2022年初級銀行從業(yè)資格考試題庫高分預測300題精品及答案(吉林省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、商業(yè)銀行為客戶提供的理財顧問服務是一個循序漸進的有機整體，下面四種服務的排列順序，正確的是（）。

A.財務規(guī)劃、財務分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

B.財務分析、財務規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

C.財務分析、投資顧問、個人投資、產(chǎn)品推介、財務規(guī)劃

D.財務規(guī)劃、個人投資、產(chǎn)品推介、財務分析、投資建議【答案】BCO8X7G6G6V7F2M6HG10T2Y1T6Q3B9D9ZE9X3W5O7N2A8I52、在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中，客戶和金融機構(gòu)的關系是（）。

A.委托代理關系

B.信貸關系

C.供銷關系

D.信托關系【答案】ACE7Y7M2F3U6I1N2HM6O1E2U3Y3J8S8ZB5E3X9K3R3L4C93、某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，每月還款377.8元，3年結(jié)清，假設利率為12％的單利。采用復利計算的實際年利率比12％高（）。

A.8.37％

B.9.46％

C.10.54％

D.11.39％【答案】DCH1X10Q6P3T2Y8A7HF4R4L2Z8T1F10D7ZC5S4Y5J2C8I8A104、（2019年真題）下列關于金融市場的說法，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.金融市場是以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和

B.金融市場反映了金融資產(chǎn)供應者和需求者之間的供求關系

C.金融市場交易機制中最重要的是價格機制，以及交易后的清算和結(jié)算機制

D.金融市場可以是有形市場，但不可以是無形市場【答案】DCL5P2A9A7Q5T3J7HI4Z8B9L1I5Y2M2ZM7L2G9J5A2S2E85、下列哪一項不屬于抵押合同的條款？（）

A.被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額

B.債務人履行債務的期限

C.擔保的時間

D.擔保的范圍【答案】CCD9A7I8O5Z2Z4P10HE8B2S2P3W2P7B2ZQ8J8Y6I4O7V7Z16、（2017年真題）小李投資100萬元入股一個私營企業(yè)，每年的固定收益為20％。小李需要（）年可以實現(xiàn)資金翻一番的目標。

A.3.6

B.5.8

C.4.8

D.10【答案】ACM4A7Q4O10T9F10M4HT7W10D5J7T3D4L9ZS8Y7V7K6T7F4O107、張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學的教育儲備金，年利率為7%，則5年后張女士得到的本利和為（）元。

A.57510

B.61535.7

C.71530

D.67510【答案】BCY4S1N5I4X1T7H3HV2P10C9W6P6F9K4ZQ5Y1T8Y8I2N4V48、設立個人獨資企業(yè)應具備的條件不包括()。

A.有合法的企業(yè)名稱

B.有投資人申報的出資

C.投資人為多個自然人

D.有必要的從業(yè)人員【答案】CCD1Q1P8Y3T7K1U7HD3I2Y4C9Q10J5C1ZY1Y1F3O9A8N5B39、（2019年真題）下列理財產(chǎn)品中，（）主要投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)。

A.商品及金融衍生類理財產(chǎn)品

B.固定收益類理財產(chǎn)品

C.權(quán)益類理財產(chǎn)品

D.混合類理財產(chǎn)品【答案】BCW2T2W4K9Y8Z7O5HK9I7C4G4Z10Q5P4ZU8Q10F6O6J1M9C110、（2018年真題）民事活動中最核心、最基本的原則是（）。

A.自愿原則

B.等價有償原則

C.誠信原則

D.公平原則【答案】CCJ2J3L9C9H9T8J6HO1D10L7W4Q6J10S2ZX2U3R3M10Z5B4C211、對證書有效期內(nèi)未因生產(chǎn)安全事故或者違反本規(guī)定受到行政處罰，信用檔案中無不良行為記錄，且已按規(guī)定參加企業(yè)和縣級以上人民政府住房城鄉(xiāng)建設主管部門組織的安全生產(chǎn)教育培訓的，考核機關應當在受理延續(xù)申請之日起（）個工作日內(nèi)，準予證書延續(xù)。

A.3

B.5

C.15

D.20【答案】DCZ6W8D4A10M1N2P2HJ5F7E5C8J1Y9V1ZR10Z8R1T9R5Q7E1012、（2018年真題）生命周期理論比較推崇的消費觀念是（）。

A.大部分選擇性支出用于當前消費

B.及時行樂、“月光族”

C.消費水平在一生內(nèi)保持相對平衡的水平

D.大部分選擇性支出存起來用于以后消費【答案】CCI1D7K6J7Y2C8I1HO4U3P7Q7F8P8N3ZJ9O8X10B2L10D10B513、（2018年真題）商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務且沒有經(jīng)過客戶追認的（）。

A.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任

B.完全由客戶承擔

C.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任

D.對被代理人不發(fā)生效力【答案】DCH1A8D9S4A5B5N2HG10P8Z6V4O2B8H3ZS1T7Y3A6K2P4E214、單、雙排腳手架必須配合施工進度搭設，應遵守（）。

A.一次搭設高度不應超過相鄰連墻件以上兩步

B.一次搭設高度可以在相鄰連墻件以上一步

C.一次搭設高度可以不考慮連墻件的位置

D.一次搭設高度可以在相鄰連墻件以上三步【答案】ACQ10T7B1E6C5O4C3HB4L1O3F4S2Z3K1ZG8H6L10B8Y9E10F815、下列關于勞動仲裁參加人的表述中，正確的有（）。

A.勞動者與個人承包經(jīng)營者發(fā)生爭議，依法向仲裁委員會申請仲裁的，應當將發(fā)包的組織和個人承包經(jīng)營者作為共同當事人

B.發(fā)生爭議的用人單位被吊銷營業(yè)執(zhí)照，應當將作出該行為的行政管理機關作為共同當事人

C.發(fā)生爭議的勞動者一方在10人以上，并有共同請求的，可以推舉3至5名代表參加仲裁活動

D.與勞動爭議雙方有利害關系的第三人，應當由仲裁委員會通知其參加仲裁活動【答案】ACZ7H1R3D1P4N5R10HD6Y7W2P10S4R7H2ZJ3M1S4L6Z4I7D1016、（2018年真題）下列關于金融市場的表述，錯誤的是（）。

