證券公司反洗錢風(fēng)險評估及客戶風(fēng)險等級劃分管理辦法模版

x證券有限公司洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶風(fēng)險等級劃分管理辦法第一章總則第一條為進一步完善公司反洗錢制度，提高反洗錢風(fēng)險防范意識，降低反洗錢風(fēng)險，維護國家、公司及客戶合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》和《銀行等金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》等法律法規(guī)規(guī)定，結(jié)合公司實際，特制定本辦法。第二條公司客戶洗錢和恐怖融資風(fēng)險（以下統(tǒng)稱“洗錢風(fēng)險”）評估及客戶風(fēng)險等級劃分是指公司及各證券營業(yè)部在日常反洗錢工作中，依照客戶的相關(guān)特征及賬戶的相關(guān)情況，考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)等風(fēng)險要素對客戶的洗錢風(fēng)險進行評估，并根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果對客戶進行風(fēng)險等級劃分工作。第三條公司及各證券營業(yè)部應(yīng)堅持以風(fēng)險為本，在審慎經(jīng)營的基礎(chǔ)上依照以下原則開展客戶風(fēng)險等級劃分工作：（一）風(fēng)險相當原則。公司依據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果科學(xué)配置反洗錢資源，在洗錢風(fēng)險較高的領(lǐng)域采取強化的反洗錢措施，在洗錢風(fēng)險較低的領(lǐng)域采取簡化的反洗錢措施。（二）全面性原則。公司通過評估客戶及地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)（職業(yè)）等方面的風(fēng)險狀況，科學(xué)合理地為每一名客戶確定風(fēng)險等級。（三）同一性原則。公司建立健全洗錢風(fēng)險評估及客戶風(fēng)險等級劃分流程，賦予同一客戶在本公司唯一的洗錢風(fēng)險等級。（四）動態(tài)管理原則。公司應(yīng)根據(jù)客戶風(fēng)險狀況的變化，及時調(diào)整其風(fēng)險等級及所對應(yīng)的風(fēng)險監(jiān)控措施。（五）保密原則。公司不得向客戶或其他與反洗錢工作無關(guān)的第三方泄露客戶風(fēng)險等級信息。第四條公司根據(jù)客戶自身的特點及其屬性，結(jié)合公司業(yè)務(wù)特性將客戶風(fēng)險等級劃分為四個等級，即黑名單、高風(fēng)險、中風(fēng)險、低風(fēng)險。第二章組織機構(gòu)及其職責(zé)第五條公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組是洗錢風(fēng)險評估及客戶風(fēng)險等級劃分工作的決策機構(gòu)，負責(zé)洗錢風(fēng)險評估及客戶風(fēng)險等級劃分相關(guān)制度流程的制定和監(jiān)督實施。合規(guī)部、經(jīng)紀運管部負責(zé)洗錢風(fēng)險評估及客戶風(fēng)險等級劃分工作的管理及對證券營業(yè)部的指導(dǎo)。第六條公司各證券營業(yè)部的反洗錢工作小組負責(zé)本證券營業(yè)部洗錢風(fēng)險評估及客戶風(fēng)險等級劃分工作的執(zhí)行，各證券營業(yè)部反洗錢崗負責(zé)本證券營業(yè)部洗錢風(fēng)險評估及客戶風(fēng)險等級劃分工作及客戶風(fēng)險等級的日常管理。第七條公司及證券營業(yè)部反洗錢崗?fù)ㄟ^公司反洗錢系統(tǒng)，全面準確地評估客戶洗錢風(fēng)險，劃分客戶的洗錢風(fēng)險等級，依照規(guī)定的審核程序?qū)蛻舻娘L(fēng)險等級進行劃分和調(diào)整。必要的時候可以通過人工直接劃分的方式對客戶風(fēng)險等級進行調(diào)整。