理財(cái)類業(yè)務(wù)柜面操作指引1

1、理財(cái)類業(yè)務(wù)柜面操作指引贛州郵政代理金融業(yè)務(wù)局 廖桃秀目 錄理財(cái)業(yè)務(wù)操作國(guó)債業(yè)務(wù)操作公共業(yè)務(wù)操作基金業(yè)務(wù)操作根本業(yè)務(wù)操作流程 第一部分柜面根本業(yè)務(wù)操作流程4客戶開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶理財(cái)富品認(rèn)購(gòu)理財(cái)系統(tǒng)做“理財(cái)類業(yè)務(wù)簽約個(gè)人客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)理財(cái)富品購(gòu)買5客戶開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶基金認(rèn)購(gòu)/申購(gòu)理財(cái)系統(tǒng)做“理財(cái)類業(yè)務(wù)簽約基金TA賬戶開(kāi)戶基金購(gòu)買個(gè)人客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)6客戶開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶儲(chǔ)蓄國(guó)債認(rèn)購(gòu)理財(cái)系統(tǒng)做“理財(cái)類業(yè)務(wù)簽約儲(chǔ)蓄式國(guó)債托管賬戶開(kāi)戶國(guó)債購(gòu)買個(gè)人客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)7客戶開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶憑證式國(guó)債認(rèn)購(gòu)理財(cái)系統(tǒng)做“理財(cái)類業(yè)務(wù)簽約個(gè)人客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)憑證式國(guó)債產(chǎn)品購(gòu)買 第二部分網(wǎng)點(diǎn)公共業(yè)務(wù)操作理財(cái)類業(yè)務(wù)簽約個(gè)人投資者在辦理

2、理財(cái)類業(yè)務(wù)如理財(cái)、基金、國(guó)債前，需求先對(duì)個(gè)人結(jié)算賬號(hào)進(jìn)展簽約，簽約后個(gè)人結(jié)算賬號(hào)方可在郵儲(chǔ)銀行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理財(cái)類業(yè)務(wù)買賣碼：602001客戶需填寫的單據(jù)及需提供的資料：、有效實(shí)名證件、個(gè)人結(jié)算賬戶理財(cái)類業(yè)務(wù)簽約理財(cái)類業(yè)務(wù)簽約1. 后臺(tái)自動(dòng)分配理財(cái)類業(yè)務(wù)買賣賬號(hào)； 2. 一個(gè)證件只能簽約一個(gè)賬號(hào)；系統(tǒng)將對(duì)15及18位進(jìn)展識(shí)別 3. 簽約時(shí)盡量輸入完好的客戶信息?？蛻羰謾C(jī)、聯(lián)絡(luò)必需輸入一個(gè)。 4. 證件種類、證件號(hào)碼需與簽約的個(gè)人結(jié)算賬號(hào)實(shí)名信息一致，否那么簽約失敗； 5. 固定、手機(jī)至少輸入一項(xiàng)；理財(cái)類業(yè)務(wù)解約個(gè)人客戶在提出理財(cái)類業(yè)務(wù)解約懇求時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)普通柜員可根據(jù)客戶提供的有效證件，個(gè)人結(jié)算賬號(hào)

3、和密碼，理財(cái)類業(yè)務(wù)買賣密碼，選擇“理財(cái)類業(yè)務(wù)簽約關(guān)系撤銷選項(xiàng)，提出解約懇求。對(duì)沒(méi)有加辦過(guò)個(gè)人結(jié)算賬號(hào)的老中間業(yè)務(wù)買賣賬戶卡,也可以經(jīng)過(guò)選擇“原中間業(yè)務(wù)買賣賬戶選項(xiàng)進(jìn)展銷戶，選擇“原中間業(yè)務(wù)買賣賬戶時(shí),個(gè)人結(jié)算賬號(hào)和個(gè)人結(jié)算密碼都為非必輸項(xiàng)買賣碼：602005客戶需填寫的單據(jù)及需提供的資料：、有效實(shí)名證件、個(gè)人結(jié)算賬戶買賣勝利后，打印回執(zhí)，交客戶簽字確認(rèn)。理財(cái)類業(yè)務(wù)解約理財(cái)類業(yè)務(wù)解約任何網(wǎng)點(diǎn)都可以辦了解約買賣。假設(shè)理財(cái)賬戶存在在途買賣或者未確認(rèn)買賣，不允許銷戶。用戶做解約買賣，前臺(tái)出現(xiàn)相應(yīng)提示。假設(shè)理財(cái)賬戶存在加辦或者關(guān)聯(lián)關(guān)系如：儲(chǔ)債托管賬戶、TA賬戶等，不允許銷戶個(gè)人結(jié)算賬戶變卦根據(jù)投資客戶個(gè)

