外貿(mào)企業(yè)融資現(xiàn)狀分析與對策探究

1、A外貿(mào)企業(yè)融資現(xiàn)狀分析與對策研究引言(選題背景和意義研究思路和方法文章要緊章節(jié)安排)第一章:企業(yè)融資相關理論介紹第一節(jié)、融資結構與資本結構融資結構資本結構融資結構與資本結構的關系第二節(jié)、資本結構理論一、樸素資本結構理論二、傳統(tǒng)資本結構理論第二章 A外貿(mào)企業(yè)融資現(xiàn)狀分析第一節(jié) A外貿(mào)企業(yè)簡介一、A外貿(mào)公司外貿(mào)業(yè)務背景介紹二、A外貿(mào)公司財務狀況講明三、A外貿(mào)公司組織架構第二節(jié) 公司融資現(xiàn)狀分析一、現(xiàn)時期的融資需求二、已采納的一般融資方式第三節(jié) A外貿(mào)公司融資過程中出現(xiàn)的問題一、擔保問題難以得到解決二、銀行信用評級和抵押物的選擇三、可使用的融資手段單一第三章 A外貿(mào)企業(yè)融資進展制約緣故分析第一節(jié) 自

2、身實力難以實現(xiàn)擴大融資自身信用狀況不佳，同時缺乏信用意識在經(jīng)濟學中，信用是以償還和付息為條件的價值運動的一種專門形式，更多是指借貸行為，即以償還和付息為條件的價值單方面的讓渡，要緊體現(xiàn)在貨幣的借貸和商品交易的賒銷或預付兩個方面。一般表現(xiàn)為商品專賣中的延期付款或借貸行為，是二元主體或多元主體之間，以某種經(jīng)濟需要為目的，建立在老實守信基礎上的心理承諾與約期實踐相結合的意志和能力。其本質(zhì)特征是貨幣或商品的持有者把貨幣或商品臨時讓渡給需要者使用，定期歸還，并收取一定的費用。信用行為發(fā)生時，授信人提供一定的價值物，通過一定的時刻后，受信人予以償還并結束信用關系。狹義的信用，表現(xiàn)在商品交換或其它經(jīng)濟活動中

3、，授信人在充分信任受信人能夠?qū)崿F(xiàn)其承諾的基礎上，用契約關系向受信人放貸并保障自己所貸的本金能夠回流和增值的價值運動。意即以現(xiàn)有的財物或貨幣，回復今后支付的一種承諾?，F(xiàn)代市場經(jīng)濟條件下所指的信用，更多地是指狹義的信用。它表現(xiàn)的是在商品交換或其他經(jīng)濟活動中，交易雙方所實行的以契約及合同為手段的資金借貸、承諾、履約的行為。信用關系雙方即為借貸關系。在貸款通則中規(guī)定信用貸款，也叫無抵押信用貸款，是銀行單憑借款人的信用或由資信可靠的擔保人提供信用擔保所發(fā)放的沒有抵押品為條件的貸款。分為信用貸款、擔保貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款和票據(jù)貼現(xiàn)共六種形式。信用貸款方式的特點是貸款保障全憑信用。信用貸款是區(qū)不與其它形

4、式的貸款，通常以借款人的信用、資金運用情況，預期以后的收益和償債的過去記錄為憑就無擔保的信用貸款與有擔保的信用貸款相比較而言，前者風險吏大些，因為一旦借款人不能履行債務時，銀行使失去了按期索回債權的機會，甚至出現(xiàn)倒債。而有擔保的信用貸款，當貸款到期借款人不能履約時，由擔保人依照借款擔保合同，代負履行之責。由于這一特點，便能督促借款人更嚴格地履行債務和盡可能地幸免或補償在借款人不履行債務時給銀行造成的損失。我國外貿(mào)企業(yè)多屬于中小企業(yè)，中小企業(yè)融資難在世界各國，甚至金融制度相對較為完善的發(fā)達國家都存在，然而那個現(xiàn)象在中國尤為突出。“中國私營企業(yè)研究”課題組于2006年進行了大規(guī)模的全國私營企業(yè)抽樣

5、調(diào)查，其中2006年的調(diào)查結果顯示：855的業(yè)主感到貸款存在諸多困難，145的人沒有回答那個問題。截至2007年6月，占企業(yè)總量05的大型企業(yè)擁有50以上的貸款余額，平均每家442億元。與此對應，制造13GDP、占比881的小型企業(yè)，其貸款余額不足20近年來，國家開始對中小企業(yè)融資進行政策方面的支持，中小企業(yè)金融服務得到比較明顯的改善，中小企業(yè)融資難的困境也得到了一定程度的緩解。截至2008年底，中小企業(yè)人民幣貸款余額103萬億元，占企業(yè)貸款總額的5306，不良貸款59。中小企業(yè)規(guī)模小，企業(yè)內(nèi)部財務人員的綜合素養(yǎng)有限，做出的財務報表大多是非規(guī)范化的報表，同時外貿(mào)企業(yè)一般建立的時刻短，缺乏外源融

6、資所需要的差不多的信用記錄，專門難得到外部投資者和銀行金融機構的信任。導致外貿(mào)企業(yè)嚴峻依靠于內(nèi)源融資，然而內(nèi)源融資的資金供給有限，外企業(yè)進展到一定的時期后必須通過外源融資來解決資金問題，過度依靠內(nèi)源融資對企業(yè)的長期進展有弊而無利。源融資方式單一，嚴峻依靠于銀行信貸銀行貸款是A外貿(mào)企業(yè)要緊的外源融資方式，但獲得的信貸支持不夠。A外貿(mào)企業(yè)首先將銀行做為融資渠道，然而獲得貸款較為困難，即貸款難成了制約A外貿(mào)企業(yè)進展的“瓶頸”。2008年以來，在經(jīng)歷了上半年的緊縮貨幣政策與下半年開始的金融危機阻礙，A外貿(mào)企業(yè)在獲得貸款支持方面更是雪上加霜。直接融資方面，我國對股市融資、債券融資和私募股權融資等都有較為

