個(gè)人資金證明業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)_第1頁(yè)
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文檔簡(jiǎn)介

1、篇一 :資金證明業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)資金證明業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)提示根據(jù)公司法有關(guān)規(guī)定,公司應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告,并經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì),這時(shí)就需要詢證該公司與銀行的存款、貸款等往來(lái)事項(xiàng),以此作為編制財(cái)務(wù)報(bào)告的基礎(chǔ)資料,如果我行出具的詢證函存在虛假情況,將導(dǎo)致會(huì)計(jì)事務(wù)所據(jù)此所出具的會(huì)計(jì)報(bào)告的虛假,根據(jù)規(guī)定,會(huì)計(jì)事務(wù)所對(duì)此是要承擔(dān)責(zé)任的,會(huì)計(jì)所也會(huì)據(jù)此要求銀行承擔(dān)責(zé)任,從而給銀行造成信譽(yù)損失和其他經(jīng)濟(jì)損失。同時(shí),若該公司的相對(duì)人根據(jù)我行出具的詢證函進(jìn)行交易導(dǎo)致?lián)p失,該相對(duì)人也可能以詢證函存在虛假情形而要求銀行承擔(dān)責(zé)任。從我部近期審查的詢證函來(lái)看,發(fā)現(xiàn)存在以下重大問(wèn)題,其中隱藏了極大的法律風(fēng)險(xiǎn),可能給我

2、行造成不可預(yù)計(jì)的損失,故提請(qǐng)各經(jīng)辦行在詢證函業(yè)務(wù)中認(rèn)真審查、據(jù)實(shí)填寫(xiě),不得以“這是客戶的要求”為借口遷就客戶而隨意出具。銀行出具的詢證函僅限于真實(shí)反映申請(qǐng)人在銀行的存款、貸款等事項(xiàng),不得用于其他用途。一、將本應(yīng)在一份詢證函中列明的項(xiàng)目分成若干份詢證函出具,可能被認(rèn)為是虛假資金證明。舉例說(shuō)明某公司在某支行有四個(gè)存款賬戶、兩個(gè)貸款賬戶,此外還有保函、委托貸款事項(xiàng)?,F(xiàn)該公司因?qū)徲?jì)之需,申請(qǐng)我行出具詢證函,其提 供的詢證函一共六份(每份格式均相同,計(jì)有三項(xiàng)內(nèi)容,即銀行存款、銀行借款、 其他事項(xiàng))。第一份至第四份只在“銀行存款”項(xiàng)下各列明一個(gè)存款賬戶情況,比 如戶名、帳號(hào)、幣種、余額、利率等,而“銀行借

3、款” “其他事項(xiàng)”被我行員工注 明為“此欄空白”;第五份和第六份則只在“銀行借款”項(xiàng)下各列明一個(gè)借款賬戶,“銀行存款” “其他事項(xiàng)”則被我行員工注明為“此欄空白”,因各份詢證函是獨(dú) 立的,單從某一份詢證函表面來(lái)看,該份詢證函證明客戶在銀行只有一個(gè)存款(或 借款)賬戶,此外再無(wú)其他任何業(yè)務(wù),但是綜合各份詢證函來(lái)看,卻能得知客戶 除存款(或借款)外實(shí)際上還有借款(或存款,或其他業(yè)務(wù)往來(lái)保函、委托貸款), 若該詢證函被別有用心的人單獨(dú)使用,則可能因銀行未據(jù)實(shí)填列有關(guān)事項(xiàng)而承擔(dān) 責(zé)任,特別是“其他事項(xiàng)”未據(jù)實(shí)填列,屬于一種虛假資金證明。因此若客戶在 我行有多項(xiàng)業(yè)務(wù),應(yīng)該在一份詢證函中全部列明,不得分別

