保險法完整版ppt-全體教學教程課件最新

1、保險法（第二版）第一編保險法基礎理論第一章保險制度概述第一節(jié) 保險的概念和特征一、保險的概念中華人民共和國保險法著眼于保險合同關系和保險運作的實際內容，將保險定義為：“投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為?！保ǖ?條）第一節(jié) 保險的概念和特征二、保險的特征（一）保險以約定的危險作為適用對象（二）保險以危險的集中和危險的轉移作為運行機制（三）保險以科學的數(shù)理計算為依據(jù)（四）保險以社會成員之間的互助共濟為基礎（五）保險以

2、經濟補償作為保險手段（六）保險是一種商品經營活動第二節(jié) 保險制度與相近制度的區(qū)別一、保險與救濟救濟是指國家、社會組織或個人向陷入經濟困境的特定人或不特定人無償提供物質幫助而使其維持生活的制度。它與保險都具有補償人們因意外災害事故所致?lián)p失的功能。但二者是兩種完全不同的社會保障手段，其區(qū)別表現(xiàn)如下：1、法律性質不同2、救濟不同3、適用對象不同4、救濟的內容不同5、適用數(shù)量和范圍不同第二節(jié) 保險制度與相近制度的區(qū)別二、保險與儲蓄儲蓄是指社會組織或公民個人將其擁有的貨幣或有價證券的使用權在約定的時間范圍內讓渡給銀行一方，并從中依法獲取利息的行為。它與保險都具有以現(xiàn)有財產應對未來風險，用以保證未來正常生

3、產和生活的善后功能，但卻是兩種不同的理財手段，區(qū)別如下：1、兩者的適用范圍不同2、兩者的法律性質不同3、兩者的實施條件不同第二節(jié) 保險制度與相近制度的區(qū)別三、保險與賭博一般認為賭博與保險都屬于射幸行為，帶有偶然性。而且，兩者的活動內容均表現(xiàn)為貨 幣價值的非對等性（保險是保險費數(shù)額與保險賠付金額的不對等，賭博是賭本與獲利結果的不 對等）。但是，兩者在本質上是不同的：1、兩者的法律性質不同2、兩者的目的不同3、兩者的適用條件不同4、兩者的作用不同第二節(jié) 保險制度與相近制度的區(qū)別四、商業(yè)保險與社會保險我國保險法的調整范圍限于商業(yè)保險，故應將商業(yè)保險與社會保險加以區(qū)別。社會保險是以國家或者國家授權機構

4、作為社會保險人，依法向公民強制征收社會保險費建立社會保險基金，以對其中因年老、疾病、生育、傷殘、死亡或失業(yè)而喪失勞動能力或失去工作機會的公民提供基本生活保障的社會保障制度，是用以克服社會風險的制度。商業(yè)保險與社會保險都屬于社會保障體制的組成部分，兩者都是以提供經濟保障為目的， 均是具有保障作用的互助共濟行為，并且，兩者都是以風險的轉移和集中作為運行機制。但 是，它們的性質卻截然不同。第三節(jié) 保險制度的本質和社會功能一、保險制度的本質關于保險制度的本質，應當從其本身具備的社會屬性角度進行全面的分析、判斷，以便于正確理解保險制度的社會地位和社會價值。1、保險制度的經濟屬性2、保險制度的法律屬性第三

5、節(jié) 保險制度的本質和社會功能二、保險制度的社會功能（一）保險是各國危險管理體系的組成部分各個國家均在國民經濟總體中建立了相對獨立的危險管理體系，專門從事危險研究和管理，從中認識危險發(fā)生的規(guī)律，采取必要的控制和處置危險的手段。這些手段主要包括：1、預防措施2、搶救措施3、經濟補償措施第三節(jié) 保險制度的本質和社會功能二、保險制度的社會功能（二）保險市場是市場經濟的必要組成部分保險商品作為一種特殊的市場交換客體，具有獨特的使用價值和交換規(guī)則，從而，圍繞著保險商品交換構成一個相對獨立的保險市場，成為市場經濟體系中的一個重要環(huán)節(jié)。首先，保險活動本身就是一個獨立的市場形態(tài)，具備市場形態(tài)的各項構成要素。其次

6、，保險市場是市場經濟不可缺少的一個環(huán)節(jié)。一方面，保險市場服務于其他各個市場形態(tài)。另一方面，保險市場的發(fā)展規(guī)模和經營水平又決定于其他市場形態(tài)的需求。第四節(jié) 保險的分類一、財產保險與人身保險這是以保險標的為標準而劃分的保險種類。這是我國 保險法對保險活動的基本分類。 國外的保險法亦多適用此分類。財產保險是指以財產及其有關利益作為保險標的的保險類型。人身保險是指以人（被保險人）的壽命或身體作為保險標的的保險類型。（一）兩者的保險保障功能不同（二）兩者的保險金額確定方法不同（三）兩者的保險期限不同（四）兩者保險利益的認定不同（五）兩者所涉及危險事故的性質不同（六）兩者保險費率的確定方法不同第四節(jié) 保險

7、的分類二、補償性保險和給付性保險根據(jù)保險保障功能的不同，可將保險劃分為補償性保險和給付性保險。補償性保險是指此類保險的目的在于當保險標的因發(fā)生保險事故而遭受損害時，保險人按照事先約定，在保險金額范圍內支付保險補償金，用以彌補被保險人因此實際遭受的經濟損 失，幫助其盡快恢復生產或生活。給付性保險是指此類保險的目的在于保險人向享有給付請求權的被保險人或受益人支付人 身保險金，以便維持其生活的穩(wěn)定性和連續(xù)性。第四節(jié) 保險的分類三、自愿保險和強制保險以保險的建立根據(jù)為標準，可將保險劃分為自愿保險和強制保險。自愿保險是指基于投保人與保險人雙方的自愿協(xié)商簽訂保險合同而建立的保險類型?？?見，其基礎是投保人

