1月2日5w13優(yōu)秀合集41-004

1、管培生工作(一周)匯報分行：分行學號：41：主管導師：楊競?cè)掌冢?017/12/31 2017/01/06崗位：客戶經(jīng)理崗位導師：日期本周工作總結(jié)證明人2017 年 01 月01 日周一參與工作內(nèi)容：放假學到的業(yè)務知識：無感想：無2017 年 01 月02 日周二參與工作內(nèi)容：新的一年第一次開例會學到的業(yè)務知識: 這次開會講了對新的一年的期望和要求，希望客戶經(jīng)理可以做 方面的業(yè)務，比如資產(chǎn)證券化、“恒豐 ”、M-B 、ABS、等等。利用休息時間我簡單搜索了一下：資產(chǎn) 化，是指以基礎資產(chǎn)未來所產(chǎn)生的現(xiàn)金流為償付支持，通過結(jié)構(gòu)化設計進行信用增級，在此基礎上 資產(chǎn)支持（Asset-backed Se

2、curities, ABS）的過程，我個人的理解就是將企業(yè)的各種資產(chǎn)包括固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)、貨幣 等作為基礎來、上市?！昂阖S ”是恒豐部新 的一套操規(guī)。對于 M-B 我個人的理解就是恒豐機 APP。的全稱應該是地方 投融資 ，是指各級地方 成立的以融資為主要經(jīng)營目的的公司，包括不同類型的城市建設投資、城建開發(fā)、城建資產(chǎn)公司等企業(yè)（事）業(yè)法人機構(gòu)，主要以經(jīng)營收入、公共設施和財政等作為還款來源。感想：一個合格的客戶經(jīng)理，不是只懂得自己的業(yè)務怎么做， 掌握各種部門的相關知識。這個是我最近工作中的最大感觸。這次開會提及的這些東西都是我不明白的，自己離成為一個合格的客戶經(jīng)理還很遠。掌握各個部門的一些基本

3、業(yè)務知識和行內(nèi) 推出的各種產(chǎn)品都是必需的。2017 年 01 月03 日周三參與工作內(nèi)容：寫企業(yè)的學到的業(yè)務知識：今天寫了新港港務的，財務分析部分最后還要加上財務指標分析。這些指標分為四大類：償債能力指標、 能力指標、營運能力指標、發(fā)展?jié)摿χ笜?。通過這些指標我不僅需要對每一種能力進行分析并與行業(yè)標準值進行對比，還需要綜合四種指標的狀況來判斷企業(yè)處于怎樣的發(fā)展狀態(tài)。感想：不僅要掌握企業(yè)的基礎信息，也要學會如何在這些信息的基礎上分析企業(yè)目前的狀態(tài)和未來的發(fā)展趨勢。寫了很多次的，慢慢的掌握了如何根據(jù)這些信息去分析企業(yè)的狀態(tài)和未來的發(fā)展趨勢。2017 年 01 月04 日周四參與工作內(nèi)容: 寫完并修改

4、新港港務的學到的業(yè)務知識： 今天把我整理的基礎資料與都仔細的檢查了一遍，也發(fā)現(xiàn)了我在撰寫中出現(xiàn)的一些問題。比如固定資產(chǎn)的科目分析沒有填寫凈值，只寫了原值，不夠詳細；基本 行賬號我寫成了 卡的賬號，基本 行賬號應該是基本存款賬戶的賬號。除此以外還有一些格式，序號方面 ，陳總看的特別仔細。經(jīng)過再一次修改檢查后，新港港務的基礎資料與授信業(yè)務資料終于交了上去，感想：寫過這么多遍的，還是會出現(xiàn)這種小的錯誤，只能說明自己很不夠細心。這種細小 都有可能帶來很大的 。尤其是會耽誤時間，因為內(nèi)容的錯誤會導致授信部審核不通過等。以后自己在寫 的時候一定會注意這個問題。參與工作內(nèi)容: 出差鹽城2017 年 01 月

