保險(xiǎn)學(xué)課后習(xí)題復(fù)習(xí)資料

1、第一章：保險(xiǎn)概述1.B2.D3.B4.A危險(xiǎn)是指損失發(fā)生及其程度的不確定性。根據(jù)起因， 可劃分為自然危險(xiǎn)與社會(huì)危險(xiǎn)； 根據(jù)危險(xiǎn)發(fā)生的形態(tài)， 可分為靜態(tài)危險(xiǎn)與動(dòng)態(tài)危險(xiǎn)； 根據(jù)所涉及和影響的范圍劃分， 可分為基本危險(xiǎn)和特定危險(xiǎn)； 根據(jù)損失發(fā)生的后果， 可分為財(cái)產(chǎn)危險(xiǎn)， 人身危險(xiǎn)， 責(zé)任為先和信用危險(xiǎn)。危險(xiǎn)管理的目的是以盡可能小的成本來(lái)?yè)Q取最大的安全保障和經(jīng)濟(jì)利益。危險(xiǎn)管理的過(guò)程通常包括危險(xiǎn)管理目標(biāo)的確定， 危險(xiǎn)識(shí)別， 危險(xiǎn)衡量， 危險(xiǎn)處理和危險(xiǎn)管理效果的評(píng)估等。危險(xiǎn)，危險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)有著密切的關(guān)系，主要表現(xiàn)為：危險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的前提， 危險(xiǎn)的發(fā)展是保險(xiǎn)發(fā)展的客觀依據(jù)； 保險(xiǎn)是危險(xiǎn)管理中傳統(tǒng)有效的

2、危險(xiǎn)財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移手段； 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效益要受到危險(xiǎn)管理技術(shù)的制約； 保險(xiǎn)發(fā)展與危險(xiǎn)管理發(fā)展相互促進(jìn)。（ 1）聚資建立基金（2）對(duì)特定危險(xiǎn)的后果提供經(jīng)濟(jì)保障（3）財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移機(jī)制。12保險(xiǎn)損失說(shuō)又稱損害說(shuō)，該學(xué)說(shuō)以“損失”這一概念為中心，主要以損失補(bǔ)償?shù)慕嵌葋?lái)剖析保險(xiǎn)機(jī)制。強(qiáng)調(diào)沒(méi)有損失就沒(méi)有保險(xiǎn)， 認(rèn)為保險(xiǎn)是 “損害填補(bǔ)”和“損失分擔(dān)” ，有損失才有保險(xiǎn)的必要。該學(xué)說(shuō)與保險(xiǎn)產(chǎn)生的根源相吻合， 現(xiàn)代意義上的保險(xiǎn)發(fā)源于海上保險(xiǎn)， 而海上保險(xiǎn)產(chǎn)生的主要目的就是為了解決船舶和貨物損失的補(bǔ)償問(wèn)題。 損失說(shuō)的主要理論分支包括損失補(bǔ)償說(shuō)， 損失分擔(dān)說(shuō)，危險(xiǎn)轉(zhuǎn)移說(shuō)和人格保險(xiǎn)說(shuō)。保險(xiǎn)非損失說(shuō)認(rèn)為“損失說(shuō)” 不能總括保險(xiǎn)全面的

3、屬性， 應(yīng)擺脫損失概念，尋找一種全面解釋保險(xiǎn)概念的學(xué)說(shuō)， 于是產(chǎn)生了許多非損失說(shuō)理論， 包括保險(xiǎn)技術(shù)說(shuō)，欲望滿足說(shuō)，相互金融說(shuō)和財(cái)產(chǎn)共同準(zhǔn)備說(shuō)。保險(xiǎn)與銀行，證券一樣都?xì)w屬于金融服務(wù)業(yè)，其產(chǎn)品是無(wú)形服務(wù)。保險(xiǎn)這種經(jīng)濟(jì)行為之所以能夠進(jìn)行，是因?yàn)樯鐣?huì)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品有需求和供給。投保人購(gòu)買保險(xiǎn)， 保險(xiǎn)人出售保險(xiǎn)實(shí)際上是雙方在法律地位平等的基礎(chǔ)上，經(jīng)過(guò)自愿的要約與承諾，達(dá)成一致意見(jiàn)并簽署合同。從社會(huì)功能的角度看，保險(xiǎn)是一種危險(xiǎn)損失轉(zhuǎn)移機(jī)制。保險(xiǎn)是眾多單位和個(gè)人結(jié)合起來(lái)， 變個(gè)體對(duì)付風(fēng)險(xiǎn)為大家對(duì)付風(fēng)險(xiǎn)， 從整體上提高了對(duì)危險(xiǎn)事故的承受能力。保險(xiǎn)的對(duì)象，即保險(xiǎn)標(biāo)的物，是指保險(xiǎn)人對(duì)其承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的各類危險(xiǎn)載體，也