8、和保險人雙方的自愿意志。強制保險，是指根據(jù)相關法律的規(guī)定，雙方當事人必須簽訂保險合同而建立的保險。因 為，法定范圍內的社會成員依法負有投保特定險種的義務，而保險人負有承保的責任。第四節(jié) 保險的分類四、原保險和再保險以危險轉移的方式為標準，可將保險劃分為原保險與再保險。原保險，是指由保險業(yè)以外的社會成員作為投保人，與保險人之間建立的保險類型。因 而，原保險的保險人所承保的危險，來自于保險業(yè)以外的單位或公民個人在社會生產和生活中 因保險事故發(fā)生造成的損失。再保險，是指原保險中的保險人，為避免或減輕其在原保險合同中承擔的保險責任，將其 承保危險的全部或一部分再轉移給其他保險人所建立的保險類型。第二章

9、保險法概述第一節(jié) 保險法的概念、地位和調整對象一、保險法的概念保險法是調整保險關系的法律規(guī)范體系的總稱。在此，保險關系是指基于保險合同而在各方當事人之間產生的權利、義務關系和國家對保險業(yè)實施管理監(jiān)督過程中所產生的各種社會 關系。保險法概念的涵蓋范圍有廣義和狹義之分。本書在商業(yè)保險法意義上解釋保險法的內涵。第一節(jié) 保險法的概念、地位和調整對象二、保險法的地位保險法的地位，是指保險法在整個法律體系中所處的地位。首先，保險法是民商法的一部分。其次，保險法是相對獨立的法律部分。第一節(jié) 保險法的概念、地位和調整對象三、保險法的調整對象保險法作為規(guī)范保險市場活動的法律規(guī)范體系，是以保險關系及與保險關系有關

10、的社會關系為調整對象的。保險法所調整的保險關系本質上是一種物質社會關系；同時，保險法調整的保險關系又是一種商品交換關系。從保險實踐的角度來講，保險法予以調整的保險關系具體表現(xiàn)為以下類型：（一）保險合同關系（二）保險中介關系（三）保險監(jiān)管關系第二節(jié) 保險法的內容體系與立法體例一、保險法的內容體系（一）保險合同法律制度（二）保險業(yè)法律制度（三）保險業(yè)特別法律第二節(jié) 保險法的內容體系與立法體例二、保險法的立法體例與保險法在各國法律體系中的地位相對應，保險法立法技術不盡相同，并在西方國家形成了三種主要的立法體例。1、制定單行保險法，并納入商法典。2、將保險法納入商法典之中。3、將保險法納入民法典之中。

11、第三節(jié) 保險法的發(fā)展歷史一、保險立法的產生二、保險立法的發(fā)展三、現(xiàn)代各國的保險法（一）法國法系（二）德國法系（三）英美法系第三節(jié) 保險法的發(fā)展歷史四、中國保險業(yè)與保險立法（一）中國保險業(yè)發(fā)展的諸階段（二）中國的保險立法與保險監(jiān)管制度的發(fā)展1、保險立法不斷完善2、保險監(jiān)管體系日益加強第四節(jié) 調整保險法的諸項原則一、最大誠信原則二、保險利益原則三、損失補償原則四、近因原則第二編保險合同總論第二章保險合同概述第一節(jié) 保險合同的概念與特征一、保險合同的概念我國 保險法第10條第1款規(guī)定：“保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議。”也即投保人與保險人之間達成的，投保人負有向保險人給付約定的保

12、險費，保險人對于保險標的在保險期限內面臨的保險危險提供保障義務，并在保險事故發(fā)生時，于保險金額和實際損失的限度內，給付被保險人或受益人保險金，或賠付損失的協(xié)議。第一節(jié) 保險合同的概念與特征二、保險合同的特征（一）有名性（二）諾成性（三）有償性（四）雙務性（五）不要式性（六）附合性（七）射幸性（八）保障性（九）屬人性第二節(jié) 保險合同的分類一、人身保險合同與財產保險合同根據(jù)保險標的的性質不同，保險合同可以分為人身保險合同與財產保險合同。在我國 保險法上，人身保險合同與財產保險合同是保險合同的最基本的分類。人身保險合同是以人的壽命和身體為保險標的的保險合同。財產保險合同是以財產和財產利益為保險標的的

13、保險合同。第二節(jié) 保險合同的分類二、損失補償性保險合同與定額給付性保險合同根據(jù)保險金給付的不同性質，保險合同可以分為損失補償性保險合同與定額給付性保險合同。對于這一分類我國不僅應當在理論上予以明確，并應在法律上作出明確規(guī)定。損失補償性保險合同是指以補償被保險人的經濟損失為目的的保險合同，它以被保險人的經濟損失為前提，無損失，即無補償。定額給付性保險合同是指不以實際經濟損失的發(fā)生為前提，只要約定的保險事故發(fā)生，保險人即應給付約定數(shù)額的保險金，以滿足被保險人或受益人的經濟需求的保險合同。第二節(jié) 保險合同的分類三、為自己利益的保險合同與為他人利益的保險合同根據(jù)投保人投保的目的是為自己的利益還是為他人

14、的利益，將保險合同分為為自己利益的保險合同與為他人利益的保險合同。第二節(jié) 保險合同的分類四、自愿保險合同與強制保險合同根據(jù)保險合同的訂立是否出于當事人自愿，保險合同分為自愿保險合同和強制保險合同。自愿保險合同是基于投保人與保險人自愿協(xié)商所簽訂的保險合同。強制保險合同則是指在法律規(guī)定范圍內的社會成員負有投保特定險種的義務，而保險人負有承擔的責任，雙方當事人依法必須簽訂相應的保險合同。第二節(jié) 保險合同的分類五、原保險合同與再保險合同根據(jù)危險轉移的方式，保險合同分為原保險合同與再保險合同。原保險合同是由非經營保險業(yè)務的社會成員作為投保人與保險人之間訂立的保險合同。再保險合同是指原保險合同中的保險人，

15、為避免或減輕其在原保險合同中承擔的保險責任，將其承保危險的全部或一部分再轉移給其他保險人所訂立的保險合同。第三節(jié) 保險合同的法律適用一、保險合同法律適用的基本含義保險合同的法律適用，廣義上包括保險合同當事人、關系人在訂立、履行保險合同時，司法機關或仲裁機構在處理保險合同糾紛時，如何適用相關法律、法規(guī)，確立保險合同關系、實現(xiàn)保險合同的目的，或解決保險合同糾紛；狹義上則僅指在保險合同發(fā)生糾紛時司法機關或裁判機構如何適用保險法律、法規(guī)的實體規(guī)范，解決糾紛，落實保險合同設定的基本權利和義 務。本節(jié)主要從狹義上使用保險合同法律適用的概念。第三節(jié) 保險合同的法律適用二、保險合同法律適用的基本原理（一）效力

