最佳風(fēng)險(xiǎn)控制獎(jiǎng)參評(píng)資料

1、精品文檔你我共享* 行參與“最佳風(fēng)險(xiǎn)控制獎(jiǎng)”獎(jiǎng)項(xiàng)評(píng)選的申報(bào)評(píng)材料專家評(píng)委會(huì)：非常感謝組織此次評(píng)選。我行認(rèn)為，由當(dāng)代金融家組織此次活動(dòng)非常有意義。經(jīng)慎重考慮，我行決定參加本次“最佳風(fēng)險(xiǎn)控制獎(jiǎng)”的評(píng)選。* 行是直屬總行的一級(jí)分行，自2005 年 8 月成立以來，面對(duì)復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)， 在總、分行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，一方面嚴(yán)格遵照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管要求， 不斷完善治理結(jié)構(gòu)，健全內(nèi)部控制，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力，在規(guī)范經(jīng)營方面取得了長足的發(fā)展。另一方面積極踐行 “因您而變， 因勢(shì)而變” 的經(jīng)營理念，堅(jiān)持“理性、穩(wěn)健、全員、進(jìn)取”的風(fēng)險(xiǎn)理念，突出“全面全程風(fēng)險(xiǎn)管理”和“精細(xì)化管理”

2、思路，加強(qiáng)內(nèi)控管理，健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)流程，夯實(shí)信貸管理基礎(chǔ)，不斷探索創(chuàng)新貸款“三查”的方法和措施，提升信貸管理能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，做到“風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)、審慎與積極、合規(guī)與創(chuàng)新、效率與質(zhì)量、規(guī)模與效益”的統(tǒng)籌兼顧和完美結(jié)合， 支撐全行資產(chǎn)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的同時(shí)， 保持了優(yōu)良的資產(chǎn)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)質(zhì)量和業(yè)務(wù)發(fā)展“雙贏”的目標(biāo)。截至 2008 年末，已由成立之初的一個(gè)營業(yè)部發(fā)展成為一個(gè)擁有十家支行、 自營存款及資產(chǎn)規(guī)模均突破百億元大關(guān)、 利潤近 2 億元、在當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)上品牌優(yōu)勢(shì)突出的一家優(yōu)秀金融機(jī)構(gòu)， 創(chuàng)下股份制商業(yè)銀行成立三年自營存款即突破百億元的記錄。 2008 年個(gè)貸業(yè)務(wù)新增 12 億余元

3、，占全市新增的 50%以上，趕超了在經(jīng)營 10 多年的其他同業(yè)機(jī)構(gòu)，信用卡業(yè)務(wù)腹有詩書氣自華精品文檔你我共享增長迅猛，在總行排名中蟬聯(lián)桂冠。的風(fēng)險(xiǎn)管理工作受到監(jiān)管部門和業(yè)內(nèi)同行的普遍認(rèn)可。 2008 年廣東銀監(jiān)局曾以工作簡(jiǎn)報(bào)形式，在轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)中廣泛并多次受邀與行業(yè)內(nèi)的其他銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控方面的交流。 現(xiàn)將我行風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)情況向?qū)＜以u(píng)委會(huì)匯報(bào)如下：一、風(fēng)險(xiǎn)控制操作環(huán)境介紹對(duì)于金融從業(yè)人員來說， 風(fēng)險(xiǎn)控制有如與魔鬼共舞： 既然不能消滅，就必須打造封閉魔鬼的圣瓶， 并以高超的技巧保證瓶中魔鬼不被釋放。始終堅(jiān)持以內(nèi)外兼修的方法，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)控制的能力，建造屬于自己的最堅(jiān)固的封魔瓶。為更好貫徹全風(fēng)

