理財(cái)寄語(yǔ)資料大全

1、理 財(cái) 寄 語(yǔ)語(yǔ)理財(cái)是一段快樂(lè)樂(lè)的人生享受受，也是一種種積極的處世世態(tài)度，更是是一個(gè)良好的的生活習(xí)慣。理理財(cái)是感性與與理性的結(jié)合合產(chǎn)物。古人云“人生在在世幾十年，猶猶如彈指一揮揮間”。我想這話話不僅精辟流流暢、意味深深遠(yuǎn)，耐人尋尋味，而且簡(jiǎn)簡(jiǎn)短的話語(yǔ)間間描繪出了人人生的真諦。如如果我們站在在人生的高度度來(lái)看，這輕輕描淡寫的話話背后蘊(yùn)含著著如何用有限限的時(shí)間規(guī)劃劃充滿色彩的的一生，刻畫畫出一幅美麗麗的人生畫卷卷。本案例的的主人公剛剛剛步入社會(huì)，人人生還如同一一張白紙，為為了讓他人生生更加美麗，在別人都沒想到時(shí)，您想得早一點(diǎn)；在別人都想到時(shí)，您想得好一點(diǎn)。而理財(cái)就是您生活中的這一小點(diǎn)，早用、常用、

2、巧用這一小點(diǎn)，一定能使您的生活更加自由、自在、自主。目 錄聲明聲明1方案概要方案概要2基本參數(shù)設(shè)定3家庭財(cái)務(wù)分析4客戶的理財(cái)目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)屬性性界定5擬定客戶理財(cái)方案6進(jìn)一步的咨詢和意見擬定客戶理財(cái)方案6進(jìn)一步的咨詢和意見7定期檢查8一、聲明1、本人制定的的理財(cái)規(guī)劃均均基于客戶提提供的數(shù)據(jù)，請(qǐng)請(qǐng)客戶保證數(shù)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確完完整。2、本團(tuán)人針對(duì)對(duì)客戶之個(gè)別別狀況及需求求，提供理財(cái)財(cái)規(guī)劃顧問(wèn)咨咨詢，包括資資產(chǎn)負(fù)債表規(guī)規(guī)劃、現(xiàn)金流流量規(guī)劃及理理財(cái)投資工具具的最適規(guī)劃劃。3、上述之?dāng)?shù)據(jù)據(jù)、訊息提供供及操作策略略之建議等，本本人將匯整為為理財(cái)規(guī)劃報(bào)報(bào)告書提供給給客戶參考，或或以面談及電電話詢問(wèn)方式式提供上述內(nèi)內(nèi)容

3、服務(wù)。4、本人應(yīng)盡力力依靠投資專專業(yè)知識(shí)與能能力，及應(yīng)注注意處理原則則，對(duì)客戶提提供各項(xiàng)信息息服務(wù)，并應(yīng)應(yīng)以客戶利益益為最優(yōu)先之之考量。但本本人無(wú)法提供供必定獲利之之保證，因此此本人對(duì)客戶戶之理財(cái)行為為，不負(fù)盈余余之完全責(zé)任任。5、如果需要書書面的個(gè)人理理財(cái)規(guī)劃建議議，請(qǐng)簽署相相關(guān)調(diào)查表文文件以授權(quán)理理財(cái)規(guī)劃師使使用該數(shù)據(jù)為為您進(jìn)行財(cái)務(wù)務(wù)狀況分析和和制定財(cái)務(wù)計(jì)計(jì)劃。6、若您的財(cái)務(wù)務(wù)狀況發(fā)生重重大變化，您您有義務(wù)及時(shí)時(shí)告知為您服服務(wù)的理財(cái)規(guī)劃師；若宏觀經(jīng)濟(jì)濟(jì)發(fā)生了重大大變化，理財(cái)財(cái)規(guī)劃師也有有義務(wù)告知客客戶，以便及及時(shí)對(duì)理財(cái)方方案作出調(diào)整整。7、專業(yè)勝任說(shuō)說(shuō)明：本人為為資深金融理理財(cái)師，已獲獲得

