銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考前沖刺卷及詳解

1、2021年上半年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試個人理財（初級）考前沖刺卷及詳解考前沖刺卷銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試個人理財（初級）考前沖刺卷及詳解（一）單選題1.在復(fù)利計算時，一定時期內(nèi)，復(fù)利計算的周期越短，頻率越高，那么（）。A,現(xiàn)值越大B.存儲的金額越大C.實(shí)際利率更小D.終值越大【答案】：D【解析】：根據(jù)周期性復(fù)利終值計算公式FV=PV（1+r/m）:其中，m為1年中復(fù)利的計算次數(shù)，n為年數(shù)?？梢?，復(fù)利的計算周期越短，頻率越高，m越大，終值越大。.系統(tǒng)性風(fēng)險不包括（）。A.政策風(fēng)險B,信用風(fēng)險C,利率風(fēng)險D.購買力風(fēng)險【答案】：B【解析】：系統(tǒng)性風(fēng)險主要是由政治、經(jīng)濟(jì)及社會環(huán)境等宏觀因素造成

2、的，包括政策風(fēng)險、利率風(fēng)險、購買力風(fēng)險和市場風(fēng)險等。.在金融市場上，實(shí)現(xiàn)資金融通一般有直接融資和間接融資兩種方式，下列選項(xiàng)中，（）屬于間接融資工具。A.商業(yè)票據(jù)B.股票C.銀行貸款D.債券【答案】：C【解析】：直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會資金盈余方籌集資金，實(shí)現(xiàn)資金從盈余方向短缺方流動；在間接融資市場上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實(shí)現(xiàn)的，如儲戶通過儲蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款，實(shí)現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移。.境外個人對境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合（）的規(guī)定。A.資本管理B.貿(mào)易管理C.外匯管理D.外債管理【答案】：D【

3、解析】：根據(jù)個人外匯管理辦法第二十五條，境外個人對境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合外債管理的有關(guān)規(guī)定。5.收入以薪水為主，支出隨子女誕生后增加，屬于家庭生命周期的（）階段。A.形成期B.衰老期C.成長期D.成熟期【答案】：A【解：家庭的生命周期一般可分為：形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段。其中，形成期是指從結(jié)婚到子女嬰兒期的階段，此時，家庭收入以薪水為主,支出隨子女誕生后而增加，且收入穩(wěn)定而支出增加，儲蓄低水平增長。.假定年利率為10%,每半年計息一次，則有效年利率為()。11.15%10.35%10.5%10.25%【答案】：D【解析】：名義年利率r與有效年利率EAR之間的換算為：E

4、AR=(1+r/m)-1,其中，m為一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)。所以，此題的有效年利率為：EAR=(1+10%/2)2-1=10.25%O.根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員()管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)入機(jī)制。A.持證上崗.風(fēng)險評估C.績效激勵D.業(yè)務(wù)考核【答案】：A【解析】：目前，很多金融機(jī)構(gòu)包括銀行要求理財師或從事理財專業(yè)化服務(wù)的人持證上崗。一般來說，符合“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，理財從業(yè)人員就可以持證上崗，成為一名理財師了。但是，要成為一名合格的理財師，還需要具備過硬的本領(lǐng)或職業(yè)素養(yǎng)，持證只是基本要求。.關(guān)于金融衍生品交易，下列說法錯誤的是（）。A.期貨市場能夠提高金融系統(tǒng)抵御風(fēng)險的能

5、力B.期貨交易可以使風(fēng)險在具有不同風(fēng)險偏好的投資者之間進(jìn)行轉(zhuǎn)移和再分配C.與場內(nèi)期權(quán)相比，場外期權(quán)可實(shí)現(xiàn)個性化定制，靈活性大D.通過多品種期貨組合投資，能夠消除金融市場的系統(tǒng)性風(fēng)險【答案】：D【解析】：D項(xiàng)，系統(tǒng)性風(fēng)險又被稱為不可分散風(fēng)險，不能通過分散投資加以消除。AB兩項(xiàng)屬于期貨市場的風(fēng)險管理功能。.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，私募是指發(fā)行公司（）推銷證券。A.只向公司內(nèi)部員工發(fā)行B.只對特定的發(fā)行對象C.事先未確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開D.通過互聯(lián)網(wǎng)向社會公眾公開【答案】：B【解析】：在發(fā)行市場上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行。公募又稱公開發(fā)行，是指事先

6、不確定特定的發(fā)行對象，而是向社會廣大投資者公開推銷證券。私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券。10.按照投資目標(biāo)不同，可以將證券投資基金劃分為（）。A.開放式基金和封閉式基金B(yǎng).成長型基金、收入型基金和平衡型基金C.主動型基金和被動型基金D.公司型基金和契約型基金【答案】：B【解析】：A項(xiàng)，基金按照收益憑證是否可以贖回，分為開放式基金和封閉式基金；C項(xiàng),依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金；D項(xiàng)，根據(jù)基金法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。11.某私企業(yè)主為其雇員在T保險公司購買了意外傷害險，約定雇員如在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付保險金

7、。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人分別是（）。A.T保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B.雇員家屬、T保險公司、雇員和私企業(yè)主C.T保險公司、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員D.私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬【答案】：A【解析】：保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司；投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費(fèi)義務(wù)的人；被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人；受益人是指保險合同中（一般為人身保險）由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。12.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)與時間、利率關(guān)系為（）A.正比關(guān)系，時間越長、利率越高、現(xiàn)