16、范圍效力范圍包括對象效力、空間效力、時間效力。對象效力是指法律對人的效力，即法律對哪些自然人、法人和其他組織適用的問題。第三節(jié) 保險合同的法律適用二、保險合同法律適用的基本原理（二）效力等級1、效力淵源規(guī)則2、特別法效力規(guī)則3、解釋法效力規(guī)則4、前后法效力規(guī)則5、選擇法效力規(guī)則第三節(jié) 保險合同的法律適用三、保險合同法律適用的司法解釋（一）保險合同法律適用的原則規(guī)定（二）保險合同法律適用的特別規(guī)定第四章保險合同的法律構成第一節(jié) 保險合同的主體一、保險合同主體的含義與范圍（一）保險合同主體的含義保險合同的主體、客體、內容是保險合同法律關系的三個構成要素。保險合同的主體有廣義與狹義之別：廣義上的保險

17、合同主體包括投保人、保險人、被保險人、受益人。我國保險法第10條第22款規(guī)定了投保人，第3款規(guī)定了保險人，并在第三章對保險公司作了具體規(guī)定，第18條第3款規(guī)定了受益人。狹義上的保險合同主體僅指保險合同的當事人，即投保和保險人。本章從廣義上對保險合同的主體進行分析。第一節(jié) 保險合同的主體一、保險合同主體的含義與范圍（二）保險合同主體的范圍從廣義上看，保險合同的主體包括以下兩類人：第一類是保險合同的當事人，即訂立保險合同的主體，包括投保人和保險人。第二類是保險合同的關系人，即雖非保險合同的當事人，但在保險合同中享有一定的權利，包括被保險人和受益人。第一節(jié) 保險合同的主體二、保險合同的當事人（一）投

18、保人投保人，又稱要保人，是指向保險人提出投保請求，在保險合同成立后負有繳納保險費的義務，享有變更、解除、終止保險合同權利的人。我國 保險法第10條第2款規(guī)定：“投保 人是指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負有支付保險費義務的人?！钡谝还?jié) 保險合同的主體二、保險合同的當事人（二）保險人保險人，又稱承保人，是指依法設立的，與投保人訂立保險合同，并根據(jù)保險合同的約定享有收取保險費的權利，負有保險保障義務，承擔賠償或者給付保險金責任的人。也即 “保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司” （保險法第10條第3款）。第一節(jié) 保險合同的主體三、保險合同的關系人

19、（一）被保險人被保險人是指其財產或人身受保險合同保障的人。我國 保險法第12條第5款規(guī)定： “被保險人是指其財產或人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。投保人可以為被保險 人?！钡谝还?jié) 保險合同的主體三、保險合同的關系人（二）受益人受益人，又稱保險金受領人。從廣義上說，是指保險合同中享有保險金請求權的人。因 此，享有保險金請求權的被保險人也是受益人。如此，無論人身保險合同還是財產保險合同， 都存在受益人。從中義上說，受益人是指人身保險合同中有權受領保險金的人。我國保險法未規(guī)定財產保險合同的受益人，僅在第18條第3款中規(guī)定：“受益人是指人身保險合同中 由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求

20、權的人。”在保險理論上和保險實務中，人們更多的是在狹義上使用 受益人的概念。狹義上的受益人，也是通常意義上的保險受益人，僅指被保險人身故時有權根 據(jù)保險合同約定的金額領取保險金的人。第二節(jié) 保險合同的客體和保險標的一、保險合同的客體民事法律關系的客體是民事法律關系的三個構成要素之一， “是指民事權利和民事義務所 指向的對象”，“主要有五類，即物、行為、智力成果以及商業(yè)標志、人身利益和權利”。雖然保險合同本質上也是一種債權關系，但保險法學界通常并不像民法學界界定 “債權法律關系的客體是行為”那樣，將保險合同的客體界定為保險人提供的保險保障行為。目前保險法學界對保險合同之客體的認識并不統(tǒng)一，主要有

21、四種觀點：1、保險利益說2、保險標的說3、保險保障說4、統(tǒng)一體說第二節(jié) 保險合同的客體和保險標的二、保險標的保險標的又稱保險對象，是指保險合同保障的具體財產及其有關利益或者人的壽命和身體等。在財產保險合同中，保險標的又稱保險標的物，是指保險合同保障的特定財產，如房屋、 機動車輛、企業(yè)財產、家庭財產等。在責任保險合同中，保險標的是指作為消極利益的被保險 人潛在的民事賠償責任。在人身保險合同中，保險標的是指保險合同保障的被保險人的生命、 身體和健康利益。第三節(jié) 保險合同的主要內容和解釋規(guī)則一、保險合同的主要內容（一）當事人及關系人的權利和義務1、保險人的權利和義務2、投保人的權利和義務3、被保險人

22、和受益人的權利與義務4、投保人、被保險人、受益人的維護保險標的安全的義務第三節(jié) 保險合同的主要內容和解釋規(guī)則一、保險合同的主要內容（二）保險合同的條款1、保險合同條款的分類2、保險合同的常見條款3、保險合同的特約保險條款第三節(jié) 保險合同的主要內容和解釋規(guī)則二、保險合同的解釋規(guī)則（一）保險合同解釋的含義與目的保險合同解釋是指受理保險合同糾紛的法院或仲裁機構，在合同條款含義模糊時，為確定當事人的權利與義務，依法對保險合同條款及其相關資料所作的具有約束力的分析和界定。保險合同條款解釋的目的，不是為合同雙方訂立新的合同，而僅僅是澄清和確定模糊的合同含義，落實締約雙方的真實意圖，確定當事人的權利、義務，

23、排除欺詐性的權利主張。第三節(jié) 保險合同的主要內容和解釋規(guī)則二、保險合同的解釋規(guī)則（二）保險合同解釋的具體規(guī)則1、文義解釋規(guī)則2、目的解釋規(guī)則3、不利解釋規(guī)則4、補充解釋規(guī)則5、合理期望規(guī)則第四節(jié) 保險合同的表現(xiàn)形式一、保險單（一）保險單的含義保險單，簡稱保單，是在投保人與保險人訂立保險合同后，由保險人向投保人簽發(fā)的保險合同的正式書面憑證。根據(jù)大多數(shù)國家的法律規(guī)定，保險合同的主要表現(xiàn)形式是保險單，在保險業(yè)務中被普遍適用；并且，均要求保險人在保險合同訂立之后，及時向投保人簽發(fā)保險單， 作為保險合同成立的書面證明。正如我國 保險法第13條第1款的規(guī)定。第四節(jié) 保險合同的表現(xiàn)形式一、保險單（二）保險單