4、中國(guó)金融融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委委員會(huì)頒發(fā)的的國(guó)際金融理理財(cái)師AFPP資格證書。8.保密條款:本規(guī)劃報(bào)告告書將由金融融理財(cái)師直接接交與客戶，充充分溝通討論論后協(xié)助客戶戶執(zhí)行規(guī)劃書書中的建議方方案。未經(jīng)客客戶書面許可可負(fù)責(zé)的金融融理財(cái)師與助助理人員，不不得透漏任何何有關(guān)客戶的的個(gè)人信息。9、應(yīng)揭露事項(xiàng)項(xiàng)1) 本規(guī)劃報(bào)報(bào)告書收取報(bào)報(bào)酬的方式或或各項(xiàng)報(bào)酬的的來(lái)源: 不不收扣客戶任任何費(fèi)用或現(xiàn)現(xiàn)金、回扣、提提成。2) 推介專業(yè)業(yè)人士時(shí)，該該專業(yè)人士與理理財(cái)師的關(guān)系系:相互獨(dú)立立，3) 所推薦產(chǎn)產(chǎn)品與理財(cái)師師個(gè)人投資是是否有利益沖沖突:經(jīng)確認(rèn)認(rèn)無(wú)利益沖突突狀況?？蛻袈暶?、本人足以提提供理財(cái)規(guī)劃劃報(bào)告書所需需之家庭

5、收支支、資產(chǎn)負(fù)債債、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)喜好、理財(cái)財(cái)目標(biāo)、特殊殊需求等數(shù)據(jù)據(jù)和各項(xiàng)憑證證，并要求恒恒生銀行理財(cái)財(cái)規(guī)劃師僅根根據(jù)此信息為為本人提供服服務(wù)。2、本人理解恒恒生銀行理財(cái)財(cái)規(guī)劃師提供供的個(gè)人財(cái)務(wù)務(wù)規(guī)劃服務(wù)的的質(zhì)量將依賴賴于本數(shù)據(jù)調(diào)調(diào)查表中信息息的準(zhǔn)確性。因因此，本人聲聲明并保證，本本數(shù)據(jù)調(diào)查表表中的信息是是完整而準(zhǔn)確確的?？蛻艉炞郑?日期： 20088年8月200日 恒生銀行理財(cái)規(guī)規(guī)劃師簽字： 日期： 20088年8月200日 二、方案概要 客戶背景情況小易大學(xué)畢業(yè)后后在一家航空空公司從事物物流工作，與與同學(xué)在上海海合租房子居居住。遠(yuǎn)在四川的父母母身體健康，目目前生活上不不僅不需要小小易贍養(yǎng)，還

6、還可以拿出一一些資金來(lái)支支援孩子。、客戶財(cái)務(wù)基基本狀況月度收支：月薪薪元元，沒有其他他收入來(lái)源。支支出方面主要要是租房元，生活活費(fèi)元元。每月凈結(jié)結(jié)余元，凈結(jié)余余比例較大。年度收支：目前前年終獎(jiǎng)金尚尚未確定，不不過(guò)年度開支支也暫時(shí)沒有有。資產(chǎn)負(fù)債：股票票市值萬(wàn)元元，父母資助助萬(wàn)元。信信用卡欠款元。、理財(cái)目標(biāo)預(yù)計(jì)三年內(nèi)結(jié)婚婚。需要在上海購(gòu)買買一套房子，時(shí)時(shí)間沒有具體體確定。但希希望能在結(jié)婚婚前購(gòu)買。希望購(gòu)買適合自自己的保險(xiǎn)。資產(chǎn)的保值和增增值。不過(guò)由由于自己沒有有太多閑暇時(shí)時(shí)間，因此股股票上的投資資是否要做調(diào)調(diào)整存在疑慮慮。三、基本參數(shù)設(shè)設(shè)定1、參數(shù)組一：考慮到近年來(lái)來(lái)的宏觀經(jīng)濟(jì)濟(jì)形式的基本本情況

7、，如人民民幣升值帶來(lái)來(lái)的資產(chǎn)升值值，以及GDDP繼續(xù)高速速增長(zhǎng)等，做做出以下基本本假設(shè)：時(shí)間跨度：年內(nèi)年收入增長(zhǎng)率率%；年通通貨膨脹率%；學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率%；住房?jī)r(jià)價(jià)格增長(zhǎng)率%偏股型基金年年收益率%；債券型型基金年收益益率%2、參數(shù)組二：時(shí)間跨度：年后年收入增長(zhǎng)率率%；年通通貨膨脹率%學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率%；住房?jī)r(jià)價(jià)格增長(zhǎng)率%偏股型基金收收益率%；債券型基基金年收益率率%四、家庭財(cái)務(wù)狀狀況分析家庭現(xiàn)金流量表表每月收支狀況 （單位元）收入支出本人月收入4000房屋月供400配偶收入0基本生活開銷600其它收入0醫(yī)療費(fèi)0合計(jì)4000合計(jì)1000每月結(jié)余3000目前月結(jié)余資金金比例比較大大，可以在留留足緊急備用用金