8、值則越大B.與時間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系C.與時間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系D.反比關(guān)系，時間越長，利率越高，現(xiàn)值則越小【答案】：D【解析】：（1+r）代表復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)。與終值利率因子相反，現(xiàn)值利率因子與時間、利率呈反比狀態(tài)。貼現(xiàn)率越高，時間越長，現(xiàn)值則越小。.投資者由于冒風(fēng)險進(jìn)行投資而獲得的超過資金價值的額外收益，稱為投資的（）OA.風(fēng)險報酬率B.期望報酬率C.時間價值率D.必要報酬率【答案】：A【解析】：投資者進(jìn)行風(fēng)險性投資可得到額外報酬，即風(fēng)險報酬率。而期望投資報酬率=資金時間價值（或無風(fēng)險報酬率）+風(fēng)險報酬率。.直接投融資的中介機(jī)構(gòu)是（）。A.信托公司B.證券投資咨詢公司C.證

9、券公司D.商業(yè)銀行【答案】：C【解析】：直接融資是指資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會資金盈余方籌集資金，實(shí)現(xiàn)資金從盈余方向短缺方流動。資金需求者與資金盈余方之間直接發(fā)生信用關(guān)系，金融中介機(jī)構(gòu)只起到媒介的作用并收取傭金，如證券公司、證券交易所、投資銀行等。AD兩項(xiàng)屬于間接融資的金融中介機(jī)構(gòu)，在資金融通過程中自身發(fā)行了如銀行存款、信托貸款、可轉(zhuǎn)讓存單、人壽保單等間接有價證券。B項(xiàng)屬于金融市場上的服務(wù)中介，本身不是金融機(jī)構(gòu)。.根據(jù)證券投資基金銷售管理辦法第五十九條，基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅持（）原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，

10、把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。A.投資人利益優(yōu)先B.誠實(shí)守信C.保守秘密D.專業(yè)勝任【答案】：A【解析】：與理財產(chǎn)品銷售類似，理財師需要將合適的基金產(chǎn)品推薦給合適的客戶，根據(jù)風(fēng)險匹配原則進(jìn)行基金銷售。證券投資基金銷售管理辦法第五十九條規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。.銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存（）年備查。51031【答案】：A【解：根據(jù)個人外匯管理辦法第六條規(guī)定，銀行應(yīng)

11、通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查。17.根據(jù)中國銀行協(xié)會印發(fā)的商業(yè)銀行理財客戶風(fēng)險評估問卷基本模板說明，理財產(chǎn)品風(fēng)險分為五種，其中，高風(fēng)險等級產(chǎn)品是指（）。A.本金虧損概率較高，收益波動性大的產(chǎn)品B.本金虧損概率較低，但預(yù)期收益存在一定的不穩(wěn)定性的產(chǎn)品C.存在一定的本金虧損風(fēng)險，收益波動性較大的產(chǎn)品D.本金安全，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率低的產(chǎn)品【答案】：A【解析】：高風(fēng)險產(chǎn)品是指經(jīng)各行風(fēng)險評級確定為高風(fēng)險產(chǎn)品的理財產(chǎn)品，以高風(fēng)險類資產(chǎn)投資為主，本金安全和投資收益具有高度的不確定性，且波動性較大。根據(jù)中國銀行協(xié)

12、會印發(fā)的商業(yè)銀行理財客戶風(fēng)險評估問卷基本模板說明，高風(fēng)險等級產(chǎn)品是指經(jīng)各行風(fēng)險評級確定為高風(fēng)險等級產(chǎn)品，本金虧損概率較高，收益波動性大。18.金融機(jī)構(gòu)為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營行為是指（）。A.私人銀行業(yè)務(wù)B.中間銀行業(yè)務(wù)C.零售銀行業(yè)務(wù)D.理財顧問服務(wù)【答案】：A【解析】：私人銀行業(yè)務(wù)是私人銀行為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營行為。.下列屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中固定資產(chǎn)的是（）A.股權(quán)B.保險費(fèi)C.房地產(chǎn)D.貨幣市場基金【答案】：C【解析】：房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)：位置固定性、使用長期性、影響因素

13、多樣性和保值增值性。.關(guān)于信托財產(chǎn)，說法錯誤的是（）。A.受托人利用信托財產(chǎn)為自己謀利時，所得利益歸入信托財產(chǎn)B.受托人以其固定財產(chǎn)先行支付的，對信托財產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)C.受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財產(chǎn)承擔(dān)D.受托人可以在其固定財產(chǎn)和信托財產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或在不同委托人的信托財產(chǎn)之間進(jìn)行交易【答案】：D【解析】：信托法第二十八條規(guī)定，受托人不得將其固有財產(chǎn)和信托財產(chǎn)進(jìn)行交易或者將不同委托人的信托財產(chǎn)進(jìn)行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或者經(jīng)委托人或者受益人同意，并以公平的市場價格進(jìn)行交易的除外。21.在日常工作中，下列關(guān)于專業(yè)理財師工作流程的描述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A

14、.理財師的工作流程中，了解客戶的財務(wù)信息、分析財務(wù)現(xiàn)狀前，要先幫助客戶確定理財目標(biāo)B.規(guī)范科學(xué)的理財工作流程、方法、可以減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊地展開對客戶的專業(yè)咨詢服務(wù)C.作為一名專業(yè)理財師，需要一套標(biāo)準(zhǔn)、科學(xué)的工作方法，貫穿整個客戶服務(wù)過程D.面對具體客戶和不同情況時，應(yīng)當(dāng)依據(jù)客戶的需要和具體案例而定【答案】：A【解析】：理財師的工作流程包括：接觸客戶，建立信任關(guān)系；收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況；明確客戶的理財目標(biāo)；制訂理財規(guī)劃方案；理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；后續(xù)跟蹤服務(wù)。A項(xiàng)中幫助客戶確定理財目標(biāo)應(yīng)該在了解客戶的財務(wù)信息、分析財務(wù)現(xiàn)狀之后。.理財產(chǎn)品售后管理的重點(diǎn)是（）A.持續(xù)銷售

