2022年職業(yè)考證-金融-初級銀行資格考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）試卷號50

住在富人區(qū)的她2022年職業(yè)考證-金融-初級銀行資格考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）（圖片可根據(jù)實(shí)際調(diào)整大小）題型12345總分得分一.綜合題(共50題)1.多選題

有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容有（）。

問題1選項(xiàng)

A.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

B.建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求

C.利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶

D.有明確記載的危機(jī)處理/決策流程

E.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正

【答案】A;B;C;D;E

【解析】有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念；②有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會公眾等）對自身的期望值；④培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；⑤建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警；⑥努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正；⑦建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)；⑧利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；⑨建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機(jī)處理/決策流程。

2.單選題

貨幣供應(yīng)量是指（）。

問題1選項(xiàng)

A.某個(gè)時(shí)點(diǎn)上全社會承擔(dān)支付手段的貨幣存量

B.某個(gè)時(shí)點(diǎn)上全社會承擔(dān)流通手段的貨幣存量

C.某個(gè)時(shí)點(diǎn)上全社會承擔(dān)流通手段和支付手段的貨幣流量

D.某個(gè)時(shí)點(diǎn)上全社會承擔(dān)流通手段和支付手段的貨幣存量

【答案】D

【解析】貨幣供給是指中央銀行和商業(yè)銀行對現(xiàn)金貨幣、存款貨幣等貨幣形式的供給。貨幣供應(yīng)量是指由中央銀行和商業(yè)銀行供給貨幣所形成的貨幣量，是一國在某一時(shí)點(diǎn)上為社會經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)服務(wù)的貨幣量，是一個(gè)存量概念。一般由中央銀行和商業(yè)銀行供應(yīng)的現(xiàn)金貨幣和存款貨幣構(gòu)成。在信用制度發(fā)達(dá)條件下，現(xiàn)金、存款、商業(yè)票據(jù)、可流通轉(zhuǎn)讓的金融債券、政府債券等，凡是可用于交易的貨幣及信用工具都構(gòu)成貨幣供應(yīng)量的組成部分。

3.多選題

資本回報(bào)率(ROE)可以分解的組成因子有（）。

問題1選項(xiàng)

A.利潤率，即凈利潤與銷售收入的比率

B.利潤率，即凈利潤與銷售收入之積

C.資產(chǎn)使用效率，即銷售收入與總資產(chǎn)的比率

D.財(cái)務(wù)杠桿，即總資產(chǎn)與所有者權(quán)益的比率

E.財(cái)務(wù)杠桿，即1+負(fù)債／所有者權(quán)益

【答案】A;C;D;E

【解析】資本回報(bào)率(ROE)可以分解為如下組成因子：(1)利潤率，即凈利潤與銷售收入的比率。(2)資產(chǎn)使用效率，即銷售收入與總資產(chǎn)的比率。(3)財(cái)務(wù)杠桿，即總資產(chǎn)與所有者權(quán)益的比率或1+負(fù)債／所有者權(quán)益。ACDE四項(xiàng)說法正確；B項(xiàng)說法錯(cuò)誤；故本題選ACDE。

4.單選題

下列關(guān)于個(gè)人貸款定價(jià)原則的表述，錯(cuò)誤的是（）。

問題1選項(xiàng)

A.足額、高質(zhì)量的擔(dān)保，可以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)成本，相應(yīng)地降低貸款利率

B.個(gè)人貸款定價(jià)中，當(dāng)利率調(diào)整的周期較短時(shí)，利率風(fēng)險(xiǎn)將基本由銀行承擔(dān)，因此利率加點(diǎn)可相應(yīng)提高

C.在個(gè)人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，銀行可相應(yīng)降低個(gè)人貸款價(jià)格

