十一月下旬經(jīng)濟(jì)師考試《金融專業(yè)》第一次測(cè)評(píng)考試（附答案）

1、十一月下旬經(jīng)濟(jì)師考試金融專業(yè)第一次測(cè)評(píng)考試(附答案)一、單項(xiàng)選擇題(共60題，每題1分，每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)i 正確或最符合題意。選對(duì)每題得一分，沒(méi)選或選錯(cuò)均不得分)。1、有效利率是指在復(fù)利支付利息條件下的一種復(fù)合利率，假設(shè)市場(chǎng)利率 是8%,復(fù)利每半年支付一次，那么此時(shí)有效利率為()oA、8. 08%B、8. 16%C、8. 24%D、8. 32%【參考答案】：B【解析】：有效利率=(1+8%/2)的平方再減去I,計(jì)算出的結(jié)果是8。也可以 這么算，100元面值的債券，利率是8%, 一年算兩次，那就是前6個(gè)月下來(lái)該債 券的本息和為I04元，再按照4%的利率計(jì)算后六個(gè)月的一次，結(jié)果也是8。這里

2、 的關(guān)鍵是要理解市場(chǎng)利率8%是年利率的概念，半年就是4%,如果仍按8%計(jì)算就 錯(cuò)了。2、金融創(chuàng)新最重要的控制原那么是()A、風(fēng)險(xiǎn)控制原那么B、鼓勵(lì)有效競(jìng)爭(zhēng)原那么C、滿足市場(chǎng)需要原那么D、效率改善原那么【參考答案】：A3、銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)是衡量商業(yè)銀行因()而面臨的風(fēng)險(xiǎn)。A、價(jià)格和匯率變化B、國(guó)際收支變化C、匯率和利率變化D、貸款規(guī)模變化【參考答案】：CD、投資【參考答案】：A【解析】：此題考查商業(yè)銀行的金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的相關(guān)知識(shí)。商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè) 務(wù)的創(chuàng)新主要表現(xiàn)在貸款業(yè)務(wù)上，具體表現(xiàn)在以下四個(gè)方面：貸款結(jié)構(gòu)的變化、 貸款證券化、與市場(chǎng)利率密切聯(lián)系的貸款形式不斷推出、貸款業(yè)務(wù)“表外化”。33、巴西

3、的金融監(jiān)管體制是典型的“牽頭式監(jiān)管體制，由國(guó)家貨幣委員會(huì)牽 頭，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)對(duì)不同金融行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管活動(dòng)。這屬于（）的監(jiān)管體制。A、集中統(tǒng)一B、分業(yè)監(jiān)管C、不完全集中統(tǒng)一D、完全不集中統(tǒng)一【參考答案】：C【解析】：不完全集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制可以分為“牽頭式”和“雙峰式”兩 類監(jiān)管體制，巴西是典型的“牽頭式監(jiān)管體制。參見(jiàn)教材第65頁(yè)。34、（）在20世紀(jì)60年代提出了著名的資本定價(jià)模型。A、馬科維茨B、威廉夏普和約翰林特C、布蘭克D、索里士【參考答案】：B35、如果其他因素不考慮，當(dāng)存款乘數(shù)K二4,法定存款準(zhǔn)備金率廠10%,那么 現(xiàn)金漏損率h為（）。A、10%B、15%C、20%D、25%【參考答

4、案】：B36、在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期，衡量貨幣是否均衡的標(biāo)志是()。A、貨幣流通速度變化率B、物價(jià)變動(dòng)率C、匯價(jià)變動(dòng)率D、貨幣流通速度和物價(jià)指數(shù)【參考答案】：D37、與金融深化的最大不同，金融開(kāi)展更主要是指()。A、金融規(guī)模的變化B、金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)化C、金融效率的提高D、金融產(chǎn)品的創(chuàng)新【參考答案】：C38、窗口指導(dǎo)屬于()貨幣政策工具。A、一般性B、選擇性C、直接信用控制的D、間接信用控制的【參考答案】：D39、從融資的形態(tài)不同，融資可以劃分為()A、貨幣性融資和實(shí)物性融資B、國(guó)內(nèi)融資和國(guó)際融資C、本幣融資和外匯融資D、長(zhǎng)期融資、中期融資以及短期融資【參考答案】：A40、BOT工程融資的關(guān)鍵文件是()

