現(xiàn)代第三方物流面向金融服務(wù)的創(chuàng)新-融通倉(cāng)運(yùn)作探討

1、現(xiàn)代第三方物流面向金融效力的創(chuàng)新融通倉(cāng)運(yùn)作討論衛(wèi)毓民西部現(xiàn)代物流培訓(xùn)中心2004年10月Enterprise bank .研討背景融通倉(cāng)商業(yè)價(jià)值融通倉(cāng)定義融通倉(cāng)與傳統(tǒng)物資融資方式的關(guān)系與區(qū)別融通倉(cāng)根本運(yùn)作方式融通倉(cāng)對(duì)物流企業(yè)的要求融通倉(cāng)管理的關(guān)鍵技術(shù).3PL企業(yè)面臨猛烈競(jìng)爭(zhēng)中小企業(yè)的融資姿態(tài)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新認(rèn)識(shí)加強(qiáng)研討背景.指第三方物流企業(yè)提供的一種金融與物流集成式的創(chuàng)新效力，其主要效力內(nèi)容包括：物流、流通加工、融資、評(píng)價(jià)、監(jiān)管、資產(chǎn)處置等。融通倉(cāng)不僅能為客戶提供高質(zhì)量、高附加值的物流與加工效力，還為客戶提供間接或直接的金融效力，以提高供應(yīng)鏈的整體績(jī)效，以及客戶的運(yùn)營(yíng)和資本運(yùn)作效率。融通倉(cāng)定義.顧

2、客制造供應(yīng)商零售商融通倉(cāng)VISA金融機(jī)構(gòu)融通倉(cāng)效力的主體融通倉(cāng)VISA金融機(jī)構(gòu).融通倉(cāng)創(chuàng)新之處：在供應(yīng)鏈環(huán)境中，將物流和金融效力有機(jī)集成一體，為客戶提供柔性的物流與金融效力效力，使得客戶、金融效力機(jī)構(gòu)和融通倉(cāng)效力提供商3PL到達(dá)“共贏的目的。1、如何實(shí)現(xiàn)物流與資金流的雙向整合，盤活庫(kù)存資金占用，不僅是企業(yè)界所注重的問(wèn)題，也是學(xué)術(shù)界著力研討的課題。2、從物流角度看，融通倉(cāng)是一種新型的綜合性第三方物流效力，涉及到中小企業(yè)供應(yīng)鏈體系的優(yōu)化再造。如何有機(jī)的融入企業(yè)供應(yīng)鏈體系中并成為其關(guān)鍵一環(huán)，對(duì)其商業(yè)價(jià)值的實(shí)現(xiàn)影響宏大，同時(shí)也將成為學(xué)術(shù)界研討的熱點(diǎn)問(wèn)題。3、融通倉(cāng)將為銀企間協(xié)作架構(gòu)一座新型的橋梁。對(duì)于

3、如何協(xié)助企業(yè)實(shí)現(xiàn)信譽(yù)擔(dān)保體系，如何在有效的降低信貸風(fēng)險(xiǎn)的根底上，擴(kuò)展銀行的信貸規(guī)模，以及處理銀企間資金供需缺口的兩難問(wèn)題等具有重要的商業(yè)和學(xué)術(shù)研討價(jià)值。融通倉(cāng)還將平安有效的提升供應(yīng)鏈上各企業(yè)自有資金的運(yùn)作效率。融通倉(cāng)之商業(yè)和學(xué)術(shù)價(jià)值.融通倉(cāng)物資銀行典當(dāng)傳統(tǒng)質(zhì)押貸款融通倉(cāng)與傳統(tǒng)物資融資的關(guān)系.融通倉(cāng)與物資銀行 物資銀行主要是指，企業(yè)以消費(fèi)物資為運(yùn)營(yíng)對(duì)象，以資金和物資為“光滑劑，不斷處理企業(yè)之間的三角債問(wèn)題，同時(shí)協(xié)助各種形狀的存量資產(chǎn)變?yōu)榭梢栽鲋档幕罨Y本的運(yùn)營(yíng)運(yùn)作方式。 物資銀行的運(yùn)營(yíng)主體以企業(yè)為主，金融機(jī)構(gòu)參與程度低；而在融通倉(cāng)的運(yùn)作中，金融機(jī)構(gòu)參與程度較深。 .融通倉(cāng)與典當(dāng) 典當(dāng)是以特定物品