24、的類型1、標準保單2、電子保單第四節(jié) 保險合同的表現(xiàn)形式一、保險單（三）保險單的作用1、保險單是保險合同成立的重要的書面證據(jù)2、保險單是確定保險合同權利和義務的書面依據(jù)3、保險單是保單所有人或持有人享有保險權益的重要證據(jù)4、保險單是保單所有人在某些情形下可以轉讓的保險證券第四節(jié) 保險合同的表現(xiàn)形式一、保險單（四）保險單的轉讓在財產保險中，保險單通常隨著保險標的的轉讓而轉讓，即隨著保險標的的轉讓，保單權益轉讓給受讓人。財產保險合同的保險標的因繼承、贈予、買賣等原因發(fā)生轉讓者，保單上原被保險人的權利和義務可以按照法律規(guī)定或合同約定的程序發(fā)生變更，轉讓給保險標的的受讓人。第四節(jié) 保險合同的表現(xiàn)形式二

25、、暫保單（一）暫保單的含義和內容暫保單，又稱為臨時保險單，是指在保險單或保險憑證簽發(fā)之前，保險人向投保人簽發(fā)的臨時保險證明。暫保單的內容較保險單簡單，僅載明被保險人的姓名或名稱、保險標的、承保險種、保險金額、保險期限等主要事項，有關保險責任、責任免除及當事人的權利和義務等內容則以嗣后簽發(fā)的保險單的規(guī)定為準。第四節(jié) 保險合同的表現(xiàn)形式二、暫保單（二）暫保單的適用和效力簽發(fā)暫保單不是訂立保險合同的必經程序和必要形式，而是特別情形下的特殊程序。在保險實務中，適用暫保單的情形主要有以下幾種：一是保險人在保險代理人接受投保人的投保申請而尚未辦妥保險單手續(xù)之前，可以向投保人簽發(fā)暫保單；二是保險公司的分支機

26、構因其經營權限或內部程序的限制，在接受投保申請后、獲公司批準之前，可以向投保人簽發(fā)暫保單；三是在投保人與保險人雙方已就保險合同的主要條款達成協(xié)議，但因某些原因不能出具保險單， 如尚有某些條件需要繼續(xù)協(xié)商，或保險人對承保危險尚需進一步查證，以確定相應的保險費率，或需要微機統(tǒng)一處理等；四是保險人在出具保險單或保險憑證前，可先出具暫保單，作為出口貿易結匯的憑證之一，證明出口貨物已經辦理保險。第四節(jié) 保險合同的表現(xiàn)形式三、保險憑證（一）保險憑證的含義和內容保險憑證，又稱為小保單，是指簡化的保險單，即簡化的保險合同文本。 在保險憑證上不附印保險合同的條款，僅記載投保人或被保險人的姓名或名稱、保險憑證號、

27、保險險種、保險金額、有效期限等主要內容，保險憑證的內容，均以同一險種的保險單的內容為準。第四節(jié) 保險合同的表現(xiàn)形式三、保險憑證（二）保險憑證的適用與效力保險憑證與保險單的效力完全相同，也是正式的保險文本，而非臨時的保險憑證。第四節(jié) 保險合同的表現(xiàn)形式四、批單（一）批單的含義和內容批單是當事人在保險合同有效期間內變更合同條款時采用的書面證明文件，它是保險人根據(jù)投保人的要求，并經保險人同意后，由保險人簽發(fā)的，確認當事人雙方所變更的保險合同內容的法律文書。第四節(jié) 保險合同的表現(xiàn)形式四、批單（二）批單的適用與效力批單適用的情形通常有：因保險危險程度的顯著增加或減少而引起的保險費費率的提高或降低、保險費

28、的增加或減少；保險標的內容的改變或范圍的增減；保險金額的提高或降低；保險標的所有權的轉移或坐落地點的改變；保險期限的延長或縮短；保險受益人的變更，等等。批單本質上是保險人為了對保險單或保險憑證內容進行變更而出具的一種書面憑證。變更保險合同通常由投保人提出申請，經保險人同意后，由保險人出具批單。批單一經出具，就產生相應的變更保險合同的效力，當事人應當按照批單所變更的保險合同的內容履行合同義務， 享受合同權利。第四節(jié) 保險合同的表現(xiàn)形式五、非格式化書面協(xié)議根據(jù)我國 保險法第13條第2款的規(guī)定，保險合同當事人除采用保險單或者其他保險憑證載明雙方約定的合同內容外，也可以約定采用其他書面形式載明合同內容

29、。第五章保險合同的訂立、生效與效力變動第一節(jié) 保險合同的訂立一、保險合同的訂立程序（一）投保1、投保的概念和法律性質2、投保的方式3、投保行為的限制第一節(jié) 保險合同的訂立一、保險合同的訂立程序（二）核保1、核保的概念2、核保的內容3、核保決定的作出4、暫保單第一節(jié) 保險合同的訂立一、保險合同的訂立程序（三）承保1、承保的概念和法律性質2、承保的方式3、推定承保4、承保的法律后果第一節(jié) 保險合同的訂立二、投保人在保險合同訂立時的如實告知義務（一）投保人之如實告知義務的概念與性質1、投保人的如實告知義務2、投保人的如實告知義務的性質第一節(jié) 保險合同的訂立二、投保人在保險合同訂立時的如實告知義務（二

30、）投保人如實告知義務的履行1、投保人的如實告知義務2、投保人的如實告知義務的性質第一節(jié) 保險合同的訂立二、投保人在保險合同訂立時的如實告知義務（三）違反如實告知義務的法律后果如實告知義務是投保人的法定義務，各國保險法對于違反如實告知義務的后果，多采取解約主義立場，我國 保險法亦如此，因此，如果投保人違反如實告知義務，保險合同的成立和生效并不受到影響，而產生如下法律后果：1、投保人故意不履行如實告知義務的法律后果2、投保人因重大過失未履行如實告知義務的法律后果第一節(jié) 保險合同的訂立二、投保人在保險合同訂立時的如實告知義務（四）違反投保人如實告知義務的解除權行使限制1、不可抗辯條款2、保險人失權規(guī)

