商業(yè)銀行復習知識點總結(jié)

1、商業(yè)銀行復習知識點總結(jié)一、商業(yè)銀行概念：商業(yè)銀行是以追求最大利潤為目標，以多種金融資產(chǎn)和金融負債為經(jīng)營對 象，為客戶提供多功能，綜合化服務的金融企業(yè)。職能1、支付中介職能，2、信用中介職能3、信用創(chuàng)造職能。4、政策傳導職能， 5、信息生產(chǎn)和傳遞職能，6、代理監(jiān)督職能。商業(yè)銀行經(jīng)營的原則：1、效益性原則。2、流動性原則。3、安全性原則。4、三性原則之間的關(guān)系：總體上是相互配合，相互協(xié)調(diào)的。但是也有矛盾， 較高的流動性不利于盈利性的實現(xiàn)，盈利性與安全性也存在沖突，較高的盈利與 較高的風險相匹配。 經(jīng)營方針：1、自主經(jīng)營，2、自擔風險，自負盈虧，3、自我約束。二、商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展1694 年-英

2、格蘭銀行是第一家資本主義股份制商業(yè)銀行三、商業(yè)銀行的組織制度原則：1公平競爭效益優(yōu)先原則。2.安全穩(wěn)健原則。3.規(guī)模適度原則。2 總分行制組織形式:指法律允許在銀行本部以外的不同地區(qū)或同一地區(qū)設(shè) 立分支機構(gòu)的銀行制度。 優(yōu)點：一般規(guī)模較大，實力雄厚，管理規(guī)范，技術(shù)先進，信譽良好，便于監(jiān)管。 缺點：層級多，管理難度大，管理體制僵化，對市場反應不靈敏，易形成壟斷， 造成效率低下于本地，社會經(jīng)濟聯(lián)系不密切，支持力度下降。混業(yè)經(jīng)營模式1全能銀行模式:一個法人，多個執(zhí)照，多種業(yè)務。2金融控股公司模式。銀行母公司模式。4松散合作模式。優(yōu)勢:1拓展了商業(yè)銀行的業(yè)務范圍，增加了收入來源，提供了廣闊空間。 2風

3、險分散降低非系統(tǒng)風險，使商業(yè)銀行具有更大的穩(wěn)定性。3提供全方位金融服務。問題:1在信息不對稱下會損失投資者利益，進而形成利益沖突和道德風險。 2商銀行與證券業(yè)專業(yè)化分工被打過，不同，業(yè)務部門之間可存在沖突，不 利于提高經(jīng)營效率。不利于專業(yè)化服務。3中小金融機構(gòu)難以與之抗衡，不利于公平競爭開展。四、商業(yè)銀行負債業(yè)務結(jié)構(gòu)：借入資金，吸收存款1活期存款: 不受期限限制，客戶可以隨時開出支票兌收款人進行支付，而無 需事先通知開戶銀行，銀行有義務隨時承兌。特點：流動性高，具有較大的流動性風險，運營成本較高。儲蓄存款。（活期/定期）。又稱節(jié)約存款，是為了應付未來支出需要，而對客戶 開設(shè)的一種存款賬戶，他對

4、客戶取款不做任何限制。商業(yè)銀行借入負債：非存款型資金來源1同行拆借特點:對進入市場的主體控制嚴格融資期限短，手續(xù)簡便，成交迅速，交易手段 先進，交易額大，交易頻繁，一般不需要抵押和擔保，是一種信用借貸利率，雙 方協(xié)商隨行就市。2轉(zhuǎn)貼現(xiàn)借款:使商業(yè)銀行在發(fā)生臨時性支付準備金不足時，將已經(jīng)提現(xiàn)的未 到期票據(jù)再轉(zhuǎn)手給其他商業(yè)銀行，從而獲取資金的行為。3轉(zhuǎn)抵押借款:應發(fā)放抵押貸款而獲得的客戶提供的抵押品，再次向其他銀行 申請抵押貸款取得資金。4回購協(xié)議借款 :其實質(zhì)是商業(yè)銀行利用低風險資產(chǎn)做抵押擔保進行的短期借款。再貼現(xiàn)借款:商行向央行貸款。同行存單：銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)在全國銀行間市場上發(fā)行的記賬式

