2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試題庫(kù)高分300題加解析答案(甘肅省專用)21

《初級(jí)銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫(kù)

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、下列金融衍生品種類，不屬于按基礎(chǔ)工具的種類劃分的是()。

A.貨幣衍生工具

B.資本衍生工具

C.股權(quán)衍生工具

D.利率衍生工具【答案】BCP6E5F8T8P7Z9V1HE5R6N9Q1L9J4F4ZT4R10J2A10T6I8K92、某電器商城進(jìn)行清倉(cāng)大甩賣，宣稱價(jià)值1萬(wàn)元的商品，采取分期付款的方式，每月還款377.8元，3年結(jié)清，假設(shè)利率為12％的單利。采用復(fù)利計(jì)算的實(shí)際年利率比12％高（）。

A.8.37％

B.9.46％

C.10.54％

D.11.39％【答案】DCS3T6Y10H1D1E3Z7HU7L8G7M9C2X4G5ZS4I4B8D2P8R10J23、私募股權(quán)基金中1P是指（）。

A.基金管理人

B.基金投資人

C.基金使用人

D.基金受益人【答案】BCT8E1P1W7W4A6J7HL5P2U10Z5P2U8R4ZH2F3P7M7H5F8I84、（2019年真題）一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的說(shuō)法，正確的是（）。

A.單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過(guò)200人

B.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高

C.由于資本規(guī)模小，機(jī)構(gòu)信用等級(jí)不高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低

D.給客戶的收益相對(duì)確定【答案】ACT7Z9Y8L9M2G7Y7HM7B7D5G9T4Z7G9ZE7F4W8A2Y3L9T105、《安全生產(chǎn)法》提供的監(jiān)督途徑不包括（）。

A.工會(huì)民主監(jiān)督

B.社會(huì)輿論監(jiān)督

C.上級(jí)部門監(jiān)督

D.社區(qū)服務(wù)監(jiān)督【答案】CCG10M6E3I7L6N3L9HR9O8T1S8A3G4Q10ZH5X3R7X6I6Z7G106、（2017年真題）下列各項(xiàng)中不屬于理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行原則的是（）。

A.了解原則

B.誠(chéng)信原則

C.實(shí)事求是

D.連續(xù)性原則【答案】CCX3X4I1I8M7H7E5HP2I4P1J8K1P10Y10ZZ3J7W3E10V3G3F77、有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)最明顯的區(qū)別是（）。

A.交易范圍是否廣

B.交易時(shí)間長(zhǎng)短

C.交易場(chǎng)所是否固定，是否為分散交易

D.交易種類的多少【答案】CCY7G7O2C6X4Z8T2HD10Z7H7B2H9T10M8ZB10A7M8D2S10R4T28、（2020年真題）對(duì)于國(guó)債而言，中期債券一般是指期限在（）的債券。

A.一年以上三年以下

B.三年以上五年以下

C.一年以上十年以下

D.一年以上五年以下【答案】CCZ8N5G4Y6P2L4Q4HG2U2R8A4Q4C7Z5ZZ5U4H10Q10H10T3B39、一般來(lái)說(shuō)，()又被稱為“金邊債券”。

A.金融債

B.公司債

C.國(guó)債

D.企業(yè)債【答案】CCH9F7K4Z8H4E8X10HJ7T6K5T10G1V6X7ZA5G6W5Q3K8L2D610、王先生去年初以每股20元的價(jià)格購(gòu)買了1000股中國(guó)移動(dòng)的股票，過(guò)去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時(shí)以每股25元的價(jià)格出售，其持有期收益率為()。

A.20％

B.23.7％

C.26.5％

D.31.2％【答案】CCW5R4W4V10U5A9B4HT4A9E2M8H4T6T10ZD4C6N7P9Q5M2S211、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)情況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓?)。

A.購(gòu)買人數(shù)

B.客戶準(zhǔn)入門檻

C.產(chǎn)品價(jià)格

D.銷售起點(diǎn)金額【答案】DCF7Q8R1U3E7S5X9HK9A4E7B10T2L7X1ZR7D3D3Z4I3J4Y612、在理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)中，未涉及的商業(yè)保險(xiǎn)種類是()。

A.責(zé)任保險(xiǎn)

B.人身保險(xiǎn)

C.失業(yè)保險(xiǎn)

D.財(cái)務(wù)保險(xiǎn)【答案】CCW5W3T10W9S9I10Q5HO10E9G7N3N9G5D9ZI3J1K10P4S5Q1E313、（2019年真題）國(guó)內(nèi)貨幣市場(chǎng)上，上海銀行間同業(yè)拆放利率是（）。

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR【答案】DCF9B8O8Q8R6J6O4HW10X3Q2M7U4E4S10ZD4B3Q2N8B8J2A914、（2018年真題）理財(cái)師向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見，所遵循的原則是（）。

A.連續(xù)性原則

B.了解原則

C.實(shí)事求是原則

D.誠(chéng)信原則【答案】ACA10M3R4N3G7Q3M10HT2V6N6M5V7N10K1ZD7U1I6C6H7O4I215、下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.投資期短，資金贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投資于貨幣市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品【答案】BCV9X6N9U2P8R1I9HU2I9X2A5V9W3O3ZL9F2K4O10U1V5H816、（2017年真題）資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于（）。

A.財(cái)務(wù)信息

B.非財(cái)務(wù)信息

C.客戶基本信息

D.定性信息【答案】ACM9N9A10P3W9B6K2HT7X7K1D1A10X1P9ZH4F7F4F7Q9H2W717、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率為正且相同，則兩個(gè)方案在第8年年末時(shí)的終值()。

A.前者小于后者

B.相等

C.前者大于后者

D.可能會(huì)出現(xiàn)其他三種情況中的任何一種【答案】CCY10J9E5P1O10D1F5HS9C9O2C10S10J10W5ZJ6V7L5J5F10U3K618、已知利率為10％的一期、兩期、三期的復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)分別是0．9091、0．8264、0．7513，則可以判斷利率為10％，3年期的年金現(xiàn)值系數(shù)為（）。

A.2.5436

B.2.4868

C.2.855

D.2.4342【答案】BCD4X10L6K9N9Q9A5HP8B1U10B2A6G10Y9ZL4E9W1C9P4R10L319、（2018年真題）一般而言，下列屬于貨幣市場(chǎng)基金特點(diǎn)的是（）。

A.低收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)

B.期限不固定，收益波動(dòng)較大

C.高收益、高風(fēng)險(xiǎn)

D.期限固定，收益穩(wěn)定【答案】DCG2B3N4U2U4A9W1HL8C1P8V6Z2J1G10ZM7Y5B5N6Y10V6J920、下列關(guān)于銀行理財(cái)子公司的表述，不正確的有（）

A.有利于優(yōu)化組織管理體系，建立符合資管業(yè)務(wù)特點(diǎn)的風(fēng)控制度和激勵(lì)機(jī)制，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范轉(zhuǎn)型

B.設(shè)立理財(cái)子公司有利于強(qiáng)化銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離，推動(dòng)銀行理財(cái)回歸資管業(yè)務(wù)本源

C.有助于培育和壯大機(jī)構(gòu)投資者隊(duì)伍，引導(dǎo)理財(cái)資金以合法、規(guī)范形式進(jìn)入金融市場(chǎng)和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

D.銀行理財(cái)子公司設(shè)立未設(shè)定注冊(cè)資本要求，有助于輕資本運(yùn)營(yíng),進(jìn)一步提升資本回報(bào)率【答案】DCQ1X3S5K4N8F8Z9HE8W5F1T10X8B7Z6ZT3C5U10I5N5V5J921、起重吊裝及安裝拆除工程，采用非常正規(guī)起重設(shè)備、方法的，且（），需要編制安全專項(xiàng)施工方案。