8、后充分利利用投資渠道道來(lái)提高收益益。年度收支狀況年度收支狀況 （單位元元）收入支出年終獎(jiǎng)金不明保費(fèi)支出0其他收入0其他支出0合計(jì)0合計(jì)0年度結(jié)余0家庭資產(chǎn)負(fù)債狀狀況 （單位位元） 家庭資產(chǎn)家庭負(fù)債活期及現(xiàn)金10萬(wàn)房屋貸款0定期存款0其他貸款信用卡欠款40000基金0股票6萬(wàn)合計(jì)16萬(wàn) 合計(jì)4000家庭資產(chǎn)凈值15.6萬(wàn)自用資產(chǎn)占極高高的份額，可可用于投資的的比例也比較較高。為完成成設(shè)定的理財(cái)財(cái)目標(biāo)，合理理保障和充分分投資二者缺缺一不可。五、客戶的理財(cái)財(cái)目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)屬性界定客戶的理財(cái)目標(biāo)標(biāo)根據(jù)設(shè)定條件，各各目標(biāo)優(yōu)先級(jí)級(jí)如下：保險(xiǎn)計(jì)劃根據(jù)據(jù)需要購(gòu)買一一定數(shù)額的商商業(yè)保險(xiǎn)。購(gòu)房計(jì)劃在三三年內(nèi)準(zhǔn)備購(gòu)購(gòu)

9、房的首付款款。結(jié)婚計(jì)劃為三三年后結(jié)婚準(zhǔn)準(zhǔn)備一筆費(fèi)用用?？蛻舻娘L(fēng)險(xiǎn)屬性性風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)評(píng)分表年齡10分8分6分4分2分客戶得分26總分50分，225歲以下為為50分，每每多1歲少11 分，75歲以上0分分就業(yè)狀況公教人員上班族傭金收入者自營(yíng)事業(yè)者實(shí)業(yè)家庭負(fù)擔(dān)未婚雙薪無(wú)子女雙薪有子女單薪有子女單薪養(yǎng)三代置產(chǎn)狀況投資不動(dòng)產(chǎn)自宅無(wú)房貸房貸50無(wú)自宅投資經(jīng)驗(yàn)10年以上6-10年2-5年1年以內(nèi)無(wú)投資知識(shí)有專業(yè)證照財(cái)經(jīng)類專業(yè)自修有心得懂一些一片空白總分風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度評(píng)評(píng)分表忍受虧損10分8分6分4分2分客戶得分不能忍受0分，每每增加1加加2分，可容容忍25得50分首要考慮賺短線差價(jià)長(zhǎng)期利得年現(xiàn)金收益抗通膨保

10、值保本保息認(rèn)賠動(dòng)作預(yù)設(shè)停損點(diǎn)事后停損部分認(rèn)賠持有待回升加碼攤平賠錢心理學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)照常過(guò)日子影響情緒小影響情緒大難以成眠最重要特性獲利性收益兼成長(zhǎng)收益性流動(dòng)性安全性避免工具無(wú)期貨股票房地產(chǎn)債券總分風(fēng)險(xiǎn)矩陣表風(fēng)險(xiǎn)矩陣風(fēng)險(xiǎn)能力低能力中低能力中能力中高能力高能力風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度工具0-19分20-39分40-59分60-79分80-100分分低態(tài)度0-199分貨幣705040200債券2040405050股票1010203050預(yù)期報(bào)酬率3.44.04.85.97.5標(biāo)準(zhǔn)差4.25.58.211.717.5中低態(tài)度20-39分貨幣50402000債券4040505040股票1020305060預(yù)期報(bào)酬率4.04

11、.85.97.58標(biāo)準(zhǔn)差5.58.211.717.520中態(tài)度40-559分貨幣4020000債券4050504030股票2030506070預(yù)期報(bào)酬率4.85.97.588.5標(biāo)準(zhǔn)差8.211.717.52022.4中高態(tài)度60-79分貨幣200000債券3050403020股票5050607080預(yù)期報(bào)酬率5.97.588.59標(biāo)準(zhǔn)差11.717.52022.424.9高態(tài)度80-1100分貨幣00000債券5040302010股票5060708090預(yù)期報(bào)酬率7.588.599.5標(biāo)準(zhǔn)差17.52022.424.927.5經(jīng)以上調(diào)查，判判定客戶屬于于高風(fēng)險(xiǎn)能力力與高風(fēng)險(xiǎn)承承受態(tài)度的投投資

