補充商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃課件

第1章補充資料：

商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃第1章補充資料：

商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃1講授內(nèi)容發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的重要性外部環(huán)境分析

內(nèi)部環(huán)境分析

企業(yè)診斷

戰(zhàn)略目標(biāo)和行動方案

戰(zhàn)略執(zhí)行和對策

講授內(nèi)容發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的重要性2一、發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的重要性什么是發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃戰(zhàn)略規(guī)劃的重要性戰(zhàn)略規(guī)劃的歷史銀行戰(zhàn)略規(guī)劃的主要內(nèi)容和程序一、發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的重要性什么是發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃3（一）什么是發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃戰(zhàn)略是企業(yè)對環(huán)境變化、組織變革的適應(yīng)機制，是企業(yè)對正在出現(xiàn)的問題的反應(yīng)，是闡明通過某些職能的應(yīng)變策略獲得和保持競爭優(yōu)勢的機會的計劃。戰(zhàn)略的核心問題是方向的確定和策略的選擇。規(guī)劃是一個綜合性的計劃，它包括目標(biāo)、政策、程序、規(guī)則、任務(wù)分配，要采取的步驟、要使用的資源，以及為完成既定行動方針?biāo)璧钠渌蛩?。?guī)劃一般都有預(yù)算支持。

（一）什么是發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃戰(zhàn)略是企業(yè)對環(huán)境變化、組織變革的適應(yīng)4相關(guān)聯(lián)的幾個詞語

目的或者使命。含義是企業(yè)存在的目的，一般而言是生產(chǎn)和分配商品和服務(wù)。?？松氖姑牵嚎碧?、采油、提煉和銷售石油和種類繁多的石油產(chǎn)品。蘋果計算機公司的使命是："通過提供獨特的個人計算機產(chǎn)品以及創(chuàng)新性的顧客服務(wù)，幫助人們改變工作、學(xué)習(xí)及交流的方式。我們將作為新方向與方法的先導(dǎo)，發(fā)現(xiàn)利用計算機技術(shù)以拓展人的潛力范圍的新途徑。蘋果公司將做到與眾不同：我們的產(chǎn)品、服務(wù)和見識都將幫助全世界的人形成在21世紀中進行商務(wù)和教育活動的方式。"

相關(guān)聯(lián)的幾個詞語目的或者使命。含義是企業(yè)存在的目的，一般而5相關(guān)聯(lián)的幾個詞語遠景：將來的景象。策略：根據(jù)形式發(fā)展而制定的行動方針和斗爭方式。計劃：工作或行動以前預(yù)先擬訂的具體內(nèi)容和步驟。相關(guān)聯(lián)的幾個詞語遠景：將來的景象。6（二）戰(zhàn)略規(guī)劃的重要性制定戰(zhàn)略規(guī)劃是商業(yè)銀行生存的關(guān)鍵。如果沒有它，銀行的運作就會缺乏前瞻性、目標(biāo)性和目的性。確保管理者迅速地做出理性的決定確定了銀行全體成員努力的共同方向可以作為管理層評估職員工作狀況的工具可以使銀行在瞬息萬變的環(huán)境中立于不敗之地（二）戰(zhàn)略規(guī)劃的重要性制定戰(zhàn)略規(guī)劃是商業(yè)銀行生存的關(guān)鍵。7（三）戰(zhàn)略規(guī)劃的歷史