4、多份填寫(xiě)。二、詢證函出具時(shí)不完整、不全面。實(shí)踐中,一些企事業(yè)單位出于各種目的, 在詢證時(shí)只詢證存款而不要求不反映貸款,有的則只詢證存款中的部分存款金額, 我行個(gè)別業(yè)務(wù)人員為迎合客戶,也認(rèn)為企事業(yè)單位可以根據(jù)需要選擇對(duì)其有利的 詢證事項(xiàng)。而詢證函的實(shí)質(zhì)在于企業(yè)向會(huì)計(jì)事務(wù)所如實(shí)、全面反映本單位的經(jīng)營(yíng) 狀況(包含與銀行的業(yè)務(wù)往來(lái))的,進(jìn)行銀行詢證是依據(jù)中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師獨(dú)立審 計(jì)準(zhǔn)則開(kāi)展的,如果銀行對(duì)詢證函列舉的事項(xiàng)不據(jù)實(shí)出具數(shù)據(jù)是否真實(shí)的詢證結(jié) 果意見(jiàn),就有可能引發(fā)提供不真實(shí)會(huì)計(jì)信息的糾紛而將承擔(dān)過(guò)錯(cuò)責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。很多非我行標(biāo)準(zhǔn)文本的詢證函最后都有一項(xiàng)“其他事項(xiàng)”,這是個(gè)類似兜底性質(zhì)的條款,是指客戶在我

5、行還有的、詢證函中已經(jīng)明確列明的事項(xiàng)之外的其他業(yè)務(wù),如保函(銀行的保證業(yè)務(wù))、信用證、保證金(客戶向銀行提供的保證金擔(dān)保)、 其他擔(dān)保(如抵押、質(zhì)押)、委托存款、委托貸款、票據(jù)承兌、有價(jià)證券的存放、 賬戶注銷情況等等。若詢證函上有該“其他事項(xiàng)”,應(yīng)據(jù)實(shí)列明??傊?,只要與我 行存在的業(yè)務(wù)往來(lái)都要在“其他事項(xiàng)”下予以注明,否則我行會(huì)承擔(dān)虛假資金證 明的責(zé)任。若經(jīng)查確實(shí)再無(wú)其他事項(xiàng),則可注明“無(wú)”或“此欄空白” 。根據(jù)中華人民共和國(guó)刑法修正案(六)第十五條“銀行或者其他金融機(jī)構(gòu) 的工作人員違反規(guī)定,為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明,情節(jié)嚴(yán)重的,處五年以下有期徒刑或者拘役;情節(jié)特別嚴(yán)

6、重的,處五年以上有期 徒刑?!睋?jù)此,若銀行工作人員違反規(guī)定,為他人出具資金證明,情節(jié)嚴(yán)重的,將 涉嫌“非法出具金融票證罪”。刑法將其作為犯罪行為納入調(diào)整范圍, 說(shuō)明國(guó)家加 大了對(duì)銀行出具不實(shí)、虛假資金證明等金融犯罪的打擊和懲罰力度。因此,銀行違規(guī)出具不實(shí)或虛假資金證明,其直接的法律后果是不僅僅可能承擔(dān)民事責(zé)任, 還有可能承擔(dān)刑事責(zé)任。三、對(duì)已質(zhì)押凍結(jié)的存款賬戶出具資金證明的風(fēng)險(xiǎn)。具表現(xiàn)形式主要是保證 金質(zhì)押、存單質(zhì)押,是在特定款項(xiàng)上設(shè)定的擔(dān)保物權(quán)(前者是一種動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押,后 者是權(quán)利質(zhì)押),是對(duì)存款的一種限制,且擔(dān)保權(quán)人對(duì)該款項(xiàng)享有優(yōu)先受償權(quán)。 存 款被質(zhì)押凍結(jié)后不能自由支用,若出質(zhì)人不能如期履行

7、其他債務(wù),質(zhì)押存款將被 依法處置并優(yōu)先償還擔(dān)保權(quán)人的債權(quán),導(dǎo)致客戶不能履行與交易相對(duì)人的協(xié)議, 造成交易相對(duì)人損失的,交易相對(duì)人有可能以銀行出具資金證明不實(shí)、不準(zhǔn)確、 虛假為由,要求銀行承擔(dān)賠償責(zé)任。根據(jù)總行規(guī)定,此類賬戶原則上不得出具資金證明。如確需出具,應(yīng)在明顯位置標(biāo)明“ 賬號(hào)存款已質(zhì)押凍結(jié)”字樣,并提交法律部門(mén)審核確認(rèn)。四、對(duì)被有權(quán)機(jī)關(guān)依法凍結(jié)的存款出具資金證明的風(fēng)險(xiǎn)。為保證交易安全,交易雙方常要求對(duì)方提供銀行資金證明以證明其資金實(shí)力。 對(duì)擬提供證明的資金,客戶應(yīng)有完全的支配權(quán),才可安全交易。有權(quán)機(jī)關(guān)依法凍結(jié)了的銀行存款在被依法解凍前,客戶便喪失了對(duì)該存款自由支配的權(quán)力,如交易相對(duì)人基于

