銀行汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程

1、xx銀行汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程（2016年修訂版）第一章 總則第一條為規(guī)范我行汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商融資業(yè)務(wù)的操作與管理，促進(jìn)汽車(chē)金融業(yè) 務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)xx銀行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資信貸政策、XX銀行廠商銀預(yù)付款融 資操作規(guī)程及xx銀行動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)管理辦法等規(guī)章制度，制定本操作規(guī) 程。第二條 本規(guī)程所稱(chēng)車(chē)輛是指處于銷(xiāo)售環(huán)節(jié)、未上牌的商品車(chē)，包括乘用 車(chē)、商用車(chē)及工程車(chē)；合格證是指國(guó)產(chǎn)汽車(chē)的機(jī)動(dòng)車(chē)整車(chē)出廠合格證明（系機(jī)動(dòng)車(chē)生產(chǎn)企業(yè)印制并配發(fā)的載明生產(chǎn)企業(yè)名稱(chēng)、 生產(chǎn)企業(yè)標(biāo)識(shí)及防偽信息的證明文 件）或進(jìn)口汽車(chē)的貨物進(jìn)口證明書(shū)、進(jìn)口機(jī)動(dòng)車(chē)輛隨車(chē)檢驗(yàn)單。第三條汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商融資業(yè)務(wù)必須符合我行年度公司信貸政策以及對(duì)公客

2、戶(hù)授信策略分類(lèi)管理的要求。第四條間接額度項(xiàng)下涉及小企業(yè)授信主體的，其準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)按照小企業(yè)相 關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二章授信模式第五條現(xiàn)貨動(dòng)產(chǎn)融資現(xiàn)貨動(dòng)產(chǎn)融資是指汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商以其購(gòu)進(jìn)的車(chē)輛抵 /質(zhì)押給我行，我行通過(guò)控 制車(chē)輛及其對(duì)應(yīng)的合格證而向經(jīng)銷(xiāo)商提供授信的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。第六條廠商銀預(yù)付款融資廠商銀預(yù)付款融資是指在具備真實(shí)貿(mào)易背景的基礎(chǔ)上，我行向汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商（買(mǎi)方）授信，專(zhuān)項(xiàng)用于其向主機(jī)廠（或主機(jī)廠控股的整車(chē)銷(xiāo)售公司、主機(jī)廠所 屬集團(tuán)下屬整車(chē)銷(xiāo)售公司、進(jìn)口品牌總代理商，以下統(tǒng)稱(chēng)為“賣(mài)方”）支付預(yù)付貨款，賣(mài)方按照三方合作協(xié)議的約定承擔(dān)發(fā)貨、余額退款等責(zé)任，交易的資金流、 物流、信息流在我行監(jiān)控下封閉運(yùn)作，并以

3、車(chē)輛銷(xiāo)售回款作為第一還款來(lái)源的貿(mào) 易融資業(yè)務(wù)。汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商廠商銀預(yù)付款融資業(yè)務(wù)同樣分為標(biāo)準(zhǔn)模式、轉(zhuǎn)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保模式和差 額代償三種，但結(jié)合汽車(chē)行業(yè)特點(diǎn)，對(duì)實(shí)際業(yè)務(wù)中部分特殊情形規(guī)定如下：.以下業(yè)務(wù)模式，應(yīng)參照“標(biāo)準(zhǔn)模式”進(jìn)行管理：廠商銀預(yù)付款融資項(xiàng)下，賣(mài)方收到款項(xiàng)后，按約定在一定期限內(nèi)向經(jīng)銷(xiāo)商發(fā) 車(chē)，但車(chē)輛對(duì)應(yīng)的合格證不得發(fā)送。經(jīng)銷(xiāo)商提取合格證的，須向我行申請(qǐng)并存入 保證金，我行審核通過(guò)后向賣(mài)方簽發(fā)合格證釋放指令， 賣(mài)方憑且僅憑我行簽發(fā)的 指令向經(jīng)銷(xiāo)商釋放合格證。融資到期經(jīng)銷(xiāo)商未補(bǔ)足保證金的，賣(mài)方以未釋放合格 證對(duì)應(yīng)車(chē)輛的價(jià)款向我行承擔(dān)余款退款責(zé)任。.轉(zhuǎn)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保模式下，賣(mài)方回購(gòu)責(zé)任包括“見(jiàn)證回購(gòu)”和

