2022年職業(yè)考證-金融-初級銀行資格考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）試卷號20

住在富人區(qū)的她2022年職業(yè)考證-金融-初級銀行資格考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）（圖片可根據(jù)實際調(diào)整大?。╊}型12345總分得分一.綜合題(共50題)1.單選題

績效考評應(yīng)堅持的原則是（）。

問題1選項

A.綜合平衡原則

B.激勵性原則

C.可靠性原則

D.安全與收益平衡原則

【答案】A

【解析】銀保監(jiān)會強(qiáng)調(diào)，績效考評應(yīng)堅持“綜合平衡”的原則，應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險防控，建立兼顧效益與風(fēng)險、財務(wù)因素與非財務(wù)因素、當(dāng)期成果與可持續(xù)發(fā)展的績效考評指標(biāo)體系。

2.多選題

商業(yè)銀行的信息管理系統(tǒng)的功能包括（）。

問題1選項

A.清晰、及時地向董事會和高級管理層提供總體風(fēng)險信息

B.準(zhǔn)確、及時地加總各業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險暴露和風(fēng)險計量結(jié)果

C.動態(tài)支持集中度風(fēng)險和潛在風(fēng)險的識別

D.識別、計量并管理各類風(fēng)險緩釋工具以及因風(fēng)險緩釋帶來的風(fēng)險

E.監(jiān)測、報告風(fēng)險限額的執(zhí)行情況

【答案】A;B;C;D;E

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立用于風(fēng)險和資本的計量和管理的信息管理系統(tǒng)。商業(yè)銀行的信息管理系統(tǒng)的功能包括：(1)清晰、及時地向董事會和高級管理層提供總體風(fēng)險信息。(2)準(zhǔn)確、及時地加總各業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險暴露和風(fēng)險計量結(jié)果。(3)動態(tài)支持集中度風(fēng)險和潛在風(fēng)險的識別。(4)識別、計量并管理各類風(fēng)險緩釋工具以及因風(fēng)險緩釋帶來的風(fēng)險。(5)為多角度評估風(fēng)險計量的不確定性提供支持，分析潛在風(fēng)險假設(shè)條件變化帶來的影響。(6)支持前瞻性的情景分析，評估市場變化和壓力情形對銀行資本的影響。(7)監(jiān)測、報告風(fēng)險限額的執(zhí)行情況。

ABCDE均符合題意。

3.多選題

外幣存款業(yè)務(wù)按存款期限分為（）。

問題1選項

A.個人存款

B.活期存款

C.定期存款

D.單位存款

E.外幣存款

【答案】B;C

【解析】外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點:兩種存款業(yè)務(wù)都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款,按客戶類型分為個人存款和單位存款等。

4.多選題

在風(fēng)險偏好設(shè)置與實施過程中，需要注意（）。

問題1選項

A.充分考慮利益相關(guān)者的期望

B.及時向董事會報告

C.將風(fēng)險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合

D.向業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)

E.持續(xù)地監(jiān)測與報告

【答案】A;C;D;E

【解析】在風(fēng)險偏好設(shè)置與實施過程中，需要注意以下方面：①充分考慮利益相關(guān)者的期望；②將風(fēng)險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合；③向業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)；④持續(xù)地監(jiān)測與報告。

5.單選題

下列應(yīng)列入商業(yè)銀行二級資本的是（）。

問題1選項

A.未分配利潤

B.二級資本工具及其溢價

C.盈余公積

D.—般風(fēng)險準(zhǔn)備

【答案】B

【解析】在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，監(jiān)管資本包括一級資本和二級資本。其中，一級資本又包括核心一級資本和其他一級資本。核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價（如優(yōu)先股及其溢價）、少數(shù)股東資本可計入部分。二級資本包括：二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準(zhǔn)備可計入部分、少數(shù)股東資本可計入部分。

6.多選題

商業(yè)銀行面臨的國家風(fēng)險具體包括（）。

問題1選項

A.操作風(fēng)險

B.政治風(fēng)險

C.聲譽(yù)風(fēng)險

D.社會風(fēng)險

E.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

【答案】B;D;E

【解析】國家風(fēng)險是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家（或地區(qū)）的行為引起的，超出了債權(quán)人控制范圍。