4、險(xiǎn)管理， 分行不斷探索適用的制度規(guī)范和內(nèi)部架構(gòu)，運(yùn)用先進(jìn)的 IT 技術(shù)支持，尋求有效的控制內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)的方法。經(jīng)過三年的努力，形成了行之有效的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。（一）風(fēng)險(xiǎn)文化和理念在風(fēng)險(xiǎn)文化和理念方面，全面推進(jìn)“理性、穩(wěn)健、全員、進(jìn)取”的風(fēng)險(xiǎn)理念，突出“全風(fēng)險(xiǎn)控制”和“精細(xì)化管理”的思路，樹立全面、全程、全員的全風(fēng)險(xiǎn)管理模式： “全面”包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的各種風(fēng)險(xiǎn)控制； “全過程”包括事前、事中、事后三個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制； “全員”即為每個(gè)部門、每個(gè)人員都參與到風(fēng)險(xiǎn)控制中。貫徹總行先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)文化和理念的同時(shí)，通過深入的培訓(xùn)和宣導(dǎo)，結(jié)合自身特點(diǎn)所倡導(dǎo)的“組合式”風(fēng)險(xiǎn)管理、 “控制物流和資

5、金流”、貸款“三查” 并重、“管理風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)” 、“風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)造價(jià)值”等理念也深入人心并得到自覺的貫徹和執(zhí)行。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)腹有詩書氣自華精品文檔你我共享在組織架構(gòu)方面， 建立三位一體的風(fēng)險(xiǎn)控制組織架構(gòu)， 風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和專業(yè)審貸會(huì)負(fù)責(zé)授信審批和政策審議， 風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審， 市場(chǎng)部門負(fù)責(zé)客戶營銷和初步調(diào)查， 三個(gè)模塊相互配合、相互制約。在此基礎(chǔ)上，提升內(nèi)控合規(guī)部為法律合規(guī)部，組建審計(jì)部，形成較為完善的內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)管理的多重防線。本著精細(xì)化管理、專業(yè)化管理的原則，風(fēng)險(xiǎn)控制部內(nèi)設(shè)授信審批室、業(yè)務(wù)管理室、放款中心三個(gè)職能室， 而且根據(jù)業(yè)務(wù)需求增設(shè)貨押中心，負(fù)責(zé)分行貨押

6、業(yè)務(wù)，并制定了明確的職能。 2007 年建立了信貸綜合員制度，在各支行、分行營業(yè)部設(shè)立 1-2 名信貸綜合員， 信貸綜合員屬分行風(fēng)險(xiǎn)控制部委派人員，主要負(fù)責(zé)放款資料的初審和把關(guān)、合同的填寫、貸后管理的組織和督導(dǎo)、 信貸綜合事務(wù)等， 目前在信貸綜合員制度基礎(chǔ)上積極探索和推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理制。 通過多方努力和不斷的探索， 搭建了較為健全和完善的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)。（三）風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度認(rèn)真遵守人行、 銀監(jiān)等監(jiān)管部門及總行的各項(xiàng)規(guī)章制度， 并針對(duì)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，在信貸流程以及信貸工作質(zhì)量方面出臺(tái)相關(guān)的制度， 建立健全授信管理的規(guī)章制度， 保障業(yè)務(wù)的合法性和合規(guī)性、 風(fēng)險(xiǎn)控制的可操作性，制度建設(shè)卓有成效。任何創(chuàng)新

7、業(yè)務(wù)、流程的出臺(tái)都能做到業(yè)務(wù)發(fā)展制度先行， 做到有業(yè)務(wù)發(fā)生就有制度覆蓋、 有制度建立就有檢查跟進(jìn)，并在業(yè)務(wù)辦理過程中嚴(yán)格落實(shí)規(guī)章制度， 確保制度的執(zhí)行力。（四）風(fēng)險(xiǎn)控制流程在操作流程方面， 按照授信業(yè)務(wù)前中后臺(tái)相互獨(dú)立、 相互制約的原則，建立前臺(tái)重在營銷和初審、中臺(tái)重在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和監(jiān)管、后臺(tái)重在放款管理和授后管理的工作職責(zé)分工， 實(shí)行前中后臺(tái)分離的業(yè)務(wù)操腹有詩書氣自華精品文檔你我共享作流程，達(dá)到隔離信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。成立以來，不斷地調(diào)整和落實(shí)我行授信的審批流程中調(diào)查環(huán)節(jié)、 審查環(huán)節(jié)和審批環(huán)節(jié)的人員和模塊的操作體系， 不斷地完善和落實(shí)管理流程中調(diào)查環(huán)節(jié)、 出帳環(huán)節(jié)和貸后管理環(huán)節(jié)的相應(yīng)機(jī)構(gòu)和