4、人提出的個(gè)人結(jié)算賬號(hào)變卦懇求，對(duì)客戶的理財(cái)類業(yè)務(wù)簽約關(guān)系對(duì)應(yīng)的個(gè)人結(jié)算賬號(hào)變卦。買賣碼：602047客戶需填寫的單據(jù)及需提供的資料：原個(gè)人結(jié)算賬戶、新個(gè)人結(jié)算賬戶、有效實(shí)名證件。買賣勝利后，打印回執(zhí)，交客戶簽字確認(rèn)。個(gè)人結(jié)算賬號(hào)變卦1. 必需刷卡輸入新舊結(jié)算賬號(hào)，不允許手動(dòng)輸入賬號(hào)。2. 新個(gè)人結(jié)算賬號(hào)的證件類型需與簽約理財(cái)類業(yè)務(wù)時(shí)運(yùn)用的一樣。3. 新老個(gè)人結(jié)算賬號(hào)存在掛失、凍結(jié)等異常形狀時(shí)不允許變卦。個(gè)人結(jié)算賬戶加辦根據(jù)中間業(yè)務(wù)買賣賬號(hào)加辦個(gè)人結(jié)算賬號(hào)。買賣碼：605100需支局長(zhǎng)授權(quán)客戶需填寫的單據(jù)及需提供的資料：原個(gè)人結(jié)算賬戶、新個(gè)人結(jié)算賬戶、有效實(shí)名證件。買賣勝利后，打印回執(zhí)，交客戶簽

5、字確認(rèn)。此買賣適用于原系統(tǒng)未加辦個(gè)人結(jié)算賬戶的中間業(yè)務(wù)賬戶，即個(gè)人結(jié)算賬號(hào)的加辦。對(duì)于個(gè)人結(jié)算賬號(hào)在儲(chǔ)蓄系統(tǒng)已銷戶的中間業(yè)務(wù)賬戶，也可運(yùn)用此買賣重新加辦新的個(gè)人結(jié)算賬戶。個(gè)人結(jié)算賬戶加辦按個(gè)人投資者的要求可對(duì)客戶根本資料進(jìn)展查詢和修正。買賣碼：602007客戶需填寫的單據(jù)及需提供的資料：個(gè)人結(jié)算賬戶、修正個(gè)人根本資料時(shí)需出示有效實(shí)名證件。買賣勝利后，打印回執(zhí)，交客戶簽字確認(rèn)。個(gè)人投資者客戶資料查詢/更改個(gè)人結(jié)算賬號(hào)不能修正。個(gè)人投資者客戶資料查詢/更改買賣碼：602037需綜合柜員授權(quán)分為理財(cái)類業(yè)務(wù)簽約關(guān)系登記簿，委托理財(cái)?shù)怯洸荆瑑?chǔ)蓄式國(guó)債登記簿，憑證式國(guó)債登記簿、支付寶登記薄、財(cái)付通登記薄和

6、代理基金登記薄。賬戶登記簿查詢賬戶登記簿查詢個(gè)人登記薄類型：根據(jù)不同的業(yè)務(wù)種類，選擇登記簿查詢類型；理財(cái)類業(yè)務(wù)登記薄類型下拉菜單包括：1 簽約登記薄、2 解約登記薄、3 特殊買賣登記薄、4 掛失買賣登記薄；委托理財(cái)?shù)怯洷☆愋拖吕藛伟ǎ?1 約定登記薄、02 認(rèn)購(gòu)登記薄、03 提早贖回登記薄、04 終止投資登記薄、05 凍結(jié)/解凍結(jié)登記薄、 06 個(gè)人財(cái)富證明登記薄、07 撤單登記薄，08 理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)才干評(píng)價(jià)登記薄，09 日日升登記??；憑證國(guó)債登記薄類型下拉菜單包括： 23 認(rèn)購(gòu)登記薄、24 預(yù)購(gòu)登記薄、25 個(gè)人提早兌付登記薄、26 對(duì)公提早兌付登記薄、27 個(gè)人到期兌付登記薄

7、、28 對(duì)公到期兌付登記薄、29 個(gè)人非買賣提早兌付登記薄、30 對(duì)公非買賣提早兌付登記薄、31 凍結(jié)/解凍結(jié)登記薄、32 取消買賣登記薄、33 重打上筆買賣登記薄、34 特殊買賣登記??；儲(chǔ)蓄國(guó)債登記薄類型下拉菜單包括：01 開(kāi)銷戶登記薄、02 凍結(jié)/解凍結(jié)登記薄、03 預(yù)購(gòu)登記薄、04 認(rèn)購(gòu)登記薄、05 提早兌付登記薄、07 到期對(duì)付和定期付息登記薄、08 特殊買賣登記薄、09 非買賣過(guò)戶登記薄、10 取消買賣登記薄、11 重打上筆買賣登記薄、12 查詢密碼遺失登記薄、13 個(gè)人財(cái)富證明情況登記；支付寶51 簽約/吊銷商定登記薄、52 支付信息登記?。回?cái)付通61 簽約/吊銷商定登記薄、62

