企業(yè)現(xiàn)金管理的概念源于企業(yè)的財(cái)務(wù)管理1

1、互聯(lián)網(wǎng)時代下資金管理的變化考。一、支付結(jié)算方式的變化以前：主要是通過集中銀行制度及鎖箱制度來加速收款現(xiàn)在：主要是通過實(shí)施數(shù)字化現(xiàn)金池管理ERP的精度和效率，決定了資金實(shí)時、自動劃轉(zhuǎn)的成效。1、統(tǒng)一調(diào)配使用資金對自己的分公司實(shí)行嚴(yán)格的預(yù)算管理由企業(yè)總部統(tǒng)一審核和安排采用現(xiàn)金池管理將融資風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到了企業(yè)內(nèi)部資金使用的監(jiān)控。2、網(wǎng)絡(luò)時代下企業(yè)現(xiàn)金的管理特點(diǎn)電子資金轉(zhuǎn)賬、金融電子數(shù)據(jù)交 換（FEDI）等先進(jìn)技術(shù)，形成了國內(nèi)自動票據(jù)清算的結(jié)算系統(tǒng) （ACH）和電匯系統(tǒng)， 還構(gòu)建起全球銀行間金融傳遞網(wǎng)（SWIFT）和全球銀行間清算傳遞網(wǎng)遞和資金劃轉(zhuǎn)。傳統(tǒng)環(huán)境下，現(xiàn)金主要是指庫存現(xiàn)金、銀行存款、銀行匯票 存

2、款、銀行本票存款、信用證件所決定的。在網(wǎng)絡(luò)時代環(huán)境下，貨幣電子化已成為一個潮流。這 一潮流對現(xiàn)金構(gòu)成項(xiàng)目度有關(guān)， 是由于銀行等金融機(jī)構(gòu)之間信息反映不及時、交易處理速度過慢等原因造成的。然而，電子資金轉(zhuǎn)賬、金融電子數(shù)據(jù)交 換）等先進(jìn)技術(shù)，形成了國內(nèi)自動票據(jù)清算的結(jié)算系統(tǒng) （ACH）和電匯系統(tǒng)，還構(gòu)建起全球銀行間金融傳遞網(wǎng)（ SWIFT） 和全球銀行間清算傳遞網(wǎng)，更準(zhǔn)確、迅速地實(shí)現(xiàn)了銀行等金融機(jī)構(gòu)之間的信息傳遞和資金劃轉(zhuǎn)。A、加強(qiáng)業(yè)務(wù)流程保障通過與企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部各單位簽訂資金委 托管理協(xié)議書 和 電子銀行客戶授權(quán)書 ， 解決資金結(jié)算中心歸集各獨(dú)立法人之間銀行賬戶資金的法律障礙， 為實(shí)施資金集中管理鋪

3、平道路 。 釆 用公開競標(biāo)的方式，選擇信譽(yù)好、實(shí)力雄厚 、安全程度高 和業(yè)務(wù)往來較密切的商業(yè)銀行、財(cái)務(wù)管理軟件公司、 安全認(rèn)證公司等企業(yè)作為合作單位，確保具體實(shí)施過程通暢順利 。B、加強(qiáng)審批制度保障施 ， 規(guī)定經(jīng)辦人辦理業(yè)務(wù)的職責(zé)范圍 。C、加強(qiáng)監(jiān)督機(jī)制保障完善的制度也會有局限。經(jīng)濟(jì)學(xué)上認(rèn)為人是“ 有限理性 ”的人 ，因此，企業(yè)集團(tuán)應(yīng)當(dāng)建立對資金業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢査制度。明確 監(jiān)督檢查機(jī)構(gòu) 或者人員的職責(zé)權(quán)限 ， 定期或 不定期地對資金管理業(yè)務(wù)及有關(guān)人員的崗 位工作進(jìn)行檢査監(jiān)督 ， 確保資金的內(nèi)部控制制度能夠落實(shí)到位。二、現(xiàn)金流及信息流管理的變化很多企業(yè)中的財(cái)資管理者經(jīng)歷了最近10 年來從財(cái)務(wù)部門分

4、離出來，到逐漸演化成一個專門管控單位的過程，而他們所關(guān)注的領(lǐng)域也逐漸“由點(diǎn)及面從總體上來說，大集團(tuán)會構(gòu)建獨(dú)立的資金核算部門及強(qiáng)大的IT 系統(tǒng)平臺，圍繞資金鏈條的財(cái)與戰(zhàn)略決策，進(jìn)而提升整個價值鏈的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。在一些受經(jīng)濟(jì)周期影響較大的行業(yè)中，財(cái)資管理者需要關(guān)注、并制定的管控措施所涉及的 據(jù)（也包括表外的信息，以期最大程度地對資金流、信息流、進(jìn)行整合與無縫的鏈接。與此同時，管控的手段也在不斷地進(jìn)化，財(cái)資管理者正在考量如何利用技術(shù)、系統(tǒng)平臺來 保險(xiǎn)業(yè)對獨(dú)立于銀行的標(biāo)準(zhǔn)化金融通信平臺的需求正在穩(wěn)步增長（或財(cái)務(wù)軟件中也將成為一種趨勢。們于今年月份投產(chǎn)了全球現(xiàn)金管理平臺3.1最后也必須關(guān)注到，作為商業(yè)銀行

