等級(jí)維護(hù)后，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)在一個(gè)工作日內(nèi)履行財(cái)富卡和私人銀行卡制卡申請(qǐng)交易。（7）客戶領(lǐng)卡卡片制回后，由財(cái)富卡、私人銀行卡發(fā)卡機(jī)

23、構(gòu)通知客戶領(lǐng)卡，領(lǐng)卡時(shí)須由客戶持本人有效身份證件到發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理領(lǐng)卡手續(xù)或提供雙人送卡服務(wù)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)需將二級(jí)分行私人銀行業(yè)務(wù)管理部門(mén)審批同意后的財(cái)富卡、私人銀行卡審批申請(qǐng)表作為附件隨領(lǐng)卡憑證上交稽核。雙人送卡服務(wù)僅限新發(fā)卡業(yè)務(wù)，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)的客戶經(jīng)理雙人實(shí)施。內(nèi)部領(lǐng)卡：客戶經(jīng)理與申請(qǐng)人聯(lián)系確定上門(mén)送卡時(shí)間，并填制財(cái)富卡/私人銀行卡送卡業(yè)務(wù)聯(lián)系書(shū)（附錄九）。經(jīng)本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)主管審核同意，雙人向本機(jī)構(gòu)交易員申辦領(lǐng)卡交易。送卡人需在銀行卡簽收單及重要空白憑證使用情形登記簿雙人簽字后，方可辦理領(lǐng)卡手續(xù)，嚴(yán)禁單人辦理?？ㄆ桓叮核涂ㄈ嗽诖_認(rèn)申請(qǐng)人身份并核對(duì)其有效身份證件后，將財(cái)富卡（或私人銀行卡）卡片交付申請(qǐng)人

24、。申請(qǐng)人核對(duì)無(wú)誤后，在送卡業(yè)務(wù)聯(lián)系書(shū)上簽字確認(rèn)。送卡人須要求申請(qǐng)人填寫(xiě)密碼信封郵寄辦公地址。交付確認(rèn)：送卡人將經(jīng)申請(qǐng)人簽收的送卡業(yè)務(wù)聯(lián)系書(shū)交發(fā)卡財(cái)富管理中心（或私人銀行）交易員（或私人銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)柜當(dāng)面提交易業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移后擔(dān)任交易員角色的人員）；交易員（或私人銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)柜當(dāng)面提交易業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移后擔(dān)任交易員角色的人員）須以電話回訪申請(qǐng)人的方式確認(rèn)卡片交付，再履行有關(guān)業(yè)務(wù)登記；并依據(jù)有關(guān)申請(qǐng)人填寫(xiě)的郵寄辦公地址，將已交付卡的密碼信封郵寄給申請(qǐng)人。已啟用的送卡業(yè)務(wù)聯(lián)系書(shū)，與其存根聯(lián)一并專夾保管。5.附屬卡申請(qǐng)（1）客戶申請(qǐng)主卡申請(qǐng)人/持卡人可為其配偶或直系親屬申請(qǐng)附屬卡（附屬卡申請(qǐng)人為無(wú)民事行為能力或限制

25、民事行為能力人的，申領(lǐng)卡片須征得其監(jiān)護(hù)人同意）。每張主卡只可申請(qǐng)一張附屬卡。附屬卡可以由附屬卡申請(qǐng)人和主卡持卡人一同申請(qǐng)或主卡持卡人代辦申請(qǐng)。（2）填寫(xiě)申請(qǐng)資料文件資料客戶申請(qǐng)附屬卡時(shí)需出示主卡持卡人身份證件及附屬卡申請(qǐng)人身份證件，證明主卡申請(qǐng)人與附屬卡申請(qǐng)人關(guān)系的材料（如戶口簿，結(jié)婚證等），由發(fā)卡機(jī)構(gòu)留存復(fù)印件備查。客戶經(jīng)理指導(dǎo)客戶填寫(xiě)并簽署申請(qǐng)表，可與主卡申請(qǐng)同時(shí)填寫(xiě)，不論是否同時(shí)申請(qǐng)，均需主附卡持卡人（代辦時(shí)由主卡持卡人簽字）在申請(qǐng)表上指定位置簽字確認(rèn)。（3）附屬卡申請(qǐng)交易發(fā)卡機(jī)構(gòu)審核申請(qǐng)表無(wú)誤后，錄入附屬卡個(gè)人客戶信息，在確保主卡申請(qǐng)完畢后，進(jìn)行附屬卡申請(qǐng)交易。附屬卡的級(jí)別同主卡一致，

26、享有與主卡同等級(jí)別的服務(wù)，但申請(qǐng)時(shí)不調(diào)整附屬卡持卡人的客戶等級(jí)，附屬卡不提供選號(hào)功能。（4）附屬卡領(lǐng)卡附屬卡可由主卡持卡人持有效身份證件到發(fā)卡機(jī)構(gòu)代辦領(lǐng)取，或附屬卡申請(qǐng)人持本人有效身份證件到發(fā)卡機(jī)構(gòu)領(lǐng)取。6.拒絕發(fā)卡情形申請(qǐng)人有以下情形之一的，發(fā)卡行應(yīng)拒絕其申請(qǐng)：（1）申請(qǐng)表填寫(xiě)內(nèi)容不真實(shí)的；（2）重復(fù)申請(qǐng)卡片的；（3）所持卡片處于非正常狀態(tài)的主卡持卡人為他人申請(qǐng)附屬卡的；（4）不滿足發(fā)卡條件的；（5）發(fā)卡機(jī)構(gòu)認(rèn)為未能發(fā)卡的其他情形。7.資料文件資料錄入與保管發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)建立受理申請(qǐng)的登記、交接和保管制度。（1）資料文件資料錄入錄入人員須及時(shí)、完整、準(zhǔn)確地將申請(qǐng)資料文件資料內(nèi)容錄入系統(tǒng)。資料文件