A.遇到雨雪天氣

B.單件起吊重量在10KG及以上的起重吊裝工程

C.腳手架的安拆

D.基坑開挖、支護(hù)及降水工程【答案】BCD8S5L10K2E4D9W10HY7S7A5Y5I8O3B1ZJ5H9G7G1N4T6V122、腳手架桿件必須涂（）漆，防護(hù)欄、安全門、擋腳板必須涂（）警示色。

A.黃色；藍(lán)白相間

B.黃色；紅白相間

C.紅色；藍(lán)白相間

D.紅色；藍(lán)白相間【答案】BCS1Y10B5Q10A2U6C8HI10L8Q5O9E3Q6J4ZY10N5B1H7H3O5I123、（2018年真題）商業(yè)銀行向客戶推介理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，（）。

A.不需要和客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果相匹配

B.應(yīng)服從銀行利益最大化要求

C.應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力

D.視同存款銷售【答案】CCE6I3A3E8I9M10D1HZ1S5G5O1E1R1W3ZH1M2B7H1W4V8N524、李女士想在5年后得到10萬(wàn)元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年5％的單利計(jì)息；B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4％的復(fù)利計(jì)息。李女士如何選擇才對(duì)自己有利（）。

A.選擇B方案

B.兩個(gè)方案不能比較

C.選擇A方案

D.兩個(gè)方案一樣，任選一個(gè)【答案】CCU7G10S9J6V2D10L8HC5J9U8T5J2L6P4ZQ4I5X3O6L3L7X425、比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是()。

A.成長(zhǎng)型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金【答案】DCK8O9F2R7B1H3S5HQ4D6C10C9P6N10O3ZN1U4Z5I6C7K4A826、期權(quán)的賣方由于具有將來(lái)為買方承兌選擇權(quán)的（），所以應(yīng)（）一筆期權(quán)費(fèi)。

A.權(quán)利；得到

B.權(quán)利；支付

C.義務(wù)；得到

D.義務(wù)；支付【答案】CCX8V9U7F2R2G6I7HV4A7P10O10Q6Z6K5ZK1M7N3S8V4T9M827、（2019年真題）下列機(jī)構(gòu)中屬于金融市場(chǎng)交易中介的是（）。

A.證券承銷商

B.律師事務(wù)所

C.信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所【答案】ACM9M1X7R3L8Z7Z8HW4B1Z6R2S2Z7O9ZS5I7C4T5D8U4R228、（2017年真題）（）是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素。

A.時(shí)間

B.貨幣

C.收益率

D.單利【答案】ACF8V7W6E4P6T1U6HI1L8E8V1A6I2G7ZN9J5S4V9N2I5A129、合伙制私募基金（）即私募基金的基金管理人，他們可與另外1-49名（）共同組建一只有限合伙制私募基金。

A.有限合伙人，有限合伙人

B.普通合伙人，普通合伙人

C.有限合伙人，普通合伙人

D.普通合伙人，有限合伙人【答案】DCO2P1L7F1C7J3P8HL3E6A7Y4X10J2O4ZP4S5U2M2O10K9A1030、（2021年真題）私人銀行業(yè)務(wù)中最常見的法人客戶是營(yíng)利法人，下列屬于營(yíng)利法人的是（）

A.事業(yè)單位

B.基金會(huì)

C.股份有限公司

D.社會(huì)團(tuán)體【答案】CCX1F3G6C10B7W7O10HG3Z6H5F8P7L1N3ZD7N8V7L4S7S5F931、根據(jù)《安全生產(chǎn)法》規(guī)定，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位的主要負(fù)責(zé)人和安全生產(chǎn)管理人員必須具備與本單位所從事的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相應(yīng)的（）。

A.安全生產(chǎn)管理能力

B.安全生產(chǎn)知識(shí)

C.安全作業(yè)培訓(xùn)

D.安全生產(chǎn)知識(shí)和管理能力【答案】DCW9U8P9H3V5J4I3HH1J3W5X8P5Z5M8ZE7A6J5B4G4X4P632、（2020年真題）相比而言，債券型基金通過(guò)分散投資，可以避免投資面臨較高的（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.政策風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACW2Q7B1L1L6U6A10HY7O3U4S1P2A10V6ZY6H7S6R2F8R5O633、期權(quán)的買方又稱（）。

A.期權(quán)的多頭

B.期權(quán)的空頭

C.期權(quán)的平頭

D.以上均正確【答案】ACO1P5O3Z4V9X6U3HH1Z4M2V4H10X3J10ZT3Z7B4F3H8G6L134、（2019年真題）下列關(guān)于金融市場(chǎng)的說(shuō)法，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.金融市場(chǎng)是以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和

B.金融市場(chǎng)反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

C.金融市場(chǎng)交易機(jī)制中最重要的是價(jià)格機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制

D.金融市場(chǎng)可以是有形市場(chǎng)，但不可以是無(wú)形市場(chǎng)【答案】DCZ8G5S6I5Y5L4O10HQ8E4Z2Z9U9I10S7ZW7V10Q5L3R3V4Z1035、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，則（）。

A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益

B.該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益

C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全【答案】BCY9H9R2S10Y6U4T2HU9A10F6Y4E4F9M3ZV1V5E2Z10A1Z4I136、由于發(fā)行者經(jīng)營(yíng)狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不良帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是指（）。

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)

D.贖回風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCM8L6Y2W9B3D8K6HD7Z1Z10O9L2G3D6ZK3X9K4T3K4R5X537、下列各項(xiàng)中，屬于民事法律行為的是（）。

A.許某開車去上班

B.李某養(yǎng)殖畜牧

C.楊某與某銀行簽訂購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的協(xié)議

D.趙某盜竊他人手機(jī)【答案】CCX5A3L9Q3V1L9L9HZ8R8E9Y8J3I2D1ZV3A8J10A7S2G5J138、（2019年真題）處于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)“金字塔”塔尖地位的是（）。

A.大眾理財(cái)業(yè)務(wù)

B.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.財(cái)富管理業(yè)務(wù)【答案】CCT7Q2B2D2T9T1T1HG2Y6I9H1C5O1V4ZK6D10T9L5J3S3J939、公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是()。

A.民事行為

B.商業(yè)交換行為

C.權(quán)利義務(wù)行為

D.民事法律行為【答案】DCS1M9Y4H7I7I4U6HP3N8H6B7W9U6L2ZE7Z6M7A2L10L10S840、下列不屬于貨幣市場(chǎng)構(gòu)成的是（）。

A.銀行短期借貸市場(chǎng)

B.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)

C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)【答案】BCX3F6D6R5Q10S9Q5HR7A2T4P7E5H7Y8ZQ6S2L6X8F2M1Q541、對(duì)于基金而言，利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)是其特點(diǎn)之一。其中利益共享是指()，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)是指()。

A.基金投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資者所有；基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

B.基金投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部由基金投資者和基金管理人按約定的基金份額進(jìn)行分配；基金管理人承擔(dān)基金投資風(fēng)險(xiǎn)

C.基金投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資者所有；基金管理人承擔(dān)基金投資風(fēng)險(xiǎn)

D.基金投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部由基金投資者和基金管理人按約定的基金份額進(jìn)行分配；基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACW1R8E7M1D5I2L3HZ2Q7T1N2I7D6L6ZH5Z5A6I5I5Q10O942、（2020年真題）陳先生因資金周轉(zhuǎn)需要，向朋友借款100萬(wàn)元，期限1年，下列選項(xiàng)中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%，每半年計(jì)息一次