12、人，由于于客戶的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)態(tài)度和承受受能力都非常常優(yōu)秀,為保保證資產(chǎn)的收收益性.我們們做以下的資資產(chǎn)投資組合合為:在留足足夠準(zhǔn)備金的的情況下，將將其全部資產(chǎn)產(chǎn)都配置在風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)上。股股票型基金%，債券券型基金%。比照客客戶的實(shí)際情情況設(shè)置了投投資組合：項(xiàng)目收益率標(biāo)準(zhǔn)差比例3年內(nèi)3年后債券型基金%股票型基金%3年內(nèi)預(yù)期收益益率 E（RR）=.*.+.*.=.%3年后預(yù)期收益益率 E（RR）=.*.+.*.=.%客戶資產(chǎn)結(jié)構(gòu)設(shè)設(shè)定應(yīng)急準(zhǔn)備金準(zhǔn)備備：根據(jù)客戶戶收支情況，準(zhǔn)準(zhǔn)備元即可?？伎紤]客戶已持持有信用卡，應(yīng)應(yīng)急資金建議議以貨幣市場(chǎng)場(chǎng)基金形式保保存，這樣不不僅可以保持持一個(gè)高于活活期存款的收收益，也不

13、影影響應(yīng)急使用用。保險(xiǎn)基金準(zhǔn)備：根據(jù)客戶自自身狀況，提提取年收入的的一定比例購(gòu)購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)，包括意外外鮮和定期人人身壽險(xiǎn)。購(gòu)房基金準(zhǔn)備：除去應(yīng)急準(zhǔn)準(zhǔn)備金外，還還有萬(wàn)的的初始資金可可供投資。結(jié)婚資金準(zhǔn)備：主要通過(guò)每每月結(jié)余的收收入來(lái)積累。由由于婚禮費(fèi)用用彈性稍大，因因此考慮主要要配置高風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的股票性基基金。多出來(lái)來(lái)的錢可用于于購(gòu)房。六、擬訂客戶理理財(cái)方案 根據(jù)客戶理財(cái)目目標(biāo)順序、實(shí)實(shí)際家庭狀況況及風(fēng)險(xiǎn)屬性性等特征，擬擬訂理財(cái)方案案如下：保險(xiǎn)計(jì)劃：客戶目前處于家家庭形成期，還還沒有結(jié)婚生生子，家庭責(zé)責(zé)任較少。因因此保障主要要以自身為主主，收益人一一般為父母。所以我們建議客客戶購(gòu)買保額額為萬(wàn)元元左

14、右的年期繳定期期壽險(xiǎn)，受益益人為父母。優(yōu)優(yōu)點(diǎn)是每期保保費(fèi)較低，可可以用最少的的錢實(shí)現(xiàn)最大大的保障。對(duì)對(duì)于現(xiàn)今理財(cái)財(cái)目標(biāo)中含有有購(gòu)房這一重重大支出時(shí)猶猶為適合。我我們預(yù)估平均均每月保費(fèi)約約為元元。另外我們還建議議客戶購(gòu)買意意外險(xiǎn)，由于于壽險(xiǎn)以大病病醫(yī)療險(xiǎn)居多多，所以對(duì)意意外提供保障障非常必要。此此類險(xiǎn)種保費(fèi)費(fèi)比較便宜，我我們預(yù)估年保保費(fèi)約為元。由于終身壽險(xiǎn)平平均保費(fèi)較高高，萬(wàn)能壽險(xiǎn)險(xiǎn)首期保費(fèi)較較高，其他的的一些險(xiǎn)種不不適合客戶情情況，因此暫暫不考慮。購(gòu)房計(jì)劃：根據(jù)客戶的實(shí)際際情況和房地地產(chǎn)的市場(chǎng)的的近況，我們們覺得交通便便捷的城市邊邊緣小戶型房房屋比較適合合，小易的女女友雖然表示示過(guò)一起負(fù)擔(dān)擔(dān)首

15、付，但金金額難以確定定，所以暫不不考慮。本計(jì)計(jì)劃按小易獨(dú)獨(dú)自負(fù)擔(dān)首付付計(jì)算。如若若在實(shí)際情況況中小易的女女友也承擔(dān)了了相當(dāng)比例的的首付的話，請(qǐng)請(qǐng)及時(shí)通知我我們，我們會(huì)會(huì)根據(jù)情況做做出調(diào)整，為為客戶提出新新的建議。購(gòu)房是目前客戶戶理財(cái)目標(biāo)中中支出最大的的，而且客戶戶表示過(guò)因?yàn)闉闀r(shí)間以及精精力問(wèn)題難以以投資股票，綜綜合考慮這些些情況，我們們建議加大股股票型基金的的投資比例。具具體為股票型型基金配置萬(wàn)元，債債券型基金配配置萬(wàn)元（由由于萬(wàn)中中有萬(wàn)元做做了緊急備用用金，故可用用于投資的資資金只有萬(wàn)）。這樣樣在三年后買買房時(shí)預(yù)計(jì)可可擁有資金+元?？煽梢灾Ц缎魬粜头课莸氖资赘读恕＝Y(jié)婚計(jì)劃：牽手對(duì)于婚姻而而

