證券企業(yè)開立客戶賬戶規(guī)范

PAGEPAGE8證券公司開立客戶賬戶規(guī)范第一章總則為規(guī)范證券公司客戶賬戶開立行為，保護(hù)投資者合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》、《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》及中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)證監(jiān)會(huì)”）的有關(guān)規(guī)定，制定本規(guī)范。證券公司依照法律法規(guī)為客戶開立賬戶適用本規(guī)范，但證券公司代理登記結(jié)算機(jī)構(gòu)開立賬戶，應(yīng)遵循登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定。法律、行政法規(guī)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)證券公司開立客戶賬戶另有規(guī)定的，從其規(guī)定。證券公司為客戶辦理開戶，應(yīng)當(dāng)遵循合法、自愿、審慎原則，審核客戶身份的真實(shí)性，確?？蛻糍Y料真實(shí)、準(zhǔn)確和完整。證券公司應(yīng)建立健全客戶賬戶開戶管理制度、操作流程和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估與控制體系，確保風(fēng)險(xiǎn)可測(cè)、可控、可承受。證券公司可以在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所內(nèi)為客戶現(xiàn)場(chǎng)開立賬戶，也可以通過見證、網(wǎng)上及中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他方式為客戶開立賬戶。本規(guī)范所稱見證開戶，是指證券公司工作人員在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所外面見客戶、確認(rèn)客戶身份并見證客戶簽署開戶相關(guān)協(xié)議后，證券公司按規(guī)定程序?yàn)榭蛻艮k理開戶。本規(guī)范所稱網(wǎng)上開戶，是指客戶憑有效的數(shù)字證書登錄證券公司網(wǎng)上開戶系統(tǒng)、簽署開戶相關(guān)協(xié)議后，證券公司按規(guī)定程序?yàn)榭蛻艮k理開戶。第二章業(yè)務(wù)規(guī)則一般規(guī)定證券公司在受理客戶開戶申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出具真實(shí)有效的身份證明文件，并采取必要措施對(duì)客戶身份的真實(shí)性進(jìn)行審核。證券公司在受理機(jī)構(gòu)客戶和自然人客戶委托他人代理開戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求代理人出具真實(shí)有效的身份證明文件及授權(quán)委托文件，并采取必要措施對(duì)代理人身份的真實(shí)性及有效性進(jìn)行審核。自然人客戶委托他人代理開戶的，應(yīng)提供經(jīng)公證的授權(quán)委托文件?？蛻糍~戶開立前，證券公司應(yīng)當(dāng)指定專人向客戶講解相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則和開戶協(xié)議等內(nèi)容，并將風(fēng)險(xiǎn)揭示書交由客戶簽字，按規(guī)定履行投資者教育職責(zé)。客戶委托他人代理開戶的，證券公司應(yīng)采取必要措施對(duì)客戶本人和代理人進(jìn)行投資者教育?？蛻糍~戶開立前，證券公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定了解客戶情況，對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，履行適當(dāng)性管理義務(wù)，并將評(píng)估結(jié)果以書面或電子方式記載和保存。證券公司應(yīng)當(dāng)采取有效措施對(duì)客戶開戶資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行審核。證券公司應(yīng)當(dāng)校驗(yàn)同一客戶不同賬戶的名稱、證件類型、證件號(hào)碼等關(guān)鍵信息，確保賬戶實(shí)名對(duì)應(yīng)且信息一致。證券公司應(yīng)在驗(yàn)證客戶身份、與客戶簽署開戶相關(guān)協(xié)議、審核客戶資料合格后，方可為客戶開立資金賬戶及對(duì)應(yīng)的其他賬戶，并按規(guī)定同時(shí)為客戶辦理客戶交易結(jié)算資金存管手續(xù)。證券公司應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一組織客戶回訪工作，對(duì)新開戶客戶應(yīng)當(dāng)在賬戶開通前完成回訪，并以適當(dāng)方式予以留痕?；卦L內(nèi)容包括但不限于：（一）確認(rèn)客戶身份；客戶委托他人代理開戶的，應(yīng)向客戶確認(rèn)代理人身份及代理權(quán)限；（二）確認(rèn)客戶已閱讀各類風(fēng)險(xiǎn)揭示文件并理解相關(guān)條款；（三）確認(rèn)客戶開戶為其真實(shí)意愿；（四）提醒客戶自行設(shè)置和妥善保管密碼；（五）確認(rèn)客戶開戶方式。證券公司應(yīng)當(dāng)在開戶時(shí)與客戶明確約定客戶名稱、證件類型及證件號(hào)碼等關(guān)鍵信息的變更方式，并在變更時(shí)重新核實(shí)客戶身份真實(shí)性。證券公司應(yīng)當(dāng)在開戶時(shí)與客戶明確約定辦理賬戶注銷的方式，并按照事先約定方式辦理。證券公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地為每個(gè)客戶單獨(dú)建立紙質(zhì)或者電子檔案，妥善保管客戶檔案和資料，為客戶保密。