4、叫保險(xiǎn)標(biāo)的。保險(xiǎn)與賭博：1）賭博中的危險(xiǎn)，即純粹風(fēng)險(xiǎn)是由賭博行為本身引起的。但在保險(xiǎn)中，危險(xiǎn)是客觀存在的，危險(xiǎn)的存在與否并不依賴保險(xiǎn)本身的行為。 （ 2） 賭博有可能使你獲利，而保險(xiǎn)無(wú)此可能。 （ 3）它們與隨機(jī)事件的關(guān)系不同。保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄：1）體現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同。 （ 2 ）遵循的原則不同。3）儲(chǔ)蓄對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)，支付與反支付具有對(duì)等的關(guān)系；保險(xiǎn)對(duì)于整體而言，支付與反支付具有對(duì)等的關(guān)系， 對(duì)個(gè)人則不具備這種關(guān)系。 （ 4） 保險(xiǎn)中采用了特殊的精算計(jì)算方法，而儲(chǔ)蓄則不需要這些復(fù)雜的計(jì)算技術(shù)。保險(xiǎn)與擔(dān)保：1）保險(xiǎn)的運(yùn)作在于雙方相互的行為； 而在擔(dān)保中， 僅擔(dān)保人有單方面義務(wù)。2）保險(xiǎn)的基礎(chǔ)在于對(duì)危險(xiǎn)

5、事故發(fā)生概率的精確計(jì)算；擔(dān)保沒(méi)有這種基礎(chǔ)。3）保險(xiǎn)合同是獨(dú)立契約，而擔(dān)保合同則為從屬契約。保險(xiǎn)與救濟(jì)： （ 1）保險(xiǎn)是一種合同行為，而救濟(jì)則不是合同行為； （ 2）保險(xiǎn)是雙方的行為，而救濟(jì)是單方面的行為；3）保險(xiǎn)賠償金的大小要根據(jù)損失情況而定；而救濟(jì)金的多少要分情況。（ 1）自保公司可以減少或消除許多開(kāi)展傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)所必需的費(fèi)用。2）自保公司在保費(fèi)收取和賠款支付方面有很大的變通性3）因?yàn)樽员９就顿Y的收益也屬于母公司，所以母公司可以享受到保險(xiǎn)公司投資方面的好處。4）如果法律將自保公司規(guī)如保險(xiǎn)公司一類，自保公司不但可以在已決賠款和費(fèi)用中享受稅收優(yōu)惠， 還能夠在賠款準(zhǔn)備金中獲得稅收減免。 （ 5）

6、 自保公司的存在使母公司在傳統(tǒng)保險(xiǎn)市場(chǎng)上更有優(yōu)勢(shì)。分擔(dān)危險(xiǎn)：保險(xiǎn)組織通過(guò)向投保人收取保費(fèi)，建立保險(xiǎn)基金。當(dāng)被保險(xiǎn)人遭受損失時(shí)，用保險(xiǎn)基金進(jìn)行補(bǔ)償。補(bǔ)償損失：把危險(xiǎn)分散給大家的過(guò)程也就是對(duì)遭受損失的個(gè)體進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)倪^(guò)程。保險(xiǎn)的基本職能是指保險(xiǎn)在一切經(jīng)濟(jì)條件下均具有的職能，而派生職能是指隨著社會(huì)生產(chǎn)力的發(fā)展、社會(huì)經(jīng)濟(jì)制度的演進(jìn)，保險(xiǎn)逐漸具有的職能。有助于穩(wěn)定社會(huì)再生產(chǎn)循環(huán)： 當(dāng)一家企業(yè)發(fā)生危險(xiǎn)事故， 生產(chǎn)受到影響時(shí)，通過(guò)保險(xiǎn)可以及時(shí)得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償， 以最快的速度恢復(fù)生產(chǎn)， 從而把對(duì)其他企業(yè)的影響降到最低點(diǎn)。有助于社會(huì)經(jīng)濟(jì)交往。 保險(xiǎn)可以確保某一方面的信用，從而使社會(huì)經(jīng)濟(jì)交往順利進(jìn)行。略。三者所反映

7、出的保險(xiǎn)性質(zhì)不同。商業(yè)保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)， 保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的義務(wù)進(jìn)行相應(yīng)的履行； 社會(huì)保險(xiǎn)是指國(guó)家通過(guò)立法對(duì)社會(huì)勞動(dòng)暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力或失業(yè)時(shí)提供一定的物質(zhì)幫助以保障其基本生活的一種社會(huì)保障制度。 政策保險(xiǎn)是政府為了一定的政策目的，運(yùn)用普通危險(xiǎn)的技術(shù)而開(kāi)辦的一種保險(xiǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)一般遵循自愿原則，社會(huì)保險(xiǎn)則采取強(qiáng)制原則。原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)對(duì)于危險(xiǎn)損失轉(zhuǎn)移的層次不同。原保險(xiǎn)是危險(xiǎn)的第一次轉(zhuǎn)移， 再保險(xiǎn)是對(duì)危險(xiǎn)的第二次轉(zhuǎn)移。 共同保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)的區(qū)別在于二者對(duì)危險(xiǎn)分?jǐn)偟姆较虿煌?共同保險(xiǎn)是為現(xiàn)在保險(xiǎn)人之間的橫向分?jǐn)偅?再保險(xiǎn)則是為現(xiàn)3 / 18在保險(xiǎn)人之間的縱向分?jǐn)?。?/p>