金融行業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃是20世紀60年代末和70年代初的一個產(chǎn)物。在60年代末，工業(yè)企業(yè)雇傭銀行家管理他們的資金，作為回報銀行雇傭工業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃制定者。這給銀行業(yè)一個有力的推動。然而到了1990年，世界上超過半數(shù)的銀行沒有正式的戰(zhàn)略規(guī)劃職能。只是到了20世紀90年代末，資深的銀行家才開始認識到，戰(zhàn)略規(guī)劃必須謹慎對待。（三）戰(zhàn)略規(guī)劃的歷史金融行業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃是20世紀60年代末8（四）銀行戰(zhàn)略規(guī)劃的主要內(nèi)容和程序1.形勢（環(huán)境）分析：包括外部形勢和內(nèi)部形式2.企業(yè)診斷和SWOT分析（優(yōu)勢、劣勢、機遇、挑戰(zhàn)）3.任務(wù)聲明和戰(zhàn)略目標(biāo)的確定：戰(zhàn)略目標(biāo)可以是財務(wù)性的也可以是非財務(wù)性的4.確定實施各種規(guī)劃的行動和步驟（四）銀行戰(zhàn)略規(guī)劃的主要內(nèi)容和程序1.形勢（環(huán)境）分析：包括9（五）戰(zhàn)略規(guī)劃的分類綜合性發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃單項性發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃消費信貸發(fā)展規(guī)劃中間業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃個人業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃（五）戰(zhàn)略規(guī)劃的分類綜合性發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃10二、外部環(huán)境分析宏觀環(huán)境分析區(qū)域環(huán)境分析行業(yè)環(huán)境分析區(qū)域內(nèi)同業(yè)競爭分析二、外部環(huán)境分析宏觀環(huán)境分析11（一）宏觀環(huán)境分析宏觀經(jīng)濟總體運行態(tài)勢政治環(huán)境技術(shù)環(huán)境社會環(huán)境（一）宏觀環(huán)境分析宏觀經(jīng)濟總體運行態(tài)勢12（二）區(qū)域環(huán)境分析銀行所在區(qū)域經(jīng)濟運行狀況區(qū)域內(nèi)人口環(huán)境區(qū)域內(nèi)企業(yè)狀況區(qū)域內(nèi)信用狀況（二）區(qū)域環(huán)境分析銀行所在區(qū)域經(jīng)濟運行狀況13（三）行業(yè)分析1、我國銀行業(yè)的監(jiān)管要求2、我國銀行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r及競爭情況3、我國銀行業(yè)改革方向和市場定位4、我國銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)和發(fā)展趨勢5、同類銀行發(fā)展特征及趨勢（比如成是商業(yè)銀行、社區(qū)銀行）6、整體金融業(yè)發(fā)展?fàn)顩r及競爭情況（三）行業(yè)分析1、我國銀行業(yè)的監(jiān)管要求14（四）區(qū)域內(nèi)同業(yè)競爭情況1、主要金融機構(gòu)及其機構(gòu)網(wǎng)點情況2、市場份額分析及營銷策略對比3、經(jīng)營效率和盈利能力分析（四）區(qū)域內(nèi)同業(yè)競爭情況1、主要金融機構(gòu)及其機構(gòu)網(wǎng)點情況15三、內(nèi)部環(huán)境分析內(nèi)部分析的主要障礙：銀行管理層過于自負，不重視對內(nèi)部的細致分析；高級管理人員害怕發(fā)現(xiàn)自己工作中的失誤而不敢進行自我評估；隨之而來的是不同管理人員和部門主管過于挑剔別人的毛病，而掩飾自己的過失和問題。三、內(nèi)部環(huán)境分析內(nèi)部分析的主要障礙：16（一）管理與組織分析

股權(quán)結(jié)構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)組織架構(gòu)可以設(shè)計調(diào)查問卷（一）管理與組織分析股權(quán)結(jié)構(gòu)17（二）銀行業(yè)務(wù)分析1、人民幣存款情況2、貸款情況（包括貸款質(zhì)量）3、利潤及收入結(jié)構(gòu)4、新業(yè)務(wù)發(fā)展情況5、資本充足情況（二）銀行業(yè)務(wù)分析1、人民幣存款情況18（三）經(jīng)營能力分析和評價1、產(chǎn)品競爭力分析2、營銷渠道分析3、人力資源狀況分析4、激勵約束機制分析5、風(fēng)險控制分析6、運營效率分析7、創(chuàng)新和研發(fā)能力分析8、企業(yè)文化分析（三）經(jīng)營能力分析和評價1、產(chǎn)品競爭力分析19（四）財務(wù)問題分析

財務(wù)分析要做到三個層面的工作：一是對本銀行的財務(wù)工作與財務(wù)報表進行深入細致的分析；二是對本銀行和其他競爭對手的財務(wù)狀況進行比較分析；三是對整個銀行業(yè)的財務(wù)狀況進行分析。（四）財務(wù)問題分析財務(wù)分析要做到三個層面的工作：20（五）其他非財務(wù)問題分析1.是作為獨立的銀行持續(xù)經(jīng)營，還是出售變賣；2.是與其他銀行合并，還是兼并其他銀行；3.是否新建分行；4.對新產(chǎn)品和服務(wù)的評審；5.改進營銷理念；6.加強職員培訓(xùn)；7.提高管理水平；8.提高董事的素質(zhì)9.更新計算機辦公系統(tǒng)——內(nèi)部開發(fā)還是外包；10.新增固定設(shè)施，包括新建辦公樓、操作中新及其他；11.為新增業(yè)務(wù)（新產(chǎn)品、新服務(wù)）招聘職員；12.服務(wù)的技術(shù)改進程度（五）其他非財務(wù)問題分析1.是作為獨立的銀行持續(xù)經(jīng)營，還是出21四、企業(yè)診斷（一）商業(yè)銀行發(fā)展歷程及經(jīng)驗教訓(xùn)（二）SWOT分析（三）發(fā)展中遇到的突出問題和阻力

