助理信用管理師

1、二、劃分分信用管管理部門門客戶的的性質(zhì)對信用管管理部門門的客戶戶，企業(yè)業(yè)信用管管理部門門必須按按照客戶戶的性質(zhì)質(zhì)對其進(jìn)行分分類。對對客戶進(jìn)進(jìn)行分類類的具體體劃分方方式主要要有：， 1按按合作時(shí)時(shí)問分類類按合作時(shí)時(shí)間分類類，客戶戶被劃分分為老客客戶和新新客戶。老老客戶是是與企業(yè)業(yè)有多次業(yè)業(yè)務(wù)往來來的客戶戶，交易易雙方之之間的交交易方式式和結(jié)算算方式已已經(jīng)形成成較為固定定的模式式，信用用風(fēng)險(xiǎn)相相對較小小。新客客戶是首首次與企企業(yè)進(jìn)行行業(yè)務(wù)往往來的客戶戶。新客客戶的信信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)較大，需需要對客客戶的信信用狀況況進(jìn)行詳詳細(xì)調(diào)查和評估估。 2按按客戶規(guī)模模分類一按客戶戶規(guī)模分分類，客客戶被劃劃分為大大、

2、中、小3級?？涂蛻舻慕?jīng)經(jīng)營規(guī)模模在一定程程度上反反映了客客戶的資資金實(shí)力力、運(yùn)營營狀況和和償付能能力，因因此，從從客戶的規(guī)規(guī)模上劃劃分，有有助于對對客戶信信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的判斷斷。醫(yī)分分企業(yè)的的規(guī)模，可以按照照統(tǒng)計(jì)局局或工商商局對企企業(yè)規(guī)模模劃分的的方法進(jìn)進(jìn)行劃分分，也可可以根據(jù)據(jù)本行業(yè)的的情況按按照客戶戶的資產(chǎn)產(chǎn)總額或或銷售收收入劃分分。3按客戶戶類型分分類按客戶類類型分類類，客戶戶被劃分分為供應(yīng)商、合作伙伙伴(代理商商）、分分銷商、最終終客戶、政府機(jī)機(jī)構(gòu)、消消費(fèi)者等等。根據(jù)據(jù)客戶的的不同類類型，信信用管理理部門應(yīng)采用用不同酌酌信用管管理政策策管理客客戶。 4，按客戶戶重要性性分類按客戶重重要性分

3、分類，可可以將客客戶劃分分為核心心客戶、普通客客戶。一一般而言，企企業(yè)的所所有客戶戶中，排排名前220%的的客戶是是企業(yè)的的核心客客戶，其其他的客戶是是企業(yè)的的普通客客戶。核核心客戶戶的信用用管理政政策相對對寬松，普普通客戶的信用用管理政政策相對對嚴(yán)格。 5按企企業(yè)與客客戶的內(nèi)內(nèi)外貿(mào)關(guān)關(guān)系分類類按企業(yè)與與客戶的的內(nèi)外貿(mào)貿(mào)關(guān)系分分類，可可以將客客戶劃分分為內(nèi)貿(mào)貿(mào)客戶和和外貿(mào)客戶。 6，按信用用等級分分類按信用等等級分類類，客戶戶劃分為為風(fēng)險(xiǎn)極極低客戶戶、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)較低客客戶、一一般風(fēng)險(xiǎn)客客戶、高高風(fēng)險(xiǎn)客客戶、極極高風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)客戶等等級別。在在企業(yè)信信用管理理工作中，將客客戶按照照信用等等級進(jìn)行行分級管管

4、理極其其重要?？涂蛻舻男判庞玫燃壖壢Q于客戶的的多個(gè)因因素，主主要考察察因素包包括客戶戶的財(cái)務(wù)務(wù)狀況、付款情情況、變變化趨勢、重要性性等方面面。第一節(jié)客客戶信用用申請及及受理客戶信用用申請，是是指客戶戶為了獲獲得信用用支持，向向企業(yè)提提出的信信用請求。嚴(yán)格格來說，如如果客戶戶沒有提提出信用用申請，就沒有有從事信信用交易易的先決條件和和必要性性。所以以，客戶戶信用申申請是企業(yè)信信用交易易活動(dòng)的的基礎(chǔ)和和開端。一、客戶戶信用申申請的方方式和書書面申請請的特點(diǎn)點(diǎn) 1客戶戶信用申申請的方方式客戶信用用申請的的方式主主要包括括口頭申申請、書書面申請請和電子子申請。 (1)口頭申申請?jiān)谄髽I(yè)銷銷售人員員與客

5、戶戶洽淡業(yè)業(yè)務(wù)時(shí)，客客戶向企企業(yè)銷售售人員口口頭提出出信用申請請要求。如如果企業(yè)業(yè)接受客客戶的信信用申請請，雙力力就在合合同中簽簽署信用結(jié)算方方式的細(xì)細(xì)節(jié)內(nèi)容容。但是是，口頭頭申請無無法使企企業(yè)全面面了解客客戶的信信用需求，缺缺乏信用用申請的的書面法法律依據(jù)據(jù)，不利利于企業(yè)業(yè)內(nèi)部審審核和信信息傳遞。因此此，管理理規(guī)范的的企業(yè)都都會(huì)要求求客戶在口頭頭提出信信用申請請后，補(bǔ)充書面信用用申請。 (2)書面申申請當(dāng)客戶提提出信用用淆求時(shí)時(shí)，企業(yè)要要求客戶戶向企業(yè)業(yè)提交書書面正式式信用申申請，在申申請獲得得企業(yè)信信用審批批部門批批準(zhǔn)后，再再授權(quán)銷銷售部門門按照審審批結(jié)果與客戶戶簽署信信用銷售售合同。書書

6、面申請請是最正正式和規(guī)規(guī)范的信信用申請請形式。 (3)電子申申請近幾年來來，歐美美企業(yè)越越來越多多地采用用電子郵郵件的形形式提出出信用申申請，成為口頭頭申請和和書面申申請兩種種信用申申請方式式之外的的第二種種申請形形式。但但是，由于于網(wǎng)上電電子申請請方式存存在著無無法取得得客戶簽簽字確認(rèn)認(rèn)和法律律依據(jù)的的弊端，目目前電子子申請使使用很少少，還無無法完全全取代書書面申請請。 2客戶戶書面申申請的特特點(diǎn)書面申請請是最正正式和規(guī)規(guī)范的信信用申請請方式，具具有以下下特點(diǎn)： (1)程序更更加嚴(yán)謹(jǐn)謹(jǐn)信用交易易是一項(xiàng)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)較較大的交交易方式式，如果果沒有嚴(yán)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)纳晟暾埩鞒坛毯陀涗洠途蜁?huì)缺少少信用申申請的依

7、依據(jù)，并并且隨意意性較大大，可能能造成審審批、信信用評估和和決策、合同簽簽訂、債債權(quán)保障障等一系系列環(huán)節(jié)節(jié)的失誤誤，增加加企業(yè)信信用風(fēng)險(xiǎn)。書書面申請請作為客客戶申請請的紙文文件，能能夠準(zhǔn)確確認(rèn)定客客戶申請請的目的和意愿愿，大大大提高了了申請的的嚴(yán)謹(jǐn)性性。 (2)能夠采采集客戶戶信用資資料在書面審審請中。包包含著大大量客戶戶信息，這這些信息息作為客客戶自己己提交的資料，能能夠?yàn)槠笃髽I(yè)資值值調(diào)查、信用評評估和信信用決策策提供重重要的參參考依據(jù)。 (33)能夠夠提供一一定法律律保障許多書面面申請內(nèi)內(nèi)容中都都含客戶戶償付條條件、擔(dān)擔(dān)保、客客戶應(yīng)承承擔(dān)的法律責(zé)任任等條款款，一旦旦在戶在在這樣的的書面申申

8、請書上上簽字，這這些條款款也隨之生效。這這些措施在在保障企企業(yè)權(quán)利利、賬款款追索等等方面都都有巨大大作用。通過幾十十年的發(fā)發(fā)展演進(jìn)進(jìn)，書面面申請形形式已經(jīng)經(jīng)成為國國際貿(mào)易易和各國國國內(nèi)信用交交易時(shí)的的一種商商業(yè)慣例例。這些些國家的的企業(yè)在在信用申申淆時(shí)，都都自覺地向授信信企業(yè)提提交書面面信用申申請。目目前，我我國法律律法規(guī)沒沒有明文文規(guī)定受受信方必須須向企業(yè)業(yè)提交書書面信用用申請，企企業(yè)也普普遍沒有有要求客客戶提交交書面信用申請請的習(xí)慣慣和做法法，在這這方面我我國企業(yè)業(yè)必須向向國際企企業(yè)學(xué)習(xí)習(xí)，應(yīng)用用書面申請請形式。二、新客客戶信用用申請的的步驟當(dāng)新客戶戶提出信信用請求求時(shí)，信信用申請請程序開