8、支付信息登記??；代理基金1 基金風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)接受才干評(píng)價(jià)登記薄賬戶登記簿查詢賬戶登記簿查詢輸出界面1. 掛失登記簿可以在原掛失局查詢，也可以在開(kāi)戶局查詢；2. 網(wǎng)點(diǎn)只能查在本網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)生的登記簿；3. 各級(jí)機(jī)構(gòu)只能查詢?cè)摍C(jī)構(gòu)及其下一級(jí)機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的登記簿。買賣代碼：602042查詢理財(cái)類業(yè)務(wù)的賬戶買賣信息和持有資產(chǎn)信息內(nèi)部查詢需綜合柜員授權(quán)查詢賬戶信息查詢賬戶信息查詢賬戶信息全部理財(cái)富品信息買賣代碼：602044查詢理財(cái)類業(yè)務(wù)的賬戶的買賣明細(xì)信息內(nèi)部查詢需綜合柜員授權(quán)買賣明細(xì)信息1. 選擇業(yè)務(wù)種類，是必輸項(xiàng)，01-代理基金，02-委托理財(cái)，03-憑證式國(guó)債，04-儲(chǔ)蓄式國(guó)債，05-淘寶支付寶卡通

9、，06-財(cái)付通一點(diǎn)通，00-賬戶類；2. 個(gè)人結(jié)算賬號(hào)：這個(gè)賬號(hào)下一切的買賣信息，是必輸項(xiàng)；3. 理財(cái)類買賣密碼：內(nèi)部查詢時(shí)不需輸入；4. 開(kāi)場(chǎng)日期和終了日期：這個(gè)時(shí)間段內(nèi)的買賣信息；買賣明細(xì)信息買賣明細(xì)信息買賣碼：602021密碼掛失可實(shí)時(shí)重置密碼需綜合柜員或支局長(zhǎng)授權(quán)客戶需填寫、出示有效實(shí)名證件、個(gè)人結(jié)算賬戶特殊類業(yè)務(wù)理財(cái)類業(yè)務(wù)買賣密碼掛失及重置買賣碼：605305財(cái)富證明是根據(jù)客戶提出的懇求，郵政儲(chǔ)蓄部門為持有基金、國(guó)債、理財(cái)富品提供的證明。分為時(shí)點(diǎn)證明和時(shí)段證明；個(gè)人理財(cái)富品只需時(shí)點(diǎn)證明。需支局長(zhǎng)授權(quán)客戶需出示有效實(shí)名證件、個(gè)人結(jié)算賬戶出據(jù)財(cái)富證明出據(jù)財(cái)富證明1 預(yù)證明金額：必輸，為本

10、次證明參考金額，在前往頁(yè)面中選擇的金額總和必需大于預(yù)證明金額，否那么證明失敗；預(yù)證明金額闡明：在選擇多個(gè)國(guó)債或者理財(cái)富品時(shí)，其累加金額需大于預(yù)證明金額，此金額是為控制選擇多個(gè)產(chǎn)品時(shí)金額缺乏而進(jìn)展提交所做的限制，以便在人為操作失誤時(shí)有一個(gè)控制，以免客戶反復(fù)證明。出據(jù)財(cái)富證明出據(jù)財(cái)富證明1 證明類型：選擇0-時(shí)點(diǎn)或1-時(shí)段；2 開(kāi)場(chǎng)日期、截止日期：時(shí)段證明必輸，時(shí)點(diǎn)證明非必輸；問(wèn)題一： 一個(gè)真實(shí)的案例 贛州市金嶺路營(yíng)業(yè)所一客戶于11月11日持一張已到期的50萬(wàn)整存整取定期存單到網(wǎng)點(diǎn)，欲辦理跨行轉(zhuǎn)賬將資金到斜對(duì)面的贛州銀行辦理一年期定期存款。該客戶為一鄉(xiāng)村拆遷戶。正好11月12日我行推出一款1年期理

11、財(cái)富品。網(wǎng)點(diǎn)柜員發(fā)現(xiàn)后，及時(shí)請(qǐng)理財(cái)經(jīng)理協(xié)助，并報(bào)告所長(zhǎng)。由于該客戶較保守，比較鐘情于贛州銀行較高的客戶維護(hù)費(fèi)。經(jīng)過(guò)所長(zhǎng)及理財(cái)經(jīng)理近半個(gè)小時(shí)的講解后，才答應(yīng)了次日前來(lái)購(gòu)買1年期的理財(cái)富品。并將50萬(wàn)到期存折轉(zhuǎn)存新開(kāi)了活期賬戶?？蛻粽f(shuō)之前辦理過(guò)理財(cái)，不需重新簽約。 次日8：55左右，客戶如約而至。并將前一天新開(kāi)戶存折帶來(lái)。理財(cái)經(jīng)理在做認(rèn)購(gòu)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶新開(kāi)戶的存折并沒(méi)有加辦關(guān)系。經(jīng)查詢，該客戶中間業(yè)務(wù)買賣賬戶加辦的是另一本存折。理財(cái)經(jīng)理當(dāng)時(shí)建議客戶回去將另一本已簽約存折拿來(lái)。但客戶家里較遠(yuǎn)，來(lái)回需半小時(shí)。網(wǎng)點(diǎn)人員也沒(méi)有把握等客戶前往后能否還有額度。一時(shí)間客戶對(duì)我們的理財(cái)富品產(chǎn)生了疑心，還是堅(jiān)決要將5