第三章系統(tǒng)輔助洗錢風(fēng)險評估及客戶風(fēng)險等級劃分第八條公司反洗錢系統(tǒng)客戶洗錢風(fēng)險評估指標體系包括：客戶特征風(fēng)險因素、地域風(fēng)險因素、業(yè)務(wù)風(fēng)險因素、行業(yè)（職業(yè)）風(fēng)險因素，并對每一個風(fēng)險因素下的風(fēng)險子項賦予了不同的權(quán)重。洗錢風(fēng)險評估分值小于20分時，為“低風(fēng)險”客戶；洗錢風(fēng)險評估分值大于等于20分、小于40分時，為“中風(fēng)險”客戶；風(fēng)險評估分值大于等于40分、小于90分時，為“高風(fēng)險”客戶；風(fēng)險評估分值大于等于90分時，列為“黑名單”客戶。同時，公司反洗錢工作人員可以根據(jù)客戶是否為敏感人物，并結(jié)合其交易情況、監(jiān)管檢查配合情況對客戶進行直接定級。指標類型指標名稱閥值客戶特性風(fēng)險客戶信息的公開程度境內(nèi)自然人（0分），境外自然人（2分），上市公司（0分），國有企業(yè)、事業(yè)單位等（1分），公司制內(nèi)資企業(yè)法人（2分），非公司制企業(yè)（3分），合伙企業(yè)、社團法人等（4分），境外機構(gòu)（5分），其他難以評估類（5分）建立渠道現(xiàn)場開戶（0分），見證開戶（1分），視頻開戶（2分），網(wǎng)絡(luò)開戶（3分）證件類別二代身份證（0分），個人非二代身份證（2分），法人執(zhí)照（1分），組織機構(gòu)代碼證（2分），其他證件類型（2分）證件有效期證件有效期內(nèi)（機構(gòu)客戶正常履行企業(yè)年度報告公示制度且在市場主體信息公示系統(tǒng)上顯示為正常記載）（0分），機構(gòu)客戶證件有效期內(nèi)但在市場主體信息公示系統(tǒng)上顯示為經(jīng)營異常的（1分），證件過期xx月內(nèi)（2分），證件過期超過3個月（4分），證件有效期無法取得（4分），其他證件有效性存疑的情況（20分）客戶證件真實性客戶出示證件為真實證件（0分），虛假：辦理業(yè)務(wù)的證件存在偽造、變造嫌疑（50分）大額可疑交易監(jiān)測記錄一定時間內(nèi)不涉及大額可疑交易預(yù)警（0分），1年內(nèi)涉及大額交易報告，但未涉及可疑交易預(yù)警（4分），3年內(nèi)涉及可疑交易預(yù)警，但未上報可疑交易的（16分），5年內(nèi)涉及一般可疑交易報告（40分）；股權(quán)或監(jiān)控權(quán)結(jié)構(gòu)全民所有制、集體所有制企業(yè)（包括國有企業(yè)、事業(yè)法人、機關(guān)法人）等股權(quán)或監(jiān)控權(quán)簡單清晰的企業(yè)（0分），公司制法人企業(yè)等股權(quán)或監(jiān)控權(quán)結(jié)構(gòu)相對簡單清晰的企業(yè)（1分），公司制外資企業(yè)等股權(quán)或監(jiān)控權(quán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜或較難辨識的企業(yè)（2分），個人獨資企業(yè)、家族企業(yè)、合伙企業(yè)等股權(quán)或監(jiān)控權(quán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜或難以盡調(diào)的企業(yè)（3分），其他風(fēng)險較高股權(quán)或監(jiān)控權(quán)結(jié)構(gòu)（如境外代理人、境外一般機構(gòu)等）(4分)涉及風(fēng)險提示或負面報道未涉及風(fēng)險提示或負面報道（0），3年內(nèi)交易所等機構(gòu)協(xié)查1次，可能涉及洗錢的賬戶（20分），3年內(nèi)交易所等機構(gòu)協(xié)查2次（及2次以上），可能涉及洗錢的賬戶（40分），司法凍結(jié)賬戶以及其他可能涉及洗錢的風(fēng)險提示或處置情形（40分），被關(guān)于部門因可能涉嫌洗錢犯罪進行提示予以關(guān)注，或涉及負面新聞報道評論的（25分），被關(guān)于部門涉嫌洗錢犯罪調(diào)查、通報或涉及嚴重負面新聞報道（40分）客戶年齡相關(guān)風(fēng)險資產(chǎn)與年齡未見異常的其他個人客戶（0分），機構(gòu)客戶證件起始日至今>=10年（0分），機構(gòu)客戶證件起始日至今（3-10）年（1分），機構(gòu)客戶證件起始日至今<