9、開始啟動(dòng)動(dòng)，這時(shí)時(shí)企業(yè)信信用管理人員員和銷售售人員都都應(yīng)積極極配合客客戶完成成信用申申請工作作。受理新客客戶信用用申請的的具體操操作步驟驟包括： 1，轉(zhuǎn)達(dá)客客戶信用用請求客戶提出出口頭信信用申請請時(shí)，銷銷售人員員應(yīng)第一一時(shí)間通通報(bào)信用用管理部部門，詳細(xì)說明明客戶的的信用申申請內(nèi)容容和額度度。信用用經(jīng)理在在接到客客戶信用用申請之之后，應(yīng)迅迅速了解解客戶的的基本情情況，并并指定專專門的信信用管理理人員負(fù)負(fù)責(zé)受理理該客戶的的信用申申請，并并隨后調(diào)調(diào)查客戶戶信用信信息。 2發(fā)發(fā)放客戶戶信用手手冊客戶信用用手冊是是根據(jù)企企業(yè)信用用制度編編寫的宣宣傳企業(yè)業(yè)信用管管理政策策的小冊子，內(nèi)內(nèi)容包括括企業(yè)對對客戶

10、的的信用政政策、企企業(yè)信用用管理操操作流程程和對客戶在不不同償付付情況下下的獎(jiǎng)懲懲措施。銷銷售人員員負(fù)責(zé)向向所有信信用交易易客戶發(fā)放客戶戶信用手手冊，姒姒便每個(gè)個(gè)客戶都都清楚了了解企業(yè)業(yè)的信用用政策?？蛻粜庞糜檬謨跃呔唧w內(nèi)容容包括： (11)客戶戶信用申申請的具具體條件件，比如如客戶的的規(guī)模：從業(yè)時(shí)間間、信用用狀況、財(cái)財(cái)務(wù)狀況況等方面面的要求求。 (2)客戶信信用申請請的程序序和提交交的文件件，說明明每個(gè)文文件的具具體內(nèi)容容和填寫的的必要性性。 (3)企業(yè)信信用審批批的程序序和時(shí)間間。 (4)客戶賬賬款管理理的程序序和力法法，說明明企業(yè)賬賬款管理理的方法法，雙方方核對賬款款和溝通通的方法法。

11、(55)企業(yè)業(yè)賬款催催收的程程序和方方法。 (66)企業(yè)業(yè)對失信信客戶的的處罰規(guī)規(guī)定?？蛻粜庞糜檬謨杂捎尚庞霉芄芾聿块T門提供，銷售部部門發(fā)放放給客戶戶。有些些銷售人員認(rèn)認(rèn)為向客客戶提供供信用手手冊會(huì)破破壞和客客戶的關(guān)關(guān)系，因因此存在在抵觸心心理。事實(shí)實(shí)上，這樣的的做法對對企業(yè)在在隨后的的賬款管管理和催催收方面面幫助很很大，它可以使使客戶清清楚了解解企業(yè)信信用政策策的具體體內(nèi)容，并并清楚認(rèn)認(rèn)識(shí)到拖拖欠該企業(yè)賬款款將造成成的嚴(yán)重重后果。 3參參與商務(wù)務(wù)淡判在面對重重要客戶戶和大宗宗業(yè)務(wù)時(shí)時(shí)，銷售售部門應(yīng)應(yīng)安排個(gè)個(gè)專門時(shí)時(shí)間與信信用管理人人員和客客戶一起起討論客客戶信用用申請。在在有信用用管理人人員

12、參與與信用談判的情情況下，銷銷售人員員應(yīng)首先先介紹信信用管理理人員的的身份，并并表明只只有在重要情情況下信信用管理理人員才才會(huì)參加加商務(wù)談?wù)勁?，體體現(xiàn)了企企業(yè)對客客戶的重重視程度。在洽談重重要客戶戶或完成成重要任任務(wù)時(shí)，信信用管理理人員有有必要與與銷售人人員一同會(huì)會(huì)見客戶戶，充分了解解雙方交交易所需需的信用用期限、信用額額度、額額度類型等問問題，并并配合銷銷售部門門作出合合理的信信用決策策。信用用管理人人員還應(yīng)應(yīng)該與客戶戶建立起起友好和和相互信信任的關(guān)關(guān)系，為信用用管理人人員日后后的管理理工作奠定基基礎(chǔ)。同同時(shí)，信信用管理理人員也也要在談?wù)勁兄屑缂缲?fù)起重重要責(zé)任任。同時(shí)時(shí)，讓客戶在在信用申申請

13、階段段就詳細(xì)細(xì)了解企企業(yè)的信信用政策策，訂以使客客戶從開開始就認(rèn)識(shí)到到企業(yè)對對信用管管理的重重視程度度。信片j管管理人員員在會(huì)談?wù)勚斜仨氻毴?、詳?xì)講講解企業(yè)業(yè)的信用用政策。這這些內(nèi)容包括括： (11)客戶戶獲得信信用的基基本條件件。 (22)客戶戶申請信信用應(yīng)履履行的程程序和提提交的文文件。 (33)對客客戶的具具體信用用政策，包包括企業(yè)業(yè)向客戶戶提供的的信用種種類、期期限，企業(yè)業(yè)信用管管理流程程，客戶戶獲得信信用額度度應(yīng)具備備的條件件等。 (4)企業(yè)在在應(yīng)收賬賬款管理理時(shí)的工工作流程程和追收收方式。 (5)信用管管理的獎(jiǎng)獎(jiǎng)懲措施施，包括括對不同同客戶的的管理方方法，即即對優(yōu)良良客戶的鼓鼓勵(lì)

14、和獎(jiǎng)獎(jiǎng)勵(lì)措施施，對不不良客戶戶的限制制和懲罰罰措施等等。 4，說服并并指導(dǎo)客客戶填寫寫信用申申請表企業(yè)與客客戶達(dá)成成交易意意向之后后，信用用管理人人員需要要輔導(dǎo)企企業(yè)正確確填寫信用申申請表，并并協(xié)助客客戶提交交其他信信用文件件。信用申請請表中一一般都包包含一些些對客戶戶的限制制性條款款和懲罰罰性條款款，有些客戶戶不愿填填寫信用用申請表表，甚至至認(rèn)為填填寫信用用申請表表是對客客戶的歧歧視。因此此，信用用管理人人員必須須學(xué)會(huì)如如何說服服客戶填填寫信用用申請表表。在說說服過程中中，信用用管理人人員的說說服技巧巧和處理理方式非非常重要要。僵化化、強(qiáng)硬硬的處理方方式很可可能遭到到客戶的的強(qiáng)硬反反對，甚甚

15、至直接接影響到到雙方的的合作關(guān)關(guān)系。因此此，在說說服客戶戶填寫信信用申請請表時(shí)，應(yīng)應(yīng)使客戶戶既感到到信用管管理人員堅(jiān)決執(zhí)執(zhí)行企業(yè)業(yè)信用政政策的堅(jiān)堅(jiān)決態(tài)度度，又體體會(huì)到他他靈恬務(wù)務(wù)實(shí)的辦辦事作風(fēng)風(fēng)。同時(shí)，信信用管理理人員需需要幫助助客戶與與客戶負(fù)負(fù)責(zé)人取取得聯(lián)系系，做好好解釋和和溝通工作作。在取得客客戶的認(rèn)認(rèn)可和共共識(shí)后，信信用管理理人員應(yīng)應(yīng)該將準(zhǔn)準(zhǔn)備好的的客戶信信用手冊、程序文文件說明明和信用用申請表表遞交給給客戶，并并講解其其中每個(gè)個(gè)程序的含義和和做法。信信用管理理人員還還要說服服客戶提提交財(cái)務(wù)務(wù)報(bào)表。除除非能夠夠從公共信息息上查閱閱到客戶戶的財(cái)務(wù)務(wù)狀況，或或有充分分證據(jù)表表明客戶戶的財(cái)務(wù)務(wù)