8、人員， 已初步建立了流程簡(jiǎn)化、 權(quán)責(zé)對(duì)稱、點(diǎn)線清晰的風(fēng)險(xiǎn)管理體系， 風(fēng)險(xiǎn)控制各業(yè)務(wù)流程不斷地優(yōu)化和完善。目前，我分行重點(diǎn)強(qiáng)化了貸款直查工作，走支行（部）自我貸后管理和分行直查管理“兩條線”的貸后管理模式，效果明顯。（五）風(fēng)險(xiǎn)管理和客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)開業(yè)三年來，一直秉承誠信、專業(yè)的良好傳統(tǒng)，強(qiáng)化對(duì)客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)管理人員的職業(yè)道德、 業(yè)務(wù)素質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理的能力培訓(xùn)，每年組織信貸人員從業(yè)資格考試，落實(shí)信貸人員從業(yè)資格準(zhǔn)入制度，實(shí)行授信審批人員的“審貸官”制度，探索推進(jìn)信貸管理?xiàng)l線的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理制度，在內(nèi)部因素上解決人的誠信問題、專業(yè)問題，收到了良好的效果。目前，已基本形成了一支誠信、專業(yè)、勤勉、審慎、高效

9、的客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍， 為我行業(yè)務(wù)發(fā)展、 風(fēng)險(xiǎn)管理打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。截止目前，風(fēng)險(xiǎn)控制部共有風(fēng)險(xiǎn)管理人員 21 人，均為大學(xué)本科以上學(xué)歷，其中研究生學(xué)歷 4 人。（六）風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)支持在總行支持下，我行完成了客戶信用等級(jí)回測(cè)和債項(xiàng)評(píng)級(jí)系統(tǒng)上線，初步建立了以客戶評(píng)級(jí)和債項(xiàng)評(píng)級(jí)為基礎(chǔ)，以 RAROC為核心，能夠應(yīng)用于貸款定價(jià)、 業(yè)績衡量、資本配置等領(lǐng)域的信用風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)體系，使經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量延伸到每筆貸款。 積極推進(jìn)授信審貸辦公處理系統(tǒng)，使每一筆授信的審批都通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行， 提高項(xiàng)目審貸的透明度及效率；加大信貸管理非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控系統(tǒng)建設(shè)， 做好檔案的掃描上線工作，使我行檔案管理走上網(wǎng)絡(luò)化、信息化、規(guī)范

10、化的軌道；開發(fā)貨押腹有詩書氣自華精品文檔你我共享業(yè)務(wù)臺(tái)賬登記系統(tǒng)， 固化業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。 逐步應(yīng)用國際先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理方法對(duì)全行銀行賬戶和交易賬戶的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量和分析，并以實(shí)施“標(biāo)準(zhǔn)法”為目標(biāo)嘗試開發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)量化管理技術(shù)。經(jīng)過長期建設(shè)，無論是硬件設(shè)施還是行內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)文化的軟環(huán)境都已跨進(jìn)業(yè)內(nèi)先進(jìn)行列，而充分利用此種優(yōu)勢(shì)，積極推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，各個(gè)方面都取得了不錯(cuò)的成績。二、風(fēng)險(xiǎn)控制的特色和亮點(diǎn)（一）嚴(yán)把貸前調(diào)查和貸時(shí)審查關(guān)，不斷創(chuàng)新審查技術(shù)和方法，嚴(yán)格防范客戶信用風(fēng)險(xiǎn)1、根據(jù)不同時(shí)期宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和業(yè)務(wù)發(fā)展的重心，因時(shí)因勢(shì)而變，及時(shí)調(diào)整信貸政策，轉(zhuǎn)變審批思路，加大優(yōu)質(zhì)客戶準(zhǔn)入。分行成立來的三年，正是國際國內(nèi)