D.個(gè)人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率

【答案】B

【解析】貸款定價(jià)需要采取不同的策略。利率調(diào)整的周期較短或?qū)嵭懈永手?，利率風(fēng)險(xiǎn)將基本由借款人承擔(dān)，為公平合理起見，利率風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)可相應(yīng)降低；利率調(diào)整的周期較長或?qū)嵭泄潭ɡ?，利率風(fēng)險(xiǎn)將部分或全部轉(zhuǎn)嫁給銀行，利率風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)可相應(yīng)提高。

5.單選題

根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》，當(dāng)項(xiàng)目實(shí)際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)和審批決定追加貸款的，應(yīng)采取的措施是（）。

問題1選項(xiàng)

A.應(yīng)要求借款人追加擔(dān)保

B.應(yīng)要求另外增加項(xiàng)目發(fā)起人

C.應(yīng)要求借款人追加完工保證金

D.應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套不低于項(xiàng)目資本金比例的追加投資和相應(yīng)擔(dān)保

【答案】D

【解析】項(xiàng)目實(shí)際投資超過原定投資金額，商業(yè)銀行經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)和審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套不低于項(xiàng)目資本金比例的追加投資和相應(yīng)擔(dān)保。

6.多選題

銀行市場定位主要包括（）。

問題1選項(xiàng)

A.產(chǎn)品定位

B.銀行形象定位

C.銷售目標(biāo)定位

D.行業(yè)差別定位

E.行業(yè)形象差異定位

【答案】A;B

【解析】銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個(gè)方面。

7.多選題

下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的表述，正確的有（）。

問題1選項(xiàng)

A.內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價(jià)部門應(yīng)當(dāng)有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報(bào)告的渠道

B.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以實(shí)現(xiàn)銀行盈利最大化為出發(fā)點(diǎn)

C.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求

D.任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力

E.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)突出重點(diǎn)，不必滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)

【答案】A;C;D

【解析】B項(xiàng)，內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先，而不是盈利最大化。E項(xiàng)，內(nèi)部控制應(yīng)該滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)中。

8.單選題

下列關(guān)于委托收款方式的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

問題1選項(xiàng)

A.方便靈活

B.適用面廣

C.只適用于單位結(jié)算，不適用于個(gè)人結(jié)算

D.不受金額起點(diǎn)限制

【答案】C

【解析】委托銀行收款是指收款人向銀行提供收款依據(jù)，委托銀行向付款人收取款項(xiàng)的結(jié)算方式。委托收款方式具有方便靈活、適用面廣、不受金額起點(diǎn)限制等特點(diǎn)，無論單位還是個(gè)人都可憑已承兌的商業(yè)匯票、債券、存單等付款人債務(wù)證明，使用委托收款結(jié)算方式。

9.單選題

投資者由于冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得的超過資金價(jià)值的額外收益，稱為投資的（）。

問題1選項(xiàng)

A.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬率

B.時(shí)間價(jià)值率

C.期望報(bào)酬率

D.必要報(bào)酬率

【答案】A

【解析】風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬率是指投資者由于冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得的超過資金價(jià)值的額外收益。BCD三項(xiàng)為干擾項(xiàng)。

10.單選題

下列關(guān)于銀行業(yè)或其他金融機(jī)構(gòu)工作人員違法發(fā)放貸款罪的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

問題1選項(xiàng)

A.銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金

B.銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金

C.銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員違反國家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，從重處罰

D.銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員違法發(fā)放貸款的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，并可取消其終身從業(yè)資格

【答案】D

【解析】《中華人民共和國刑法》規(guī)定，銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑,并處二萬元以上二十萬元以下罰金。銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，依照前述的規(guī)定從重處罰。

11.多選題

下列表述中，屬于養(yǎng)老保險(xiǎn)年金特點(diǎn)的有（）。

問題1選項(xiàng)

A.年金的終值與遞延期無關(guān)

B.有現(xiàn)值

C.沒有現(xiàn)值

D.年金的第一次收付發(fā)生在若干期以后

E.年金的現(xiàn)值與遞延期無關(guān)