7.單選題

下列屬于信用風(fēng)險限額指標(biāo)的是（）。

問題1選項

A.產(chǎn)品或組合敞口限額

B.單一客戶貸款集中度限額

C.敏感度限額

D.止損限額

【答案】B

【解析】信用風(fēng)險限額的限額指標(biāo)一般包括單一客戶貸款集中度限額、單一集團(tuán)客戶授信集中度限額、行業(yè)限額等。

8.單選題

債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利中不可以出質(zhì)的是（）。

問題1選項

A.倉單、提單

B.匯票、支票、本票

C.應(yīng)收賬款

D.名譽(yù)權(quán)

【答案】D

【解析】《中華人民共和國物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：(1)匯票、支票、本票。(2)債券、存款單。(3)倉單、提單。(4)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)。(5)可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)。(6)應(yīng)收賬款。(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。

9.單選題

我國理財師隊伍發(fā)展?fàn)顩r的特征不包括（）。

問題1選項

A.理財師隊伍擴(kuò)張迅速

B.理財師人數(shù)勉強(qiáng)能滿足市場需求

C.市場認(rèn)可度有待提高

D.理財師素質(zhì)水平參差不齊

【答案】B

【解析】我國理財師隊伍發(fā)展?fàn)顩r的特征包括理財師隊伍擴(kuò)張迅速、理財師素質(zhì)水平參差不齊、市場認(rèn)可度有待提高?？傮w來說，我國合格理財師尤其高級理財師人數(shù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足市場需求。

10.單選題

下列關(guān)于個人貸款貸前調(diào)查的表述，錯誤的是（）。

問題1選項

A.貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度

B.貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的全部事項審慎委托第三方代為辦理

C.作為第三方代為辦理貸款調(diào)查事項的機(jī)構(gòu)必須有嚴(yán)格的資質(zhì)條件

D.貸款調(diào)查可采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法

【答案】B

【解析】實地調(diào)查：

貸前調(diào)查人應(yīng)通過實地調(diào)查了解申請人抵押物狀況等，對于金額較大或認(rèn)為有必要對其進(jìn)行實地調(diào)查的借款申請人，貸前調(diào)查人應(yīng)到借款人家中或經(jīng)營場所現(xiàn)場核實。

此外，可配合電話調(diào)查和其他輔助調(diào)查方式核實有關(guān)申請人身份、收入等其他情況。

貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質(zhì)條件。貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。

11.多選題

匯款業(yè)務(wù)中的當(dāng)事人包括（）。

問題1選項

A.匯款人

B.收款人

C.中間人

D.匯入行

E.匯出行

【答案】A;B;D;E

【解析】匯款是銀行（匯出行）應(yīng)匯款人（債務(wù)人）的要求，以一定的方式將一定的金額，以其國外聯(lián)行或代理行作為付款銀行（匯入行），付給收款人（債權(quán)人）的一種結(jié)算方式。因此，匯款人、收款人、匯出行和匯入行是匯款業(yè)務(wù)中的四個基本當(dāng)事人。

12.判斷題

商業(yè)銀行辦理銀行承兌匯票的貼現(xiàn)是一種融資行為，應(yīng)納入授信管理。

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】保函、承諾、票據(jù)等業(yè)務(wù)，其風(fēng)險實質(zhì)、管理要求與貸款業(yè)務(wù)基本一致，屬信用風(fēng)險領(lǐng)域，納入銀行統(tǒng)一授信管理。

13.多選題

項目審批單位核定的投資項目資本金比例是根據(jù)（）。

問題1選項

A.企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率

B.銀行評估意見

C.投資項目的經(jīng)濟(jì)效益

D.銀行貸款意愿

E.國家產(chǎn)業(yè)政策

【答案】B;C;D

【解析】投資項目資本金的具體比例，由項目審批單位根據(jù)投資項目的經(jīng)濟(jì)效益以及銀行貸款意愿和評估意見等情況，在審批可行性研究報告時核定。經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，對個別情況特殊的國家重點建設(shè)項目，可以適當(dāng)降低資本金比例。