12、0萬(wàn)轉(zhuǎn)到贛州銀行辦理了一年期定期存款。柜面問(wèn)題分析為什么會(huì)出現(xiàn)這種情況？有沒(méi)有處理的方法？如何處理？今后該如何防止此類問(wèn)題的發(fā)生？柜面問(wèn)題分析問(wèn)題二： 贛州市銀都花園營(yíng)業(yè)所，一客戶持身份證、一本活期存折前來(lái)，想要購(gòu)買理財(cái)，并且告知營(yíng)業(yè)員，曾經(jīng)在二個(gè)網(wǎng)點(diǎn)試過(guò)了，都沒(méi)有購(gòu)買勝利。營(yíng)業(yè)員先跟客戶做理財(cái)類簽約，結(jié)果顯示該證件已簽約。于是直接跟客戶做理財(cái)購(gòu)買，但顯示該賬號(hào)未簽約。柜面問(wèn)題分析問(wèn)題一：出現(xiàn)以上情況的緣由所在？問(wèn)題二：如何處理？問(wèn)題三： 客戶到網(wǎng)點(diǎn)辦理活期存折清戶，營(yíng)業(yè)員在提交清戶懇求時(shí)，系統(tǒng)提示尚有理財(cái)加辦關(guān)系，無(wú)法進(jìn)展清戶。柜面問(wèn)題分析營(yíng)業(yè)員該做什么處置？問(wèn)題四： 客戶持“基金買賣卡及所

13、關(guān)聯(lián)的個(gè)人結(jié)算賬戶前來(lái)購(gòu)買基金，但客戶遺忘了“基金買賣卡密碼。柜面問(wèn)題分析營(yíng)業(yè)員該做什么處置？柜面問(wèn)題分析 問(wèn)題五：客戶持個(gè)人結(jié)算賬戶前來(lái)柜臺(tái)，要查詢其之前購(gòu)買的三只基金、二個(gè)理財(cái)財(cái)富品目前的市值。營(yíng)業(yè)員該做什么買賣？問(wèn)題六：客戶持個(gè)人結(jié)算賬戶前來(lái)柜臺(tái)做理財(cái)類簽約，但由于營(yíng)業(yè)員大意在做理財(cái)類簽約時(shí)把客戶姓名輸錯(cuò)。柜面問(wèn)題分析營(yíng)業(yè)員該如何處置？ 第三部分基金業(yè)務(wù)操作基金TA賬戶開(kāi)戶 1. 買賣代碼：601001對(duì)于持有郵儲(chǔ)銀行個(gè)人結(jié)算賬戶，并進(jìn)展了理財(cái)業(yè)務(wù)簽約，但是沒(méi)有基金TA賬戶的個(gè)人投資者，經(jīng)過(guò)本買賣向基金公司懇求新開(kāi)基金TA賬戶，同時(shí)懇求其基金TA賬戶在本系統(tǒng)的基金買賣資歷；對(duì)于持有郵儲(chǔ)銀

14、行個(gè)人結(jié)算賬戶，并進(jìn)展理財(cái)業(yè)務(wù)簽約，同時(shí)擁有基金TA賬戶的個(gè)人投資者其它代銷渠道開(kāi)立的，經(jīng)過(guò)本買賣向基金公司懇求其基金TA賬戶在本系統(tǒng)的基金買賣資歷；一個(gè)證件號(hào)只可在一家基金公司開(kāi)立一個(gè)TA賬戶建立投資個(gè)人的基金賬戶TA賬戶與個(gè)人結(jié)算賬戶之間的對(duì)應(yīng)關(guān)系。基金TA賬戶開(kāi)戶個(gè)人基金TA賬戶開(kāi)戶個(gè)人基金認(rèn)購(gòu)根據(jù)投資客戶在基金募集期提出的基金認(rèn)購(gòu)懇求，完成投資客戶購(gòu)買一定數(shù)量基金單位的買賣。買賣碼：601003客戶需填寫的單據(jù)及需提供的資料：基金業(yè)務(wù)懇求表、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告、有效實(shí)名證件、個(gè)人結(jié)算賬戶買賣勝利后，打印買賣回執(zhí)，交客戶簽字確認(rèn) 基金認(rèn)購(gòu) 1. 只需處在募集期形狀的基金種類可以進(jìn)展基金認(rèn)購(gòu)買賣