16、狀況非常良好好、信用用交易的的風(fēng)險(xiǎn)極極小，信信用管理理人員才才可以放放棄這個(gè)個(gè)程序。否則，將將拒絕授授予客戶戶信用額額度。 5回復(fù)復(fù)銷售部部門信用經(jīng)理理作出信信用決策策會(huì)有兩兩種情況況，即批批準(zhǔn)客戶戶信用申申請或拒拒絕客戶信用用申請。如如果批準(zhǔn)準(zhǔn)客戶信信用申請請，需要要通知銷銷售部門門繼續(xù)與與客戶溝通，按按照信片片j管理制制度進(jìn)人人合同條條款審核核程序；如果信信用經(jīng)理理認(rèn)為該該客戶存在在較大風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，拒拒絕客戶戶信用申申請，則則需要及及時(shí)通知知銷售部部門放棄棄客戶，或或者要求求客戶采采用更有有保障的的結(jié)算方方式進(jìn)行行交易。但但足無論論信用經(jīng)理作出出何種決決定，都要盡盡映通知知銷售部部門，以以便銷

17、售售部門做做好本部部門的工作。三、受理理新客戶戶信用申申請的注注意事項(xiàng)項(xiàng) 1，是否向向客戶授授予信用用額度，最最終必須須由信用用經(jīng)理決決定對于一個(gè)個(gè)以前從從未與本本企業(yè)發(fā)發(fā)生過經(jīng)經(jīng)濟(jì)往來來的新客客戶，銷銷售人員員應(yīng)引導(dǎo)客戶戶采用較較安全的的銷售結(jié)結(jié)算方式式。安全全的結(jié)算算方式包包括：全全額預(yù)付付貨款；預(yù)預(yù)付一定定比例貨貨款，在在交貨時(shí)時(shí)支付余余款；現(xiàn)現(xiàn)款現(xiàn)貨貨，到企企業(yè)的倉倉庫提貨付付款；CCOD(Cassh oon DDeliiverry)即即運(yùn)輸?shù)氐馗犊钐崽嶝浶问绞浇Y(jié)算：在國際貿(mào)易易中，也也可以采采用LC(LLettter of Creeditt)，即即信用證證形式結(jié)結(jié)算。一般情況況下一企

18、企業(yè)的信信用政策策不允許許向一個(gè)個(gè)從未發(fā)發(fā)生過經(jīng)經(jīng)濟(jì)往來來的新客戶提提信用額額度，尤尤其是企企業(yè)的代代理商、經(jīng)銷商商以及無無關(guān)緊要要的小客戶。但但是，對對一些信信用良好好的客戶戶、重要要客戶、OEMM客戶和和工業(yè)客客戶，企業(yè)業(yè)信用政政策也會(huì)會(huì)有所放放松，授授予這些些新客戶戶一定的的信用額額度。不不管怎樣，是是否最終終授予客客戶信用用額度，完完全取決決于信用用管理部部門經(jīng)理理的決定。 2銷售售人員要要見機(jī)行行事如果信用用政策明明確規(guī)定定不允許許向新客客戶信用用銷售，當(dāng)當(dāng)交易新新客戶試試探是否有有可能采采用信用用交易方方式時(shí)，銷銷售人員員應(yīng)該態(tài)態(tài)度堅(jiān)決決、語氣氣誠懇地予以回回絕。銷銷售人員員應(yīng)告訴

19、訴客戶，企企業(yè)的信信用管理理政策明明確指出出，交易新客戶戶不能立立刻授予予信用額額度，只有在雙雙方貿(mào)易易進(jìn)行一一段時(shí)間間后，才才可以考慮慮信用銷銷售問題題。一般般情況下下，客戶戶都能夠夠理解企企業(yè)的信信用政策策，因?yàn)樵谒麄児舅疽餐绱?。銷銷售人員員應(yīng)該明明白，任任何不堅(jiān)堅(jiān)定的態(tài)態(tài)度和松動(dòng)的口口氣都會(huì)會(huì)使客戶戶變得強(qiáng)強(qiáng)硬，使使談判陷陷入僵局局。 3，處理強(qiáng)強(qiáng)勢客戶戶并不是所所有客戶戶都能夠夠被說服服。對于于一些強(qiáng)強(qiáng)勢客戶戶和大客客戶，信信用銷售往往往是交易的的先決條條件。如如果新客客戶提出出信用請請求，銷銷售人員員在確實(shí)無法說說服客戶戶放棄信信用交易易時(shí)，應(yīng)應(yīng)直接將客戶戶的需求求通知信信

20、用管理理部門。銷售售人員必必須從信信用經(jīng)理理那里得得到明確確信息，了了解企業(yè)業(yè)是否能能夠接受信用銷銷售，這這個(gè)客戶戶的基本本條件是是否符合合企業(yè)信信用銷售售政策的的要求。信用經(jīng)理理應(yīng)該根根據(jù)企業(yè)業(yè)信用管管理政策策作出判判斷，明明確和快快速地通通知銷售售部門所作作決定的的內(nèi)容，并并指出在在這種情情況下銷銷售人員員應(yīng)采取取的行動(dòng)動(dòng)和注意事項(xiàng)。 4注注意談話話方式信用管理理人員在在對客戶戶進(jìn)行面面訪的過過程中一一定要注注意，切勿采采用逐條發(fā)問的的方式進(jìn)進(jìn)行談話話，這樣樣做會(huì)招招致客戶戶極大的的反感，甚甚至導(dǎo)致致客戶拒絕配合合信用管管理人員員的調(diào)查查，威脅脅交易的的正常進(jìn)進(jìn)行。正正確的做做法是，信用管

21、理理人員應(yīng)應(yīng)在交談?wù)勚惺箍涂蛻魺o察察覺地獲獲取到所所需的客客戶資料料，并與與客戶保持持良好的的交談氣氣氛，這是信信用調(diào)查查工作的的最高境境界。四、受理理老客戶戶的信用用申請對于一直直采用信信用交易易形式的的老客戶戶，當(dāng)原原有信用用額度不不能滿足足其需求時(shí)會(huì)會(huì)繼續(xù)提提出新的的信用申申請。有有時(shí)，由由于時(shí)間間緊迫等等因素，這這種申請由銷售售人員代代客戶向向信用管管理部門門提出。這這時(shí)，信信用管理理部門必必須根據(jù)客戶的的信用等等級、交交易記錄錄和信用用信息，決決定是否否批準(zhǔn)客客戶增加加信用額。 1.最低風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)級別別的客戶戶對于最低低風(fēng)險(xiǎn)級級別的客客戶，即即企業(yè)集集團(tuán)內(nèi)部部的各采采購賬戶戶，各分分支公

22、司或者者行政單單位，信信用管理理部門會(huì)會(huì)把立刻刻增加需需要的信信用額度度，而無無需其他他調(diào)查。2較低風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)級別別的客戶戶對于較低低風(fēng)險(xiǎn)級級別的客客戶，即即那些信信用評級級較好、業(yè)務(wù)合合作密切切、合作時(shí)間間比較長長久的信信用客戶戶和重要要客戶，信信用管理理部門只只需向銷銷售部門了解增增加交易易額度是是否正常常，相關(guān)關(guān)的交易易方式和和條款是是否有變變化，以以及l(fā)奉企企業(yè)在供供貨時(shí)是是否能夠夠履行客客戶的要要求即可可。如上上述普通通審查程程序均無問題題，信用用經(jīng)理會(huì)會(huì)立刻增增加客戶戶的信用用額度，而而無須其他他調(diào)查。 3中等等(或一般般)風(fēng)險(xiǎn)級級別的客客戶對于中等等(或一般般)風(fēng)險(xiǎn)級級別的客客戶，即

23、即普通信信用級別別客戶，審審查變得非常常嚴(yán)格。事事實(shí)上，信信用管理理部門可可能會(huì)由由于企業(yè)業(yè)本時(shí)期期財(cái)務(wù)狀狀況或現(xiàn)金流流情況不不佳、信信用政策策緊縮、信用管管理目標(biāo)標(biāo)來完成成等原因因，立刻刻拒絕一些些認(rèn)為有有風(fēng)險(xiǎn)的的信用申申請。即即使列入入審查程程序，審審查也會(huì)會(huì)較為嚴(yán)嚴(yán)格。這時(shí)時(shí)，除了了向銷售售部門了了解客戶戶增加信信用額度度的原因因和合同同簽訂條條款有無變變動(dòng)的情情況外，信信用管理理部門通通常還需需要客戶戶再次提提交信用用申請以及相關(guān)關(guān)財(cái)務(wù)狀狀況說明明。有時(shí)時(shí)信用管管理部門門人員會(huì)會(huì)約見客客戶代表表，親自自了解客戶戶申請信信用額度度的原因因。即使使由于路路途和時(shí)時(shí)間的原原因而無無法見面面，