=3年（2分），年齡<18、資產(chǎn)>100萬，暫無合理說明（10分），年齡>70、資產(chǎn)>100萬，暫無合理說明（10分），年齡<=22、資產(chǎn)>1000萬，暫無合理說明（25分），年齡>70，資產(chǎn)>1000萬，暫無合理說明（25分）客戶存續(xù)時間客戶開戶時間>=5年（0分），客戶開戶時間2至5年（1分），客戶開戶時間<=2年(2分)客戶資料文件資料完備度資料文件資料完備（0分），客戶其他信息不充分（2分），證件相關(guān)等信息不充分（3分），客戶拒絕配合盡職調(diào)查工作（40分）地域因素所處國家和地區(qū)國內(nèi)一般地區(qū)（0分），國內(nèi)特殊地區(qū)（2分），國外一般地區(qū)（4分），特殊金融監(jiān)管風(fēng)險（如離岸金融中心）（20分），受反洗錢監(jiān)管或制裁的國家或地區(qū)（40分），中國人民銀行和其他有權(quán)部門提出風(fēng)險提示的區(qū)域，金融行動特別工作組FATF、亞太反洗錢組織APG、歐亞反洗錢及反恐怖融資組織EAG等反洗錢風(fēng)險提示國家或地區(qū)（40分），其他高風(fēng)險國家或地區(qū)（40分）異地開戶非異地開戶（0分），異地開戶（2分）業(yè)務(wù)風(fēng)險因素與現(xiàn)金的關(guān)聯(lián)程度除該指標項以下情況外的（0分），大額外幣資產(chǎn)1萬美元以上（2分），客戶開通三方存管一對多服務(wù)（3分），通過非銀證轉(zhuǎn)賬（如銀行劃款憑證）存取資金（3分）非面對面交易正常非面對面交易客戶（0分），當天網(wǎng)上股票基金交易金額>=xx萬（4分），同一IP和MAC辦公地址發(fā)生5個（及以上）客戶網(wǎng)上交易（8分），人工識別的異常非面對面交易（20分）跨境交易無跨境交易（0分），存在跨境交易（非中國國籍，有B股交易的客戶）（1分）代理交易沒有代理人的賬戶，及有正常代理人的機構(gòu)賬戶（0分），有代理人的個人賬戶（2分），聯(lián)系方式（辦公地址、電話、手機、郵箱）相同的客戶超過5個（及以上），無合理理由的（4分），同一代理人賬戶數(shù)（2-5）個（4分），同一代理人賬戶數(shù)>5個（8分），人工識別具有其他實際監(jiān)控人或交易的實際受益人的賬戶，且無合理理由的（8分）頻繁大額轉(zhuǎn)托管無頻繁大額轉(zhuǎn)托管、資金存取以及其他交易異常行為（0分），客戶單次轉(zhuǎn)托管（或指派）市值超過100萬元（6分），10天發(fā)生3次轉(zhuǎn)托管（或指派），10萬<市值<100萬元，且無合理理由（12分），10天發(fā)生3次轉(zhuǎn)托管（或指派），市值超過100萬元，且無合理理由（20分）頻繁發(fā)生資金存取無頻繁發(fā)生資金存取行為（0分），半年內(nèi)客戶資金內(nèi)轉(zhuǎn)、資金總存取量/總交易量：5-10倍（3分），半年客戶資金內(nèi)轉(zhuǎn)、資金總存取量/總交易量>=10倍（6分），通過劃轉(zhuǎn)憑證（銀證轉(zhuǎn)賬以外）的外幣劃轉(zhuǎn)一個月超過3次且金額超過10萬美元（9分）不以交易為目的的頻繁資金內(nèi)轉(zhuǎn)第三方存管單客戶多銀行業(yè)務(wù)，客戶未發(fā)生不以交易為目的的資金頻繁內(nèi)轉(zhuǎn)N=0（0分），第三方存管單客戶多銀行賬戶異常預(yù)警（1-2次）（12分），第三方存管單客戶多銀行賬戶異常預(yù)警（3次及以上）(20分)大宗業(yè)務(wù)交易大宗業(yè)務(wù)價差（大宗交易業(yè)務(wù)價格與當天收盤價差異大時）>=8%,且無合理理由（20分），未發(fā)生大宗交易業(yè)務(wù)或價差<8%（0分）其他資金和交易行為異常無異常行為客戶（0分），人工識別其他資金交易行為存在一定異常，且無合理理由的（20分）頻繁交易異常無頻繁大額轉(zhuǎn)托管、資金存取以及其他異常行為（0分），半年內(nèi)客戶資金內(nèi)轉(zhuǎn)、資金存取總量/總交易量：5-10倍（3分），在半年內(nèi)客戶資金內(nèi)轉(zhuǎn)、資金總存取量/總交易量>=10倍（6分），客戶單次轉(zhuǎn)托管（或指派）市值超過100萬元（6分），通過劃款憑證（銀證轉(zhuǎn)賬以外）的外幣劃轉(zhuǎn)1個月超過3次且總款項超過10萬美元（9分），第三方存管單客戶多銀行賬戶異常預(yù)警（1-2次）（12分），10天3次轉(zhuǎn)托管（或指派），且10萬<市值<100萬元，且無合理理由（12分），10天發(fā)生3次轉(zhuǎn)托管（或指派），且市值超過100萬元，且無合理理由（20分），2年內(nèi)第三方存管單客戶多銀行賬戶異常預(yù)警（3次及以上）（20分），2年內(nèi)大宗業(yè)務(wù)價差（大宗交易業(yè)務(wù)價格與當天收盤價差異大時）>=8%，無合理理由的（20分）