A.發(fā)行市場又稱為一級市場

B.流通市場又稱為二級市場

C.典型的場外市場是證券交易所

D.無形市場是指市場交易雙方只存在交易關系，沒有固定交易場所和市場交易設施，也沒有相應的市場經(jīng)營管理組織的市場【答案】CCC4P10W9I8P10J6C9HM2C1X9O3A6Q6W8ZM8A5W6S5W5C7U117、根據(jù)中小企業(yè)私募債券業(yè)務投資者適當性管理的要求，合格的個人投資者個人金融資產(chǎn)合計最少應達到（）萬元。

A.200

B.500

C.300

D.100【答案】BCW9E7G7A2E2Z10M6HR2I5A5J2K5N8C3ZJ3B9M10C8P9F4Q218、下列選項中，不屬于影響電話效果的要素的是()。

A.通話的態(tài)度

B.通話的內(nèi)容

C.通話的主體

D.時間和空間的選擇【答案】CCI1K3P3O10M2R7U8HU5N9R9B8Y7X6J5ZF1J8P6M9R9D6V719、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。

A.綜合理財業(yè)務

B.個人理財業(yè)務

C.理財計劃

D.私人銀行業(yè)務【答案】BCM1J5Y8C9A4P2D2HX8P2N4V1I9P10L3ZD9L9D1K9C6O9E620、（2020年真題）對于國債而言，中期債券一般是指期限在（）的債券。

A.一年以上三年以下

B.三年以上五年以下

C.一年以上十年以下

D.一年以上五年以下【答案】CCS10J4J2P5X7I4M2HF2A2Z9R1V8A9R4ZO4S8C1N8K7G9Q521、（2019年真題）商業(yè)銀行理財顧問服務向客戶提供（）和個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。

A.財務目標確認、基礎規(guī)劃、績效評估

B.風險分析、客戶資產(chǎn)預測、建立投資組合

C.基本資料收集、資產(chǎn)分析、財務目標確認

D.財務分析、財務規(guī)劃、投資建議【答案】DCW5W4F5O5S9Q4C9HL8B10H6R7X2I4Q5ZK2F2I6D5Z4B3U722、（2018年真題）下列關于黃金投資特點的表述，錯誤的是（）。

A.抗系統(tǒng)風險的能力強

B.具有內(nèi)在價值和實用性

C.收益和股票市場的收益正相關

D.受國際市場影響大且存在一定流動性【答案】CCT3A3M10P3H6H2O5HS4X2C10S5Y5S4S10ZB4G8I2U6X8U5L623、商業(yè)銀行應對擬銷售的理財產(chǎn)品進行風險評級，風險等級由低到高應至少包括()級。

A.三

B.五

C.四

D.七【答案】BCU9D5B5E1L6X8W7HE5U7N3L10W2U8G6ZD9D10R10L4M9I7O1024、（2018年真題）允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間執(zhí)行期權(quán)的是（）。

A.看漲期權(quán)

B.看跌期權(quán)

C.歐式期權(quán)

D.美式期權(quán)【答案】DCX10S1N9H9G7G5K2HR3D5N9B3U4T7F5ZB9I6W7P3B8G10K225、下列不屬于個人理財業(yè)務監(jiān)管機構(gòu)的是（）。

A.商業(yè)銀行內(nèi)審部門

B.銀行保險監(jiān)督管理委員會

C.國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會

D.人民銀行【答案】ACP9P6H7A2A3E1H4HQ2Q4L3A7I7Q7W5ZY9P8A2I3K7Y1M726、按照不同的財富觀對客戶進行分類，下列哪項屬于對揮霍者的描述（）

A.量入為出，買東西會精打細算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；有儲蓄習慣，仔細分析投資方案

B.嫌銅臭，不讓金錢左右人生；命運論者，不擔心財務保障；缺乏規(guī)劃概念，不量出不量入

C.喜歡花錢的感覺，花的比賺的多；常常借錢或用信用卡循環(huán)額度；透支未來，沖動型消費者

D.討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少【答案】CCM7O9K2X2J4C10D8HG3U7D7E7D3U5D5ZW8I2T9V8Y3W3Z1027、（2021年真題）執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則不包括（）

A.了解原則

B.連續(xù)性原則

C.目標明確原則

D.誠信原則【答案】CCD6M5K8O2W9F9O4HF7C4R8V5G8E9J2ZM3Y10D1I4S9B2T228、杜先生希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準備40萬元用于退休后的支出。假設投資報酬率為8％，杜先生總共需要為未來的支出準備的資金量是()萬元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58【答案】CCI5K3G4R1S5T5Y2HG4M8Z1Z2R10D7O1ZF6X10V2P1C2G9J129、（2020年真題）房地產(chǎn)投資者以所購買的房產(chǎn)作為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項，這屬于房地產(chǎn)投資的（）。

A.風險效應

B.財務杠桿效應

C.價值升值效應

D.現(xiàn)金流和稅收效應【答案】BCQ7A2J7V10E8B9X7HJ4A5X10I4I8R2A5ZP8Y10C2B6M9B9Z330、商業(yè)銀行應根據(jù)理財計劃或相關產(chǎn)品的風險情況，設置適當?shù)钠谙藓?)。

A.購買人數(shù)

B.客戶準入門檻

C.產(chǎn)品價格

D.銷售起點金額【答案】DCC6V5W4V5G5D8H4HW5P6S4K5N1Z10S2ZO3V7T3J2Z10W7M931、（2017年真題）健康保障屬于（）。

A.生理需求

B.愛和歸屬感需求

C.安全需求

D.被尊重的需求【答案】CCV9X7O5L10N6B4H4HE9H9K4Z10Z8C8T8ZD2C8M6X3C4B6B732、（2020年真題）境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，外匯賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理。

A.1

B.5

C.3

D.10【答案】BCU5G7U1P6N2P9Z6HP10S9N9C2I2M4Y5ZU2L8Q3K6O9B10I533、同業(yè)拆借市場是指（）。

A.企業(yè)之間資金調(diào)劑市場

B.金融機構(gòu)之間資金調(diào)劑市場

C.商業(yè)銀行與中央銀行之間資金調(diào)劑市場

D.銀行與企業(yè)之間資金調(diào)劑市場【答案】BCA9Y10U5C2R3O2F10HV7R9S7Z8M7E7H3ZN6F1X2O4Y6P9F434、（）是為防止吊籠到達預先設定位置，上限位器和上極限限位器因各種原因不能及時動作、吊籠繼續(xù)向上運動，將導致吊籠沖擊導軌架頂部而發(fā)生傾翻墜落事故而設置的。