5、oA、貸款協(xié)議B、特許權(quán)協(xié)議C、擔(dān)保協(xié)議D、采購(gòu)協(xié)議【參考答案】：B41、以下關(guān)于金融債券的說(shuō)法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()oA、金融債券是商業(yè)銀行中長(zhǎng)期資金的重要來(lái)源B、發(fā)行金融債券要受發(fā)行機(jī)構(gòu)信用等級(jí)的約束C、金融債券利率高于同期儲(chǔ)蓄存款利率D、金融債券會(huì)受到金融企業(yè)原有存貸關(guān)系的束縛【參考答案】：D【解析】：通過(guò)債券發(fā)行面向社會(huì)籌集資金，不受金融企業(yè)原有存貸關(guān)系的 束縛。42、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最主要的信用形式是()。A、商業(yè)信用B、銀行信用C、國(guó)家信用D、消費(fèi)信用【參考答案】：B【解析】：現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最主要的信用形式是銀行信用。43、設(shè)某商業(yè)銀行某營(yíng)業(yè)日開(kāi)始時(shí)，超額準(zhǔn)備金留存限額為60萬(wàn)元，業(yè)務(wù) 庫(kù)存現(xiàn)金限

6、額100萬(wàn)元，可調(diào)入資金200萬(wàn)元，準(zhǔn)備金存款600萬(wàn)元，其中法定 準(zhǔn)備金存款420萬(wàn)元，業(yè)務(wù)庫(kù)存現(xiàn)金120萬(wàn)元，到期應(yīng)收款250萬(wàn)元，到期應(yīng)付 380萬(wàn)元，那么該銀行當(dāng)日初始頭寸為()oA、150萬(wàn)元B、200萬(wàn)元C、210萬(wàn)元D、300萬(wàn)元【參考答案】：C【解析】：根據(jù)題意，初始頭寸二(600-420)-60+(1207 00)+ (250- 380) +200=210 萬(wàn)元。44、由出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款 人或者持票人的票據(jù)是()OA、銀行匯票B、商業(yè)匯票C、銀行本票D、支票【參考答案】：B【解析】：由出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定

7、的金額 給收款人或者持票人的票據(jù)是商業(yè)匯票。45、商業(yè)銀行存款本錢(qián)中，可用資金本錢(qián)率的計(jì)算公式為()oA、營(yíng)業(yè)本錢(qián)/(全部存款資金一法定準(zhǔn)備金)B、(利息本錢(qián)+營(yíng)業(yè)本錢(qián))/全部存款資金C、(利息本錢(qián)+營(yíng)業(yè)本錢(qián))/(全部存款資金一支付準(zhǔn)備金)D、(利息本錢(qián)+營(yíng)業(yè)本錢(qián))/(全部存款資金一法定準(zhǔn)備金一支付準(zhǔn)備金)【參考答案】：D【解析】：D選項(xiàng)為可用資金本錢(qián)率的計(jì)算公式，8選項(xiàng)為資金本錢(qián)率的計(jì)算 公式。46、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)對(duì)信用卡備用金存款按()計(jì)付利息。A、活期存款利率B、定期存款利率C、定活兩便存款利率D、通知存款利率【參考答案】：A47、政策性銀行有其特定的資金來(lái)源，一般不能()A、在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)發(fā)