8、保人在同一期限內(nèi)就同一標(biāo)的物的同一危險(xiǎn)像若干保險(xiǎn)公司投保，如果保險(xiǎn)金額之和沒(méi)有超過(guò)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)的實(shí)際可保價(jià)值， 稱為復(fù)合保險(xiǎn)； 如果保險(xiǎn)金額之和超過(guò)標(biāo)的財(cái)產(chǎn)的實(shí)際可保價(jià)值，稱為重復(fù)保險(xiǎn)。第二章：保險(xiǎn)的基本原則 1.D2.C3.A4.D最大誠(chéng)信的含義是指當(dāng)事人要向?qū)Ψ匠浞侄鴾?zhǔn)確地告知有關(guān)保險(xiǎn)的所有重要事實(shí)。不允許存在任何虛偽，欺騙和隱瞞行為。 最大誠(chéng)信原則可表述為：保險(xiǎn)合同當(dāng)事人訂立保險(xiǎn)合同及在合同有效期內(nèi)，應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┯绊憣?duì)方作出是否締約及締約條件的全部實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)；同時(shí)絕對(duì)信守合同訂立的約定和承諾。最大誠(chéng)信原則具體內(nèi)容包括告知，保證，棄權(quán)與禁止反言。（ 1）這是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特殊性決定的（

9、2）保險(xiǎn)合同的附和性要求保險(xiǎn)人的最大誠(chéng)信（ 3）規(guī)定最大誠(chéng)信原則也是保險(xiǎn)本身所具有的不確定性決定的。（ 1）違反告知 投保人或被保險(xiǎn)人違反告知義務(wù)有四種情況：一是漏報(bào)；而是誤告；三是隱瞞；四是欺詐。不同的情形處分也不同。一般因過(guò)失或疏忽而未如實(shí)告知， 當(dāng)足以影響保險(xiǎn)人解決是否同意承保或者提高費(fèi)率的， 保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同， 對(duì)于合同解除前發(fā)生的事故， 保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償或肌膚保先進(jìn)的責(zé)任，但是可以退還保費(fèi)。保險(xiǎn)人違反告知義務(wù)的法律后果。 如果保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)未盡告知義務(wù)，如對(duì)免責(zé)條款沒(méi)有明確說(shuō)明，根據(jù)我國(guó) , 保險(xiǎn)法第十七條規(guī)定，該條款不產(chǎn)生效力。（ 2）違反保證的法律后果。對(duì)于保證的事

10、項(xiàng)，無(wú)論故意或者無(wú)意違反保證義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)合同的影響是相同的，及時(shí)違反保證的實(shí)施更有利于保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人仍可以以違反保證為由是合同無(wú)效或解除合同。 而且對(duì)于破壞保證， 除4 / 18人壽保險(xiǎn)外，一般不退還保費(fèi)。保險(xiǎn)利益是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)投保標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。 保險(xiǎn)利益原則是保險(xiǎn)的基本原則， 它的本質(zhì)內(nèi)容是投保人以其所具有的保險(xiǎn)利益的標(biāo)的投保， 投保人或被保險(xiǎn)人失去了對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)利益， 則保險(xiǎn)合同隨之失效； 當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故后， 被保險(xiǎn)人不得因保險(xiǎn)而獲得保險(xiǎn)利益額度以外的利益。（ 1） 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)利益是猶豫投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的某種經(jīng)濟(jì)上或者法律上的利益關(guān)系而

11、產(chǎn)生的， 包括現(xiàn)有利益， 預(yù)期利益，責(zé)任利益，合同利益（2）人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益決定與投保人和被保險(xiǎn)人之間的關(guān)系（ 3）投保人于其所應(yīng)付的損害賠償責(zé)任之間的法律關(guān)系構(gòu)成了責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益（ 4）信用與保證保險(xiǎn)是一種擔(dān)保性的保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)標(biāo)的是一種信用行為，權(quán)利人與被保險(xiǎn)人之間必須建立合同關(guān)系， 雙方存在經(jīng)濟(jì)上的利益關(guān)系， 當(dāng)義務(wù)人因種種原因未能履行應(yīng)盡義務(wù)， 是權(quán)利人遭受損失時(shí)， 權(quán)利人對(duì)義務(wù)人的信用存在保險(xiǎn)利益；而當(dāng)權(quán)利人擔(dān)心亦無(wú)人的履約與否， 守信與否時(shí)， 義務(wù)人因權(quán)利人對(duì)其信譽(yù)懷疑而存在保險(xiǎn)利益（ 1）為了防止賭博行為的發(fā)生（ 2）為了防止道德危險(xiǎn)的發(fā)生（ 3）保險(xiǎn)利益原則規(guī)定了保險(xiǎn)保障的

12、最高限度，并限制了賠付的最高額度。近因是指引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失的直接的，最有效的，起決定性作用的因素，它直接導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的的損失， 是促使損失結(jié)果發(fā)生的最有效的或是起決定作用的因素。近因原則的基本含義是： 若引起保險(xiǎn)事故發(fā)生， 造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任，則保險(xiǎn)人承擔(dān)損失賠償責(zé)任； 若近因?qū)儆诔庳?zé)任， 則保險(xiǎn)人不負(fù)額賠償責(zé)任。第一種方法是從原因推斷結(jié)果，即從最初的事件出發(fā)，按邏輯推理直至最終損失的發(fā)生， 最初事件就是最后事件的近因。 第二種方法是從結(jié)果推斷原因，即從損失開(kāi)始，從后往前推，追溯到最初事件，沒(méi)有中斷，則最初事件就是近因。損失補(bǔ)償原則是指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，被保