14.多選題

在對客戶進(jìn)行歷史分析時，主要關(guān)注的內(nèi)容有（）。

問題1選項

A.成立動機(jī)

B.經(jīng)營范圍

C.名稱變更

D.以往重組情況

E.民營客戶

【答案】A;B;C;D

【解析】在對客戶進(jìn)行歷史分析時，主要關(guān)注的內(nèi)容有：成立動機(jī)、經(jīng)營范圍、名稱變更、以往重組情況。

ABCD都屬于歷史分析需要關(guān)注的內(nèi)容；E項，民營客戶是屬于法人治理結(jié)構(gòu)分析的內(nèi)容；故本題選ABCD。

15.單選題

人身保險合同中，投保人以自己的生命或者身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關(guān)系為（）。

問題1選項

A.投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人

B.投保人是被保險人，也是受益人

C.投保人是被保險人，受益人是其指定的人

D.投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人

【答案】C

【解析】投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費(fèi)義務(wù)的人。被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人，投保人可以為被保險人。受益人指保險合同中(一般為人身保險)由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。在人身保險合同中，投保人是被保險人，受益人是其指定的人。

16.多選題

以下屬于審查與審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險管理的有（）。

問題1選項

A.嚴(yán)格貸款合同管理

B.嚴(yán)格進(jìn)行風(fēng)險評估

C.審慎進(jìn)行信貸審批

D.嚴(yán)格實行貸放分控

E.嚴(yán)格實行審貸分離

【答案】B;C;E

【解析】Normal07.8磅02falsefalsefalseEN-USZH-CNX-NONE審查與審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險管理包括：嚴(yán)格進(jìn)行風(fēng)險評估、審慎進(jìn)行信貸審批、嚴(yán)格實行審貸分離。A、D項屬于簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的風(fēng)險管理。

17.單選題

處于成熟期的行業(yè)，價格競爭（），新產(chǎn)品的出現(xiàn)速度非常（）。

問題1選項

A.很激烈；快

B.很激烈；慢

C.不激烈；快

D.不激烈；慢

【答案】B

【解析】成熟期的產(chǎn)品和服務(wù)已經(jīng)非常標(biāo)準(zhǔn)化，行業(yè)中的價格競爭非常激烈，新產(chǎn)品的出現(xiàn)速度也非常緩慢。這一時期，多數(shù)產(chǎn)品需要面對來自其他行業(yè)中替代品的競爭壓力，這一行業(yè)中的很多企業(yè)可能會轉(zhuǎn)移到其他行業(yè)。

故本題選B。

18.單選題

對于信用卡業(yè)務(wù)和一般貸款業(yè)務(wù)，下列說法錯誤的是（）。

問題1選項

A.一般貸款業(yè)務(wù)對貸款用途有明確規(guī)定，借款人可按照規(guī)定將貸款用于消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等

B.信用卡業(yè)務(wù)一般具有免息還款期；一般個人貸款無免息還款期

C.信用卡業(yè)務(wù)銀行收取手續(xù)費(fèi)，一般計入銀行的中間業(yè)務(wù)收入，手續(xù)費(fèi)金額以“費(fèi)率”計算

D.一般貸款業(yè)務(wù)為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用

【答案】D

【解析】信用額度指發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人的資信狀況等為其核定、在卡片有效期內(nèi)可循環(huán)使用的最高授信限額。信用額度根據(jù)使用期限可分為固定額度和臨時額度。當(dāng)固定額度不能滿足持卡人消費(fèi)需求時，持卡人可向銀行申請臨時額度，臨時額度只在給定時限內(nèi)有效，臨時額度到期后，額度將恢復(fù)到原有額度。信用卡業(yè)務(wù)為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用。

19.多選題

某商業(yè)銀行的一級分行擬加強(qiáng)其個貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管理，可以從以下（）方面著手。