27、資料填寫(xiě)不清晰的，私人銀行客戶經(jīng)理及資料文件資料錄入人員應(yīng)與申請(qǐng)人聯(lián)系并確認(rèn)核實(shí)。（2）資料文件資料保管對(duì)已獲批的客戶申請(qǐng)資料文件資料，主要包括：新客戶盡職調(diào)查表、私人銀行客戶簽約歡迎函、私人銀行客戶基本信息及初步需求表、申請(qǐng)表、領(lǐng)用協(xié)議、客戶身份證件復(fù)印件、身份核查信息和AUM值證明等有關(guān)材料應(yīng)由私人銀行中心（或財(cái)富管理中心）專夾保管，定時(shí)歸檔、單獨(dú)裝訂，永久保存；未獲批的客戶申請(qǐng)資料文件資料，三個(gè)月后由私人銀行中心（或財(cái)富管理中心）的經(jīng)辦員、主管、安保人員集中銷毀。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1-1：客戶識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)類型：操作風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：高等風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控目標(biāo)：掌握客戶財(cái)富來(lái)源，初步了解客戶資金實(shí)力，避免客戶準(zhǔn)入風(fēng)險(xiǎn)。

28、監(jiān)控措施：推薦網(wǎng)點(diǎn)和發(fā)卡機(jī)構(gòu)要詳盡了解客戶的基本情形，做好客戶“KYC”，掌握客戶財(cái)富來(lái)源，強(qiáng)化客戶識(shí)別，依據(jù)有關(guān)其自有資金情形進(jìn)行客戶準(zhǔn)入，至少追溯帳戶資金的上一級(jí)直接轉(zhuǎn)入帳戶，嚴(yán)禁為公款私存和集資購(gòu)買(mǎi)理資產(chǎn)品的客戶依據(jù)有關(guān)其代持資金AUM總量辦理財(cái)富卡和私人銀行卡，確保依據(jù)有關(guān)其合規(guī)合法的自有資金情形進(jìn)行客戶準(zhǔn)入。同時(shí)要加強(qiáng)對(duì)客戶的職業(yè)、資金來(lái)源和用途的審查，嚴(yán)防客戶利用銀行進(jìn)行“洗錢(qián)”等違法活動(dòng)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶識(shí)別綜合判斷客戶自有資金實(shí)力后，填寫(xiě)新客戶盡職調(diào)查表（見(jiàn)附錄一）留檔管理。對(duì)符合客戶準(zhǔn)入和簽約標(biāo)準(zhǔn)的客戶，對(duì)客戶邀請(qǐng)簽約或同時(shí)簽約發(fā)卡。監(jiān)控崗位：推薦網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、私

29、人銀行客戶經(jīng)理、私人銀行主管等有關(guān)人員。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1-2：發(fā)卡審批風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)類型：操作風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：高等風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控目標(biāo)：加強(qiáng)操作權(quán)限分級(jí)管理，不得越權(quán)操作。監(jiān)控措施：發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格依照要求，由二級(jí)分行私人銀行業(yè)務(wù)管理部門(mén)集中審核，確認(rèn)發(fā)卡種類，不得越權(quán)操作。監(jiān)控崗位：二級(jí)分行私人銀行業(yè)務(wù)管理部門(mén)審批人員，私人銀行主管，客戶經(jīng)理等有關(guān)人員。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1-3：雙人送卡服務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)類型：操作風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：高等風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控目標(biāo)：貫徹操作要求，監(jiān)控違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控措施：發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格貫徹雙人送卡流程，做好有關(guān)業(yè)務(wù)登記和回訪確認(rèn)，加強(qiáng)流程的管理和操作環(huán)節(jié)的貫徹，不得逆程序操作。監(jiān)控崗位：私人銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)主管，運(yùn)營(yíng)

30、主管，客戶經(jīng)理，交易員等有關(guān)人員。6.1.2卡片等級(jí)管理主卡持卡人的客戶等級(jí)發(fā)生變更時(shí)，經(jīng)二級(jí)分行私人銀行業(yè)務(wù)管理部門(mén)核準(zhǔn)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可向后臺(tái)申請(qǐng)調(diào)整客戶等級(jí)。1.升級(jí)管理（1）邀請(qǐng)持卡人換發(fā)新卡主卡持卡人的客戶等級(jí)升級(jí)后，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)依照發(fā)卡管理的流程申請(qǐng)調(diào)升其在系統(tǒng)中的客戶等級(jí)，并邀請(qǐng)持卡人換發(fā)新卡。換發(fā)新卡前，原卡仍可使用，并享受等級(jí)調(diào)整后的對(duì)應(yīng)價(jià)格及服務(wù)。（2）持卡人換領(lǐng)卡持卡人需到原發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理?yè)Q領(lǐng)卡手續(xù)，原卡片在換卡后自動(dòng)作廢并由原發(fā)卡機(jī)構(gòu)收回。2.降級(jí)管理主卡持卡人的客戶等級(jí)降級(jí)后，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)通知持卡人降級(jí)換卡，并依據(jù)有關(guān)持卡人意愿作相應(yīng)處理。如需調(diào)降其在系統(tǒng)中客戶等級(jí)，應(yīng)由私人銀行

31、中心（或財(cái)富管理中心）填寫(xiě)財(cái)富卡、私人銀行卡客戶等級(jí)調(diào)整申請(qǐng)表（附錄八），報(bào)二級(jí)分行私人銀行業(yè)務(wù)管理部門(mén)審批。（1）持卡人同意換卡持卡人同意換卡的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)調(diào)降其在系統(tǒng)中的客戶等級(jí)，并通知持卡人辦理?yè)Q領(lǐng)新卡手續(xù)。換發(fā)新卡前，原卡仍可使用，并享受等級(jí)調(diào)整后的對(duì)應(yīng)價(jià)格及服務(wù)。持卡人辦理?yè)Q領(lǐng)卡手續(xù)后原卡片自動(dòng)作廢并由原發(fā)卡機(jī)構(gòu)收回。若持卡人客戶等級(jí)已降至高端客戶范圍之外，則將原卡銷戶；并依據(jù)有關(guān)客戶意愿，推薦其辦理與其客戶等級(jí)相匹配的借記卡產(chǎn)品。（2）持卡人自愿付費(fèi)保持原有級(jí)別持卡人自愿付費(fèi)保持原有級(jí)別的，需到發(fā)卡機(jī)構(gòu)支付賬戶管理費(fèi)等有關(guān)服務(wù)費(fèi)用，發(fā)卡機(jī)構(gòu)則不進(jìn)行相應(yīng)級(jí)別調(diào)整。付費(fèi)保級(jí)業(yè)務(wù)僅供客戶等