四、企業(yè)診斷（一）商業(yè)銀行發(fā)展歷程及經(jīng)驗教訓(xùn)22（二）SWOT分析SWOT分析法又稱為態(tài)勢分析法，它是由舊金山大學(xué)的管理學(xué)教授于20世紀80年代初提出來的，SWOT四個英文字母分別代表：優(yōu)勢（Strength）、劣勢（Weakness）、機會（Opportunity）、威脅（Threat）。SWOT分析法常常被用于制定集團發(fā)展戰(zhàn)略和分析競爭對手情況，在戰(zhàn)略分析中，它是最常用的方法之一。S、W是內(nèi)部因素，O、T是外部因素。（二）SWOT分析SWOT分析法又稱為態(tài)勢分析法，它是由舊金23（二）SWOT分析分析機遇和威脅，認清外部環(huán)境中有里的和不利的條件，已達到趨利避害的目的；分析優(yōu)勢和劣勢，則是觀察、審視企業(yè)所擁有的強項和弱項分別是什么，在于揚長避短。面臨的挑戰(zhàn)發(fā)展機遇本商業(yè)銀行的優(yōu)勢本商業(yè)銀行的劣勢（二）SWOT分析分析機遇和威脅，認清外部環(huán)境中有里的和不利24舉例說明：優(yōu)勢與劣勢分析（SW）

優(yōu)勢，是組織機構(gòu)的內(nèi)部因素，具體包括：有利的競爭態(tài)勢；充足的財政來源；良好的企業(yè)形象；技術(shù)力量；規(guī)模經(jīng)濟；產(chǎn)品質(zhì)量；市場份額；成本優(yōu)勢；廣告攻勢等。劣勢，也是組織機構(gòu)的內(nèi)部因素，具體包括：設(shè)備老化；管理混亂；缺少關(guān)鍵技術(shù)；研究開發(fā)落后；資金短缺；經(jīng)營不善；產(chǎn)品積壓；競爭力差等。

舉例說明：優(yōu)勢與劣勢分析（SW）優(yōu)勢，是組織機構(gòu)的內(nèi)部因素25舉例說明：機會與威脅分析（OT）

機會，是組織機構(gòu)的外部因素，具體包括：新產(chǎn)品；新市場；新需求；外國市場壁壘解除；競爭對手失誤等。威脅，也是組織機構(gòu)的外部因素，具體包括：新的競爭對手；替代產(chǎn)品增多；市場緊縮；行業(yè)政策變化；經(jīng)濟衰退；客戶偏好改變；突發(fā)事件等。

舉例說明：機會與威脅分析（OT）機會，是組織機構(gòu)的外部因素26五、戰(zhàn)略目標(biāo)和行動方案

愿景或者銀行展望

銀行任務(wù)聲明

發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)

五、戰(zhàn)略目標(biāo)和行動方案愿景或者銀行展望27（一）愿景或者銀行展望

戰(zhàn)略計劃是一個前瞻性的、全方位的思考過程。對銀行的未來發(fā)展方向形成一個明確的構(gòu)思，是制定戰(zhàn)略計劃不可缺少的一步。書面形式的銀行展望絕不僅僅是任務(wù)聲明或短期的銀行發(fā)展方向。這種展望是對銀行長遠發(fā)展的預(yù)見。對銀行今后的發(fā)展道路以及發(fā)展方向作出明確規(guī)定。戰(zhàn)略計劃的目標(biāo)與目的是構(gòu)成銀行展望的一部分。（一）愿景或者銀行展望戰(zhàn)略計劃是一個前瞻性的、全方位的思考28（二）銀行任務(wù)聲明

公司展望應(yīng)作為董事會內(nèi)部及高級管理人員的秘密。它或者以書面形式完成，或者僅存在于公司領(lǐng)導(dǎo)人的頭腦中。相比較而言，任務(wù)聲明更應(yīng)該定位于公共關(guān)系(publicrela—tions)。任務(wù)聲明可以只是一個短語，如“優(yōu)良服務(wù)”或“全國金融業(yè)冠軍”等，也可以制定得有相當(dāng)?shù)纳疃取赡苄枰獛醉摰钠Ｍǔ?，會有一兩段的文字概括?jīng)營理念以及社區(qū)給予機構(gòu)的待遇。任務(wù)聲明是企業(yè)文化的一部分。（二）銀行任務(wù)聲明公司展望應(yīng)作為董事會內(nèi)部及高級管理人員的29銀行任務(wù)聲明書范例1

