證券企業(yè)開立客戶賬戶規(guī)范

PAGEPAGE8證券公司開立客戶賬戶規(guī)范第一章總則為規(guī)范證券公司客戶賬戶開立行為，保護投資者合法權益，根據(jù)《中華人民共和國證券法》、《證券公司監(jiān)督管理條例》及中國證券監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國證監(jiān)會”）的有關規(guī)定，制定本規(guī)范。證券公司依照法律法規(guī)為客戶開立賬戶適用本規(guī)范，但證券公司代理登記結算機構開立賬戶，應遵循登記結算機構的有關規(guī)定。法律、行政法規(guī)、中國證監(jiān)會對證券公司開立客戶賬戶另有規(guī)定的，從其規(guī)定。證券公司為客戶辦理開戶，應當遵循合法、自愿、審慎原則，審核客戶身份的真實性，確?？蛻糍Y料真實、準確和完整。證券公司應建立健全客戶賬戶開戶管理制度、操作流程和風險識別、評估與控制體系，確保風險可測、可控、可承受。證券公司可以在經(jīng)營場所內為客戶現(xiàn)場開立賬戶，也可以通過見證、網(wǎng)上及中國證監(jiān)會認可的其他方式為客戶開立賬戶。本規(guī)范所稱見證開戶，是指證券公司工作人員在經(jīng)營場所外面見客戶、確認客戶身份并見證客戶簽署開戶相關協(xié)議后，證券公司按規(guī)定程序為客戶辦理開戶。本規(guī)范所稱網(wǎng)上開戶，是指客戶憑有效的數(shù)字證書登錄證券公司網(wǎng)上開戶系統(tǒng)、簽署開戶相關協(xié)議后，證券公司按規(guī)定程序為客戶辦理開戶。第二章業(yè)務規(guī)則一般規(guī)定證券公司在受理客戶開戶申請時，應當要求客戶出具真實有效的身份證明文件，并采取必要措施對客戶身份的真實性進行審核。證券公司在受理機構客戶和自然人客戶委托他人代理開戶時，應當要求代理人出具真實有效的身份證明文件及授權委托文件，并采取必要措施對代理人身份的真實性及有效性進行審核。自然人客戶委托他人代理開戶的，應提供經(jīng)公證的授權委托文件。客戶賬戶開立前，證券公司應當指定專人向客戶講解相關業(yè)務規(guī)則和開戶協(xié)議等內容，并將風險揭示書交由客戶簽字，按規(guī)定履行投資者教育職責。客戶委托他人代理開戶的，證券公司應采取必要措施對客戶本人和代理人進行投資者教育?？蛻糍~戶開立前，證券公司應當按照規(guī)定了解客戶情況，對客戶風險承受能力進行評估，履行適當性管理義務，并將評估結果以書面或電子方式記載和保存。證券公司應當采取有效措施對客戶開戶資料的真實性、準確性、完整性進行審核。證券公司應當校驗同一客戶不同賬戶的名稱、證件類型、證件號碼等關鍵信息，確保賬戶實名對應且信息一致。證券公司應在驗證客戶身份、與客戶簽署開戶相關協(xié)議、審核客戶資料合格后，方可為客戶開立資金賬戶及對應的其他賬戶，并按規(guī)定同時為客戶辦理客戶交易結算資金存管手續(xù)。證券公司應當統(tǒng)一組織客戶回訪工作，對新開戶客戶應當在賬戶開通前完成回訪，并以適當方式予以留痕?；卦L內容包括但不限于：（一）確認客戶身份；客戶委托他人代理開戶的，應向客戶確認代理人身份及代理權限；（二）確認客戶已閱讀各類風險揭示文件并理解相關條款；（三）確認客戶開戶為其真實意愿；（四）提醒客戶自行設置和妥善保管密碼；（五）確認客戶開戶方式。證券公司應當在開戶時與客戶明確約定客戶名稱、證件類型及證件號碼等關鍵信息的變更方式，并在變更時重新核實客戶身份真實性。證券公司應當在開戶時與客戶明確約定辦理賬戶注銷的方式，并按照事先約定方式辦理。證券公司應當及時、準確、完整地為每個客戶單獨建立紙質或者電子檔案，妥善保管客戶檔案和資料，為客戶保密。證券公司及其從業(yè)人員不得以辦理見證開戶或網(wǎng)上開戶的名義設立非法經(jīng)營網(wǎng)點。