32、級(jí)面臨降級(jí)的私人銀行卡持卡客戶辦理。持卡客戶自愿支付私人銀行卡賬戶服務(wù)費(fèi)。賬戶服務(wù)費(fèi)按年收取，可保留付費(fèi)年度的一年權(quán)益，在此期間，持卡客戶繼續(xù)享受私人銀行客戶服務(wù)。私人銀行卡持卡客戶的付費(fèi)保級(jí)最多可進(jìn)行兩次。6.1.3功能簽約1.財(cái)富卡、私人銀行卡主卡功能簽約（1）財(cái)富卡、私人銀行卡可簽約辦理商定轉(zhuǎn)存、自動(dòng)轉(zhuǎn)賬和自動(dòng)匯款業(yè)務(wù)，通過(guò)簽約可開(kāi)通自助質(zhì)押貸款、外匯買(mǎi)賣(mài)、證券買(mǎi)賣(mài)等功能。憑財(cái)富卡、私人銀行卡辦理上述業(yè)務(wù)需遵守有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定，會(huì)計(jì)核算按有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定辦理。（2）財(cái)富卡、私人銀行卡可簽約辦理卡內(nèi)各種儲(chǔ)蓄存款賬戶之間、卡與關(guān)聯(lián)賬戶之間的商定轉(zhuǎn)存和自動(dòng)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)；也可簽約辦理卡內(nèi)賬戶向卡外指定賬戶自

33、動(dòng)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)和向指定異地建行賬戶定時(shí)、定額自動(dòng)匯款業(yè)務(wù)。（3）其他功能比照龍卡借記卡。2.財(cái)富卡、私人銀行卡附屬卡功能簽約財(cái)富卡、私人銀行卡附屬卡未能辦理功能簽約業(yè)務(wù)。6.1.4掛失管理財(cái)富卡、私人銀行卡密碼遺忘或卡片被盜、毀損、滅失、遺失等情形時(shí)，持卡人可到發(fā)卡機(jī)構(gòu)指定營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理密碼掛失或卡片掛失，并相應(yīng)進(jìn)行掛失將來(lái)處理。處理方式遵守中國(guó)*銀行個(gè)人存款掛失業(yè)務(wù)管理暫行辦法有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。財(cái)富卡、私人銀行卡的卡片掛失生效后，所有持卡發(fā)起的交易一律拒絕，密碼掛失生效后可以辦理存款交易，兩類掛失均不影響基于卡簽約的批量（后臺(tái)）代理業(yè)務(wù)。1.密碼掛失（1）密碼掛失撤銷辦理密碼掛失撤銷時(shí)允許持卡人連續(xù)驗(yàn)

34、證三次原密碼，如原密碼準(zhǔn)確，立即為持卡人辦理密碼掛失撤銷手續(xù)，如不成功則未能辦理。（2） 密碼重置辦理密碼重置時(shí)應(yīng)要求持卡人提供有效身份證件、需重置密碼的財(cái)富卡或私人銀行卡及掛失申請(qǐng)書(shū)（客戶留存聯(lián)），發(fā)卡行核對(duì)無(wú)誤后，為持卡人辦理密碼重置手續(xù)。2.卡片掛失財(cái)富卡、私人銀行卡掛失換卡時(shí)，原卡關(guān)聯(lián)賬戶、自動(dòng)轉(zhuǎn)賬等簽約關(guān)系以及賬務(wù)信息自動(dòng)轉(zhuǎn)移到新的財(cái)富卡或私人銀行卡上；涉及系統(tǒng)外未能自動(dòng)轉(zhuǎn)移的簽約關(guān)系，應(yīng)提醒客戶及時(shí)到原簽約機(jī)構(gòu)辦理變更手續(xù)。財(cái)富卡和私人銀行卡在升降級(jí)期間辦理掛失換卡的，生成的新卡片等級(jí)為系統(tǒng)中最新的客戶等級(jí)。若升降級(jí)后換卡已制出，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)進(jìn)行作廢處理。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1-4：持卡人偽冒欺詐

35、風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)類型：操作風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：中等風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控目標(biāo)：合理監(jiān)控偽冒欺詐風(fēng)險(xiǎn)、確保業(yè)務(wù)健康發(fā)展。監(jiān)控措施：發(fā)卡分行運(yùn)用各種先進(jìn)的管理辦法和科學(xué)手段，對(duì)財(cái)富卡、私人銀行卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的持卡人偽冒欺詐風(fēng)險(xiǎn)以及操作風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行防范監(jiān)控、預(yù)警識(shí)別，對(duì)已發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)行分析和認(rèn)定化解。監(jiān)控崗位：網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理、網(wǎng)點(diǎn)柜員；私人銀行主管、營(yíng)運(yùn)主管、私人銀行客戶經(jīng)理、私人銀行交易員。6.1.5換卡管理財(cái)富卡、私人銀行卡有效期屆滿，發(fā)卡機(jī)構(gòu)向持卡人發(fā)出到期換卡通知，持卡人也可于卡片有效期滿前電話預(yù)約換卡。因卡片毀損、磁條消磁、卡片升降級(jí)、到期等原因換發(fā)新卡的，可到發(fā)卡分行指定營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理預(yù)約換卡手續(xù)，換

36、卡領(lǐng)用比照新發(fā)卡領(lǐng)用的方式。原財(cái)富卡和私人銀行卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)的客戶經(jīng)理需跟進(jìn)持卡客戶換卡業(yè)務(wù)辦理情形，及時(shí)做好客戶的溝通說(shuō)明工作，提升客戶的用卡體驗(yàn)。1.電話預(yù)約到期換卡。辦理電話預(yù)約到期換卡時(shí)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)必須核對(duì)卡號(hào)、姓名、本人有效身份證件號(hào)碼等資料文件資料。2.到發(fā)卡機(jī)構(gòu)指定營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理預(yù)約換卡。持卡人到發(fā)卡機(jī)構(gòu)指定營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理預(yù)約換卡時(shí)，經(jīng)辦營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)必須核對(duì)卡片和身份證件的真實(shí)性和有效性。與系統(tǒng)記錄核對(duì)相符后，方可辦理?yè)Q卡手續(xù)并收回原卡片。6.1.6銷戶管理1.主卡銷戶財(cái)富卡、私人銀行卡銷戶，需持卡人提出申請(qǐng)，于45天后辦理銷戶手續(xù)。持卡人可到發(fā)卡機(jī)構(gòu)指定營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理銷戶。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理銷戶須核