24、信用經(jīng)理理也有必必要和客客戶的采采購部門門經(jīng)理聯(lián)聯(lián)系，取取得客戶戶申請信信用的充充分說明。對對仍有疑疑問的客客戶，信信用經(jīng)理理還可以以與客戶戶銷售經(jīng)經(jīng)理取得得聯(lián)系，了解是否否由于銷銷售的增增加而進(jìn)進(jìn)貨增加加，并分分析客戶戶采購人人員和銷銷售人員員的說法有有無差異異和可疑疑之處。 4較高高風(fēng)險(xiǎn)級級別的客客戶對于較高高風(fēng)險(xiǎn)級級別的客客戶，即即有較高高風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)財(cái)務(wù)狀況況惡劣，經(jīng)經(jīng)常拖欠貸款，逾逾期時(shí)間間長的客客戶，信信用管理理部門會(huì)會(huì)立刻通通知銷售售部門和和客戶，拒絕客戶戶新額度度的申請請。五、辨別別客戶不不提供信信用申請請表的原原因企業(yè)信用用管理政政策規(guī)定定，客戶戶在申請請新的信信用額度度時(shí)，必必

25、須提交交信用申請表表。但是是，有些些客戶出出于各種種原因，可可能拒絕絕提供信信用申請請表。當(dāng)客戶不不愿意填填寫信用用申請表表時(shí)，信信用管理理人員應(yīng)應(yīng)該立刻刻開展調(diào)調(diào)查核實(shí)實(shí)工作，并并準(zhǔn)確辨辨別客戶戶不提供供信用申申請?jiān)牡脑颉Ｔ谠诖_定準(zhǔn)準(zhǔn)確原因因后，信用管理理人員應(yīng)應(yīng)及時(shí)向向有關(guān)部部門和人人員通報(bào)報(bào)情況，并并按照信信用經(jīng)理理的指示開展下下一步工工作。 11，客戶不不提供信信用申請請表的原原因，客戶不提提供信用用申請表表的原因因大致有有7種： (11)客戶戶對企業(yè)業(yè)的信用用調(diào)查存存在誤解解許多客戶戶不能正正確理解解信用調(diào)調(diào)查的意意義，認(rèn)認(rèn)為要求求客戶提提供信用用信息是不相相信客戶戶的表現(xiàn)現(xiàn)，是

26、對對自己的的歧視和和侮辱?？涂蛻舻倪@這種誤解解會(huì)損害雙方的的合作關(guān)關(guān)系。 (22)客戶戶認(rèn)為信信用申請請表的有有關(guān)內(nèi)容容泄露了了企業(yè)的的商業(yè)機(jī)機(jī)密一些客戶戶認(rèn)為，信信用申請請表的許許多內(nèi)容容涉及客客戶自身身的確業(yè)業(yè)機(jī)密，比如客戶戶供應(yīng)商商和購買買商信息息、銀行行信息、財(cái)務(wù)信信息等內(nèi)內(nèi)容都是是較為敏敏感的信息息，這些些信息的的泄露會(huì)會(huì)損害客客戶自身身的權(quán)益益。 (3)客客戶內(nèi)部部管理混混亂有些客戶戶內(nèi)部管管理水平平低下，管理流流程混亂亂，辦事事拖沓。相相關(guān)人員員以不會(huì)填填寫表格格等理由由互相推推諉，造成遲遲遲無法法遞交信信用申請請表。 (4)交交易雙方方買強(qiáng)賣賣弱由于交易易雙方買買強(qiáng)賣弱弱，授信

27、信企業(yè)處處于弱勢勢地位，客客戶處于于強(qiáng)勢地地位，客戶戶倚仗于于強(qiáng)勢地地位不接接受企業(yè)業(yè)的任何何信用審審查。 (55)客戶戶不重視視與企業(yè)業(yè)的合作作關(guān)系當(dāng)客戶的的供應(yīng)商商選擇較較多，或或?qū)ζ髽I(yè)業(yè)產(chǎn)品需需求量較較小時(shí)，客客戶可能能對企業(yè)采采用歧視視政策，拒拒絕提供供任何信信用協(xié)助助和調(diào)查查。 (66)客戶戶自身信信用狀況況存在缺缺陷或有有不良記記錄有些客戶戶融資和和償付能能力較差差，財(cái)務(wù)務(wù)狀況不不佳；有有些客戶戶在付款款意愿和付款款速度方方面信譽(yù)譽(yù)較差，經(jīng)經(jīng)常和大大量拖欠欠企業(yè)的的融資款款和貨款款；有些客戶存存在曾被被政府機(jī)機(jī)構(gòu)查處處等不良良記錄；有些客客戶在公公共記錄錄中負(fù)面面信息很多多。這些些

28、客戶都都會(huì)刻意意回避信信譽(yù)審查查，拒絕絕提供信信用申請請表。 (7)客戶存存心詐騙騙若客戶申申請信用用完全出出于詐騙騙目的，這這時(shí)，詐詐騙人會(huì)會(huì)虛構(gòu)各各種信息息取得銷售售人員的的信任。但但是當(dāng)信信用管理理部門要要求提供供信用申申請表和和相關(guān)信息時(shí)，詐詐騙人由由于無法法自圓其其說而拒拒絕提供供信用申申請表。在實(shí)際工工作巾，有有的客戶戶可能出出于上述述多種原原因同時(shí)時(shí)存在而而不提供供信用申請請表；有有的客戶戶則是由由于某種種原因不不提供信信用申請請表，但但卻以其其他的借口口掩飾、搪塞。因因此，信信用管理理人員必必須認(rèn)真真分析、判斷客客戶不提供信用用申請表表的真實(shí)實(shí)原因。 2分分析判斷斷的步驟驟當(dāng)客

29、戶拒拒絕提供供信用申申請表時(shí)時(shí)，信用用管理人人員應(yīng)按按照以下下工作步步驟實(shí)施： (1)在獲知知客戶不不提供信信用申請請表后，信信用管理理人員應(yīng)應(yīng)立刻與與企業(yè)主管該客客戶的銷銷售主管管取得聯(lián)聯(lián)系，詳詳細(xì)詢問問以下內(nèi)內(nèi)容： 1)在要求求客戶提提信用申申請表時(shí)時(shí)客戶的的態(tài)度 2)拒絕提提供信用申申請表的的決定由由客戶的的什么人人作出。 3)拒絕提提供的理理由是什什么。 4)銷售人人員是如如何向客客戶闡述述企業(yè)信信用政策策的。 5)客戶主主管對客客戶的看看法、評評價(jià)和意意見，以以及作出出判斷的的依據(jù)。在這一步步工作后后，信用用管理人人員應(yīng)將將情況記記錄在冊冊，并對對客戶作作出初步判斷斷。 (2)在向內(nèi)

30、內(nèi)部人員員了解情情況后，信信用管理理人員應(yīng)應(yīng)與客戶戶直接取取得聯(lián)系，進(jìn)一一步了解解、核實(shí)實(shí)客戶拒拒絕提供供信用申申請表的的理由，向向客戶核核實(shí)的內(nèi)容包括括： 1)客客戶是否否已經(jīng)全全面了解解了企業(yè)業(yè)的信用用政策。 2)客客戶是否否準(zhǔn)確理理解了信信用申請請表的內(nèi)內(nèi)容。 3)在在信用申申請表中中哪些信信息被認(rèn)認(rèn)為涉及及客戶的的商業(yè)機(jī)機(jī)密。 4)客客戶認(rèn)為為提供信信用申請請表損害害了客戶戶的哪些些利益。在這一步步工作后后，信用用管理人人員應(yīng)將將情況記記錄在冊冊，并對對客戶作作出進(jìn)一步判判斷。 (3)在與客客戶取得得聯(lián)系后后，信用用管理人人員應(yīng)立立刻著手手采集客客戶的必必要信息。如如果是新新客戶，由由

31、于客戶戶還沒有有提供信信用申請請表，正正常信用用信息采集程程序尚未未啟動(dòng)，這這時(shí)信用用管理人人員只是是采集一一些容易易取得的的必要的客戶信信息，不不宜花費(fèi)費(fèi)太多的的時(shí)問。如如果是老老客戶，則則需要通通過查閱閱客戶的信用用檔案了了解客戶戶的信用用狀況。通過采集集、查閱閱客戶的的必要信信息，信信用管理理人員能能夠確認(rèn)認(rèn)客戶的的真實(shí)身份，驗(yàn)驗(yàn)證對客客戶的判判斷。(4)信信用管理理人員整整理所有有資料后后上報(bào)信信用經(jīng)理理，在取取得信用用經(jīng)理的處理意意見后，將將處理意意見通報(bào)報(bào)銷售人人員。如如果處理理意見認(rèn)認(rèn)為客戶戶屬于前三種原原因，信用管管理人員員應(yīng)立刻刻與客戶戶約定時(shí)時(shí)間，解解釋、說說服和指指導(dǎo)客戶