7、嚴格的規(guī)定，設立了較高的門檻，A外貿(mào)企業(yè)不能達到政策的要求，因此，只能放棄直接融資的渠道。三、非正規(guī)金融渠道的民間融資風險大、成本高未能從正規(guī)的金融機構得到貸款的A外貿(mào)企業(yè)只能求助于民問借貸。然而自2008年，隨著緊縮性貨幣政策的實施，民間借貸利率一路走高。比歷史最高紀錄高出了0138個千分點。民間借貸率有的甚至高達年利率120。這使得A外貿(mào)企業(yè)面臨高的融資成本與巨大的經(jīng)營風險。資金是企業(yè)的生命線，不能籌集到所需資金，企業(yè)的創(chuàng)立、擴張、改造打算就不得不擱淺，正常生產(chǎn)經(jīng)營也會受到阻礙，更為嚴峻的是，創(chuàng)業(yè)甚至將面臨破產(chǎn)、轉(zhuǎn)讓的困境，大量外貿(mào)企業(yè)融資難的現(xiàn)狀將最終限制經(jīng)濟增長的速度和質(zhì)量。四、乏可供

8、辦理抵押的有效資產(chǎn)，擔保能力低約束著A外貿(mào)企業(yè)融資信用環(huán)境不佳，像大量的中小企業(yè)一樣，A外貿(mào)企業(yè)存在著一定程度的信用意識淡薄，逃廢、懸空銀行債務現(xiàn)象阻礙銀行增加信貸投人的積極性。在企業(yè)信用狀況不理想的情況下，擔保體系的相對薄弱也制約了企業(yè)的進展。A外貿(mào)企業(yè)建立的時刻短，信用記錄積存淺，特不是A外貿(mào)企業(yè)是創(chuàng)新型中小企業(yè)，其業(yè)務新且市場前景不明朗，出資人了解企業(yè)的經(jīng)營情況會遇到困難。最后，A外貿(mào)企業(yè)由于產(chǎn)權封閉和面臨更加激烈的市場競爭，往往比大企業(yè)更加擔心其商業(yè)機密被泄露，因此在向外界披露信息時也更為慎重。以上特征決定了外部出資者在收集A外貿(mào)企業(yè)企業(yè)的信息時會遇到更大的困難，對A外貿(mào)企業(yè)企業(yè)的融資

9、將承擔更高的交易成本和更大的風險。A外貿(mào)企業(yè)可用于抵押擔保的資產(chǎn)不足。抵押和擔保是金融機構解決信息不對稱問題的一種常規(guī)保險機制，有助于減少金融機構對中小企業(yè)的信貸配給。在向信息不透明的中小企業(yè)提供貸款時，金融機構能夠從企業(yè)所提供的抵押品或第三方擔保中獲得關于企業(yè)以后償還能力的信息和保證，從而做出貸款決策。抵押貸款還有較強的事后監(jiān)控功能，因為抵押品提高了借款人選擇敗德行為的機會成本。此外，由于金融機構對特定抵押品的價值進行推斷的成本通常比對企業(yè)的以后現(xiàn)金流進行推斷的成本要低，因此抵押和擔保能夠減少金融機構向中小企業(yè)提供貸款的審查和監(jiān)督成本，使其較易獲得條件相對優(yōu)惠的貸款。而中小企業(yè)資本密集度低的

10、經(jīng)營模式和固定資產(chǎn)比率低的財務特征，決定了其所能用于抵押的實物資產(chǎn)與大企業(yè)相比顯得十分匱乏。另外，抵押貸款必須通過中介機構對抵押品進行價值評估、產(chǎn)權登記和法律公證等程序，這些程序不僅費用高，加重企業(yè)的融資成本，而且手續(xù)煩瑣，等籌集到資金時，商機可能差不多貽誤。關于憑借經(jīng)濟靈活性求生的中小企業(yè)來講，抵押貸款極易產(chǎn)生融資時限所導致的金融缺口。最后，當銀行過度依靠抵押作為解決信息不對稱問題的手段時，抵押品本身也可能成為一種信貸配給的機制，使得那些資產(chǎn)規(guī)模達不到銀行抵押品要求的中小企業(yè)無法進入信貸市場融資。上述A外貿(mào)企業(yè)金融供給與需求的缺口，即金融缺口是市場失效的產(chǎn)物，它帶來的是社會福利的凈損失。市場

11、機制之因此在A外貿(mào)企業(yè)金融問題上出現(xiàn)失效，要緊緣故在于A外貿(mào)企業(yè)融資中的信息問題及由此引起的過高的交易成本，從而導致市場價格機制的失效。導致A外貿(mào)企業(yè)融資缺口的其他緣故，也一般都與信息問題有關，如融資的規(guī)模不經(jīng)濟來源于融資時的固定交易成本，而這些交易成本要緊是為了保證信息的透明度和可信性而進行審查、公證和監(jiān)督的費用。假如信息是完全的，融資時的固定交易成本能夠忽略不計，融資規(guī)模不經(jīng)濟的問題將不復存在。抵押和擔保作為一種廣義的交易成本，更是直接產(chǎn)生于信息不對稱問題。中小企業(yè)經(jīng)營的不確定性這一阻礙融資的因素，其本身確實是信息問題。假如信息是完全的，銀行完全能夠?qū)⒂械归]風險的企業(yè)從借款人中剔除出去，或

12、通過調(diào)整貸款利率來實現(xiàn)收益與風險的均衡。五、A外貿(mào)企業(yè)財務治理水平偏低，融資信息渠道不暢目前， A外貿(mào)企業(yè)會計制度不健全，財務治理水平低，難以向銀行提供通過審計的、合格的財務報表，信息披露意識差，造成銀行考察其真實資信狀況的難度大，中介機構要對A外貿(mào)企業(yè)財務報表進行全面審核困難重重，這也使銀行對A外貿(mào)企業(yè)授信“望而卻步”。六、作為中小企業(yè)的A外貿(mào)企業(yè)成長性差，競爭力弱A外貿(mào)企業(yè)自身的競爭力弱和成長性差，一直是制約其融資的重要因素。要緊表現(xiàn)在以下三方面：(1)競爭力脆弱。經(jīng)濟成長有其自身的內(nèi)在規(guī)律，一般是從注重產(chǎn)量的勞動力時代，進展為注重成本的生產(chǎn)力時代，再到注重價值的競爭力時代。而對一個企業(yè)來