13、險(xiǎn)人有權(quán)按照合同的約定，獲得保險(xiǎn)賠償， 用于彌補(bǔ)被保險(xiǎn)人的損失， 但被保險(xiǎn)人不能因損失而獲得額外的利益。堅(jiān)持損失補(bǔ)償原則的意義在于：第一，堅(jiān)持損失補(bǔ)償原則能維護(hù)保險(xiǎn)雙方的正當(dāng)權(quán)益，其真正發(fā)揮保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能。第二，堅(jiān)持損失補(bǔ)償原則能防止被保險(xiǎn)人通過(guò)保險(xiǎn)賠償而得到額外利益。第三，堅(jiān)持損失補(bǔ)償能防止道德危險(xiǎn)的發(fā)生。損失補(bǔ)償原則要求，被保險(xiǎn)人獲得的保險(xiǎn)補(bǔ)償金的數(shù)量受到實(shí)際損失，合同和保險(xiǎn)利益的限制。（ 1）損失補(bǔ)償以被保險(xiǎn)人所遭受的實(shí)際損失為限。 （ 2 ）危險(xiǎn)補(bǔ)償以投保人投保的保險(xiǎn)金額為限。（ 3）損失補(bǔ)償以投保人或被保險(xiǎn)人所具有的保險(xiǎn)利益為限。（ 1）重復(fù)保險(xiǎn)的損失分?jǐn)傇瓌t（2）代位原則（3

14、）保險(xiǎn)委付第一，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)人和第三者必須同時(shí)存在損失賠償請(qǐng)求權(quán)第二，被保險(xiǎn)人要求第三者賠償。第三，被保險(xiǎn)人履行了賠償責(zé)任。委付是被保險(xiǎn)人在發(fā)生保險(xiǎn)事故造成保險(xiǎn)標(biāo)的推定全損時(shí)，將保險(xiǎn)標(biāo)的的一切權(quán)益轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，而請(qǐng)求保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額全數(shù)予以賠償?shù)男袨?。委付成立的條件是：第一， 委付必須以保險(xiǎn)標(biāo)的的推定全損為條件。 第二，委付必須由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人提出。 第三， 委付必須就整體的保險(xiǎn)標(biāo)的提出要求。第四，委付必須經(jīng)保險(xiǎn)人同意。第五，委付不得有附加條件。第一，代位追償只是一種純粹的追償權(quán)，取得這種權(quán)利的保險(xiǎn)人無(wú)需承擔(dān)其他義務(wù)； 而保險(xiǎn)人在接受委付時(shí)， 則是將義務(wù)和權(quán)利全部接受， 既獲得了保險(xiǎn)標(biāo)的的

15、所有權(quán)，又須承擔(dān)該標(biāo)的的產(chǎn)生的義務(wù)。第二， 在代位追償中， 保險(xiǎn)人只能獲得保險(xiǎn)賠償金額內(nèi)的追償權(quán)， 而在委付后， 保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的的處置而取得的額外利益由保險(xiǎn)人獲得， 而不必返還被保險(xiǎn)人。第三章保險(xiǎn)合同 1.A2.B保險(xiǎn)合同也稱為保險(xiǎn)契約， 是商業(yè)保險(xiǎn)中投保人或被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人約定權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。（ 1）保險(xiǎn)合同是有名合同（2 ）保險(xiǎn)合同是要式合同（3）保險(xiǎn)合同是復(fù)合性合同（4）保險(xiǎn)合同是有償合同（ 5）保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同（6）保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同。根據(jù)保險(xiǎn)合同的標(biāo)的分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同。根據(jù)保險(xiǎn)合同訂立時(shí)是否確定保險(xiǎn)價(jià)值分為定值保險(xiǎn)合同和不定值保險(xiǎn)合同。根據(jù)保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金

16、的行為性質(zhì)不同分為補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同和給付性保險(xiǎn)合同。根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任范圍分為特定保險(xiǎn)合同和綜合風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同。根據(jù)保險(xiǎn)合同保障標(biāo)的分為特定式保險(xiǎn)合同、 總括式保險(xiǎn)合同、 流動(dòng)式保險(xiǎn)合同和預(yù)約保險(xiǎn)合同。根據(jù)訂立保險(xiǎn)合同的主體不同分為原保險(xiǎn)合同和再保險(xiǎn)合同。（ 1）保險(xiǎn)合同的主體包括：當(dāng)事人，關(guān)系人和輔助人（ 2）保險(xiǎn)合同的客體不是保險(xiǎn)標(biāo)的本身，而是投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)利益（ 3）保險(xiǎn)內(nèi)容保險(xiǎn)合同條款具有以下特征：（ 1）保險(xiǎn)合同的條款有保險(xiǎn)人事先擬定2）保險(xiǎn)合同條款通常規(guī)定各種險(xiǎn)種的基本事項(xiàng)。保險(xiǎn)合同包括基本條款和特約條款。保險(xiǎn)合同的主要形式有： （ 1 ）投保單（2）暫保單（3）保險(xiǎn)單（4