11、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和宏觀調(diào)控政策復(fù)雜多變的三年，風(fēng)險(xiǎn)控制壓力巨大，分行行長室總是能根據(jù)不同的變化，做到審時(shí)度勢(shì)，搶抓機(jī)遇，科學(xué)決策，及時(shí)統(tǒng)一思想和認(rèn)識(shí)，調(diào)整信貸政策重點(diǎn)，找到信貸業(yè)務(wù)的突破點(diǎn)， 在確保資產(chǎn)質(zhì)量的前提下有力地促進(jìn)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健快速發(fā)展。2、結(jié)合本地企業(yè)特點(diǎn)，注重和完善內(nèi)部信用評(píng)級(jí)工作。針對(duì)民營企業(yè)多，且以家族管理為主，財(cái)務(wù)制度不健全，信息透明度不高等特點(diǎn)，加強(qiáng)企業(yè)的內(nèi)部信用評(píng)級(jí)，覆蓋率完全達(dá)到總行要求，在總行通報(bào)中任務(wù)完成率名列前茅；3、在實(shí)踐中打破審貸嚴(yán)格分離的藩籬，加大現(xiàn)場(chǎng)二次調(diào)查力度。針對(duì)企業(yè)提供報(bào)表大都未經(jīng)審計(jì)， 目標(biāo)客戶中小民營企業(yè)報(bào)表不規(guī)范的實(shí)際，結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，加大了對(duì)授信

12、項(xiàng)目的現(xiàn)場(chǎng)二次調(diào)查工作，為授信項(xiàng)目的審批提供了第一手的資料和依據(jù)；腹有詩書氣自華精品文檔你我共享4、做好“報(bào)表還原”工程。對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行核實(shí)和還原，對(duì)可知的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行評(píng)估， 確保授信客戶的風(fēng)險(xiǎn)的可知、 可防、可控。5、積極探討行業(yè)聚焦和行業(yè)審貸，推廣和實(shí)施“雙簽”審批和綠色通道審批制度， 對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目如政府融資平臺(tái)項(xiàng)目、大客戶等實(shí)行風(fēng)控市場(chǎng)聯(lián)動(dòng)和提前介入制度，千方百計(jì)確保審批效率和質(zhì)量，并確保審批時(shí)間效率和質(zhì)量效率的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。6、不斷總結(jié)創(chuàng)新審查技術(shù)和方法，提高審貸水平。根據(jù)不同授信業(yè)務(wù)和品種如貨押業(yè)務(wù)、 貿(mào)易融資業(yè)務(wù)等特點(diǎn)， 總結(jié)并制訂統(tǒng)一的授信審查標(biāo)準(zhǔn)。貸款審查時(shí)強(qiáng)調(diào)做到六個(gè)結(jié)合：“第

13、一還款來源與第二還款來源相結(jié)合、宏觀與微觀相結(jié)合、財(cái)務(wù)報(bào)表與軟信息相結(jié)合、風(fēng)險(xiǎn)與收益相結(jié)合、 實(shí)地調(diào)查與申報(bào)材料分析相結(jié)合、貸時(shí)審查和貸后管理相結(jié)合”，高度關(guān)注企業(yè)現(xiàn)金流和第一還款來源，綜合考慮微觀與宏觀因素， 通過與同類企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)橫向比較，運(yùn)用行業(yè)審貸知識(shí)進(jìn)行判斷。（二）全面加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)建設(shè)， 梳理業(yè)務(wù)流程， 加強(qiáng)過程管理和細(xì)節(jié)管理，切實(shí)有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)過長期建設(shè)， 已形成了“合規(guī)官法律與合規(guī)部各部室、各營業(yè)機(jī)構(gòu)合規(guī)管理崗各部室、 各營業(yè)機(jī)構(gòu)合規(guī)督導(dǎo)員” 為主軸的合規(guī)工作崗位體系， 確保合規(guī)崗位分層次、 分條線延伸到每個(gè)業(yè)務(wù)條線和每個(gè)營業(yè)機(jī)構(gòu)末端，使合規(guī)崗位職責(zé)覆蓋到全部業(yè)務(wù)和操作環(huán)節(jié)，

