《金融客戶經(jīng)理》項(xiàng)目二 金融市場(chǎng)調(diào)研

金融客戶經(jīng)理PPT模板下載：/moban/行業(yè)PPT模板：/hangye/節(jié)日PPT模板：/jieri/PPT素材下載：/sucai/PPT背景圖片：/beijing/PPT圖表下載：/tubiao/優(yōu)秀PPT下載：/xiazai/PPT教程：/powerpoint/Word教程：/word/Excel教程：/excel/資料下載：/ziliao/PPT課件下載：/kejian/范文下載：/fanwen/試卷下載：/shiti/教案下載：/jiaoan/PPT論壇：

項(xiàng)目二金融市場(chǎng)調(diào)研1金融市場(chǎng)調(diào)研的方法2金融市場(chǎng)調(diào)研步驟3金融市場(chǎng)調(diào)研及內(nèi)容個(gè)人客戶貸款業(yè)務(wù)調(diào)查4企業(yè)客戶貸款業(yè)務(wù)調(diào)查51學(xué)習(xí)要求學(xué)習(xí)目標(biāo)知識(shí)目標(biāo)技能目標(biāo)了解金融市場(chǎng)調(diào)研的主要內(nèi)容，明確金融市場(chǎng)調(diào)研的流程，掌握金融市場(chǎng)調(diào)研的基本方法，能制定相關(guān)調(diào)研計(jì)劃，收集、整理、分析調(diào)查信息，并撰寫調(diào)研報(bào)告。1.了解金融市場(chǎng)調(diào)研的主要內(nèi)容2.明確金融市場(chǎng)調(diào)研的流程3.掌握金融市場(chǎng)調(diào)研的基本方法1.能制定相關(guān)調(diào)研計(jì)劃2.能收集、整理、分析調(diào)查信息3.能撰寫調(diào)研報(bào)告，提出意見和建議大家來討論一天，客戶經(jīng)理小張例行拜訪他的老客戶某公司財(cái)務(wù)總監(jiān)王經(jīng)理，走到財(cái)務(wù)處敲門，王經(jīng)理正在打電話，見是銀行的老熟人，招呼他先坐下。王經(jīng)理打完電話說:“最近，公司要臨時(shí)使用一筆資金，我們正急著將以前賒銷賬款收回來，剛才通電話的XX公司一直以來都是公司的老客戶，最近幾次發(fā)貨過去，他們那邊總是推托公司臨時(shí)資金緊張，要求推后幾個(gè)月一齊付款?！笨蛻艚?jīng)理小張問:“欠的錢金額多嗎？”王經(jīng)理說:“是啊，這回拖欠的貨款數(shù)目已不少。XX公司雖然是老客戶，但公司卻急著用錢，只能使勁催他們了，真麻煩！這家公司還算好，雖然一直欠款，但總算還能歸還。有些小公司，欠了錢老拖著，公司又沒有人專門去催收，更麻煩?！笨蛻艚?jīng)理小張接著說:“是呀，現(xiàn)在國家的信用體系不健全，有些公司就是這樣。對(duì)了，最近怎么不見會(huì)計(jì)小劉?！蓖踅?jīng)理說:“小劉有事請(qǐng)假一段時(shí)間，你看，我們財(cái)務(wù)部本來人手就不多，小劉一請(qǐng)假，整個(gè)公司會(huì)計(jì)上的事，就都落到小唐頭上了，公司的業(yè)務(wù)又多，把她都忙壞了?！睙赖呢?cái)務(wù)總監(jiān)你認(rèn)為該公司的財(cái)務(wù)管理可能面臨哪些問題？？23一、金融市場(chǎng)調(diào)研及內(nèi)容