問題1選項

A.健全規(guī)章制度體系和工作機(jī)制

B.推進(jìn)操作風(fēng)險管理工具應(yīng)用

C.責(zé)任追究，明晰獎懲

D.加強(qiáng)個貸業(yè)務(wù)集約化管理

E.重視內(nèi)外部審計檢查發(fā)現(xiàn)問題整改

【答案】A;B;C;D;E

【解析】個貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制：

（一）加強(qiáng)個貸業(yè)務(wù)集約化管理

適應(yīng)個人信貸業(yè)務(wù)批量化、標(biāo)準(zhǔn)化的特點，實施個人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸分離。利用個人信貸業(yè)務(wù)專營機(jī)構(gòu)，集中進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)查和審批，實現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營和管理。

（二）健全規(guī)章制度體系和工作機(jī)制

完善的規(guī)章制度是規(guī)范操作的依據(jù)和防范操作風(fēng)險的有力保障。要建立覆蓋個人信貸業(yè)務(wù)各產(chǎn)品、各層級的業(yè)務(wù)管理規(guī)章，明確業(yè)務(wù)操作與崗位職責(zé)。明確個人信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營部門和操作風(fēng)險管理負(fù)責(zé)部門的職責(zé)，建立分工合作、運(yùn)行高效的工作機(jī)制。

（三）推進(jìn)操作風(fēng)險管理工具應(yīng)用

推進(jìn)操作風(fēng)險與控制自評估在個貸業(yè)務(wù)各產(chǎn)品和各層級的應(yīng)用，及時發(fā)現(xiàn)經(jīng)營管理中的內(nèi)控缺陷和薄弱環(huán)節(jié)，提出改進(jìn)措施。建立個人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險損失事件收集和分析工作機(jī)制，明確操作風(fēng)險損失事件定義、形態(tài)、統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)、分工、報告路徑等，保障損失數(shù)據(jù)統(tǒng)計的規(guī)范性。

（四）動態(tài)優(yōu)化信息系統(tǒng)

強(qiáng)化信息系統(tǒng)對個人信貸業(yè)務(wù)的支持力度，實現(xiàn)個貸業(yè)務(wù)操作流程系統(tǒng)化，信息流轉(zhuǎn)電子化，擋案資料管理影像化，風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警自動化，對關(guān)鍵風(fēng)險點逐步實現(xiàn)系統(tǒng)機(jī)控，減少人為干預(yù)。加強(qiáng)操作風(fēng)險管理工具的系統(tǒng)化建設(shè)，建立支持操作風(fēng)險與控制自評估、損失收集、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)控等功能的操作風(fēng)險管理系統(tǒng)，加強(qiáng)在個貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管理中的應(yīng)用，不斷提高系統(tǒng)的操作便利性和對個貸業(yè)務(wù)的適用性。

（五）責(zé)任追究，明晰獎懲

強(qiáng)化責(zé)任約束，明確責(zé)任認(rèn)定與追究辦法，建立不良貸款與重大風(fēng)險事件問責(zé)與通報制度，嚴(yán)格損失追究要求，強(qiáng)化警示作用。在建立責(zé)任制的同時，配之以獎勵制度，將經(jīng)辦人員的貸款發(fā)放質(zhì)量與收入掛鉤。

（六）重視內(nèi)外部審計檢查發(fā)現(xiàn)問題整改

落實業(yè)務(wù)檢查規(guī)定動作，配合內(nèi)外部審計與監(jiān)管檢查，關(guān)注風(fēng)險預(yù)警提示問題，對發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行整改并分析問題成因，定位制度和內(nèi)控缺陷，促進(jìn)制度的完善。

（七）提高從業(yè)人員專業(yè)水平和職業(yè)道德

加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高對制度的敬畏感，掌握規(guī)章，按規(guī)定操作，避免因制度學(xué)習(xí)不到位導(dǎo)致的違規(guī)或“失誤”。嚴(yán)格履行職責(zé)，按規(guī)定操作，遵程序辦事，不越權(quán)處理問題；減少口頭請示，按照正式簽署意見處理問題。提升員工自身修養(yǎng)，杜絕不良嗜好，提高自我保護(hù)意識。