4、“見(jiàn)車(chē)見(jiàn)證回購(gòu)” 兩種，其中“見(jiàn)證回購(gòu)”是指賣(mài)方僅以預(yù)付款項(xiàng)下車(chē)輛合格證為回購(gòu)標(biāo)的；“見(jiàn)車(chē)見(jiàn)證回購(gòu)”是指賣(mài)方同時(shí)以預(yù)付款項(xiàng)下車(chē)輛及其對(duì)應(yīng)的合格證為回購(gòu)標(biāo)的。賣(mài)方承擔(dān)“見(jiàn)證回購(gòu)”責(zé)任的，可不要求對(duì)實(shí)物車(chē)輛實(shí)施監(jiān)管，具體要求按本規(guī)程 第十三條規(guī)定執(zhí)行。第七條兩方預(yù)付款融資兩方預(yù)付款融資是指針對(duì)優(yōu)質(zhì)的汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商，在未能與強(qiáng)勢(shì)賣(mài)方簽訂三方協(xié) 議約定賣(mài)方發(fā)貨及余額退款責(zé)任的情況下，我行通過(guò)分析買(mǎi)賣(mài)雙方歷史交易記錄 并采取一定風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施（如款項(xiàng)定向支付，設(shè)定合理發(fā)貨預(yù)警期等）的基礎(chǔ)上， 向經(jīng)銷(xiāo)商提供授信，專(zhuān)項(xiàng)用于其向指定賣(mài)方采購(gòu)車(chē)輛，且要求該等車(chē)輛抵/質(zhì)押給我行的授信業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)項(xiàng)下車(chē)輛到貨后的操作與管

5、理按照廠商銀預(yù)付款融資 轉(zhuǎn)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保模式執(zhí)行第三章業(yè)務(wù)準(zhǔn)入第八條經(jīng)銷(xiāo)商準(zhǔn)入條件汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商作為授信申請(qǐng)人，除須滿(mǎn)足一般授信基本條件外，還應(yīng)達(dá)到以下 條件：.擁有固定銷(xiāo)售場(chǎng)地，管理層具有 2年以上汽車(chē)銷(xiāo)售管理的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)；.持續(xù)經(jīng)營(yíng)達(dá)到一定的年限，其中現(xiàn)貨抵/質(zhì)押融資模式下，要求2年以上 （含2年，下同）；廠商銀預(yù)付款融資轉(zhuǎn)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保模式下，要求 1年以上；標(biāo)準(zhǔn) 模式、差額代償模式以及轉(zhuǎn)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保模式下賣(mài)方承擔(dān)回購(gòu)責(zé)任的，要求半年以上。對(duì)同一實(shí)際控制人新增的授權(quán)銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)（新4s店），其新增網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)年限 可與原銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)合并計(jì)算。.財(cái)務(wù)狀況良好，資產(chǎn)負(fù)債率（剔除足額銀承，下同）不超過(guò)75%;.納稅狀況正常，

6、無(wú)不良信用記錄和債權(quán)債務(wù)糾紛，管理層（實(shí)際控制人或 股東）具有良好的信用記錄；.具有地區(qū)代理權(quán)或者經(jīng)銷(xiāo)資格，與上游廠商具有穩(wěn)定的供銷(xiāo)關(guān)系。.銷(xiāo)售車(chē)型在當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)上占有一定的份額，銷(xiāo)量穩(wěn)定，庫(kù)存產(chǎn)品周轉(zhuǎn)快，并 在其經(jīng)銷(xiāo)/代理區(qū)域內(nèi)擁有一定的知名度。第九條 賣(mài)方準(zhǔn)入條件（廠商銀預(yù)付款融資模式下適用）.符合國(guó)家汽車(chē)產(chǎn)業(yè)政策；.乘用車(chē)企業(yè)年銷(xiāo)售收入原則上不低于 20億元，商用車(chē)企業(yè)年銷(xiāo)售收入原 則上不低于15億元；.所生產(chǎn)（銷(xiāo)售）車(chē)輛屬暢銷(xiāo)車(chē)型，銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)健全，市場(chǎng)占有率較高；.對(duì)經(jīng)銷(xiāo)商的選擇、考核和退出等管理機(jī)制健全，內(nèi)部管理規(guī)范；.資信狀況良好，具備良好的履約能力，無(wú)不良信用記錄；.差額代償模式下，原