15、B.客戶需求調(diào)查C.信息披露D.產(chǎn)品宣傳【答案】：C【解析】：售后理財產(chǎn)品在存續(xù)期間的管理重點(diǎn)是信息披露、客戶投訴以及危機(jī)處理。.如果第1年年初投資100萬元，以后每年年末追加投資8.76萬元，希望在第30年年末得到2000萬元，則投資的收益率（必要回報率）是（）。（答案取近似數(shù)值）9.0%8.0%6.0%7.0%【答案】：B【解析】：復(fù)利終值公式為：F=PX（1+i）,普通年金公式為：兇一iI其中F為終值，P為初始資金，A為年金，i為收益率，n為期限，故根據(jù)該題可得：aI解得i8.0%o24.某人投保了一份生死兩全保險，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥，治療期間病情進(jìn)一步惡化，終日意識模糊，狂

16、躁不止，最終自殺身亡，這一死亡事故的近因是（）。A.自殺B.精神分裂癥和自殺C.精神分裂癥D.由于精神分裂癥引起的自殺【答案】：c【解析】：根據(jù)保險的近因原則，近因是指在風(fēng)險和損失之間，導(dǎo)致?lián)p失的最直接、最有效并起決定作用的原因，用以確定保險賠償責(zé)任。由于自殺是某人死亡的形式，自殺的直接原因是精神分裂癥，因此死亡事故的近因是精神分裂癥。.貨幣市場是融通的場所，而資本市場是籌集.的場所。（）A.長期資金；長期資金B(yǎng).短期資金；長期資金C.短期資金；短期資金D.長期資金；短期資金【答案】：B【解析】：貨幣市場又稱短期資金市場，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場所。一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（

17、包括一年）的有價證券市場。資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。.根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對理財人員建立的考評管理制度中，不包括（）。A.銷售指標(biāo)B.考核與認(rèn)定C.繼續(xù)培訓(xùn)D.跟蹤評價【答案】：A【解析】：2018年銀保監(jiān)會頒布的商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法明確要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全理財業(yè)務(wù)人員的資格認(rèn)定、培訓(xùn)、考核評價和問責(zé)制度，確保理財業(yè)務(wù)人員具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，充分了解相關(guān)法律、行政法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及理財產(chǎn)品的法律關(guān)系、交易結(jié)構(gòu)、

18、主要風(fēng)險及風(fēng)險管控方式，遵守行為準(zhǔn)則和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)。.下列不屬于投資貴金屬產(chǎn)品主要風(fēng)險的是（）A.信用風(fēng)險B.技術(shù)風(fēng)險C.交易風(fēng)險D.政策風(fēng)險【答案】：A【解析】：貴金屬產(chǎn)品面臨的風(fēng)險包括：政策風(fēng)險，由國家法律法規(guī)、政策的變化等原因引起；價格波動的風(fēng)險，貴金屬價格受多種因素的影響，如國際經(jīng)濟(jì)形勢、美元匯率、相關(guān)市場走勢、政治局勢、原油價格等；技術(shù)風(fēng)險，指電子通信技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶來的風(fēng)險；交易風(fēng)險，交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點(diǎn)，可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損。.根據(jù)我國合同法的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的表述，錯誤的是（）。A.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用

19、格式條款B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款C.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提醒對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對方要求，對條款予以說明D.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)【答案】：A【解析】：對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。.一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的說法，正確的是（）。A.單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人B.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高C.由于資本規(guī)模小，機(jī)構(gòu)信用等級不高，抗風(fēng)險能力

20、較低D.給客戶的收益相對確定【答案】：A【解析】：A項(xiàng)，基金子公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人。BC兩項(xiàng)，監(jiān)管要求調(diào)整后，基金子公司主要定位于以標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)為主的組合投資業(yè)務(wù)（F0F/M0M）、資產(chǎn)證券化等投行類業(yè)務(wù)、非上市股權(quán)投資業(yè)務(wù)及優(yōu)質(zhì)融資類業(yè)務(wù)等；同時，基金子公司的凈資本實(shí)力和抗風(fēng)險能力得到提升。D項(xiàng)，基金子公司產(chǎn)品的收益率相對較高。30.甲方案在三年中每年年初付款500元，乙方案在三年中每年年末付款500元，若利率為10%,則兩個方案第三年年末時的終值相差（）。165.50元105元655.50元505元【答案】：A【解析】：期初年金終值等

21、于期末年金終值的（1+r）倍，即FVbec=FVem（1+r）o因此，兩個方案在第三年年末時的終值相差：FVBK-FVEN1）=FVMXr=C/rX（1+r）t-lXr=500/0.IX（1+0.1）3-lX0.1=165.5（元）31.商業(yè)銀行在代理銷售投資性保險產(chǎn)品時，應(yīng)在（）進(jìn)行銷售。A.所有網(wǎng)點(diǎn)B.設(shè)有理財專柜的網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行渠道C.設(shè)有理財服務(wù)區(qū)、理財室或理財專柜以上層級（含）的網(wǎng)點(diǎn)D.設(shè)有理財服務(wù)區(qū)、理財室的網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行渠道【答案】：c【解析】：關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資連結(jié)保險銷售管理的通知中規(guī)定各保險公司自2009年3月15日起不得在銀行儲蓄柜臺銷售投連險，僅限于在理財中心和理財柜銷

22、售。同時，在銀行銷售的新單是交保費(fèi)限制在3萬元以上。.下列關(guān)于個人生命周期各階段理財活動特征表述正確的是（）。A.探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務(wù)的建立與形成期B.維持期是個人和家庭進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財務(wù)投資以中高風(fēng)險的組合投資為主要手段C.退休期的主要理財任務(wù)是穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期間的正常支出D.建立期的理財任務(wù)是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富【答案】：C【解析】：A項(xiàng)，探索期是以父母家庭生活為重心；B項(xiàng)，在維持期，財務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資成為主要手段；D項(xiàng)，穩(wěn)定期的理財任務(wù)是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，未雨綢繆。.下列選項(xiàng)中不屬于風(fēng)險承受能力評估