【答案】A;B;D

【解析】遞延年金終值與遞延期無關(guān)，因此遞延年金終值的計(jì)算不需要考慮遞延期。遞延年金是指第一次等額收付發(fā)生在第二期或第二期以后的年金。

12.多選題

基金子公司的主要業(yè)務(wù)類型有（）。

問題1選項(xiàng)

A.組合投資業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)

C.股權(quán)投資業(yè)務(wù)

D.資本市場類業(yè)務(wù)

E.債權(quán)類投資產(chǎn)品

【答案】A;B;D;E

【解析】基金子公司的業(yè)務(wù)類型有：

1．組合投資業(yè)務(wù)（FOF基金中的基金\MOM管理人的管理基金）

2．資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)：特定資產(chǎn)（企業(yè)應(yīng)收賬款、信貸資產(chǎn)）

3．資本市場類業(yè)務(wù)（參與股票定向增發(fā)）

4．債權(quán)類投資產(chǎn)品（債權(quán)方式投入）

13.判斷題

一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。（）

問題1選項(xiàng)

A.對

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。

14.多選題

以下關(guān)于貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）形成機(jī)制的說法中，正確的有（）。

問題1選項(xiàng)

A.LPR于每月20日（遇節(jié)假日順延）公布

B.在原有1年期一個(gè)期限品種基礎(chǔ)上增加了5年期期限品種

C.改革后的LPR由各報(bào)價(jià)行按照對最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率以公開市場操作利率（主要指中期借貸便利利率（MLF））加點(diǎn)形成的方式報(bào)價(jià)

D.中國人民銀行將LPR運(yùn)用情況納入宏觀審慎評估（MPA）考核

E.人民銀行要求各銀行應(yīng)在新發(fā)放的貸款中主要參考貸款市場報(bào)價(jià)利率定價(jià)，在浮動利率貸款合同中采用貸款市場報(bào)價(jià)利率作為定價(jià)基準(zhǔn)

【答案】A;B;C;D;E

【解析】為推動貸款利率和市場利率并軌，中國人民銀行于2019年8月16日發(fā)布2019年第15號公報(bào)，宣布啟動改革完善貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）形成機(jī)制，疏通貨幣政策傳導(dǎo)渠道，推動降低貸款利率。改革后的LPR由各報(bào)價(jià)行按照對最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，于每月20日（遇節(jié)假日順延）以公開市場操作利率［主要指中期借貸便利利率（MLF）］加點(diǎn)形成的方式報(bào)價(jià)，在原有1年期一個(gè)期限品種基礎(chǔ)上增加了5年期以上期限品種，要求各銀行應(yīng)在新發(fā)放的貸款中主要參考貸款市場報(bào)價(jià)利率定價(jià)，并在浮動利率貸款合同中采用貸款市場報(bào)價(jià)利率作為定價(jià)基準(zhǔn)。同時(shí)，中國人民銀行將LPR運(yùn)用情況納入宏觀審慎評估（MPA）考核，推動銀行將LPR嵌入到內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)（FTP）中，并于2020年按照市場化、法治化原則推動存量浮動利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換。作為短期政策利率的公開市場操作利率和作為中期政策利率的MLF利率，共同形成了中央銀行政策利率體系，傳達(dá)央行利率調(diào)控信號。

15.判斷題

保證人應(yīng)是具有代為清償能力的公司代表或自然人。（）

問題1選項(xiàng)

A.對

B.錯(cuò)

【答案】B

【解析】我國《民法典》對保證人的資格做了明確的規(guī)定，只有那些具有代主債務(wù)人履行債務(wù)能力及意愿的法人、其他組織或者公民才能作為保證人。題干中的公司代表說法錯(cuò)誤。

16.單選題

同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于（）。

問題1選項(xiàng)

A.貸款市場

B.長期資金駐通市場

C.貨幣市場

D.資本市場

【答案】C

【解析】貨幣市場是指融資期限在1年以內(nèi)（包括1年）的資金交易市場，又稱為短期資金市場，包括同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場。

17.單選題

銀行業(yè)從業(yè)人員可以從事的行為是（）。

問題1選項(xiàng)