15、； 2. 本買賣需經(jīng)基金公司兩次確認(rèn)： T+2日可查詢買賣結(jié)果，即認(rèn)購(gòu)勝利否； 到基金正式成立后，基金公司正式確認(rèn)客戶認(rèn)購(gòu)份額，客戶查詢賬戶基金份額才添加。3. 該買賣表達(dá)在T+1日的“基金業(yè)務(wù)買賣列表網(wǎng)點(diǎn)/縣市中，買賣結(jié)果分兩筆表達(dá)在T+2日和基金成立日的“基金業(yè)務(wù)勝利/不勝利/部分勝利買賣列表網(wǎng)點(diǎn)/縣市中?；鹕曩?gòu)根據(jù)投資客戶在基金開(kāi)放期提出的基金認(rèn)購(gòu)懇求，完成投資客戶購(gòu)買一定數(shù)量基金單位的買賣。買賣碼：601004客戶需填寫的單據(jù)及需提供的資料：基金業(yè)務(wù)懇求表、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告、有效實(shí)名證件、個(gè)人結(jié)算賬戶買賣勝利后，打印買賣回執(zhí)，交客戶簽字確認(rèn) 基金申購(gòu) 1. 只需處在正常開(kāi)放期形狀的基金種

16、類可以基金申購(gòu)買賣； 2. 本買賣需經(jīng)基金公司確認(rèn)： T+2日可查詢買賣結(jié)果，即申購(gòu)勝利否； 假設(shè)確認(rèn)勝利，客戶查詢賬戶基金份額添加。3. 該買賣表達(dá)在T+1日的“基金業(yè)務(wù)買賣列表網(wǎng)點(diǎn)/縣市中，買賣結(jié)果表達(dá)在T+2日的“基金業(yè)務(wù)勝利/不勝利/部分勝利買賣列表網(wǎng)點(diǎn)/縣市中?；疒H回客戶在基金正常開(kāi)放期提出懇求，出賣一定數(shù)量的基金單位的買賣。買賣碼：601005客戶需填寫的單據(jù)及需提供的資料：基金業(yè)務(wù)懇求表、有效實(shí)名證件、個(gè)人結(jié)算賬戶買賣勝利后，打印買賣回執(zhí)，交客戶簽字確認(rèn) 基金贖回只需處在正常開(kāi)放期形狀的基金種類可以基金贖回買賣；本買賣需經(jīng)基金公司確認(rèn)： T+2日可查詢買賣結(jié)果，即贖回勝利否；

17、假設(shè)確認(rèn)勝利客戶查詢賬戶基金份額會(huì)減少。該買賣表達(dá)在T+1日的“基金業(yè)務(wù)買賣列表網(wǎng)點(diǎn)/縣市中，買賣結(jié)果表達(dá)在T+2日的“基金業(yè)務(wù)勝利/不勝利/部分勝利買賣列表網(wǎng)點(diǎn)/縣市中?；疝D(zhuǎn)換根據(jù)投資客戶對(duì)其持有的同一基金公司管理的兩支處于正常開(kāi)放期的基金提出的基金轉(zhuǎn)換懇求，完成份額轉(zhuǎn)換的的買賣。買賣碼：601006客戶需填寫的單據(jù)及需提供的資料：基金業(yè)務(wù)懇求表、有效實(shí)名證件、個(gè)人結(jié)算賬戶買賣勝利后，打印買賣回執(zhí)，交客戶簽字確認(rèn) 基金轉(zhuǎn)換只需處在正常開(kāi)放期形狀的基金種類可以進(jìn)展基金轉(zhuǎn)換買賣；只限于同一個(gè)基金管理公司所管理的基金種類之間進(jìn)展基金轉(zhuǎn)換；本買賣需經(jīng)基金公司確認(rèn)： T+2日可查詢買賣結(jié)果，即基金轉(zhuǎn)

18、換勝利否； 假設(shè)確認(rèn)勝利，客戶查詢賬戶基金份額，轉(zhuǎn)出的基金份額減少，轉(zhuǎn)入的會(huì)添加。分紅方式變卦根據(jù)投資者提出的分紅方式變卦懇求，更改投資者對(duì)其所持有某支基金的分紅方式 。分紅方式普通分為現(xiàn)金分紅和紅利轉(zhuǎn)份額二種方式。買賣碼：601015客戶需填寫的單據(jù)及需提供的資料：有效實(shí)名證件、個(gè)人結(jié)算賬戶買賣勝利后，打印買賣回執(zhí)，交客戶簽字確認(rèn) 基金定期定額申購(gòu)根據(jù)投資客戶商定周期、商定金額、商定申購(gòu)日期，定期為投資客戶申購(gòu)相應(yīng)基金公司的基金種類 買賣碼：601016客戶需填寫的單據(jù)及需提供的資料：基金業(yè)務(wù)懇求表、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告、有效實(shí)名證件、個(gè)人結(jié)算賬戶買賣勝利后，打印買賣回執(zhí)，交客戶簽字確認(rèn) 基金定期定