7、則上達(dá)到信用授信準(zhǔn)入條件；.我行要求的其它條件。第十條兩方預(yù)付款融資的特別準(zhǔn)入條件經(jīng)銷(xiāo)商敘做兩方預(yù)付款融資的，除滿(mǎn)足上述準(zhǔn)入基本條件外，還需同時(shí)滿(mǎn)足 以下條件：.所經(jīng)營(yíng)車(chē)輛為銷(xiāo)量前5名合資品牌乘用車(chē)或中高檔進(jìn)口品牌乘用車(chē)，不得為商用車(chē)；.單店經(jīng)銷(xiāo)商成立時(shí)間須達(dá)到3年以上，銷(xiāo)售收入3億元以上；如為全國(guó)排 名前五十大經(jīng)銷(xiāo)商集團(tuán)成員企業(yè)的，成立時(shí)間 2年以上，銷(xiāo)售收入2億元以上。第十一條抵/質(zhì)押車(chē)輛準(zhǔn)入條件.必須是未上牌且具備合格證的新車(chē)，國(guó)產(chǎn)汽車(chē)生產(chǎn)日期不超過(guò)9個(gè)月，進(jìn)口汽車(chē)為進(jìn)口報(bào)關(guān)后不超過(guò)12個(gè)月；.汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商對(duì)抵/質(zhì)押車(chē)輛擁有完整、合法、有效的所有權(quán)，不存在產(chǎn)權(quán) 及其他法律糾紛，未設(shè)定其他抵

8、/質(zhì)押權(quán)。.現(xiàn)貨動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)，抵/質(zhì)押車(chē)輛須為國(guó)產(chǎn)自主品牌銷(xiāo)售前五名、 合資品牌3銷(xiāo)售前十名或者知名原裝進(jìn)口整車(chē)車(chē)型。第三章 擔(dān)保與監(jiān)管第十二條 動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保.現(xiàn)貨動(dòng)產(chǎn)融資、兩方預(yù)付款融資及廠商銀預(yù)付款融資轉(zhuǎn)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保模式（賣(mài)方承擔(dān)見(jiàn)證回購(gòu)責(zé)任的除外）業(yè)務(wù)項(xiàng)下，必須對(duì)經(jīng)銷(xiāo)商存貨或預(yù)付項(xiàng)下車(chē)輛設(shè)定 動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保，作為經(jīng)銷(xiāo)商在我行授信的主要風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。.動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保應(yīng)在同等條件下優(yōu)先選擇動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押方式，并辦妥抵押登記。 由于經(jīng)銷(xiāo)經(jīng)銷(xiāo)商所在地不能辦理動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押登記的，可選擇動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押模式。.經(jīng)營(yíng)單位需在貸前調(diào)查時(shí)實(shí)地調(diào)查經(jīng)銷(xiāo)商所在地是否可以辦理浮動(dòng)抵押 登記，若不能辦理，需由一級(jí)分行指定部門(mén)進(jìn)行核實(shí)。 對(duì)經(jīng)核