A.向反洗錢監(jiān)測中心報(bào)送可疑報(bào)告

B.參與非法集資、地下錢莊

C.利用內(nèi)幕信息進(jìn)行交易

D.操縱市場

【答案】A

【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定的行為守則及其細(xì)則應(yīng)要求全體從業(yè)人員遵守法律法規(guī)、恪守工作紀(jì)律，包括但不限于：自覺抵制并嚴(yán)禁參與非法集資、地下錢莊、洗錢、商業(yè)賄賂、內(nèi)幕交易、操縱市場等違法行為，不得在任何場所開展未經(jīng)批準(zhǔn)的金融業(yè)務(wù)，不得銷售或推介未經(jīng)審批的產(chǎn)品，不得代銷未持有金融牌照機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品，不得利用職務(wù)和工作之便謀取非法利益，未經(jīng)監(jiān)管部門允許不得向社會或其他單位和個(gè)人泄露監(jiān)管工作秘密信息等。

18.判斷題

公積金個(gè)人住房貸款不以營利為目的，是一種政策性個(gè)人住房貸款。（）

問題1選項(xiàng)

A.對

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】公積金個(gè)人住房貸款不以營利為目的，實(shí)行"低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個(gè)人住房貸款。

19.多選題

當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱時(shí)，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。

問題1選項(xiàng)

A.增加再貸款規(guī)模

B.降低基準(zhǔn)利率

C.提高法定存款準(zhǔn)備金率

D.在公開市場上賣出有價(jià)證券

E.提高再貼現(xiàn)率

【答案】C;D;E

【解析】當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱，出現(xiàn)通貨膨脹，中央銀行需要緊縮銀根時(shí)，就可以通過在金融市場上出售有價(jià)證券，減少市場貨幣供應(yīng)量，導(dǎo)致銀行體系的準(zhǔn)備金減少，使商業(yè)銀行的信貸規(guī)?？s小，達(dá)到抑制過度需求、降低經(jīng)濟(jì)增長速度的作用。當(dāng)經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張、發(fā)生通貨膨脹時(shí)，可以提高法定存款準(zhǔn)備金率，縮小貨幣乘數(shù)，迫使商業(yè)銀行緊縮信貸規(guī)模，從而減少市場貨幣供應(yīng)量，達(dá)到抑制經(jīng)濟(jì)增長的目的。中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果準(zhǔn)備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而也就縮減了市場貨幣供應(yīng)量。A項(xiàng)，正確應(yīng)為減少貸款規(guī)模。B項(xiàng)，正確應(yīng)為提高基準(zhǔn)利率。

20.判斷題

商業(yè)銀行之所以承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)是因?yàn)樗梢詾樯虡I(yè)銀行帶來額外收益。（）

問題1選項(xiàng)

A.對

B.錯(cuò)

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行之所以承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)是因?yàn)槠洳豢杀苊猓瑢ζ溥M(jìn)行有效管理通常需要較大規(guī)模的投入，因此應(yīng)控制好操作風(fēng)險(xiǎn)管理的成本收益率。

21.單選題

政府可以通過削減轉(zhuǎn)移性支出來治理通貨膨脹。下列支出中，屬于轉(zhuǎn)移性支出的是（）。

問題1選項(xiàng)

A.政府投資

B.商品、勞務(wù)購買

C.福利性支出

D.發(fā)行國債

【答案】C

【解析】財(cái)政政策工具包括稅收、公共支出、政府投資和國債等。其中，公共支出包括購買性支出和轉(zhuǎn)移性支出兩大部分。轉(zhuǎn)移性支出通過“財(cái)政收入?國庫—財(cái)政支付"過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方。福利性支出、財(cái)政補(bǔ)貼均屬于轉(zhuǎn)移性支出。

22.多選題

根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》，信息科技外包可能產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，下列屬于信息科技外包直接產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

問題1選項(xiàng)