19、額申購(gòu)基金定期定額申購(gòu)商定周期類型分為：按月、按周、按日 商定周期根據(jù)商定周期類型按月對(duì)應(yīng)1到12月，按周對(duì)應(yīng)1到50周，按日為1到365天。撤約條件分為：無(wú)、勝利次數(shù)到達(dá)指定次數(shù)、勝利扣款金額到達(dá)指定金額、以及到達(dá)指定日期。 當(dāng)撤約條件為勝利扣款金額到達(dá)指定金額時(shí)，所輸入金額應(yīng)為商定申購(gòu)金額的倍增金額。 當(dāng)撤約條件為到達(dá)指定日期時(shí)，所輸入日期應(yīng)大于開(kāi)場(chǎng)申購(gòu)日期。商定申購(gòu)日期不能是節(jié)假日；商定申購(gòu)日期不能小于當(dāng)日；基金定期定額申購(gòu)變卦投資客戶經(jīng)過(guò)本買賣可以更改商定周期、商定金額、商定申購(gòu)日期等信息 買賣碼：601017客戶需填寫的單據(jù)及需提供的資料：有效實(shí)名證件、個(gè)人結(jié)算賬戶買賣勝利后，打印買

20、賣回執(zhí)，交客戶簽字確認(rèn) 基金定期定額申購(gòu)變卦基金定期定額申購(gòu)撤銷根據(jù)投資者提供的定期定額申購(gòu)時(shí)的“合同號(hào)，對(duì)投資者在本系統(tǒng)商定的基金定期定額申購(gòu)懇求進(jìn)展撤銷 買賣碼：601018客戶需填寫的單據(jù)及需提供的資料：有效實(shí)名證件、個(gè)人結(jié)算賬戶買賣勝利后，打印買賣回執(zhí)，交客戶簽字確認(rèn) 基金TA賬戶銷戶個(gè)人 根據(jù)投資者提供的定期定額申購(gòu)時(shí)的“合同號(hào)，對(duì)投資者在本系統(tǒng)商定的基金定期定額申購(gòu)懇求進(jìn)展撤銷 買賣碼：601009本卷須知：個(gè)人投資者所持有的相應(yīng)基金公司所管理的基金種類的份額全為0的TA賬戶才可以進(jìn)展TA銷戶；沒(méi)有基金公司未確認(rèn)的買賣記錄的TA賬戶才干進(jìn)展TA銷戶；沒(méi)有有效定期定額申購(gòu)義務(wù)的TA賬

21、戶才干進(jìn)展TA銷戶；沒(méi)有正在處置的批量買賣的TA賬戶才干進(jìn)展TA銷戶；基金查詢類買賣基金單位凈值查詢，買賣代碼601044，查詢某基金種類或一切基金種類指定日期的基金凈值?；鸲ㄆ诙~申購(gòu)查詢，買賣碼601047，個(gè)人結(jié)算賬號(hào)對(duì)應(yīng)的基金定期定額申購(gòu)情況查詢 網(wǎng)點(diǎn)代理基金種類查詢，買賣代碼：605031特殊業(yè)務(wù)基金轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)出 買賣代碼：601019根據(jù)投資客戶在基金公司管理處于正常開(kāi)放期的某支基金提出轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)出懇求，完成將投資客戶持有的某支基金種類的一定份額，轉(zhuǎn)出到此基金公司的另一個(gè)銷售機(jī)構(gòu)。需求基金公司確認(rèn)，最終能否勝利需求等到在對(duì)方銷售機(jī)構(gòu)做了基金轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)入后的第二天；輸入對(duì)方銷售人代碼必輸

22、、席位號(hào)非必輸，即轉(zhuǎn)入方代銷機(jī)構(gòu)的代銷人的銷售代碼、席位號(hào)；人特殊業(yè)務(wù)基金轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)出 人特殊業(yè)務(wù)基金轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)出 特殊業(yè)務(wù)基金轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)入 買賣代碼：601021根據(jù)投資客戶在基金公司管理處于正常開(kāi)放期的某支基金提出的轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)入懇求，將投資客戶持有的在其他機(jī)構(gòu)購(gòu)買的相應(yīng)基金份額轉(zhuǎn)入到本代銷機(jī)構(gòu)的買賣 需求基金公司確認(rèn)，最終能否勝利需求等到在對(duì)方銷售機(jī)構(gòu)做了基金轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)出后的第二天；需輸入對(duì)方銷售人代碼，即轉(zhuǎn)出方代銷機(jī)構(gòu)的代銷人的銷售代碼；需輸入要轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)入基金的基金公司代碼、基金代碼和基金份額；需輸入轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)入基金的原懇求單編號(hào)。特殊業(yè)務(wù)基金撤單 買賣代碼：601000撤銷投資客戶當(dāng)日曾經(jīng)懇求勝利