32、填寫寫信用申申請表；如果處處理意見見認(rèn)為客客戶屬于于第4種或第第5種原因因，則進(jìn)入全全面采集集客戶信信息階段段，在采采集客戶戶更詳細(xì)細(xì)的信息息后上報(bào)報(bào)信用經(jīng)經(jīng)理；如果果認(rèn)為客客戶屬于于第6種或第第7種原因因，應(yīng)向向銷售部部門提供供有力證證據(jù)，并建建議放棄棄該客戶戶。 3，工作應(yīng)應(yīng)注意的的問題在辨別客客戶拒絕絕提供信信用申請請表原因因的工作作中，應(yīng)應(yīng)注意以以下問題題： (1)應(yīng)在掌掌握充足足證據(jù)后后下結(jié)論論，不能能僅憑主主觀臆斷斷。 (2)不論客客戶由于于什么原原因拒絕絕提供信信用申請請表，信信用管理理人員在在與客戶聯(lián)聯(lián)系時(shí)都都應(yīng)態(tài)度度度和藹藹，不能能有任何何職責(zé)客客戶的言言行。 (3)此項(xiàng)工工

33、作不應(yīng)應(yīng)耗費(fèi)信信用管理理人員太太多的時(shí)時(shí)間和精精方，也也不應(yīng)花花費(fèi)太多費(fèi)費(fèi)用。六、說服服客戶提提供信用用申請表表當(dāng)客戶對對企業(yè)的的信用管管理政策策存在誤誤解而拒拒絕提供供信用申申請表時(shí)時(shí)，信用管理理人員應(yīng)應(yīng)負(fù)責(zé)解解釋、說說服和安安撫客戶戶的工作作。信用用管理人人員在說說服客戶提提供信用用申請表表時(shí)，應(yīng)應(yīng)使客戶戶充分了了解本企企業(yè)信用用管理政政策，正正確理解采采集信用用申請表表的意義義，并最最終使客客戶自覺覺自愿地地提供信信用申請請表。在說服過過程中，信信用管理理人員的的技巧和和處理方方式非常常重要。僵僵化、強(qiáng)硬的處處理方式式很可能能遭到客客戶的反反感，甚甚至直接接影響雙雙方的合合作關(guān)系系。因此

34、，在在說服客客戶填寫寫信用申申請表時(shí)時(shí)，信用用管理人人員既要要讓客戶戶充分感感到企業(yè)堅(jiān)堅(jiān)決執(zhí)行行信用管管理政策策的態(tài)度度，又要表表現(xiàn)出態(tài)態(tài)度誠懇懇、靈活活務(wù)實(shí)的辦事作作風(fēng)。 11.闡述述提供信用申申請表原原因在說服客客戶提供供信用申申請表時(shí)時(shí)，信用用管理_人員應(yīng)應(yīng)向客戶戶說明以以下幾點(diǎn)原因： (1)客戶向向企業(yè)提提供信用用申請表表是遵循循國際慣慣例的在國際上上，企業(yè)間間信用交交易中客客戶提出出書面信信用申請請已經(jīng)形形成約定定俗成的貿(mào)貿(mào)易慣例例，并沿沿用了半半個(gè)世紀(jì)紀(jì)以上?？涂蛻舨惶崽峁┬庞糜蒙暾埍肀肀徽J(rèn)為是對授授信方的的嚴(yán)重歧歧視，在在這種情情況下客客戶往往往得不到到任何信信用額度度。中國企業(yè)

35、業(yè)信用交交易日益益活躍，信信用交易易活動(dòng)必必須遵守守國際慣慣例，客客戶應(yīng)按照國際際慣例提提供信用申申請表。 (2)客戶向向企業(yè)提提供信用用電請表表是遵循循對等公公平原則則的授信企業(yè)業(yè)塒客戶戶提供信信用，為為拶大巷巷宴墼螢螢規(guī)模莉莉運(yùn)營資資金提供供了很大的便便利，并并因此承承擔(dān)了賬賬款拖欠欠甚至壞壞賬的信信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，在這這種情況況下，要求求了解客客戶一些些簡單的的信息或或要求一一定的保保障是完完全公平平的，應(yīng)應(yīng)該得到客客戶的支支持。 (3)信用申申請表內(nèi)內(nèi)容不涉涉及客戶戶任何商商業(yè)機(jī)密密信用申請請表的格格式和內(nèi)內(nèi)容完全全遵循國國際通行行的方式式，內(nèi)容容上不會(huì)會(huì)涉及客戶任任何商業(yè)業(yè)機(jī)密。企企業(yè)要求

36、求獲得客客戶其他他供應(yīng)商商和購買買商信息息、銀行信息、財(cái)務(wù)信信息，只只是為了了簡單核核實(shí)客戶戶在償付付能力和和償付意意愿方面面的情況，不不會(huì)詢問問其他的的信息，同同時(shí)也不不會(huì)向第第三方泄泄露客戶戶任何信信息。 (44)可使使客戶獲獲得更高高的信用用待遇如果客戶戶提供齊齊全和有有保障的的信用申申請表，在在審批過過程中，可可能會(huì)獲得更高高的授信信額度和和企業(yè)的的其他優(yōu)優(yōu)惠政策策。而那那些不配配合調(diào)查查甚至拒拒絕提供信信用申請請表的客客戶，將將無法得得到任何何優(yōu)惠政政策。 (5)信用申申請表是是區(qū)分客客戶的試試金石只有信用用記錄不不良的客客戶才會(huì)會(huì)害怕調(diào)調(diào)查和對對外提供供信息。優(yōu)優(yōu)良客戶戶應(yīng)該通過過

37、各種途途徑宣傳傳企業(yè)，與與那些信信用不良良的企業(yè)業(yè)區(qū)分開開。還可可以舉例說明其其他優(yōu)良良客戶都都積極配配合和主主動(dòng)提供供信用申申請表，而只有有幾個(gè)經(jīng)經(jīng)常拖欠貨貨款、信信用不良良的企業(yè)業(yè)拒絕提提供信用用申請表表。這樣樣做可以以通過正正面引導(dǎo)的的方式獲獲得信用用申請表表。(6)要要求客戶戶提信用用申請表表是企業(yè)業(yè)既定的的信用政政策和方方針如果客戶戶不提供供信用申申請表，客客戶就無無法得到到任何信信用額度度，使貿(mào)貿(mào)易無法實(shí)實(shí)施。為為使雙方方合作進(jìn)進(jìn)行下去去，客戶應(yīng)應(yīng)配合企企業(yè)的信信用政策策。剝于相對弱弱勢的客客戶，適適當(dāng)?shù)膹?qiáng)強(qiáng)硬態(tài)度度往往能能夠取得得成功。 2說服服客戶的的步驟當(dāng)確認(rèn)客客戶不提提供信

38、用用申請表是是由于客客戶誤解解或客戶戶強(qiáng)勢等等原因造造成的，信信用管理理人員應(yīng)應(yīng)立刻開開始說服服工作。 (11)信用用管理人人員展開開說服工工作信用管理理人員應(yīng)應(yīng)給客戶戶主管負(fù)負(fù)責(zé)人打打電話，針針對客戶戶的原因因進(jìn)行解解釋說服工工作。信信用管理理人員應(yīng)應(yīng)將交談?wù)剝?nèi)容記記錄在冊冊，為下下一步工工作提供供依據(jù)。如如果客戶戶仍然拒拒絕提供供信用申申請表，信信用管理理人員應(yīng)應(yīng)立刻向向信用經(jīng)理匯報(bào)報(bào)。 (2)信用經(jīng)經(jīng)理進(jìn)一一步說服服如果信用用管理人人員不能能說服客客戶，信信用經(jīng)理理應(yīng)給客客戶主管管負(fù)責(zé)人人打電話，了了解客戶戶的想法法，進(jìn)行行解釋說說服工作作。 (3)面訪如果客戶戶和交易易非常重重要，或或