8、行金融債券B、面向公眾吸收存款C、在國(guó)外市場(chǎng)發(fā)行金融債券D、向央行借款【參考答案】：B48、根據(jù)國(guó)際上通行的標(biāo)準(zhǔn)，負(fù)債率的警戒線是()。A、20%B、25%C、50%D、 100%【參考答案】：A49、由于債務(wù)人違約，使得銀行資產(chǎn)、債權(quán)、收益受到損失的可能性是()oA、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)D、利率風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A50、我國(guó)21世紀(jì)以來(lái)，金融管理制度創(chuàng)新的內(nèi)容可表述為()。A、黃金市場(chǎng)開(kāi)鑼B、對(duì)于混業(yè)經(jīng)營(yíng)的嘗試C、設(shè)立同業(yè)拆借市場(chǎng)D、設(shè)立證券市場(chǎng)【參考答案】：B51、在現(xiàn)代紙幣制度下，引起貨幣失衡的原因主要是()oA、貨幣需求量過(guò)多B、貨幣供應(yīng)量過(guò)多C、貨幣供應(yīng)量缺乏D、貨幣需求

9、量缺乏【參考答案】：B【解析】：在現(xiàn)代紙幣條件下，貨幣的供給充足，很容易導(dǎo)致供給過(guò)量，而 在貴金屬流通時(shí)代，由于貴金屬資源分配的不均衡，貨幣失衡多表現(xiàn)為貨幣供給 的缺乏。52、實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)集中監(jiān)管的國(guó)家，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的范圍()oA、實(shí)行嚴(yán)格的限制B、實(shí)行一定程度的限制C、基本沒(méi)有限制D、完全沒(méi)有限制【參考答案】：C【解析】：實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)集中監(jiān)管的國(guó)家如德國(guó)，這些國(guó)家的銀行是全能型 銀行，幾乎可以從事任何業(yè)務(wù)，當(dāng)然也不能說(shuō)是完全沒(méi)有限制，因?yàn)楫吘故倾y行 機(jī)構(gòu)，也存在著一定的金融監(jiān)管，只是相比而言限制比擬少而已。53、中央銀行通過(guò)減少貨幣供給量，使利率提高，從而抑制投資，壓縮社會(huì) 總需求，限

10、制經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的政策是()oA、擴(kuò)張型貨幣政策B、緊縮型貨幣政策C、擴(kuò)張型財(cái)政政策D、緊縮型財(cái)政政策【參考答案】：B【解析】：此題也是常識(shí)性考題，既然是壓縮了社會(huì)總需求，那么肯定就是 緊縮型政策了，由于是中央銀行出臺(tái)的，當(dāng)然也就是緊縮型貨幣政策。54、在諸多原那么中，對(duì)金融創(chuàng)新最重要的控制原那么是()。A、滿足市場(chǎng)需要B、鼓勵(lì)有效競(jìng)爭(zhēng)C、風(fēng)險(xiǎn)控制D、逐項(xiàng)審批【參考答案】：C【解析】：金融深化與創(chuàng)新的控制原那么有三個(gè)：風(fēng)險(xiǎn)控制、滿足市場(chǎng)需要和 鼓勵(lì)有效競(jìng)爭(zhēng)，其中風(fēng)險(xiǎn)控制最重要，如果在創(chuàng)新中風(fēng)險(xiǎn)得不到有效的控制，金 融深化和創(chuàng)新就會(huì)流于形式，甚至失敗。55、我國(guó)壽險(xiǎn)領(lǐng)域存在定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，其典型表現(xiàn)是()o

11、A、定價(jià)過(guò)低B、利差損C、費(fèi)率高D、監(jiān)管水平低【參考答案】：B【解析】：壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)是長(zhǎng)期業(yè)務(wù)，如20年繳費(fèi)，終身保險(xiǎn)，對(duì)這樣的產(chǎn)品， 如目前市場(chǎng)利率可能是10%,險(xiǎn)種設(shè)計(jì)可能是按照10%預(yù)定利率設(shè)計(jì)的，可接下 來(lái)的數(shù)年市場(chǎng)利率一路下降，降到3%-4%,這樣的話保險(xiǎn)公司就會(huì)因?yàn)槭袌?chǎng)利率 低于預(yù)定利率而受到由于利率差異而導(dǎo)致的損失，即利差損。56、某地貸款的市場(chǎng)利率為8%,復(fù)利采用每季度支付一次，那么其有效利率為 ()OA、8. 24%B、9. 75%C、10. 58%D、12. 24%【參考答案】：A57、在不兌現(xiàn)的信用貨幣制度下，流通中的一切貨幣量都是通過(guò)()投放的。A、信貸渠道B、發(fā)行債券C、