20.單選題

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不具備（）特性。

問題1選項

A.能轉(zhuǎn)讓流通

B.金額較大

C.不記名

D.能提前支取

【答案】D

【解析】大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點有：①不記名；②金額較大；③利率有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取。但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。

21.多選題

下列情形中，信托無效的有（）。

問題1選項

A.沒有明確的受益人

B.專門以討債為目的設(shè)立的信托

C.信托財產(chǎn)不能確定

D.專門以訴訟為目的設(shè)立的信托

E.信托目的損害社會公共利益

【答案】A;B;C;D;E

【解析】《中華人民共和國信托法》規(guī)定，有下列情形之一的，信托無效：（1）信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益。（2）信托財產(chǎn)不能確定。（3）委托人以非法財產(chǎn)或者本法規(guī)定不得設(shè)立信托的財產(chǎn)設(shè)立信托。（4）專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托。（5）受益人或者受益人范圍不能確定。（6）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。

22.判斷題

商業(yè)銀行代銷開放式基金時，應(yīng)向基金投資者收取基金代銷費(fèi)用。

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】開放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費(fèi)用。

23.多選題

商業(yè)銀行在貸款五級分類過程中，必須至少做到（）。

問題1選項

A.建立健全內(nèi)部控制制度，完善信貸規(guī)章、制度和辦法

B.建立有效的信貸組織管理體制

C.實行集中審貸

D.完善信貸檔案管理制度，保證貸款檔案的連續(xù)和完整

E.改進(jìn)管理信息系統(tǒng)，保證管理層能夠及時獲得有關(guān)貸款狀況的重要信息

【答案】A;B;D;E

【解析】商業(yè)銀行在貸款五級分類過程中，必須至少做到以下六個方面：①建立健全內(nèi)部控制制度，完善信貸規(guī)章、制度和辦法；②建立有效的信貸組織管理體制；③實行審貸分離；④完善信貸檔案管理制度，保證貸款檔案的連續(xù)和完整；⑤改進(jìn)管理信息系統(tǒng)，保證管理層能夠及時獲得有關(guān)貸款狀況的重要信息；⑥督促借款人提供真實準(zhǔn)確的財務(wù)信息。

24.單選題

根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準(zhǔn)入門檻不得低于（）萬元。

問題1選項

A.200

B.150

C.100

D.50

【答案】C

【解析】根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬元，每季度至多開放一次，開放期原則上不得超過5個工作日。

25.判斷題

不滿14周歲的自然人不管實施何種危害社會的行為，都不負(fù)刑事責(zé)任，為完全不負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】我國《刑法》第十七條把刑事責(zé)任年齡劃分為3個階段：

（1）已滿16周歲的人犯罪，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任，為完全負(fù)刑事責(zé)任年齡階段；

（2）已滿14周歲不滿16周歲的人，犯故意殺人、故意傷害致人重傷或者死亡、強(qiáng)奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投毒罪的，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任，為相對負(fù)刑事責(zé)任年齡階段；

（3）不滿14周歲的人不管實施何種危害社會的行為，都不負(fù)刑事責(zé)任，為完全不負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。

26.判斷題

商業(yè)銀行僅提供人民幣個人住房貸款，不提供外幣個人住房貸款。（）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行既提供人民幣個人住房貸款，也提供外幣個人住房貸款。

27.多選題

相對于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，債券型理財產(chǎn)品的優(yōu)點有（）。（該考點已過時）

問題1選項

A.本金安全性高

B.市場認(rèn)知度高，客戶容易理解

C.投資風(fēng)險小

D.預(yù)期收益穩(wěn)定

E.投資收益高

【答案】B;C;D

【解析】債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定。債券型理財產(chǎn)品的市場認(rèn)知度高，客戶容易理解。

28.判斷題

風(fēng)險監(jiān)測需要監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)，以及不可量化的風(fēng)險因素的變換和發(fā)展趨勢。

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】風(fēng)險監(jiān)測是指通過對一些關(guān)鍵的風(fēng)險指標(biāo)和環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)測，關(guān)注銀行風(fēng)險變化的程度，建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制；同時，向內(nèi)外部不同層級的主體報告對風(fēng)險的定性、定量評估結(jié)果，以及所采取的風(fēng)險管控措施及其質(zhì)量和效果。