A.安全鉤

B.急停開關

C.緩沖彈簧

D.防墜安全器【答案】ACE8K9U1V5Z8K9L6HC10H6L2H3Q2M9B6ZD8H1U6M7S2G9W535、（2018年真題）金融衍生品市場的功能不包括（）。

A.轉(zhuǎn)移風險功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.提高交易效率功能

D.規(guī)避風險功能【答案】DCP8U5V7D5I5Z9N8HQ4E4G5U8K7N10T10ZX2D1U2C3F2A10D336、（2019年真題）下列關于個人理財顧問服務的表述中，錯誤的是（）。

A.它是一種針對個人客戶提供的專業(yè)化服務

B.商業(yè)銀行主要向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務

C.客戶自行管理和運用資金

D.收益和風險由客戶和銀行共同分擔【答案】DCP4T9O6F5G10L1F3HY7C4O1J7B7U8G5ZN7Y9K2T6C7U6N1037、在復利計算時，一定時期內(nèi)，復利計算的周期越短，頻率越高，那么()。

A.現(xiàn)值越大

B.存儲的金額越大

C.實際利率更小

D.終值越大【答案】DCC5D4D8O8J3X2W5HT1G5H4V1B10F6C7ZG7Z5O4L10S1T1R738、下列選項中，不屬于銀行個人理財業(yè)務定位的是（）。

A.政府

B.客戶

C.市場

D.商業(yè)銀行【答案】ACA8W3K10U4P9Q8V10HW9P3Y8H3C2H3W1ZV2Y10K5V6O3L9O139、趙先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后能取到的總額為()元。

A.1050

B.1200

C.1250

D.1276【答案】CCC1I2M7R10S5Z1T10HY3D2B7A3H7X9J2ZE9N7D4Z1W7S1Z440、下列條件中，不屬于理財從業(yè)人員基本條件的是（）。

A.對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識

B.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關產(chǎn)品市場有所認識和理解

C.具備本科以上學歷水平和銀行從業(yè)資格

D.具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格【答案】CCN4S3W5X8L2Z3L1HI10U1F2N2K7R6G10ZZ3P2M3K3P10C3X141、下列關于債券的說法中，錯誤的是()。

A.投資國債可以享受稅收優(yōu)惠

B.債券的名義收益率是固定的，但也有投資風險

C.國債的收益率通常要比同期限的公司債券的低

D.債券的可贖回條款對發(fā)行者不利【答案】DCI1U3L1Z8Y3T3R7HT2B9I5Z2X2H7E1ZC5O5Z6M7X5V2J442、商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務且沒有經(jīng)過客戶追認的，其民事責任（）。

A.完全由商業(yè)銀行承擔

B.完全由客戶承擔

C.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任

D.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任【答案】ACV4G6W2Q3Y1C3U6HR4A4R9Y6N10S10C3ZR6O4I1M5P9S9Z443、根據(jù)《民法典》關于繼承順序的規(guī)定，下列不屬于第一順序繼承人的是（）。

A.兄弟姐妹

B.配偶

C.父母

D.子女【答案】ACB10X2O7Q5W4S3P3HR6V6G5Q5T4N9B3ZL6M10E2H5D6I1D744、（2019年真題）根據(jù)客戶資產(chǎn)進行分類評級，一般可以分為大眾客戶和貴賓客戶，下列說法錯誤的是（）。

A.貴賓客戶對家庭關注度較高，需要理財師提供有關家庭財務的合理規(guī)劃

B.大眾客戶的需求一般為資金周轉(zhuǎn)需求

C.貴賓客戶占客戶總量較少，資金存量占銀行資金總量較低

D.對大眾客戶理財師應合理降低客戶服務成本，用優(yōu)質(zhì)的服務促使大眾客戶轉(zhuǎn)化為貴賓客戶【答案】CCJ9T5F8X7J3I6Z6HX2B4S10A4Z7L3Z2ZS9U3U9Y1V8J1E945、金融期權(quán)的要素不包括()。

A.基礎資產(chǎn)或標的資產(chǎn)

B.期權(quán)的買方

C.期權(quán)的賣方

D.中介機構(gòu)【答案】DCV10E2R10G3X8U1P5HI1F10E9L10A2H8B4ZH3Z9B5X10H8D6K946、個人理財業(yè)務建立的基礎是()。

A.法定代理關系

B.委托代理關系

C.存款業(yè)務關系

D.貸款業(yè)務關系【答案】BCR7B4U10O3Q9D10T7HN10E1G5I5R3E3M9ZQ1X8A6F7C1O8Z847、（2017年真題）家庭消費開支規(guī)劃的核心是（）。

A.建立應急基金

B.增收節(jié)支

C.現(xiàn)金管理

D.債務管理【答案】DCL2D5D9J4U4B8K1HC10L7P4A7V8T3B2ZN9F8X4Z10U5Q6J248、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十九條的相關規(guī)定，超過一年未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時，應當在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風險承受能力評估。

A.根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務的特點，以及客戶的經(jīng)濟狀況、風險認知能力和風險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益

B.商業(yè)銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務、不同服務渠道所面臨的主要風險后，制定相應的具有針對性的業(yè)務管理制度

C.商業(yè)銀行對已有分層的客戶進行風險評估的結(jié)果可使用兩年，兩年后需重新評估

D.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎上，結(jié)合不同理財顧問業(yè)務類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務的通道【答案】CCH3E5A3Q10T4Y10I8HF7I6C4Y3B8H7F8ZZ5X3B2Q5O7C10E249、債券持有人的收益相對固定，此外，在企業(yè)破產(chǎn)時，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)聲譽財產(chǎn)的索取權(quán)，這使得債券投資的風險明顯低于股票。這說明的是債券的（）特征。

A.償還性

B.安全性

C.收益性

D.流動性【答案】BCO2K1E3E9U2J4B8HD8D1T3C8G4A4K6ZT4G2K1M5X8G10Y350、下列事項中，應位于時間管理優(yōu)先矩陣第二象限的是()。