B.年利率14.3%，每月計(jì)息一次

C.年利率14.7%，每季度計(jì)息一次

D.年利率15%，每年計(jì)息一次【答案】DCV2M1X1W2P4N8B8HW10A4W2R3Y7G10C8ZU1D3A4R9N4D8B943、某永續(xù)年金每年向客戶支付5000元的股利，如果無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為4％，則該年金的現(xiàn)值為（）萬(wàn)元。

A.12.5

B.4.17

C.6.25

D.20【答案】ACU1E1J3Q9X3H3D9HG10P9H1Z2X5X5P2ZY10T10V10P6M8U6G244、（2018年真題）根據(jù)概率和收益的權(quán)衡，風(fēng)險(xiǎn)厭惡者在投資時(shí)通常會(huì)選擇（）。

A.50％的概率得2000元，50％的概率得0元

B.30％的概率得2000元，70％的概率得0元

C.20％的概率得2000元，80％的概率得0元

D.1000元的確定收益【答案】DCS6Y5F8P8O6N4G6HG1Y1D5Y3F7D1D4ZI1W10F10C9M6F10M945、（2017年真題）通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異稱為（）。

A.貨幣時(shí)間差異

B.貨幣時(shí)間價(jià)值

C.貨幣投資價(jià)值

D.貨幣投資差異【答案】BCQ8W5L10Q2M2K2C9HB9E4T9R4C6A3B1ZP2N7E10C6A8B5M746、對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行不定期評(píng)估的情況不包括（）。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化

B.金融市場(chǎng)的重大變化

C.企業(yè)章程的改變

D.客戶自身情況的突然變動(dòng)【答案】CCL2B9Q10C10L7J2C7HV8B6V2H9S4M7K4ZB9S1G9X8P3P3O247、基金通過(guò)組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)，能在一定程度上分散()。

A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.極端風(fēng)險(xiǎn)

D.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCH3D5S10U5P6R7Y4HO7V10S9W1W3V5S3ZR10H8Y7Y5I3X9S348、李先生夫婦即將退休，兩個(gè)子女均已成家立業(yè)且有豐厚的儲(chǔ)蓄，夫妻倆支出也較少。據(jù)此，他們應(yīng)處于生命周期的階段是（）。

A.家庭衰老期

B.家庭成長(zhǎng)期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期【答案】CCB6J1C2C9W6Q4S2HY7J6W4I6V5I8B4ZY10A8A8O6H7U2Z849、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個(gè)工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20【答案】CCV6Z5G1F5Q5Z4G1HS2W6O4U1X8N5Y4ZD1S5D2R4D10J9O550、()是由于市場(chǎng)利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.贖回風(fēng)險(xiǎn)

D.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCT5W1H8H4J7I8J10HW5A9D6D3I4F2C3ZV2Z1W1I4L4H6D851、（2018年真題）（）是有限合伙制私募基金的管理人。

A.全體合伙人

B.第三方專業(yè)人

C.有限合伙人

D.普通合伙人【答案】DCC4J8S5I3Q5X6T2HT1A3Q10P6I8C8M7ZI6G6I7N4S6F10L1052、年金必須滿足的條件，不包括（）。

A.每期的金額固定不變

B.流入流出方向固定

C.時(shí)間間隔相同

D.流入流出必須都發(fā)生在每期期末【答案】DCG8M2Y10Z5S9Y10O1HO3X7K3O7W5X8G2ZV4J10J10P2B6N1N953、假如某人希望在未來(lái)10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的現(xiàn)值為（）元。

A.6710.08

B.7246.89

C.14486.56

D.15645.49【答案】BCQ10D3Y4S3Q10J1M7HI2U3E9P4U4N1I10ZZ7Y7S2B7F5D10B554、居民為市場(chǎng)提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。

A.通過(guò)基金將資金注入市場(chǎng)

B.通過(guò)資產(chǎn)管理計(jì)劃將資金注入市場(chǎng)

C.通過(guò)養(yǎng)老金將資金注入市場(chǎng)

D.通過(guò)存款方式將資金注入市場(chǎng)【答案】DCU7C9B3C4V1V4P8HI10G5W5T3X7V9G8ZY3R1Q5U9E6N5R555、根據(jù)我國(guó)《合同法》的規(guī)定，下列對(duì)格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式【答案】ACZ6F9B1J9I6F1Y6HK7P10F2M7C4I1W7ZA6S3Q8B8N7U5S656、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個(gè)月，金額為50萬(wàn)元。3月15日A銀行對(duì)此票據(jù)進(jìn)行了承兌，但未記載承兌日期。

A.乙公司記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，丙公司拿到票據(jù)依然可以再背書轉(zhuǎn)讓

B.乙公司對(duì)戊公司不承擔(dān)保證付款的責(zé)任

C.丙公司背書時(shí)未記載背書日期，背書無(wú)效

D.A銀行可以以甲公司賬戶只有15萬(wàn)元為由拒絕付款【答案】ACC10Z3V8J4P5J2R10HB10C6T3L5M8A9X7ZS4Y2N4N5U7U9Q157、下列關(guān)于理財(cái)師工作職責(zé)的要求中，說(shuō)法錯(cuò)誤的()

A.理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶

B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)體現(xiàn)了理財(cái)師對(duì)客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握

C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)體現(xiàn)了理財(cái)師對(duì)金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用水平

D.了解客戶和明確客戶的需求是理財(cái)師工作的第二步【答案】DCP4D4L3I2N6L7M4HZ1O8X7C6L1V9S6ZT5F9A8P1S1P5X958、（2018年真題）下列機(jī)構(gòu)中，屬于金融市場(chǎng)交易中介的是（）。

A.有價(jià)證券承銷人

B.律師事務(wù)所

C.證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所【答案】ACS3G6O10R1W6N7C4HR7B2P3T5V3L8Y4ZE3E8U2K4C3Q7A259、下列關(guān)于銀行理財(cái)子公司的表述，不正確的有（）

A.有利于優(yōu)化組織管理體系，建立符合資管業(yè)務(wù)特點(diǎn)的風(fēng)控制度和激勵(lì)機(jī)制，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范轉(zhuǎn)型

B.設(shè)立理財(cái)子公司有利于強(qiáng)化銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離，推動(dòng)銀行理財(cái)回歸資管業(yè)務(wù)本源

C.有助于培育和壯大機(jī)構(gòu)投資者隊(duì)伍，引導(dǎo)理財(cái)資金以合法、規(guī)范形式進(jìn)入金融市場(chǎng)和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

D.銀行理財(cái)子公司設(shè)立未設(shè)定注冊(cè)資本要求，有助于輕資本運(yùn)營(yíng),進(jìn)一步提升資本回報(bào)率【答案】DCJ3S6W10W1F8W1Z5HD10O8B2Y4D6Z2C5ZD1A7F3U3B6Y2D760、從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為。()向保險(xiǎn)人交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時(shí)給予補(bǔ)償。

A.投保人

B.保險(xiǎn)人

C.受益人

D.被保險(xiǎn)人【答案】ACQ9M1T2F10T10C5C10HU7U6Y4P1C2F5I7ZT6S10T1H3O5K7T1061、認(rèn)為個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和儲(chǔ)蓄的最佳配置的理論是（）。

A.生命周期理論

B.投資組合理論

C.貨幣的時(shí)間價(jià)值理論

D.風(fēng)險(xiǎn)偏好理論【答案】ACR4O6F1M6N3Q3E10HK10H1C7H10E2Y9L8ZK10B8Q3V9D2P5S862、（2018年真題）購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品即意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的（）。