29.單選題

關(guān)于質(zhì)押率的確定，說法錯誤的是（）。

問題1選項

A.應(yīng)根據(jù)質(zhì)押財產(chǎn)的價值和質(zhì)押財產(chǎn)價值的變動因素，科學(xué)地確定質(zhì)押率

B.確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力。

C.質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價值的變動趨勢可從質(zhì)物的實體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值3方面進(jìn)行分析

D.對變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)提高質(zhì)押率

【答案】D

【解析】確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有：

1，質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力。對變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)降低質(zhì)押率。

2，質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價值的變動趨勢。一般可從質(zhì)物的實體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值三方面進(jìn)行分析。

D項說法錯誤，對變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)降低質(zhì)押率；故本題選D。

30.判斷題

一般情況下在開戶時，客戶比較容易接受填寫和提供相關(guān)的信息，為了高效率的工作，理財師在得到一定信息后可重點向其推介適合的理財產(chǎn)品。（）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】一般情況下在開戶時，客戶比較容易接受填寫和提供相關(guān)的信息(尤其作為開戶流程的組成部分)，這時理財師不應(yīng)該急于完成開戶和理財產(chǎn)品的推薦，而應(yīng)該把重點放在面前的客戶了解和與其關(guān)系建立上；否則，之后許多重要信息的采集會加倍困難，也會引起客戶多慮。

31.多選題

個人貸款管理的主要原則包括（）。

問題1選項

A.誠信申貸原則

B.實貸實付原則

C.全流程管理原則

D.協(xié)議承諾原則

E.審貸分離原則

【答案】A;B;C;D;E

【解析】個人貸款管理原則：全流程管理原則；誠信申貸原則；協(xié)議承諾原則；審貸分離原則；實貸實付原則；重視貸后管理原則。

32.單選題

下列關(guān)于委托收款方式的說法中，錯誤的是（）。

問題1選項

A.方便靈活

B.適用面廣

C.只適用于單位結(jié)算，不適用于個人結(jié)算

D.不受金額起點限制

【答案】C

【解析】委托銀行收款是指收款人向銀行提供收款依據(jù)，委托銀行向付款人收取款項的結(jié)算方式。委托收款方式具有方便靈活、適用面廣、不受金額起點限制等特點，無論單位還是個人都可憑已承兌的商業(yè)匯票、債券、存單等付款人債務(wù)證明，使用委托收款結(jié)算方式。

33.單選題

中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括（）。

問題1選項

A.審批

B.維權(quán)

C.自律

D.協(xié)調(diào)

【答案】A

【解析】中國銀行業(yè)協(xié)會（ChinaBankingAssociation，CBA）是我國的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體。主管單位為國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。協(xié)會的職能定位：中國銀行業(yè)協(xié)會以促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

34.多選題

下列屬于出口賣方信貸報審材料的有（）。（考點已過時）

問題1選項

A.出口許可證

B.出口合同或草本

C.進(jìn)口方銀行保函的審查文件

D.出口企業(yè)與進(jìn)口商簽訂的貿(mào)易合同

E.進(jìn)口國、進(jìn)口商及進(jìn)口方銀行概況

【答案】A;C;D;E

【解析】出口賣方信貸報審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需包括：①出口許可證或其他證明文件；②借款人具有機(jī)電產(chǎn)品出口經(jīng)營權(quán)的證明文件；③出口企業(yè)與進(jìn)口商簽訂的貿(mào)易合同；④出口合同（或草本）和進(jìn)口方銀行保函/信用證的審查文件；⑤信用證、保函項下的權(quán)益是否已轉(zhuǎn)讓給銀行或借款人是否承諾在信用證、保函項下獲得的全部收益優(yōu)先還貸；⑥國內(nèi)保險公司是否承諾辦理出口信用險；借款人是否同意出口信用險項下全部賠付款優(yōu)先用于還貸；⑦借款企業(yè)與供貨部門簽訂的購銷合同審查情況；⑧進(jìn)口國、進(jìn)口商及進(jìn)口方銀行概況。