17、）保險(xiǎn)憑證（5）批單保險(xiǎn)合同的訂立程序包括要約和承諾。（ 1） 保險(xiǎn)合同主體的變更大都是由保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利發(fā)生轉(zhuǎn)移引起的 （ 2）保險(xiǎn)合同客體的變更主要是指保險(xiǎn)標(biāo)的的種類， 數(shù)量的變化從而導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值增減變化， 引起了保險(xiǎn)利益的變化， 進(jìn)而需要變更客體以獲得足夠的保險(xiǎn)保障。 （ 3）保險(xiǎn)主體不變時(shí)，當(dāng)保險(xiǎn)主題權(quán)利和義務(wù)變更時(shí)，保險(xiǎn)合同內(nèi)容發(fā)生變更。保險(xiǎn)合同的中止是指保險(xiǎn)合同存續(xù)期內(nèi)，由于某種原因的發(fā)生而使保險(xiǎn)合同的效力隨時(shí)歸于停止。 其間發(fā)生的保險(xiǎn)事故， 保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠付責(zé)任。 保險(xiǎn)合同終止是指保險(xiǎn)期限內(nèi)， 由于某種法定或約定事由的出現(xiàn)， 致使保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方的權(quán)利義務(wù)歸于消滅。第四章：

18、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)1.A2.A3.D4.C5. 略（ 1）保險(xiǎn)標(biāo)的為各種財(cái)產(chǎn)物資及有關(guān)責(zé)任（ 2）保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的性質(zhì)是組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償（ 3）經(jīng)營(yíng)內(nèi)容具有復(fù)雜性（4）單個(gè)保險(xiǎn)關(guān)系具有不對(duì)稱性。盜竊是城鄉(xiāng)居民面臨的一項(xiàng)主要危險(xiǎn)， 但因其性質(zhì)特殊， 保險(xiǎn)人一般不在基本險(xiǎn)種承保。不過(guò)，多數(shù)城鄉(xiāng)居民投保家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)時(shí)均會(huì)選擇附加盜竊保險(xiǎn)。猶豫機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)的主要目的在于維護(hù)公眾的安全和利益， 因此在實(shí)踐中通常作為法定保險(xiǎn)并強(qiáng)制實(shí)施。船舶保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額的確定依據(jù)如下三種：（ 1）按照新船的市場(chǎng)價(jià)格或出場(chǎng)價(jià)格確定保險(xiǎn)金額（ 2） 按照就穿的實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)金額（ 3）保險(xiǎn)雙方協(xié)商確定保險(xiǎn)金額。由于科技工程中具有特別的

19、風(fēng)險(xiǎn)，加之深受多種因素的影響與制約，無(wú)論人民采取多么嚴(yán)密的防范措施， 都不可能完全避免科技工程事故的發(fā)生， 一旦發(fā)生災(zāi)禍， 其損失往往數(shù)以億計(jì)乃至數(shù)以百億計(jì)， 進(jìn)而波及政局與社會(huì)的穩(wěn)定。因此， 世界各國(guó)尤其是發(fā)達(dá)國(guó)家的科技工程無(wú)一不以保險(xiǎn)作為轉(zhuǎn)嫁危險(xiǎn)損失的工具和后盾。責(zé)任保險(xiǎn)既是法律制度走向完善的結(jié)果，同時(shí)又是保險(xiǎn)業(yè)直接介入社會(huì)發(fā)展進(jìn)步的具體體現(xiàn)。隨著市場(chǎng)體制的確立， 法律制度正在健全， 保險(xiǎn)意識(shí)日益濃厚，責(zé)任保險(xiǎn)必將得到迅速發(fā)展。 12. 略。家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)與團(tuán)體火災(zāi)共同構(gòu)成了火災(zāi)保險(xiǎn)。家財(cái)險(xiǎn)在經(jīng)營(yíng)實(shí)踐中呈現(xiàn)出如下特色：業(yè)務(wù)分散，額小量大（2）危險(xiǎn)結(jié)構(gòu)有特色（3）保險(xiǎn)賠償有特色（4）險(xiǎn)種設(shè)計(jì)更具

20、靈活性略 15. 共同點(diǎn)：略。區(qū)別：財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)是以承包保險(xiǎn)客戶的財(cái)產(chǎn)物資損失危險(xiǎn)為內(nèi)容的各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的統(tǒng)稱， 是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)傳統(tǒng)的也是最廣泛的業(yè)務(wù)來(lái)源。 責(zé)任保險(xiǎn)以保險(xiǎn)客戶的各種民事法律危險(xiǎn)為承保標(biāo)的， 是一種隨著法律制度的不斷完善而逐步發(fā)展起來(lái)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 16. 略。第五章：人身保險(xiǎn)1.C2.A3.D4.C人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)可以從人身保險(xiǎn)事故， 人身保險(xiǎn)產(chǎn)品， 人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等方面來(lái)論述。1）人身保險(xiǎn)事故的特點(diǎn)第一，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故的發(fā)生通常具有必然性。第二，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故的發(fā)生通常具有分散性。第三， 人身保險(xiǎn)中的死亡事故的發(fā)生概率隨被保險(xiǎn)人年齡的增長(zhǎng)而增加， 但是9 / 18具有相對(duì)穩(wěn)定性

21、。2）人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)：第一，人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求面廣，但是需求彈性大。第二，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是依據(jù)多種因素來(lái)確定的。第三，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金給付屬于定額給付。第四，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益決定于投保人與被保險(xiǎn)人之間的關(guān)系。第五，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限具有長(zhǎng)期性的特點(diǎn)。第六，壽險(xiǎn)保單具有儲(chǔ)蓄性。3）人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)第一，人身保險(xiǎn)通常按照年度均衡費(fèi)率計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)。第二，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人對(duì)每份人身保險(xiǎn)單逐年提取準(zhǔn)備金。第三，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人有更多資金用于投資。第四，人身保險(xiǎn)單的調(diào)整難度大。第五，人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理具有連續(xù)性。（ 1）按照保險(xiǎn)范圍分類，人身保險(xiǎn)分為人壽保險(xiǎn)，健康保險(xiǎn)和人身意外傷害保險(xiǎn)。2）按照保