23、依據(jù)的是（）A.投資者的年齡B.資金的投資期限C.凈資產(chǎn)規(guī)模D.理財產(chǎn)品的投資方向【答案】：D【解析】：風(fēng)險承受能力評估依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于客戶年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險偏好、流動性要求、風(fēng)險認(rèn)識和風(fēng)險損失承受程度34.李先生將30萬元存入銀行，選擇三年期定期存款，根據(jù)掛牌利率3%上浮，按L4倍為李先生計算利息，則到期后取到的總額為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）32.7032.7833.7833.94【答案】：C【解析】：該筆定期存款的年利率為3%X1.4=4.2%。定期存款按單利計算利息，到期李先生取得的總額為：30X（1+3X4.2%）=33.78（萬元）。.在下列各

24、項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。A.B.C.D.即付年金A.B.C.D.【答案】：B【解析】：永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如優(yōu)先股，它有固定的股利而無到期日，其股利可視為永續(xù)年金；未規(guī)定償還期限的債券，其利息也可視為永續(xù)年金。由于沒有到期期限，故該年金只有現(xiàn)值沒有終值?，F(xiàn)值PV=C/r。.下列不屬于理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（）。A.發(fā)行人B.托管機(jī)構(gòu)C.投資顧問D.銀行理財產(chǎn)品【答案】：D【解析】：產(chǎn)品開發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機(jī)構(gòu)和投資顧問等與產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)的主體，以及相關(guān)主體收費(fèi)情況。D項(xiàng)屬于產(chǎn)品特征信息的一部分。.自然人的（）

25、是指自然人能夠以自己的行為獨(dú)立參加民事法律關(guān)系，行使民事權(quán)利和設(shè)定民事義務(wù)的資格。A.民事法律責(zé)任B.民事行為能力C.民事權(quán)利能力D.民事法律義務(wù)【答案】：C【解析】：根據(jù)民法總則，自然人的民事權(quán)利能力，是指法律賦予自然人參加民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利、承擔(dān)民事義務(wù)的資格，具有平等性、不可轉(zhuǎn)讓性等特征，始于出生，終于死亡。.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應(yīng)該最高。A.B.CD.債票生匯A.B.CD.債票生匯國股衍外養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是衰老期的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時

26、購買長期護(hù)理類保險。.個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值（）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。1萬美元以下（不含）5000美元以下（不含）5000美元以下（含）1萬美元以下（含）【答案】：D【解析】：根據(jù)個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則第三十條，個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的提取外幣現(xiàn)鈔備案表為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。.一定時期內(nèi)每期期初等額收付的系列款項(xiàng)是（）A.期末年金B(yǎng).

27、預(yù)付年金C.增長型年金D.永續(xù)年金【答案】：B【解析】：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點(diǎn)的不同，年金可分為期初年金和期末年金。期初年金（也稱預(yù)付年金）指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生一系列相等的收付款項(xiàng)，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如說生活費(fèi)支出、教育費(fèi)支出、房租支出等。.（）不是稅務(wù)規(guī)劃的目標(biāo)。A.減輕稅負(fù)，實(shí)現(xiàn)客戶的各項(xiàng)財務(wù)目標(biāo)、財務(wù)自由B.整體稅后利潤最大化C.收入最大化D.偷稅漏稅【答案】：D【解：稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化的過程。在理財行業(yè)蓬勃發(fā)展后，理財師的工

28、作重心逐漸由早期的“投資顧問”服務(wù)轉(zhuǎn)向包括財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃在內(nèi)的財務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)，以使其在財務(wù)資源效用最大化的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)客戶的各項(xiàng)財務(wù)目標(biāo)、財務(wù)自由。.關(guān)于美式期權(quán)和歐式期權(quán)，下列說法正確的是（）。A.歐式期權(quán)持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)，而美式期權(quán)允許持有者在期權(quán)到期日前的任何時間執(zhí)行期權(quán)B.歐式期權(quán)和美式期權(quán)的持有者都必須在到期日執(zhí)行期權(quán)C.歐式期權(quán)持有者可以在期權(quán)到期日執(zhí)行期權(quán)，也可在期權(quán)到期日前的任何時間執(zhí)行期權(quán)，而美式期權(quán)允許持有者則必須在期權(quán)到期日執(zhí)行期權(quán)D.歐式期權(quán)持有者允許持有者在期權(quán)到期日前的任何時間執(zhí)行期權(quán)，美式期權(quán)只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)【答案】：A【解

29、析】：按行權(quán)日期的不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。歐式期權(quán)是指期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)，美式期權(quán)則允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間執(zhí)行期權(quán)。.某增長型永續(xù)年金第一年分紅1.30元，并將以5%的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為10%,那么該年金的現(xiàn)值是（）元。25302620【答案】：c【解析】：增長型永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。（期末）增長型永續(xù)年金的現(xiàn)值計算公式（rg）為：PV=C/（r-g）,其中，C表示第一年現(xiàn)金流，g表示每年固定增長比率，r代表現(xiàn)金流的收益率或貼現(xiàn)率。將題中的數(shù)值代入，可以得出該

30、年金的現(xiàn)值為：PV=1.3/（10%-5%）=26（元）。.用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買股票反映在資產(chǎn)負(fù)債上的相同點(diǎn)是（）。A.流動資產(chǎn)不變B.凈資產(chǎn)不變C.資產(chǎn)不變D.資產(chǎn)負(fù)債不變【答案】：B【解析】：凈資產(chǎn)=資產(chǎn)一負(fù)債，用現(xiàn)金償還債務(wù)會使資產(chǎn)和負(fù)債等額減少，凈資產(chǎn)不變；用現(xiàn)金購買股票則會使流動資產(chǎn)減少，非流動資產(chǎn)等額增加，資產(chǎn)總量不變，凈資產(chǎn)不變。因此，題干所述情形下的凈資產(chǎn)都不發(fā)生改變。.投資人存在以下（）情況的，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單。A.期交產(chǎn)品投保人年齡超過