A.代理

B.約定

C.合同

D.承諾【答案】CCJ9V8S7Z5Z4D8U7HQ2S4I7K7J9T3H6ZU3S7U2K7K1D8S463、（）是指在一國(guó)境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF【答案】CCF6A5Y5R3W1G2T7HZ2Q2K5R4N7I5V2ZC7R5T3R6S1M6K264、下列哪一項(xiàng)不屬于客戶個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)的內(nèi)容?（）

A.客戶性格特征

B.職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展

C.受教育程度和投資經(jīng)驗(yàn)

D.家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況【答案】DCA8N1M10G10U3H8L3HN9D3L4H7O5U5M4ZP7X10Q9S2C5S3A765、施工現(xiàn)場(chǎng)的宿舍應(yīng)實(shí)行單人單床，每房間居住人數(shù)不得超過(guò)（）人,嚴(yán)禁睡通鋪。

A.12

B.14

C.16

D.18【答案】CCW6H5I10T3H10Q6B10HZ7A5R3X7X6I6C8ZO8L9Q8J2U1K5F166、以下關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.要求銀行上下以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，對(duì)客戶進(jìn)行細(xì)分，根據(jù)不同客戶的需求開發(fā)新產(chǎn)品，有差別、有選擇地進(jìn)行金融產(chǎn)品的營(yíng)銷和客戶服務(wù)

B.最關(guān)鍵的一步就是要對(duì)客戶一視同仁，不能差異化對(duì)待

C.理財(cái)師工作方法更應(yīng)由簡(jiǎn)單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問(wèn)式營(yíng)銷

D.理財(cái)師要主動(dòng)為優(yōu)質(zhì)客戶提供個(gè)性化服務(wù)【答案】BCP4Z2D10H8Y8M9T8HM9K5P9X1H5E3S10ZT6E8E8U5S2A8M867、大華集團(tuán)在未來(lái)7年內(nèi)，每年都有一筆10萬(wàn)元的租金需要支付，大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來(lái)現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報(bào)率為6％，那么大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資(??)萬(wàn)元。

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78【答案】ACX10N3X5C2M6X8P2HQ3V2S3K10E7P2L3ZP6I6N5V2P8C2L268、（2018年真題）下列各項(xiàng)中投保人對(duì)另一方的生命不具備保險(xiǎn)利益的是（）。

A.親兄弟之間

B.合伙人之間

C.債權(quán)人對(duì)債務(wù)人（在債權(quán)范圍之內(nèi)）

D.夫妻之間【答案】ACA4J3U9J7T8A6V4HX4B5F4A1Z6F4V4ZD5N7S3K2B3E9R569、下列選項(xiàng)中，（）不是房地產(chǎn)投資所具有的特點(diǎn)。

A.變現(xiàn)性相對(duì)較好

B.價(jià)值升值效應(yīng)

C.受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境的影響較大

D.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)【答案】ACU3A7X8C2N8E6J5HQ8J9V1L9A9P1F6ZG10M5G1F5L7D7P370、作為專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師的樊小姐首次拜訪客戶時(shí)應(yīng)()。

A.化淡妝，以示尊重客戶

B.穿超短裙，顯示自己年輕活力

C.為了給客戶留下深刻印象，身穿七彩裙

D.多多佩戴昂貴的首飾，以此顯示自己的地位【答案】ACV5T3C1D8K2W1D2HE10O5W4I9J10N4X9ZM1W2Q7I1M10E3S471、下列關(guān)于金融互換市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人

B.互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約

C.金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)內(nèi)交易

D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型【答案】CCK8N3R10W1H10L9F9HI5O3E9Z5B2Z7I4ZK9Z8D6H6U2Z3M1072、（2018年真題）陳小姐將1萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10％，項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。

A.13310

B.13000

C.13210

D.13500【答案】ACH2U7Z9W9P10C7T4HC6I10V2J7J9D10T5ZX9A7A5A10T4C4T473、基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，投資人身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存()年。

A.10

B.5

C.15

D.20【答案】DCG10X10L9S2N10N7U3HZ9X7V9Z1N2N6I9ZS3X4O2H7M6H8J374、遺產(chǎn)的第一順序繼承人不包括（）。

A.祖父母

B.配偶

C.子女

D.父母【答案】ACJ10C5D4R9X4U9S3HR1H8B4J4D5V9T1ZW6C10D7N10U2V4W675、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說(shuō)法，正確的是()。

A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行該看漲期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定的收益

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同【答案】CCX3L3I9L10O8V6A8HX1W8X2Q7V6V8G4ZG2F6R6I9W5Y7O276、下列哪一項(xiàng)不屬于金融市場(chǎng)的中介？（）

A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

B.律師事務(wù)所

C.中央銀行

D.證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)【答案】CCL3N3V7X3I10R5N8HA7Z7X9W3W8T9A4ZS2V3I8J10H8D3M177、編制安全技術(shù)措施計(jì)劃的目的是（）

A.為保證合理使用資金

B.為保證有效投入安全資金

C.為提高生產(chǎn)的安全性

D.合理規(guī)制安全措施的開展【答案】BCG6M4C3B10H6E10W5HD7D6X6Y8D3C3B2ZL7Z9B3E1G7H4W778、（2018年真題）從客戶等級(jí)來(lái)看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類相對(duì)較窄；（）客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最為齊全。

A.理財(cái)顧問(wèn)

B.財(cái)富管理

C.私人銀行

D.理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】CCF5U8U8Y3U9D5W6HK9F8N7T5A1T8J2ZO1V10L3O3G9Z9C579、在以客戶的內(nèi)在屬性進(jìn)行分類的方法中，()是最著名、最常用的客戶分類方法。

A.按財(cái)富觀分類法

B.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類法

C.按交際風(fēng)格分類法

D.生命周期理論【答案】DCO5Y4U10D8Y4B3K7HD6W8M2Y4D5J5U3ZO2V1E2L9Q6W4U380、（2018年真題）（）對(duì)人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，該理論指出，自然人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。

A.貨幣的時(shí)間價(jià)值理論

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好理論

C.生命周期理論

D.投資組合理論【答案】CCG2T8J4Y4T8Z4G9HM6S10Y4O9Y4F4C8ZH2H5Z6L3Q2Y3T281、（2019年真題）下列各項(xiàng)中，不屬于理財(cái)師職業(yè)特征的是（）。

A.綜合性

B.顧問(wèn)性

C.制度性

D.專業(yè)性【答案】CCN3B6F8H1S1Z4A5HB5F9I10W1S8Y2E7ZQ6U4C3U5F7Y8N582、下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.保險(xiǎn)產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟(jì)困難等問(wèn)題

B.很多保險(xiǎn)產(chǎn)品能為客戶帶來(lái)穩(wěn)定的保險(xiǎn)金收入

C.個(gè)人保險(xiǎn)已經(jīng)成為個(gè)人理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要組成部分

D.目前具有儲(chǔ)蓄投資功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品受到越來(lái)越多個(gè)人客戶的青睞【答案】BCZ4A5O9W6R1E3Q5HF4P7C3O10Q4W1R4ZX3O9A6K8V9A9T783、（2018年真題）根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第二十七條，個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）。

A.外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶和資本項(xiàng)目賬戶

B.外匯結(jié)算賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶和經(jīng)常項(xiàng)目賬戶

C.經(jīng)常項(xiàng)目賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶

D.外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶【答案】DCW8L7Z9B6H1C10B8HH7G6D3Y1H4I1A2ZV3G4V1T1R1W7J584、下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是（）。