31、則第一節(jié) 保險合同的訂立三、保險人的訂約說明義務和明確說明義務（一）訂約說明義務和明確說明義務的概念與性質1、訂約說明義務和明確說明義務的概念2、保險人訂約說明和明確說明義務的性質第一節(jié) 保險合同的訂立三、保險人的訂約說明義務和明確說明義務（二）訂約說明義務和明確說明義務的履行1、訂約說明義務和明確說明義務的內容范圍2、明確說明的方式3、說明的程度第一節(jié) 保險合同的訂立三、保險人的訂約說明義務和明確說明義務（三）保險人違反訂約說明義務和明確說明義務的法律后果在保險合同訂立中，保險人對保險合同的一般格式條款未盡說明義務，因 保險法未規(guī)定其法律后果，故不構成影響保險合同效力的因素。在保險合同訂立中

32、，保險人對保險合同格式條款中的免除保險人責任條款未盡提示或明確說明義務的，該未作提示或者明確說明的免責條款不產生法律上的效力，即保險人不得以未作提示或明確說明的免責條款的約定主張免除或減輕保險責任。第二節(jié) 保險合同的生效與保險責任的開始一、保險合同的生效（一）保險合同的生效所謂保險合同的生效，是指已經成立的保險合同在當事人之間產生法律約束力。法律之所以規(guī)定合同生效，是因為當事人的意志符合國家的意志和社會利益，因此，國家賦予當事人的意志以約束力。因此，保險合同生效意味著保險合同的當事人必須按照保險合同的約定行使 權利和承擔義務，保險人應當按照保險合同約定履行風險轉嫁的承諾。如當事人一方不履行合

33、同約定的行為即構成違約，應當承擔違約責任。第二節(jié) 保險合同的生效與保險責任的開始一、保險合同的生效（二）保險合同生效的要件1、保險合同自成立時生效2、附條件保險合同自所附條件成就時效力產生或消滅3、附期限的保險合同自所附期限屆至時效力產生或終止第二節(jié) 保險合同的生效與保險責任的開始二、保險責任的開始（一）保險責任的開始通說認為，所謂保險責任開始是指保險合同約定的保險人開始承擔保險責任的時間。在此，通說所主張的保險責任開始僅是狹義的概念，它只闡明了基于保險合同約定而形成的保險責任開始，而沒有涵蓋法定的保險人開始承擔保險責任的情形，如追溯保險，等等。 因此，保險責任開始就是根據(jù)保險合同的約定或法律

34、特別規(guī)定而確定的保險人承擔保險責任的開始時間。第二節(jié) 保險合同的生效與保險責任的開始二、保險責任的開始（二）保險合同約定保險責任的開始保險期間又稱為保險責任的起訖，它包括保險責任的開始時點和終止時點，是通過約定保險期間的方式，確立保險人承擔保險責任的期限。應當注意的是，保險責任的起訖與保險合同的有效期限是兩個有著不同內涵的概念，前者是保險人依約承擔保險責任的期限，后者是保險合同效力的存續(xù)期限。保險合同之保險責任的開始，通常是以下列方式加以約定的：1、約定具體的時日為保險期間的開始2、以保險費的支付作為保險期間的開始3、以保險單的送達為保險期間的開始4、以某一特定事件發(fā)生時為保險期間的開始第二節(jié)

35、 保險合同的生效與保險責任的開始二、保險責任的開始（三）保險責任開始時間先于保險合同成立的特別規(guī)則1、暫保保險制度2、強制臨時保險制度3、追溯保險制度第三節(jié) 保險合同效力的中止（失效）和恢復（復效）一、保險合同的中止保險合同的中止，又稱失效，是指在人身保險合同的有效期間內，因發(fā)生法定情形而使合同的效力暫時停止。保險合同中止的法律后果是，對于在保險合同中止后的期間內發(fā)生的保險事故，保險人不承擔保險合同約定的保險責任。第三節(jié) 保險合同效力的中止（失效）和恢復（復效）二、保險合同的恢復保險合同的恢復，又稱復效，是指已經被中止效力的人身保險合同，因符合法律規(guī)定的條件，經投保人申請，由保險人同意后恢復保

36、險合同效力的行為。在保險實務中，人身保險合同的復效應當符合如下條件：1、保險合同中止后的兩年內，可以恢復保險合同的效力2、被保險人應當符合保險人的承保條件3、保險人與投保人就保險合同的復效達成協(xié)議，投保人補交保險費和逾期利息后，保險 合同的效力恢復第四節(jié) 保險合同的轉讓一、保險合同轉讓的概念所謂保險合同的轉讓，是指保險合同當事人將其合同權利與義務部分或全部轉讓給第三人的行為。保險合同的轉讓使原保險合同的一方不再受合同的約束，而由新的一方當事人參加并承接保險合同的權利與義務，因此，保險合同的轉讓實為保險合同的主體變更。第四節(jié) 保險合同的轉讓二、財產保險合同的轉讓規(guī)則財產保險合同轉讓，通常是因保險

37、標的物之所有權發(fā)生轉移而導致的，財產保險合同的主體因保險標的物的所有權的轉移而變更。按照我國 保險法的規(guī)定，保險標的轉讓的，保險標的的受讓人承繼被保險人的權利和義務。保險標的轉讓的，被保險人或者受讓人應當及時通知保險人，但貨物運輸保險合同和另有約定的合同除外。第四節(jié) 保險合同的轉讓三、人身保險合同的轉讓在人身保險合同中，其保險標的是人的生命或健康，具有不可轉讓性，但是壽險合同上的利益是可以自由轉讓的。根據(jù)保險法的規(guī)定，依照以死亡為給付保險金條件的合同簽發(fā)的保險單，未經被保險人同意，不得轉讓或者質押。第五節(jié) 保險合同的解除一、保險合同解除的概念所謂保險合同的解除，是指保險合同當事人在保險合同成立