特殊規(guī)定見證開戶及網(wǎng)上開戶適用本節(jié)規(guī)定，本節(jié)未作規(guī)定的，適用本規(guī)范其他規(guī)定。證券公司采取見證方式為客戶辦理開戶手續(xù)，應當符合以下規(guī)定：證券公司以兩名或以上工作人員面見客戶的，其中至少一名應為開戶見證人員；證券公司以一名工作人員面見客戶的，應由開戶見證人員以遠程實時視頻方式共同完成見證；從事客戶賬戶見證的工作人員應具有證券從業(yè)資格；開戶見證人員應當為證券公司正式員工，不得為營銷人員，經(jīng)培訓合格后方可上崗；證券公司工作人員面見客戶時，應當向客戶出示工作證件，告知客戶可通過證券公司網(wǎng)站或證券公司客服熱線核實身份，并可以通過中國證券業(yè)協(xié)會網(wǎng)站核實執(zhí)業(yè)資格；見證地點由證券公司與客戶約定；證券公司應采集并妥善保存能真實反映其見證過程的影像資料；面見客戶的工作人員應在客戶開戶文件上簽字留痕。證券公司采取網(wǎng)上方式為客戶辦理開戶手續(xù)，應當符合以下規(guī)定：網(wǎng)上開戶僅適用于自然人客戶本人憑合法有效數(shù)字證書的開戶申請；證券公司接受客戶通過數(shù)字證書辦理相關業(yè)務，應當符合相關法律法規(guī)，并對數(shù)字證書記載的個人信息與賬戶有關個人信息的一致性進行比對；證券公司應向客戶充分揭示網(wǎng)上開戶可能面臨的風險，并與客戶明確約定網(wǎng)上開戶方式下雙方的權利義務。采取見證開戶的，證券公司應當采取連號控制、作廢控制以及領用登記控制等必要措施，加強對重要合同和憑證的管理；證券公司應當建立健全管理、操作流程，確保從事賬戶見證的工作人員根據(jù)客戶預約需求向公司逐次登記、領取開戶合同，并在客戶簽署后及時交回歸檔。第三章內部控制證券公司應當對客戶賬戶開戶進行集中統(tǒng)一管理，指導、監(jiān)督分支機構嚴格執(zhí)行客戶賬戶開戶制度。證券公司應建立健全人員管理制度，規(guī)范客戶賬戶開戶相關人員的執(zhí)業(yè)資格、崗位職責、執(zhí)業(yè)行為、職責制衡、培訓考核及防范利益沖突等事項，并采取措施確保開戶見證人員工作獨立性。證券公司應制定統(tǒng)一的開戶流程和服務標準，并建立相應的復核機制。證券公司應按照安全、可靠、可用的原則，建立完善客戶賬戶開戶相關信息系統(tǒng)。證券公司應當建立健全風險監(jiān)控機制，對客戶賬戶的重要操作進行監(jiān)督檢查，并按規(guī)定完成客戶賬戶關鍵信息與證券登記結算機構及其他登記主體相關信息的核對。證券公司發(fā)現(xiàn)已開立的客戶賬戶不符合相關規(guī)定的，應當按照相關規(guī)定或合同約定對客戶賬戶采取限期規(guī)范等措施。證券公司應建立健全客戶賬戶開戶內部責任追究機制，對存在違規(guī)行為的工作人員，視情節(jié)輕重采取內部警告、通報批評、解除勞動合同等處罰措施。自律管理中國證券業(yè)協(xié)會應組織對證券公司執(zhí)行本規(guī)范的情況進行執(zhí)業(yè)檢查。對違反本規(guī)范規(guī)定的證券公司，中國證券業(yè)協(xié)會視情節(jié)輕重對其采取談話提醒、警示、責令整改等自律管理措施并記入其誠信檔案；造成嚴重后果的，視情況對其采取行業(yè)內通報批評、公開譴責、暫?；蛘呷∠麉f(xié)會授予的業(yè)務資格、暫停部分會員權利、取消會員資格等紀律處分并記入其誠信檔案。對違反本規(guī)范規(guī)定的證券從業(yè)人員，中國證券業(yè)協(xié)會視情節(jié)輕重對其采取談話提醒、警示、責令參加強制培訓、責令所在機構給予處理等自律管理措施并記入其誠信檔案；造成嚴重后