37、對(duì)卡片及有效身份證件、驗(yàn)證密碼，并確認(rèn)卡內(nèi)各賬戶所有簽約關(guān)系已解除，同時(shí)所有賬戶已結(jié)清或移出，無(wú)應(yīng)付或未償費(fèi)用，方可為其辦理銷戶手續(xù)，并收回卡片?？ㄤN戶應(yīng)由持卡人本人辦理，未能代辦。2.附屬卡銷戶附屬卡的申請(qǐng)銷戶，可由主卡持卡人憑主卡持卡人身份證件代為辦理，即時(shí)辦理，即時(shí)注銷，無(wú)需辦理銷戶結(jié)清手續(xù)。財(cái)富卡、私人銀行卡主卡銷戶前，必須注銷該卡的附屬卡，方可辦理申請(qǐng)銷戶。3.新開(kāi)卡待領(lǐng)狀態(tài)下銷卡對(duì)于待領(lǐng)狀態(tài)的新開(kāi)卡銷卡處理，各行須遵循全*統(tǒng)一的業(yè)務(wù)處理流程，依照關(guān)于下發(fā)的通知(建魯函*480號(hào))執(zhí)行。環(huán)節(jié)流程描述監(jiān)控要點(diǎn)6.2具備發(fā)卡權(quán)限的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)卡流程6.2.1發(fā)卡1.發(fā)卡條件（1）主卡年滿1

38、8周歲，具備完全民事行為能力和償還能力，信用狀況良好的自然人，且為我行高端客戶。自然人包括中國(guó)居民、中國(guó)人民解放軍軍人、中國(guó)人民武裝警察，以及符合規(guī)定條件的港澳臺(tái)居民、外國(guó)公民。同一客戶只能持有一張主卡且未能同時(shí)持有財(cái)富卡和私人銀行卡的主卡。（2）附屬卡主卡持卡人可為其配偶或直系親屬申領(lǐng)附屬卡（附屬卡申請(qǐng)人為無(wú)民事行為能力或限制民事行為能力人的，申領(lǐng)卡片須征得其監(jiān)護(hù)人同意）。每張主卡只可申請(qǐng)一張附屬卡。主卡持卡人不得為本人申請(qǐng)財(cái)富卡或私人銀行卡的附屬卡。2.發(fā)卡對(duì)象（1）私人銀行卡發(fā)卡對(duì)象（滿足以下條件之一）申請(qǐng)日當(dāng)月在建行AUM500萬(wàn)元（含）以上，或者過(guò)去連續(xù)12個(gè)月中至少有1個(gè)月在AUM

39、500萬(wàn)元（含）以上的個(gè)人客戶。對(duì)于有影響力的重要人士，可以依據(jù)有關(guān)有影響力的重要人士需求辦理私人銀行卡。有影響力的重要人士是指對(duì)*銀行整體或私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展、客戶獲取、品牌形象提升有影響力的知名人士或重要人物。各二級(jí)分行要總體把控對(duì)有影響力的重要人士發(fā)放私人銀行卡的數(shù)量，將該群體的持卡量監(jiān)控在上年度末本行私人銀行標(biāo)準(zhǔn)客戶數(shù)量的5%以內(nèi)。（2）財(cái)富卡發(fā)卡對(duì)象符合我行私人銀行業(yè)務(wù)目標(biāo)客戶定位的潛力客戶。潛力客戶是指符合我行私人銀行業(yè)務(wù)目標(biāo)客戶定位，個(gè)人可投資資產(chǎn)在600萬(wàn)元（含）以上，但在我行個(gè)人金融資產(chǎn)（AUM）未達(dá)到500萬(wàn)元的客戶。且滿足以下條件之一：申請(qǐng)日當(dāng)月在建行AUM300萬(wàn)元（含）

40、以上的個(gè)人客戶；申請(qǐng)日當(dāng)月在建行AUM不足300萬(wàn)元的個(gè)人客戶采取比例監(jiān)控方式發(fā)卡，其新增發(fā)卡比例不超過(guò)AUM300萬(wàn)元（含）以上客戶新增發(fā)卡量的10%，發(fā)卡比例由各二級(jí)分行統(tǒng)一監(jiān)控（信貸客戶高管和股東AUM達(dá)到150萬(wàn)即可辦理財(cái)富卡，不受比例監(jiān)控）。3.發(fā)卡機(jī)構(gòu)本流程針對(duì)的發(fā)卡機(jī)構(gòu)為營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。4.主卡申請(qǐng)（1）邀請(qǐng)客戶財(cái)富卡和私人銀行卡以邀請(qǐng)的方式針對(duì)目標(biāo)客戶發(fā)卡。在面向客戶推介財(cái)富卡和私人銀行卡的過(guò)程中，發(fā)卡機(jī)構(gòu)要詳盡了解客戶的基本情形，做好客戶“KYC”，掌握客戶財(cái)富來(lái)源，強(qiáng)化客戶識(shí)別，依據(jù)有關(guān)其自有資金情形進(jìn)行客戶準(zhǔn)入，至少追溯帳戶資金的上一級(jí)直接轉(zhuǎn)入帳戶，嚴(yán)禁為公款私存和集資購(gòu)買(mǎi)理資

41、產(chǎn)品的客戶依據(jù)有關(guān)其代持資金AUM總量辦理財(cái)富卡和私人銀行卡，確保依據(jù)有關(guān)其合規(guī)合法的自有資金情形進(jìn)行客戶準(zhǔn)入。同時(shí)要加強(qiáng)對(duì)客戶的職業(yè)、資金來(lái)源和用途的審查，嚴(yán)防客戶利用銀行進(jìn)行“洗錢(qián)”等違法活動(dòng)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶識(shí)別綜合判斷客戶自有資金實(shí)力后，填寫(xiě)新客戶盡職調(diào)查表（見(jiàn)附錄一）留檔管理。對(duì)符合客戶準(zhǔn)入和簽約標(biāo)準(zhǔn)的客戶，對(duì)客戶邀請(qǐng)簽約或同時(shí)簽約發(fā)卡。（2）與客戶簽約財(cái)富卡和私人銀行卡發(fā)卡對(duì)象必須是私人銀行中心（或財(cái)富管理中心）的簽約客戶 沒(méi)有設(shè)立私人銀行中心的二級(jí)分行由私人銀行業(yè)務(wù)管理部門(mén)設(shè)置相應(yīng)人員負(fù)責(zé)客戶簽約工作。客戶簽約是指私人銀行客戶與私人銀行中心（或財(cái)富管理中心）簽訂私人銀行客戶簽約歡