13、講，其競爭力不僅表現(xiàn)在產(chǎn)品價格、數(shù)量、質(zhì)量等方面，更重要的是取決于企業(yè)形象、研究開發(fā)水平、社會公共意識和持續(xù)進展經(jīng)營能力等因素。A外貿(mào)企業(yè)的公司形象、產(chǎn)品質(zhì)量、社會公共意識和科研開發(fā)水準都有待進一步提高。銀行授信是一種預期收益性專門強的經(jīng)濟行為，A外貿(mào)企業(yè)的現(xiàn)狀，自然使銀行授信望而卻步。(2)處于競爭性較強的領域，生存難度大。A外貿(mào)企業(yè)是科技含量低的勞動密集型產(chǎn)業(yè)和低層次的第三產(chǎn)業(yè)，這就決定其面臨的競爭壓力比較強，這種狀況也導致A外貿(mào)企業(yè)融資困難。(3)企業(yè)績效低。相對授信主體而言，A外貿(mào)企業(yè)的績效較低，具體表現(xiàn)在資金利稅率、權益利潤率、成本費用利潤率等方面。A外貿(mào)企業(yè)在這些方面遠遠落后于大型

14、企業(yè)。這就使銀行和其他金融機構不敢對A外貿(mào)企業(yè)放款。此外，A外貿(mào)企業(yè)償貸能力低，銀企關系緊張，與多數(shù)中小企業(yè)類似，A外貿(mào)企業(yè)預期收益不明顯，自有資金少，這些不利因素決定了A外貿(mào)企業(yè)償貸能力低，缺乏還貸意識和法制意識，這些來自其自身的因素嚴峻阻礙了其貸款信譽。第二節(jié) 政府支持力度有限一、政策支持難以落實 2007年我國宏觀經(jīng)濟和金融形勢表現(xiàn)為銀行體系流淌性偏多、貨幣信貸擴張壓力較大、價格漲幅上升。2008年，我國一改十年來所實行的穩(wěn)健的貨幣政策，實行了從緊的貨幣政策。這一政策的改變，雖是中國經(jīng)濟所面臨的通貨膨脹壓力下的必定選擇，但其卻給中小企業(yè)的融資帶來了新的挑戰(zhàn)。首先，貸款規(guī)模操縱造成銀行能夠

15、提供的資金相對減少。2008年浙江省工行、農(nóng)行、中行、建行新增貸款已由2007年的1487. 27億元縮減為1093. 69億元。由于中央銀行實行了貸款操縱，使得資金規(guī)模受到壓制，這就必定導致各類企業(yè)對資金的爭奪。而商業(yè)銀行為了防范風險，減少不良資產(chǎn)率，在貸款投向上會更向大型企業(yè)特不是大型國有企業(yè)、上市公司傾斜，從而進一步擠掉中小企業(yè)的貸款份額。另一方面，在相對偏緊的信貸資金條件下，銀行間信貸競爭的程度有所弱化，處于總體“貸款難”的環(huán)境中的銀行沒有必要積極開發(fā)中小企業(yè)貸款領域。更況且中小企業(yè)起步基礎差，企業(yè)規(guī)模相對較小，組織結構變化快，特不是財務制度、財務治理相對不規(guī)范、不穩(wěn)定，倒閉比例較高。

16、二、法定存款預備金率高產(chǎn)生的阻礙由于法定存款預備金率的上調(diào)，銀行上繳央行的預備金數(shù)額增加，則在沒有新增存款或新增存款不足的情況下，商業(yè)銀行會因為預備金的壓力而減少貸款數(shù)額。例如，在不考慮其他條件的情況下，銀行體系100元的原始存款，在存款預備金率為10%時，能夠產(chǎn)生的貸款數(shù)額為900元，而在存款預備金率為17. 5%時，同意的貸款數(shù)額則為471元。因而，整個銀行體系的可用貸款數(shù)額降低，而如何解決資金缺口，再新增存款尚不足以應對時，商業(yè)銀行往往通過加大對中小企業(yè)貸款資金的催繳來緩解資金壓力。三、銀行提供資金的條件更為苛刻近年來，銀行對中小外貿(mào)企業(yè)的貸款差不多是抵押和擔保貸款。但抵押和擔保中存在的

17、問題較多，要緊是：(1)抵押要求條件苛刻，抵押品不足。除了土地使用權和房產(chǎn)外不無選擇。(2)抵押擔保體制尚需完善。抵押擔保登記、評估手續(xù)繁雜、環(huán)節(jié)多；各種登記和評估的費用偏高；通過抵押得到的貸款比例偏低，土地、房產(chǎn)為70，機器設備為50，動產(chǎn)為25-30。(3)信用擔保制度不健全?；鶎又行∑髽I(yè)貸款擔保機構發(fā)育緩慢；擔保機構具體運作、治理方式存在缺陷，審查偏嚴； 再擔保機構尚未建立，經(jīng)營風險難以有效分散和化解。這就使、固定資產(chǎn)較少的A外貿(mào)企業(yè)貸款困難。第三節(jié) 商業(yè)銀行的慎重一、缺乏專門為中小企業(yè)服務的金融機構一是國有專業(yè)銀行沒有設立為中小企業(yè)服務的專門機構。中國四大專業(yè)銀行的要緊服務對象是大型企

18、業(yè)，對像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)只是隨機“救濟”，在打算經(jīng)濟體制下，這是由國家打算決定的；在市場經(jīng)濟體制下，這是由市場運作成本決定的，因此全然無法保證滿足像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)信貸需要，嚴峻制約了像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)的順利進展。二是缺乏一批專門為中小企業(yè)進展服務、與中小企業(yè)興衰息息相關的非國有銀行。A外貿(mào)企業(yè)多年來一直生機勃勃，但一直沒有進展、也沒有同意進展一批與之相適應、為其服務的非國有銀行。甚至像民生銀行如此的要緊任務是服務于民營企業(yè)的、中小企業(yè)人股設立的全國股份制商業(yè)銀行都沒有進人。因此，僅靠一家民生銀行和都市信用社是無法解決眾多像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)的融資困難的。三是缺乏