5、增強(qiáng)客戶粘連度的支付結(jié)算、現(xiàn)金池服務(wù)等，正在隨 維的手段和服務(wù)。三、互聯(lián)網(wǎng)時代下企業(yè)資金管理的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)“互聯(lián)網(wǎng)+”已迅速上升為國家戰(zhàn)略，并將對十三五經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展產(chǎn)生全面深刻的影響。保險(xiǎn)公司等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)既面臨著“互聯(lián)網(wǎng)+”的現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)，也面臨著戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、組織變革、技術(shù)升級的歷史機(jī)遇。如何順應(yīng)大勢，做好相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，保障公司平穩(wěn)持續(xù)健康發(fā)展，是我們要直面重大課題。“互聯(lián)網(wǎng)+”已迅速上升為國家戰(zhàn)略，并將對十三五經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展產(chǎn)生全面深刻的影響。保險(xiǎn)公司等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)既面臨著“互聯(lián)網(wǎng)+”的現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)，也面臨著戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、組織變革、技術(shù)升級的歷史機(jī)遇。如何順應(yīng)大勢，做好相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，保障公司平穩(wěn)持

6、續(xù)健康發(fā)展，是我們要直面重大課題?；ヂ?lián)網(wǎng)加劇了長尾競爭，強(qiáng)化了買方市場，客戶流量、客戶體驗(yàn)、客戶響應(yīng)、客戶黏互聯(lián)網(wǎng)加劇了長尾競爭，強(qiáng)化了買方市場，客戶流量、客戶體驗(yàn)、客戶響應(yīng)、客戶黏性，成為企業(yè)競爭力的核心要素。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與其他服務(wù)型企業(yè)一樣，面臨著來自同行和跨界的競爭，特別是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)咄咄逼人的蠶食鯨吞，預(yù)示著轉(zhuǎn)型迫在眉睫。1、支付&流動性風(fēng)險(xiǎn)及控制互聯(lián)網(wǎng)金融給予企業(yè)資金管理帶來了大量的好處互聯(lián)網(wǎng)金融給予企業(yè)資金管理帶來了大量的好處戰(zhàn)。A、支付風(fēng)險(xiǎn)傳統(tǒng)的支付領(lǐng)域中，由于發(fā)展較為成熟，支付結(jié)算的法規(guī)、流程明確，企業(yè)只需按照相關(guān)的傳統(tǒng)的支付領(lǐng)域中，由于發(fā)展較為成熟，支付結(jié)算的法規(guī)、流程明確，企

7、業(yè)只需按照相關(guān)的支付流程操作即可，支付結(jié)算較為安全可靠。但是在互聯(lián)網(wǎng)金融這種移動支付領(lǐng)域，由于剛剛起步不久且運(yùn)營商的介入，各參與方相關(guān)的支付法規(guī)、流程等都還沒有統(tǒng)一，這對第三方支付企業(yè)的資金實(shí)力，技術(shù)能力等要求較為嚴(yán)格。流動性風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)投資的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品存在出現(xiàn)扎堆贖回的風(fēng)險(xiǎn)，如果無法及時贖回容易照企業(yè)投資的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品存在出現(xiàn)扎堆贖回的風(fēng)險(xiǎn)，如果無法及時贖回容易照成企業(yè)在資金管理上的困難，特別是在節(jié)假日等消費(fèi)較高時，大量的基金可能被要求贖回，這時贖回日期較長，這將對企業(yè)資金需求上產(chǎn)生一定的困擾。法律風(fēng)險(xiǎn)目前互聯(lián)網(wǎng)金融的經(jīng)濟(jì)環(huán)境尚不完善，在許多方面還缺乏明確的法律法規(guī)來進(jìn)行監(jiān)目前互聯(lián)網(wǎng)金融的經(jīng)濟(jì)環(huán)境尚不完善，在許多方面還缺乏明確的法律法規(guī)來進(jìn)行監(jiān)管，還有太多的問題需要深入研究，因?yàn)槭切滦偷哪Ｊ?，互?lián)網(wǎng)金融處于一種無行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，無主管機(jī)構(gòu)，無準(zhǔn)入門檻的尷尬境地，而且我國目前基本還沒有針對個人信用評級機(jī)制，這較為容易使不法分子進(jìn)行金融欺詐等非法行為。這些隱患對企業(yè)資金管理的安全性具有較大的挑戰(zhàn)。 但互聯(lián)網(wǎng)與金融的全面融合勢不可擋。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控一是通過強(qiáng)大的信息化系統(tǒng)，對重要風(fēng)險(xiǎn)管控指標(biāo)實(shí)時收集、分析研判，如發(fā)現(xiàn)指標(biāo) IT 操作系統(tǒng)，使違規(guī)操作在IT 系統(tǒng)