A.業(yè)務(wù)中斷

B.服務(wù)水平下降

C.信息泄露

D.科技能力喪失

E.盈利水平下降

【答案】A;B;C;D

【解析】根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》，信息科技外包可能產(chǎn)生如下風(fēng)險(xiǎn)，并導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略、聲譽(yù)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn):科技能力喪失;業(yè)務(wù)中斷;信息泄露;服務(wù)水平下降。

23.多選題

與其他理財(cái)產(chǎn)品相比，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)的突破有（）。

問題1選項(xiàng)

A.突破了理財(cái)產(chǎn)品期限的限制

B.突破了理財(cái)產(chǎn)品資金量的限制

C.突破了理財(cái)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)的限制

D.突破了理財(cái)產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制

E.突破了銀行理財(cái)產(chǎn)品間歇性銷售的形式

【答案】D;E

【解析】與其他理財(cái)產(chǎn)品相比，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了兩大突破：一是突破了理財(cái)產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制，進(jìn)行多種組合投資，甚至可以跨多個(gè)市場進(jìn)行投資；二是突破了銀行理財(cái)產(chǎn)品間歇性銷售的形式，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品可以滾動發(fā)行和連續(xù)銷售。

24.單選題

下列銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為符合信息保密準(zhǔn)則要求的是（）。

問題1選項(xiàng)

A.將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他合作機(jī)構(gòu)

B.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄漏

C.只與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚?/p>

D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

【答案】D

【解析】理財(cái)師在未經(jīng)客戶或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息，包括客戶的個(gè)人信息、家庭信息、資產(chǎn)信息等核心隱私，以及所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。特別是客戶的信息，客戶出于對金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師的信任，為了更好地獲得專業(yè)服務(wù)，提供了個(gè)人資料和家庭財(cái)務(wù)狀況，理財(cái)師應(yīng)該妥善保存，不能為了謀取個(gè)人私利，泄露甚至買賣客戶信息。

25.單選題

下列（）不是普惠金融的主要服務(wù)對象。（中級）

問題1選項(xiàng)

A.城鎮(zhèn)低收入人群

B.殘疾人

C.微小企業(yè)

D.證券、保險(xiǎn)從業(yè)人員

【答案】D

【解析】普惠金融是一種責(zé)任，主要任務(wù)是為傳統(tǒng)或正規(guī)金融機(jī)構(gòu)體系之外的廣大中、低收入階層甚至是貧困人口提供機(jī)會，為貧困、低收入人口和微小企業(yè)提供可得性金融服務(wù)。

26.單選題

扣除通貨膨脹影響后的利率稱為（）。

問題1選項(xiàng)

A.基準(zhǔn)利率

B.實(shí)際利率

C.名義利率

D.市場利率

【答案】B

【解析】名義利率是以名義貨幣表示的對物價(jià)變動因素未作剔除的利率，通常是指商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)對社會公布的掛牌利率。實(shí)際利率是指名義利率扣除當(dāng)期通貨膨脹率之后的真實(shí)利率。它們的區(qū)別在于：名義利率沒有考慮通貨膨脹對利息的影響，而實(shí)際利率考慮通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)因素的補(bǔ)償。A項(xiàng)，基準(zhǔn)利率通常是由一個(gè)國家中央銀行直接制定和調(diào)整、在整個(gè)利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率，在市場經(jīng)濟(jì)國家主要指再貼現(xiàn)利率。D項(xiàng)，市場利率通常是指借貸雙方在金融市場上通過競爭所形成的反映一定時(shí)期金融市場貨幣供求關(guān)系的利率。

27.單選題

短期政府債券通常采用()發(fā)行。

問題1選項(xiàng)

A.溢價(jià)方式

B.平價(jià)方式

C.按面值

D.貼現(xiàn)方式

【答案】D

【解析】短期政府債券采用貼現(xiàn)方式發(fā)行(或稱折價(jià)發(fā)行)，即債券發(fā)行價(jià)格低于債券票面金額，償還時(shí)同樣按票面金額償還。