19、民間融資機構。由于我國資本市場發(fā)育遲緩，目前還沒有出現(xiàn)民間投資，居民手中貨幣只能通過銀行等金融機構實現(xiàn)增值，這在一定程度上也限制了像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)的投融資。 二、信息不對稱導致的信息成本 信息不對稱，即交易的一方對另一方了解不充分，從而阻礙其準確決策，是金融市場的一個普遍現(xiàn)象。外貿(mào)企業(yè)融資信息渠道不暢，目前，銀行對申請授信的外貿(mào)企業(yè)，既沒有充分的時刻，又沒有合適的渠道進行了解，緣故有三個方面：一是因為外貿(mào)企業(yè)數(shù)量大，情況千差萬不，難以達到“完全信息”。像全國大多數(shù)的外貿(mào)企業(yè)一樣，銀行最為困惑的問題確實是A外貿(mào)企業(yè)的信用識不問題，這就限制了銀行對A外貿(mào)企業(yè)的授信。二是有些信息本身就缺乏

20、，無從獲得。如競爭力、成長性等決定銀行授信行為的、有關A外貿(mào)企業(yè)進展前景的信息，當前對A外貿(mào)企業(yè)的信用評估不僅缺乏，而且的確難以獵取。三是A外貿(mào)企業(yè)成立的時刻短，其信息的真實性也難以甄不，尤其是A外貿(mào)企業(yè)的信用度和信用史，無法給銀行以可靠的保證。因此從貸款成本考慮，銀行不情愿向中小企業(yè)貸款是能夠理解的。第四章 A外貿(mào)企業(yè)融資對策要解決A外貿(mào)企業(yè)融資難問題，必須要轉(zhuǎn)換思維。A外貿(mào)企業(yè)融資難問題表面上看是一個小企業(yè)融資渠道狹窄，深層緣故卻是體制和制度問題。因此，僅靠出臺一些政策是不足以解決問題的，必須深化金融體制改革，加快制度調(diào)整，從國民經(jīng)濟和社會進展全局來綜合考慮像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)的進展

21、。解決A外貿(mào)企業(yè)的融資難問題是一項系統(tǒng)工程，涉及信用環(huán)境、企業(yè)自身及金融服務狀況等諸多因素，需要配套加以解決。解決A外貿(mào)企業(yè)融資難，要遵循三個原則：一是完善針對A外貿(mào)企業(yè)金融服務的政策激勵原則，二是符合商業(yè)原則和獨立審貸的原則，三是符合產(chǎn)業(yè)政策方向和貫徹就業(yè)優(yōu)先的原則。第一節(jié) 塑造自身良好形象一、自身業(yè)務量的提高1. 加強企業(yè)治理，提高企業(yè)競爭力和社會信譽對企業(yè)的治理不僅要有短期的目標，更重要的是要有企業(yè)的長期進展戰(zhàn)略。中小企業(yè)要獲得持久的競爭優(yōu)勢，首先，要致力于核心競爭力的技能和專長的獲得。其次，中小企業(yè)在企業(yè)內(nèi)部治理層各方面進行競爭力要素組合，以形成整體競爭力。中小企業(yè)應當通過市場細分，結

22、合自身的經(jīng)營特點和經(jīng)濟實力，統(tǒng)籌考慮自己所處行業(yè)的進展前景，做到“而?！薄ⅰ靶《亍?，以特色產(chǎn)品來開拓市場。中小企業(yè)在加強進展的同時，要不斷提高社會信譽，增強重合同、守信用的自我約束意識，要充分認識到誠信的重要性，堅持信譽，提高自身的信用程度和企業(yè)資信等級。中小企業(yè)必須強化信用意識，培養(yǎng)企業(yè)內(nèi)部的“信用文化”；同時建立科學的財務會計制度，規(guī)范企業(yè)的財務治理，必須做到收支有據(jù)可依、有帳可查，防止會計信息失真，加速資金周轉(zhuǎn)，提高資金的使用效率，確保資金鏈的暢通。信守合同，依法納稅，盡量按時還本付息，有困難時與銀行協(xié)商解決，建立良好的銀企關系，只有銀企關系走上正軌，才有可能保證中小企業(yè)獲得充足的資金

23、。2進一步改革現(xiàn)有金融體制，打破貸款業(yè)務的市場壟斷問題面對像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)銀行業(yè)務的實際，只有改善中小金融機構的監(jiān)管制度、加強監(jiān)督力度，逐步解決貸款市場的壟斷問題，同意非國有中小金融機構進入市場，參與競爭，同時采取措施對現(xiàn)有中小金融機構進行完全改造，促其轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，才有可能真正緩解中小企業(yè)的融資困難。像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)銀行現(xiàn)有的貸款業(yè)務模式過于單一，應借鑒美國硅谷銀行及日本主辦銀行制的成功經(jīng)驗，選擇“債權+股權”的業(yè)務進展模式，逐步向高科技項目投資傾斜，更好地為像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)高科技中小企業(yè)融資服務。在業(yè)務模式進展上，完善主辦銀行制，融合擔保機制和風險投資機制，走

24、綜合業(yè)務模式之路，應是像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)銀行增強競爭能力和服務能力的以后進展取向。二、保持良好的信用政府和銀行正在逐步為像A外貿(mào)公司如此的中小企業(yè)提供良好的外部環(huán)境和必要的服務，但不管是銀行信貸、政府扶持，依舊直接融資，都要求像A外貿(mào)公司如此的中小企業(yè)具備一定的條件。像A外貿(mào)公司如此的中小企業(yè)不能消極地等待，而是要積極地去制造條件，走出融資難的困境，為企業(yè)的國際化進展打下基礎。像A外貿(mào)公司如此的中小企業(yè)首先應該通過加強內(nèi)部治理，提高盈利能力，增強信息透明度，來建立自己的良好信用。像A外貿(mào)公司如此的中小企業(yè)融資難的重要緣故之一在于信用不佳。一部分像A外貿(mào)公司如此的中小企業(yè)自有資本金不足，