4、或者財(cái)富權(quán)益質(zhì)押的方式，向典當(dāng)機(jī)構(gòu)借貸的特殊融資方式。它專指當(dāng)戶將一定的標(biāo)的移交典當(dāng)機(jī)構(gòu)占有換取當(dāng)金的行為；當(dāng)戶有權(quán)在一定的當(dāng)期內(nèi)向典當(dāng)機(jī)構(gòu)歸還當(dāng)金本息及其他合理費(fèi)用贖回原當(dāng)物；但過(guò)期不贖成為死當(dāng)，典當(dāng)機(jī)構(gòu)那么獲得該當(dāng)物的一切權(quán)或以該當(dāng)物變價(jià)而優(yōu)先受償。 在典當(dāng)中，當(dāng)品的監(jiān)管義務(wù)是由典當(dāng)機(jī)構(gòu)擔(dān)任的，而融通倉(cāng)的監(jiān)管義務(wù)那么是交付第三方物流企業(yè)來(lái)完成。.物資銀行與傳統(tǒng)質(zhì)押貸款 傳統(tǒng)質(zhì)押貸款指商業(yè)銀行按規(guī)定的質(zhì)押方式，以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)益作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。作為質(zhì)物的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)益必需符合的有關(guān)規(guī)定，出質(zhì)人必需依法享有對(duì)質(zhì)物的一切權(quán)或處分權(quán)，并向商業(yè)銀行書面承諾為借款人提供質(zhì)押擔(dān)保。 質(zhì)押貸款需

5、求協(xié)調(diào)的關(guān)系較為簡(jiǎn)單，主要思索銀行、出質(zhì)人和借款人的關(guān)系，而融通倉(cāng)運(yùn)作主體涉及的范圍廣泛，協(xié)調(diào)關(guān)系較復(fù)雜。 .融通倉(cāng)物資銀行質(zhì)押典當(dāng)運(yùn)做主體金融機(jī)構(gòu)銀行、供應(yīng)鏈企業(yè)、第三方物流企業(yè)以企業(yè)為主，金融機(jī)構(gòu)參與程度低金融機(jī)構(gòu)銀行、借款企業(yè)典當(dāng)機(jī)構(gòu)、融資的中小型企業(yè)和或個(gè)人目的培育3PL的中心競(jìng)爭(zhēng)才干；為供應(yīng)鏈企業(yè)與銀行提供協(xié)作平臺(tái)，拓寬企業(yè)融資渠道，提高企業(yè)資本利用率。處置企業(yè)之間三角債，并變現(xiàn)存量的動(dòng)產(chǎn)籌措企業(yè)的消費(fèi)運(yùn)營(yíng)資金以高昂的融資本錢，快速簡(jiǎn)捷籌措消費(fèi)資金復(fù)雜性復(fù)雜較復(fù)雜簡(jiǎn)單簡(jiǎn)單融資特征質(zhì)押或抵押貸款、委托貸款貨物交換或買賣質(zhì)押貸款出讓資產(chǎn)創(chuàng)新度創(chuàng)新創(chuàng)新傳統(tǒng)傳統(tǒng)融通倉(cāng)與傳統(tǒng)物資融資的區(qū)別.資