行業(yè)（職業(yè)）因素客戶行業(yè)或職業(yè)個人：一般職業(yè)機構(gòu)：一般行業(yè)（0分），個人客戶職業(yè)信息為“其他”（3分），個人客戶無職業(yè)信息（為空）（3分），個人：職業(yè)“學(xué)生”，資產(chǎn)>100萬元，且無合理理由（9分），個人：職業(yè)為空或“其他”，資產(chǎn)>500萬元，且無合理理由（9分），個人：職業(yè)為“黨政機關(guān)工作人員”，資產(chǎn)>500萬元，且無合理理由（12分），機構(gòu)客戶資產(chǎn)規(guī)模與其行業(yè)或注冊資金不符（如客戶資產(chǎn)/機構(gòu)賬戶注冊資金>10），且無合理理由（12分），機構(gòu)客戶是廢品收購、舊貸交易行業(yè)、進出口等行業(yè)（9分），機構(gòu)客戶是珠寶、黃金等貴金屬行業(yè)（12分），機構(gòu)客戶是彩票、娛樂、典當、拍賣等行業(yè)（12分），機構(gòu)客戶是未被監(jiān)管的慈善團體或盈利組織等，以及其他人工識別較高風(fēng)險行業(yè)或職業(yè)的客戶（20分）與特定洗錢風(fēng)險的關(guān)聯(lián)度外國政要及其關(guān)系密切人（40分），反洗錢或恐怖融資監(jiān)控名單（100分），除上面兩種情況外的（0分）直接定級因素風(fēng)險等級定義外國政要（100分），多次和頻繁涉及可疑交易報告（50分），拒絕配合調(diào)查（50分），反洗錢和恐怖融資監(jiān)控名單（100分），銀行等金融機構(gòu)直接定義高風(fēng)險客戶（50分），直接定級低風(fēng)險客戶（0分）第九條公司使用反洗錢系統(tǒng)輔助對客戶洗錢風(fēng)險情況進行評估。反洗錢系統(tǒng)依據(jù)指標設(shè)置、閥值設(shè)置、數(shù)據(jù)字典內(nèi)容，結(jié)合交易信息、賬戶信息，進行自動篩選或比對，得出所有或選定范圍內(nèi)的賬戶的洗錢風(fēng)險評估得分，根據(jù)各等級分值范圍，自動計算出風(fēng)險等級。第四章洗錢風(fēng)險評估及客戶風(fēng)險等級劃分操作流程第十條公司及各證券營業(yè)部應(yīng)貫徹“了解你的客戶”原則，履行盡職調(diào)查義務(wù)，了解客戶基本情況，如國籍、職業(yè)、資金來源、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息。第十一條新開客戶賬戶的洗錢風(fēng)險評估及風(fēng)險等級劃分應(yīng)在建立業(yè)務(wù)關(guān)系后的10個工作日內(nèi)履行。證券營業(yè)部反洗崗須在反洗錢系統(tǒng)中依照客戶風(fēng)險因素進行逐項對照，進行洗錢風(fēng)險評估，對反洗錢系統(tǒng)中的風(fēng)險等級劃分結(jié)果進行審核。若對系統(tǒng)客戶風(fēng)險等級初評結(jié)果存在異議的，可通過人工調(diào)整相應(yīng)指標項得分對客戶風(fēng)險評級進行調(diào)整。第十二條對于具有下列情形之一的客戶，各證券營業(yè)部可以將其直接定級為高風(fēng)險等級客戶：（一）客戶（及其實際監(jiān)控人或?qū)嶋H受益人）被列入我國發(fā)布或承認的應(yīng)實施反洗錢監(jiān)控措施的名單；（二）客戶（及其實際監(jiān)控人或?qū)嶋H受益人）為外國政要及其親屬、關(guān)系密切人；（三）客戶多次涉及證券公司向中國人民銀行反洗錢監(jiān)測分析中心報送的可疑交易報告；（四）客戶拒絕證券公司依法開展客戶盡職調(diào)查工作；（五）其他認為存在相對較高的洗錢風(fēng)險和恐怖融資風(fēng)險，需要重點關(guān)注的客戶。