31、55周歲B.期交產(chǎn)品投保人年齡超過50周歲C.投保人年齡超過65周歲D.投保人年齡超過60周歲【答案】：C【解析】：投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲的，或投保人填寫的年收入低于當(dāng)?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入的，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單。.商業(yè)銀行向客戶推介理財產(chǎn)品時，（）A.應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好和承受能力B.視同存款銷售C.不需要和客戶的風(fēng)險評估結(jié)果相匹配D.應(yīng)服從銀行利益最大化要求【答案】：A【解析】：

32、理財師在提供專業(yè)服務(wù)過程中，應(yīng)嚴(yán)格遵守職業(yè)操守，及時充分地向客戶揭示所推薦的產(chǎn)品和方案存在的潛在風(fēng)險。同時，理財師在服務(wù)過程中，應(yīng)充分了解客戶的風(fēng)險承受能力和風(fēng)險偏好，向客戶提供適合的產(chǎn)品和服務(wù)。.關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別，下列表述錯誤的是（）OA.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的B.對于開放式基金，投資者可以隨時申請或贖回份額，而對于封閉式基金則不可贖回C.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金D.開放式基金的價格是以基金的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)確定的，而封閉式基金的價格受市場供求關(guān)系影響【答案】：C【解析】：C項(xiàng)，封閉式基金不可贖

33、回，無須提取準(zhǔn)備金，能夠充分運(yùn)用資金，進(jìn)行長期投資，取得長期經(jīng)營績效。開放式基金隨時面臨贖回壓力，須更注重流動性等風(fēng)險管理，進(jìn)行長期投資會受到一定限制，要求基金管理人具有更高的投資管理水平。48.房貸險的第一受益人是（）A.貸款銀行B.業(yè)主C.房產(chǎn)商D.保險公司【答案】：A【解析】：個人抵押商品住房保險（簡稱房貸險），包含對抵押商品住房本身的家庭財產(chǎn)保險，也包括對借款人本人的借款人意外險。后者的基本操作模式是房產(chǎn)商將商品房銷售給需要貸款的業(yè)主，業(yè)主向銀行申請貸款，銀行要求業(yè)主將所購的房屋進(jìn)行抵押，銀行憑著房屋抵押借款合同給予貸款。為了避免因業(yè)主發(fā)生意外而喪失還款能力，從而失去抵押給銀行的住房，

34、業(yè)主向保險公司購買借款人意外險，將銀行作為保單第一受益人，保險金額不高于銀行抵押貸款余額，保險期間不長于抵押貸款期限。49.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時，不恰當(dāng)?shù)男袨槭牵ǎ?。A.了解客戶的風(fēng)險承受能力B.掩飾理財產(chǎn)品的風(fēng)險狀況C.了解客戶的風(fēng)險偏好D.評估客戶的財務(wù)狀況【答案】：B【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第二十六條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品。.各類基金的風(fēng)險特征由高到低的排序依次是（）。A.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金和債券型基金B(yǎng).股

35、票型基金、混合型基金、貨幣市場型基金和債券型基金C.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金D.混合型基金、股票型基金、債券型基金和貨幣市場型基金【答案】：c【解析】：按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。80%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金，具有高風(fēng)險、高收益的特征；80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金，具有較低風(fēng)險、較低收益的特征；僅投資于貨幣市場工具的，為貨幣市場基金，具有低風(fēng)險、低收益、高流動性的特征；投資于股票、債券和貨幣市場工具，并且股票投資和債券投資的比例不符合前述規(guī)定的，為混合基金。一般而言，各類基金的風(fēng)險特征

36、由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。.銀行按照管理資產(chǎn)對客戶進(jìn)行分類評級，可以將客戶分為大眾客戶和貴賓客戶。下列有關(guān)說法錯誤的是（）。A.針對大眾客戶，理財師應(yīng)合理降低客戶服務(wù)成本、用專業(yè)優(yōu)質(zhì)的服務(wù)促使大眾客戶轉(zhuǎn)化為貴賓客戶B.貴賓客戶對于家庭的關(guān)注度比較高，需要理財師提供有關(guān)家庭財務(wù)的合理規(guī)劃C.貴賓客戶數(shù)量占客戶總數(shù)量的比例較少，資金存量占銀行資金存量的比例也較少D.大眾客戶的需求一般為資金周轉(zhuǎn)需求【答案】：C【解析】：C項(xiàng)，貴賓客戶數(shù)量一般占客戶總數(shù)量的20%,但資金存量卻達(dá)到銀行資金存量的60%.陳先生正在考慮一個投資項(xiàng)目，該項(xiàng)目的初始投資為1500

37、元，投資收益率為10%,每年的收入和支出如表1所示，該項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為（）元。表1投資項(xiàng)目每年的現(xiàn)金收入和現(xiàn)金支出-1.980-22.9822.98【答案】：c【解析】：該投資項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為：NPV=-Co+G/(1+r)+C2/(1+r)2+C3/(1+r)+C4/(1+r)4=-1500+(1000-500)/I.1+(2000-1300)/I.12+(2200-2700)/l.13+(2600-1400)/I.ll=-1500+500/1.1+700/1.21+(500)/l.331+1200/1.4641-22.98(元)。.下列資產(chǎn)中流動性最好的資產(chǎn)是（）。A.貨幣市場基金B(yǎng).銀行借款