A.家庭生命周期分為家庭成長(zhǎng)期、家庭成熟期、家庭衰退期三個(gè)階段

B.個(gè)人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大

C.自然人在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置

D.金融理財(cái)師在為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時(shí)，無(wú)須考慮個(gè)人生命周期因素【答案】CCW10C5P8L2H5D1W6HF5U7I3Y2O10C10W5ZB5J3I6N6W8G10O585、一般而言，其他條件不變時(shí)，債券的價(jià)格與收益率（）。

A.有時(shí)正相關(guān)，有時(shí)負(fù)相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.無(wú)關(guān)

D.正相關(guān)【答案】BCW9G1X5A1Z1A3D1HB8G10S8U2R8R10G7ZC10F4I1K3A1T3I786、按照主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好程度的由高到低，投資者的理財(cái)風(fēng)格可分為()。

A.激進(jìn)型、進(jìn)取型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型

B.激進(jìn)型、平衡型、進(jìn)取型、穩(wěn)健型、保守型

C.進(jìn)取型、激進(jìn)型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型

D.激進(jìn)型、平衡型、進(jìn)取型、保守型、穩(wěn)健型【答案】ACF10J5N3V7Z9V4Z8HI8P10B7R1A8I6N1ZL10H5I10I3W8G5J887、工程項(xiàng)目開工前，由施工組織設(shè)計(jì)編制人、審批人向參加施工的（）、班組長(zhǎng)進(jìn)行施工組織設(shè)計(jì)及安全技術(shù)措施交底。

A.安全管理人員

B.施工管理人員

C.技術(shù)負(fù)責(zé)人

D.項(xiàng)目負(fù)責(zé)人【答案】BCG4B6O4X2Y2G7D6HL9H6O4G10Y5W10B8ZK8T8C7N10W7W8S888、（2021年真題）下列各項(xiàng)中不影響理財(cái)報(bào)告定期評(píng)估頻率的是（）

A.客戶的投資風(fēng)格

B.自然災(zāi)害

C.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

D.客戶的投資金額和占比【答案】BCX1T10A5U8G3N3P3HU6Z10A3I10T1G10Z8ZW10W2U10C5K2F8Z189、（2021年真題）下列黃金產(chǎn)品通常被稱為“黃金存折”的是（）。

A.實(shí)物黃金

B.紙黃金

C.金幣

D.條塊現(xiàn)貨【答案】BCP9B4P8A5O8L6K10HJ3E2M9J4G7Q3W5ZX6P3P8I6B9Q2L790、孫小姐作為信托受益人，將在未來(lái)20年內(nèi)每年年初獲得1萬(wàn)元，年利率為5%，這筆資金20年后的終值為多少？（）

A.478324

B.438325

C.347193

D.314768【答案】CCY4K5A2D10E3L7G5HM1Z4B8T3K6N3Y9ZI9D7U5O8F9Q8A791、（2018年真題）下列關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.發(fā)行市場(chǎng)又稱為一級(jí)市場(chǎng)

B.流通市場(chǎng)又稱為二級(jí)市場(chǎng)

C.典型的場(chǎng)外市場(chǎng)是證券交易所

D.無(wú)形市場(chǎng)是指市場(chǎng)交易雙方只存在交易關(guān)系，沒(méi)有固定交易場(chǎng)所和市場(chǎng)交易設(shè)施，也沒(méi)有相應(yīng)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理組織的市場(chǎng)【答案】CCM3R7U7J6Y8K8F10HC6Q3J4F8E6C7M9ZV3Q2Z1B1W7H7I992、下列選項(xiàng)中，不屬于金融衍生品市場(chǎng)根據(jù)金融衍生品及其交易方式劃分的是（??）。

A.金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)

B.金融互換市場(chǎng)

C.金融期貨市場(chǎng)

D.金融買賣市場(chǎng)【答案】DCZ5I3Q2H3E10D8X8HT2Z6T8W8P3N5G3ZK4B5C3F1X2A4H193、陳先生由于企業(yè)資金周轉(zhuǎn)向朋友借款100萬(wàn)元，期限1年。下列選項(xiàng)中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%，每半年計(jì)息一次

B.年利率15%，每年計(jì)息一次

C.年利率14.7%，每季度計(jì)息一次

D.年利率14.3%，每月計(jì)息一次【答案】BCE6K10E1J8Y7N10O8HV4S4M3F5D1G7O6ZR4M8N10O6Y4O10E994、（2017年真題）下列關(guān)于年金的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.年金是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流

B.向租房者每月固定領(lǐng)取的租金不屬于年金

C.退休后每個(gè)月固定從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金屬于年金

D.年金可以分為期初年金和期末年金【答案】BCV7U2E6L2S10I2Y1HK5T7W9R1T2S8Q4ZG4E8Y1S7E4U8G495、李先生擬投資人民幣50000元購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品，若年報(bào)酬率為10％，投資期限為20年，則屆時(shí)李先生可積累資金（）元。

A.340000

B.385476

C.336375

D.397652【答案】CCY1P6K9U3X9X10C1HM8B5G5N3V9N6V8ZH8O7H1X1E4S4P896、（2017年真題）（）是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素。

A.時(shí)間

B.貨幣

C.收益率

D.單利【答案】ACM6M4M10E4N10I3T2HF6M9L3O9M3J8K2ZN2Q5E2V7I1D6I797、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于金融市場(chǎng)主體的是（）。

A.無(wú)民事行為人

B.政府及政府機(jī)構(gòu)

C.中央銀行

D.企業(yè)【答案】ACZ7E8X7I5Y9Z2W5HV8O4H6P4Z10M10L9ZI9Z8Z3F10T7E10X998、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是()。

A.法定代理關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系【答案】BCT7T3X1B2S5E9O3HJ1B9K4B9D4D9D3ZR4D6I3O8A10N5W599、下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A.金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來(lái)的金融工具

B.金融衍生品具有可復(fù)制性

C.股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品

D.金融衍生品具有以小搏大的杠桿效應(yīng)【答案】CCU1R1Y9E10W9T1I9HC6Y3Q9V8L4Y1X3ZW5X8B2B4G7W9Y1100、根據(jù)《工傷保險(xiǎn)條例》，下列描述不正確的是（）。

A.職工發(fā)生工傷；經(jīng)治療傷情相對(duì)穩(wěn)定后存在殘疾、影響勞動(dòng)能力的；應(yīng)當(dāng)進(jìn)行勞動(dòng)能力鑒定

B.勞動(dòng)能力鑒定是指勞動(dòng)功能障礙程度和生活自理障礙程度的等級(jí)鑒定

C.勞動(dòng)功能障礙分為十個(gè)傷殘等級(jí)；最重的為十級(jí)；最輕的為一級(jí)

D.勞動(dòng)能力鑒定標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院社會(huì)保險(xiǎn)行政部門會(huì)同國(guó)務(wù)院衛(wèi)生行政部門等部門制定【答案】CCW10H6W5I4X9W3Y2HG9N7D2K8W2G10J4ZH6W6Z7H4X6K8Q7101、按照投資對(duì)象不同，下列哪一項(xiàng)不屬于基金的分類（）

A.股票型基金

B.證券型基金

C.混合型基金

D.貨幣市場(chǎng)基金【答案】BCY9D10G4Y2F3D3X1HK1I6S10Q7O4V8K5ZZ6G4M1N6G5F3L9102、商業(yè)銀行應(yīng)按照“()”的原則，依法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新，不得通過(guò)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調(diào)節(jié)資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利。

A.效率優(yōu)先

B.實(shí)質(zhì)重于形式

C.公平優(yōu)先

D.合理競(jìng)爭(zhēng)【答案】BCP10P9A8Q1I8C6E7HG8J4H1K6T10R2C6ZH5V2W1Y1R2L8O4103、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)由低到高應(yīng)至少包括()級(jí)。