39、企業(yè)和和客戶辦辦公場所所距離較較近(對項(xiàng)目重要性性和面訪訪的范圍圍，在企企業(yè)信用用政策中中應(yīng)有具具體要求求)，在客客戶仍然然拒絕提供供信用申申請表時(shí)時(shí)，信用用經(jīng)理應(yīng)應(yīng)約定客客戶負(fù)責(zé)責(zé)人一同同拜訪客客戶，當(dāng)當(dāng)面說服客客戶提供供信用申申請表。 3，工作中中應(yīng)注意意的問題題在說服客客戶提供供信用申申請表的的工作中中，應(yīng)注注意以下下問題： (11)說服服客戶提提供信用用申請表表是一項(xiàng)項(xiàng)較為重重要的工工作，信信用管理理人員應(yīng)通過過培訓(xùn)，增增強(qiáng)與客客戶溝通通和說服服的能力力。 (22)準(zhǔn)備備工作應(yīng)應(yīng)充分，不不論是電電話說服服還是面面訪，都都應(yīng)該詳詳細(xì)了解解和分析客戶戶的情況況，以及及客戶拒拒絕的原原因，在

40、在充分了了解真實(shí)實(shí)原因后后對癥下下藥，切不不可盲目目或想當(dāng)當(dāng)然地處處理問題題。 (3)態(tài)度應(yīng)應(yīng)該誠懇懇、和藹藹。態(tài)度度好壞是是說服工工作能否否成功的的決定性性因素，對強(qiáng)強(qiáng)勢客戶戶更為如如此。不不論出于于任何原原因，絕絕不能有有任何指指責(zé)客戶戶的言行。第二節(jié)信信用申請請窗口服服務(wù)一、確認(rèn)認(rèn)合格的的客戶企業(yè)在日日常經(jīng)營營中會(huì)面面臨各種種各樣的的客戶，如如何鑒別別客戶的的合法身身份，篩選選合格的的客戶，成成為信用用管理人人員日常常工作的的主要內(nèi)內(nèi)容。信信用管理人員在在受理客客戶信用用申請的的階段，需需要把握握工作效效率與工工作質(zhì)量量的關(guān)系，協(xié)調(diào)調(diào)二者的的時(shí)間分分配。這項(xiàng)工作作主要集集中在對對新客戶戶

41、的篩選選過程中中，通常?？梢苑址譃閮煞N種情況；一一是確認(rèn)認(rèn)客戶的的法人身身份是否否合法，二二是避免免假冒他他人的合合法身份。 l.確確認(rèn)合格格客戶的的內(nèi)害確認(rèn)客戶戶合法身身份的主主要途徑徑是審查查客戶營營業(yè)執(zhí)照照，這是是由政府府主管企業(yè)登登記注冊冊的工商商行政管管理部門門頒發(fā)給給企業(yè)的的合法身身份證明明。信用用管理人員員在接到到客戶的的信用申申請之后后，首先先需要通通過各種種途徑驗(yàn)驗(yàn)證客戶戶的真實(shí)身身份，一一般需要要從以下下方面進(jìn)進(jìn)行分析析： (11)名稱稱企業(yè)名稱稱一般應(yīng)應(yīng)包含地地域名、字號(hào)，行行業(yè)性質(zhì)質(zhì)和組織織形式四四個(gè)部分分分別表明明企業(yè)所所在地域域、企業(yè)業(yè)的字號(hào)號(hào)、企業(yè)業(yè)所在的的行業(yè)或

42、或經(jīng)營特特點(diǎn)和企企業(yè)的法律律性質(zhì)。 (22)住所所具有法人人身份的的企業(yè)必必須有住住所，否否則不允允許成立立。住所所與經(jīng)營營場所不同，一一個(gè)企業(yè)業(yè)可以有有多個(gè)經(jīng)經(jīng)營場所所，但只只能有一一個(gè)住所所。 (33)法定定代表人人法定代表表人是指指依照法法律或者者法人組組織章程程規(guī)定，代代表法人人行使職職權(quán)的負(fù)責(zé)責(zé)人。對對企業(yè)而而言，法法定代表表人履行行其職務(wù)務(wù)的行為為，就是是該企業(yè)業(yè)的法人的的行為。 (4)注冊資資本企業(yè)的注注冊資本本不僅是是其從事事經(jīng)營活活動(dòng)所必必須具備備的條件件，也足足清償債務(wù)的的保證。根根據(jù)20006年年1月1日修改的的中華華人民共共和國公公司法規(guī)定，有有限責(zé)任任公司的的注冊資資

43、本為在在公司登登記機(jī)關(guān)關(guān)登記的的全體股股東認(rèn)繳繳的出資額額。公司司全體股股東的首首次出資資額不得得低于注注冊資本本的200，也也不得低于法法定的注注冊資本本最低限限額，其其余部分分由股東東自公司司成立之之日起兩兩年內(nèi)繳足足；其中中，投資資公司可可以在55年內(nèi)繳繳足。股股份有限限公司采采取發(fā)起起設(shè)立方式式設(shè)立的的，注冊冊資本封封在公司司登記機(jī)機(jī)關(guān)登記記的全體體發(fā)起人人認(rèn)購的的股本總額額。公司司全體發(fā)發(fā)起人的的首次出出資額不不得低于于注冊資資本的220，其其余部分由由發(fā)起人人自公司司成立之之日起兩兩年內(nèi)繳繳足；其其中，投投資公司司可以在在5年內(nèi)繳繳足。在在繳足前前，不得得向他人人募集股股份。以以募

44、集設(shè)設(shè)立方式式設(shè)立股股份有限公公司的，發(fā)發(fā)起人認(rèn)認(rèn)購的股股份不得得少于公公司股份份總數(shù)的的35；但是，法律律、行政政法規(guī)另另有規(guī)定定的，從從其規(guī)定定。 (99)注冊冊號(hào)碼每個(gè)企業(yè)業(yè)均擁有有唯一的的一個(gè)注注冊號(hào)碼碼。該號(hào)號(hào)碼接全全國統(tǒng)一一編碼規(guī)規(guī)則編制，內(nèi)內(nèi)資企業(yè)業(yè)和外資資企業(yè)的的編號(hào)方方式有所所區(qū)別。內(nèi)內(nèi)資企業(yè)業(yè)19999年以以后的工商注注冊號(hào)一一般為113位阿阿拉伯?dāng)?shù)數(shù)字，企企業(yè)下設(shè)設(shè)的分支支機(jī)構(gòu)營營業(yè)執(zhí)照照注冊號(hào)是從從屬企業(yè)業(yè)的133位注冊冊號(hào)后再再加4位，即即17位。中中外合資資，中外合作企企業(yè)投外外商獨(dú)資資企業(yè)，其其注冊號(hào)號(hào)一般為為企合(獨(dú)、作作)十地域域簡稱十總(副)字第X()號(hào)，編

45、編號(hào)一般般為6位數(shù)字字或5位數(shù)字。 (6)成立日日期成立日期期是信用用管理人人員考察察客戶信信用狀況況時(shí)比較較重要的的指標(biāo)，成成立時(shí)間越越長說明明從業(yè)經(jīng)經(jīng)驗(yàn)越豐豐富，信信用度越越高。 (7)企業(yè)類類型按照經(jīng)濟(jì)濟(jì)性質(zhì)、出資者者以及法法律地位位不同。企企些可以以劃分為為不同的的性質(zhì)，信信用管理理人員根根據(jù)實(shí)際際情況查查看企業(yè)業(yè)的類型型是否正正確即可可。 (8)經(jīng)營范范圍企業(yè)必須須在經(jīng)營營范圍內(nèi)內(nèi)開展業(yè)業(yè)務(wù)，否否則屬于于違法行行為。國國家有專專項(xiàng)規(guī)定的產(chǎn)產(chǎn)品或服服務(wù)，一一般企業(yè)業(yè)未經(jīng)審審批不能能經(jīng)營，若若在營業(yè)業(yè)范圍中中包含煙草、金金融服務(wù)務(wù)等特許許經(jīng)營業(yè)業(yè)務(wù)，則則應(yīng)持有有國家有有關(guān)部門門發(fā)放的的特

46、許經(jīng)經(jīng)營許可證證。 (99)登記記機(jī)關(guān)信用管理理人員需需要在看看營業(yè)執(zhí)執(zhí)照上的的公章，確確認(rèn)企業(yè)業(yè)的登記記機(jī)關(guān)(10)營業(yè)期期限2注意事事項(xiàng)在確認(rèn)客客戶的身身份時(shí)需需要注意意的問題題確以下下幾項(xiàng)(1)營營業(yè)執(zhí)照照分為正正本和副副本，具具有同等等的法律律效力。(2)有有效的營營業(yè)執(zhí)照照是經(jīng)過過年檢并并在有效效期內(nèi)的的營業(yè)執(zhí)執(zhí)照。(3)營營業(yè)執(zhí)照照被吊銷銷，或者者企業(yè)處處于廢業(yè)業(yè)或停業(yè)業(yè)狀態(tài)，企企業(yè)的圖圖章并沒有被被收回或或銷毀，要要提防有有人借此此騙。 (4)營業(yè)執(zhí)執(zhí)照是不不允許隨隨便復(fù)印印的，必必須得到到發(fā)照機(jī)機(jī)關(guān)復(fù)印印件并加加蓋政府公公章，因因此，在在確認(rèn)時(shí)時(shí)，不能能僅憑營營業(yè)執(zhí)照照復(fù)印件件