42、迎函（見(jiàn)附錄二）。標(biāo)準(zhǔn)客戶、潛力客戶和有影響力的重要人士均可與私人銀行中心（或財(cái)富管理中心）簽約。簽約流程如下：私人銀行客戶經(jīng)理與目標(biāo)客戶面談。私人銀行客戶經(jīng)理向客戶清楚介紹私人銀行客戶服務(wù)內(nèi)容，了解客戶基本信息以及個(gè)人、家庭及其企業(yè)需求?？蛻籼顚?xiě)私人銀行客戶簽約歡迎函。私人銀行中心（或財(cái)富管理中心）應(yīng)向客戶明確告知我行私人銀行客戶的標(biāo)準(zhǔn)及個(gè)人金融資產(chǎn)（AUM）的要求。客戶可以依據(jù)有關(guān)自身情形確定簽約賬戶?？蛻籼顚?xiě)的中國(guó)*銀行財(cái)富卡和私人銀行卡申請(qǐng)表，可作為客戶簽約性材料。加強(qiáng)客戶建檔管理，建立潛力客戶檔案和標(biāo)準(zhǔn)客戶檔案，通過(guò)客戶簽約與客戶交流，準(zhǔn)確、詳盡、全面收集客戶信息，完整記錄客戶需求。

43、通過(guò)與客戶充份深入交流、溝通，客戶經(jīng)理要認(rèn)真填寫(xiě)私人銀行客戶基本信息及初步需求表（附錄三），實(shí)現(xiàn)客戶信息資料文件資料的完整、齊全。私人銀行客戶經(jīng)理或客戶經(jīng)理助理應(yīng)及時(shí)在系統(tǒng)中準(zhǔn)確、完整錄入客戶基本信息及需求。私人銀行主管負(fù)責(zé)對(duì)客戶簽約的流程進(jìn)行審核確認(rèn)。經(jīng)私人銀行主管審核同意后，在系統(tǒng)中添加客戶簽約標(biāo)識(shí)。（3）填寫(xiě)申請(qǐng)資料文件資料客戶基本信息。邀請(qǐng)發(fā)卡經(jīng)過(guò)客戶同意后，須由客戶本人持有效身份證件填寫(xiě)中國(guó)*銀行財(cái)富卡和私人銀行卡領(lǐng)用協(xié)議(以下簡(jiǎn)稱領(lǐng)用協(xié)議，附錄四)和中國(guó)*銀行財(cái)富卡和私人銀行卡申請(qǐng)表（以下簡(jiǎn)稱申請(qǐng)表，附錄五），并簽字確認(rèn)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)須校驗(yàn)客戶身份證件原件，并將客戶身份證件復(fù)印件、身份

44、核查信息和AUM值證明等有關(guān)材料留存?zhèn)洳椤Ｒ勒辗聪村X(qián)工作的有關(guān)規(guī)定，發(fā)卡機(jī)構(gòu)要認(rèn)真審視申請(qǐng)表，嚴(yán)格把關(guān)，保證客戶的“身份基本信息”完整，客戶的“身份基本信息”包括客戶的姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或者工作單位辦公地址、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明資料文件和種類、號(hào)碼和有效期限。雙人初審建議或意見(jiàn)。申報(bào)資料文件資料由發(fā)卡機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和私人銀行客戶經(jīng)理進(jìn)行雙人初審，并在申請(qǐng)表銀行專用欄下填寫(xiě)初審建議或意見(jiàn)。私人銀行客戶經(jīng)理依據(jù)有關(guān)與客戶簽約時(shí)所掌握的客戶信息或客戶辦卡現(xiàn)場(chǎng)所掌握信息，對(duì)申請(qǐng)表的真實(shí)性、客戶準(zhǔn)入的合規(guī)性進(jìn)行初審；發(fā)卡機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人要對(duì)客戶資金來(lái)源的合理合法性、客戶是否存在反洗錢(qián)問(wèn)題、客

45、戶準(zhǔn)入條件是否符合我行要求等情形進(jìn)行初審。復(fù)審建議或意見(jiàn)。私人銀行主管審核申報(bào)資料文件資料的完整性和合規(guī)性，并在申請(qǐng)表銀行專用欄下填寫(xiě)復(fù)審建議或意見(jiàn)。申請(qǐng)表銀行專用欄下其他信息。發(fā)卡機(jī)構(gòu)在申請(qǐng)表銀行專用欄下填寫(xiě)客戶經(jīng)理有關(guān)信息和“申請(qǐng)表編號(hào)”（可由申請(qǐng)表整理人員按順序編寫(xiě)）等信息。因此時(shí)客戶卡號(hào)尚未造成或產(chǎn)生，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可不在申請(qǐng)表銀行填寫(xiě)欄位填寫(xiě)卡號(hào)及其他未知要素，但應(yīng)在卡號(hào)造成或產(chǎn)生后由發(fā)卡機(jī)構(gòu)告知私人銀行中心（或財(cái)富管理中心），由私人銀行客戶經(jīng)理填寫(xiě)完畢，將申請(qǐng)表和其他申請(qǐng)資料文件資料留存私人銀行中心（或財(cái)富管理中心） 沒(méi)有設(shè)立私人銀行中心的二級(jí)分行由私人銀行業(yè)務(wù)管理部門(mén)設(shè)置相應(yīng)人員負(fù)責(zé)相

46、關(guān)資料審核和資料保管工作。，定時(shí)歸檔、永久保存。（4）發(fā)卡審核發(fā)卡機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)申請(qǐng)資料文件資料匯總填寫(xiě)財(cái)富卡、私人銀行卡審批申請(qǐng)表（附錄六），潛力客戶發(fā)卡申請(qǐng)表（當(dāng)月AUM值低于300萬(wàn)元的潛力客戶需填寫(xiě)，附錄七），重要人士發(fā)卡申請(qǐng)表（為重要人士申請(qǐng)發(fā)卡時(shí)需填寫(xiě)，附錄十），報(bào)送私人銀行中心（或財(cái)富管理中心）或二級(jí)分行私人銀行業(yè)務(wù)管理部門(mén)審核，確定發(fā)卡種類。審批環(huán)節(jié)需保留審批痕跡，審批資料文件資料需歸檔保管。私人銀行中心（或財(cái)富管理中心）或二級(jí)分行私人銀行業(yè)務(wù)管理部門(mén)臺(tái)賬應(yīng)包括客戶基本信息、受理時(shí)間、審批結(jié)果等主要內(nèi)容；發(fā)卡機(jī)構(gòu)臺(tái)賬應(yīng)包括客戶基本信息、受理申請(qǐng)、領(lǐng)卡、審批等主要內(nèi)容。 （5）客戶