38、后，因一定事由行使解除權而消滅保險合同的效力的法律行為。保險合同的解除，應由根據(jù)法律規(guī)定或合同約定享有合同解除權的當事人行使解除權，方可解除保險合同。由于保險合同解除權具有形成權的屬性，故只要權利人行使解除權，即產生解除保險合同的效力。解除權中依法律規(guī)定的事由而行使的稱為法定解除權，因保險合同約定的事由而行使的稱為約定解除權。此外，解除保險合同的，還必須是依法享有該項解除權的 人。這意味著解除權人的身份具有法定性。第五節(jié) 保險合同的解除二、投保人的解除權行使除法律另有規(guī)定或保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除保險合同。根據(jù)我國 保險法的規(guī)定，投保人在保險合同有效期內解除保險合同不

39、屬于違約。因為，保險合同是附合性合同，投保人對保險合同的訂立只有投保和不投保的選擇權，而且，保險合同是為投保人和被保險人利益而設立的，所以法律賦予投保人以任意解除權，投保人可以根據(jù)自己的意愿解除保險合同。第五節(jié) 保險合同的解除三、保險人解除保險合同的法定事由根據(jù) 保險法第15條的規(guī)定，保險人只有在具備法定和約定的解除合同的事由時，方能行使解除權。具體的解除合同情形主要有以下幾種：1、投保人不履行告知義務，致保險合同解除的2、投保人和被保險人未履行安全維護義務，致保險合同解除的3、保險標的的危險程度顯著增加，致保險合同解除的4、投保人、被保險人或受益人謊稱發(fā)生保險事故或故意制造保險事故，致保險合

40、同解除的5、因保險標的發(fā)生保險事故致部分損失，保險人賠償后解除保險合同的6、人身保險合同中止后未達成復效協(xié)議而解除保險合同的第五節(jié) 保險合同的解除四、保險人解除權行使的限制1、保險合同成立后，除有法律另有規(guī)定或合同另有約定保險人有解除權的情形外，保險 人不得解除保險合同。2、保險人以明示或默示方式放棄解除權的。明知投保人未履行告知義務，仍收取保險費 或者支付保險賠償?shù)模ｋU人不得以被保險人未如實告知重要情況為由請求解除保險合同。3、保險人的解除權行使逾越了法定除斥期間的。投保人有未履行告知義務或年齡誤告的，保險人的解除權自保險人知道有解除事由之日起，超過30日不行使而消滅。自合同成立之日起超過

41、兩年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保 險金的責任。4、于貨物運輸保險合同和運輸工具航程保險合同，保險責任開始后，保險人不得解除合同。第六章保險合同的履行第一節(jié) 保險合同履行概述一、保險合同履行的概念與特征（一）保險合同履行的概念所謂合同的履行，是指當事人完成合同的行為，或當事人實現(xiàn)合同內容的行為。（二）保險合同履行的特征1、保險合同履行中的金錢義務不對稱性2、保險人危險承擔義務的隱性履行第一節(jié) 保險合同履行概述二、投保人或被保險人的義務履行（一）支付保險費義務的履行1、關于財產保險的保險費的支付2、關于人身保險的保險費的支付3、保險費預付的特別規(guī)則4、保險費

42、支付違約的后果與救濟第一節(jié) 保險合同履行概述二、投保人或被保險人的義務履行（二）危險增加的通知義務保險合同的訂立，是基于已有可保危險的存在。但保險合同有效期間內保險標的的危險程度是處于不斷變動狀態(tài)的，為使投保人的義務與保險人所承保保險標的的危險程度處于平衡，法律要求被保險人 （投保人）應對保險標的的危險增加承擔通知義務，同時賦予保險人享有依法律規(guī)定或合同約定增加保險費或解除合同的權利。這是情勢變更原則在保險法上的體現(xiàn)。第一節(jié) 保險合同履行概述二、投保人或被保險人的義務履行（三）維護保險標的安全的義務投保人或被保險人在保險合同有效期內，有維護保險標的安全的義務，以預防那些本來可 以避免的損失。只

43、要被保險人遵守了國家有關消防和安全生產等方面的規(guī)定，就履行了該項義務。但是，保險標的的安全與不安全具有相對性，任何財產的絕對安全是不存在的，不能將被保險人維護保險標的安全的義務范圍擴張至 “保證保險標的不發(fā)生危險事故”。第一節(jié) 保險合同履行概述二、投保人或被保險人的義務履行（四）危險發(fā)生的通知義務危險發(fā)生的通知義務是指投保人、被保險人或受益人在保險事故發(fā)生后負有的向保險人及 時通知的義務。根據(jù)保險法第21條的規(guī)定，投保人、被保險人及受益人在保險標的發(fā)生 保險人應當承擔保險責任的事故后，應當及時在法定或者約定的期限內通知保險人。其目的在于，使保險人在保險事故發(fā)生后，能夠及時地進行事故調查，以確定

44、危險發(fā)生的原因和損失范 圍，并為保險賠償做準備。因此，投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，依法負有及時通知保險人的義務。第一節(jié) 保險合同履行概述二、投保人或被保險人的義務履行（五）施救義務施救義務是指投保人、被保險人在保險事故發(fā)生后，應當采取有效措施進行防范和救助， 以避免事故范圍的擴大和減少財產損失。我國保險法第57條就明文規(guī)定了投保人或被保險人承擔的這一義務。第一節(jié) 保險合同履行概述三、保險人義務的履行（一）制作和簽發(fā)保險單或保險憑證的義務我國 保險法第13條規(guī)定：投保人提出保險要求，經保險人同意承保，保險合同成立。 保險人應當及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證。此規(guī)定表明，

45、制作和簽發(fā)保險單或保 險憑證是在保險合同成立后保險人的法定義務，這一義務是否履行不影響保險合同的成立。第一節(jié) 保險合同履行概述三、保險人義務的履行（二）核定事故和損失的義務在保險標的發(fā)生危險事故后，核定事故和損失是保險人的義務。在保險實務中，保險人根 據(jù)被保險人或受益人的事故發(fā)生通知和索賠請求，投保人、被保險人或者受益人提供的與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的證明和資料，通過事故現(xiàn)場勘查、事故原因鑒定和分析等方法，認定所發(fā)生的危險事故是否屬于保險事故，并通過現(xiàn)場清點、會計核算和損失鑒定等方法，認定所受損失是否是保險標的的損失、損失的程度和損失數(shù)額等。第一節(jié) 保險合同履行概述三、保險人