A.三

B.五

C.四

D.七【答案】BCN5N4D6K6Z4S7H10HU3L2Q1I3R1W4X7ZK8H10O8V2L7B3K8104、（2017年真題）下面不屬于債券市場(chǎng)功能的是（）。

A.資本轉(zhuǎn)讓功能

B.融資功能

C.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

D.宏觀調(diào)控功能【答案】ACE4W2H2Z2Q5Q2U4HI2O4W7D7N3R2E2ZR4F6P1G5A4G4H1105、（2018年真題）《中華人民共和國(guó)民法通則》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況做如下分類（）。

A.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無(wú)民事行為能力人

B.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無(wú)民事行為能力人

D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人【答案】DCY1R6C4V8S9J2F8HD4G4L5H9B8W4Z2ZR1S4B2K10W5Y5E4106、我國(guó)境內(nèi)股票市場(chǎng)不包括()。

A.創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)

B.主板市場(chǎng)

C.科創(chuàng)板市場(chǎng)

D.五板市場(chǎng)【答案】DCN1V8S8T3P3W9E9HH8U1M10E9J3C2D1ZE7P8Y7S1R7P3Q6107、按照《個(gè)人外匯管理辦法》和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，居民個(gè)人年度購(gòu)匯總額為每人每年等值()萬(wàn)美元。

A.5

B.10

C.2

D.15【答案】ACK3Q5K4P9M8Q5B2HQ6Y3D6A6R9E2W10ZA8K9I2R3C7E8R1108、下列不屬于理財(cái)師職業(yè)道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵紀(jì)守法

D.客觀公平【答案】BCR7Q7H10B1H4I2T8HE5B9G10R7P5Y10H9ZX3Z3O9P10T7Q4O8109、（2018年真題）下列關(guān)于代理的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.代理人和相對(duì)人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對(duì)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任

B.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C.相對(duì)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無(wú)權(quán)代理的，相對(duì)人和行為人按照各自的過(guò)錯(cuò)承擔(dān)責(zé)任

D.行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任【答案】DCG8N6G1R1P3T8H7HS1A5M10F3P9X7H8ZO8G3V8W5Y1S8Z6110、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準(zhǔn)的一項(xiàng)用戶中間業(yè)務(wù)。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)【答案】BCT10P6H7M6S2H9R1HE7F7H5R9S6F4U4ZC3L2M7B8W5B2C8111、下列關(guān)于勞動(dòng)仲裁參加人的表述中，正確的有（）。

A.勞動(dòng)者與個(gè)人承包經(jīng)營(yíng)者發(fā)生爭(zhēng)議，依法向仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁的，應(yīng)當(dāng)將發(fā)包的組織和個(gè)人承包經(jīng)營(yíng)者作為共同當(dāng)事人

B.發(fā)生爭(zhēng)議的用人單位被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，應(yīng)當(dāng)將作出該行為的行政管理機(jī)關(guān)作為共同當(dāng)事人

C.發(fā)生爭(zhēng)議的勞動(dòng)者一方在10人以上，并有共同請(qǐng)求的，可以推舉3至5名代表參加仲裁活動(dòng)

D.與勞動(dòng)爭(zhēng)議雙方有利害關(guān)系的第三人，應(yīng)當(dāng)由仲裁委員會(huì)通知其參加仲裁活動(dòng)【答案】ACF2A7K5Z7E7D7L7HX6M6I6S7C2F3U9ZY2A10Y5A3T10K10V8112、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以（）為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。

A.財(cái)產(chǎn)

B.信用

C.利益

D.財(cái)產(chǎn)及相關(guān)利益【答案】DCT2R3E4T8I10Q8L10HS2U7Q5M5W3Z8N5ZU10K6Q7Q8K5W3A2113、（2017年真題）按《合同法》的規(guī)定，（）情形下合同中的免責(zé)條款無(wú)效。

A.因重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的

B.因重大誤解訂立的

C.在訂立合同時(shí)顯失公平的

D.以上都正確【答案】ACP4S10Q9B3L6K3J8HH4O10U2Q1V10C2A2ZB7Z6L3O7W7G6X7114、與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，新型保險(xiǎn)產(chǎn)品（）。

A.只有保障功能

B.不具有投資功能

C.兼有保障和投資功能

D.一定程度上降低了收益性【答案】CCI4X10W8G5I2L9G4HS4A2X1H3S3V1W2ZX4F3F9N1E3Q2O5115、下列不屬于黃金T+D連續(xù)競(jìng)價(jià)交易時(shí)間的是（）。

A.8：30～15：30

B.20：00～凌晨2：30

C.9：00～11：30

D.13：30～15：30【答案】ACV2E6W5M10P3J1W6HV4O1Q10J3G6X2K10ZZ7S6V9E7A1U9G9116、某化妝品廠銷售自產(chǎn)高檔化妝品取得含稅收入45.2萬(wàn)元，收取手續(xù)費(fèi)1.3萬(wàn)元，另收取包裝物押金1萬(wàn)元。已知，高檔化妝品的增值稅稅率為13%，消費(fèi)稅稅率為15%。計(jì)算該化妝品廠該筆業(yè)務(wù)應(yīng)繳納消費(fèi)稅稅額的下列算式中，正確的是（）。

A.45.2×15%＝6.78萬(wàn)元

B.45.2÷（1＋13%）×15%＝6萬(wàn)元

C.（45.2＋1.3）÷（1＋13%）×15%＝6.17萬(wàn)元

D.（45.2＋1.3＋1）÷（1＋13%）×15%＝6.31萬(wàn)元【答案】CCL7U5J2D1W3Z5K1HY1D1K7J6I2S1H5ZL4H2L1Z8L1I8G1117、一般而言，影響分紅險(xiǎn)產(chǎn)品收益的主要因素不包括（）。

A.保險(xiǎn)公司預(yù)定的分紅方式

B.保險(xiǎn)公司預(yù)定的死亡率

C.保險(xiǎn)公司預(yù)定的營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用

D.利率的波動(dòng)【答案】ACM5T3M1E10T3X9K4HQ4Y7G7U10K5T3A1ZB8B3O10F3U6O4T7118、合伙制私募基金管理費(fèi)的提取方式不包括（）。

A.一年

B.半年

C.按季

D.按周【答案】DCT7P10C5K9V10W6H3HS3Z6Y3S4A8R1K8ZQ9W1A5C4M5H5L9119、（2018年真題）商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和（）兩類。

A.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

B.綜合理財(cái)服務(wù)

C.理財(cái)咨詢服務(wù)

D.專業(yè)理財(cái)服務(wù)【答案】BCD7J7J2V7U9P2G2HD9K4P2Z7A3U10E4ZP3N1K6H2E6F6V2120、下列選項(xiàng)中，不屬于現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是()。

A.投資期長(zhǎng)

B.資金贖回靈活

C.本金安全性高

D.收益安全性高【答案】ACL2W5W10L4O8Z10D8HI4J10H3J10I10C9E8ZO6K4W7T9A7Q8T10121、一般而言，關(guān)于銀行承兌匯票的說(shuō)法，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行是主債務(wù)人，相對(duì)于企業(yè)而言，銀行承擔(dān)債務(wù)的安全性較高

B.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

C.銀行對(duì)未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保

D.出票人負(fù)第一責(zé)任【答案】DCE6M1S9X6Q5P8L10HN5W1U4B7F1C6F6ZT3R1O10J2B2X10O9122、（2020年真題）在基金合同約定之外的日期和時(shí)間提出申購(gòu)、贖回或者轉(zhuǎn)換申請(qǐng)的，作為下一個(gè)（）的交易處理，其基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格為下次辦理基金份額申購(gòu)、贖回時(shí)間所在開放日的價(jià)格。