28.單選題

某企業(yè)償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險(xiǎn)很低，則它的信用等級是（）。

問題1選項(xiàng)

A.AAA級

B.AA級

C.A級

D.BBB級

【答案】B

【解析】Normal07.8磅02falsefalsefalseEN-USZH-CNX-NONE

企業(yè)信用等級為AA級的，其償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險(xiǎn)很低。

AAA級：償還債務(wù)的能力極強(qiáng)，基本不受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險(xiǎn)極低；

AA級：償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險(xiǎn)很低；

A級：償還債務(wù)能力較強(qiáng)，較易受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險(xiǎn)較低；

BBB級：償還債務(wù)能力一般，受不利經(jīng)濟(jì)壞境影響較大，違約風(fēng)險(xiǎn)一般；

BB級：償還債務(wù)能力較弱，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響很大，存較尚違約風(fēng)險(xiǎn)；

B級：償還債務(wù)的能力較大程度依賴于良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，違約風(fēng)險(xiǎn)很高；

CCC級：償還債務(wù)的能力極度依賴于良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，違約風(fēng)險(xiǎn)極高；

CC級：在破產(chǎn)或重組吋可獲得的保護(hù)較小，駐本不能保證償還債務(wù)；

C級：不能償還債務(wù)。

29.判斷題

商業(yè)銀行代銷開放式基金時(shí)，應(yīng)向基金投資者收取基金代銷費(fèi)用。

問題1選項(xiàng)

A.對

B.錯(cuò)

【答案】B

【解析】開放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點(diǎn)柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費(fèi)用。

30.多選題

出現(xiàn)（

）情形之下的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

問題1選項(xiàng)

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過100萬元人民幣的

D.借款人交易對象為符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人的

E.法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的

【答案】A;B;E

【解析】《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的個(gè)人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。個(gè)人經(jīng)營貸款資金應(yīng)按借款合同約定用途向借款人的交易對象支付。如借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的，經(jīng)審批同意，貸款資金可向借款人發(fā)放，由借款人向其交易對象支付。法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。因此，C、D兩項(xiàng)不符合題意。

31.單選題

銀行的第三道防線是指（）。

問題1選項(xiàng)

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.業(yè)務(wù)條線部門

C.合規(guī)部門

D.審計(jì)部門

【答案】D

【解析】商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線分別為：業(yè)務(wù)條線部門是第一道風(fēng)險(xiǎn)防線，它是風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)者，應(yīng)負(fù)責(zé)持續(xù)識別、評估和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)敞口；風(fēng)險(xiǎn)管理部門和合規(guī)部門是第二道風(fēng)險(xiǎn)防線；內(nèi)部審計(jì)是第三道風(fēng)險(xiǎn)防線。

32.多選題

信用風(fēng)險(xiǎn)作為商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)，通常存在于（）業(yè)務(wù)中。

問題1選項(xiàng)

A.流動資金貸款

B.貿(mào)易融資

C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D.委托貸款

E.固定資產(chǎn)貸款

【答案】A;B;C;E

【解析】委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，委托貸款中商業(yè)銀行不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)。

33.判斷題

個(gè)人汽車貸款的對象為中華人民共和國公民、或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳臺居民及外國人。

問題1選項(xiàng)

A.對

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】個(gè)人汽車貸款是指貸款人向個(gè)人借款人發(fā)放的用于購買汽車的貸款。

個(gè)人汽車貸款的對象應(yīng)該是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。借款人申請個(gè)人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：

1.中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民及外國人；

2.具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力；

3.具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)；

4.個(gè)人信用良好；

5.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款；

6.貸款銀行要求的其他條件。

34.單選題

個(gè)人經(jīng)營貸款采用保證擔(dān)保方式的貸款期限不得超過（）年。

問題1選項(xiàng)

A.3

B.2

C.5

D.1

【答案】D

【解析】個(gè)人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營活動及借款人還款能力確定貸款期限。

35.判斷題

對借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控屬于貸后管理原則的主要內(nèi)容之一。

問題1選項(xiàng)