A.危機、客戶投訴

B.沒有預約的電話

C.體育鍛煉

D.某些信件或郵件【答案】CCJ9H6A1G3B7E5C8HK8R9W5F8S2O5T6ZM1D6U7T7F2S10J751、（2018年真題）（）對人們的消費行為提供了全新的解釋，該理論指出，自然人是在相當長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。

A.貨幣的時間價值理論

B.風險偏好理論

C.生命周期理論

D.投資組合理論【答案】CCV10U2J10W3I3W8F8HQ8R1P2G2R9Y5R9ZN1X1Z4Q9P2R1T952、根據(jù)資源稅法律制度的規(guī)定，下列應稅資源中，采用比例稅率或定額稅率計征資源稅的是（）。

A.火山灰

B.礦泉水

C.天然氣

D.石英巖【答案】BCD8G5R1R6M1E3O2HD6M9T3Z4X7Y1O6ZQ5L3E4J4O5T7X953、（2017年真題）2012年至2017年底，這一階段是銀行理財產(chǎn)品市場（）階段。

A.萌芽

B.深化發(fā)展

C.起步

D.規(guī)范【答案】BCP10W8Q1C10X3L7T9HR7W6P9D3I1E2R7ZT7J2L4C5U1L5K954、根據(jù)《建設工程安全生產(chǎn)管理條例》，建設單位應當向施工單位提供施工現(xiàn)場及毗鄰區(qū)域內(nèi)供水、排水、供電、供氣、供熱、通信、廣播電視等地下管線資料，氣象和水文觀測資料，相鄰建筑物和構(gòu)筑物、地下工程的有關資料，并保證資料的（）。

A.及時、真實、完備

B.真實、完整、實時

C.真實、準確、完整

D.及時、準確、完整【答案】CCU10L1C5E10I9L10E10HG9E9B10O6C5T10A8ZN5W1O7B4O9S1W855、空間統(tǒng)一性和（）是外匯市場的特點。

A.時間連續(xù)性

B.全球一體性

C.地域一貫性

D.時間統(tǒng)一性【答案】ACJ4V2V1T6G10P2D10HU9A2Q5Y8G4O9Q1ZE10G10G10U2T6G8J956、（2018年真題）下列選項中，（）不屬于無效合同。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立損害對方當事人利益的合同

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的的合同

D.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定【答案】ACV3L5E7R10J1P2Q2HW6V9E3Q4H7I5U8ZP6X9D1E8C6B9R1057、（2017年真題）若名義年利率為8％，按季度計算復利，則有效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）

A.8.00％

B.8.04％

C.8.14％

D.8.24％【答案】DCY10G9D5G8E8E3O7HS9W7Y8J6M1A6K9ZN7N6U7A10W3U6Y858、（2018年真題）下列關于合同訂立的表述。錯誤的是（）。

A.當事人訂立合同，應當具有相應的民事權(quán)利能力和民事行為能力

B.當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密.無論合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂?/p>

C.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

D.當事人必須本人訂立合同，不得代理【答案】DCC1D8H1L1U4I3Q3HL5K1X8O9Y2L6F10ZX8S1M10Y7P6Z2R759、（2017年真題）產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量少、產(chǎn)品類型單一和資金規(guī)模較小是屬于銀行理財產(chǎn)品市場（）階段的特點。

A.改革和深化發(fā)展

B.發(fā)展

C.規(guī)范

D.萌芽【答案】DCW2E10Y9V5Y5E1Y2HB7C10O2U8L5F4B3ZK4M5P9U8C8K6P260、（2019年真題）根據(jù)《關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》，下列行為中正確的是（）。

A.借銀行名義推銷未經(jīng)審批的信托產(chǎn)品

B.不承諾代銷產(chǎn)品的本金或收益保障

C.將保險產(chǎn)品作為理財產(chǎn)品進行銷售

D.規(guī)定必須存款達到50萬元方可有資格購買熱銷基金【答案】BCD1C10R1F8J6K6L3HX8I1K7J6W10J5Y10ZR5N3S9Z6W4V3A761、在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟目標不包括（）。

A.現(xiàn)金與債務管理

B.家庭財務保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資計劃

D.職業(yè)規(guī)劃【答案】DCI7K5N1W10X7F7C3HW6C3L5M4N4S1I9ZO4L5J3Q8J8I8U662、（2017年真題）理財師應對客戶的理財方案進行定期評估，定期評估的頻率取決的因素不包括（）。

A.理財師的喜好

B.客戶個人財務狀況變化幅度

C.客戶的投資風格

D.客戶的投資金額和占比【答案】ACB8N2J3U7M1S10W2HC8M7B4U2A10G5V9ZI5L4M8D6H7E3T563、下列選項中，不屬于理財顧問服務的是（）。

A.財務分析與規(guī)劃

B.個人投資產(chǎn)品推介

C.投資建議

D.信貸產(chǎn)品銷售介紹【答案】DCX10N2H1S7G10L7Z8HR9A3S8Z2T2F1Z8ZG3T9S10M1P1R10P264、下列選項中，關于當事人訂立合同的形式說法錯誤的是（）。

A.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

B.當事人訂立合同，僅有書面形式、口頭形式兩種

C.法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應當采用書面形式

D.當事人約定采用書面形式的，應當采用書面形式【答案】BCS3K1S9Z8S1C3Q2HO8R9W5F5M1T4B8ZE8T5E4J2B1R10Q965、在復利計算時，一定時期內(nèi)，復利計算的周期越短，頻率越高，那么（）。

A.終值越大

B.現(xiàn)值越大

C.實際利率更小

D.存儲的金額越大【答案】ACO7N10V8B6Y4L3E2HX9M7F5E8U8A10L1ZQ7O9Y6E9X2E4E666、商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年培訓時間不少于（）小時。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】CCM9X5Z3Z2Q5M4A2HL7C6Q8F2X6F7V3ZA7N4A4D4Q2X9J467、（2019年真題）關于特殊類型基金，下列說法錯誤的是（）。