47、等級(jí)維護(hù)財(cái)富卡和私人銀行卡發(fā)卡審批工作履行后，需在系統(tǒng)中履行財(cái)富卡和私人銀行卡對(duì)應(yīng)客戶等級(jí)的維護(hù)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)不得自行修改客戶等級(jí)。系統(tǒng)內(nèi)客戶等級(jí)調(diào)整要由后臺(tái)集中統(tǒng)一維護(hù)，未能夠放在發(fā)卡機(jī)構(gòu)，各行私人銀行中心（或財(cái)富管理中心）、個(gè)人業(yè)務(wù)部門(mén)、營(yíng)運(yùn)部門(mén)要及時(shí)溝通達(dá)成一致，確定后臺(tái)統(tǒng)一維護(hù)客戶等級(jí)的操作方案。（6）制卡申請(qǐng)交易客戶等級(jí)維護(hù)后，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)在一個(gè)工作日內(nèi)履行系統(tǒng)制卡申請(qǐng)交易。（7）客戶領(lǐng)卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)將卡片制回后，分人保管卡片和密碼信封。由發(fā)卡機(jī)構(gòu)通知客戶領(lǐng)卡，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不再實(shí)行“雙人送卡”，領(lǐng)卡時(shí)須由客戶持本人有效身份證件到發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理領(lǐng)卡手續(xù)，當(dāng)場(chǎng)領(lǐng)取卡片和密碼信封。發(fā)卡機(jī)構(gòu)要健全客戶領(lǐng)卡登

48、記臺(tái)賬和客戶領(lǐng)卡簽收制度，留檔備查，并將私人銀行中心（或財(cái)富管理中心）或二級(jí)分行私人銀行業(yè)務(wù)管理部門(mén)審批同意后的財(cái)富卡、私人銀行卡審批申請(qǐng)表作為附件隨領(lǐng)卡憑證上交稽核。5.附屬卡申請(qǐng)（1）客戶申請(qǐng)主卡申請(qǐng)人/持卡人可為其配偶或直系親屬申請(qǐng)附屬卡（附屬卡申請(qǐng)人為無(wú)民事行為能力或限制民事行為能力人的，申領(lǐng)卡片須征得其監(jiān)護(hù)人同意）。每張主卡只可申請(qǐng)一張附屬卡。附屬卡可以由附屬卡申請(qǐng)人和主卡持卡人一同申請(qǐng)或主卡持卡人代辦申請(qǐng)。（2）填寫(xiě)申請(qǐng)資料文件資料客戶申請(qǐng)附屬卡時(shí)需出示主卡持卡人身份證件及附屬卡申請(qǐng)人身份證件，證明主卡申請(qǐng)人與附屬卡申請(qǐng)人關(guān)系的材料（如戶口簿，結(jié)婚證等），由發(fā)卡機(jī)構(gòu)留存復(fù)印件備查。

49、客戶經(jīng)理指導(dǎo)客戶填寫(xiě)并簽署申請(qǐng)表，可與主卡申請(qǐng)同時(shí)填寫(xiě)，不論是否同時(shí)申請(qǐng)，均需主附卡持卡人（代辦時(shí)由主卡持卡人簽字）在申請(qǐng)表上指定位置簽字確認(rèn)。（3）附屬卡申請(qǐng)交易發(fā)卡機(jī)構(gòu)審核申請(qǐng)表無(wú)誤后，錄入附屬卡個(gè)人客戶信息，在確保主卡申請(qǐng)完畢后，進(jìn)行附屬卡申請(qǐng)交易。附屬卡的級(jí)別同主卡一致，享有與主卡同等級(jí)別的服務(wù)，但申請(qǐng)時(shí)不調(diào)整附屬卡持卡人的客戶等級(jí)，附屬卡不提供選號(hào)功能。（4）附屬卡領(lǐng)卡附屬卡可由主卡持卡人持有效身份證件到發(fā)卡機(jī)構(gòu)代辦領(lǐng)取，或附屬卡申請(qǐng)人持本人有效身份證件到發(fā)卡機(jī)構(gòu)領(lǐng)取。6.拒絕發(fā)卡情形申請(qǐng)人有以下情形之一的，發(fā)卡行應(yīng)拒絕其申請(qǐng)：（1）申請(qǐng)表填寫(xiě)內(nèi)容不真實(shí)的；（2）重復(fù)申請(qǐng)卡片的；（3

50、）所持卡片處于非正常狀態(tài)的主卡持卡人為他人申請(qǐng)附屬卡的；（4）不滿足發(fā)卡條件的；（5）發(fā)卡機(jī)構(gòu)認(rèn)為未能發(fā)卡的其他情形。7.資料文件資料錄入與保管私人銀行中心（或財(cái)富管理中心）和發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)建立受理申請(qǐng)的登記、交接和保管制度。（1）資料文件資料錄入私人銀行中心（或財(cái)富管理中心）和發(fā)卡機(jī)構(gòu)資料文件資料錄入人員須及時(shí)、完整、準(zhǔn)確地將申請(qǐng)資料文件資料內(nèi)容錄入系統(tǒng)。資料文件資料填寫(xiě)不清晰的，私人銀行客戶經(jīng)理及資料文件資料錄入人員應(yīng)與申請(qǐng)人聯(lián)系并確認(rèn)核實(shí)。（2）資料文件資料保管對(duì)已獲批的客戶申請(qǐng)資料文件資料，主要包括：新客戶盡職調(diào)查表、私人銀行客戶簽約歡迎函、私人銀行客戶基本信息及初步需求表、申請(qǐng)表、領(lǐng)用協(xié)