本銀行的任務(wù)在于，向股東長期提供安全、有利的投資收益。管理層會通過靈活的決策使股東的風(fēng)險降到最低，努力維持充足的資產(chǎn)與準備金，并將與股東保持充分的溝通。我們的宗旨是：改善本行地區(qū)性的、獨立銀行的形象，從而更好地為社區(qū)服務(wù)，并致力于向顧客提供高質(zhì)量的服務(wù)。本銀行的目標(biāo)是在盈利的同時滿足本社區(qū)、企業(yè)及居民對金融服務(wù)的要求。我們從事的是金融服務(wù)業(yè)，滿足社區(qū)內(nèi)商戶和居民的要求是我們的職責(zé)。在不違反安全性和合理性標(biāo)準的前提下，我們將不斷地分析所處的金融市場環(huán)境，并且為各種收入水平的商業(yè)組織和社會團體提供資金。銀行有義務(wù)成為社區(qū)單位的帶頭人，并應(yīng)更多地承擔(dān)公民應(yīng)盡的職責(zé)，不從事與社區(qū)、商戶和居民利益相違背的活動。銀行任務(wù)聲明書范例1本銀行的任務(wù)在于，向股東長期提供安全、30銀行任務(wù)聲明書范例2銀行最重要的資本就是它的客戶。所以我們在設(shè)計產(chǎn)品、設(shè)定工作時間及職員數(shù)量方面，首先要考慮顧客的需求。提供高質(zhì)量的客戶服務(wù)是本銀行的一項重要工作任務(wù)，這項工作的完成直接影響著銀行的盈利能力。而銀行的另一個重要資本就是職員。沒有敬業(yè)的、知識豐富的職員，銀行就不可能提供高質(zhì)量的客戶服務(wù)，也不可能為社區(qū)作出應(yīng)有的貢獻。銀行內(nèi)所有的職員都應(yīng)該受到尊重，并應(yīng)受到必要的培訓(xùn)和教育。這樣，工作起來就會更有信心、更專業(yè)。管理層應(yīng)采取一系列的步驟鼓勵職員在工作中自我激勵、自我發(fā)展，并應(yīng)努力使職員懂得自身素質(zhì)的提高對其今后的晉升大有好處。所有職員不管其民族、性別、年齡或是否有生理缺陷，都應(yīng)給予平等的機會和公平的待遇。銀行任務(wù)聲明書范例2銀行最重要的資本就是它的客戶。所以我們在31銀行任務(wù)聲明書范例3本銀行作為銀行控股公司獨立的分行，首要任務(wù)在于實現(xiàn)股東權(quán)益最大化，并且成為本社區(qū)金融業(yè)的領(lǐng)路人。通過提供高質(zhì)量的、現(xiàn)代化的、先進的系列產(chǎn)品與服務(wù)，滿足客戶的金融需求。這些服務(wù)的提供有賴于銀行職員的高質(zhì)量工作。他們的價值體現(xiàn)在其專業(yè)技能、服務(wù)水平及綜合素質(zhì)等方面。本銀行將給予職員高水平的生活條件，以激發(fā)他們?yōu)樯鐓^(qū)服務(wù)的熱情與動力。本銀行是一家獨立的社區(qū)銀行，致力于通過提供高質(zhì)量的、讓顧客滿意的產(chǎn)品及服務(wù)與顧客發(fā)展長期的合作關(guān)系，同時提高經(jīng)營水平及收益水平。銀行任務(wù)聲明書范例3本銀行作為銀行控股公司獨立的分行，首要任32銀行任務(wù)聲明書范例4銀行控股公司下屬各獨立分行的經(jīng)營范圍大致相同，他們的服務(wù)區(qū)域或者相鄰，或者相互交叉，因而控股公司認為為這些銀行制定一個任務(wù)聲明就足夠了。盡管這些分行獨立經(jīng)營，具有一定的獨立性，但作為控股公司的附屬機構(gòu)，它們經(jīng)常是聯(lián)合在一起，共同滿足公眾的需要，并為顧客提供便利的服務(wù)。這樣，銀行的任務(wù)聲明應(yīng)大致相同，以便在銀行和客戶間保持經(jīng)營的一致性。銀行任務(wù)聲明書范例4銀行控股公司下屬各獨立分行的經(jīng)營范圍大致33（三）發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)戰(zhàn)略目標(biāo)的基本要求如下：可以達到的(achievable)；現(xiàn)實的(realistic)；實用的(pragmatic)；以歷史記錄與現(xiàn)實條件為基礎(chǔ)；不是一時興起和心血來潮；與社區(qū)銀行的基本經(jīng)營理念相一致；每年進行一次評估、審議和重新確定。