8、對(duì)銀行資金證明的信賴進(jìn)行交易,且因客戶資金被凍結(jié)甚至被扣劃而無(wú)法支付對(duì)價(jià),造成交易相對(duì)人損失的,交易相對(duì)人可能以銀行出具不實(shí)或虛假資金證明為由,要求銀行承擔(dān)責(zé)任。 對(duì)此種情況, 銀行應(yīng)在詢證函明顯位置注明 “ 賬號(hào)存款已被依法凍結(jié)”等字樣。五、關(guān)于多頁(yè)詢證函的處理。如果詢證函是多頁(yè)的,應(yīng)在頁(yè)間加蓋騎縫章,以防止被偷換頁(yè)而造成風(fēng)險(xiǎn),并且嚴(yán)禁在空白資金證明文書(shū)(詢證函)上預(yù)先加蓋銀行印章。篇二 :資金證明業(yè)務(wù)操作流程(會(huì)計(jì)部門(mén))中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司城建支行資金證明業(yè)務(wù)操作流程(會(huì)計(jì)部門(mén))第一條 為規(guī)范資金證明業(yè)務(wù)的管理和操作,防范資金證明業(yè)務(wù)過(guò)程中的操作 風(fēng)險(xiǎn),根據(jù)建總行及省分行有關(guān)文件規(guī)定,

9、制定我行會(huì)計(jì)部門(mén)的操作流程。第二條 本操作流程所稱的資金證明業(yè)務(wù)為建設(shè)銀行根據(jù)客戶委托,對(duì)客戶在建設(shè)銀行的存、貸款賬戶中,特定時(shí)點(diǎn)的資金數(shù)額予以證明的業(yè)務(wù)。第三條 資金證明的申請(qǐng)人限于在建設(shè)銀行開(kāi)立人民幣存款賬戶、本外幣貸款賬戶及外匯結(jié)算賬戶的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織和個(gè)體工商戶。第四條 會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)負(fù)責(zé)資金核實(shí);負(fù)責(zé)金額核對(duì)的會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)經(jīng)辦人 員、負(fù)責(zé)人為崗位責(zé)任人,對(duì)所核實(shí)資金的真實(shí)性負(fù)責(zé);第五條金額核對(duì)(一)公司業(yè)務(wù)部門(mén)在初審?fù)夂螅顚?xiě)一式兩份“資金證明業(yè)務(wù)審核查詢 通知單”,送會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén),其中一份會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)簽字后,由公司業(yè)務(wù)部門(mén)自留 存檔。對(duì)于證明時(shí)點(diǎn)存款余額的事項(xiàng),填寫(xiě)存款資金證明

10、業(yè)務(wù)審核查詢通知單 對(duì)于證明時(shí)點(diǎn)貸款金額的事項(xiàng),填寫(xiě)銀行貸款資金證明業(yè)務(wù)審核查詢通知單(二)會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)及時(shí)將核實(shí)結(jié)果以“資金證明業(yè)務(wù)審核查詢通知回執(zhí)”的形式反饋給公司業(yè)務(wù)部門(mén)。對(duì)于申請(qǐng)事項(xiàng)不存在問(wèn)題的,證明時(shí)點(diǎn)存款金額的事項(xiàng),反饋存款資金證 明業(yè)務(wù)審核查詢通知回執(zhí);證明時(shí)點(diǎn)貸款金額的事項(xiàng),反饋銀行貸款資金證明 業(yè)務(wù)審核查詢通知回執(zhí)。對(duì)于申請(qǐng)事項(xiàng)存在問(wèn)題的,反饋資金證明業(yè)務(wù)審核查詢通知回執(zhí)。第六條 會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)回復(fù)“資金證明業(yè)務(wù)審核查詢通知回執(zhí)”時(shí),在“具 體明細(xì)如下”項(xiàng)填寫(xiě)金額時(shí),須以阿拉伯?dāng)?shù)字填寫(xiě),須標(biāo)明幣種符號(hào)及貨幣單位。 對(duì)不需要填寫(xiě)的賬號(hào)及金額字樣要保留,并注明“空白”字樣或用斜線劃

