某信用聯(lián)社組建商行方案

1、*為進(jìn)一步深化農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度改革，切實(shí)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，加快建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度，扎實(shí)推進(jìn)我縣組建農(nóng)村商業(yè)銀行工作的順利開展，根據(jù)國(guó)務(wù)院關(guān)于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案的通知DODD200315號(hào)）精神，按照農(nóng)村商業(yè)銀行管理暫行規(guī)定DDDDD200310號(hào)）和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法（銀監(jiān)會(huì)令2015年第3號(hào)）等有關(guān)文件精神，結(jié)合我縣農(nóng)村信用社當(dāng)前經(jīng)營(yíng)管理情況，制定本方案。一、指導(dǎo)思想以國(guó)務(wù)院深化農(nóng)村信用社改革的有關(guān)精神為指導(dǎo)，以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)攬全局，認(rèn)真貫徹省、市農(nóng)村信用社改革工作會(huì)議精神，全面推進(jìn)產(chǎn)權(quán)制度改革，進(jìn)一步明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，完善法人治理，激發(fā)經(jīng)營(yíng)活力，化解歷史包

2、袱，不斷增強(qiáng)抗御風(fēng)險(xiǎn)的能力，加快組建農(nóng)村商業(yè)銀行步伐，促進(jìn)*縣農(nóng)村信用社健康快速發(fā)展。二、工作目標(biāo)2015年12月底各項(xiàng)指標(biāo)基本達(dá)到組建農(nóng)村商業(yè)銀行條件；2016年2月向銀監(jiān)分局提交籌建申請(qǐng)；2016年6月底獲得籌建批復(fù)；力爭(zhēng)2016年12月底前獲得開業(yè)批復(fù)并擇日開業(yè)。三、方法步驟我縣組建農(nóng)村商業(yè)銀行工作分為前期達(dá)標(biāo)、申請(qǐng)籌建、申請(qǐng)開業(yè)、組建總結(jié)四個(gè)階段。- -（一）前期達(dá)標(biāo)階段（2015年6月-2015年12月）1.制定實(shí)施方案并組織實(shí)施；2.根據(jù)中華人民共和國(guó)公司法2.根據(jù)中華人民共和國(guó)公司法、中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法和銀監(jiān)會(huì)規(guī)定修訂章程；.制定、修改、完善各項(xiàng)內(nèi)控制度，并健全相關(guān)檔案；.

3、進(jìn)一步完善法人治理結(jié)構(gòu)，做到相關(guān)材料真實(shí)、齊全；.建立有效的資本約束與資本補(bǔ)充機(jī)制，有關(guān)憑證、記載，真實(shí)、合規(guī)；.根據(jù)籌建工作小組制定的增資擴(kuò)股方案，印制募股說明書，按照公正、透明的原則征集確定發(fā)起人，形成發(fā)起人協(xié)議書，協(xié)議書內(nèi)容合法合規(guī)，程序合法有效。7.采取有效措施，使不良貸款比例低于7.采取有效措施，使不良貸款比例低于5%；8口加強(qiáng)宣傳，積極尋找合作伙伴，爭(zhēng)取年底前把置入資產(chǎn)處置完畢；9口資本充足率和核心一級(jí)資本充足率達(dá)到規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，分別不低于12%和6%；10口撥備充足率達(dá)100%；11.撥備覆蓋率達(dá)150%。10口撥備充足率達(dá)100%；11.撥備覆蓋率達(dá)150%。（二）申請(qǐng)籌建階段（

4、2016年2月-2016年6月）達(dá)標(biāo)后經(jīng)省聯(lián)社咨詢、銀監(jiān)局批準(zhǔn)，籌備以下各項(xiàng)工作：.由縣政府牽頭，成立農(nóng)村商業(yè)銀行籌建工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組長(zhǎng)由縣政府主要領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任，成員由政府相關(guān)部門、銀監(jiān)辦和聯(lián)社負(fù)責(zé)人組成；.制定籌建工作方案和可行性研究報(bào)告；.召開社員代表大會(huì)，履行改制為農(nóng)村商業(yè)銀行的法律程序，形成相關(guān)決議；.開展清產(chǎn)核資和凈資產(chǎn)分配工作，出具清產(chǎn)核資報(bào)告和凈資產(chǎn)分配方案；.根據(jù)銀監(jiān)局驗(yàn)收后發(fā)出的驗(yàn)收意見書，對(duì)提出的問題逐項(xiàng)逐條進(jìn)行整改。(三)申請(qǐng)開業(yè)階段(2016年7月-2016年12月)經(jīng)批準(zhǔn)籌建后，在市農(nóng)信辦和銀監(jiān)分局的指導(dǎo)下，做好以下申請(qǐng)開業(yè)的各項(xiàng)工作：.按照方案和有關(guān)規(guī)定規(guī)范股權(quán)設(shè)置，持