A.對

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】重視貸后管理原則的主要內(nèi)容是:監(jiān)督貸款資金按用途使用;對借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控;強(qiáng)調(diào)借款合同的相關(guān)約定對貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性;明確貸款人按照監(jiān)管要求進(jìn)行貸后管理的法律責(zé)任。

36.多選題

問題1選項(xiàng)

A.考慮不同業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度

B.采用商業(yè)銀行真實(shí)、準(zhǔn)確、充足的數(shù)據(jù)

C.根據(jù)需要對模型進(jìn)行驗(yàn)證和必要的修正

D.應(yīng)用盡可能復(fù)雜的建模方法和髙深的數(shù)理知識

E.選擇合理的假設(shè)前提和參數(shù)

【答案】A;B;C;E

【解析】Normal07.8磅02falsefalsefalseEN-USZH-CNX-NONE商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對不同類別的風(fēng)險(xiǎn)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法，盡可能準(zhǔn)確計(jì)算可以量化的風(fēng)險(xiǎn)、評估難以量化的風(fēng)險(xiǎn)。開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理模型的難度不在于所應(yīng)用的數(shù)理知識多么深?yuàn)W，關(guān)鍵是模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源是否具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性，以確保最終開發(fā)的模型可以真實(shí)反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識到不同風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的優(yōu)勢和局限性，適時(shí)采用敏感性分析、壓力測試、情景分析等方法作為補(bǔ)充。

37.單選題

金融企業(yè)對一定規(guī)模的不良資產(chǎn)(3戶／項(xiàng)以上)進(jìn)行組包，定向轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為稱為（）。

問題1選項(xiàng)

A.資產(chǎn)重組

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

C.批量轉(zhuǎn)讓

D.不良資產(chǎn)處置

【答案】C

【解析】批量轉(zhuǎn)讓是指金融企業(yè)對一定規(guī)模的不良資產(chǎn)（3戶/項(xiàng)以上）進(jìn)行組包，定向轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。金融企業(yè)應(yīng)進(jìn)一步完善公司治理和內(nèi)控制度，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，建立損失補(bǔ)償機(jī)制，及時(shí)提足相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓工作應(yīng)堅(jiān)持依法合規(guī)、公開透明、競爭擇優(yōu)、價(jià)值最大化原則。

38.單選題

下列應(yīng)列入商業(yè)銀行二級資本的是（）。

問題1選項(xiàng)

A.未分配利潤

B.二級資本工具及其溢價(jià)

C.盈余公積

D.—般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

【答案】B

【解析】在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，監(jiān)管資本包括一級資本和二級資本。其中，一級資本又包括核心一級資本和其他一級資本。核心一級資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價(jià)（如優(yōu)先股及其溢價(jià)）、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。二級資本包括：二級資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

39.單選題

下列資本工具中，（）屬于商業(yè)銀行的二級資本。

問題1選項(xiàng)

A.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分

B.優(yōu)先股及其溢價(jià)

C.資本公積及盈余公積可計(jì)入部分

D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備可計(jì)入部分

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行的監(jiān)管資本包括一級資本和二級資本。其中，一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。二級資本包括二級資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。B項(xiàng)屬于其他一級資本；C、D兩項(xiàng)屬于核心一級資本。

40.單選題

下列不屬于現(xiàn)場檢查可以采取的手段的是（）。

問題1選項(xiàng)

A.抽調(diào)內(nèi)審人員

B.約談被查金融機(jī)構(gòu)高管的家屬

C.約談外審人員

D.調(diào)查與被查金融機(jī)構(gòu)有關(guān)的單位

【答案】B

【解析】現(xiàn)場檢查的主要方式有：（1）約談外審人員。（2）抽調(diào)內(nèi)審人員。（3）向其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)了解情況。（4）延伸調(diào)查，即現(xiàn)場檢查中，為了查清涉嫌違法行為，檢查組經(jīng)中國銀保監(jiān)會或派出機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以對與被調(diào)查金融機(jī)構(gòu)有關(guān)系的單位和個(gè)人進(jìn)行調(diào)查。