11、去。第七條 隨附查詢通知回執(zhí)的有關(guān)證明材料會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)在回復(fù)“資金證明業(yè)務(wù)審核查詢通知回執(zhí)” 時(shí),根據(jù)不同情況, 要提供如下證明材料(一) 資金證明業(yè)務(wù)申請(qǐng)單位在我行的存款明細(xì)賬 (或貸款明細(xì)賬) 。 在明細(xì)賬上要清晰加蓋會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)的經(jīng)辦人員及復(fù)核人員的名章(復(fù)核人員為會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)人) , 同時(shí)加蓋會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)的業(yè)務(wù)用公章。 如果由于申請(qǐng)單位一個(gè)時(shí)間段內(nèi)沒(méi)有進(jìn)出款項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)生,而使明細(xì)賬頁(yè)上有余額的截止時(shí)點(diǎn)早于申請(qǐng)單位申請(qǐng)證明的時(shí)點(diǎn),會(huì)計(jì)部門(mén)須在明細(xì)賬頁(yè)上填寫(xiě)“至 *年* 月* 日* 時(shí)(注客戶申請(qǐng)證明的時(shí)點(diǎn))該客戶此賬戶余額仍為人民幣(或外幣) * 元(注即明細(xì)賬頁(yè)截止日期余額) ”字樣;(二)

12、對(duì)于在繳存資金當(dāng)日、會(huì)計(jì)部門(mén)結(jié)賬前申請(qǐng)當(dāng)日的存款時(shí)點(diǎn)資金證明的,會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)在回復(fù)同時(shí)除隨附符合上述要求的存款明細(xì)賬外,還要區(qū)分情況提供以下入賬憑證的復(fù)印件對(duì)以轉(zhuǎn)賬支票方式存入資金的,要隨附“進(jìn)賬單” (貸方憑證) ;對(duì)以現(xiàn)金方式存入資金的,要隨附“現(xiàn)金交款單” (貸方憑證) ;對(duì)采用信電匯繳存資金的,要隨附貸方記賬憑證;(三)對(duì)于申請(qǐng)事項(xiàng)存在問(wèn)題的,會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)在回復(fù)資金證明業(yè)務(wù)審核 查詢通知回執(zhí)同時(shí),應(yīng)隨附能說(shuō)明問(wèn)題的相應(yīng)證明材料;(四)其它能說(shuō)明所申請(qǐng)的資金證明業(yè)務(wù)的材料第八條 會(huì)計(jì)部門(mén)經(jīng)辦人及會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)人在對(duì)外出具資金證明后, 應(yīng)立即將該筆業(yè)務(wù)在資金存(貸)款證明、銀行詢證函出具情況登記

13、簿上進(jìn)行登記,明確職責(zé),防止私自出具資金業(yè)務(wù)證明的情況發(fā)生。第九條 客戶因故無(wú)法在工商行政管理部門(mén)注冊(cè)登記的, 須將我行回函的 銀行詢證函原件退回公司業(yè)務(wù)部門(mén)。公司業(yè)務(wù)部門(mén)須在退回的銀行詢證函原件上標(biāo)明“作廢”字樣,將其歸入原檔案中;同時(shí)將已作廢的銀行詢證函復(fù)印件送會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)。篇三 :資金證明業(yè)務(wù)試題及答案資金證明業(yè)務(wù)試題及答案一、單擇題、驗(yàn)資類詢證函數(shù)據(jù)如何采集( A )由 CCBS 資金證明交易自動(dòng)采集原始數(shù)據(jù),柜面人工確認(rèn)錄入由柜面人工查詢賬戶余額、明細(xì)向?qū)?yīng)的業(yè)務(wù)主管部門(mén)采集獲取數(shù)據(jù)以上都不正確2、資金證明業(yè)務(wù)文本、證明事項(xiàng)涉及向業(yè)務(wù)歸口部門(mén)審查或采集數(shù)據(jù)的,業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)在(C)個(gè)工作