金融企業(yè)系統(tǒng)設(shè)計(jì)、收集、分析和提供關(guān)于金融服務(wù)領(lǐng)域的相關(guān)信息，掌握和了解本企業(yè)所面臨的特定營銷狀況的過程，是金融企業(yè)與市場(chǎng)環(huán)境溝通的紐帶，主要任務(wù)是提供信息，為本企業(yè)經(jīng)營管理和市場(chǎng)決策提供依據(jù)。金融市場(chǎng)調(diào)研內(nèi)涵了解營銷環(huán)境、降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整經(jīng)營管理、經(jīng)營決策的依據(jù)調(diào)整和矯正企業(yè)計(jì)劃發(fā)現(xiàn)客戶需求、明晰市場(chǎng)定位作用4調(diào)研的主要內(nèi)容個(gè)人客戶（1）基本資料；（2）教育情報(bào)；（3）家庭情況；（4）人際情報(bào)；（5）事業(yè)情報(bào)（6）生活情報(bào)；（7）性格特征；（8）經(jīng)歷情況；（9）對(duì)本金融企業(yè)的態(tài)度。工商企業(yè)客戶（1）企業(yè)設(shè)立、營業(yè)執(zhí)照、出資人、法定代表人、股東等方面的基礎(chǔ)資料；（2）市場(chǎng)供求、客戶構(gòu)成、銷售收款、競(jìng)爭(zhēng)狀況、供應(yīng)商等方面的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況資料；（3）生產(chǎn)力利用率、設(shè)備狀況、技術(shù)先進(jìn)性、財(cái)務(wù)控制、內(nèi)部管理、企業(yè)高管、賬戶活動(dòng)等方面的客戶競(jìng)爭(zhēng)力資料；（4）項(xiàng)目建設(shè)可行性報(bào)告、資本金來源及到位、建設(shè)合同、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移措施等項(xiàng)目資料；（5）其他債權(quán)債務(wù)資料。機(jī)關(guān)團(tuán)體客戶（1）法人代碼證、組織形式、產(chǎn)權(quán)構(gòu)成、業(yè)務(wù)范圍和規(guī)模、財(cái)務(wù)狀況、辦學(xué)條件及特色、領(lǐng)導(dǎo)班子、師資力量、教學(xué)科研成果以及教學(xué)水平等方面的基礎(chǔ)資料；（2）立項(xiàng)批復(fù)文件、可行性報(bào)告、資金來源計(jì)劃、籌資證明等項(xiàng)目資料。金融同業(yè)客戶（1）營業(yè)執(zhí)照、資格證明、財(cái)務(wù)報(bào)表、信用評(píng)級(jí)；(2)總資產(chǎn)、成立時(shí)間、客戶性質(zhì)、管理層、與本銀行主要往來情況；(3)客戶發(fā)展規(guī)劃、市場(chǎng)地位、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)情況。5金融市場(chǎng)調(diào)研選擇調(diào)研方法訪問法（人員、電話、問卷）、觀察法、實(shí)驗(yàn)法建立客戶資料庫分析客戶資料（客戶構(gòu)成、信用、利潤貢獻(xiàn)）客戶資料有效運(yùn)用二、金融市場(chǎng)調(diào)研方法61.確定調(diào)研目標(biāo)和內(nèi)容2.制定調(diào)研計(jì)劃3.向客戶傳遞調(diào)研內(nèi)容清單4.調(diào)研資料的收集、整理、分析5.撰寫調(diào)研報(bào)告金融市場(chǎng)調(diào)研步驟三、金融市場(chǎng)調(diào)研的步驟7四、個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款的調(diào)查訂立抵押房產(chǎn)的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)期與抵押貸款期限相一致貸款銀行為抵押物保險(xiǎn)賠償?shù)牡谝皇芤嫒?。訂立抵押貸款合同，并到當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)產(chǎn)權(quán)管理部門申請(qǐng)抵押登記。對(duì)抵押房地產(chǎn)的估價(jià)進(jìn)行審查，對(duì)抵押房地產(chǎn)的價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，決定該貸款金額與抵押物價(jià)值的比率。對(duì)借款人資格、資信和抵押標(biāo)的物的合法性、保值性進(jìn)行全面的審查和分析。審查借款人申請(qǐng)資料：申請(qǐng)表、身份證明、職業(yè)和收入證明、購房合同、首期付款證明等。8五、企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的調(diào)查客戶基本情況非財(cái)務(wù)因素分析財(cái)務(wù)因素分析擔(dān)保情況分析資產(chǎn)負(fù)債表和損益表初步分析

財(cái)務(wù)比率分析

現(xiàn)金流量分析股東情況及組織結(jié)構(gòu)企業(yè)管理情況關(guān)聯(lián)企業(yè)或關(guān)聯(lián)人物經(jīng)營活動(dòng)基本情況重大事項(xiàng)揭示客戶還款能力分析客戶還款意愿分析銀行信貸管理分析.保證擔(dān)保分析抵押擔(dān)保分析質(zhì)押擔(dān)保分析調(diào)查內(nèi)容9調(diào)查的方法實(shí)地調(diào)查外部調(diào)查發(fā)現(xiàn)企業(yè)虛假信息觀察企業(yè)的環(huán)境、員工、生產(chǎn)、管理情況是否正常聽取借款申請(qǐng)人介紹和講述查實(shí)借款申請(qǐng)人相關(guān)資料實(shí)地驗(yàn)證財(cái)務(wù)信息、生產(chǎn)經(jīng)營情況、抵質(zhì)押物和保證人的真實(shí)性分析總結(jié)借款申請(qǐng)人經(jīng)營效益及貸款風(fēng)險(xiǎn)從企業(yè)上級(jí)主管部門或行業(yè)協(xié)會(huì)了解情況從企業(yè)的開戶銀行了解結(jié)算情況從政府主管部門的信息系統(tǒng)了解情況從企業(yè)的上下游企業(yè)了解購貨、銷售、付款情況從報(bào)紙、電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體了解企業(yè)的正面和負(fù)面情況在實(shí)地走訪中仔細(xì)觀察客戶在認(rèn)真審閱申貸書面材料中發(fā)現(xiàn)蛛絲馬跡仔細(xì)分析財(cái)務(wù)報(bào)表，從中找出虛假疑點(diǎn)善于通過計(jì)算核對(duì)，發(fā)現(xiàn)出問題通過核實(shí)對(duì)賬單發(fā)現(xiàn)問題10撰寫企業(yè)貸款業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告分析透徹，觀點(diǎn)不含糊掌握信貸政策，注意“三性”統(tǒng)一面對(duì)企業(yè)，深入實(shí)際條理清晰，表達(dá)準(zhǔn)確11

13案例學(xué)習(xí)：優(yōu)良項(xiàng)目的營銷也離不開調(diào)查大家來討論12了解金融客戶