9、實(shí)確不能辦理浮動(dòng) 抵押登記的地區(qū)，分行可進(jìn)行名單制管理，作為審查、審批依據(jù)。該名單須實(shí)施 年審，適時(shí)調(diào)整。.不得對(duì)同一車(chē)輛同時(shí)設(shè)置抵押和質(zhì)押兩種擔(dān)保。第十三條 對(duì)擔(dān)保車(chē)輛的監(jiān)管（一）監(jiān)管模式分類(lèi)按照監(jiān)管標(biāo)的不同，對(duì)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保車(chē)輛的監(jiān)管分為“車(chē)證一體監(jiān)管”和“合格證監(jiān)管”兩種模式：.車(chē)證一體監(jiān)管：是指同時(shí)對(duì)抵/質(zhì)押車(chē)輛及其對(duì)應(yīng)合格證、車(chē)鑰匙實(shí)施監(jiān) 管的模式。該模式下要求監(jiān)管方至少監(jiān)管一把車(chē)鑰匙 （副鑰匙），如出現(xiàn)影響抵/ 質(zhì)押車(chē)輛安全的重大預(yù)警信息，經(jīng)營(yíng)單位應(yīng)要求經(jīng)銷(xiāo)商交存全部車(chē)鑰匙進(jìn)行監(jiān)管。.合格證監(jiān)管：是指以監(jiān)（保）管合格證為主要的控制手段，無(wú)需駐場(chǎng)對(duì)實(shí) 物車(chē)輛進(jìn)行監(jiān)管，監(jiān)管方/經(jīng)營(yíng)單位通過(guò)巡

10、查的方式核對(duì)車(chē)證是否相符的監(jiān)管模 式。（二）不同監(jiān)管模式的適用范圍除廠商銀預(yù)付款資轉(zhuǎn)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保模式下賣(mài)方承擔(dān)見(jiàn)證回購(gòu)責(zé)任的可采用合格 證監(jiān)管模式外，其它任何形式的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保授信業(yè)務(wù)，均須采用車(chē)證一體監(jiān)管。（三）監(jiān)管主體.合格證監(jiān)管的監(jiān)管主體可以為銀行、 第三方監(jiān)管公司或者賣(mài)方（含其下屬4的區(qū)域銷(xiāo)售/管理公司）。如為第三方監(jiān)管公司，要求監(jiān)管等級(jí)達(dá)到 B級(jí)或以上。.車(chē)證一體監(jiān)管的監(jiān)管主體必須為第三方監(jiān)管公司，且要求為“總對(duì)總”監(jiān)管公司或監(jiān)管等級(jí)達(dá)到A級(jí)。第十四條 二網(wǎng)管理車(chē)證一體監(jiān)管模式下，經(jīng)銷(xiāo)商主要經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地（即主 4s店，以下稱(chēng)“主監(jiān)管 場(chǎng)地”）以外用于存放或展銷(xiāo)車(chē)輛的其他4s店、附屬倉(cāng)庫(kù)、銷(xiāo)售點(diǎn)、

11、展銷(xiāo)點(diǎn)等場(chǎng) 地等統(tǒng)稱(chēng)為“二網(wǎng)”。（一）滿(mǎn)足以下特別要求的經(jīng)銷(xiāo)商，可申請(qǐng)將部分抵/質(zhì)押車(chē)輛存放在二網(wǎng)：.業(yè)務(wù)模式須為廠商銀預(yù)付款融資轉(zhuǎn)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保，現(xiàn)貨及兩方預(yù)付款融資不得 將抵/質(zhì)押車(chē)輛存放在二網(wǎng)；.年銷(xiāo)售額達(dá)到1億元（含）以上，或銷(xiāo)售量達(dá)到 2000臺(tái)（含）以上；.資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%（二）二網(wǎng)的場(chǎng)地要求.二網(wǎng)須在經(jīng)銷(xiāo)商所在市（行政級(jí)別為地級(jí)及以上） 轄范圍內(nèi)，且原則上距 離主監(jiān)管場(chǎng)地直線距離不超過(guò) 100公里或距經(jīng)營(yíng)單位車(chē)程不超過(guò) 2個(gè)小時(shí)；.屬于相對(duì)獨(dú)立或封閉的整塊場(chǎng)地，抵/質(zhì)押車(chē)輛可以獨(dú)立或明顯區(qū)分出來(lái)。 如場(chǎng)地為租賃的，其租賃期限須覆蓋授信存續(xù)期限。（三）二網(wǎng)的數(shù)量及存放比例控制.二網(wǎng)