51、議、客戶身份證件復(fù)印件、身份核查信息和AUM值證明等有關(guān)材料應(yīng)由私人銀行中心（或財(cái)富管理中心） 沒(méi)有設(shè)立私人銀行中心的二級(jí)分行由私人銀行業(yè)務(wù)管理部門(mén)設(shè)置相應(yīng)人員負(fù)責(zé)相關(guān)資料錄入和保管工作。專夾保管，定時(shí)歸檔、單獨(dú)裝訂，永久保存；未獲批的客戶申請(qǐng)資料文件資料，三個(gè)月后由私人銀行中心（或財(cái)富管理中心）或發(fā)卡機(jī)構(gòu)的經(jīng)辦員、主管、安保人員集中銷毀。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2-1：客戶識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)類型：操作風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：高等風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控目標(biāo)：掌握客戶財(cái)富來(lái)源，初步了解客戶資金實(shí)力，避免客戶準(zhǔn)入風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)控措施：在面向客戶推介財(cái)富卡和私人銀行卡的過(guò)程中，發(fā)卡機(jī)構(gòu)要詳盡了解客戶的基本情形，做好客戶“KYC”，掌握客戶財(cái)富來(lái)源，強(qiáng)化客戶

52、識(shí)別，依據(jù)有關(guān)其自有資金情形進(jìn)行客戶準(zhǔn)入，至少追溯帳戶資金的上一級(jí)直接轉(zhuǎn)入帳戶，嚴(yán)禁為公款私存和集資購(gòu)買(mǎi)理資產(chǎn)品的客戶依據(jù)有關(guān)其代持資金AUM總量辦理財(cái)富卡和私人銀行卡，確保依據(jù)有關(guān)其合規(guī)合法的自有資金情形進(jìn)行客戶準(zhǔn)入。同時(shí)要加強(qiáng)對(duì)客戶的職業(yè)、資金來(lái)源和用途的審查，嚴(yán)防客戶利用銀行進(jìn)行“洗錢(qián)”等違法活動(dòng)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶識(shí)別綜合判斷客戶自有資金實(shí)力后，填寫(xiě)新客戶盡職調(diào)查表（見(jiàn)附錄一）留檔管理。對(duì)符合客戶準(zhǔn)入和簽約標(biāo)準(zhǔn)的客戶，對(duì)客戶邀請(qǐng)簽約或同時(shí)簽約發(fā)卡。監(jiān)控崗位：網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，私人銀行客戶經(jīng)理、私人銀行主管等有關(guān)人員。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2-2：發(fā)卡審批風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)類型：操作風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：高等風(fēng)險(xiǎn)

53、監(jiān)控目標(biāo)：加強(qiáng)操作權(quán)限分級(jí)管理，不得越權(quán)操作。監(jiān)控措施：各私人銀行中心（或財(cái)富管理中心）、萊蕪分行個(gè)人金融部針對(duì)轄區(qū)內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)卡單獨(dú)建立審批臺(tái)帳，確保財(cái)富卡、私人銀行卡首先由發(fā)卡機(jī)構(gòu)初審，再經(jīng)私人銀行中心（或財(cái)富管理中心）、二級(jí)分行個(gè)人金融部（或私人銀行業(yè)務(wù)管理部門(mén)）負(fù)責(zé)人審核，最后經(jīng)一級(jí)分行私人銀行部審批后，以一級(jí)分行私人銀行部通過(guò)審批的建議或意見(jiàn)為依據(jù)調(diào)整客戶等級(jí)，通知營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)卡。監(jiān)控崗位：*行私人銀行部審批人員，二級(jí)分行審批人員，私人銀行主管，私人銀行客戶經(jīng)理，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理等有關(guān)人員。6.2.2卡片等級(jí)管理主卡持卡人的客戶等級(jí)發(fā)生變更時(shí)，經(jīng)私人銀行中心（或財(cái)富管理中心）或

54、二級(jí)分行私人銀行業(yè)務(wù)管理部門(mén)核準(zhǔn)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可向后臺(tái)申請(qǐng)調(diào)整客戶等級(jí)。1.升級(jí)管理（1）邀請(qǐng)持卡人換發(fā)新卡主卡持卡人的客戶等級(jí)升級(jí)后，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)依照發(fā)卡管理的流程申請(qǐng)調(diào)升其在系統(tǒng)中的客戶等級(jí)，并邀請(qǐng)持卡人換發(fā)新卡。換發(fā)新卡前，原卡仍可使用，并享受等級(jí)調(diào)整后的對(duì)應(yīng)價(jià)格及服務(wù)。（2）持卡人換領(lǐng)卡持卡人需到原發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理?yè)Q領(lǐng)卡手續(xù)，原卡片在換卡后自動(dòng)作廢并由原發(fā)卡機(jī)構(gòu)收回。2.降級(jí)管理主卡持卡人的客戶等級(jí)降級(jí)后，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)通知持卡人降級(jí)換卡，并依據(jù)有關(guān)持卡人意愿作相應(yīng)處理。如需調(diào)降其在系統(tǒng)中客戶等級(jí)，應(yīng)由發(fā)卡機(jī)構(gòu)填寫(xiě)財(cái)富卡、私人銀行卡客戶等級(jí)調(diào)整申請(qǐng)表（附錄八），由私人銀行中心（或財(cái)富管理中心）或二級(jí)

55、分行私人銀行業(yè)務(wù)管理部門(mén)審批。（1）持卡人同意換卡持卡人同意換卡的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)調(diào)降其在系統(tǒng)中的客戶等級(jí)，并通知持卡人辦理?yè)Q領(lǐng)新卡手續(xù)。換發(fā)新卡前，原卡仍可使用，并享受等級(jí)調(diào)整后的對(duì)應(yīng)價(jià)格及服務(wù)。持卡人辦理?yè)Q領(lǐng)卡手續(xù)后原卡片自動(dòng)作廢并由原發(fā)卡機(jī)構(gòu)收回。若持卡人客戶等級(jí)已降至高端客戶范圍之外，則將原卡銷戶；并依據(jù)有關(guān)客戶意愿，推薦其辦理與其客戶等級(jí)相匹配的借記卡產(chǎn)品。（2）持卡人自愿付費(fèi)保持原有級(jí)別持卡人自愿付費(fèi)保持原有級(jí)別的，需到發(fā)卡機(jī)構(gòu)支付賬戶管理費(fèi)等有關(guān)服務(wù)費(fèi)用，發(fā)卡機(jī)構(gòu)則不進(jìn)行相應(yīng)級(jí)別調(diào)整。付費(fèi)保級(jí)業(yè)務(wù)僅供客戶等級(jí)面臨降級(jí)的私人銀行卡持卡客戶辦理。持卡客戶自愿支付私人銀行卡賬戶服務(wù)費(fèi)。賬戶服