（三）發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)戰(zhàn)略目標(biāo)的基本要求如下：341.財務(wù)性目的與目標(biāo)平均資產(chǎn)收益率(rate“return叫averageassets)平均權(quán)益資本收益率(ratedreturn加averageeq~ty每股盈余(earningspershare)股利支付率(dividendpaymentratio)凈利息收入(netinterestmargin)總資產(chǎn)凈利息收入率風(fēng)險調(diào)整資本比率監(jiān)管資本比率一級和二級資本比率貸款與租賃的損失準備金余額貸款與租賃的損失準備計提金額逾期30--90天未償還貸款逾期90天以上未償還貸款1.財務(wù)性目的與目標(biāo)平均資產(chǎn)收益率(rate“return叫352.非財務(wù)性目的與目標(biāo)

組織結(jié)構(gòu)(組織章程)管理層的繼任管理層的更換管理層的改革需要新的高級管理人員董事的連任董事的更換(調(diào)離或辭職)新董事的加入職員的教育與培訓(xùn)董事會成員的教育與培訓(xùn)2.非財務(wù)性目的與目標(biāo)組織結(jié)構(gòu)(組織章程)36六、戰(zhàn)略執(zhí)行和對策（一）完善法人治理結(jié)構(gòu)（二）強化內(nèi)部控制及風(fēng)險防范（三）構(gòu)建科學(xué)的財務(wù)管理體系（四）人力資源的開發(fā)與建設(shè)（五）大力推進市場營銷（六）完善績效管理考核機制六、戰(zhàn)略執(zhí)行和對策（一）完善法人治理結(jié)構(gòu)37第1章補充資料：

商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃第1章補充資料：

商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃38講授內(nèi)容發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的重要性外部環(huán)境分析

內(nèi)部環(huán)境分析

企業(yè)診斷

戰(zhàn)略目標(biāo)和行動方案

戰(zhàn)略執(zhí)行和對策

講授內(nèi)容發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的重要性39一、發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的重要性什么是發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃戰(zhàn)略規(guī)劃的重要性戰(zhàn)略規(guī)劃的歷史銀行戰(zhàn)略規(guī)劃的主要內(nèi)容和程序一、發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的重要性什么是發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃40（一）什么是發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃戰(zhàn)略是企業(yè)對環(huán)境變化、組織變革的適應(yīng)機制，是企業(yè)對正在出現(xiàn)的問題的反應(yīng)，是闡明通過某些職能的應(yīng)變策略獲得和保持競爭優(yōu)勢的機會的計劃。戰(zhàn)略的核心問題是方向的確定和策略的選擇。規(guī)劃是一個綜合性的計劃，它包括目標(biāo)、政策、程序、規(guī)則、任務(wù)分配，要采取的步驟、要使用的資源，以及為完成既定行動方針?biāo)璧钠渌蛩?。?guī)劃一般都有預(yù)算支持。

（一）什么是發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃戰(zhàn)略是企業(yè)對環(huán)境變化、組織變革的適應(yīng)41相關(guān)聯(lián)的幾個詞語

目的或者使命。含義是企業(yè)存在的目的，一般而言是生產(chǎn)和分配商品和服務(wù)。?？松氖姑牵嚎碧?、采油、提煉和銷售石油和種類繁多的石油產(chǎn)品。蘋果計算機公司的使命是："通過提供獨特的個人計算機產(chǎn)品以及創(chuàng)新性的顧客服務(wù)，幫助人們改變工作、學(xué)習(xí)及交流的方式。我們將作為新方向與方法的先導(dǎo)，發(fā)現(xiàn)利用計算機技術(shù)以拓展人的潛力范圍的新途徑。蘋果公司將做到與眾不同：我們的產(chǎn)品、服務(wù)和見識都將幫助全世界的人形成在21世紀中進行商務(wù)和教育活動的方式。"