A.ETF是一種跟蹤標的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金

B.FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金

C.LOF基金的申購和贖回，只能在證券交易所操作

D.QDII基金是投資于境外證券市場的基金【答案】CCL10P10L3Q6E2I10A10HU4X6I2O6P8D6K9ZF10P2N1A2O3W7K268、一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而導致黃金價格的（）。

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升【答案】BCQ3L2J2V4K6V3S9HY7F3V3K9Q4F5X7ZF1O6I9B4G7B10O1069、下列關于房地產(chǎn)特點的說法，錯誤的是()。

A.位置固定性

B.使用長期性

C.無差異性

D.保值增值性【答案】CCK10A5G5Z5B3K7U5HA9N9C8B10P1X1A5ZB7H8F10I8H8N3U170、張先生每年固定從年終獎中取出10000元買入同一只指數(shù)型股票開放式基金，假如這只基金年均回報率是10％，那么，13年后他這筆投資就增長為（）。

A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)

B.10000×1.1n

C.10000×(1+10％×n)

D.無法計算【答案】ACE3C3Y6C8W7K1T10HG2F5V2I9X7U8E1ZJ3A6B10W4G4B4I271、（2019年真題）國內(nèi)貨幣市場上，上海銀行間同業(yè)拆放利率是（）。

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR【答案】DCA4L4K10R6U3G4W6HV4I5B1N4O2X1C4ZE8V5C2Y8H4K3P372、（2018年真題）下列不屬于按照投資目標分類的基金是（）。

A.成長型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.激進型基金【答案】DCI10K9K8F10R10G4Z5HR8W3P10P10X2V5P4ZF7H4G6J1I8W5E873、根據(jù)投資目標的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三類，其中成長型基金的特征是()。

A.投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

B.強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入

C.一般按時派息，使投資者有固定的收入來源

D.投資組合中現(xiàn)金持有量較小，大部分資產(chǎn)用于投資資本市場【答案】DCN4A8Z10H3F7G8K9HJ8F1T10H9I10K1H4ZP2W9D6T9L2M9P274、（2017年真題）（）通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。

A.登記

B.銷戶

C.注冊

D.開戶【答案】DCC1X5W10A2E9D2O4HD4H7H8V9X4H9L7ZO10J6Z4D1X4G2M375、QDII基金在我國()設立，從事()投資。

A.境內(nèi)；境內(nèi)

B.境內(nèi)；境外

C.境外；境內(nèi)

D.境外；境外【答案】BCV10V10N7B3O5L6I9HO7P5I6T9N10U5W4ZS8G10N5K6M1A3L1076、銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務，這種業(yè)務是()業(yè)務。

A.銀行主營

B.銀行理財產(chǎn)品

C.銀行代理服務類

D.其他【答案】CCX3Q7W8O8I4L2K1HF8W8F3E5O7C6R5ZX9N6D5L9Z9P5Q177、完善安全生產(chǎn)管理體制，建立健全安全管理制度、安全管理機構(gòu)和安全生產(chǎn)責任制是實現(xiàn)安全生產(chǎn)目標管理的組織（）。

A.作用

B.保證

C.依據(jù)

D.措施【答案】BCP10K9W2T2N9S2G9HU2U2V2B9Z10A3R10ZO10A7C1F8U6O10T978、（2021年真題）下列黃金產(chǎn)品通常被稱為“黃金存折”的是（）。

A.實物黃金

B.紙黃金

C.金幣

D.條塊現(xiàn)貨【答案】BCE8A9O3F7G10C1M6HA4Y3D4K1B1B9E6ZV6C10S4U8C3N1I779、以下不是債券市場的功能的是（）。

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調(diào)控功能

D.財富投資和避險功能【答案】DCT9N9I1E1F7J9M7HW7I1I1K5Y8G3N6ZN6Y4M1L10G4Q9H280、建筑起重機械在使用過程中需要（）的，使用單位委托原安裝單位或者具有相應資質(zhì)的安裝單位按照專項施工方案實施后，即可投入使用。

A.加節(jié)

B.附著

C.頂升

D.爬升【答案】CCJ4F9R10W1P1F7A1HS6G9G5A10H10W7W7ZP2B9V7H8H7U3X281、以下不屬于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品特征的是（）。

A.投資期短

B.資金贖回靈活

C.本金安全性較高

D.交易結(jié)構(gòu)相對簡單【答案】DCN10P5R2G4V7M1H1HJ7M2B2E2X9S9Y8ZR4S5L3V7S2G8W982、事故調(diào)查組應當自事故發(fā)生之日起（）內(nèi)提交事故調(diào)查報告。

A.30天

B.60天

C.90天

D.120天【答案】BCG8I3C8R4Z8Y2E1HL8M10T9O1D10Q4F1ZF3Q8U2O8T2U2V883、（2018年真題）假定年利率為10％，每半年計息一次，則有效年利率為（）。

A.11％

B.10％

C.5％

D.10.25％【答案】DCG2P4P5V1A10T5Y1HO9G9X9B3B2I5K3ZY10W4E6F3R10F3Y484、下列系數(shù)問關系錯誤的是()。

A.復利終值系數(shù)=1／復利現(xiàn)值系數(shù)

B.復利現(xiàn)值系數(shù)=1／年金現(xiàn)值系數(shù)

C.年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)×復利終值系數(shù)

D.年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)×復利現(xiàn)值系數(shù)【答案】BCA9O6Y4T7A1Q3C6HZ10I7V3W5S4E5J3ZT7P6H1K1Q10U4W985、金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分為（）。

A.有形市場和無形市場

B.一般市場和特殊市場

C.證券市場、股票市場和基金市場

D.發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場【答案】DCQ6I1V3H5K8S5C8HH2T5I7O10P2B7O6ZV4E1U8S2J3D4X886、某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結(jié)清，假設利率為12％的單利。采用復利計算的實際年利率比12％高（）。

A.8.37％

B.9.46％

C.10.54％

D.11.39％【答案】DCU6H1I1R4D2R9D10HL9W7F5A7U3S2U5ZQ3Z7S2I4S7G2P1087、個人獨資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請人民法院指定清算人進行清算。投資人自行清算的，應當在清算前（）內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的應當予以公告。

A.10日

B.30日

C.20日

D.15日【答案】DCP6X3J9E8W7W5Y6HE9R7V5I5D9K7G4ZC7B10C7M7V3T10U188、為了防范普通合伙人侵害合伙企業(yè)的利益，對于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對普通合伙人的約束說法，不正確的是()。