56、務(wù)費(fèi)按年收取，可保留付費(fèi)年度的一年權(quán)益，在此期間，持卡客戶繼續(xù)享受私人銀行客戶服務(wù)。私人銀行卡持卡客戶的付費(fèi)保級(jí)最多可進(jìn)行兩次。6.2.3功能簽約1.財(cái)富卡、私人銀行卡主卡功能簽約（1）財(cái)富卡、私人銀行卡可簽約辦理商定轉(zhuǎn)存、自動(dòng)轉(zhuǎn)賬和自動(dòng)匯款業(yè)務(wù)，通過(guò)簽約可開(kāi)通自助質(zhì)押貸款、外匯買(mǎi)賣(mài)、證券買(mǎi)賣(mài)等功能。憑財(cái)富卡、私人銀行卡辦理上述業(yè)務(wù)需遵守有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定，會(huì)計(jì)核算按有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定辦理。（2）財(cái)富卡、私人銀行卡可簽約辦理卡內(nèi)各種儲(chǔ)蓄存款賬戶之間、卡與關(guān)聯(lián)賬戶之間的商定轉(zhuǎn)存和自動(dòng)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)；也可簽約辦理卡內(nèi)賬戶向卡外指定賬戶自動(dòng)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)和向指定異地建行賬戶定時(shí)、定額自動(dòng)匯款業(yè)務(wù)。（3）其他功能比照龍卡借記

57、卡。2.財(cái)富卡、私人銀行卡附屬卡功能簽約財(cái)富卡、私人銀行卡附屬卡未能辦理功能簽約業(yè)務(wù)。6.2.4掛失管理財(cái)富卡、私人銀行卡密碼遺忘或卡片被盜、毀損、滅失、遺失等情形時(shí)，持卡人可到發(fā)卡機(jī)構(gòu)指定營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理密碼掛失或卡片掛失，并相應(yīng)進(jìn)行掛失將來(lái)處理。處理方式遵守中國(guó)*銀行個(gè)人存款掛失業(yè)務(wù)管理暫行辦法有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。財(cái)富卡、私人銀行卡的卡片掛失生效后，所有持卡發(fā)起的交易一律拒絕，密碼掛失生效后可以辦理存款交易，兩類掛失均不影響基于卡簽約的批量（后臺(tái)）代理業(yè)務(wù)。1.密碼掛失（1）密碼掛失撤銷辦理密碼掛失撤銷時(shí)允許持卡人連續(xù)驗(yàn)證三次原密碼，如原密碼準(zhǔn)確，立即為持卡人辦理密碼掛失撤銷手續(xù)，如不成功則未能辦理

58、。（2） 密碼重置辦理密碼重置時(shí)應(yīng)要求持卡人提供有效身份證件、需重置密碼的財(cái)富卡或私人銀行卡及掛失申請(qǐng)書(shū)（客戶留存聯(lián)），發(fā)卡行核對(duì)無(wú)誤后，為持卡人辦理密碼重置手續(xù)。2.卡片掛失財(cái)富卡、私人銀行卡掛失換卡時(shí)，原卡關(guān)聯(lián)賬戶、自動(dòng)轉(zhuǎn)賬等簽約關(guān)系以及賬務(wù)信息自動(dòng)轉(zhuǎn)移到新的財(cái)富卡或私人銀行卡上；涉及系統(tǒng)外未能自動(dòng)轉(zhuǎn)移的簽約關(guān)系，應(yīng)提醒客戶及時(shí)到原簽約機(jī)構(gòu)辦理變更手續(xù)。財(cái)富卡和私人銀行卡在升降級(jí)期間辦理掛失換卡的，生成的新卡片等級(jí)為系統(tǒng)中最新的客戶等級(jí)。若升降級(jí)后換卡已制出，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)進(jìn)行作廢處理。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2-3：持卡人偽冒欺詐風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)類型：操作風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：中等風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控目標(biāo)：合理監(jiān)控偽冒欺詐風(fēng)險(xiǎn)、確保業(yè)

59、務(wù)健康發(fā)展。監(jiān)控措施：發(fā)卡分行運(yùn)用各種先進(jìn)的管理辦法和科學(xué)手段，對(duì)財(cái)富卡、私人銀行卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的持卡人偽冒欺詐風(fēng)險(xiǎn)以及操作風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行防范監(jiān)控、預(yù)警識(shí)別，對(duì)已發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)行分析和認(rèn)定化解。監(jiān)控崗位：網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理、網(wǎng)點(diǎn)柜員；私人銀行主管、營(yíng)運(yùn)主管、私人銀行客戶經(jīng)理、私人銀行交易員。6.2.5換卡管理財(cái)富卡、私人銀行卡有效期屆滿，發(fā)卡機(jī)構(gòu)向持卡人發(fā)出到期換卡通知，持卡人也可于卡片有效期滿前電話預(yù)約換卡。因卡片毀損、磁條消磁、卡片升降級(jí)、到期等原因換發(fā)新卡的，可到發(fā)卡分行指定營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理預(yù)約換卡手續(xù)，換卡領(lǐng)用比照新發(fā)卡領(lǐng)用的方式。原財(cái)富卡和私人銀行卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)的客戶經(jīng)理需跟進(jìn)持卡客戶

60、換卡業(yè)務(wù)辦理情形，及時(shí)做好客戶的溝通說(shuō)明工作，提升客戶的用卡體驗(yàn)。1.電話預(yù)約到期換卡。辦理電話預(yù)約到期換卡時(shí)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)必須核對(duì)卡號(hào)、姓名、本人有效身份證件號(hào)碼等資料文件資料。2.到發(fā)卡機(jī)構(gòu)指定營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理預(yù)約換卡。持卡人到發(fā)卡機(jī)構(gòu)指定營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理預(yù)約換卡時(shí)，經(jīng)辦營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)必須核對(duì)卡片和身份證件的真實(shí)性和有效性。與系統(tǒng)記錄核對(duì)相符后，方可辦理?yè)Q卡手續(xù)并收回原卡片。6.2.6銷戶管理1.主卡銷戶財(cái)富卡、私人銀行卡銷戶，需持卡人提出申請(qǐng)，于45天后辦理銷戶手續(xù)。持卡人可到發(fā)卡機(jī)構(gòu)指定營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理銷戶。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理銷戶須核對(duì)卡片及有效身份證件、驗(yàn)證密碼，并確認(rèn)卡內(nèi)各賬戶所有簽約關(guān)系已解除，同時(shí)所有賬戶