46、義務的履行（三）計算保險金的義務保險人承擔的保險責任是以保險標的的損失為計算基礎的，由于保險責任和保險標的損失 的復雜、多樣性，保險人應依照 保險法和保險合同的規(guī)定進行計算.第一節(jié) 保險合同履行概述三、保險人義務的履行（四）保險金的賠償與給付義務1、保險金的先予支付義務2、保險金的賠償與給付義務的履行第二節(jié) 保險合同的索賠一、損失事故發(fā)生的通知與索賠的提出（一）保險事故發(fā)生的通知（二）索賠的提出（三）索賠時效第二節(jié) 保險合同的索賠二、索賠的損失證明（一）索賠的損失舉證責任（二）損失證明的補充第二節(jié) 保險合同的索賠三、責任保險受害第三人直接請求權的行使（一）責任保險受害第三人請求權的概念（二）責

47、任保險受害第三人直接請求權的行使第三節(jié) 保險合同的理賠一、理賠的含義狹義上的理賠是指在保險金請求權人提出索賠請求后，根據(jù)保險合同約定和法律規(guī)定，保 險人進行損失評估、責任核定，經與保險金請求權人達成理賠協(xié)議后，履行保險責任的法律行為總和。廣義上的理賠，除包括狹義理賠外，還包括保險人與保險金請求權人因保險金賠償糾紛而進行的訴訟或仲裁活動。第三節(jié) 保險合同的理賠二、財產保險的理賠程序（一）受理與立案（二）初步審核（三）事故和損失調查（四）責任審核（五）保險賠償金的支付（六）損余處理第三節(jié) 保險合同的理賠三、人身保險的理賠程序（一）保險金給付的申請與受理（二）保險金受領人的審核（三）責任審核（四）保

48、險事故的調查（五）保險金的計算與給付第七章再保險合同第一節(jié) 再保險合同的概念、性質和分類一、再保險合同的概念再保險，也叫分保，俗稱 “保險之保險”，是指保險人將其承擔的保險業(yè)務，以分保形式 部分轉移給其他保險人的保險經營模式。再保險實質上就是第二次保險，表現(xiàn)為原保險合同的保險人再一次分散其承擔的保險風險 的一項重要制度。在此意義上講，再保險就是保險人之間的保險。再保險作為在保險行業(yè)內部再一次分散風險的手段，是現(xiàn)代保險市場上普遍采用的分散風 險措施。第一節(jié) 再保險合同的概念、性質和分類二、再保險合同的性質關于再保險合同的法律性質，主要有以下學說：1、合伙合同說2、同種保險合同說3、財產損失保險合

49、同說4、責任保險合同說第一節(jié) 再保險合同的概念、性質和分類三、再保險合同的分類關于再保險合同的法律性質，主要有以下學說：1、比例再保險合同與非比例再保險合同2、臨時再保險合同與合約再保險合同3、法定再保險合同與自愿再保險合同第二節(jié) 再保險合同與原保險合同的適用關系三、再保險合同的分類再保險是保險人之間以分擔保險責任為目的而建立的保險關系，以原保險的有效存在為前提。再保險和原保險不僅相互對稱，在實務中也是彼此不可分割的。沒有原保險，就沒有再保險；沒有再保險，原保險的責任風險也難以分散。第三節(jié) 再保險合同的訂立和基本內容一、再保險合同的訂立再保險合同是原保險人為轉移所承擔的風險的一部分或全部，與其

50、他接受保險分出業(yè)務的 保險公司訂立的保險合同。訂立再保險合同的雙方當事人均為保險人，在再保險合同關系中分出業(yè)務的保險人是再保險分出人（原保險人），接受業(yè)務的保險人是再保險接受人（再保險人）。第三節(jié) 再保險合同的訂立和基本內容二、再保險合同的基本內容 （通用條款）1、共同命運條款2、過失或疏忽條款3、保護締約雙方的權利4、其他普通條款第三編保險合同分論（上）第八章財產保險合同概述第一節(jié) 財產保險合同的概念和特征一、財產保險合同的概念財產保險合同是指以財產及其有關利益為保險標的的保險合同?？梢姡敭a保險合同所涉 及的保險標的包括有形的物質財產以及與其相關的無形的利益，合同雙方當事人基于合同上明 確

51、的保險財產或利益建立保險關系。第一節(jié) 財產保險合同的概念和特征二、財產保險合同的特征財產保險與人身保險所屬的保險領域不同，導致二者合同也有所不同。財產保險合同主要 存在如下特征而區(qū)別于人身保險合同：1、財產保險合同的保險標的是財產和相關利益2、財產保險合同是補償性合同3、財產保險合同是根據(jù)承保財產的價值確定保險金額的4、財產保險合同強調保險標的因保險事故致?lián)p之時保險利益的存在5、財產保險合同一般是短期性保險合同第二節(jié) 財產保險合同的種類一、根據(jù)保險標的分類（一）財產損失保險合同財產損失保險合同，即為狹義的財產保險合同，是一種以補償物質財產直接損失為目的的 保險合同，也是在保險實踐中運用最廣的保

52、險合同。第二節(jié) 財產保險合同的種類一、根據(jù)保險標的分類（二）責任保險合同責任保險合同是以被保險人依法對第三者承擔的民事賠償責任為保險標的的保險合同。由 于保險人承擔的是被保險人對第三者的賠償責任，所以責任保險合同的保險標的有著嚴格的規(guī)定和自身的特點：其必須是一種民事法律責任；是一種對他人的損害賠償責任；是一種過錯和無過錯責任。而刑事責任造成的損失、被保險人故意行為造成的損失以及被保險人自身及其家人的損失不包括在賠償范圍內。第二節(jié) 財產保險合同的種類一、根據(jù)保險標的分類（三）信用保險合同信用保險合同是指以債權人作為被保險人，以債務人在信用貸款或收貨交易過程中的信用 作為保險標的，在債務人未能如約

53、履行債務而使債權人遭受損失時，由保險人向被保險人提供 風險保障的保險合同。第二節(jié) 財產保險合同的種類一、根據(jù)保險標的分類（四）保證保險合同保證保險合同是指義務人（被保證人）應權利人的要求，向保證人（保險人）投保以擔保 自己信用的保險合同。當被保證人因其作為或不作為使權利人遭受經濟損失時，保險人承擔經濟賠償責任。該保險合同也有三方當事人，并且保險人在履行賠償?shù)谌邠p失的義務之后，有權向被保證人追償。目前實務中涉及的保證保險合同主要有忠誠保證保險合同、履約保證保險合同等。第二節(jié) 財產保險合同的種類二、根據(jù)保險標的是否預先確定保險價值分類（一）定值保險合同定值保險合同是指合同雙方當事人事先確定保險標