5、05 日周五學到的業(yè)務知識：在這次深入拜訪過程中，我更加體會到較強的理論知識對一名客戶經(jīng)理來說十分重要。我也同時學到在與客戶交談之中，客戶經(jīng)理應該有一個怎樣的態(tài)度和立場。 感情為紐帶，產(chǎn)品為工具，十分注意客戶關系的 。他也十分注意處理和當?shù)?、客戶之間的關系，立足當?shù)?、了解當?shù)?、尊重當?shù)?。要全面掌握信息，做好深入調(diào)研工作，制定系統(tǒng)的金融服務方案。凡事都從客戶的角度考慮問題，注意細節(jié)。感想：利用業(yè)余時間大量閱讀了關于經(jīng)濟學、心理學等對工作有幫助的書籍,即使在酒店里也在撰寫方案。他認為，通過理論知識的不斷加深，給客戶介紹起產(chǎn)品來更加專業(yè)的這些行為都很大的影響了我，我從前認為對待客戶就是公事公辦，而

6、不是這種類似于交心的方式去跟客戶談公事。請從你本周的工作內(nèi)容中，選擇重要的 1-2 項，寫出其具體流程/學習要點/注意事項/技巧訣竅等。特定范圍小微企業(yè)最高授信限額的要求：分行可在權限內(nèi)進行客戶最高授信限額測算。特定范圍小微企業(yè)最高授信限額測算嚴格執(zhí)行恒豐授信管理辦法和恒豐 特定范圍小微企業(yè)授信評級辦 定。對于按照恒豐 特定范圍小微企業(yè)授信 辦法上年末 結(jié)果在 A 級（含）以上的特定范圍小微企業(yè)法人客戶，最高授信限額 時，必須進行最高授信限額的調(diào)整，且調(diào)整后的最高敞口授信限額不得超過 1500 萬元。分行可按下述規(guī)定自行 調(diào)整客戶的最高授信限額：對采用 押擔保的特定范圍小微企業(yè)法人客戶，可根據(jù)

7、 押物的價值及押率直接調(diào)整最高授信限額。采用此種核定方式時，要求 押物清晰、價值穩(wěn)定、易于管理和變現(xiàn)。 押物的范圍、 押物價值確定及押率須符合我行相關規(guī)定。對由我行建立業(yè)務合作關系的擔保公司提供連帶責任保證擔保的，可在我行已 、擔保公司尚未使用的額度范圍內(nèi)調(diào)整最高授信限額。對由符合本實施細則第四條第 3 款規(guī)定條件且提供的對外擔?？偭浚ê瑢υ摽蛻魯M追加的擔保）小于自身凈資產(chǎn)的第 企業(yè)提供連帶責任保證擔保的特定范圍小微企業(yè)法人客戶，可在擔保 凈資產(chǎn)范圍內(nèi)，根據(jù)有效擔保情況直接調(diào)整最高授信限額；對符合本實施細則第四條第 4 款規(guī)定條件的特定范圍小微企業(yè)法人客戶，可在最終 人凈資產(chǎn)范圍內(nèi)，根據(jù)最終 人的償債能力直接調(diào)整最高授信限額。對按照上述方法核定的授信限額仍 的，可按照我行法人客戶貸款管理辦法相關規(guī)定，在確保交易真實性、有效控制 用途和回款情況下，根據(jù)實際交易需求調(diào)整最高授信限額。借款人應提供關于交易項下有關資料，分行應對有關資料進行真實性審核。周末總結(jié):這是第一階段的客戶經(jīng)理的最后一個 。不得不感嘆一下時間過得很快，還記得自己剛被分到棲霞 的時候與自己的崗位導師和其他同事見面的情景。也記得自己第一次錄報表的時候出現(xiàn)的各種問題，第一次寫的時候感覺無從下手。第一