14、并制訂了完善的制度體系和考核標(biāo)準(zhǔn)， 為合規(guī)經(jīng)營提供了有力的制度支持。同時(shí)，大力宣導(dǎo)合規(guī)、誠信經(jīng)營的合規(guī)文化，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)控制的腹有詩書氣自華精品文檔你我共享三道防線，注重規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程梳理，為規(guī)范業(yè)務(wù)操作行為，從源頭控制風(fēng)險(xiǎn)打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。面對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量的巨大壓力， 十分注重放款環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)。不斷強(qiáng)化放款操作規(guī)范性， 梳理完善放款業(yè)務(wù)操作流程，堅(jiān)持放款臺(tái)帳錄入及時(shí)準(zhǔn)確，審查信息共享， 規(guī)范管理法律文本填寫工作的堅(jiān)持和監(jiān)督整改，放款資料同一存放管理，包括統(tǒng)一存放、統(tǒng)一催收、統(tǒng)一移交等，堅(jiān)持落實(shí)賬戶監(jiān)管制度， 嚴(yán)格審批例外放款， 采取賬戶監(jiān)管提示、凍結(jié)授信資金等措施有效控制操作風(fēng)險(xiǎn)。為促進(jìn)票據(jù)融資

15、業(yè)務(wù)的跨躍式發(fā)展，積極配合新票據(jù)系統(tǒng)上線，優(yōu)化票據(jù)業(yè)務(wù)辦理流程，在有效防范票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)確保票據(jù)業(yè)務(wù)辦理的效率，極大地提高了票據(jù)業(yè)務(wù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。（三）堅(jiān)決摒棄“重貸輕管”的信貸理念，探索主動(dòng)防御型貸后管理模式，強(qiáng)力推進(jìn)各項(xiàng)信貸管理工作，提升信貸管理水平為有效保障資產(chǎn)的質(zhì)量， 加強(qiáng)過程管理， 有效解決銀行業(yè)普遍存在的“重貸輕管” 問題，采取現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)相結(jié)合的模式大力加強(qiáng)貸后檢查工作，科學(xué)組織貸后檢查，加強(qiáng)貸后檢查頻率，提高貸后直查覆蓋率；制訂 * 行信貸管理綜合達(dá)標(biāo)考評(píng)管理辦法 ，強(qiáng)化對(duì)經(jīng)營單位貸后管理工作的組織、 督導(dǎo)和考核， 對(duì)支行貸后管理和信貸基礎(chǔ)管理工作進(jìn)行達(dá)標(biāo)驗(yàn)收管理； 定期組織

16、全行信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)，對(duì)全行授信客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面的摸排和后評(píng)估， 并在此基礎(chǔ)上制訂客戶退出和信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的方案。 不斷強(qiáng)化檔案上線工作， 提升非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的力度； 加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)信息統(tǒng)計(jì)分析管理， 為授信審批提腹有詩書氣自華精品文檔你我共享供支持；做好貸后調(diào)研，及時(shí)掌握市場(chǎng)變化趨勢(shì)；強(qiáng)化對(duì)擔(dān)保公司、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的管理，保證資產(chǎn)價(jià)值的合理；嚴(yán)格實(shí)施信貸退出政策，規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)。在貸后管理的諸多工作中， 高度重視構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系， 提高事前風(fēng)險(xiǎn)防范能力， 在注重常規(guī)預(yù)警手段如通過媒介廣泛搜集信息、 通過信息技術(shù)手段加強(qiáng)資金監(jiān)控、 加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)研和貸后直查等加強(qiáng)預(yù)警的同時(shí)，根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)及我行授信客