47、。 (5)其他常常見的營營業(yè)執(zhí)照照虛假情情況還包包括虛假假注冊資資金、擅擅自改動(dòng)執(zhí)照上上打印的的注冊資資金數(shù)額額、經(jīng)營營場所不不在營業(yè)業(yè)執(zhí)照上上列出的的地點(diǎn)等。 (6)許多行行業(yè)的從從業(yè)企業(yè)業(yè)需要有有特許經(jīng)經(jīng)營證件件，信用用管理人人員如果果遇到這樣樣的特殊殊企業(yè)，必必須要求求其提供供特許經(jīng)經(jīng)營證明明。二、輔導(dǎo)導(dǎo)企業(yè)填填寫信用用申請表表信用申請請表沒確確統(tǒng)一的的格式和和內(nèi)容。不不同行業(yè)業(yè)、不同同企業(yè)的的信用申申請表各不不相同。但但是，在在標(biāo)準(zhǔn)的的信用申申請表中中，有幾幾個(gè)方面面的內(nèi)容容是必須具備的的，這些些內(nèi)容的的設(shè)計(jì)目目的不同同，具體體內(nèi)容包包括 1客客戶一般般信息客戶一般般信息是是反映客客戶

48、工商商注冊的的信息。在在信用申申請表中中，這些些信息包括括：(1)注注冊名稱稱在工商管管理部門門注冊的的具有法法人資格格和承擔(dān)擔(dān)法律責(zé)責(zé)任的名名稱。(2)注注冊地址址在工商管管理部門門注冊的的法定地地址。(3)經(jīng)經(jīng)營地址址實(shí)際辦公公和對外外宣傳的的地址(4)發(fā)發(fā)票地址址在郵寄發(fā)發(fā)票時(shí)送送達(dá)的地地址。(5)成成立日期期在工商管管理部門門注冊成成立的日日期。 (66)企業(yè)性質(zhì)在我國，該該項(xiàng)目反反映企業(yè)業(yè)的所有有制性質(zhì)質(zhì)。客戶的注注冊名稱稱必須是是客戶在在工商管管理部門門注冊的的全稱。如如果沒有搞清客客戶的名名稱，或或在簽署署合同時(shí)時(shí)使用了了不完全全準(zhǔn)確的的客戶名名稱，其法律主主體就可可能發(fā)生生變化

49、。許許多判例例都是由由于企業(yè)業(yè)名稱不不完全準(zhǔn)準(zhǔn)確，造成簽訂訂臺(tái)約的的本身不不被承認(rèn)認(rèn)，使債債權(quán)方失失去向債債務(wù)方索索取權(quán)益益的權(quán)利。必須十分分清晰地地了解和和掌握客客戶的地地址。在在很多企企業(yè)中，“公司地址”往往往不是唯唯一的。注注冊地址址僅代表表企業(yè)在在注冊時(shí)時(shí)辦公和和使用的的場所，隨著時(shí)間間的推移移和企業(yè)業(yè)的發(fā)展展，其辦公公場所可可能發(fā)生生改變，或或者由一一個(gè)辦公場所所遷移到到另一個(gè)個(gè)辦公場場所，或或者由一一個(gè)辦公公場所發(fā)發(fā)展成為為幾個(gè)辦辦公場所。在在一些較較大的集集團(tuán)公司司巾，負(fù)負(fù)責(zé)企業(yè)業(yè)銷售的的機(jī)構(gòu)和和負(fù)責(zé)企企業(yè)財(cái)務(wù)結(jié)算的的機(jī)構(gòu)可可能分屬屬兩個(gè)不不同的地地址甚至至不同地地區(qū)，如如果不能

50、能確知其其經(jīng)營地址址和發(fā)禁禁地址，將將給企址址今后的的工作帶帶來很多多麻煩，甚甚至影響響雙方的合作作關(guān)系。成立日期期能夠反反映客戶戶經(jīng)營時(shí)時(shí)間的長長短。在在信用評評估和決決策時(shí)，絕絕大多數(shù)人人認(rèn)為，剛剛剛成立立或成立立不久的的企業(yè)產(chǎn)產(chǎn)品不成成熟，經(jīng)經(jīng)營渠道道不暢通，管理理制度不不完善，企企業(yè)出現(xiàn)現(xiàn)信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的可可能性大大；而成成立很久久的企業(yè)產(chǎn)品成成型，渠渠道暢通通，制度度完善，企企業(yè)出現(xiàn)現(xiàn)信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的可可能性小小。因此，客戶戶的成立立時(shí)間成成為企業(yè)業(yè)決策的的一項(xiàng)依依據(jù)和考考評指標(biāo)標(biāo)。 2客客戶信用用相關(guān)方方的信息息客戶相關(guān)關(guān)方信息息，是指指客戶經(jīng)經(jīng)濟(jì)交易易和財(cái)務(wù)務(wù)往來過過程中與與其他經(jīng)經(jīng)濟(jì)體

51、和金融融機(jī)構(gòu)往往塞的信信用信息息。在信信用申請請表中，這這些信息息包括： (11)客戶戶關(guān)聯(lián)銀銀行的信信息這里所說說的關(guān)聯(lián)聯(lián)銀行，是是指與客客戶建立立財(cái)務(wù)關(guān)關(guān)系和融融資往來來的銀行行。銀行信息息又分為為資金往往來銀行行的信息息和信貸貸往來銀銀行的信信息。其其中，資資金往來銀銀行的信信息是開開立基本本賬戶和和一般賬賬戶所在在銀行的的信息；信貸往往來銀行的的信息是是開立貸貸款賬戶戶所在銀銀行的信信息。無無論是資資金往來來銀行還還足信貸往往來銀行行的信息息，都要要求客戶戶提供銀銀行名稱稱、詳細(xì)細(xì)地址，銀銀行接洽人的姓姓名、聯(lián)聯(lián)系方式式等內(nèi)容容?？蛻羲谠阢y行的的信息能能夠?yàn)槠笃髽I(yè)提供供客戶重重要的信

52、信用信息息和信用用決策依據(jù)。資資金往來來銀行是是一個(gè)企企業(yè)資金金主要存存放和流流動(dòng)的銀銀行，基基本賬戶的資金金存量和和變動(dòng)情情況很大大程度上上反映了了一個(gè)企企業(yè)的實(shí)實(shí)力和經(jīng)經(jīng)營規(guī)模模。信貸往來來銀行是是向企業(yè)業(yè)貸款的的銀行，貸貸款賬戶戶存量、變動(dòng)情情況以及及償還借款的速速度，也能夠夠從一個(gè)個(gè)側(cè)面反反映客戶戶的償付付能力和和償付意意愿。在向銀行行索取客客戶信用用信息時(shí)時(shí)，銀行行必然需需要得到到客戶的的事先書書面尉意。因因此，如如果需要要向銀行行調(diào)查客客戶的信信用狀況況，那么么在信用用申請表表中一定要要包含授授權(quán)聲叫叫的內(nèi)容容，表示示信用調(diào)調(diào)查獲得得客戶的的授權(quán)，同同意銀行接受相相關(guān)調(diào)查查，客戶戶

53、應(yīng)在授授權(quán)條款款后面加加蓋公章章。 (22)客戶戶商業(yè)信信用相關(guān)關(guān)方信息息這里所說說的客戶戶商業(yè)信信用相關(guān)關(guān)方，主主要是指指客戶的的上游應(yīng)應(yīng)商和下下游購買商商。 1)客戶供供應(yīng)商信信息。客客戶供應(yīng)應(yīng)商信息息是客戶戶上游供供應(yīng)商對對客戶的的付款情況的的評價(jià)信信息。企企業(yè)向客客戶供應(yīng)應(yīng)商咨詢詢的內(nèi)容容包括：與客戶戶的交易易時(shí)間、交交易量、信用額額度、客客戶債務(wù)務(wù)償付能能力、償償付意愿愿和實(shí)際際償還情情況等。 2)客客戶購買買商信息息?？蛻魬糍徺I商商信息是是客戶下下游購買買商對客客戶供貨貨和產(chǎn)品情情況的評評價(jià)信息息。企業(yè)業(yè)向客戶戶購買商商咨詢的的內(nèi)容包包括：與與客戶的的交易時(shí)間間、交易易量、信信用額