14、日內(nèi)反饋意見(jiàn)。A.2B.3C.1D.53、 “資金證明業(yè)務(wù)專用章”按照中國(guó)建設(shè)銀行會(huì)計(jì)專用印章管理辦法(試行)管理,由經(jīng)辦行(B)保管、使用A.復(fù)核崗 B.審批崗 C.受理崗 D.行長(zhǎng)4、時(shí)段資金證明方式為“不低于”時(shí),資金證明余額由受理崗依據(jù)“資金證明余額不高于證明時(shí)段實(shí)際存款余額( D )”的規(guī)則判斷并手工錄入A.最后一天的余額值D.最小值B.公司業(yè)務(wù)部D.會(huì)計(jì)部 B.中位值C.最大5、非標(biāo)準(zhǔn)格式資金證明文本提交( A )審核。 A. 法律合規(guī)部 C. 資金結(jié)算部6、申請(qǐng)人要求將資金證明寄送會(huì)計(jì)師事務(wù)所等詢證機(jī)構(gòu)的,應(yīng)將資金證明直接寄送指定機(jī)構(gòu), 并在 中國(guó)建設(shè)銀行資金證明業(yè)務(wù)簽收登記簿

15、“簽收人簽字”欄位登記(B)姓名。A.客戶經(jīng)辦人 B.寄送經(jīng)辦人C.簽收人D.客戶經(jīng)理7、資金證明證明內(nèi)容無(wú)誤、打印有誤,應(yīng)進(jìn)行(D )處理,A.無(wú)需處理 B.作廢證明及憑證 C.作廢證明D.作廢憑證、 集團(tuán)可出具資金證明總額等于同一時(shí)點(diǎn)集團(tuán)實(shí)際存款余額扣減集團(tuán)( D ) ;A.應(yīng)計(jì)余額B.呈現(xiàn)余額C賬戶余額D. 已出具資金證明總額、集團(tuán)式原則上不得出具( A )A.時(shí)段資金存款證明B.時(shí)點(diǎn)資金存款證明C.審計(jì)類詢證函 D.以上都不對(duì). 以下不是中國(guó)建設(shè)銀行標(biāo)準(zhǔn)格式資金證明的是( D )A.驗(yàn)資類詢證函回函B.審計(jì)類詢證函回函C.時(shí)點(diǎn)資金存款證明D.事務(wù)類資金證明個(gè)人資金證明業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn).1 銀行

16、詢證函出具系統(tǒng)操作步驟為( A )編號(hào)申請(qǐng) - 數(shù)據(jù)導(dǎo)入維護(hù) - 證明打印出具數(shù)據(jù)導(dǎo)入維護(hù) -編號(hào)申請(qǐng) -證明打印出具證明打印出具- 編號(hào)申請(qǐng) - 數(shù)據(jù)導(dǎo)入維護(hù)編號(hào)申請(qǐng) -證明打印出具-數(shù)據(jù)導(dǎo)入維護(hù)1 以下哪項(xiàng)業(yè)務(wù),在辦理資金證明業(yè)務(wù)時(shí),系統(tǒng)自動(dòng)對(duì)人工輸入的賬戶余額進(jìn)行校驗(yàn)。 ( A )A.當(dāng)前時(shí)點(diǎn)資金證明 B.時(shí)段資金證明C.歷史時(shí)點(diǎn)資金證明D.集團(tuán)式資金證明當(dāng)證明類型選擇“時(shí)段資金證明”時(shí), “證明出具方式”只能選擇( B)A.等于 B.不低于 C.不高于D.以上都不對(duì)1選擇應(yīng)計(jì)余額、本級(jí)余額作為呈現(xiàn)余額的 CCBS 財(cái)資管理模塊簽約成員賬戶應(yīng)先通過(guò)“1138-7 ” 集團(tuán)式資金證明交易打