5、定期存款憑證。7再貸款：中央銀行對商業(yè)銀行提供的信用貸款。&歐洲貨幣市場借款:泛指存放在本國境外的外國銀行的本幣存款。9 金融債券（中長期）10國際金融市場融資。借入資金特點:主動性，成本高，風險大。借入資金時應考慮的因素:1 考慮資金缺口和業(yè)務發(fā)展規(guī)模。銀行資金缺口二當期和預期的貸款與投資需求量一當前和預期的存款總量2借入資金期限。3介入資金的相關(guān)成本。4借入資金的風險。介入資金的法規(guī)限制。商業(yè)銀行存款保險制度概念：是指商業(yè)銀行以客戶存放于銀行的儲蓄存款為標的，向?qū)ｉT的存款保險 機構(gòu)繳納一定比例的存款資金，以保證在其經(jīng)營失敗或破產(chǎn)倒閉，不能支付存款 人存款本息時，存款人可以從保險機構(gòu)獲取一定

6、經(jīng)濟補償?shù)闹贫?。五、商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成1庫存現(xiàn)金。2中央銀行存款。3存放同業(yè)存款。4在途資金。商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的作用1保持清償力。2保持流動性。商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理原則1總量適度原則。2適時調(diào)節(jié)原則。3安全保障原則。六、商業(yè)銀行貸款業(yè)務 批發(fā)貸款也稱企業(yè)貸款是指銀行向個人，企業(yè)和組織發(fā)放的，以經(jīng)營企業(yè)為目 的，金額較大的貸款。零售貸款也稱消費貸款，是指銀行向個人發(fā)放的以個人消費為目的，金額較小 的貸款，包括住房消費貸款，汽車貸款，助學貸款，旅游貸款，醫(yī)療貸款，信用 卡透支等。貸款風險程度五級劃分:正常，關(guān)注，次級（從此開始為不良貸款），可疑，損失。信用貸款是指銀行僅憑借

7、款人的信用，不需要任何擔?；虮ＷC人保證的方式向 借款人發(fā)放的貸款。擔保貸款是指銀行以借款人特定的財產(chǎn)或信用作為還款保證而發(fā)放的貸款。 擔保貸款又分為保證貸款，抵押貸款，質(zhì)押貸款。商業(yè)貸款的程序1 貸款申請與推銷。2貸款調(diào)查。3貸款談判。4貸款審批。5.貸款發(fā)放與監(jiān)督。6貸款收回與評估。貸款定價的影響因素。1資金成本。2貸款的風險水平。3貸款費用。4貸款的目標收益率。5借款人 的資信及與銀行的關(guān)系。6政策導向與經(jīng)濟環(huán)境。貸款價格的構(gòu)成1貸款利率。2承諾費。3補償余額。4隱含價格。七、商業(yè)銀行證券投資商業(yè)銀行證券投資的目的:1獲取利益。2分散風險。3增強流動性。4合理避 稅。八、商業(yè)銀行中間業(yè)務經(jīng)營。中間業(yè)務是指不運用或不直接運用自身資產(chǎn)負債，以中間人身份接受委托，為 客戶辦理收付及其他委托代理事項，提供各種金融服務并收取手續(xù)費的經(jīng)營活動按我國商業(yè)銀行中間業(yè)務暫行規(guī)定分類1支付結(jié)算類中間業(yè)務。2銀行卡業(yè)務。3代理類中間業(yè)務。4擔保類中間業(yè)務。5承諾類中間業(yè)務。6交易類中間業(yè)務。7基金托管業(yè)務。&咨詢顧問類業(yè)務。9 其他類中間業(yè)務。巴塞爾新資本協(xié)議三大支柱即最低資本規(guī)定、監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)督檢查和 市場規(guī)律。分子對策是通過增加核心資本和附屬資本，以