12、數(shù)量原則上不超過(guò)4個(gè)；二網(wǎng)存放比例，即允許經(jīng)銷(xiāo)商存放在二網(wǎng)車(chē) 輛的最高比例（數(shù)量或價(jià)值贖低，下同）原則上不得超過(guò) 30%對(duì)于銷(xiāo)售收入超 過(guò)1.5億元或銷(xiāo)售車(chē)輛超過(guò)5000臺(tái)的經(jīng)銷(xiāo)商，經(jīng)有權(quán)審批人審批同意，可適當(dāng) 增加二網(wǎng)數(shù)量及存放比例。.對(duì)于下述情形的二網(wǎng)，可不納入數(shù)量及存放比例控制范圍：1）監(jiān)管方派監(jiān)管員在二網(wǎng)駐場(chǎng)監(jiān)管；2）監(jiān)管方雖不派員駐場(chǎng)監(jiān)管，但該二網(wǎng)與主監(jiān)管場(chǎng)相距車(chē)程不超過(guò) 1小時(shí)， 且監(jiān)管方能夠采取對(duì)倉(cāng)庫(kù)上鎖、通過(guò)協(xié)議與倉(cāng)儲(chǔ)管理方約定進(jìn)出庫(kù)手續(xù)要求 （僅 適用于公共倉(cāng)情形）等有效措施控制車(chē)輛出入庫(kù)。有權(quán)審批人可視情況適度提高二.總行鼓勵(lì)經(jīng)營(yíng)單位運(yùn)用新的監(jiān)管手段與技術(shù)，加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管物的有

13、效管控。 對(duì)采用經(jīng)總行驗(yàn)證評(píng)估有效的創(chuàng)新監(jiān)管技術(shù)的， 網(wǎng)數(shù)量及存放比例。（四）二網(wǎng)的申請(qǐng)與審批.經(jīng)銷(xiāo)商申請(qǐng)開(kāi)通二網(wǎng)的，經(jīng)營(yíng)單位須根據(jù)前述要求對(duì)二網(wǎng)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查， 并拍照留存。.經(jīng)營(yíng)單位根據(jù)客戶(hù)的實(shí)際需求、風(fēng)險(xiǎn)及實(shí)地調(diào)查情況，填寫(xiě)汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商 “二網(wǎng)”準(zhǔn)入審核表（參照附件格式，總分行可根據(jù)實(shí)際情況對(duì)附件進(jìn)行調(diào)整）， 報(bào)一級(jí)分行指定的部門(mén)進(jìn)行審核。上報(bào)授信時(shí)，經(jīng)營(yíng)單位應(yīng)在授信報(bào)告中對(duì)二網(wǎng) 的相關(guān)情況進(jìn)行說(shuō)明，并連同汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商“二網(wǎng)”準(zhǔn)入審核表一并報(bào)有權(quán)審 批人審批。未經(jīng)有權(quán)審批人審批同意，經(jīng)營(yíng)單位不得為經(jīng)銷(xiāo)商開(kāi)通二網(wǎng)。.二網(wǎng)地址及監(jiān)管要求應(yīng)在監(jiān)管合同中約定。 二網(wǎng)地址變更的，經(jīng)營(yíng)單位應(yīng) 對(duì)新增二網(wǎng)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，并發(fā)起準(zhǔn)入申請(qǐng)。在二網(wǎng)總數(shù)量不增加的情況下，該 變更由一級(jí)分行指定部門(mén)審批即可， 否則還需報(bào)原有權(quán)審批人審批。經(jīng)審批同意 的，經(jīng)營(yíng)單位應(yīng)與監(jiān)管方對(duì)變更后的二網(wǎng)地址進(jìn)行約定。第四章 直接授信調(diào)查、審查和審批第十五條貸前盡職調(diào)查（一）重點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容：除應(yīng)按照一般授信業(yè)務(wù)進(jìn)行貸前盡職調(diào)查外， 還需重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容，并在 報(bào)告中進(jìn)行客觀、清晰的分析：.經(jīng)銷(xiāo)商股東近2年的其他對(duì)外投資情況，是否涉及汽車(chē)銷(xiāo)售以外的行業(yè)。.經(jīng)銷(xiāo)商近2年來(lái)汽車(chē)銷(xiāo)售數(shù)量、銷(xiāo)售額以及維修量和維修銷(xiāo)售收入， 并核