證券公司及其從業(yè)人員不得以辦理見證開戶或網(wǎng)上開戶的名義設(shè)立非法經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)。特殊規(guī)定見證開戶及網(wǎng)上開戶適用本節(jié)規(guī)定，本節(jié)未作規(guī)定的，適用本規(guī)范其他規(guī)定。證券公司采取見證方式為客戶辦理開戶手續(xù)，應(yīng)當(dāng)符合以下規(guī)定：證券公司以兩名或以上工作人員面見客戶的，其中至少一名應(yīng)為開戶見證人員；證券公司以一名工作人員面見客戶的，應(yīng)由開戶見證人員以遠(yuǎn)程實(shí)時(shí)視頻方式共同完成見證；從事客戶賬戶見證的工作人員應(yīng)具有證券從業(yè)資格；開戶見證人員應(yīng)當(dāng)為證券公司正式員工，不得為營(yíng)銷人員，經(jīng)培訓(xùn)合格后方可上崗；證券公司工作人員面見客戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)向客戶出示工作證件，告知客戶可通過證券公司網(wǎng)站或證券公司客服熱線核實(shí)身份，并可以通過中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站核實(shí)執(zhí)業(yè)資格；見證地點(diǎn)由證券公司與客戶約定；證券公司應(yīng)采集并妥善保存能真實(shí)反映其見證過程的影像資料；面見客戶的工作人員應(yīng)在客戶開戶文件上簽字留痕。證券公司采取網(wǎng)上方式為客戶辦理開戶手續(xù)，應(yīng)當(dāng)符合以下規(guī)定：網(wǎng)上開戶僅適用于自然人客戶本人憑合法有效數(shù)字證書的開戶申請(qǐng)；證券公司接受客戶通過數(shù)字證書辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)法律法規(guī)，并對(duì)數(shù)字證書記載的個(gè)人信息與賬戶有關(guān)個(gè)人信息的一致性進(jìn)行比對(duì)；證券公司應(yīng)向客戶充分揭示網(wǎng)上開戶可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，并與客戶明確約定網(wǎng)上開戶方式下雙方的權(quán)利義務(wù)。采取見證開戶的，證券公司應(yīng)當(dāng)采取連號(hào)控制、作廢控制以及領(lǐng)用登記控制等必要措施，加強(qiáng)對(duì)重要合同和憑證的管理；證券公司應(yīng)當(dāng)建立健全管理、操作流程，確保從事賬戶見證的工作人員根據(jù)客戶預(yù)約需求向公司逐次登記、領(lǐng)取開戶合同，并在客戶簽署后及時(shí)交回歸檔。第三章內(nèi)部控制證券公司應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶賬戶開戶進(jìn)行集中統(tǒng)一管理，指導(dǎo)、監(jiān)督分支機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行客戶賬戶開戶制度。證券公司應(yīng)建立健全人員管理制度，規(guī)范客戶賬戶開戶相關(guān)人員的執(zhí)業(yè)資格、崗位職責(zé)、執(zhí)業(yè)行為、職責(zé)制衡、培訓(xùn)考核及防范利益沖突等事項(xiàng)，并采取措施確保開戶見證人員工作獨(dú)立性。證券公司應(yīng)制定統(tǒng)一的開戶流程和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，并建立相應(yīng)的復(fù)核機(jī)制。證券公司應(yīng)按照安全、可靠、可用的原則，建立完善客戶賬戶開戶相關(guān)信息系統(tǒng)。證券公司應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制，對(duì)客戶賬戶的重要操作進(jìn)行監(jiān)督檢查，并按規(guī)定完成客戶賬戶關(guān)鍵信息與證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)及其他登記主體相關(guān)信息的核對(duì)。證券公司發(fā)現(xiàn)已開立的客戶賬戶不符合相關(guān)規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)規(guī)定或合同約定對(duì)客戶賬戶采取限期規(guī)范等措施。證券公司應(yīng)建立健全客戶賬戶開戶內(nèi)部責(zé)任追究機(jī)制，對(duì)存在違規(guī)行為的工作人員，視情節(jié)輕重采取內(nèi)部警告、通報(bào)批評(píng)、解除勞動(dòng)合同等處罰措施。自律管理中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)組織對(duì)證券公司執(zhí)行本規(guī)范的情況進(jìn)行執(zhí)業(yè)檢查。對(duì)違反本規(guī)范規(guī)定的證券公司，中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)視情節(jié)輕重對(duì)其采取談話提醒、警示、責(zé)令整改等自律管理措施并記入其誠(chéng)信檔案；造成嚴(yán)重后果的，視情況對(duì)其采取行業(yè)內(nèi)通報(bào)批評(píng)、公開譴責(zé)、暫?；蛘呷∠麉f(xié)會(huì)授予的業(yè)務(wù)資格、暫停部分會(huì)員權(quán)利、取消會(huì)員資格等紀(jì)律處分并記入其誠(chéng)信檔案。對(duì)違反本規(guī)范規(guī)定的證券從業(yè)人員，中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)視情節(jié)輕重對(duì)其采取談話提醒、警示、責(zé)令參加強(qiáng)制培訓(xùn)、責(zé)令所在機(jī)構(gòu)給予處理等自律管理措施并記入其誠(chéng)信檔案；造成嚴(yán)重后