38、C.汽車D.房地產(chǎn)【答案】：A【解析】：貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）有價證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價證券，具有較高的流動性。.根據(jù)個人生命周期理論，自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報酬開始進(jìn)入（）。A.探索期B.建立期C.穩(wěn)定期D.維持期【答案】：B【解析】：自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報酬，真正意義上的個人理財生涯才開始。這個時期由于剛工作，收入基數(shù)較低，還沒有足夠的資金與經(jīng)驗(yàn)從事投資，無法獲得投資性收入，屬于建立期。.下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務(wù)中角色的說

39、法，正確的是（）。A.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與B.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與C.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行D.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶【答案】：D【解析】：在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實(shí)施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險均由客戶擁有或承擔(dān)。56.基金專戶理財又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對象提供的個性化財產(chǎn)管理服務(wù)，單個賬戶人數(shù)上限為（）人。10020050300【答案】：B【解析】：2009年6月1日，中國證監(jiān)會宣布基金專戶理財“一對多

40、”正式實(shí)施。根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬元，每季度至多開放一次，開放期原則上不得超過5個工作日。.年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。A.房貸月供B.養(yǎng)老金C.每月家庭日用品費(fèi)用支出D.定期定額購買基金的月投資款【答案】：C【解析】：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。C項(xiàng)，每月家庭日用品費(fèi)用支出不一定相等，因此不屬于年金。.下列選項(xiàng)中，屬于另類投資工具的是（）。A.H股股票B.同業(yè)存款C

41、.國債D.私募股權(quán)基金【答案】：D【解：在另類理財產(chǎn)品中，另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。59.下列選項(xiàng)中，說法錯誤的是（）。A.理財師的職業(yè)特征具有顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性、動態(tài)性B.目前理財師市場認(rèn)可度很高，客戶非常信賴C.理財師可作為終身職業(yè)，越來越受到市場的追捧D.理財師一般是指經(jīng)過專業(yè)資格認(rèn)證，持有相關(guān)從業(yè)資格牌照，代表金融機(jī)構(gòu)為客戶提供理財規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的專業(yè)人士【答案】：B【解析】：目前理財師市場認(rèn)可度有待提高，原因在于：現(xiàn)階段理財師素質(zhì)水平參差不齊，

42、實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)弱，客戶對理財師的信任度和依賴度不強(qiáng)；客戶的理財觀念尚存在一定的誤區(qū)；中國資本市場不健全，投資渠道匱乏，基金、股票、債券、保險品種相對單一，外匯資本項(xiàng)目尚未放開，金融衍生產(chǎn)品還處在起步階段，這使中國現(xiàn)有的理財市場受到一定限制，無法滿足高端客戶的個性化需求，高端客戶對理財師專業(yè)化服務(wù)的接受度有很大的上升空間。60.保險公司和銀行合作是為了利用銀行的（）。A.豐富的人才資源B.發(fā)達(dá)的銷售渠道C.高效的管理模式D.產(chǎn)品創(chuàng)新能力【答案】：B【解析】：銀行代理保險是保險公司和商業(yè)銀行采取相互協(xié)作的戰(zhàn)略，充分利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢資源，通過銀行的銷售渠道代理銷售保險公司的產(chǎn)品，以一體化的經(jīng)營方式來滿

43、足客戶多元化金融需求的一種綜合化的金融服務(wù)。.下列有關(guān)貨幣時間價值的表述錯誤的是（）。A.收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素B.單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數(shù)，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計算C.時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時間價值越明顯D.通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素【答案】：D【解析】：貨幣時間價值的影響因素有：時間；收益率或通貨膨脹率；單利與復(fù)利。其中，收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。.假如李先生在去年的今天以每股28元的價格購買了100股某股票，過去一年中得到每股0.3元的紅

44、利，年底時股票價格為每股33元，持有期收益和持有期收益率分別是（）。（答案取近似數(shù)值）510元和16.1%510元和18.1%530元和18.9%530元和16.1%【答案】：C【解析】：持有期收益=（0.3+33-28）X100=530（元）；持有期收益率=每股紅利+（股票賣出價一股票買入價）/持有年限/股票買入價=0.3+（3328）72818.9%0.根據(jù)F莫迪利安尼等人的生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財策略是（）。A.保持資產(chǎn)的流動性B.適當(dāng)投資債券型基金C.拒絕合理使用銀行信貸工具D.適當(dāng)投資浮動收益類理財產(chǎn)品【答案】：C【解析】：根據(jù)F莫迪利安尼等人的生命周期理論，

45、在家庭成長期，子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險承受能力進(jìn)一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性，并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品。.李女士中年喪偶，家庭存款20萬元，另有價值200萬元住房一套，是她丈夫的婚前財產(chǎn)。他們的女兒現(xiàn)年6歲，此外她丈夫還有一個非婚生兒子，李女士公婆都健在，丈夫沒有留下遺囑。以下說法中，錯誤的是()。A.李女士女兒應(yīng)獲得42萬元的遺產(chǎn)B.非婚生兒子也享有李女士丈夫遺產(chǎn)的繼承權(quán)C.李女士應(yīng)獲得52萬元的家庭財產(chǎn)所有權(quán)D.李女士公婆各應(yīng)獲得55萬元的遺產(chǎn)【答案】：D【解析】：AD兩項(xiàng)，家庭存款20萬元為夫

46、妻共同財產(chǎn)，夫妻二人各分得10萬元，屬于丈夫的10萬元進(jìn)入遺產(chǎn)分配。價值200萬元的住房屬于李女士丈夫的婚前財產(chǎn)，因此可進(jìn)入遺產(chǎn)分配的財產(chǎn)共有210萬元。本題中，第一順序繼承人包括李女土、夫妻二人的女兒、非婚生兒子、李女士的公婆，每人可分得42萬元的遺產(chǎn)。B項(xiàng)，遺產(chǎn)第一順序繼承人包括配偶、子女和父母。其中子女包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女。C項(xiàng)，李女士可分得42萬元財產(chǎn)，再加上分得的10萬元存款，應(yīng)獲得52萬元。.()指的是投保人可以任意支付保險費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的保險。也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險費(fèi)之后，投資者可以在任何時間支付任何金額的保