相關(guān)聯(lián)的幾個詞語目的或者使命。含義是企業(yè)存在的目的，一般而42相關(guān)聯(lián)的幾個詞語遠景：將來的景象。策略：根據(jù)形式發(fā)展而制定的行動方針和斗爭方式。計劃：工作或行動以前預(yù)先擬訂的具體內(nèi)容和步驟。相關(guān)聯(lián)的幾個詞語遠景：將來的景象。43（二）戰(zhàn)略規(guī)劃的重要性制定戰(zhàn)略規(guī)劃是商業(yè)銀行生存的關(guān)鍵。如果沒有它，銀行的運作就會缺乏前瞻性、目標(biāo)性和目的性。確保管理者迅速地做出理性的決定確定了銀行全體成員努力的共同方向可以作為管理層評估職員工作狀況的工具可以使銀行在瞬息萬變的環(huán)境中立于不敗之地（二）戰(zhàn)略規(guī)劃的重要性制定戰(zhàn)略規(guī)劃是商業(yè)銀行生存的關(guān)鍵。44（三）戰(zhàn)略規(guī)劃的歷史

金融行業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃是20世紀60年代末和70年代初的一個產(chǎn)物。在60年代末，工業(yè)企業(yè)雇傭銀行家管理他們的資金，作為回報銀行雇傭工業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃制定者。這給銀行業(yè)一個有力的推動。然而到了1990年，世界上超過半數(shù)的銀行沒有正式的戰(zhàn)略規(guī)劃職能。只是到了20世紀90年代末，資深的銀行家才開始認識到，戰(zhàn)略規(guī)劃必須謹慎對待。（三）戰(zhàn)略規(guī)劃的歷史金融行業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃是20世紀60年代末45（四）銀行戰(zhàn)略規(guī)劃的主要內(nèi)容和程序1.形勢（環(huán)境）分析：包括外部形勢和內(nèi)部形式2.企業(yè)診斷和SWOT分析（優(yōu)勢、劣勢、機遇、挑戰(zhàn)）3.任務(wù)聲明和戰(zhàn)略目標(biāo)的確定：戰(zhàn)略目標(biāo)可以是財務(wù)性的也可以是非財務(wù)性的4.確定實施各種規(guī)劃的行動和步驟（四）銀行戰(zhàn)略規(guī)劃的主要內(nèi)容和程序1.形勢（環(huán)境）分析：包括46（五）戰(zhàn)略規(guī)劃的分類綜合性發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃單項性發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃消費信貸發(fā)展規(guī)劃中間業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃個人業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃（五）戰(zhàn)略規(guī)劃的分類綜合性發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃47二、外部環(huán)境分析宏觀環(huán)境分析區(qū)域環(huán)境分析行業(yè)環(huán)境分析區(qū)域內(nèi)同業(yè)競爭分析二、外部環(huán)境分析宏觀環(huán)境分析48（一）宏觀環(huán)境分析宏觀經(jīng)濟總體運行態(tài)勢政治環(huán)境技術(shù)環(huán)境社會環(huán)境（一）宏觀環(huán)境分析宏觀經(jīng)濟總體運行態(tài)勢49（二）區(qū)域環(huán)境分析銀行所在區(qū)域經(jīng)濟運行狀況區(qū)域內(nèi)人口環(huán)境區(qū)域內(nèi)企業(yè)狀況區(qū)域內(nèi)信用狀況（二）區(qū)域環(huán)境分析銀行所在區(qū)域經(jīng)濟運行狀況50（三）行業(yè)分析1、我國銀行業(yè)的監(jiān)管要求2、我國銀行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r及競爭情況3、我國銀行業(yè)改革方向和市場定位4、我國銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)和發(fā)展趨勢5、同類銀行發(fā)展特征及趨勢（比如成是商業(yè)銀行、社區(qū)銀行）6、整體金融業(yè)發(fā)展?fàn)顩r及競爭情況（三）行業(yè)分析1、我國銀行業(yè)的監(jiān)管要求51（四）區(qū)域內(nèi)同業(yè)競爭情況1、主要金融機構(gòu)及其機構(gòu)網(wǎng)點情況2、市場份額分析及營銷策略對比3、經(jīng)營效率和盈利能力分析（四）區(qū)域內(nèi)同業(yè)競爭情況1、主要金融機構(gòu)及其機構(gòu)網(wǎng)點情況52三、內(nèi)部環(huán)境分析內(nèi)部分析的主要障礙：銀行管理層過于自負，不重視對內(nèi)部的細致分析；高級管理人員害怕發(fā)現(xiàn)自己工作中的失誤而不敢進行自我評估；隨之而來的是不同管理人員和部門主管過于挑剔別人的毛病，而掩飾自己的過失和問題。三、內(nèi)部環(huán)境分析內(nèi)部分析的主要障礙：53（一）管理與組織分析