41.單選題

持卡人使用發(fā)卡銀行為其核定的信用額度進(jìn)行支付的方式稱為（）。（中級）

問題1選項(xiàng)

A.授信

B.收單

C.透支

D.激活

【答案】C

【解析】“透支”指持卡人使用發(fā)卡銀行為其核定的信用額度進(jìn)行支付的方式，包括消費(fèi)透支、分期付款、取現(xiàn)透支、轉(zhuǎn)賬透支、透支扣收等。

42.單選題

在貸款質(zhì)押擔(dān)保問題上，銀行在法律方面要重點(diǎn)考慮的是（）。（考點(diǎn)已過時(shí)）

問題1選項(xiàng)

A.擔(dān)保的合法性

B.擔(dān)保的有效性

C.擔(dān)保人的資格

D.擔(dān)保人的意愿

【答案】B

【解析】在擔(dān)保的問題上，主要有兩個(gè)方面的問題要重點(diǎn)考慮，一是法律方面，即擔(dān)保的有效性；二是經(jīng)濟(jì)方面，即擔(dān)保的充分性。

43.單選題

貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任、處理抵（質(zhì)）押物，預(yù)計(jì)貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定，則該種貸款屬于（）。

問題1選項(xiàng)

A.損失貸款

B.次級貸款

C.關(guān)注貸款

D.可疑貸款

【答案】D

【解析】商業(yè)銀行一般將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，并及時(shí)根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)變化情況調(diào)整分類結(jié)果，準(zhǔn)確反映貸款質(zhì)量狀況。

正常貸款：借款人一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素，或借款人未正常還款屬偶然性因素造成的。

關(guān)注貸款：借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素。

次級貸款：借款人的正常收入已不能保證及時(shí)、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)、對外借款、保證人、保險(xiǎn)人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任或處理抵（質(zhì)）押物才能歸還全部貸款本息。

可疑貸款：貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任，處理抵（質(zhì)）押物，預(yù)計(jì)貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定。

損失貸款：借款人無力償還貸款；履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任和處理抵（質(zhì)）押物后仍未能清償?shù)馁J款及借款人死亡，或依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款。

44.單選題

下列選項(xiàng)中，不屬于無效合同的是（）。

問題1選項(xiàng)

A.對當(dāng)事人一方不公平的合同

B.惡意串通，損害第三人利益的合同

C.以合法的形式掩蓋非法的目的的合同

D.違反行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的合同

【答案】A

【解析】在訂立合同時(shí)顯失公平的合同屬于可撤銷的合同。

無效合同：（1）一方以欺詐、脅迫手段訂立的合同，損害國家利益

（2）惡意串通，損害國家、集體或第三人利益

（3）以合法形式掩蓋非法目的

（4）損害社會公共利益

（5）違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

可撤銷合同：因重大誤解訂立的合同、顯失公平的合同。因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同、乘人之危的合同，受損害人有權(quán)請求人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)變更或撤銷。

45.單選題

問題1選項(xiàng)

A.數(shù)據(jù)分析

B.控制措施

C.補(bǔ)充資本

D.評估手段

【答案】B

【解析】Normal07.8磅02falsefalsefalseEN-USZH-CNX-NONE操作風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)系到商業(yè)銀行的每個(gè)業(yè)務(wù)和崗位，不論業(yè)務(wù)條線還是管理部門，都負(fù)有管理操作風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任。商業(yè)銀行應(yīng)對其柜面業(yè)務(wù)、法人信貸業(yè)務(wù)、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行分析，并采取相應(yīng)的控制措施。

46.單選題

某銀行現(xiàn)有一筆貸款需要發(fā)放，目前有4個(gè)行業(yè)可以選擇：市場上只有一家廠商的A行業(yè)；市場上有許多廠商生產(chǎn)和銷售有差別同種產(chǎn)品的B行