54、度度，客戶戶產(chǎn)品和和市場情情況、與與客戶合合作的前前景等內(nèi)容容。無論論是供應(yīng)應(yīng)商還是是購買商商信息，都都要求客客戶提供供交易商商名稱、詳細(xì)地址址，以及及交易商商接洽人人的姓名名、聯(lián)系系方式等等內(nèi)容。與采集銀銀行信息息相同，在在向客戶戶交易商商采集信信用信息息時(shí)，也也必須得得到客戶的的書面授授權(quán)。因因此，在在信用申申請表中中一定要要包含授授權(quán)聲明明的內(nèi)容容，表示信用用調(diào)查已已經(jīng)獲得得客戶的的授權(quán)，客客戶同意意針對客客戶交易易商的調(diào)調(diào)查?？蛻魬?yīng)在在授權(quán)條條款后加加蓋公章章。 (33)客戶戶財(cái)務(wù)信信息客戶的財(cái)財(cái)務(wù)信息息包括客客戶在一一個(gè)時(shí)期期的資產(chǎn)產(chǎn)狀況和和收支情情況。在在絕大多數(shù)信信用申請請表中，

55、都都要求客客戶提供供上一年年度的財(cái)財(cái)務(wù)信息息，包括括資產(chǎn)負(fù)債表和和利潤表表上的數(shù)數(shù)據(jù)資料料。在特特殊的情情況下，比比如重要要客戶的的信用銷售，也也會(huì)要求求客戶提提供更多多年份的的財(cái)務(wù)信信息。這這時(shí)，客客戶也可可以將財(cái)財(cái)務(wù)報(bào)表隨隨附信用用申請表表一并提提交。 (44)懲罰罰性條款款信用申請請表的懲懲罰性條條款是指指，在企企業(yè)的權(quán)權(quán)利被侵侵害時(shí)，客客戶應(yīng)承承擔(dān)的相應(yīng)應(yīng)義務(wù)和和賠償責(zé)責(zé)任。信用申請請表的格格式存在在一定差差異。在在一些信信用申請請表中一一不包含含對客戶的懲懲罰性條條款；而而在另一一些信用申申請表中中，則包包含懲罰罰性條款款。關(guān)于信用申申請表中中是否應(yīng)應(yīng)包含懲懲罰性條條款，應(yīng)應(yīng)根據(jù)實(shí)實(shí)

56、際情況況而定。過過于嚴(yán)厲的懲罰罰性條款款會(huì)使客客戶感到到非常不不滿和反反感，甚甚至危害害到業(yè)務(wù)務(wù)合作。但有些時(shí)時(shí)候，比比如當(dāng)銷銷售商占占據(jù)主導(dǎo)導(dǎo)地位、客戶無無關(guān)緊要要、客戶戶的信用用風(fēng)險(xiǎn)很大大、客戶戶的經(jīng)營營時(shí)問很很短和行行業(yè)既有有慣例時(shí)時(shí)，懲罰罰性條款款也完全全可以使用用。目前前國際流行行的信用用申請表表格式，基本都都包含懲懲罰性條條款。較為常見見的懲罰罰性條款款包括： 1)對對于客戶戶拖欠賬賬款的罰罰息條款款?？蛻魬敉锨焚~賬款的罰罰息是指指，當(dāng)客客戶拖欠企企業(yè)的賬賬款達(dá)到到一定時(shí)時(shí)間后，企企業(yè)向客客戶征收收的利息息費(fèi)用標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)公式如下下：罰息=日日罰息率率X拖欠天天數(shù) 2)對對于客戶戶承擔(dān)逾

57、逾期賬款款催收費(fèi)費(fèi)用的條條款。將將企業(yè)委委托第三三方追討討客戶拖欠欠的賬款款或進(jìn)行行法律訴訴訟時(shí)產(chǎn)產(chǎn)生的費(fèi)費(fèi)用轉(zhuǎn)嫁嫁給客戶戶應(yīng)承擔(dān)擔(dān)的費(fèi)用用標(biāo)準(zhǔn)。 3)個(gè)個(gè)人擔(dān)保保條款。個(gè)個(gè)人擔(dān)保保是指客客戶的股股東、主主要負(fù)責(zé)責(zé)人以個(gè)個(gè)人身份為本企企業(yè)申請請信用提提供的擔(dān)擔(dān)保。當(dāng)當(dāng)法人無無法償還還欠款時(shí)時(shí)，由上上述個(gè)人人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)進(jìn)行償還還。一旦客戶戶在信用用申請表表上簽字，這這些懲罰罰性條款款就成為為客戶的的承諾，客戶因此此承擔(dān)相相應(yīng)的法法律責(zé)任任。 3輔導(dǎo)導(dǎo)企業(yè)填填寫信用用申請?jiān)某绦蛐虍?dāng)新客戶戶提出信信用申請請后，銷銷售部門門人員將將此信息息通知信信用管理理部門。信用用管理人人員應(yīng)立立刻與客客戶取得得

58、聯(lián)絡(luò)，并并將信用用申請程程序詳細(xì)細(xì)告知客戶。信信用管理理人員必必須確認(rèn)認(rèn)填寫信信用申請請表人員員的身份份，保證證此人能能夠?qū)π庞糜蒙暾埿行袨樨?fù)責(zé)責(zé)，同時(shí)時(shí)，在和和此人取取得聯(lián)系系后，保證此此人確實(shí)實(shí)掌握信用申申請表的的所有內(nèi)內(nèi)容。在在多數(shù)情情況下。填填寫信用用申請表表的人員員是客戶的財(cái)務(wù)務(wù)總監(jiān)或或其他財(cái)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)責(zé)人。如如果在電電話中沒沒有找到到此人，就就不能認(rèn)為通知知的工作作已經(jīng)完完成，信信用管理理人員應(yīng)應(yīng)留下自自己的電電話，并并表明在在短時(shí)間內(nèi)內(nèi)見面的的期望，在在沒有得得到答復(fù)復(fù)時(shí)，信信用管理理人員應(yīng)應(yīng)多次聯(lián)聯(lián)絡(luò)，保證在短短時(shí)間內(nèi)內(nèi)與聯(lián)絡(luò)絡(luò)人取得得聯(lián)系。第一次與與客戶財(cái)財(cái)務(wù)總監(jiān)監(jiān)和財(cái)務(wù)務(wù)負(fù)責(zé)

59、人人的聯(lián)系系人必須須是信用用經(jīng)理，這這是非常重重要和必必要的。因因?yàn)樾庞糜媒?jīng)理要要在今后后的很長長一段時(shí)時(shí)間與客客戶財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人人打交道道，這次次通話是是建立這這種良好好關(guān)系的的開始。信信用經(jīng)理理必須明白，與與客戶財(cái)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)責(zé)人溝通通和保持持良好的的關(guān)系非非常重要要，這種種良好關(guān)關(guān)系對今后后賬款回回收幫助助很大。在與客戶戶取得聯(lián)聯(lián)系后，信信用管理理人員應(yīng)應(yīng)立刻將將信用申申請表發(fā)發(fā)送到客客戶的于里里。在通通訊手段段高度發(fā)發(fā)達(dá)的今今天，電電子傳輸輸方式已已經(jīng)逐漸漸在商務(wù)務(wù)活動(dòng)領(lǐng)域域中取代代傳統(tǒng)書書信形式式，因此，只只要授信信人和客客戶同時(shí)時(shí)具備電電子傳輸和溝溝通方式式，并且且這種方方式能夠夠被對方方

60、接受，通通過這種種方式發(fā)發(fā)送信用申請表表和說明明函是首選方方案。如如果客戶戶不具備備電子傳傳輸方式式時(shí)，信信用管理人員員必須通通過傳真真或郵寄寄方式將將有關(guān)材材料立刻刻傳遞到到客戶手手里。不論采用用何種傳傳遞方式式，信用用管理人人員應(yīng)詳詳細(xì)記錄錄信用申申請表發(fā)發(fā)出的時(shí)間，并并保證在在最短的的時(shí)問內(nèi)內(nèi)與對方方再次取取得聯(lián)系系，指導(dǎo)他他們填寫寫信剛申請表表，回答答他們的的疑問。為了縮短短交易的的時(shí)間，客客戶可以以通過傳傳真的形形式將信信用申請請表發(fā)給給授信人，但但是，如如果信用用申請表表有懲罰罰性條款款，就必必須要求求客戶郵郵寄信用申請表表正本。只只有正本本文件在在法律上上才會(huì)得得到支持持，信用用