股權(quán)結(jié)構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)組織架構(gòu)可以設(shè)計調(diào)查問卷（一）管理與組織分析股權(quán)結(jié)構(gòu)54（二）銀行業(yè)務(wù)分析1、人民幣存款情況2、貸款情況（包括貸款質(zhì)量）3、利潤及收入結(jié)構(gòu)4、新業(yè)務(wù)發(fā)展情況5、資本充足情況（二）銀行業(yè)務(wù)分析1、人民幣存款情況55（三）經(jīng)營能力分析和評價1、產(chǎn)品競爭力分析2、營銷渠道分析3、人力資源狀況分析4、激勵約束機制分析5、風(fēng)險控制分析6、運營效率分析7、創(chuàng)新和研發(fā)能力分析8、企業(yè)文化分析（三）經(jīng)營能力分析和評價1、產(chǎn)品競爭力分析56（四）財務(wù)問題分析

財務(wù)分析要做到三個層面的工作：一是對本銀行的財務(wù)工作與財務(wù)報表進行深入細致的分析；二是對本銀行和其他競爭對手的財務(wù)狀況進行比較分析；三是對整個銀行業(yè)的財務(wù)狀況進行分析。（四）財務(wù)問題分析財務(wù)分析要做到三個層面的工作：57（五）其他非財務(wù)問題分析1.是作為獨立的銀行持續(xù)經(jīng)營，還是出售變賣；2.是與其他銀行合并，還是兼并其他銀行；3.是否新建分行；4.對新產(chǎn)品和服務(wù)的評審；5.改進營銷理念；6.加強職員培訓(xùn)；7.提高管理水平；8.提高董事的素質(zhì)9.更新計算機辦公系統(tǒng)——內(nèi)部開發(fā)還是外包；10.新增固定設(shè)施，包括新建辦公樓、操作中新及其他；11.為新增業(yè)務(wù)（新產(chǎn)品、新服務(wù)）招聘職員；12.服務(wù)的技術(shù)改進程度（五）其他非財務(wù)問題分析1.是作為獨立的銀行持續(xù)經(jīng)營，還是出58四、企業(yè)診斷（一）商業(yè)銀行發(fā)展歷程及經(jīng)驗教訓(xùn)（二）SWOT分析（三）發(fā)展中遇到的突出問題和阻力

四、企業(yè)診斷（一）商業(yè)銀行發(fā)展歷程及經(jīng)驗教訓(xùn)59（二）SWOT分析SWOT分析法又稱為態(tài)勢分析法，它是由舊金山大學(xué)的管理學(xué)教授于20世紀80年代初提出來的，SWOT四個英文字母分別代表：優(yōu)勢（Strength）、劣勢（Weakness）、機會（Opportunity）、威脅（Threat）。SWOT分析法常常被用于制定集團發(fā)展戰(zhàn)略和分析競爭對手情況，在戰(zhàn)略分析中，它是最常用的方法之一。S、W是內(nèi)部因素，O、T是外部因素。（二）SWOT分析SWOT分析法又稱為態(tài)勢分析法，它是由舊金60（二）SWOT分析分析機遇和威脅，認清外部環(huán)境中有里的和不利的條件，已達到趨利避害的目的；分析優(yōu)勢和劣勢，則是觀察、審視企業(yè)所擁有的強項和弱項分別是什么，在于揚長避短。面臨的挑戰(zhàn)發(fā)展機遇本商業(yè)銀行的優(yōu)勢本商業(yè)銀行的劣勢（二）SWOT分析分析機遇和威脅，認清外部環(huán)境中有里的和不利61舉例說明：優(yōu)勢與劣勢分析（SW）

優(yōu)勢，是組織機構(gòu)的內(nèi)部因素，具體包括：有利的競爭態(tài)勢；充足的財政來源；良好的企業(yè)形象；技術(shù)力量；規(guī)模經(jīng)濟；產(chǎn)品質(zhì)量；市場份額；成本優(yōu)勢；廣告攻勢等。劣勢，也是組織機構(gòu)的內(nèi)部因素，具體包括：設(shè)備老化；管理混亂；缺少關(guān)鍵技術(shù)；研究開發(fā)落后；資金短缺；經(jīng)營不善；產(chǎn)品積壓；競爭力差等。

舉例說明：優(yōu)勢與劣勢分析（SW）優(yōu)勢，是組織機構(gòu)的內(nèi)部因素62舉例說明：機會與威脅分析（OT）

機會，是組織機構(gòu)的外部因素，具體包括：新產(chǎn)品；新市場；新需求；外國市場壁壘解除；競爭對手失誤等。威脅，也是組織機構(gòu)的外部因素，具體包括：新的競爭對手；替代產(chǎn)品增多；市場緊縮；行業(yè)政策變化；經(jīng)濟衰退；客戶偏好改變；突發(fā)事件等。

