淺論如何發(fā)展海南省農(nóng)業(yè)保險

1、淺論如何發(fā)展海南省農(nóng)業(yè)保險【論文關(guān)鍵詞】保險農(nóng)業(yè)保險保險發(fā)展對策【論文摘要】通過調(diào)研，我們認(rèn)為，若想大力發(fā)展海南的農(nóng)業(yè)保險，首先應(yīng)該明確海南省發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險的目標(biāo)，選擇政府主導(dǎo)下的商業(yè)保險公司經(jīng)營模式，建立政策性農(nóng)業(yè)保險制度，成立農(nóng)業(yè)保險工作協(xié)調(diào)小組，明確有關(guān)各方的職責(zé)，政府、監(jiān)管部門、保險公司和農(nóng)戶（企）多方參與，相互配合，摸索出一條較為符合海南省本土情況的政策性的發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的路子。一、農(nóng)業(yè)保險的意義農(nóng)業(yè)保險是指被保險人在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中，因遭受自然災(zāi)害或意外事故致使有生命的動植物發(fā)生死亡或損毀的經(jīng)濟(jì)損失，由保險人給予補(bǔ)償?shù)囊环N保險。廣義上說農(nóng)民所面臨的農(nóng)業(yè)風(fēng)險主要有自然災(zāi)害風(fēng)險、資

2、源風(fēng)險、市場風(fēng)險、資產(chǎn)風(fēng)險、健康風(fēng)險及其他人力不可抗拒的災(zāi)害。一般而言，從保險責(zé)任的角度來看，農(nóng)業(yè)保險可分為單一責(zé)任險、混合責(zé)任險和一切險；從生產(chǎn)對象的角度可劃分為種植業(yè)保險、養(yǎng)殖業(yè)保險，而種植業(yè)保險、養(yǎng)殖業(yè)保險又可根據(jù)生產(chǎn)管理的不同特點(diǎn)分作農(nóng)作物保險、收獲期農(nóng)作物保險、森林保險、園林苗圃保險、畜禽保險、水產(chǎn)養(yǎng)殖保險以及其他特種養(yǎng)殖保險。農(nóng)業(yè)保險是商業(yè)保險延伸到在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的一種嘗試，在保險業(yè)務(wù)分類上屬財產(chǎn)保險范圍。與其他商業(yè)險種相比，農(nóng)業(yè)保險具有“低保額、低收入、低保障和高風(fēng)險、高成本、高賠付”等特點(diǎn)。農(nóng)業(yè)保險是農(nóng)村商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展一定階段的產(chǎn)物，它為農(nóng)業(yè)發(fā)展抵御自然和市場風(fēng)險提供了有效的保障功能

3、。發(fā)展農(nóng)業(yè)保險具有深遠(yuǎn)的歷史意義和重大的現(xiàn)實(shí)意義。首先，它是在新的歷史時期探索政策性農(nóng)業(yè)保險制度建設(shè)的重要舉措和落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的重要體現(xiàn)；第二，它是提升農(nóng)村經(jīng)濟(jì)質(zhì)量的機(jī)制保障；第三，它是服務(wù)“三農(nóng)”支持“三農(nóng)”，綜合性、寬領(lǐng)域、一攬子提供支農(nóng)保險服務(wù)的最佳方式；第四，通過農(nóng)業(yè)保險，集中金融、政策、資本、市場等資源，能夠有效化解農(nóng)民的生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險，彌補(bǔ)損失，保護(hù)農(nóng)民的生產(chǎn)積極性，改善農(nóng)民信貸條件，促進(jìn)農(nóng)業(yè)科技的推廣和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級，有利于國家財政收支的穩(wěn)定，是實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)大統(tǒng)籌的一個重要環(huán)節(jié)；第五，政策性農(nóng)業(yè)保險也是保護(hù)農(nóng)民利益的制度創(chuàng)新。農(nóng)業(yè)保險是一種政策性很強(qiáng)的保險，要求發(fā)揮政府的主導(dǎo)作用。

4、海南省委充分認(rèn)識農(nóng)業(yè)保險對“三農(nóng)”問題的重要性，在關(guān)于海南經(jīng)濟(jì)特區(qū)體制創(chuàng)新的若干意見中明確要“創(chuàng)新政府對農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼的實(shí)現(xiàn)形式，通過將流通環(huán)節(jié)的間接補(bǔ)貼改為對農(nóng)民的直接補(bǔ)貼，建立政策性的農(nóng)業(yè)保險制度”。在海南省政府領(lǐng)導(dǎo)的指示下，由海南保監(jiān)局牽頭，省政府辦公廳、省農(nóng)業(yè)廳、省海洋與漁業(yè)廳和省地稅有關(guān)人員組成的農(nóng)業(yè)保險調(diào)研組，曾于2006年8月1日至28日，赴澄邁、東方市、樂東3市縣對農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)開展和需求等進(jìn)行過實(shí)地調(diào)研。二、海南農(nóng)業(yè)保險存在的問題我國是個農(nóng)業(yè)大國，在商業(yè)保險蓬勃發(fā)展的今天，像海南這樣的農(nóng)業(yè)大省，農(nóng)業(yè)保險應(yīng)該是個巨大的市場，農(nóng)業(yè)保險應(yīng)該成為保險業(yè)的主角。但是自1992年以后，農(nóng)業(yè)保險出

5、現(xiàn)了發(fā)展緩慢、市場有效供給明顯不足等現(xiàn)象。盡管海南省的農(nóng)業(yè)保險起步于1985年，可由于經(jīng)濟(jì)效益不明顯，除人保海南省分公司外，其它保險公司基本不涉足。21年來，中國人民財產(chǎn)保險公司海南分公司積極搜索適應(yīng)地方經(jīng)濟(jì)的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展途徑，開發(fā)了橡膠、香蕉、西瓜保險等業(yè)務(wù)，積累了一定的經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)營狀況卻不甚理想。至2003年，海南省的農(nóng)業(yè)保險累計保費(fèi)收入萬元，累計賠款支出萬元，綜合賠付率高達(dá)%，扣除必要的成本費(fèi)用，農(nóng)業(yè)保險長期處于虧損狀態(tài)。2000年至2006年，海南省每年受自然災(zāi)害影響造成的農(nóng)業(yè)損失均高達(dá)數(shù)億乃至數(shù)十億、數(shù)百億，卻缺乏有效的風(fēng)險分散和補(bǔ)償機(jī)制，各級政府部門應(yīng)對風(fēng)險的措施一般都停留在對災(zāi)民的救濟(jì)上。災(zāi)后，除政府對一部分生產(chǎn)、生活困難農(nóng)戶進(jìn)行救助外，絕大部分的經(jīng)濟(jì)損失由農(nóng)戶自己承擔(dān)。由于沒有保險來“轉(zhuǎn)嫁”風(fēng)險，幾乎所有農(nóng)作物的損失都沉甸甸地壓在農(nóng)民的肩上。大公司和少數(shù)資金雄厚的個體農(nóng)戶承受災(zāi)害能力還比較強(qiáng)，而那些資金薄弱的個體小農(nóng)戶