A.禁止普通合伙人從事關聯(lián)交易，以及自營及與他人合作經(jīng)營與本合伙企業(yè)相競爭的業(yè)務

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟隨基金進行投資，或者限制跟隨基金退出

D.要求執(zhí)行合伙事務的普通合伙人定期向有限合伙人進行報告【答案】ACM3Q2A1E10D1F6V1HF2M6A5R1X7A8C6ZM10S1D1Y6W3U2H789、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保證收益（）。

A.不得高于同業(yè)拆借利率

B.不得低于同期儲蓄存款利率

C.高于同期儲蓄存款利率的，應對客戶提出附加條件

D.不得對客戶提出任何附加條件【答案】CCZ7G9B6D5S5Z9X8HK2S10S8N7R7Q5Y5ZU8J10Y8R9X10M9N290、（2019年真題）家庭收入處于巔峰期，風險厭惡程度提高，開始追求穩(wěn)定收益，這樣的理財特征屬于（）。

A.家庭形成期

B.家庭成熟期

C.家庭衰老期

D.家庭成長期【答案】BCF8X8V7Y3A8D4F10HZ3V8C4M4V9W9O6ZT4H9O2R10M6O1N991、（2017年真題）按照《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，合同中免責條款無效的情形是（）。

A.因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的

B.因重大誤解訂立的

C.在訂立合同時顯失公平的

D.以合法形式掩蓋非法目的的【答案】ACM6K2G4P5L1S9D3HI3H5Y9T1L7F3E6ZI9Y6X4W9N1D5M492、根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個人在維持期的理財特征是()。

A.自用房產(chǎn)投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進行股票、基金的投資【答案】BCN3C9B3A1M4X4U10HB9G5Y6J5O8L2Z8ZG6K8Z10D5G9O9U493、假定年利率為12%，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。

A.6800

B.224.64

C.7024

D.225.68【答案】BCM8V2E4U9D2V5H5HZ7R1G8I2X6M5X5ZM7W3R9D3E6G10W294、（2020年真題）下列不屬于年金收付方式的是（）

A.每年固定的銷售收入

B.發(fā)放養(yǎng)老金

C.分期付款

D.開出支票足額支付購入的設備款【答案】DCD2H9K1Z3W8X8K4HJ3O5K4I9B5Y5I4ZB5U10Z2D4K8S10Y695、（2018年真題）阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計劃，從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（）。

A.成熟期

B.成長期

C.形成期

D.穩(wěn)定期【答案】BCQ10Y2Z9A2E8X4K6HT3L3D2O7L4H8K9ZE10X1F2J3D6D8I796、（2017年真題）下列屬于定量信息的是（）。

A.職業(yè)生涯發(fā)展

B.客戶基本信息

C.個人興趣愛好

D.財務信息【答案】DCE8X8G6B9U3B7R2HL7D8S2P7F9K5W10ZT5O3K8B2V5M7R697、（2018年真題）當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求的抗辯權(quán)是（）。

A.后履行抗辯權(quán)

B.不安抗辯權(quán)

C.先履行抗辯權(quán)

D.同時履行抗辯權(quán)【答案】CCQ2Y6R10R4N3L1Y5HF9W8V7R9H3I2G6ZW7X9L8Q6H2F5A898、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的萌芽階段是（）。

A.20世紀30年代到60年代

B.20世紀60年代到80年代

C.20世紀80年代末到90年代

D.21世紀初到2005年【答案】CCI9R3O2P8V4S9T8HI4O8X8M7N3O3I5ZI1E5Z8W8P7B2F699、債券持有人的收益相對固定，此外，在企業(yè)破產(chǎn)時，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)聲譽財產(chǎn)的索取權(quán)，這使得債券投資的風險明顯低于股票。這說明的是債券的（）特征。

A.償還性

B.安全性

C.收益性

D.流動性【答案】BCQ5S5C7X10X6L7V5HV1N3F3D9V6J7R8ZY7K4S3W8P4V9A1100、發(fā)生下列（）情形時，合同可以撤銷。

A.因重大誤解訂立的合同

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.損害社會公共利益

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益【答案】ACT2V6K9B4A9R6X4HA5O5P2L8G10I5N6ZR3H5Q3P7X7K6T9101、金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分為（）。

A.有形市場和無形市場

B.一般市場和特殊市場

C.證券市場、股票市場和基金市場

D.發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場【答案】DCQ8O10L5T8R4A6W3HB7K5I6P1U1T5B6ZO8V10A6L7B6R10Y4102、《建筑法》規(guī)定，建筑工程實行直接發(fā)包的，發(fā)包單位應當將建筑工程發(fā)包給（）的承包單位。

A.在相關部門備案

B.具有相應資質(zhì)條件

C.具有相關施工經(jīng)驗

D.具有相關施工條件【答案】BCJ10N1M9W7K6M10O8HE2M9B5P2H2S1J2ZV2A7T1S2V7U6M7103、某永續(xù)年金每年向客戶支付5000元的股利，如果無風險收益率為4％，則該年金的現(xiàn)值為（）萬元。

A.12.5

B.4.17

C.6.25

D.20【答案】ACT6Z4G1E7H6G1Q5HN1T10Z1T7R9B9Q10ZT3D4S8J10K10V9Y3104、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A.1000

B.10000

C.5000

D.25000【答案】BCI3J6S10Q5V5N1P1HA8S1X10C3M2N3Y10ZJ1V9V9C3B5D9Y5105、按照《個人外匯管理辦法實施細則》，對經(jīng)常項目個人外匯管理描述錯誤的是（）。

A.個人經(jīng)常項目項下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支

B.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出,外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

C.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出,手持外幣現(xiàn)鈔匯出當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

D.境外個人經(jīng)常項目外匯匯出境外,手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件和本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理?！敬鸢浮緿CE3E2Z1D3E6H3L8HQ4N1M4Y3E8D8F8ZN5I3S3E5N10X3L4106、下列關于貨幣型理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是()。

A.投資期短，資金贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品【答案】BCG2I10Q8C4Y8J7K4HW9J4V3E2D5C1D8ZZ2P3J8F4F4R7F4107、（2019年真題）在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。