22、險(xiǎn)期限分類，人身保險(xiǎn)分為長(zhǎng)期保險(xiǎn)，1 年期保險(xiǎn)和短期保險(xiǎn)3）按照投保動(dòng)因分類，人身保險(xiǎn)分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)。4） 按照投保人數(shù)的不同， 人身保險(xiǎn)分為個(gè)人保險(xiǎn)， 聯(lián)合保險(xiǎn)和團(tuán)體保險(xiǎn)。不可抗便條款， 年齡誤告條款， 寬限期條款， 保費(fèi)自動(dòng)墊繳條款， 復(fù)效條款，所有權(quán)條款，不喪失價(jià)值條款，保單貸款條款，保單轉(zhuǎn)讓條款，受益人條款，紅利任選條款，保險(xiǎn)給付任選條款，自殺條款，戰(zhàn)爭(zhēng)除外條款，共同災(zāi)難條款等。人壽保險(xiǎn)可分為傳統(tǒng)型人壽保險(xiǎn)與創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn)。 其中， 傳統(tǒng)型人壽保險(xiǎn)包括死亡保險(xiǎn)， 生存保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)以及壽險(xiǎn)附加險(xiǎn)。 創(chuàng)新性人壽保險(xiǎn)主要分10 / 18為變額人壽險(xiǎn)和萬(wàn)能壽險(xiǎn)。 9. 略。常見(jiàn)的壽險(xiǎn)

23、附加險(xiǎn)有：保證可保性附加特約；免繳保費(fèi)特約；喪失工作能力收入補(bǔ)償附加特約；意外死亡附加特約； 配偶及子女保險(xiǎn)附加特約；生活費(fèi)用調(diào)整附加特約。人身意外傷害保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，因遭受意外傷害而導(dǎo)致死亡或殘疾時(shí)， 保險(xiǎn)人按照合同約定給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。 在此概念中， 對(duì)意外傷害有三重規(guī)定：第一，必須有客觀的意外事故的發(fā)生， 并且事故的原因是意外的，外來(lái)的，偶然的，不可預(yù)見(jiàn)的。第二，被保險(xiǎn)人必須有客觀事故造成人身死亡或殘疾的結(jié)果。 第三， 意外事故的發(fā)生和被保險(xiǎn)人的人身傷亡的結(jié)果之間有內(nèi)在的，必然的聯(lián)系。人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任是指由保險(xiǎn)人承擔(dān)的被保險(xiǎn)人因意外傷害所導(dǎo)致的死亡和殘疾給付保險(xiǎn)

24、金的責(zé)任， 而對(duì)由于疾病多導(dǎo)致的死亡和殘疾不負(fù)責(zé)。在意外傷害保險(xiǎn)中，對(duì)于責(zé)任期限有特別的規(guī)定。被保險(xiǎn)人遭受意外傷害的事件發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi)， 而其在遭受意外傷害之后的一定期限內(nèi)造成的死亡或殘疾的后果，保險(xiǎn)人就要承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。（ 1）被保險(xiǎn)人遭受意外傷害的概率的決定因素是職業(yè)和所從事的活動(dòng)2）意外傷害保險(xiǎn)成熟的條件一般較寬3）意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任的特點(diǎn)和保險(xiǎn)責(zé)任期限的特殊性4）意外傷害保險(xiǎn)的給付方式為定額給付與不定額給付相結(jié)合5）意外傷害保險(xiǎn)的死亡保險(xiǎn)金額與其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品相比通常較高。按保險(xiǎn)責(zé)任分類，人身意外傷害保險(xiǎn)可以分為意外傷害死亡殘疾保險(xiǎn)，意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，綜合意外傷害保險(xiǎn)和意外傷害收入保障

25、保險(xiǎn)。按承保危險(xiǎn)分類，人身意外傷害保險(xiǎn)分為普通意外傷害保險(xiǎn)和特定意外傷 害保險(xiǎn)。按投保方式不同，可分為個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)和團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)。（ 1）健康保險(xiǎn)是以人的身體為對(duì)象，以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)患病，生育所致醫(yī)療費(fèi)用支出和工作能力喪失， 收入減少及因疾病生育或死亡為保險(xiǎn)事故的人身保險(xiǎn)。2）健康保險(xiǎn)具有六個(gè)特點(diǎn)第一，健康保險(xiǎn)具有綜合保險(xiǎn)的性質(zhì)第二，健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金具有補(bǔ)償?shù)奶厥庑缘谌?，健康保險(xiǎn)是不定額保險(xiǎn)與定額保險(xiǎn)的結(jié)合。第四，健康保險(xiǎn)中保險(xiǎn)人具有代位求償權(quán)。第五，健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人賠付具有變動(dòng)性何不以預(yù)測(cè)性。第六，健康保險(xiǎn)合同多為短期合同。3）健康保險(xiǎn)的有關(guān)特別規(guī)定有：免賠額條款，觀望期條款，