17、戶的分布狀況， 建立行業(yè)信息監(jiān)測(cè)點(diǎn)制度， 調(diào)動(dòng)一線支行主動(dòng)掌握市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)信息， 這個(gè)方法在我行建立了分支行連動(dòng)、 信息共享的平臺(tái)， 不僅可以擴(kuò)大第一手市場(chǎng)信息來源，也讓業(yè)務(wù)部門全面參與到貸后風(fēng)險(xiǎn)控制中。 分行風(fēng)險(xiǎn)控制部也根據(jù)收集到的信息及日常管理中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，推出風(fēng)控月刊及時(shí)將風(fēng)險(xiǎn)信息及分行風(fēng)險(xiǎn)管理的政策傳導(dǎo)到一線部門， 信息監(jiān)測(cè)點(diǎn)制度和風(fēng)控月刊推出后，分行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作得到根本性的改觀。同時(shí)，分行積極探索中小企業(yè)貸后管理創(chuàng)新外包模式， 進(jìn)一步增加分行在風(fēng)險(xiǎn)控制上的主動(dòng)性。（四）借鑒六西格瑪流程改造的方法和技術(shù)， 進(jìn)一步梳理和完善貨押業(yè)務(wù)的規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程， 確保貨押特色業(yè)務(wù)的持續(xù)快速發(fā)展區(qū)域

18、經(jīng)濟(jì)中， 一個(gè)較大特色就是有眾多專業(yè)貿(mào)易市場(chǎng)， 大量中小民營企業(yè)成為絕對(duì)市場(chǎng)主力， 構(gòu)成我行現(xiàn)實(shí)或潛在的客戶， 但中小企業(yè)普遍存在資產(chǎn)以存貨為主、廠房大多為租賃、抵押物不足、難覓符合條件的保證擔(dān)保企業(yè)、 普通的保證抵押授信方式較難切入等共性問題，為適應(yīng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)和目標(biāo)客戶融資需求， 加快中小企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)腹有詩書氣自華精品文檔你我共享略轉(zhuǎn)型，于 2006 年初經(jīng)總行批復(fù)同意在 * 行系統(tǒng)內(nèi)開創(chuàng)推廣了貨押業(yè)務(wù)授信的新模式，之后在貨押業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上又相繼推出了貨押聯(lián)保、擔(dān)保提貨等貨押創(chuàng)新業(yè)務(wù)。所謂貨押業(yè)務(wù)是指受信人以自有的或第三人合法所有的動(dòng)產(chǎn)或貨權(quán)作質(zhì)押，以銀行承兌、短期貸款、商承保貼、國際信用證等各

19、種融資形式發(fā)放的、用以滿足工商企業(yè)配套流動(dòng)資金需求的融資業(yè)務(wù)，主要操作模式有動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和廠商銀三方協(xié)議兩種。該業(yè)務(wù)以控制物流、資金流作為風(fēng)險(xiǎn)控制方式， 使對(duì)鎖定風(fēng)險(xiǎn)具有決定意義的物流轉(zhuǎn)化為還款的現(xiàn)金流，可以有效提高結(jié)算率、減少風(fēng)險(xiǎn)敞口，具有典型的自償性特征， 是中小企業(yè)融資的適應(yīng)性產(chǎn)品，具有一定的特色和業(yè)務(wù)創(chuàng)新性。貨押業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)鍵在于如何在不斷流轉(zhuǎn)的貿(mào)易鏈條中控制好貨物的存儲(chǔ)與進(jìn)出， 如何管理好貨物流進(jìn)時(shí)的貨權(quán)排他、 授信使用是否為貿(mào)易服務(wù)、 倉儲(chǔ)監(jiān)管方的信用風(fēng)險(xiǎn)如何防范、 貨物變現(xiàn)價(jià)值的變化趨勢(shì)的掌控等都是貨押業(yè)務(wù)必須要面對(duì)的問題。 為此，設(shè)立專門的貨押中心，配備專人專車，實(shí)現(xiàn)貨押業(yè)務(wù)的

20、專業(yè)化管理；不斷梳理完善核庫、巡庫、提貨管理、廠商準(zhǔn)入、監(jiān)管方管理、逐日盯市、跌價(jià)補(bǔ)貨、集中核保的工作環(huán)節(jié)， 針對(duì)每個(gè)環(huán)節(jié)制訂了嚴(yán)格的操作細(xì)則和管理辦法，已經(jīng)形成了現(xiàn)貨質(zhì)押管理辦法 提貨業(yè)務(wù)辦理細(xì)則價(jià)格核定及管理辦法 監(jiān)管方準(zhǔn)入管理辦法 貨押業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案等一系列覆蓋了全流程的制度規(guī)范。并且，根據(jù)總行集中核保的政策，在貨押中心設(shè)立集中核保崗， 制訂了核保預(yù)約及嚴(yán)格的流程腹有詩書氣自華精品文檔你我共享制度，通過核保制度的實(shí)施， 加強(qiáng)了流程控制類高操作風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范。貨押業(yè)務(wù)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程在業(yè)務(wù)操作實(shí)踐中不斷地得到完善和補(bǔ)充：在物權(quán)法實(shí)施后，對(duì)貨押業(yè)務(wù)動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押進(jìn)行了探索，并及時(shí)制定了