47、險費(fèi)，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價值足夠支付以后各期的成本和費(fèi)用就可以。A.萬能險B.投連險C.分紅險D.生死兩全保險【答案】：A【解析】：萬能保險是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險。在投資收益方面，此類產(chǎn)品為保單賬戶價值提供最低收益保證。也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險費(fèi)以后，投保人可以在任何時間支付任何金額的保險費(fèi)，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價值足夠支付以后各期的成本和費(fèi)用就可以。.個人理財業(yè)務(wù)是建立在（）關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)A.完全信任B.委托代理C.行業(yè)監(jiān)督D.自愿平等【答案】：B【解析】：個人理財業(yè)務(wù)是建立在委

48、托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)收入大多可以歸類為（）A.自營收入B.利差收入C.投行收入D.中間業(yè)務(wù)收入【答案】：D【解析】：從國際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)看，個人理財業(yè)務(wù)具有批量大、風(fēng)險低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營收益穩(wěn)定等優(yōu)勢，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)著重要位置。目前個人理財業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。.以下關(guān)于金融市場特點(diǎn)敘述錯誤的是（）。A.交易主體角色的可變性B.交易活動的分散性C.市場交易價格的一致性D.市場商品的特殊性【答案】：B【解析】金融市場的特點(diǎn)包括：市場商品的特殊性；市場交易價格的一致性

49、；市場交易活動的集中性；交易主體角色的可變性。69.下列黃金產(chǎn)品通常也稱為“黃金存折”的是（）。A.條塊現(xiàn)貨B.實(shí)物黃金C.金幣D.紙黃金【答案】：D【解析】：銀行的紙黃金業(yè)務(wù)讓投資者免除了儲存黃金的風(fēng)險，也賦予投資者隨時提取所購買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時的黃金價格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利，通常也稱為黃金存折。.關(guān)于特殊類型基金，下列說法錯誤的是（）。ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金L0F基金的申購和贖回，只能在證券交易所操作QDII基金是投資于境外證券市場的基金【答案】：C【解析】：C項(xiàng)，L0F的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)

50、金的交易，可在代銷網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行，而ETF的申購、贖回則是基金份額與一籃子股票的交易，且通過交易所進(jìn)行。.影響定期評估頻率的因素不包括（）。A.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度B.客戶的投資金額和占比C.客戶的投資風(fēng)格D.理財規(guī)劃師的性格和工作習(xí)慣【答案】：D【解：定期評估是理財服務(wù)的必要步驟和要求，也是理財師應(yīng)盡的責(zé)任。定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：客戶的投資金額和占比；客戶個人財務(wù)狀況變化幅度；客戶的投資風(fēng)格。.在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應(yīng)遵循的原則不包括（）A.目標(biāo)明確原則B.了解原則C.誠信原則D.連續(xù)性原則【答案】：A【解析】：執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要遵循了解原則、誠信原則及連續(xù)性原則。

51、同時，需注意時間因素、人員因素及資金成本因素，要規(guī)范客戶檔案管理。.國內(nèi)貨幣市場上，上海銀行間同業(yè)拆放利率是（）RIBORSIBORSHIBORLIBOR【答案】：C【解析】：在國內(nèi)市場上，上海銀行間同業(yè)拆放利率（SHIBOR）從2007年1月4日開始正式運(yùn)行，采用報價制度，以拆借利率為基礎(chǔ)，參與銀行每天對各個期限的拆借品種進(jìn)行報價，對報價進(jìn)行加權(quán)平均處理后，公布各個期限的平均拆借利率，即為SHIBOR利率。.在收集客戶家庭財務(wù)狀況和生活狀況信息時，專業(yè)理財師要做的是（）A.考慮客戶會不會告訴自己B.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私C.減少這方面的咨詢D.引導(dǎo)客戶、了解其財務(wù)問題和涉及其家庭財務(wù)的

52、信息【答案】：D【解析】：在收集客戶家庭財務(wù)狀況和生活狀況信息時，專業(yè)理財師應(yīng)遵循如下步驟：理財師應(yīng)消除心理障礙；引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息；提問盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題；制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架。75.一般而言，由于（）的存在，未來的1元錢更有價值A(chǔ).通貨緊縮B.心理認(rèn)知C.貨幣時間價值D.經(jīng)濟(jì)增長【答案】：A【解析】：通貨膨脹率是使貨幣購買力縮水的反向因素，當(dāng)通貨緊縮存在時，貨幣購買力增強(qiáng)，未來一定量的貨幣比現(xiàn)在等量的貨幣更有價值。76.保險規(guī)劃最主要的功能是（）A.節(jié)省開支B.合理避稅C.創(chuàng)造收益D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移【答案】：D【解析】：保險產(chǎn)品的功能有：風(fēng)險轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?/p>

53、；損失補(bǔ)償功能；資金融通功能。.在理財規(guī)劃方面，生活費(fèi)、房租與保險費(fèi)通常發(fā)生在,收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲蓄來投資等，通常是o()初末末初 rrlv 初末末初 rrlv 7T7 T0,表明該項(xiàng)目在r的回報率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高。相反地，如果NPVV0,表明該項(xiàng)目在r的回報率要求下是不可行的。16.客戶信息可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息，下列屬于非財務(wù)信息的有（）OA.收支情況B.客戶的投資偏好C.客戶的年齡D.財務(wù)結(jié)構(gòu)E.客戶的社會地位【答案】：B|C|E【解析】：財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財務(wù)安排（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等）