12、投資D、發(fā)行彩票【參考答案】：A58、治理通貨膨脹，首先要（）。A、開(kāi)展生產(chǎn)增加有效供給B、控制需求，實(shí)行宏觀緊縮政策C、增加稅收D、制定法令凍結(jié)工資和物價(jià)【參考答案】：B59、以下關(guān)于工程融資有限追索權(quán)的表述中，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）。A、時(shí)間上的有限性B、金額上的有限性C、對(duì)象上的有限性D、資金使用范圍上的有限性【參考答案】：D【解析】：有限追索權(quán)主要表現(xiàn)在：一是時(shí)間上的有限性；二是金額上的有 限性；三是對(duì)象上的有限性。60、具有規(guī)模效益高、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)，但會(huì)加速銀行的壟斷與集中等特點(diǎn)的商業(yè) 銀行組織制度是（）制度。A、單一銀行B、持股公司C、連鎖銀行D、分支銀行【參考答案】：D【解析】：此題考查商

13、業(yè)銀行分支銀行制度的特點(diǎn)。分支銀行制度作為商業(yè) 銀行的一種組織形式，亦兼有其優(yōu)缺點(diǎn)，優(yōu)點(diǎn)主要表現(xiàn)在：規(guī)模效益高、競(jìng)爭(zhēng)力 強(qiáng)；缺點(diǎn)主要表現(xiàn)在：加速銀行的壟斷和集中。二、多項(xiàng)選擇題（共30題，每題2分）。61、風(fēng)險(xiǎn)管理的要素包括（）oA、內(nèi)部環(huán)境B、控制活動(dòng)C、目標(biāo)設(shè)定D、戰(zhàn)略目標(biāo)E、事件識(shí)別【參考答案】：A,B,C,E【解析】：此題考查風(fēng)險(xiǎn)管理的要素。62、以下關(guān)于工程融資模式設(shè)計(jì)的基本原那么中，正確的選項(xiàng)是（）oA、爭(zhēng)取適當(dāng)條件下的無(wú)限追索權(quán)融資B、實(shí)現(xiàn)工程風(fēng)險(xiǎn)的合理分擔(dān)C、實(shí)現(xiàn)發(fā)起人對(duì)工程較少的股本投入D、爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債表外融資E、充分保障債權(quán)人的利益【參考答案】：B,C,D【解析】：此題

14、考查工程融資模式設(shè)計(jì)的基本原那么。63、制定巴塞爾協(xié)議的目的在于使國(guó)際銀行業(yè)（）。A、統(tǒng)一資本的計(jì)算方法與標(biāo)準(zhǔn)B、盈利能力更強(qiáng)C、更為穩(wěn)健地經(jīng)營(yíng)D、平等競(jìng)爭(zhēng)E、實(shí)現(xiàn)銀行分業(yè)經(jīng)營(yíng)【參考答案】：A,C,D64、限制存款貨幣數(shù)量的因素有（）。A、法定準(zhǔn)備金率B、貨幣流通速度C、超額準(zhǔn)備金率D、現(xiàn)金漏損率E、定期存款準(zhǔn)備金率【參考答案】：A,C,D,E【解析】：存款貨幣的創(chuàng)造收到多種因素的限制，如法定準(zhǔn)備金率、超額準(zhǔn) 備金率等，如果大量存款被提取了現(xiàn)金，那么這些進(jìn)入流通中的現(xiàn)金將無(wú)法被作 創(chuàng)造存款貨幣的手段，因而現(xiàn)金漏損率也是一個(gè)限制存款貨幣數(shù)量創(chuàng)造的因素。 貨幣流通速度是影響貨幣需求量的因素，不屬于