5、股比例符合有關(guān)規(guī)定，原農(nóng)村信用社股金處置合規(guī)；.聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行驗(yàn)資，出具驗(yàn)資報(bào)告；.召開農(nóng)村商業(yè)銀行創(chuàng)立大會(huì)、股東代表大會(huì)，形成相關(guān)決議。要求會(huì)議記錄、決議及相關(guān)材料完整、真實(shí)；.召開董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，選舉和聘任高級(jí)管理人員；.按照有關(guān)要求和格式，組織申請(qǐng)開業(yè)文件，向銀監(jiān)部門提出開業(yè)申請(qǐng)；.按河南銀監(jiān)局同意開業(yè)的批復(fù)和擬任高級(jí)管理人員的任職資格核準(zhǔn)文件，并做好以下工作：(1)持新取得的金融許可證到工商行政管理部門辦理變更登記，領(lǐng)取新的營(yíng)業(yè)執(zhí)照。(2)組織分支機(jī)構(gòu)更換金融許可證和工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照。（3）擇日對(duì)外掛牌開業(yè)。（3）擇日對(duì)外掛牌開業(yè)。（四）組建總結(jié)階段（2017年1月-2017年3月）組建

6、工作結(jié)束后，進(jìn)行總結(jié)，查找在組建工作中存在的問題和不足，以便更好地開展后續(xù)工作。四、目前組建商行主要指標(biāo)達(dá)標(biāo)情況及差距按照2015按照2015年5月底不良貸款實(shí)際數(shù)值計(jì)算，止5月底主要指標(biāo)如下：充足率為點(diǎn)。（一口資本充足率*%，較達(dá)標(biāo)值（二口不良貸款余額（三口撥備覆蓋率（四口發(fā)起人數(shù)量目前為*%，較達(dá)標(biāo)值6%差*個(gè)百分點(diǎn)。*萬元，占比*%，較達(dá)標(biāo)值12%充足率為點(diǎn)。（一口資本充足率*%，較達(dá)標(biāo)值（二口不良貸款余額（三口撥備覆蓋率（四口發(fā)起人數(shù)量目前為*%，較達(dá)標(biāo)值6%差*個(gè)百分點(diǎn)。*萬元，占比*%，較達(dá)標(biāo)值12%差*個(gè)百分點(diǎn)；核心資本*%，較達(dá)標(biāo)值5%差*000150%差*00000306戶，

7、未達(dá)到農(nóng)商行組建要求。五、組織與實(shí)施為確保我縣農(nóng)村信用社組建農(nóng)村商業(yè)銀行工作扎實(shí)有效開展，一是建立達(dá)標(biāo)指標(biāo)完成定期報(bào)告制度，積極向主管部門溝通匯報(bào)工作。在向省聯(lián)社發(fā)展規(guī)劃部、市銀監(jiān)局、人行、市辦等報(bào)告指標(biāo)及業(yè)務(wù)完成進(jìn)度情況的同時(shí)，向縣委、縣政府報(bào)告完成情況。二是加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。聯(lián)社成立以理事長(zhǎng)為組長(zhǎng)，班子成員為副組長(zhǎng)，聯(lián)社各部門負(fù)責(zé)人、基層信用社主任為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組，理事長(zhǎng)為農(nóng)商行組建工作的第一責(zé)任人，主任為農(nóng)商行組建工作的主要責(zé)任人。聯(lián)社改革辦負(fù)責(zé)農(nóng)商行組建工作的日常工作。三是統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)。聯(lián)社要召開組建農(nóng)商行工作動(dòng)員會(huì)，傳達(dá)貫徹省聯(lián)社、省銀監(jiān)局和市農(nóng)信辦有關(guān)精神，動(dòng)員和要求全縣農(nóng)信員工

8、認(rèn)清形勢(shì)，口速把思想統(tǒng)一到改革發(fā)展大局上來，統(tǒng)一到組建農(nóng)商行工作上來，努力完成這一歷史賦予的光榮使命。四是加強(qiáng)學(xué)習(xí)，吃透精神。組建農(nóng)村商業(yè)銀行是一項(xiàng)政策性很強(qiáng)的工作，牽涉面廣，工作量大，在組建過程中要及時(shí)掌握政策變化，要自覺加強(qiáng)政策學(xué)習(xí)和研究，全面掌握組建的條件及要求，切實(shí)領(lǐng)會(huì)政策的精神，根據(jù)政策規(guī)定和變化來理清工作思路，按照政策要求做好產(chǎn)權(quán)制度改革工作。五是認(rèn)真測(cè)算，科學(xué)決策。根據(jù)組建農(nóng)村商業(yè)銀行的條件，按照上級(jí)文件要求，結(jié)合聯(lián)社實(shí)際，對(duì)相關(guān)指標(biāo)進(jìn)行認(rèn)真測(cè)算，針對(duì)存在差口制定改進(jìn)組建工作達(dá)標(biāo)計(jì)劃，并對(duì)工作進(jìn)度進(jìn)行監(jiān)督考核，力爭(zhēng)早日達(dá)到組建農(nóng)村商業(yè)銀行的條件。六、當(dāng)前存在的主要問題（一）不良貸

