國(guó)家開放大學(xué)電大專科《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理》2023期末試題及答案（試卷號(hào)：2047）

1、第7頁 共7頁國(guó)家開放大學(xué)電大?？粕虡I(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理2023期末試題及答案試卷號(hào)：2047國(guó)家開放大學(xué)電大?？粕虡I(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理2023期末試題及答案試卷號(hào)：2047 一、單項(xiàng)選擇題每題3分，共15分 1商業(yè)銀行作為特殊企業(yè)其區(qū)別于一般企業(yè)的一個(gè)重要標(biāo)志在于它的( )。 A高資產(chǎn)規(guī)模 B監(jiān)管體制不同 C業(yè)務(wù)范疇 D高負(fù)債性 2以下屬于網(wǎng)上銀行系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的是( )。 A法律風(fēng)險(xiǎn) B信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) C市場(chǎng)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D黑客攻擊風(fēng)險(xiǎn) 3利率敏感性正缺口意味著( )。 A固定利率資產(chǎn)全部來自于浮動(dòng)利率負(fù)債 B利率浮動(dòng)資產(chǎn)中有一局部來自固定利率負(fù)債 C局部固定利率資產(chǎn)來自于浮動(dòng)利率負(fù)債 D浮動(dòng)利率的資產(chǎn)等于浮動(dòng)利率負(fù)

2、債 4按人民銀行的規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不得低于( )。 A. 8% B10% C50% D4% 5存貸款比例越高，說明商業(yè)銀行的流動(dòng)性越( )，其風(fēng)險(xiǎn)程度越( )。 A低；大 B低；小 C高；大 D高；小 二、判斷題判斷正誤并對(duì)錯(cuò)誤的說明理由：每題3分，共15分 6商業(yè)銀行的資產(chǎn)是商業(yè)銀行獲得收入的唯一來。 ( ) 錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的資產(chǎn)是其收入的主要來，但不是唯一的來。因?yàn)殂y行收入來中，還有一大局部來自于銀行通過提供效勞，如匯兌、結(jié)算、代收代付等業(yè)務(wù)而獲得的收入。 7網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)包括兩類，即基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息技術(shù)導(dǎo)致的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和基于虛擬金融效勞品種形成的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。 ( ) 錯(cuò)誤。網(wǎng)上銀

3、行的風(fēng)險(xiǎn)包括基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息技術(shù)導(dǎo)致的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和基于虛擬金融效勞品種形成的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。 8假如一家商業(yè)銀行的存貸款比例超過了75%，只能通過嚴(yán)格控制貸款發(fā)放的方法來降低。 ( ) 錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的存貸款比例=各項(xiàng)貸款期末余額各項(xiàng)存款期末余額；因此，降低存貸款比例的途徑有兩種：一是通過按期收回貸款，嚴(yán)格控制貸款發(fā)放從而縮減貸款規(guī)模；二是積極吸收存款，擴(kuò)大存款基數(shù)。 9銀行產(chǎn)品的定價(jià)，是銀行營(yíng)銷管理諸要素中唯一的收入因素。 ( ) 正確。 10.衡量銀行的平安性，主要是看經(jīng)營(yíng)面臨的風(fēng)險(xiǎn)程度，貸款風(fēng)險(xiǎn)比率、拆借資金比率、存貸款比率都是衡量商業(yè)銀行平安性的重要指標(biāo)。 ( ) 錯(cuò)誤。貸款風(fēng)險(xiǎn)比率和拆借

4、資金比率確實(shí)是衡量商業(yè)銀行平安性的指標(biāo)，但存貸款比率是衡量商業(yè)銀行資金流動(dòng)性狀況的指標(biāo)。 三、填空題每空1分，共8分 11商業(yè)銀行的政府監(jiān)管應(yīng)遵循的根本原那么有依法監(jiān)管原那么、合理監(jiān)管原那么、適度監(jiān)管原那么以及高效監(jiān)管原那么。 12.商業(yè)銀行的權(quán)利機(jī)構(gòu)，也就是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)，它包括股東大會(huì)和董事會(huì)其中股東大會(huì)是商業(yè)銀行的最高權(quán)利機(jī)構(gòu)。 13資本充足率是衡量商業(yè)銀行資本是否充足的指標(biāo)，一般以商業(yè)銀行的資本凈額與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額之比來衡量。 14.商業(yè)銀行業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估的主流方法商業(yè)性評(píng)估體系的核心是評(píng)價(jià)銀行的利潤(rùn)和風(fēng)險(xiǎn)程度 四、名詞解釋每題4分，共12分 15.資本充足性：是指銀行資本應(yīng)保持既能承