54、的的價值，并將其載入保單作為保險金 額的保險合同。（二）不定值保險合同不定值保險合同是指合同雙方當事人在合同中不預先確定保險標的的保險價值，僅載明保 險金額作為保險事故發(fā)生后賠償?shù)淖罡呦揞~，在保險事故發(fā)生后再估算保險價值的保險合同。第二節(jié) 財產保險合同的種類三、根據(jù)合同保障方式分類（一）特定式保險合同（二）總括式保險合同（三）預約式保險合同（四）流動式保險合同第二節(jié) 財產保險合同的種類四、根據(jù)保險金額與保險價值之關系分類（一）足額保險合同（二）不足額保險合同（三）超額保險合同第三節(jié) 財產保險合同的賠償及處理一、財產保險合同實施賠償?shù)脑瓌t在財產保險賠償實務中，進行賠償所應遵循的是損失補償原則。損

55、失補償原則是指當約定 的保險事故發(fā)生并造成保險標的損失時，被保險人從保險人處得到的賠償金額恰好等于被保險人在保險金額范圍內的損失額。被保險人從中得到的補償僅能令保險財產恢復到受損前的狀態(tài)，并不能從中到得額外收益。需注意的是，損失補償原則以損失為前提，即有損失才有補償，并且該損失必須是在保險期間、保險責任范圍內所造成的損失，否則，保險人不予賠付。第三節(jié) 財產保險合同的賠償及處理二、損失補償最高限額的確定方式損失補償?shù)淖罡呦揞~是財產保險合同中非常重要的內容之一，其確定方式主要有以下三種：1、經濟補償以實際損失為限2、經濟補償以保險利益為限3、經濟補償以保險金額為限第三節(jié) 財產保險合同的賠償及處理三

56、、實際損失的確定方式在財產保險中，保險人確定保險標的的實際損失主要有以下幾種方法：1、按照保險標的的市場價格確定實際損失2、按照保險標的重置成本減折舊確定實際損失3、按照保險標的恢復原狀所需費用確定實際損失4、按照被保險人實際所支付的費用確定實際損失第三節(jié) 財產保險合同的賠償及處理四、保險賠償方式（一）比例賠償方式（二）第一危險賠償方式（三）限額賠償方式第四節(jié) 代位求償制度一、代位求償權的概念保險法第60條第1款規(guī)定：因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內代為行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋嗬４思创恍惺骨髢敊?。第四?jié) 代位求償制度二、

57、代位求償?shù)臉嫵梢磺髢數(shù)倪m用必須具備下述構成要件：1、保險事故的發(fā)生是由第三者的違法行為引起的2、被保險人必須享有向第三者的賠償請求權3、代位求償一般應在保險人向被保險人進行保險賠付之后始得實施第四節(jié) 代位求償制度三、代位求償權的行使代位求償權是代位求償制度的核心內容，保險人能否正確行使該項權利，關系到各方當事 人的合法權益。因此，行使代位求償權時，應當符合下述條件：1、行使代位求償權的名義2、行使代位求償權的對象3、行使代位求償權的范圍4、行使代位求償權的時間5、被保險人的協(xié)助義務第五節(jié) 重復保險一、重復保險的概念根據(jù)我國 保險法第56條第4款的規(guī)定，重復保險是指投保人對同一保險標的、同

58、一保險利益、同一保險事故分別與兩個以上保險人訂立保險合同，且保險金額總和超過保險價值的保險。可見，重復保險成立必須滿足以下構成要件：1、投保人投保的標的必須是相同的2、“三個同一”，即保險利益必須相同，必須是同一保險期限，且承保的必須是同一事故3、兩個以上保險人分別訂立幾個保險合同4、必須構成超額保險，即保險金額總和超過保險價值第五節(jié) 重復保險二、重復保險與相關保險概念的區(qū)別（一）重復保險與共同保險（二）重復保險與再保險（三）重復保險與保險競合第五節(jié) 重復保險三、重復保險實施中當事人的權利和義務（一）投保人的通知義務（二）保險人有按比例額賠償?shù)臋嗬ㄈ┩侗Ｈ说谋ｋU費返還請求權第五節(jié) 重復保險

59、四、重復保險賠款責任的分攤方式（一）比例責任分攤（二）限額責任分攤（三）順序責任分攤第九章財產損失保險合同第一節(jié) 財產損害保險合同一、概述與特征財產損害保險是狹義上的財產損失保險，兩者的主要區(qū)別是標的范圍不同。財產損失保險 的標的涵蓋了財產損害保險的標的，另外還包括建筑工程、安裝工程、交通運輸工具以及貨物 運輸?shù)?。此外，財產損害保險合同的名稱是按照投保人類型進行命名的，分別為企業(yè)財產保險 合同和家庭財產保險合同；而其他例如交通運輸工具保險合同、農業(yè)保險合同等均以保險標的來命名。財產損害保險合同的特點主要體現(xiàn)在保險標的上：財產損害保險合同承保的標的明顯具有 一般性，包括動產和不動產、固定資產和流

60、動資產、生產資料和生活資料，并且這些財產常處于靜止狀態(tài)，處于合同約定的地點內。第一節(jié) 財產損害保險合同二、企業(yè)財產保險的主要險種以及合同內容（一）企業(yè)財產保險的主要險種1、一般企業(yè)財產保險2、機器損壞保險3、利潤損失保險第一節(jié) 財產損害保險合同二、企業(yè)財產保險的主要險種以及合同內容（二）企業(yè)財產保險合同的主要內容1、保險標的2、保險責任和除外責任第一節(jié) 財產損害保險合同二、企業(yè)財產保險的主要險種以及合同內容（三）附加險（四）保險金額和保險費率（五）賠償處理第一節(jié) 財產損害保險合同三、家庭財產保險的主要險種1、一般家庭財產保險2、家庭財產兩全保險3、家庭財產長效保險4、家庭財產分紅保險第一節(jié) 財