A.工作日

B.確認(rèn)日

C.開放日

D.交易日【答案】DCG1H3U4T6Z2R3T3HQ7I2Z10B7F2W3C7ZN9J2K2I1G2W2Y8123、了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)是（）。

A.開戶

B.調(diào)研

C.問(wèn)卷

D.面談【答案】ACW3H8D1I4O1J4L3HN3R9O3U7X6W7R4ZR10Y4W9J1Z5L10R8124、國(guó)內(nèi)貨幣市場(chǎng)上，銀行間同業(yè)拆放利率是()。

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR【答案】DCN5K6P4K6P2D8C7HX8Z8B2V4R3C4J3ZV10E2B9F9C4B10M3125、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬(wàn)元，那么她存入銀行大概多少資金（）

A.42

B.45

C.50

D.52【答案】CCC2M5N10N4E3T8Q9HY10U1C7N1Y10Z1N9ZK3T9M8S3W5N3B5126、下列關(guān)于銀行與信托公司開展的其他合作中，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.信托公司可以將信托財(cái)產(chǎn)投資于金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)

B.信托公司將信托財(cái)產(chǎn)投資于與自身存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)時(shí)，應(yīng)當(dāng)以公平的市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行

C.銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得為對(duì)方提供投資建議、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行

D.信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的銀行擔(dān)任保管人【答案】CCP8O2C10E8M3G5N4HE5Q7J7C4V2P4P6ZO9R9I3H8A8G9P4127、私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到（）及以上的商業(yè)銀行客戶。

A.500萬(wàn)元人民幣

B.500萬(wàn)美元

C.600萬(wàn)元人民幣

D.600萬(wàn)美元【答案】CCL2S5O2T9K1G7Y3HV5L2W2L9Z1Z3B7ZZ2B7H7R3B10X5A10128、（2021年真題）目前銀行代理的國(guó)債分為憑證式國(guó)債、電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債和（）。

A.記名式國(guó)債

B.國(guó)家儲(chǔ)蓄債

C.不記名式國(guó)債

D.記賬式國(guó)債【答案】DCG9H4V8T6B8S6U3HA5R5B2S7A6D7K5ZV10A6O8I5O1W8U7129、證券投資基金通過(guò)發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)，降低交易成本，從而獲得收益的好處，體現(xiàn)了證券投資基金（??）的特點(diǎn)。

A.利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

B.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

C.集合理財(cái)、專業(yè)管理

D.獨(dú)立托管、保障安全【答案】CCO2B1F8K6E6W9Q2HP8K2E2Z4M3I9T3ZQ4V2O3N8G7X2H2130、（2018年真題）根據(jù)證監(jiān)會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個(gè)“一對(duì)多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于（）萬(wàn)元。

A.200

B.150

C.100

D.50【答案】CCP3Q10I9I3V3C8D9HP8I10C3S6K5T2W2ZS6Q6Z8W7Q8H7P8131、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說(shuō)法，正確的是()。

A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行該看漲期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定的收益

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同【答案】CCW9R9Y1I2J10E9S9HA9Y4T4Z5Q5N1H6ZL6W6Q1H5Z1W4D2132、顧先生目前向銀行存入1000元，銀行存款年利率為2%，在復(fù)利計(jì)息的方式下，5年后顧先生可以從銀行取出（）元。

A.1104.1

B.1100

C.1106.1

D.1204【答案】ACI9Y6J3M4S6U1L3HJ5D2X2Y2R3S6V10ZX3P4D3K9V9T4A1133、基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的（）。

A.收益承諾或損失承擔(dān)文字

B.風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字

C.機(jī)構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字

D.基金業(yè)績(jī)預(yù)測(cè)數(shù)字【答案】BCA6D2W7F2L4F5L8HN8V3B3P4R2S3R7ZV2G10Q10C9Q2G8V4134、（2021年真題）王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5%，5年后單利終值是（）元。（取近似數(shù)值）

A.1296

B.1210

C.1300

D.1250【答案】DCX3T4N6Z1O2X1P10HN5D2G1Z10C9D4L9ZS4P9F6X5J5Y9G3135、（2019年真題）在我國(guó)，封閉式公募基金的分紅方式為（）。

A.紅利再投資

B.現(xiàn)金分紅和紅利再投資

C.現(xiàn)金分紅

D.現(xiàn)金分紅或紅利再投資【答案】CCJ5V10Q6M2L9Q4K4HG6U1U1G10H9I5O9ZO10U4E1V10D3V2I4136、下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.保險(xiǎn)產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟(jì)困難等問(wèn)題

B.很多保險(xiǎn)產(chǎn)品能為客戶帶來(lái)穩(wěn)定的保險(xiǎn)金收入

C.個(gè)人保險(xiǎn)已經(jīng)成為個(gè)人理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要組成部分

D.目前具有儲(chǔ)蓄投資功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品受到越來(lái)越多個(gè)人客戶的青睞【答案】BCF10O2A10W5A10M10T2HG1O5L2A3W5I9P7ZL6A5P4W4O8Q9F8137、16歲的甲與乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學(xué)習(xí)機(jī)以200元的價(jià)格賣給乙。該合同（）。

A.為可撤銷合同

B.為效力待定合同

C.乙無(wú)權(quán)要求撤銷

D.乙有權(quán)要求撤銷【答案】BCC7Z1S9E3I3D5X1HD3F1Y9Z8W1W9F4ZW5Y9N10H2C8P5W1138、（2018年真題）在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。

A.期初年金

B.永續(xù)年金

C.增長(zhǎng)型年金

D.期末年金【答案】CCB4Z1T8Y3W3S8B1HC10O9Q4D8C1W4E2ZW6N6P3H2T6M9X7139、（2018年真題）王先生現(xiàn)有資產(chǎn)50萬(wàn)元，投資一項(xiàng)預(yù)期年收益率5％的投資項(xiàng)目，復(fù)利計(jì)息，兩年后王先生的資產(chǎn)為（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）

A.55.13

B.52.50

C.55.19

D.55.00【答案】ACK6B7V1X2W5H2Q2HI8J10I6G5R9Q10J5ZU6A7V3G8O5B10B9140、一般而言，實(shí)際利率較高時(shí)，黃金持有者會(huì)（）黃金，從而導(dǎo)致黃金價(jià)格的（）。

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升【答案】BCQ6G8S10P9Y5L10G8HO7D1F2F9V8R2J7ZX10F7Q7P5I5D10K5141、證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中，公募發(fā)行的特征是()。

A.發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象

B.事先確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)公開

C.事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開

D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，但是不向社會(huì)廣大投資者公開【答案】CCH6Q8R9Z1F2D7Z1HK8J7L2I5D6N8V3ZH5S8Y3H3Q4Z3D2142、（2019年真題）在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)、適合的銷售人員。即應(yīng)遵照銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的（）原則。

A.適當(dāng)性

B.避免利益沖突

C.客觀性

D.誠(chéng)實(shí)守信【答案】ACI9P5E6W8I8W3L1HF6O3C2J5G4C7H3ZL2J3Z9Z1I7F10F9143、（2017年真題）根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，代理人（），委托代理權(quán)將終止。

A.不履行代理職責(zé)而給被代理人造成損害

B.串通第三人損害被代理人的利益

C.做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認(rèn)

D.喪失民事行為能力【答案】DCI6P2G3N2Y5E7O4HH5Y2T10Z8H3V1M4ZI9W2J6G3A8J4T7144、商業(yè)銀行為客戶提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下列四種服務(wù)排列順序正確的是（）。