第十三條對于具有下列情形之一的客戶，各證券營業(yè)部可以將其直接定級為低風(fēng)險等級客戶。但客戶同時與證券公司存在代理行/信托等業(yè)務(wù)關(guān)系、涉及可疑交易報告、存在代理人的個人客戶、拒絕配合盡職調(diào)查等情形時除外。（一）1年內(nèi)（客戶開戶1年以上）客戶資產(chǎn)規(guī)模小于10萬元的境內(nèi)客戶；（二）證券投資資格/資質(zhì)和資金通過國家關(guān)于部門嚴格審核的客戶，如QFII客戶等；（三）信息公開程度高的客戶，如在規(guī)范證券市場上市的公司等；（四）對其了解程度高、認為其洗錢風(fēng)險或恐怖融資風(fēng)險低的其他客戶。第十四條各證券營業(yè)部應(yīng)對反洗錢客戶風(fēng)險等級進行動態(tài)管理，在延續(xù)監(jiān)控過程中，適時調(diào)整客戶的風(fēng)險等級。（一）對較低風(fēng)險等級客戶，各證券營業(yè)部在發(fā)現(xiàn)客戶基本信息、交易習(xí)慣等出現(xiàn)改變，致使洗錢風(fēng)險上升的情況，應(yīng)適當提高其風(fēng)險等級，并實施相應(yīng)的監(jiān)控措施。（二）對高、中風(fēng)險等級客戶，證券營業(yè)部在監(jiān)控過程中，經(jīng)過嚴格審核未再次發(fā)現(xiàn)洗錢高風(fēng)險因素，或通過回訪調(diào)查等措施發(fā)現(xiàn)客戶交易特征延續(xù)正常時，可按審核程序適當降低其風(fēng)險等級，并實施相應(yīng)的監(jiān)控措施。（三）對黑名單風(fēng)險等級客戶，應(yīng)根據(jù)敏感人物名單更新情況進行動態(tài)管理。第十五條根據(jù)動態(tài)管理要求調(diào)整客戶風(fēng)險等級的，由各證券營業(yè)部反洗錢崗發(fā)起洗錢客戶風(fēng)險等級標識變更申請流程，提出風(fēng)險等級調(diào)整申請，經(jīng)證券營業(yè)部負責(zé)人、經(jīng)紀運管部反洗錢工作人員及合規(guī)部反洗錢工作人員審核通過后，關(guān)于客戶洗錢風(fēng)險等級調(diào)整履行。對于低風(fēng)險的客戶，審核期限不得超過2年。第五章中、高風(fēng)險等級客戶的管理措施第十六條各證券營業(yè)部應(yīng)建立健全客戶業(yè)務(wù)辦理審核流程，在辦理業(yè)務(wù)前，證券營業(yè)部經(jīng)辦人員應(yīng)在反洗錢系統(tǒng)中查看客戶洗錢風(fēng)險等級。對中風(fēng)險客戶辦理業(yè)務(wù)的，須經(jīng)證券營業(yè)部反洗錢崗人員審核通過；對高風(fēng)險客戶辦理業(yè)務(wù)的，須經(jīng)證券營業(yè)部負責(zé)人審核通過。第十七條對中、高風(fēng)險等級客戶，證券營業(yè)部反洗錢崗人員應(yīng)加強對其交易活動的監(jiān)測分析、審核及報告，審核內(nèi)容至少應(yīng)包括客戶留存的基本信息資料文件資料、客戶資料文件資料變更情況，客戶資金和交易是否正常，客戶回訪是否發(fā)現(xiàn)可疑情況等，審核結(jié)果應(yīng)予以記錄。第十八條涉及恐怖活動資產(chǎn)的應(yīng)當嚴格依照公安部發(fā)布的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單、凍結(jié)資產(chǎn)的決定，依法對相關(guān)資產(chǎn)采取凍結(jié)措施，并立即將資產(chǎn)數(shù)額、權(quán)屬、位置、交易信息等情況以書面形式報告資產(chǎn)所以地縣級公安機關(guān)和市、縣國家安全機關(guān)，同時抄報資產(chǎn)的在地中國人民銀行分支機構(gòu)；因公安部公布的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單有調(diào)整，不再需要采取凍結(jié)措施的，應(yīng)當立即解除凍結(jié)措施，并重新評估該客戶風(fēng)險等級。第十九條各證券營業(yè)部反洗錢崗應(yīng)通過反洗錢系統(tǒng)對高風(fēng)險等級客戶每半年進行一次賬戶審核，中風(fēng)險等級客戶每一年進行一次賬戶審核。審核內(nèi)容包括但不限于客戶留存的基本信息資料文件資料、客戶資料文件資料變