23、的某些可撤單的基金買賣，根據(jù)投資客戶提供的原協(xié)議號(hào)，取消這筆買賣 1. 可進(jìn)展撤單的買賣碼如下：基金認(rèn)購(gòu)、基金申購(gòu)、基金贖回、 基金轉(zhuǎn)換、基金分紅方式變卦、 基金轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)出(個(gè)人投資者)、 基金轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)入(個(gè)人投資者) 2. 對(duì)于約定贖回買賣只需在約定日期之前包含約定日，就可以撤單。 其他買賣只可在當(dāng)日閉市前進(jìn)展撤單買賣。 3、基金銷售撤單只可在基金系統(tǒng)開(kāi)放時(shí)間操作。問(wèn)題一：客戶欲購(gòu)買2萬(wàn)元貨幣市場(chǎng)基金，但營(yíng)業(yè)員操作時(shí)輸錯(cuò)代碼，購(gòu)買了分級(jí)債券基金，發(fā)現(xiàn)時(shí)剛過(guò)下午3點(diǎn)，此時(shí)柜員該怎樣辦？問(wèn)題二：一客戶在12月3日萬(wàn)家添利A開(kāi)放日前來(lái)贖回其半年之前購(gòu)買的4萬(wàn)元基金，但4天后資金到賬時(shí)，到賬金額卻只

24、需4萬(wàn)元，沒(méi)有任何收益。為什么？柜面問(wèn)題分析 問(wèn)題四：一客戶于富國(guó)天盈A基金開(kāi)放日前5天11月17日到網(wǎng)點(diǎn)，要求贖回其于半年之前購(gòu)買的富國(guó)天盈A。網(wǎng)點(diǎn)告知客戶該基金尚未到開(kāi)放日，客戶堅(jiān)持卻說(shuō)他是4月17日購(gòu)買的，已滿半年期限，一定要贖回。此時(shí)該如何向客戶解釋？柜面問(wèn)題分析問(wèn)題三：客戶肖女士半年前在渡口路支行購(gòu)買了5萬(wàn)元的萬(wàn)家添利A，于是12月4日前來(lái)要求贖回，網(wǎng)點(diǎn)能否做到？該基金的開(kāi)放日為12月3日問(wèn)題五：客戶于4月22日購(gòu)買了10萬(wàn)元富國(guó)天盈A，半年后一個(gè)周期之后前來(lái)辦理贖回，柜員查詢后發(fā)現(xiàn)該客戶持有的份額僅有6萬(wàn)余份。告知客戶后，該客戶不可了解，疑心該基金嚴(yán)重虧損。柜面問(wèn)題分析柜面問(wèn)題分析

25、問(wèn)題六：一客戶在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理了每月500元的定期定額基金，曾經(jīng)投資了二年，想把以前份額的全都贖回。于是營(yíng)業(yè)員查詢份額后，把客戶以前所購(gòu)買的份額全都贖回。過(guò)了一個(gè)月，客戶發(fā)現(xiàn)他的存折又認(rèn)購(gòu)了500元的定期定額基金。為什么會(huì)出現(xiàn)這個(gè)問(wèn)題？ 第四部分理財(cái)業(yè)務(wù)操作理財(cái)富品認(rèn)購(gòu)客戶在認(rèn)購(gòu)期及追加投資期內(nèi)在網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買理財(cái)富品的買賣。客戶認(rèn)購(gòu)?fù)黄诶碡?cái)富品沒(méi)有次數(shù)限制。每次客戶有效認(rèn)購(gòu)均按賬號(hào)規(guī)那么生成新的合同號(hào) 買賣碼：603302客戶需填寫的單據(jù)及需提供的資料：客戶需填寫、，并在風(fēng)險(xiǎn)提示書、產(chǎn)品闡明書上簽字確認(rèn)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告需持有理財(cái)銷售資歷證書的員工簽名買賣勝利后，打印產(chǎn)品協(xié)議書，交客戶簽字確認(rèn) 理財(cái)富

26、品提早贖回用戶提早終止委托合同，自愿承當(dāng)一定的提早贖回手續(xù)費(fèi)并按照商定的提早贖回利率要求返還全部/部分投資的買賣 。 買賣碼：603304檢查能否在提早續(xù)回期、提早贖回金額能否在賬戶可用額度范圍之內(nèi)?？扇刻嵩缵H回，也可部分提早贖回，部分提早贖回時(shí)，應(yīng)檢查留存份額能否滿足最低投資額和倍增金額要求。理財(cái)富品終止投資懇求用戶在合同商定終止投資期內(nèi)，提出終止全部/部分投資份額懇求的買賣。 買賣碼：603305買賣勝利后，打印買賣回執(zhí)，交客戶簽字確認(rèn) 目前我行不固定期限的理財(cái)富品才需求做終止投資懇求；固定期限類理財(cái)富品不需做終止投資懇求，產(chǎn)品到期后資金及收益將自動(dòng)到賬。理財(cái)富品撤單僅針對(duì)“約定、“認(rèn)購(gòu)