15、影響存款貨幣數(shù)量創(chuàng)造的因素。65、弗里德曼把影響貨幣需求量的諸因素劃分為以下幾組（）A、各種金融資產(chǎn)B、恒常收入與財(cái)富結(jié)構(gòu)C、各種資產(chǎn)預(yù)期收益和機(jī)會(huì)本錢(qián)D、各種隨機(jī)變量E、各種有價(jià)證券【參考答案】：B,C,D66、引起一國(guó)貨幣升值的因素有（）。A、國(guó)際收支順差B、國(guó)內(nèi)利率上升C、中央銀行放松銀根D、資本管制E、資本大量流入【參考答案】：A,B,E67、通貨緊縮的標(biāo)志有（）oA、價(jià)格總水平持續(xù)上漲B、價(jià)格總水平持續(xù)下降C、貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降D、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率持續(xù)下降E、貨幣供應(yīng)量持續(xù)上升4、馬克思貨幣必要量規(guī)律的理論基礎(chǔ)是()oA、勞動(dòng)價(jià)值論B、剩余價(jià)值論C、貨幣金屬論D、貨幣數(shù)量論【參考答案】：A

16、【解析】：馬克思揭示的貨幣必要量規(guī)律，是以他的勞動(dòng)價(jià)值論為基礎(chǔ)的。5、貨幣主義認(rèn)為，擴(kuò)張性的財(cái)政政策如果沒(méi)有相應(yīng)的貨幣政策配合，就只 能產(chǎn)生()OA、乘數(shù)效應(yīng)B、排擠效應(yīng)C、收縮效應(yīng)D、擴(kuò)張效應(yīng)【參考答案】：B6、資產(chǎn)證券化過(guò)程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)是()。A、信用評(píng)級(jí)環(huán)節(jié)B、信用增級(jí)環(huán)節(jié)C、組建SPV環(huán)節(jié)D、資產(chǎn)真實(shí)銷售環(huán)節(jié)【參考答案】：B【解析】：資產(chǎn)證券化的最終成果是要將發(fā)行的證券銷售出去，為減少投資 者的擔(dān)憂和顧慮，對(duì)信用級(jí)別不高的資產(chǎn)進(jìn)行增級(jí)就顯得尤其重要和關(guān)鍵。相比 而言，信用評(píng)級(jí)、組建SPV、資產(chǎn)真實(shí)銷售等都是例行公事，按部就班地做就行 了，而增信環(huán)節(jié)就相當(dāng)復(fù)雜和艱難。7、21世紀(jì)國(guó)際資本

17、流動(dòng)出現(xiàn)的一個(gè)新特點(diǎn)是()A、以官方資本為主B、開(kāi)展中國(guó)家成為資本凈輸出國(guó)【參考答案】：B,C,D68、貨幣市場(chǎng)的金融工具一般都具有的特點(diǎn)是()A、手續(xù)簡(jiǎn)單B、用途明確C、期限短D、流動(dòng)性高E、對(duì)利率敏感【參考答案】：C,D,E69、銀行按儲(chǔ)戶要求辦理自動(dòng)轉(zhuǎn)存的做法是()。A、按原存款期限辦理轉(zhuǎn)期續(xù)存B、所生利息并人本金C、按轉(zhuǎn)存日利率重新起息D、不開(kāi)新存單E、重新開(kāi)存單【參考答案】：A,B,C,D70、根據(jù)我國(guó)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理方法的有關(guān)規(guī)定，單位的存款賬 戶包括O OA、基本存款賬戶B、臨時(shí)存款賬戶C、活期存款賬戶D、一般存款賬戶E、專用存款賬戶【參考答案】：A,B,D,E【解析】：根