舉例說明：機會與威脅分析（OT）機會，是組織機構(gòu)的外部因素63五、戰(zhàn)略目標(biāo)和行動方案

愿景或者銀行展望

銀行任務(wù)聲明

發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)

五、戰(zhàn)略目標(biāo)和行動方案愿景或者銀行展望64（一）愿景或者銀行展望

戰(zhàn)略計劃是一個前瞻性的、全方位的思考過程。對銀行的未來發(fā)展方向形成一個明確的構(gòu)思，是制定戰(zhàn)略計劃不可缺少的一步。書面形式的銀行展望絕不僅僅是任務(wù)聲明或短期的銀行發(fā)展方向。這種展望是對銀行長遠發(fā)展的預(yù)見。對銀行今后的發(fā)展道路以及發(fā)展方向作出明確規(guī)定。戰(zhàn)略計劃的目標(biāo)與目的是構(gòu)成銀行展望的一部分。（一）愿景或者銀行展望戰(zhàn)略計劃是一個前瞻性的、全方位的思考65（二）銀行任務(wù)聲明

公司展望應(yīng)作為董事會內(nèi)部及高級管理人員的秘密。它或者以書面形式完成，或者僅存在于公司領(lǐng)導(dǎo)人的頭腦中。相比較而言，任務(wù)聲明更應(yīng)該定位于公共關(guān)系(publicrela—tions)。任務(wù)聲明可以只是一個短語，如“優(yōu)良服務(wù)”或“全國金融業(yè)冠軍”等，也可以制定得有相當(dāng)?shù)纳疃取赡苄枰獛醉摰钠?。通常，會有一兩段的文字概括?jīng)營理念以及社區(qū)給予機構(gòu)的待遇。任務(wù)聲明是企業(yè)文化的一部分。（二）銀行任務(wù)聲明公司展望應(yīng)作為董事會內(nèi)部及高級管理人員的66銀行任務(wù)聲明書范例1

本銀行的任務(wù)在于，向股東長期提供安全、有利的投資收益。管理層會通過靈活的決策使股東的風(fēng)險降到最低，努力維持充足的資產(chǎn)與準備金，并將與股東保持充分的溝通。我們的宗旨是：改善本行地區(qū)性的、獨立銀行的形象，從而更好地為社區(qū)服務(wù)，并致力于向顧客提供高質(zhì)量的服務(wù)。本銀行的目標(biāo)是在盈利的同時滿足本社區(qū)、企業(yè)及居民對金融服務(wù)的要求。我們從事的是金融服務(wù)業(yè)，滿足社區(qū)內(nèi)商戶和居民的要求是我們的職責(zé)。在不違反安全性和合理性標(biāo)準的前提下，我們將不斷地分析所處的金融市場環(huán)境，并且為各種收入水平的商業(yè)組織和社會團體提供資金。銀行有義務(wù)成為社區(qū)單位的帶頭人，并應(yīng)更多地承擔(dān)公民應(yīng)盡的職責(zé)，不從事與社區(qū)、商戶和居民利益相違背的活動。銀行任務(wù)聲明書范例1本銀行的任務(wù)在于，向股東長期提供安全、67銀行任務(wù)聲明書范例2銀行最重要的資本就是它的客戶。所以我們在設(shè)計產(chǎn)品、設(shè)定工作時間及職員數(shù)量方面，首先要考慮顧客的需求。提供高質(zhì)量的客戶服務(wù)是本銀行的一項重要工作任務(wù)，這項工作的完成直接影響著銀行的盈利能力。而銀行的另一個重要資本就是職員。沒有敬業(yè)的、知識豐富的職員，銀行就不可能提供高質(zhì)量的客戶服務(wù)，也不可能為社區(qū)作出應(yīng)有的貢獻。銀行內(nèi)所有的職員都應(yīng)該受到尊重，并應(yīng)受到必要的培訓(xùn)和教育。這樣，工作起來就會更有信心、更專業(yè)。管理層應(yīng)采取一系列的步驟鼓勵職員在工作中自我激勵、自我發(fā)展，并應(yīng)努力使職員懂得自身素質(zhì)的提高對其今后的晉升大有好處。所有職員不管其民族、性別、年齡或是否有生理缺陷，都應(yīng)給予平等的機會和公平的待遇。銀行任務(wù)聲明書范例2銀行最重要的資本就是它的客戶。所以我們在68銀行任務(wù)聲明書范例3本銀行作為銀行控股公司獨立的