25、內(nèi)部治理不規(guī)范，缺乏健全的財務制度，從而不符合貸款條件；有的像A外貿(mào)公司如此的中小企業(yè)信用觀念淡薄，蓄意逃廢銀行債務，導致銀行對像A外貿(mào)公司如此的中小企業(yè)的不良貸款率較高，如此的企業(yè)假如融資困難，那是自取其咎。市場經(jīng)濟是信用經(jīng)濟，信用是融資的基礎，假如信用問題不解決，即使外部融資環(huán)境再優(yōu)越，像A外貿(mào)公司如此的中小企業(yè)也難以獲得資金，因此，像A外貿(mào)公司如此的中小企業(yè)首先必須切實加強信用建設。像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)可選擇財務融通輔導體系、經(jīng)營治理輔導體系、創(chuàng)新進展的專家輔導體系、互助合作輔導體系等四方面來充實各地中小企業(yè)服務機構的工作內(nèi)容，以此關心中小企業(yè)技術創(chuàng)新，規(guī)范企業(yè)財務制度，提高企業(yè)治

26、理水平。在上述的對策中，提出了像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)高科技中小企業(yè)融資的八點措施?？偨Y以上措施，不難發(fā)覺，建立像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)的信用體系是企業(yè)融資以及經(jīng)濟進展的核心環(huán)節(jié)。市場經(jīng)濟本質(zhì)上是信用經(jīng)濟，只有樹立良好的信用秩序，人人講誠信，才能從全然上解決企業(yè)融資中的信息不對稱問題。高科技中小企業(yè)融資難是現(xiàn)實問題，也是企業(yè)進展中的問題。企業(yè)融資就像爬坡，當你登上巔峰，一切的難題就被你甩在了身后。關于企業(yè)治理者來講，去銀行貸款再難也要堅持做下去，當企業(yè)通過努力滿足了銀行的條件和要求，拿到了第一筆貸款，這意味著治理者的成功、企業(yè)的成功，因為企業(yè)由此有了信用記錄，這是企業(yè)融資走向良性運轉(zhuǎn)的開始

27、。三、完善的內(nèi)部業(yè)務財務分析系統(tǒng)盡管財務治理十分重要，而許多小型企業(yè)卻幾乎沒有正規(guī)的財務治理。造成這種情況要緊有兩個緣故：一是小型企業(yè)通常沒有專業(yè)的財務人員；二是正規(guī)的財務治理在一定程度上并不適合許多小型企業(yè)的財務實際情況；因此，一些老總有意將自己的財務狀況變得復雜，也是一個緣故。財務治理關于公司具有重要的意義。加大對中小企業(yè)的監(jiān)督力度，規(guī)范中小企業(yè)的財務運作我國高科技中小企業(yè)，特不是中前期的像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)，內(nèi)部制度不健全，財務運作不規(guī)范，偷稅漏稅，導致企業(yè)法律風險增大。這種現(xiàn)象的存在，加大了投資過程的信息不對稱，增加投資者的投資風險，從而導致融資受阻。對此，企業(yè)治理者要提高認識，

28、政府要加大監(jiān)督力度，堅持核查財務賬目與庫存記錄跟蹤相結合的原則，堵住企業(yè)偷稅的黑洞。這不僅有利于國家稅收的增加，也有利于企業(yè)規(guī)范制度的建立，進而有益于融資。中小企業(yè)融資過程中，政府的作用不僅僅在于輸入資金，還在于對中小企業(yè)進行規(guī)范和輔導。借鑒加拿大的經(jīng)驗，目前政府應建立專家支持體系，對高科技中小企業(yè)創(chuàng)新進行輔導支持，關心其開展創(chuàng)新活動，完善企業(yè)經(jīng)營治理，協(xié)助中小企業(yè)健全財務制度，進而達到關心企業(yè)融資、融物_融智(融入)的目標。這才是促進中小企業(yè)長遠進展的全然措施。四、積極爭取國際金融機構的融資像A外貿(mào)公司如此的中小企業(yè)能夠積極爭取國際金融機構的融資，包括信貸融資和股權融資。國際金融機構陸續(xù)在市

29、場推出面向像A外貿(mào)公司如此的中小企業(yè)的融資業(yè)務，世界銀行集團的貸款條件比較優(yōu)惠，其下屬的國際金融公司差不多在四川設立了專門面向像A外貿(mào)公司如此的中小企業(yè)的基金；聯(lián)合國開發(fā)打算署也在做小額融資項目；亞洲開發(fā)銀行在2002年7月向原國家經(jīng)貿(mào)委等有關部門提出要加強對像A外貿(mào)公司如此的中小企業(yè)的股權融資。亞洲開發(fā)銀行差不多決定向一個名為“自由新世界企業(yè)投資”的基金會注入2500萬美元的股本投資，關心民營像A外貿(mào)公司如此的中小企業(yè)的進展，該基金會由亞洲開發(fā)銀行、香港“新世界集團”和美國的“自由金融集團”共同創(chuàng)立，宗旨是為吸引更多的海外投資，關心政府促進像A外貿(mào)公司如此的中小企業(yè)的進展。這些資金將投資于境

30、內(nèi)的民營中小型企業(yè)，每家企業(yè)在期初能夠獲得100萬-500萬美元的投資，。新世界集團”將為這些企業(yè)提供配套資金。利用國際金融機構融資將有效推動像A外貿(mào)公司如此的中小企業(yè)的國際化進展。像A外貿(mào)公司如此的中小企業(yè)在海外融資時應該因地制宜，依照東道國不同的經(jīng)濟和金融環(huán)境，采取不同的籌資方式；而且，要借助于國際金融創(chuàng)新和先進的融資手段籌集資金，比如，融資租賃關于資金、技術、設備都比較缺乏的像A外貿(mào)公司如此的中小企業(yè)海外機構而言，具有一些獨特的優(yōu)點第二節(jié) 結合融資結構理論運用各種融資工具在相當時期內(nèi)，像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)融資方式差不多以間接融資為主。同時，由于像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)存在比大企業(yè)