35.判斷題

債券的到期時間越長，利率風(fēng)險越小。（）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】債券的到期時間越長，所面臨的利率風(fēng)險越大。

36.判斷題

被接管的商業(yè)銀行，下一步必然被撤銷。

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對該銀行采取的監(jiān)管措施。接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力。若商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力，則無需撤銷。

37.多選題

福費(fèi)廷是國際貿(mào)易融資的一種方式，下列關(guān)于福費(fèi)廷的表述中，正確的有（）。

問題1選項

A.如果票據(jù)拒付，銀行無權(quán)向出口商追索

B.銀行不承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險

C.福費(fèi)廷屬于中長期融資，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

D.福費(fèi)廷包含著出口商買斷票據(jù)

E.福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

【答案】A;C;E

【解析】福費(fèi)廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。福費(fèi)廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益；二是銀行（包買入）買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險。B項，銀行可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險。D項，福費(fèi)廷是出口商賣斷票據(jù)。

從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。但福費(fèi)廷又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，如銀行（包買入）放棄了票據(jù)追索權(quán)，屬于中長期融資，票據(jù)金額比較大，只能基于真實貿(mào)易背景開立票據(jù)，融資的條件較為嚴(yán)格，銀行（包買入）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)。

38.多選題

問題1選項

A.新車

B.二手車

C.報廢車

D.自用車

E.商用車

【答案】D;E

【解析】Normal07.8磅02falsefalsefalseEN-USZH-CNX-NONE個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車；按照注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。

39.判斷題

五級分類對正常類貸款是這樣界定的:借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。該類貸款的預(yù)計損失率為1%。（）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】正常類貸款:借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。該類貸款的預(yù)計損失率為0。

40.單選題

下列選項中，不屬于中國人民銀行反洗錢職責(zé)的是（）。

問題1選項

A.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

B.審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度方案

C.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動

D.向偵查機(jī)關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動

【答案】B

【解析】B項屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)反洗錢職責(zé)。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢監(jiān)管職責(zé)主要有：

（1）參與制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章；

（2）對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求；

（3）發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機(jī)關(guān)報告；

（4）審查新設(shè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案，對于不符合《反洗錢法》規(guī)定的設(shè)立申請，不予批準(zhǔn)；

（5）法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。

41.多選題

商業(yè)銀行應(yīng)履行的社會責(zé)任包括（）。

問題1選項

A.提倡慈善責(zé)任

B.積極開展金融知識普及教育活動

C.努力促進(jìn)行業(yè)間的協(xié)調(diào)和合作

D.激發(fā)員工工作積極性、主動性和創(chuàng)造性

E.努力為社區(qū)建設(shè)貢獻(xiàn)力量

【答案】A;B;C;D;E

【解析】商業(yè)銀行的社會責(zé)任包括:提倡慈善責(zé)任，積極投身社會公益活動，構(gòu)建社會和諧，促進(jìn)社會發(fā)展。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)消費(fèi)者教育的責(zé)任，積極開展金融知識普及教育活動，引導(dǎo)和培育社會公眾的金融意識和風(fēng)險意識，為提高社會公眾財產(chǎn)性收入貢獻(xiàn)力量。努力促進(jìn)行業(yè)間的協(xié)調(diào)和合作,加強(qiáng)銀行業(yè)信用信息的整合和共享，穩(wěn)步推進(jìn)我國銀行業(yè)信用體系建設(shè)。提倡以人為本，重視員工健康和安全，關(guān)心員工生活，改善人力資源管理;加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工職業(yè)素質(zhì)，提升員工職業(yè)價值;激發(fā)員工工作積極性、主動性和創(chuàng)造性，培養(yǎng)金融人才，創(chuàng)建健康發(fā)展、積極和諧的職業(yè)環(huán)境。支持社區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為社區(qū)提供金融服務(wù)便利，積極開展金融教育宣傳、扶貧幫困等內(nèi)容豐富、形式多樣的社區(qū)服務(wù)活動，努力為社區(qū)建設(shè)貢獻(xiàn)力量等。