27、、 “提早贖回、“終止投資辦理該業(yè)務(wù)，由客戶在前臺(tái)辦理。 買賣碼：603300買賣勝利后，打印買賣回執(zhí)，交客戶簽字確認(rèn) 理財(cái)富品撤單只能撤銷原網(wǎng)點(diǎn)的買賣；對(duì)“提早贖回的撤單在提早贖回期內(nèi)辦理；對(duì)“終止投資的撤單是在商定終止投資期限內(nèi)辦理；“認(rèn)購(gòu)買賣的撤單是在產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)期內(nèi)辦理；“約定買賣的撤單是在產(chǎn)品約定期內(nèi)辦理。提早贖回和終止投資的撤銷買賣只能從末筆買賣開(kāi)場(chǎng)撤銷；買賣代碼：603323網(wǎng)點(diǎn)可根據(jù)理財(cái)富品代碼實(shí)時(shí)查詢單個(gè)理財(cái)富品郵儲(chǔ)系統(tǒng)可銷售的額度。理財(cái)富品剩余額度查詢柜面問(wèn)題分析客戶周先生于上周一購(gòu)買了182天型理財(cái)富品后，次日到網(wǎng)點(diǎn)要求撤單，網(wǎng)點(diǎn)能否受理？客戶陳女士于11月12日贛州水東營(yíng)業(yè)

28、所購(gòu)買了120萬(wàn)一年期理財(cái)富品，事后覺(jué)得對(duì)一次性投入如此多的資金購(gòu)買理財(cái)富品心里不踏實(shí)，于11月17日到網(wǎng)點(diǎn)要求撤回50萬(wàn)資金，網(wǎng)點(diǎn)能否受理？柜面問(wèn)題分析客戶李女士于10月12日在贛州銀都營(yíng)業(yè)所購(gòu)買了12萬(wàn)日日升理財(cái)富品，過(guò)了幾天急需1萬(wàn)元用，客戶只想要贖出其中一萬(wàn)元，網(wǎng)點(diǎn)能否受理？當(dāng)柜員不確定某支理財(cái)富品是還有額度時(shí)，如何進(jìn)展查詢？客戶購(gòu)買理財(cái)富品需填寫哪些憑單？填寫時(shí)要留意哪些事項(xiàng)？柜面問(wèn)題分析柜面問(wèn)題分析 第五部分國(guó)債業(yè)務(wù)操作儲(chǔ)蓄式國(guó)債國(guó)債業(yè)務(wù)憑證式國(guó)債國(guó)債業(yè)務(wù)6031*6032*儲(chǔ)蓄國(guó)債托管賬戶開(kāi)立買賣碼：603101憑簽約后的個(gè)人結(jié)算賬號(hào)，在托管賬戶開(kāi)戶起始日之后，開(kāi)立儲(chǔ)蓄國(guó)債托管賬

29、戶，分配儲(chǔ)蓄國(guó)債托管賬號(hào)，并實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄國(guó)債托管賬號(hào)與簽約的個(gè)人結(jié)算賬號(hào)的對(duì)應(yīng)； 辦理開(kāi)立儲(chǔ)蓄國(guó)債托管賬戶的投資個(gè)人，必需保證在本郵政代銷系統(tǒng)中曾經(jīng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)展了簽約 客戶需填寫儲(chǔ)蓄國(guó)債托管賬戶銷戶買賣碼：603102辦理儲(chǔ)蓄式國(guó)債托管賬戶銷戶的投資個(gè)人，必需保證在本郵政代銷系統(tǒng)中曾經(jīng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)展了簽約；該儲(chǔ)蓄式國(guó)債賬戶無(wú)未兌付的國(guó)債；儲(chǔ)蓄式國(guó)債托管賬戶形狀正常；儲(chǔ)蓄式國(guó)債認(rèn)購(gòu)買賣碼：603103約定時(shí)限內(nèi)和發(fā)行期內(nèi)含節(jié)假日8：30-17：00，已對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)展過(guò)簽約的投資人到郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)約定或認(rèn)購(gòu)儲(chǔ)蓄式國(guó)債，系統(tǒng)在規(guī)定的約定和認(rèn)購(gòu)限額內(nèi)滿足投資人的約定和認(rèn)購(gòu)要求?？蛻舭l(fā)起約定和認(rèn)購(gòu)買賣后，系統(tǒng)自動(dòng)檢查該簽約的個(gè)人結(jié)算賬戶余額，認(rèn)