18、據(jù)我國(guó)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理方法的有關(guān)規(guī)定，單位的 存款賬戶有四種，即ABDE四個(gè)選項(xiàng)。71、貨幣政策的最終目標(biāo)是()oA、物價(jià)穩(wěn)定B、存款準(zhǔn)備金C、充分就業(yè)D、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)E、國(guó)際收支平衡【參考答案】：A,C,D,E【解析】：貨幣政策的最終目標(biāo)是物價(jià)穩(wěn)定、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、國(guó)際收 支平衡。72、以下對(duì)國(guó)家和民間股份混合所有的中央銀行資本結(jié)構(gòu)的表述中，正確的 是()。A國(guó)家擁有中央銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)和決策權(quán)B.私人股東只具有分紅的權(quán)利C.私人股份對(duì)中央銀行的決策一般沒(méi)有影響D.采取這種央行資本結(jié)構(gòu)的國(guó)家有日本、墨西哥E.它是中央銀行資本結(jié)構(gòu)的主要形式【參考答案】：A,B,C,D【解析】：全部資本為

19、國(guó)家所有的資本結(jié)構(gòu)形式是中央銀行資本結(jié)構(gòu)的主要 形式，故排除E項(xiàng)，選項(xiàng)ABCD均是關(guān)于國(guó)家和民間股份混合所有的中央銀行資 本結(jié)構(gòu)的表述。73、利率市場(chǎng)化對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)產(chǎn)生的影響有()oA、引起利率大幅下降B、引起利率大幅上升C、高效率的貸款需求可能得到滿足D、信貸資金分流E、商業(yè)銀行擁有信貸價(jià)格制定權(quán)【參考答案】：B,C,D,E【解析】：利率市場(chǎng)化的社會(huì)經(jīng)濟(jì)效應(yīng)主要有利率水平可能大幅攀升、高利 率的貸款需求可能得到滿足、信貸資金分流、商業(yè)銀行擁有信貸價(jià)格制定權(quán)。故 此題選BCDEo74、利率平價(jià)說(shuō)反映了 （）之間的關(guān)系。A、官方利率B、遠(yuǎn)期匯率C、通貨膨脹率D、即期匯率E、短期利率【參考答案】：B

20、,D,E【解析】：利率平價(jià)說(shuō)是以本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣的短期利率差異來(lái)說(shuō)明遠(yuǎn)期 匯率的決定及變動(dòng)的匯率學(xué)說(shuō)，該學(xué)說(shuō)說(shuō)明了遠(yuǎn)期匯率、即期匯率和短期利率之 間的關(guān)系。75、金融深化的表現(xiàn)有（）。A、購(gòu)買(mǎi)專業(yè)設(shè)備B、政府不干預(yù)管理C、金融中介的出現(xiàn)D、限制條款、抵押和資本凈值E、建立專業(yè)生產(chǎn)和銷售信息的機(jī)構(gòu)【參考答案】：C,D,E【解析】：金融深化的重要表現(xiàn)包括：（1）專業(yè)生產(chǎn)和銷售信息機(jī)構(gòu)的建立; 政府出面進(jìn)行管理；（3）金融中介的出現(xiàn)；（4）限制條款、抵押和資本凈值。76、金融衍生工具的內(nèi)容主要包括（）oA、金融期貨B、金融期權(quán)C、金融互換D、股票E、遠(yuǎn)期合約【參考答案】：A,B,C,E【解析】：金

21、融衍生工具也叫金融衍生產(chǎn)品，是伴隨著近20年來(lái)新一輪金 融創(chuàng)新而興起和開(kāi)展起來(lái)的。金融衍生工具主要包括以下類型：（1）遠(yuǎn)期合約； 金融期貨；（3）金融互換；（4）金融期權(quán)。股票屬于原生性金融產(chǎn)品。77、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，5c分析法涉及的因素主要有（）。A、歸還能力B、現(xiàn)金流C、資本D、事業(yè)的連續(xù)性E、經(jīng)營(yíng)環(huán)境【參考答案】：A,C,E【解析】：商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，5c分析是分析借款人的歸還能力、資 本、品格、擔(dān)保和經(jīng)營(yíng)環(huán)境。78、根據(jù)期權(quán)定價(jià)理論，期權(quán)價(jià)值主要取決于（）。A、期權(quán)期限B、執(zhí)行價(jià)格C、標(biāo)的資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)度D、通貨膨脹率E、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)利率【參考答案】：A,B,C,E【解析】：期