A.期初年金

B.永續(xù)年金

C.增長型年金

D.期末年金【答案】CCS2J8K5G8M2Z3K10HB4D6R8T1N5R7D10ZM6A8P7N4Q4Z6L7108、按照不同的財富觀對客戶進行分類，下列哪項屬于對揮霍者的描述（）

A.量入為出，買東西會精打細算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；有儲蓄習慣，仔細分析投資方案

B.嫌銅臭，不讓金錢左右人生；命運論者，不擔心財務保障；缺乏規(guī)劃概念，不量出不量入

C.喜歡花錢的感覺，花的比賺的多；常常借錢或用信用卡循環(huán)額度；透支未來，沖動型消費者

D.討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少【答案】CCC10V8Y7D5J9B5K5HS10O3H7A9S1L3K5ZQ10Z7L4M5G4W9S8109、下列關于憑證式國債的說法，錯誤的是()。

A.在持有期內(nèi)，持券人可到購買網(wǎng)點提前兌取

B.可記名、掛失

C.可上市流通

D.提前兌取時，除償還本金外，經(jīng)辦機構(gòu)可以收取手續(xù)費【答案】CCK2E5P5G9T1C5J10HM10F6V7A7U10R3Q4ZV9N6S6O7Z2I9U9110、（2017年真題）下列關于期權(quán)的說法中，錯誤的是（）。

A.外匯期權(quán)屬于現(xiàn)貨期權(quán)

B.按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)

C.金融期權(quán)實際上是一種契約

D.看跌期權(quán)的買方通常認為標的資產(chǎn)的價格會上漲【答案】DCF5C7S10Y6S7Z8C6HD4P8B1F10O10A6R10ZG10H3Z3K6Y3O2R8111、方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲蓄4萬元于年底進行投資，年投資報酬率為4％。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能在()歲退休。(答案取近似數(shù)值)

A.51

B.53

C.65

D.60【答案】ACF4Q3A4M6S3N10C5HZ9C6F2F8Z1I7U10ZS3T6B8L3M1J10M7112、商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資于資產(chǎn)管理的業(yè)務活動是（）。

A.投資顧問服務

B.財務顧問服務

C.綜合理財服務

D.理財顧問服務【答案】CCU2K7K5I10J10H7L4HU5R9M3Y7R6M3H10ZO6I6G7R3O10R2J5113、安全生產(chǎn)管理機構(gòu)專職安全生產(chǎn)管理人員的配備應滿足相關要求，并應根據(jù)企業(yè)經(jīng)營規(guī)模、設備管理和生產(chǎn)需要予以增加。建筑施工總承包資質(zhì)序列企業(yè)：一級資質(zhì)不少于（）。

A.3人

B.4人

C.6人

D.10人【答案】BCJ10V9H10M5Y2A2J6HC10Z8C6F6S3G5Z10ZT2R8T6G6O3P3O4114、（2018年真題）金融期貨合約的特點包括（）。

A.（1）（2）（3）

B.（1）（2）（4）

C.（2）（3）（4）

D.（1）（3）（4）【答案】ACQ9Q4C10O2J6B3L9HE9K5P2Y4H10Y1A1ZT7B10U9O8R7Z3Z2115、發(fā)生下列（）情形，不會造成法定代理或者指定代理終止。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.代理人死亡

C.被代理人取得或者恢復民事行為能力

D.代理人喪失民事行為能力【答案】ACC2H7X10I8H10I3Q8HE7U10N10N2L3S3W10ZI9J4F4G10L8Y1G7116、（2017年真題）2012年至2017年底，這一階段是銀行理財產(chǎn)品市場（）階段。

A.萌芽

B.深化發(fā)展

C.起步

D.規(guī)范【答案】BCX7X7T1K7Z7M3J10HE5U2Y1E1P1B4J4ZU10J7D6A10O5A5M1117、一般來講，獲取一個新客戶的成本比保留一個老客戶的成本()。

A.高

B.低

C.相同

D.無法比較【答案】ACL10B3Z4B5G7B5B6HQ3D2Q8Q6F6J6B7ZA7L8N9V10U5Q8Y3118、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》，商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過（）家保險公司（以單獨法人機構(gòu)為計算單位）開展保險業(yè)務合作。

A.4

B.3

C.1

D.2【答案】BCP2F2V5B7B10R2S9HX1N8D9T5B10B2S6ZG3G1S5Q8L6D9A9119、根據(jù)合同法的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務

D.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋【答案】ACQ2T5E3L6B1U8T2HI4W9D6P1L1J5T9ZO2D9W5V4F10R7M7120、下列關于個人理財顧問服務業(yè)務的表述中，錯誤的是（）。

A.收益和風險由客戶和銀行共同分擔

B.它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務

C.商業(yè)銀行主要向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議等服務

D.客戶自行管理和運用資金【答案】ACJ5H3R5J5G3R7Y7HT1X2O6O2H5A6L7ZK1U9M9D3P4F9Y10121、（2017年真題）商業(yè)票據(jù)市場主體不包括（）。

A.發(fā)行者

B.投資者

C.銷售商

D.承銷商【答案】DCC3X5A2E1R1A9J3HE9L3G10W1T10J1J1ZU8L3L1N1U2K7F6122、從贖回角度看，在我國金融市場中，下列流動性最高的是()。

A.混合型基金

B.債券型基金

C.貨幣型基金

D.股票型基金【答案】CCT8U8B6M9F2V9H3HQ7P4Q5Q1L8X8P1ZE7W5Z9U2U10Q4A1123、（2017年真題）個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是（）。

A.本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理【答案】ACK8K2J7G4Y1E8I10HX6Y8C2I6E9G7D7ZL4N2L4I8D4Y9G3124、下列關于債券投資的說法中，不正確的是()。

A.相對于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高

B.相對于股票，投資債券的風險相對較小

C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益

D.債券的流動性較差【答案】DCR6E2M10G9F1S8R2HF4W9K6U9L6A10J7ZD2L2H2X3N1I4A10125、（2018年真題）下列關于貨幣市場特征的表述，正確的是（）。