A.財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃

B.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

C.財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

D.財(cái)務(wù)規(guī)劃、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)分析、投資建議【答案】BCO3B5Q8M6H1E2X1HQ6J2I10E7O4Z1K2ZG10F4F8J1F6H9C2145、依據(jù)《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理?xiàng)l例》規(guī)定，施工單位應(yīng)當(dāng)對(duì)管理人員和作業(yè)人員每年至少進(jìn)行（）安全教育培訓(xùn)。

A.四次

B.三次

C.兩次

D.一次【答案】DCN1S9Q7A4N10X4R3HH9L10P5J10Q7J4E7ZD7L8G7B4M9R9F9146、《施工企業(yè)安全生產(chǎn)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)》（JGJ/T77-2010）是一部（）。

A.推薦性行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

B.強(qiáng)制性行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

C.推薦性國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)

D.強(qiáng)制性國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)【答案】ACF10G8C1T6Q2L2N3HY7T2X8X7J6A5H4ZO5Q7V8I6I2G2M2147、（2018年真題）銀行為客戶制定的教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和（）兩種。

A.本人教育規(guī)劃

B.近期教育規(guī)劃

C.長(zhǎng)遠(yuǎn)教育規(guī)劃

D.子女教育規(guī)劃【答案】DCB4U3Q2H8W9Z8R1HP4P2U4K10D2Q1T6ZX1X8Q5Y1N3V5W3148、下列哪項(xiàng)不屬于免責(zé)事由?（）

A.因故意或重大過(guò)失，造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的

B.自然火災(zāi)發(fā)生，導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同

C.地震發(fā)生導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同

D.山洪暴發(fā)導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同【答案】ACC4G9G8X3Q3F5N5HL5F3C3T7R6Z7D4ZK3Y10Q8K9Q7H5B10149、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，需要（）的審批。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.財(cái)政部

D.中國(guó)人民銀行【答案】ACX9H8C5E2Y9Q4I2HV5M10I7D7D1E9U1ZJ8O7J3E8N5E2G7150、下列不需要要組織專家論證的是（）。

A.開挖深度超過(guò)5m（含5m）的基坑（槽）的土方開挖、支護(hù)、降水工程

B.開挖深度雖未超過(guò)5m；但地質(zhì)條件、周圍環(huán)境和地下管線復(fù)雜

C.開挖深度雖未超過(guò)5m；但影響毗鄰建筑（構(gòu)筑）物安全的基坑（槽）的土方開挖、支護(hù)、降水工程

D.采用非常規(guī)起重設(shè)備、方法；且單件起吊重量在10KN及以上的起重吊裝工程【答案】DCL4K1U8V5N8J4Z9HO2I4K10L1D6W6D1ZX4W1N4M10W10U4U3151、張先生是興業(yè)銀行的金融理財(cái)師，在其負(fù)責(zé)的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場(chǎng)總監(jiān)，平時(shí)工作井井有條，但往往聽不進(jìn)同事的不同意見，固執(zhí)己見，經(jīng)常會(huì)對(duì)下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險(xiǎn)，常做一些風(fēng)險(xiǎn)投資。張先生的客戶類型屬于()。

A.孔雀型

B.老鷹型

C.貓頭鷹型

D.鴿子型【答案】BCZ4G2Y1A4O3T5M3HQ3F1C8K3Y7I6B10ZA10V1X10Z7C7Y10F7152、商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒(méi)有經(jīng)過(guò)客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。

A.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

B.完全由客戶承擔(dān)

C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

D.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任【答案】ACD1P5D4I5S8E9E6HG9X6F4A7W7M1K4ZB3D6Q9M8C9D5K1153、（2017年真題）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最先在（）興起并發(fā)展成熟。

A.美國(guó)

B.英國(guó)

C.法國(guó)

D.日本【答案】ACG1M6G8F3C9S8A7HF8F4W5H8G9Y10Z7ZJ10K7H3J7P9P8A2154、下列不屬于國(guó)內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是()。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗(yàn)

D.專業(yè)水平【答案】DCG3B9O1L9A3C2Z5HM7O6R8S9M7E5J8ZQ7G8W2P1T6K3N5155、（2019年真題）下列選項(xiàng)中一般不屬于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類型的是（）。

A.掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品

B.大額存單產(chǎn)品

C.量化打新類產(chǎn)品

D.量化對(duì)沖類產(chǎn)品【答案】BCL8W5X2R7T2I5E9HY9R5R7W2H7X6B2ZB4L6K4A1R2S9I10156、第1年年初投資10萬(wàn)元，以后每年年末追加投資5萬(wàn)元，如果年收益率為6％，那么，在第()年年末，可以得到100萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】ACD1R6O1F1W7M3Y5HN10C5G8A9Y3F7H1ZT10A2H3K3J2F8G9157、（2019年真題）商業(yè)銀行對(duì)非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，由低到高至少包括一級(jí)至（）。

A.四級(jí)（含）

B.五級(jí)（含）

C.六級(jí)（含）

D.七級(jí)（含）【答案】BCW6R10S7K5P1V2V2HN6C3K10N2Y3I4Y9ZS8L4G7W2R1U9N1158、下列選項(xiàng)中，風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度(或風(fēng)險(xiǎn)偏好)最高的是（）。

A.可忍受20％的本金損失，不管投資賺賠照常過(guò)日子

B.每天關(guān)心行情想賺短線差價(jià)，但若看錯(cuò)行情時(shí)寧愿長(zhǎng)期套牢也不停損

C.依賴專家看法操作，跟著殺進(jìn)殺出，賺錢開心賠錢無(wú)法安眠

D.認(rèn)為投資的目的為對(duì)抗通貨膨脹，報(bào)酬率要求不高但也無(wú)法容忍本金損失【答案】ACT9N6W8U1L2Z4B4HF2A9U5J8G1I10Y1ZH6I1G8T10P4C7V7159、6年分期付款購(gòu)物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10％，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于購(gòu)價(jià)為()元的一次現(xiàn)金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32【答案】ACR1D5N3H9D7G4D7HZ2V8V3M6V8J2B1ZP10T7T1U1Z9N5U1160、與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點(diǎn)的是()。

A.投資者對(duì)基金運(yùn)用沒(méi)有發(fā)言權(quán)

B.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款

C.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)

D.公司型基金具有法人資格【答案】ACB4N8I4M10L7O7E1HJ10B8Z4L10F7F7N6ZU4W9M2R8I7P4Y1161、八周歲以上的未成年人為（），（）獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為。

A.無(wú)民事行為能力人；可以

B.無(wú)民事行為能力人；不可以

C.限制民事行為能力人；不可以

D.限制民事行為能力人；可以【答案】DCO9U3A10N4V5Z2U9HY3R2C4R1L6U6O2ZS10B7E7X9H5M7K4162、因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。

A.有效合同

B.效力待定合同

C.可撤銷合同

D.無(wú)效合同【答案】CCB5J5U5E4B6D10B7HC4D4I9A9Y10L6P7ZD2V9T2J9R6Y6B10163、關(guān)于《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，下列做法正確的是（）。

A.銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)負(fù)責(zé)相關(guān)宣傳冊(cè)，宣傳彩頁(yè)等材料的設(shè)計(jì)，編寫和印刷

B.銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過(guò)4家保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作

C.投保人員年齡超過(guò)65周歲時(shí)，保險(xiǎn)合同不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場(chǎng)出單

D.商業(yè)銀行及其銷售人員提供聯(lián)系電話，或以相關(guān)銷售人員的電話進(jìn)行替代投保人電話，以便聯(lián)系【答案】CCL7X7C10D6K6I10M5HT4Y8F8V6G1A1E9ZW1N2G8R6P6F7V3164、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品(