22、權(quán)價(jià)值的決定因素主要有執(zhí)行價(jià)格、期權(quán)期限、標(biāo)的資產(chǎn)的風(fēng) 險(xiǎn)度及無(wú)風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)利率等。79、資本資產(chǎn)定價(jià)理論提出的自身理論假設(shè)有（）。A、市場(chǎng)上存在一種無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)B、市場(chǎng)交易是充分的C、市場(chǎng)效率邊界曲線只有一條D、風(fēng)險(xiǎn)是可以計(jì)量的E、交易費(fèi)用為零【參考答案】：A,C,E【解析】：資產(chǎn)定價(jià)理論是在馬科維茨投資組合理論基礎(chǔ)上提出的，除馬科 維茨提出的假設(shè)外，資本資產(chǎn)定價(jià)理論提出了自身的理論假設(shè)：（1）市場(chǎng)上存在 一種無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，投資者可以按無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率借進(jìn)或借出任何數(shù)額的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)； 市場(chǎng)效率邊際曲線只有一條；（3）交易費(fèi)用為零。80、較緊的貨幣政策對(duì)國(guó)際收支的調(diào)節(jié)作用表達(dá)在（）oA、產(chǎn)生需求效應(yīng)，使得進(jìn)

23、口需求下降B、產(chǎn)生價(jià)格效應(yīng)，導(dǎo)致價(jià)格下跌C、產(chǎn)生利率效應(yīng)，導(dǎo)致利率提升，阻礙資本流出D、擴(kuò)大需求效應(yīng)E、價(jià)格上漲限制出口【參考答案】：A,B,C【解析】：較緊的貨幣政策對(duì)國(guó)際收支的調(diào)節(jié)作用表達(dá)在：（1）產(chǎn)生需求效 應(yīng)，即導(dǎo)致有支付能力的進(jìn)口需求減少，使得進(jìn)口下降；（2）產(chǎn)生價(jià)格效應(yīng)，導(dǎo) 致價(jià)格下跌，從而刺激出口，限制進(jìn)口；（3）產(chǎn)生利率效應(yīng)，導(dǎo)致利率提升，從 而促進(jìn)資本流入，阻礙資本流出。C、直接投資劇減D、開(kāi)展中國(guó)家成為資本凈輸入國(guó)【參考答案】：B8、以外幣表示的，用以進(jìn)行國(guó)際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)的是()oA、外匯B、國(guó)際儲(chǔ)藏C、國(guó)際資產(chǎn)D、政府資產(chǎn)【參考答案】：A9、()是指本息逾期180

24、天以上，無(wú)法足額還本付息，即使執(zhí)行抵押和擔(dān) 保也要發(fā)生一定損失的貸款。A、次級(jí)類貸款B、正常類貸款C、損失類貸款D、可疑類貸款【參考答案】：D【解析】：可疑類貸款是指本息逾期180天以上，無(wú)法足額還本付息，即使 執(zhí)行抵押和擔(dān)保也要發(fā)生一定損失的貸款。10、如果一國(guó)出現(xiàn)國(guó)際收支逆差，該國(guó)外匯供不應(yīng)求，那么該國(guó)本幣兌外匯的 匯率的變動(dòng)將表現(xiàn)為()oA、外匯匯率下跌B(niǎo)、外匯匯率上漲C、本幣匯率上漲D、本幣法定升值【參考答案】：B【解析】：國(guó)際收支逆差，外匯供不應(yīng)求，那么外匯匯率上升，本幣貶值。此題考查國(guó)際收支差額對(duì)匯率的影響。參見(jiàn)教材第301頁(yè)。11、實(shí)際觀察與理論研究說(shuō)明，當(dāng)金融相關(guān)比率為()時(shí)，