54、。非財務(wù)信息包括客戶基本信息、個人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)，比如客戶的社會地位、年齡、投資偏好和風(fēng)險承受能力等。.金融市場的主要功能有（）A.優(yōu)化配置功能B.財富投資功能C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能D.交易功能E.避險功能【答案】:A|B|C|D|E【解析】：金融市場功能是指金融市場所有促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的作用和技能。通常具有以下幾種功能：資金融通集聚功能；財富投資和避險功能；交易功能；優(yōu)化資源配置功能；調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能；反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。.一般來說，古玩投資的特點(diǎn)主要有（）。A.需要鑒別能力B.價值一般較高C.流動性高D.交易成本高E.流動性低【答案】:A|B|D|E【解析】：古玩投資的特點(diǎn)是：交易成

55、本高、流動性低；投資古玩要有鑒別能力；價值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。.影響貨幣時間價值的主要因素包括（）A.計息方式（單利或復(fù)利）B.計息間隔期C.時間D.通貨膨脹率E.收益率【答案】:A|C|D|E【解析】：貨幣的時間價值是指貨幣在無風(fēng)險的條件下，經(jīng)歷一定時間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值，也被稱為資金時間價值。貨幣時間價值的影響因素有：時間；收益率或通貨膨脹率；單利與復(fù)利。.F列對客戶檔案管理的說法中正確的有（）。A.檔案包括會議記錄、財務(wù)分析報告、授權(quán)書、介紹信等B.可作為以后工作中交流學(xué)習(xí)的案例C.有助于理財師更深地了解客戶D.有

56、利于維護(hù)良好的客戶關(guān)系E.在發(fā)生針對理財師和金融機(jī)構(gòu)的糾紛時，可以作為有力的證據(jù)【答案】:A|B|C|D|E【解析】：在理財規(guī)劃方案的具體實(shí)施過程中，必然會產(chǎn)生大量的文件資料，例如會議記錄、財務(wù)分析報告、授權(quán)書、介紹信等，保存客戶的記錄和相關(guān)文件相當(dāng)重要：這些標(biāo)明了日期的資料記錄了與整個業(yè)務(wù)過程相關(guān)的重要信息，如果以后發(fā)生了針對理財師或所在金融機(jī)構(gòu)的法律糾紛，這些資料可作為有力證據(jù)，使理財師和所在機(jī)構(gòu)免于承擔(dān)不必要的法律責(zé)任；這些真實(shí)而詳細(xì)的信息、記錄，都是理財師不斷加深對客戶的了解、提升理財師服務(wù)水平和維護(hù)良好客戶關(guān)系管理的重要支持；理財規(guī)劃過程中的許多客戶資料、信息可以作為公司和理財師的經(jīng)

57、驗(yàn)加以總結(jié)和歸納，供以后的工作中研究交流學(xué)習(xí)。21.人身保險中分紅險的收益風(fēng)險來源于（）A.利率的波動B.保險公司制定的預(yù)定回報率C.匯率的波動D.保險公司制定的預(yù)定死亡率E.保險公司制定的預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用【答案】:A|B|D|E【解析】：分紅險的收益來源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余。保險公司在厘定費(fèi)率時要考慮預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報率和預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用三個因素，而費(fèi)率一經(jīng)厘定，不能隨意改動。但壽險保單的保障期限往往長達(dá)幾十年，在這樣漫長的時間內(nèi)，實(shí)際發(fā)生的情況可能同預(yù)期的情況有所差別。一旦實(shí)際情況好于預(yù)期情況，就會出現(xiàn)以上差益，保險公司將這部分差益產(chǎn)生的利潤按一定的比例分配給客

58、戶，這就是紅利的來源。22.F列選項(xiàng)中屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容的有（）A.理想退休后生活設(shè)計B.遺產(chǎn)規(guī)劃C.退休后的收入來源估計D.儲蓄投資規(guī)劃E.退休養(yǎng)老成本計算【答案】：A|C|D|E【解析】：制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的目的是保證客戶在將來有一個自立、有尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活。退休規(guī)劃的關(guān)鍵內(nèi)容和注意事項(xiàng)之一就是根據(jù)客戶的財務(wù)資源對客戶未來可以獲得的退休生活進(jìn)行合理規(guī)劃，內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計、退休養(yǎng)老成本計算、退休后的收入來源估計和相應(yīng)的儲蓄、投資計劃。23.銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，下列（）情況，應(yīng)該在取得授保人簽名認(rèn)定的授保聲明后方可承保。A.是交保費(fèi)超過投保人家庭年收入的4倍B.年期交

59、保費(fèi)超過投保人家庭年收入的20%,或月期交保費(fèi)超過投保人家庭月收入的20%C.保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過60D.投保人已投保保險金及金額超過300萬人民幣（含）E.保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150%【答案】:A|B|C|E【解析】：銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預(yù)定收益型投資保險產(chǎn)品等，存在以下情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保：冠交保費(fèi)超過投保人家庭年收入的4倍；年期交保費(fèi)超過投保人家庭年收入的20%,或月期交保費(fèi)超過投保人家庭月收入的20%；保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過

60、60；保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150%24.每個人未來的理財知識應(yīng)從學(xué)生時代，尤其是步入大學(xué)時就開始儲備，在大學(xué)時應(yīng)培養(yǎng)的良好的理財習(xí)慣有（）。A.基金定投B.定期存款C.購買保險D.記財務(wù)賬表E.量入為出【答案】：A|C|D|E【解析】：學(xué)生時代要為將來的財務(wù)自由做好專業(yè)上與知識上的準(zhǔn)備，無論所學(xué)專業(yè)如何，都應(yīng)學(xué)習(xí)掌握一些基本的理財知識，適當(dāng)參與、嘗試進(jìn)行一些投資操作，或通過勤工儉學(xué)、科研開發(fā)等活動來獲得一定的收入。在大學(xué)時代應(yīng)培養(yǎng)良好的理財習(xí)慣，如財務(wù)記賬、購買保險、基金定投、量入為出等，良好的理財習(xí)慣將使自己在今后的理財活動中受益無窮。25.將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期