17、印輸出( A )以此為依據(jù)對(duì)外出具。集團(tuán)式資金證明出具憑證集團(tuán)式資金證明C.集團(tuán)總部資金證明D 集團(tuán)成員資金證明1 申請(qǐng)人一次申請(qǐng)出具多份內(nèi)容相同的資金證明的,應(yīng)遵循的規(guī)則,以下哪 個(gè)是不正確的( B)A. 申請(qǐng)人提交一套申請(qǐng)材料,受理崗應(yīng)一次受理審查B.受理崗?fù)ㄟ^(guò)CCBS資金證明交易一次性辦理,打印多份憑證,復(fù)核材料可 共用一套;C.審批崗逐份審批、簽章;D.受理崗一次出具,申請(qǐng)人逐份簽收。驗(yàn)資類詢證函回函資金證明編號(hào)的前兩位為(A )A.01B.02C.03D.04二、多選題、資金證明業(yè)務(wù)管理遵循( ABC )的原則A. 統(tǒng)一管理、各負(fù)其責(zé)B. 如實(shí)出具、有據(jù)可查C. 規(guī)范操作防范風(fēng)險(xiǎn)D.

18、 崗位制約章證分離2資金證明按照用途可分為(ABCDE )A. 驗(yàn)資類銀行詢證函回函 B. 審計(jì)類銀行詢證函回函C. 時(shí)點(diǎn)類資金存款證明 D. 時(shí)段類資金存款證明 E. 事務(wù)類證明3資金存款證明按照證明時(shí)限可分為(ABD ) 個(gè)人資金證明業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn).A. 當(dāng)前時(shí)點(diǎn)資金存款證明 B. 歷史時(shí)點(diǎn)資金存款證明C. 當(dāng)前時(shí)段資金存款證明 D. 歷史時(shí)段資金存款證明4資金證明按照文本格式可分為(ABC )證明。A. 標(biāo)準(zhǔn)格式英文資金證明 B. 標(biāo)準(zhǔn)格式中文資金證明C. 非標(biāo)準(zhǔn)格式資金證明 D. 非標(biāo)準(zhǔn)格式中文資金證明5資金證明按照申請(qǐng)人性質(zhì)及使用現(xiàn)金管理產(chǎn)品不同,可以分為 ( AC )證明。A.集團(tuán)式資金

19、證明B.財(cái)資類資金證明C.普通資金證明D.事務(wù)類資金證明6 、資金證明業(yè)務(wù)在經(jīng)辦行需設(shè)置(ABC ) 不相容操作崗位A.受理崗 B.復(fù)核崗C.審批崗 D.授權(quán)崗資金證明出具應(yīng)通過(guò)CCBS 資金證明交易辦理,證明事項(xiàng)信息采集應(yīng)遵循如下規(guī)則( ABCD ) 。A.驗(yàn)資類銀行詢證函回函由CCBS資金證明交易自動(dòng)采集原始數(shù)據(jù),柜面人 工確認(rèn)錄入.當(dāng)前時(shí)點(diǎn)資金存款證明由CCBS資金證明交易自動(dòng)采集原始數(shù)據(jù),柜面人 工確認(rèn)錄入。C.審計(jì)類銀行詢證函回函、歷史時(shí)點(diǎn)資金存款證明、時(shí)段資金存款證明由柜 面人工查詢賬戶余額、明細(xì),或由柜面向證明事項(xiàng)對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)主管部門(mén)采集獲取數(shù)據(jù),手工錄入CCBSD.事務(wù)類證明由柜面人工查詢賬戶余額、明細(xì),或由柜面向證明事項(xiàng)對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)主管部門(mén)采集獲取數(shù)據(jù),手工錄入CCBS8 、集團(tuán)式資金證明原則上不得出具(ABC )A. 驗(yàn)資類詢證函回函B. 不得出具時(shí)段資金存款證明,C. 不得出具非標(biāo)準(zhǔn)格式資金證明D. 不得出具時(shí)點(diǎn)類資金存款證明、 對(duì)公一戶通簽約賬戶在辦理資金證明時(shí), 以下哪種是正確的 ( ACEA. 主賬戶可以對(duì)外出具資金證明B. 二級(jí)管理主賬戶可以單獨(dú)出具資金證明C. 二級(jí)管理主賬戶不得單獨(dú)出具資金證明D. 結(jié)算分賬戶、分賬戶可以單獨(dú)出具資金證明篇四 :銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審查意見(jiàn)表銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審查意見(jiàn)表篇五 :個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控一、

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