21、貨押業(yè)務(wù)動(dòng)產(chǎn)抵押登記流程的操作指引及動(dòng)產(chǎn)抵押操作流程，積極研究浮動(dòng)抵押法律條文對(duì)業(yè)務(wù)的影響，推動(dòng)浮動(dòng)抵押登記辦理工作。 2008 年 4 月，總行開始試點(diǎn)推行六西格瑪管理流程改造項(xiàng)目， 貨押業(yè)務(wù)流程改造項(xiàng)目被選為總行五個(gè)對(duì)公業(yè)務(wù)六西格瑪流程改造項(xiàng)目試點(diǎn)之一， 我分行作為項(xiàng)目組重要成員， 全程參與，積極配合總行六西格瑪流程改造項(xiàng)目對(duì)貨押業(yè)務(wù)進(jìn)行全面的梳理和完善。經(jīng)過一年的努力，截止目前，該項(xiàng)目按要求順利完成了DMAIC（定義測(cè)量分析改進(jìn)控制）五個(gè)階段的全部工作，于 3 月中旬經(jīng)總行最終評(píng)審后結(jié)項(xiàng)， 獲得了總行和項(xiàng)目公司的一致好評(píng)，為總行開展推廣貨押業(yè)務(wù)提供了有益的借鑒。 經(jīng)過改造后的貨押業(yè)務(wù)詳細(xì)

22、全流程圖、 各項(xiàng)貨押規(guī)章制度已經(jīng)分行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審議通過，為我行貨押業(yè)務(wù)后續(xù)持續(xù)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。經(jīng)過 3 年的業(yè)務(wù)操作實(shí)踐，形成了自己健全高效的貨押業(yè)務(wù)管理規(guī)范，配以積極進(jìn)取的業(yè)務(wù)拓展， 貨押業(yè)務(wù)專業(yè)化經(jīng)營形成了一定的特色，在當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)市場(chǎng)和總行系統(tǒng)內(nèi)已形成了良好的品牌效應(yīng)。 截止目前，已審批貨押客戶 135 戶（不含汽車經(jīng)銷商融資），授信總額 43.5 億元，分別占全行一般對(duì)公授信客戶總數(shù)和授信總額的三分之一左右。腹有詩書氣自華精品文檔你我共享三、目前的風(fēng)險(xiǎn)管理的工作成果成立三年多時(shí)間以來， 的風(fēng)險(xiǎn)管理工作一直在行業(yè)內(nèi)處于領(lǐng)先水平，從未發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故。截至 2008 年底，不存在任何因風(fēng)險(xiǎn)事故造成的損失，不但實(shí)現(xiàn)了高增長，還實(shí)現(xiàn)了零風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展目標(biāo)。四、結(jié)語幾年來，在銀監(jiān)分局的直接監(jiān)管下，在總、分行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，不斷完善治理結(jié)構(gòu)，健全內(nèi)部控制，參照國際先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理工作， 不斷增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力， 在規(guī)范經(jīng)營方面取得了長足的發(fā)展。但我們也清醒地認(rèn)識(shí)到，在風(fēng)險(xiǎn)管理工作上，還有很多方面的工作需要不斷完善。 希望本次評(píng)委會(huì)的專家能對(duì)我們的風(fēng)險(xiǎn)管理工作提出寶貴意見。特此報(bào)告。* 行二 OO九年三月三十日出師表兩漢：諸葛亮先帝創(chuàng)業(yè)未半而中道崩殂，今天下三分， 益