6、產(chǎn)流通方式資本流通方式融通倉(cāng)主要運(yùn)作方式.融通倉(cāng)資產(chǎn)流通方式融通倉(cāng)企業(yè)利用本身綜合實(shí)力、良好的信譽(yù)，經(jīng)過(guò)資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)方式，間接為客戶提供融資、物流、流通加工等集效果勞。.CASE ONE :變現(xiàn)才干較強(qiáng)的產(chǎn)品如紙張融通倉(cāng)采購(gòu)商貨物價(jià)值評(píng)價(jià)在庫(kù)貨物監(jiān)管運(yùn)輸配送流通加工拍賣變現(xiàn)供應(yīng)商融通倉(cāng)企業(yè)替代采購(gòu)商向供應(yīng)商采購(gòu)物品，并獲得物品一切權(quán)，然后根據(jù)采購(gòu)商提交保證金比例，釋放物品給采購(gòu)商。.CASE TWO：進(jìn)口物品如化工品供應(yīng)商融通倉(cāng)外貿(mào)公司1融通倉(cāng)企業(yè)與與外貿(mào)公司協(xié)作，以信譽(yù)證方式向供應(yīng)商支付貨款，間接向采購(gòu)商融資；2 供應(yīng)商把貨物送至融通倉(cāng)的監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)，融通倉(cāng)控制貨物的所權(quán)；3根據(jù)保證金比例，按指令把

7、貨物轉(zhuǎn)移給采購(gòu)商采購(gòu)商.融通倉(cāng)資本流通方式融通倉(cāng)企業(yè)利用本身與金融機(jī)構(gòu)良好協(xié)作關(guān)系，為客戶與金融機(jī)構(gòu)發(fā)明良好的協(xié)作平臺(tái)，協(xié)助中小型企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)展融資，提高企業(yè)運(yùn)作效率。融通倉(cāng)資本融通運(yùn)作方式是以質(zhì)押貸款融資為主的。融通倉(cāng)企業(yè)可以為客戶設(shè)計(jì)合理的質(zhì)押貸款融資方案產(chǎn)品對(duì)象：主要是變現(xiàn)才干強(qiáng)的產(chǎn)品和具有期貨特征的商品。.貸款質(zhì)押借款人或者第三人出質(zhì)人將質(zhì)物交付貸款人質(zhì)權(quán)人占有，以該質(zhì)物為貸款債務(wù)作保，假設(shè)借款人不履行貸款債務(wù)，貸款人有權(quán)從質(zhì)物中優(yōu)先受償?shù)囊环N擔(dān)保方式。貸款質(zhì)押法律關(guān)系中質(zhì)押的主體質(zhì)押法律關(guān)系的客體貸款質(zhì)權(quán)人出質(zhì)人質(zhì)物動(dòng)產(chǎn)和依法可以作為質(zhì)押的財(cái)富權(quán)益，質(zhì)物也稱為質(zhì)押物或質(zhì)押貨物接受

8、出質(zhì)人交付財(cái)富的人，只能是貸款人。貸款質(zhì)權(quán)人對(duì)質(zhì)押物享有質(zhì)押權(quán)。 借款人以本人的財(cái)富質(zhì)押擔(dān)保的，借款人是出質(zhì)人 第三人以本人的財(cái)富為借款人貸款提供質(zhì)押擔(dān)保的，該第三 人是出質(zhì)人 出質(zhì)人也稱為質(zhì)押人質(zhì)押業(yè)務(wù)概要.對(duì)質(zhì)押權(quán)的闡明金融機(jī)構(gòu)對(duì)質(zhì)押物享有第一質(zhì)押權(quán)。在質(zhì)押貸款合同有效期間，未經(jīng)金融機(jī)構(gòu)書面贊同，質(zhì)押人不得轉(zhuǎn)讓和處分質(zhì)押物。金融機(jī)構(gòu)對(duì)質(zhì)押物所擁有的權(quán)益，包括基于質(zhì)押物本身產(chǎn)生的任何懇求權(quán)、追索權(quán)、賠償權(quán)。金融機(jī)構(gòu)對(duì)質(zhì)押物享有收益權(quán)。在質(zhì)押貸款合同有效期間，對(duì)于質(zhì)押物產(chǎn)生的一切收益，應(yīng)辦理提存手續(xù)，未經(jīng)質(zhì)押權(quán)人贊同，不得動(dòng)用。當(dāng)質(zhì)押人違約時(shí)，那么金融機(jī)構(gòu)有權(quán)直接獲得質(zhì)押物所產(chǎn)生的一切收益。金