42.多選題

原輔料供給分析的內(nèi)容主要包括（）。

問題1選項

A.價格的合理性

B.運(yùn)輸?shù)葐栴}對成本的影響

C.存儲所要求的條件及存儲數(shù)量等

D.規(guī)格和質(zhì)量等是否符合項目生產(chǎn)工藝的要求

E.供應(yīng)來源及數(shù)量能否滿足項目生產(chǎn)的需要

【答案】C;D;E

【解析】原輔料供給分析主要包括下列內(nèi)容：①分析和評價原輔料的質(zhì)量是否符合生產(chǎn)工藝的要求；②分析和評價原輔料的供應(yīng)數(shù)量能否滿足項目的要求；③分析和評價原輔料的價格、運(yùn)費(fèi)及其變動趨勢對項目產(chǎn)品成本的影響；④分析和評價原輔料的存儲設(shè)施條件。

43.多選題

信托的定義體現(xiàn)了（）。

問題1選項

A.信托財產(chǎn)的獨(dú)立性

B.權(quán)利主體與利益主體相分離

C.責(zé)任無限性

D.信托管理的連續(xù)性

E.信托財產(chǎn)的收益性

【答案】A;B;D

【解析】信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的進(jìn)行管理或者處分的行為。上述定義基本體現(xiàn)了信托財產(chǎn)的獨(dú)立性、權(quán)利主體與利益主體相分離、責(zé)任有限性和信托管理連續(xù)性這幾個基本法理和觀念。

信托的特點：

（1）信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度；

（2）信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離；

（3）信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)；

（4）信托財產(chǎn)具有獨(dú)立性；

（5）信托管理具有連續(xù)性；

（6）受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險；

（7）信托利益分配、損益計算遵循實績原則；

（8）信托具有融通資金的職能。

44.判斷題

近年來，以大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能為代表的新輪信息技術(shù)應(yīng)用，推動金融服務(wù)內(nèi)涵產(chǎn)生了深刻變化。金融行業(yè)的生態(tài)格局也隨之改變。

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】融科技推動了個人貸款業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展：

近年來，以大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能為代表的新一輪信息技術(shù)應(yīng)用，推動金融服務(wù)內(nèi)涵產(chǎn)生了深刻變化，金融行業(yè)的生態(tài)格局也隨之改變。個人貸款業(yè)務(wù)等零售金融業(yè)務(wù)是本輪金融科技應(yīng)用的重點領(lǐng)域之一，呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展之勢。在參與主體上，除商業(yè)銀行之外，持牌小貸金融公司基于各自客群定位和技術(shù)特征，推出了特色化的個人網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)貸款。這些公司依托互聯(lián)網(wǎng)平臺扁平的組織架構(gòu)、豐富的多維數(shù)據(jù)、快速的市場響應(yīng)能力，在個人貸款領(lǐng)域快速崛起。在產(chǎn)品設(shè)計上，互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)有全線上自動“秒批”的貸款產(chǎn)品，也有半線上的貸款產(chǎn)品。其中全線上的產(chǎn)品，因全流程線上自動運(yùn)作、極速審批放貸等特點，具有強(qiáng)大的市場競爭力，但因為在風(fēng)險管理方面面臨挑戰(zhàn)，易出現(xiàn)過度授信、多頭共債、資金用途不合規(guī)等問題。在貸款品種上，主要集中在基于場景和數(shù)據(jù)的消費(fèi)貸款，但隨著技術(shù)的成熟和數(shù)據(jù)的豐富，逐步擴(kuò)展到住房貸款、經(jīng)營貸款等領(lǐng)域。

45.單選題

項目現(xiàn)金流量計算的內(nèi)容包括（）。

問題1選項

A.折舊費(fèi)支出

B.無形資產(chǎn)支出

C.固定資產(chǎn)投資

D.遞延資產(chǎn)攤銷

【答案】C

【解析】現(xiàn)金流量只計算實際的現(xiàn)金收支，不計算非實際的現(xiàn)金收支（如折舊等），并要如實記錄流入或流出的發(fā)生時間。