5、受壞賬損失的風(fēng)險(xiǎn)，又能正常運(yùn)營(yíng)、到達(dá)盈利的程度。 16.存款負(fù)債：商業(yè)銀行通過吸收存款方式從社會(huì)上籌集的資金，是商業(yè)銀行主要的資金來，又稱為被動(dòng)性負(fù)債。 17利率敏感性：資產(chǎn)的利息收入與負(fù)債的利息支出受市場(chǎng)利率變化影響的大小，以及它們對(duì)市場(chǎng)利率變化的調(diào)整速度，稱為銀行資產(chǎn)或負(fù)債的利率敏感性。 五、簡(jiǎn)答題每題10分，共30分 18國(guó)際上解決商業(yè)銀行不良貸款的主要方法有哪些？ 答：(1)強(qiáng)化呆賬準(zhǔn)備金制度，注銷壞賬，優(yōu)化資產(chǎn)。 (2)別離不良資產(chǎn)，交由專門機(jī)構(gòu)處理。 (3)培育資產(chǎn)重組的中介機(jī)構(gòu)和中介專家。 (4)充分利用金融市場(chǎng)尤其是證券市場(chǎng)將銀行資產(chǎn)打折出售或局部證券化，收縮不良資產(chǎn)規(guī)模。 (

6、5)債權(quán)全部或局部轉(zhuǎn)股權(quán)。 (6)直接的資本注入。 (7)破產(chǎn)清算。 (8)利用信貸資產(chǎn)衍消費(fèi)品，降低風(fēng)險(xiǎn)。 共10分，漏答每個(gè)要點(diǎn)扣1分，全部答錯(cuò)不得分。 19.財(cái)務(wù)參謀業(yè)務(wù)的產(chǎn)生條件和主要類型是什么？ 答：(1)財(cái)務(wù)參謀業(yè)務(wù)產(chǎn)生的社會(huì)條件： 單位、個(gè)人資金積累到相當(dāng)規(guī)模。 投資渠道多樣化，投資風(fēng)險(xiǎn)加大。 銀行理財(cái)才能進(jìn)步和銀行競(jìng)爭(zhēng)的加劇。 (2)根據(jù)銀行財(cái)務(wù)參謀業(yè)務(wù)的性質(zhì)可以分為如下幾類： 企業(yè)信譽(yù)等級(jí)評(píng)定。 固定資產(chǎn)投資工程評(píng)估。 資產(chǎn)評(píng)估。 債券評(píng)級(jí)。 投資咨詢業(yè)務(wù)。 綜合咨詢。企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理咨詢、經(jīng)濟(jì)開展戰(zhàn)略咨詢。 答對(duì)全部要點(diǎn)得10分，漏掉一個(gè)要點(diǎn)扣1分，全部答錯(cuò)不得分。 20商業(yè)銀

7、行資產(chǎn)負(fù)債比例管理對(duì)銀行的主要影響有哪些？ 答：(1)資產(chǎn)負(fù)債比例管理防止了銀行無限制的擴(kuò)張自己的資產(chǎn)和負(fù)債。 (2)它改變了大銀行過分依賴向中央銀行借入資金擴(kuò)大信貸規(guī)模的做法，使商業(yè)銀行在尋找資金來上有了緊迫感，增加了銀行的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)。 (3)在一定程度上防止了銀行過度短借長(zhǎng)用，銀行的資金來與資金運(yùn)用掛鉤，減少商業(yè)銀行過分運(yùn)用負(fù)債管理方法、通過市場(chǎng)借入短期資金來長(zhǎng)期使用的風(fēng)險(xiǎn)，有利于銀行保持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。 (4)保證銀行的流動(dòng)性處在一個(gè)合理的程度。 (5)增強(qiáng)了銀行以創(chuàng)造利潤(rùn)為中心的意識(shí)，改變了過去銀行重開展資產(chǎn)規(guī)模，較少的考慮這樣做 是否增加盈利的場(chǎng)面。 (6)資產(chǎn)負(fù)債比例管理增強(qiáng)銀行的資本金意

8、識(shí)。 答對(duì)全部要點(diǎn)得10分，漏掉一個(gè)要點(diǎn)扣1.5分，全部答錯(cuò)不得分 六、闡述題共20分 21試述商業(yè)銀行的利率敏感性分析p 及缺口管理戰(zhàn)略的主要內(nèi)容。 答：(1)利率敏感性分析p 通過資產(chǎn)與負(fù)債的利率、數(shù)量和組合的變化來反映利息收支的變化，從而分析p 它們對(duì)銀行利息差和收益率的影響，并在此根底上采取相應(yīng)的缺口管理。 (2)利率敏感性缺口管理是商業(yè)銀行進(jìn)展資產(chǎn)負(fù)債綜合管理時(shí)主要采用的方法。利率敏感性缺口(GAP)等于一個(gè)方案期內(nèi)商業(yè)銀行利率敏感性資產(chǎn)(ISA)與利率敏感性負(fù)債(ISL)之間的貨幣差額，即GAP-ISA-ISL。 GAPO，稱為正缺口，意味著利率浮動(dòng)資產(chǎn)中有一局部來自固定利率負(fù)債；GAPO，稱為負(fù)缺口，意味著局部固定利率資產(chǎn)來自浮動(dòng)利率負(fù)債；G