26、比例給付條款，給付限額條款。根據(jù)保險(xiǎn)保障的內(nèi)容不同，健康保險(xiǎn)分為醫(yī)療保險(xiǎn)和收入補(bǔ)償保險(xiǎn)，這是健康保險(xiǎn)的主要種類。健康保險(xiǎn)根據(jù)投保方式不同，又分為個(gè)人健康保險(xiǎn)和團(tuán)體健康保險(xiǎn)。團(tuán)體健康保險(xiǎn)專指團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)。特點(diǎn)：略。團(tuán)體保險(xiǎn)與個(gè)人保險(xiǎn)相比，具有以下特點(diǎn)：第一，危險(xiǎn)選擇的對(duì)象基于團(tuán)體。第二，被保險(xiǎn)人不需要體檢。第三，團(tuán)體保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率低。第四，團(tuán)體保險(xiǎn)采用經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率。第五，團(tuán)體保險(xiǎn)使用團(tuán)體保險(xiǎn)單。第六，團(tuán)體保險(xiǎn)的保險(xiǎn)計(jì)劃具有靈活性。團(tuán)體保險(xiǎn)一般有團(tuán)體人壽保險(xiǎn)，團(tuán)體年金保險(xiǎn)，團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)和團(tuán)體 健康保險(xiǎn)四類。第六章：再保險(xiǎn)1.C2.D3.A危險(xiǎn)單位是保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生一次危險(xiǎn)事故可能波及的最大損失范圍。

27、由于自留額和份保險(xiǎn)額是按照一個(gè)危險(xiǎn)單位來(lái)確定的，所以危險(xiǎn)單位的劃分非常重要，但也比較復(fù)雜，應(yīng)根據(jù)不同的保險(xiǎn)標(biāo)的和危險(xiǎn)類別來(lái)決定。分出公司在對(duì)單獨(dú)或多個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的確定自留額時(shí)， 應(yīng)綜合考慮危險(xiǎn)類別， 危險(xiǎn)程度，標(biāo)的物使用性質(zhì)，建筑等因素。再保險(xiǎn)是在原保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上對(duì)危險(xiǎn)的再次分散。 原保險(xiǎn)能做到的是在一定數(shù)量的標(biāo)的物之間，在一定區(qū)域內(nèi)， 在特定的險(xiǎn)種之中， 在一定的時(shí)段內(nèi)分散風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)危險(xiǎn)的這種分散是不徹底的，低層次的，容易導(dǎo)致積累危險(xiǎn)的形成。而通過(guò)在保險(xiǎn)這種方式，不僅可以結(jié)合更多保險(xiǎn)標(biāo)的物， 還可以將不同區(qū)域， 不同險(xiǎn)種，不同時(shí)段的危險(xiǎn)責(zé)任結(jié)合起來(lái)，是危險(xiǎn)可以跨區(qū)域，跨險(xiǎn)種，跨時(shí)段分散。因此再保險(xiǎn)對(duì)

28、于危險(xiǎn)的分散式高層次的，徹底的。成數(shù)再保險(xiǎn)是指分出公司事先確定一個(gè)自留額和保險(xiǎn)金額的比例， 當(dāng)承接到一筆業(yè)務(wù)時(shí)， 將每一危險(xiǎn)單位的保險(xiǎn)金額按照比例分割， 把超過(guò)自留額的部分分給再保險(xiǎn)人。溢額再保險(xiǎn)是由原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人簽訂合同， 對(duì)每一危險(xiǎn)單位確定一個(gè)由元保險(xiǎn)人承擔(dān)的自留額， 保險(xiǎn)金額超過(guò)自留額的部分稱為溢額， 分給再保險(xiǎn)承擔(dān)。略 9. 略（ 1）比例在保險(xiǎn)中，元保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人劃分保險(xiǎn)責(zé)任的依據(jù)是保險(xiǎn)金額，而非比例在保險(xiǎn)一級(jí)的基礎(chǔ)是賠款2）比例在保險(xiǎn)中，元保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人按照固定的比例分擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，而非比例再保險(xiǎn)則不按什么比例3） 比例在保險(xiǎn)中， 再保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人收取的再保險(xiǎn)費(fèi)是按照原保險(xiǎn)費(fèi)

29、率來(lái)計(jì)算的。 費(fèi)比例在保險(xiǎn)費(fèi)率的計(jì)算與原保險(xiǎn)費(fèi)率沒(méi)有關(guān)系， 采取單獨(dú)的費(fèi)率制度。再保險(xiǎn)傭金包括分包傭金和盈余傭金。分保傭金又稱為再保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)，是分入公司根據(jù)分保費(fèi)付給分出公司的費(fèi)用， 盈余傭金實(shí)在分保業(yè)務(wù)獲得盈余的情況下， 分如公司將利潤(rùn)的一部分支付給分出公司， 盈余傭金又稱為利潤(rùn)手續(xù)費(fèi)。略。下面給出一些劃分 “一次事故的標(biāo)準(zhǔn)” ： 關(guān)于風(fēng)暴， 龍卷風(fēng)， 暴風(fēng)雨， 颶風(fēng)，旋風(fēng)，臺(tái)風(fēng)，暴雨或冰雹等由同一大氣擾動(dòng)造成的災(zāi)害連續(xù)達(dá)72 小時(shí)；關(guān)于同一震中或海嘯，潮汐和火山爆發(fā)。連續(xù)達(dá)72 小時(shí)；關(guān)于統(tǒng)一地震中的地震海嘯，潮汐和火山爆發(fā)連續(xù)達(dá)72 小時(shí)；在一個(gè)城市，鎮(zhèn)和村落關(guān)于暴動(dòng)，民變和而已破壞連續(xù)