9、融機(jī)構(gòu)對(duì)質(zhì)押物享有依法處分權(quán)。即在質(zhì)押人違約時(shí)，金融機(jī)構(gòu)按照法律的規(guī)定以質(zhì)押物折價(jià)或者拍賣、變賣質(zhì)押物的價(jià)款中優(yōu)先受償。金融機(jī)構(gòu)對(duì)質(zhì)押物享有檢查權(quán)。金融機(jī)構(gòu)有權(quán)檢查和要求質(zhì)押人提供質(zhì)押物情況的權(quán)益。.融通倉(cāng)提供的一體化效力可以處理質(zhì)押業(yè)務(wù)的外部條件瓶頸在構(gòu)成擔(dān)保條件的根底上，質(zhì)押還必需同時(shí)具備以下幾個(gè)本身?xiàng)l件：質(zhì)押人出質(zhì)人對(duì)質(zhì)押物必需享有一切權(quán)或者處分權(quán)；質(zhì)押物必需交付金融機(jī)構(gòu)貸款人占有或者辦理登記手續(xù)；質(zhì)押物必需是動(dòng)產(chǎn)或者特定權(quán)益；質(zhì)押物必需是可以流通和執(zhí)行的財(cái)富。倉(cāng)儲(chǔ)管理效力由融通倉(cāng)就托管存放的質(zhì)押物向質(zhì)押人和金融 機(jī)構(gòu)提供的倉(cāng)儲(chǔ)安排以及倉(cāng)儲(chǔ)管理和控制效力，包括 單據(jù)管理、貨物管理、特殊情

10、況處置等；監(jiān)管效力對(duì)托管存放的質(zhì)押物的接納和發(fā)放的監(jiān)管；質(zhì)押物價(jià)值評(píng)價(jià)以及其他配套效力。.融通倉(cāng)資本流通運(yùn)作方式根據(jù)出質(zhì)人和借款人的關(guān)系，可以分為三種方式：1CJ 方式出質(zhì)人即借款人2C / J / S 方式 出質(zhì)人是供應(yīng)商，非借款人3C / J / F 方式 出質(zhì)人是融通倉(cāng)，非借款人.C J 方式貨主以本人的貨物為質(zhì)押品，向金融機(jī)構(gòu)融資；融通倉(cāng)企業(yè)除提供物流和流通加工等傳統(tǒng)效力外，還替代金融機(jī)構(gòu)承當(dāng)部分的金融效力，如監(jiān)管、資產(chǎn)評(píng)價(jià)、資產(chǎn)處置等。金融機(jī)構(gòu)貨 主融通倉(cāng)關(guān)于質(zhì)押物保管的三方協(xié)議質(zhì)押物約定保單保險(xiǎn)公司其他相關(guān)效力提供者金融機(jī)構(gòu)借款質(zhì)押合同質(zhì)押物評(píng)價(jià)報(bào)告評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu).C / J /S 方式 融通倉(cāng) 金融機(jī)構(gòu)采購(gòu)商 供應(yīng)商供應(yīng)商為采購(gòu)商提供質(zhì)押物如，欲出賣商品的倉(cāng)單，協(xié)助采購(gòu)商進(jìn)展融資；融通倉(cāng)企業(yè)為銀行或供應(yīng)商提供倉(cāng)庫(kù)監(jiān)管或資產(chǎn)處置等效力。.C / J /F 方式 融通倉(cāng) 金融機(jī)構(gòu)采購(gòu)商融通倉(cāng)企業(yè)為采購(gòu)商提供質(zhì)押物，協(xié)助采購(gòu)商進(jìn)展融資。.融通倉(cāng)對(duì)物流企業(yè)的要求具備相當(dāng)?shù)馁Y本和業(yè)務(wù)規(guī)模，具備良好的商業(yè)信譽(yù)和