31、更高的經(jīng)營風險和信用風險，各國像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)通過資金市場融資遠比大企業(yè)困難。隨著商業(yè)銀行逐漸從貸款額度治理改為資產(chǎn)負債治理，銀行對像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)的貸款會更為慎重。從國際上一些發(fā)達國家進展像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)的經(jīng)驗來看，政府發(fā)揮了極為重要的調(diào)控作用，因此，有必要通過一些有利于像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)融資的政策，間接扶助像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)的進展。一、建立適合像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)特征的間接融資市場體系解決像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)融資問題，目前商業(yè)銀行仍然是最差不多的供應渠道。要重視發(fā)揮國有商業(yè)銀行以及中小金融機構的積極作用，制造像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企

32、業(yè)與國有商業(yè)銀行以及中小金融機構協(xié)調(diào)進展的市場環(huán)境，建立正常的融資渠道和要緊以像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)為服務對象的銀行服務分工體系，加大對像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)信貸的投入力度。1設立專門的像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)銀行由于缺乏專門為像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)服務的銀行，因此可建立政策性和商業(yè)性的像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)銀行，專門扶植像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)進展。研究組建全國或區(qū)域性像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)政策性銀行。政策性像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)銀行資金來源應是中國人民銀行的再貸款，或者是向金融機構發(fā)行的政策性金融債券，其職責要緊是對需要扶持的像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)發(fā)放免息、

33、貼息和低息貸款。政策性銀行要有一定比例的信貸資金專項用于符合國家產(chǎn)業(yè)政策、有市場前景、技術含量高、經(jīng)濟效益好、能替代進口的像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)貸款項目。例如，關于開發(fā)與引入高科技的像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)、像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)技術改造項目、環(huán)境愛護項目、新建項目等，經(jīng)審核后提供低息貸款或信用擔保。此外，應由國家進出口銀行對像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)進展出口提供出口信貸支持。目前，要緊由中國民生銀行代行像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)銀行的職責，但應相應規(guī)定給像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)的貸款比例。條件成熟時，還可組建地點性的像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)進展政策性銀行，專門落實對像A外貿(mào)企業(yè)

34、如此的中小企業(yè)的政策性扶持。商業(yè)性像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)銀行，可由都市合作銀行、城鄉(xiāng)信用合作社或城鄉(xiāng)信用合作社聯(lián)合改制而來，充分發(fā)揮這些地點性的非國有銀行對當?shù)亟?jīng)濟情況比較了解的優(yōu)勢，為像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)服務。2建立像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)基金為解決像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)貸款問題和扶持像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)的進展，可建立三種為像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)服務的基金。一是像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)信用保證基金?；鸬膩碓纯赏ㄟ^注入部分財政資金或向社會發(fā)行債券來解決，也可由政府、金融機構和企業(yè)共同出資組成?；鸬墓δ苁窍蛳馎外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)提供信用擔保，對像A外貿(mào)企業(yè)如此

35、的中小企業(yè)信用進行保險與再保險，在此基礎上進一步組建和完善像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)信用擔保體系。針對像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)風險較大的特點，設立中央、地點兩級信用輔助體系，由政府全額出資成立全國像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)信用保險公司，對各地點信用保證基金或像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)投資公司給像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)的擔保提供保險，也可對投資基金提供貸款，通過保險和再保險以分散風險。但基金必須按照市場經(jīng)濟原則來運作，并擁有足夠的防范措施，如對擔保貸款項目進行可行性研究，按擔保比例和額度收取一定的手續(xù)費等。二是像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)進展基金，資金來源包括政府財政的撥款、出售國有像A外貿(mào)企

36、業(yè)如此的中小企業(yè)的收入、從像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)的經(jīng)營收入中提取一定比例的基金，設立像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)進展資金是解決像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)融資問題，促進像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)進展的重要渠道，要緊用于像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)的創(chuàng)業(yè)資助、技術創(chuàng)新和風險經(jīng)營、像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)產(chǎn)品結構的調(diào)整和科技成果產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)化、技術改造項目貼息和對像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)社會化體系的資助等，該基金應重點支持像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)的設立等。這一基金的要緊用途為：支援像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)扶持打算；參與投資開發(fā)或辦理融資擔保；投資于像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)開發(fā)公司；防止像A外貿(mào)企

37、業(yè)如此的中小企業(yè)連鎖性倒閉的互助保證基金；補助開發(fā)新產(chǎn)品及高附加值及其市場的項目；輔助科研機構向像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)轉(zhuǎn)移新產(chǎn)品或新技術所需支出等。在像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)進展基金中，須單獨設立像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)科技進展基金、創(chuàng)業(yè)基金，專用以支持一些產(chǎn)品進展與盈利的可能前景較好、而創(chuàng)業(yè)起步寸需要一定資金投入的企業(yè)。三是像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)互助基金?？晒奈柘馎外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)加入金融互助基金，會員只需交納一定會費，就可申請到數(shù)倍于會費的貸款額。3接著配合各金融機構做看起來A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)信貸工作支持政策性銀行參加對像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)的金融服務工作。鼓舞

38、國家開發(fā)銀行、進出口銀行、農(nóng)業(yè)進展銀行等政策性銀行對像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)直接提供金融服務和對像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資公司提供信貸支持。經(jīng)批準后，有條件的政策性銀行能夠按照國家規(guī)定對都市像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)信用擔保機構提供再擔保服務，也能夠?qū)ο馎外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)互助擔保機構和從事像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)信用擔保的商業(yè)擔保機構提供再擔保服務。有條件的政策性銀行能夠組建面向像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)的專業(yè)服務或咨詢機構。鼓舞商業(yè)銀行特不是國有商業(yè)銀行在注意信貸安全的前提下，建立向像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)發(fā)放貸款的激勵機制，切實提高對像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)的貸款比例

39、。保持國有商業(yè)銀行對像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)的貸款份額，切實辦好國有商業(yè)銀行的小型企業(yè)信貸部，確保像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)有充分的融資來源；提高商業(yè)銀行對像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)貸款的積極性，可考慮擴大商業(yè)銀行對像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)貸款的利率浮動區(qū)間，特不是信用保證貸款利率的下浮幅度，對像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)貸款比重較高的商業(yè)銀行實行沖銷壞賬和補貼資本金等措施以增強其風險抵御能力；修改國有商業(yè)銀行企業(yè)信用等級評定標準，重視企業(yè)經(jīng)營效益；簡化像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)貸款抵押手續(xù)和條件，同意固定資產(chǎn)和無形資產(chǎn)作為抵押物。適當放寬商業(yè)銀行縣(市)支行貸款審批權限，縮短審批時刻。開拓