16、言不是個(gè)簡(jiǎn)簡(jiǎn)單的動(dòng)作，作作為男人的小小易，一定要要規(guī)劃周詳，為為己為人，自自由的財(cái)務(wù)狀狀況才能保證證日后的婚姻姻幸福，減少少生活中不必必要的摩擦。小易目前每月結(jié)余元，除去保險(xiǎn)繳費(fèi)，償還信用卡欠費(fèi)平攤到每月的份額以及可能的其他消費(fèi)，我們認(rèn)為每月元的資金可用于投資。這樣到三年后結(jié)婚可以累積元，基本能夠滿足一個(gè)體面的婚禮需求了。至于若到時(shí)由男女雙方共同出資或有父母資助則情況會(huì)更加順利。生活理財(cái)策略ttips1、信用卡的使使用一卡雙幣幣，暢游天下下持卡可以先消費(fèi)費(fèi)后還款，透透支購(gòu)物享有有最長(zhǎng)56天天的免息待遇遇，到異地還還可以享受酒酒店預(yù)定和消消費(fèi)折扣。信信用額度最高高可達(dá)人民幣幣5萬(wàn)元，即即使在遇到

17、資資金暫時(shí)周轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)不開時(shí)，小小易也可以泰泰然處之。2、招商銀行網(wǎng)網(wǎng)上銀行及電電話銀行小易平時(shí)工作繁繁忙，無(wú)暇打打理一些瑣碎碎的財(cái)務(wù)事宜宜。因此，我我們建議使用用招商銀行電電子銀行渠道道，足不出戶戶就可實(shí)現(xiàn)與與銀行零距離離接觸。通過(guò)過(guò)電話銀行和和網(wǎng)上銀行即即可實(shí)現(xiàn)自助助轉(zhuǎn)賬、自動(dòng)動(dòng)代扣水、電電、煤、電話話費(fèi)等日常生生活繳費(fèi)。同同時(shí)，還可以以隨時(shí)隨地進(jìn)進(jìn)行外匯買賣賣、債券基金金買賣、理財(cái)財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)，節(jié)節(jié)約時(shí)間，享享受生活。七、進(jìn)一步的咨咨詢和意見小易目前的收入入和消費(fèi)習(xí)慣慣都很理性，如如能保持則未未來(lái)出現(xiàn)大的的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的的概率較小。美美中不足的時(shí)時(shí)希望以后減減少信用卡的的欠款額，避避免在銀行利利息復(fù)

18、利的累累積下形成欠欠款包袱。影影響長(zhǎng)期理財(cái)財(cái)計(jì)劃。高收益的理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品往往蘊(yùn)涵涵著高風(fēng)險(xiǎn)，投投資安全的產(chǎn)產(chǎn)品，如存款款，也存在著著負(fù)利率的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。要保持持正確的理財(cái)財(cái)觀念，根據(jù)據(jù)家庭的生活活目標(biāo)，時(shí)刻刻審視資產(chǎn)配配置情況和風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力力，兼顧風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)和收益，不不斷調(diào)整投資資組合，選擇擇相應(yīng)的投資資產(chǎn)品和比例例，從而達(dá)成成理財(cái)目標(biāo)。對(duì)于小易，人生生也許剛剛起起步，未來(lái)的的成家立業(yè)，結(jié)結(jié)婚生子，良良好的生活質(zhì)質(zhì)量必定是在在一定的經(jīng)濟(jì)濟(jì)理財(cái)自由的的基礎(chǔ)之上。八、定期檢查以上理財(cái)規(guī)劃是是根據(jù)您目前前提供的家庭庭資料出具的的，以上所有有計(jì)算，都是是基于合理假假設(shè)前提下得得出的結(jié)果，該該結(jié)果為理論論性結(jié)果，不不代表真實(shí)未未來(lái)發(fā)生的實(shí)實(shí)際情況。如如果未來(lái)實(shí)際際生活中，假假設(shè)條件發(fā)生生變化，可能能會(huì)對(duì)最后計(jì)計(jì)算結(jié)果發(fā)生生重大影響。希望能夠?yàn)槟鷮?shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)的自主、自由、自在提供幫助。投資有風(fēng)險(xiǎn)，入入市請(qǐng)謹(jǐn)慎。以