9、款清收盤活工作難度較大。一是由于我社的信貸投向主要為“三農(nóng)”，而“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)周期較長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)效益較低，農(nóng)民收入水平不高，清償能力較低，致使不良貸款催收難度加大；二是現(xiàn)在人員流動(dòng)性較大，縣域內(nèi)人員外出務(wù)工較普遍，分散較廣，致使對(duì)借款主體、擔(dān)保主體的追償難以實(shí)現(xiàn)；三是信用大環(huán)境較差存在部分借款人惡意賴債不還、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)現(xiàn)象；四是已起訴或者正在執(zhí)行中的貸款不能按期執(zhí)結(jié)到位，導(dǎo)致不良貸款占比居高不下。（二口置入資產(chǎn)處置變現(xiàn)難度較大。我縣聯(lián)社在2012年12月達(dá)標(biāo)升級(jí)活動(dòng)時(shí)與*縣政府簽訂資產(chǎn)置換協(xié)議，通過掛牌出讓形式，以*萬元的價(jià)格取得位于*南側(cè)*畝商業(yè)開發(fā)用地，用于置換農(nóng)信社不良貸款*萬元?，F(xiàn)在因多種原因

10、一直未進(jìn)行變現(xiàn)處置，且由于置入的土地價(jià)格偏高，若按我縣現(xiàn)在商住兩用土地出讓價(jià)格處置，不能覆蓋置換的不良貸款金額，將給聯(lián)社帶來巨大包袱，且在處置過程中開發(fā)公司難找，損失金額較大。（三口增資擴(kuò)股困難。為解決我縣聯(lián)社不良貸款存量較大的問題，計(jì)劃增擴(kuò)股金*萬元，新增投資的投資人在自愿的基礎(chǔ)上，口新增投資額1：1.2的比例現(xiàn)金購(gòu)買不良資產(chǎn)債權(quán)，目前正在積極尋新增投資額找股權(quán)投資人，但由于近兩年股金分紅沒有及時(shí)到位，投資者對(duì)農(nóng)信社股權(quán)投資信心不足，再加上本地投資者資金量有限，增資擴(kuò)股工作還需進(jìn)一步擴(kuò)大宣傳范圍，引進(jìn)外部戰(zhàn)略投資者。七、下步采取的措施增擴(kuò)股金（一口增擴(kuò)股金。*聯(lián)社5月底股金余額增擴(kuò)股金（一口

11、增擴(kuò)股金。*聯(lián)社5月底股金余額*萬元，完成增擴(kuò)股金后股金余額將達(dá)到*萬元，年度內(nèi)計(jì)劃*萬元，目前已完成了增資擴(kuò)股方案制訂、清產(chǎn)核資、資產(chǎn)評(píng)估等前期準(zhǔn)備工作，為提高法人持股比例，目前正在積極尋找法人投資人，爭(zhēng)取年底之完成了增資擴(kuò)股方案制訂、清產(chǎn)核資、資產(chǎn)評(píng)估等前期準(zhǔn)備工作，為提高法人持股比例，目前正在積極尋找法人投資人，爭(zhēng)取年底之前完成募股計(jì)劃和股金規(guī)范工作，將發(fā)起人控制在200人以內(nèi)?？诙┵Y本充足率。5月底實(shí)際資本充足率為*%,較達(dá)標(biāo)值12%前完成募股計(jì)劃和股金規(guī)范工作，將發(fā)起人控制在200人以內(nèi)?？诙┵Y本充足率。5月底實(shí)際資本充足率為*%,較達(dá)標(biāo)值12%差*個(gè)百分點(diǎn)，若完成增擴(kuò)股金計(jì)劃，

12、股金余額達(dá)到*萬元，凈利潤(rùn)達(dá)到*潤(rùn)達(dá)到*萬元，資本充足率將大幅提高，年末將達(dá)到13.19%。（三口不良貸款率。5月底實(shí)際不良貸款余額*萬元，實(shí)際不良貸款率*%,考慮置入資產(chǎn)還原后不良貸款余額*萬元，計(jì)劃年度通過增擴(kuò)股金消化不良貸款*萬元，自身盤活消化不良貸款2015*（三口不良貸款率。5月底實(shí)際不良貸款余額*萬元，實(shí)際不良貸款率*%,考慮置入資產(chǎn)還原后不良貸款余額*萬元，計(jì)劃年度通過增擴(kuò)股金消化不良貸款*萬元，自身盤活消化不良貸款2015*萬元，核銷*萬元，年底不良貸款余額控制在*萬元，不良貸款占比控制在5%以內(nèi)。（四口撥備覆蓋率。5月底實(shí)際撥備覆蓋率*%，較達(dá)標(biāo)值（四口撥備覆蓋率。5月底實(shí)際撥備覆蓋率*%，較達(dá)標(biāo)值150%差*個(gè)百分點(diǎn)。通過清收不良貸款，增提撥備，年末不良貸款余額控制在*萬元，撥備余額達(dá)到控制在*萬元，撥備余額達(dá)到*萬元，撥備覆蓋率203.84%。*%*%，較達(dá)標(biāo)值0.6%差*萬*畝土地進(jìn)行處置變，對(duì)置換土（五）資產(chǎn)利潤(rùn)率。5月底資產(chǎn)利潤(rùn)率個(gè)