40、新的服務項目，改善銀行對像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)的結算、匯兌、轉(zhuǎn)賬、財務咨詢等金融服務。鼓舞和支持股份制銀行、都市商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)合作金融機構，以像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)為要緊服務對象。4進展票據(jù)業(yè)務和同業(yè)拆借進展像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)的貨幣市場能夠加強橫向的資金流通，提高資金的運作效率。像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)對票據(jù)貼現(xiàn)和同業(yè)拆借運作相對比較熟悉，應進展票據(jù)和同業(yè)市場并配合適當?shù)倪\作環(huán)境，這有利于拓寬像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)的融資渠道，提高資金市場的效率。鼓舞銀行對像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)發(fā)行的商業(yè)票據(jù)提供承兌擔保業(yè)務，通過承兌的商業(yè)票據(jù)由于得到銀行的支付保證，其收益性、流淌性大

41、為增強。對銀行來講，開展承兌業(yè)務并不需要墊付資金，而且還能夠收取承兌費用、增加中間業(yè)務收人，但必須對像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)的資信進行嚴格評估。5加強和改善銀行方面的像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)金融服務在面向像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)客戶提供短期資金方面，銀行可考慮采取英美銀行“透支賬戶”治理方式，即給這種賬戶合格的申請者一個可透支額度(并相應規(guī)定好利率水平和歸還時限等)，并依照情況進展調(diào)整這種額度。這種方式，不僅可擴大銀行的貸款業(yè)務，而且有助于操縱或降低銀行小額貸款的風險和治理成本。銀行還應通過進展各種金融服務來加強對像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)的扶助與輔導。一般而言，大企業(yè)因?qū)嵙π酆?，通常?/p>

42、有自己的市場開發(fā)和技術研究部門，而像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)往往不具備如此的條件。銀行可憑像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)融資借其在信息、人才與治理方面的條件與優(yōu)勢，在市場信息、財務顧問、治理咨詢等方面提供良好服務，以滿足像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)的需要和關心其成長。這不僅有助于像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)的進展和開拓銀行業(yè)務，還可緊密銀行與企業(yè)的關系，是銀行做看起來A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)金融業(yè)務的重要環(huán)節(jié)。6協(xié)調(diào)像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)與中小金融機構的關系要制造像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)與中小金融機構協(xié)調(diào)進展的社會信用環(huán)境，重塑社會信用秩序。制造像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)與中小金融機構之間一種良

43、好的協(xié)調(diào)進展的社會信用環(huán)境是像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)與中小金融機構協(xié)調(diào)進展的重要推動因素。從像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)來講，要遵循社會共有的法律與信用制度，履行借款還本付息的責任與義務；從中小金融機構來講，要從自身內(nèi)部完善像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)信用評估體系，自覺注意防范經(jīng)營風險；從政府角度來講，要與金融主管部門共同擔負建立社會信用體系的責任，促進良好社會信用環(huán)境的形成，采取有利于調(diào)動中小金融機構積極性的政策措施。在普遍關注像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)進展的同時，也要對中小金融機構的進展予以足夠重視。要重塑國有銀行對像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)的融資治理體制，以形成與像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)

44、相互協(xié)調(diào)進展的運行機制與市場環(huán)境氛圍。7增強金融風險操縱要建立像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)貸款風險操縱體系，建立健全像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)融資制度。像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)貸款的特點是時刻緊、頻率高、數(shù)量少、治理成本高、風險相對高，為有效防范國有商業(yè)銀行和中小金融機構的信貸風險，一方面要建立完善的像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)貸款擔保制度，有效分散國有商業(yè)銀行和中小金融機構的信貸風險；另一方面要逐步建立像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)貸款損失補償機制，對國有商業(yè)銀行和中小金融機構向像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)貸款的風險損失予以補償，防止像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)信貸風險集中到商業(yè)銀行和中小金融機構。第

45、三節(jié) 構建政府支持中小企業(yè)融資的對策一、通過行政和法律的手段解決像融資的信息不對稱問題信息不對稱是導致融資需求風險和供給風險的要緊緣故，通過監(jiān)管和信息披露制度能夠有效化解像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)融資的信息不對稱，使融資的供給方能夠有效地實施資金的融出，而融資的需求方則能夠依照自身的需要合理地進行資金的融人。(1)建立社會信用監(jiān)管機構，努力完善社會信用評價體系。道德風險和逆向選擇是產(chǎn)生融資風險的關鍵因素，而像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)的信用問題和道德風險問題是銀行、企業(yè)等個體機構無法獨自解決的問題，必須依靠科學的社會信用體系和有效的監(jiān)管體系的建立?？茖W合理的監(jiān)管體系和誠信文化的建設能夠減少市場選

46、擇中的信息不對稱問題，必須依靠政府的力量才能完成。地點政府應建立以像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)、企業(yè)經(jīng)營者、中介機構為主體，以信用登記、信用征集、信用評估和信用公布為要緊內(nèi)容的信用制度，形成具有民主評議機制、激勵機制、風險分擔機制、風險治理機制的信用體系。健全信用等級評價標準，建立信用檔案庫，對像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)進行信用評級，并對社會公布評級結果，實現(xiàn)信用監(jiān)督社會化。如此，既降低了單個企業(yè)信息收集的成本，同時又通過信息的傳播弱化了逆向選擇和道德風險，有效地緩解了信息不對稱的問題。(2)規(guī)范社會信用秩序。良好的社會信用環(huán)境和正常的信用關系是有效解決融資難的重要保證。地點政府要整治社會信用環(huán)