25、該比率趨于穩(wěn)定。A、0.51.0B、1-1. 5C、1.5 2.0D、2. 02.5【參考答案】：D12、商業(yè)銀行創(chuàng)新表外業(yè)務(wù)的直接動(dòng)機(jī)是()A、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)B、逃避金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)資本金的要求C、市場(chǎng)需求D、追逐利潤(rùn)【參考答案】：B13、以下屬于商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)外收入的是()oA、罰沒(méi)收入B、違約金C、賠償金D、投資收益【參考答案】：A【解析】：罰沒(méi)收入屬于商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)外收入的范疇。14、我國(guó)某商業(yè)銀行的信貸人員在收受某房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商的賄賂以后，向該房 地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商提供的假借款人發(fā)放了購(gòu)買(mǎi)該房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商的商品房的按揭貸款，那么 該商業(yè)銀行承受了 O OA、信用風(fēng)險(xiǎn)B、法律風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、操作風(fēng)險(xiǎn)【參

26、考答案】：D【解析】：此題考查對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)概念的理解。狹義的操作風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu) 的運(yùn)營(yíng)部門(mén)在運(yùn)營(yíng)的過(guò)程中，因內(nèi)部控制的缺失或疏忽、系統(tǒng)的錯(cuò)誤等，而蒙受 經(jīng)濟(jì)損失的可能性。此題中，“信貸人員在收受某房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商的賄賂”屬于內(nèi) 部控制確實(shí)實(shí)和疏忽。15、貨幣供不應(yīng)求，利率上升：貨幣供過(guò)于求，利率下降。因而適當(dāng)調(diào)節(jié)利 率水平，就可以直接調(diào)節(jié)（）oA、投資支出B、消費(fèi)支出C、出口量D、貨幣供求【參考答案】：D【解析】：均衡利率水平的形成是由貨幣供求的條件決定的。貨幣供不應(yīng)求, 利率上升：貨幣供過(guò)于求，利率下降。同樣的道理，適當(dāng)調(diào)節(jié)利率水平，就可以 有效調(diào)節(jié)貨幣供求，使其處于均衡狀態(tài)。16、債券當(dāng)期收益

27、率的計(jì)算公式是（）。A、票面收益/市場(chǎng)價(jià)格B、票面收益/債券面值C、（出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格），市場(chǎng)價(jià)格D、（出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格），債券面值【參考答案】：A17、現(xiàn)金余額學(xué)說(shuō)由（）提出。A、馬克思B、凱恩斯C、弗里德曼D、劍橋?qū)W派【參考答案】：D18、根據(jù)我國(guó)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)管理的要求，投資基金管理公司經(jīng)營(yíng)活 動(dòng)及行為由()負(fù)責(zé)監(jiān)督管理。A、中國(guó)人民銀行B、銀監(jiān)會(huì)C、證監(jiān)會(huì)D、保監(jiān)會(huì)【參考答案】：C【解析】：根據(jù)我國(guó)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)管理的要求，投資基金管理公司 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及行為由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理。19、有價(jià)證券交易價(jià)格主要依據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值即未來(lái)收益的()確定。A、終值B、現(xiàn)值C、年值D、市場(chǎng)價(jià)值【參考答案】：B【解析】：有價(jià)證券交易價(jià)格主要依據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值即未來(lái)收益的現(xiàn)值確 定。20、()是指賣(mài)出信用工具時(shí)金融工具的票面收益及其資本損益與買(mǎi)入價(jià)格 的比。A、實(shí)際收益率B、本期收益率C、到期收益率D、名義收益率【參考答案】：A【解析】：實(shí)際收益率，即賣(mài)出信用工具時(shí)金融工具的票面收益及其資本損 益與買(mǎi)入價(jià)格的比，其計(jì)算公式為：r=Pr-P0/T+C/Po21、投資銀行按照議定價(jià)格從發(fā)行人手中購(gòu)進(jìn)將要發(fā)行的全部股票，然后再 出售給投資者，