30、達(dá)72 小時(shí)； 關(guān)于參臨河草原的大火連續(xù)達(dá)72 小時(shí)； 關(guān)于一個(gè)或同一河流盆地形成以個(gè)地區(qū)的洪水連續(xù)達(dá)72 小時(shí)，河流盆地是指受到影響的一條河流， 包括支流。這些規(guī)定并不是一成不變的， 在實(shí)際操作中要兼顧雙方的利益來(lái)確定具體的時(shí)間限度。險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)是指原保險(xiǎn)人對(duì)每一危險(xiǎn)單位的賠款確定一個(gè)自負(fù)責(zé)任額，如果總賠款金額低于自負(fù)責(zé)任額， 由原保險(xiǎn)人全部負(fù)擔(dān)； 如果總賠款額超過(guò)自負(fù)責(zé)任額，多出部分由再保險(xiǎn)分入公司負(fù)擔(dān)，這部分稱為再保險(xiǎn)責(zé)任額。臨時(shí)分包的特點(diǎn)在于：（ 1）時(shí)效性強(qiáng)（2）臨時(shí)分保以個(gè)別保單或危險(xiǎn)單位為分保基礎(chǔ)（ 3）臨時(shí)分保當(dāng)事人雙方都有自由選擇的權(quán)利。（ 4） 由于業(yè)務(wù)是臨時(shí)辦理的，再保

31、險(xiǎn)人對(duì)業(yè)務(wù)情況一無(wú)所知，所以原保險(xiǎn)人必須向再保險(xiǎn)人提供業(yè)務(wù)詳情，以便于再保險(xiǎn)人作出選擇。（ 5）由于林十分寶石逐筆辦理的，手續(xù)繁瑣，費(fèi)用較高，整個(gè)業(yè)務(wù)處理時(shí)間較長(zhǎng)。合同分保的特點(diǎn)在于：（ 1）合同分保對(duì)當(dāng)事人雙方具有強(qiáng)制性，任何一方都沒(méi)有選擇的權(quán)利，完全依照合同辦事（2）合同分保沒(méi)有時(shí)限規(guī)定，只要雙方?jīng)]有人提出終止合同的建議，分保合同長(zhǎng)期有效（3）合同分保是以某一類險(xiǎn)別的全部業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)。預(yù)約分保是以某一類險(xiǎn)別的全部業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)的。預(yù)約分保的特點(diǎn)有以下幾點(diǎn)：（ 1）預(yù)約分保賦予當(dāng)事人雙方的權(quán)利是不對(duì)稱的（ 2）比起臨時(shí)分保，預(yù)約分保手續(xù)簡(jiǎn)單（ 3）預(yù)約分保中再保險(xiǎn)人對(duì)分保業(yè)務(wù)的質(zhì)量不易控制。（ 1

32、）確保整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的償付能力2）保護(hù)本國(guó)保險(xiǎn)業(yè)3）加強(qiáng)政府的監(jiān)督管理，維護(hù)保單持有人的利益。第七章：政策保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn) 1.C2.D3.C政策保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的內(nèi)容是一種非人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在政策保險(xiǎn)的具體經(jīng)營(yíng)實(shí)踐中，它通常與商業(yè)性的財(cái)產(chǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)構(gòu)成不同層次的交叉關(guān)系。第一政策保險(xiǎn)介于商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)之間，其性質(zhì)突出地體現(xiàn)在它的政策性上。第二政策保險(xiǎn)的目的不是盈利，而是為特定的產(chǎn)業(yè)政策服務(wù)。第三政策保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有特色。1）政策保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)主體有特色（ 2）政策保險(xiǎn)的實(shí)施方式有特色3）政策保險(xiǎn)承保金額的確定有特色（4）政策保險(xiǎn)在保險(xiǎn)危險(xiǎn)與保險(xiǎn)費(fèi)率方面有特色同上題社會(huì)保險(xiǎn)是指國(guó)家通過(guò)立法采取強(qiáng)制手段對(duì)國(guó)民收入進(jìn)行的再分配， 它通過(guò)形成專門的保險(xiǎn)基金，對(duì)勞動(dòng)者因?yàn)槟昀希膊?，生育，傷殘，死亡等原因喪失勞?dòng)力或因失業(yè)而中止勞動(dòng)， 本人和家庭失去收入來(lái)源時(shí)， 由國(guó)家和社會(huì)提供必要的生活和物質(zhì)幫助， 它同社會(huì)救濟(jì)， 社會(huì)福利等共同構(gòu)成了社會(huì)保障制度，并與商業(yè)保險(xiǎn)，政策保險(xiǎn)等共同構(gòu)成了一個(gè)全方位的危險(xiǎn)保障網(wǎng)絡(luò)。社會(huì)保險(xiǎn)的基本原則有：強(qiáng)制性原則 基本保障性原則 公平性原則 互助互濟(jì)性原則 社會(huì)性原則（ 1） 商業(yè)保險(xiǎn)只對(duì)那些有經(jīng)濟(jì)條件參加保險(xiǎn)的人提供保障， 保險(xiǎn)范圍比較窄，而社會(huì)保險(xiǎn)具有社會(huì)性的特點(diǎn)。商業(yè)