47、境，樹立和強化誠信意識。政府部門要始終倡導誠信立業(yè)、信用興業(yè)的理念，努力培養(yǎng)企業(yè)誠信經(jīng)營、合法守信的企業(yè)形象。加大對失信企業(yè)的懲處力度，提高失信成本。對缺乏誠信、惡意逃債的企業(yè)予以嚴厲打擊，追究逃債企業(yè)法人的責任，讓老實守信的企業(yè)得到優(yōu)惠，讓失信企業(yè)受到懲處。通過營造良好的社會信用環(huán)境促進像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)信用的提高。二、發(fā)揮政府紅娘作用，構建交流平臺，促進銀企合作政府是整個地區(qū)經(jīng)濟進展的領導者和協(xié)調(diào)者，所有實體的經(jīng)濟利益和經(jīng)濟行為都必須由政府組織、治理和協(xié)調(diào)。銀行與像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)由于各自利益的關系，往往存在溝通不暢問題，阻礙了雙方的交流與合作。地點政府要構建平臺，為銀企增

48、進相互了解，促進雙方合作。地點政府要發(fā)揮主導作用，提供場所與機會建立政府、銀行和企業(yè)之間的協(xié)調(diào)溝通機制。促進銀行和企業(yè)之問的聯(lián)系和溝通，積極推進銀行和企業(yè)問的交流，增強銀行對企業(yè)的了解，為銀行增加像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)的信貸投入制造機會?？赏ㄟ^舉辦銀企座談會、金融服務項目介紹會等形式，為銀企合作，使銀行積極向企業(yè)宣傳金融政策，推介金融產(chǎn)品與牽線搭橋服務。向銀行推舉市場銷路好、行業(yè)進展有潛力的像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)，向企業(yè)介紹適合的金融產(chǎn)品。研究解決銀企之間存在的問題，推動銀行和企業(yè)建立良好的合作關系。在銀企發(fā)生矛盾時，政府要主動介入，化解矛盾。在促進銀企合作過程中，既要促使銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營

49、理念，將進展前景好、信譽度高的像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)納入視野，也要關心其防范和化解金融風險。既要關懷銀行貸款，更要關懷企業(yè)還款，積極推動銀行和企業(yè)建立良好的合作關系，實現(xiàn)互利雙贏的目的。實踐證明，有著良好政企、政銀關系的地點，往往建立了專門好的銀企關系，地處湖南中南部地區(qū)的邵東縣，因為政府經(jīng)常為像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)和銀行牽線搭橋，像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)的進展較快，同時銀行也能得到貸款的利息收入，真正實現(xiàn)了銀行和企業(yè)的雙贏。三、通過立法和施法的途徑，健全融資擔保體系融資的供給方因可怕風險，拒絕為缺少資金的像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)放貸，自身利益沒有達到最大化，同時延誤了像A外貿(mào)企業(yè)

50、如此的中小企業(yè)進展的最佳機會。假如能夠借用第三方擔保轉(zhuǎn)嫁融資的供給風險，將會大大提高融資供給方的融出資金的積極性，使像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)成功實現(xiàn)融資。政府應該發(fā)揮本身的權威性，通過立法和施法的途徑，完善像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)融資擔保體系，通過提供信貸擔保，切實解決像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)貸款擔保難的問題。信貸擔保體系拓寬了像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)的融資渠道，增加了可融資量，能夠有效地提高融資的效率。地點政府要設立像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)擔保資金，組建信用擔保機構；建立資本補充機制，汲取社會資本進入。鼓舞大公司、大企業(yè)參股，壯大擔保能力。地點政府要在整個信用擔保體系中充分發(fā)揮引導

51、、杠桿和放大作用，吸引社會資金投資參與擔保市場，形成政府主導、社會參與、多方募集、滾動進展的良性格局。要改進現(xiàn)行擔保機構運作方法，按股份制企業(yè)、市場化原則規(guī)范運作。像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)的信用信息難搜集、難推斷，在信用體系尚未建成的情況下，擔保公司的工作將有利于在像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)間營造一個良好的信用氛圍。四、政府要充分利用自身的權威性，疏通拓寬像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)融資渠道政府是信息的集中地，矛盾的解決場。所有的組織和個人能夠不同其他任何個人交往，但必須和政府發(fā)生關系，在一般人心中，政府確實是權威。政府要發(fā)揮自己在像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)融資需求和融資供給雙方中權威的作用，

52、努力疏通像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)的融資渠道，確保融資渠道與融資市場發(fā)揮作用，確保融資渠道的暢通和融資市場的規(guī)范。地點政府要出臺可操作的政策性融資措施，開展融資業(yè)務新品種的研究與創(chuàng)新，制定有利于像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)與金融機構合作的規(guī)則，完善像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)融資支持體系。制定適合像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)特點的貸款條件和審批程序，依照實際情況，增設服務窗口，簡化審批程序。協(xié)調(diào)擔保、評估、金融等部門之間的關系。規(guī)范中介機構行為，規(guī)范貸款抵押物的評估登記程序和操作規(guī)程，提高辦事效率，為像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)提供高效率、低成本的社會中介環(huán)境，提供周到、便捷的服務。要拓寬融資渠道，為

53、那些有市場潛力的像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)進行貸款擔保，擴大擔保的受惠面；鼓舞進展前景好的像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)積極爭取上市，通過股票發(fā)行募集社會資金；要制定具體的政策措施，加快都市商業(yè)銀行、都市信用社等以像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)為要緊服務對象的地點金融機構的進展，鼓舞金融機構向像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)提供更多的金融服務。五、引導和規(guī)范民間金融的健康進展民間金融具有信息快，運作靈活的特點，適合像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)的融資需求。民間金融解決了像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)難以從正規(guī)金融獲得資金的缺口，支持了像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)的進展。民間金融較強的地緣性和人緣性使其對所提供融資的像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)相當熟悉，較好地解決了與像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)之間信息不對稱的問題，同時借貸手續(xù)簡便，資金可得性強。民間金融與像A外貿(mào)企業(yè)如此的中小企業(yè)進展存在長期互動關系，同時在利率高啟的情況下，其經(jīng)營績效甚至還遠高于正規(guī)金融機構。有人統(tǒng)計，在小型企業(yè)中民間融資的發(fā)生率達95，其中高利貸的發(fā)生率達85。這種情況的出現(xiàn)是與現(xiàn)實經(jīng)濟生活的需求緊密相關的。民間金融機構具有許多符合市場經(jīng)濟的特點和優(yōu)勢，如組織成本低、機制靈活、效率較高、對企業(yè)資信比較了解、以