A.低風險、流動性高

B.高風險、高收益

C.高風險、低收益

D.期限長、流動性弱【答案】ACK1V6S1L1N8E3P3HY2N5T6G8L7W4H1ZW10K5B1U3L10C1P9126、施工現(xiàn)場的宿舍應實行單人單床，每房間居住人數(shù)不得超過（）人,嚴禁睡通鋪。

A.12

B.14

C.16

D.18【答案】CCQ7P8D1A2D4Z9V6HW1V4C1M7N8W5N10ZD10C6H5R10G8S7T8127、小王是專業(yè)理財規(guī)劃師，他與客戶約好上午十點鐘在客戶辦公室見面，那么小王最好（）到達客戶辦公室。

A.9：30

B.10：05

C.9：55

D.10：10【答案】CCO4P6X5V3G1J10Y5HB3F9A3O3J3A3X6ZZ6K9S9I6D7T4A10128、（2018年真題）下列關于制定理財規(guī)劃方案的表述中，錯誤的是（）。

A.綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、財務資源配置，整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案

B.單目標理財規(guī)劃是“線”性的，而綜合理財規(guī)劃考慮的是“面”

C.家庭收支或債務規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

D.理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的【答案】DCJ9A6D2L9L1E7G10HV8W10Y10I5R4E1Z5ZE4N3T7V10T1E10X2129、房貸險的第一受益人是（）。

A.業(yè)主

B.房產(chǎn)商

C.保險公司

D.貸款銀行【答案】DCP3T1T6B7V4J6K7HG1L9U7V7O6R6L3ZR6X7Y2F2C3I8T7130、（2018年真題）當事人為了重復使用而預先擬定、并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（）。

A.可撤銷條款

B.無效條款

C.委托代理條款

D.格式條款【答案】DCU7C5J1B1C7Z5Z10HV9V8S2W6Y9V9N3ZP7E10P10C9G5B8E7131、下面關于金融工具和金融市場的敘述不正確的是（）。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B.商業(yè)票據(jù)屬于直接融資工具，票據(jù)市場屬于貨幣市場

C.銀行承兌匯票市場屬于資本市場，銀行承兌匯票屬于長期金融工具

D.長期國債屬于資本市場，其所在市場屬于直接融資市場【答案】CCB10E1B10P3E2C9F3HZ9Q1D5R1I7H7K7ZU8G4E10N4U9Z9M8132、（2018年真題）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應該最高。

A.國債

B.股票

C.衍生產(chǎn)品

D.外匯【答案】ACH5X9M2E7O2Y8J2HB8W6D1Y1J5Y8R8ZP8N10R4C8F4B4Y8133、下列關于我國銀行理財產(chǎn)品市場第四階段的說法中，錯誤的是()。

A.第四階段從2012年至2017年底

B.這一階段屬于銀行理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段

C.這一階段在對銀行理財投資運作方面加強了監(jiān)管

D.這一階段部分商業(yè)銀行通過成立專門的資產(chǎn)管理部門來實現(xiàn)理財產(chǎn)品管理的規(guī)范化要求【答案】BCM8I8S1O7J9L2K8HK3P3V5V10C5X2P10ZB2P6B7L8R7I3G9134、安全平網(wǎng)寬度不應小于（）m。

A.3

B.4

C.5

D.6【答案】ACV6X7H4X7B7N7W9HM3H9O5A9U5Z2G4ZI3A3D4W10G10B10T2135、理財師“4E”資格認證的首要環(huán)節(jié)是()。

A.考試

B.教育

C.職業(yè)道德

D.工作經(jīng)驗【答案】BCZ5Q6W10C9C8J9I1HK8D2I7P6H10Q4Z1ZF7X5T7K4X5A3W3136、（2021年真題）在目前國內(nèi)理財市場業(yè)務模式格局中，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)主要服務于（）

A.高凈值客戶

B.企業(yè)客戶

C.大眾客戶

D.富?？蛻簟敬鸢浮緾CF10B6C6C8Z2X1B7HZ7H6O5A3W3S10F1ZL5P10O3L2X6E10Y2137、我國境內(nèi)股票市場不包括()。

A.創(chuàng)業(yè)板市場

B.主板市場

C.科創(chuàng)板市場

D.五板市場【答案】DCD5D9D2G7O9G7W2HL4H10D8Q1H7E8G6ZR2M6M4M6B4K9X8138、以下屬于理財顧問服務的是（）。

A.提供財務分析與規(guī)劃服務

B.對外營銷宣傳活動

C.銷售儲蓄存款產(chǎn)品

D.銷售信貸產(chǎn)品【答案】ACV10B4Z5S10J3K4M5HI8K4P1I3T4W4D8ZA7W3L2I3V2K6V1139、（2017年真題）小李投資100萬元入股一個私營企業(yè)，每年的固定收益為20％。小李需要（）年可以實現(xiàn)資金翻一番的目標。

A.3.6

B.5.8

C.4.8

D.10【答案】ACF2U10I8S1W10V9H2HG4E5C1J8T6W10E10ZJ4H6C4Q1Z8N8G8140、下列不屬于黃金T+D連續(xù)競價交易時間的是（）。

A.8：30～15：30

B.20：00～凌晨2：30

C.9：00～11：30

D.13：30～15：30【答案】ACF5L5K10A4D9L8E5HO8M6E6U8H9V1D6ZC2M5B2A7J5O5M8141、假定年利率為10%，每半年計息一次，則有效年利率為（）。

A.5%

B.10%

C.10.25%

D.11%【答案】CCW1Z2I2R4D10M2I7HL3G8S8B4G8H3O6ZN4R5H7Q4B8L9R9142、（2021年真題）李先生夫婦剛退休，兩個子女均已成家立業(yè)且有豐厚的儲蓄，夫妻倆支出也較少。據(jù)此，他們應處于生命周期的階段是（）

A.家庭成長期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期【答案】BCX9H4Y10D6Z6V2T1HO9H1S6T10X10O9E3ZX8R4F5V1V1S8V7143、（2020年真題）下列金融產(chǎn)品中，包含金融衍生品工具的是（）。

A.優(yōu)先股

B.貨幣基金

C.結(jié)構(gòu)性存款

D.意外險【答案】CCB6D5W7V7E3R6V4HS6V4W6W10W6E9Q9ZE2D8G8U9E1G10D7144、（2019年真題）理財規(guī)劃服務中，涉及客戶財務資源具體操作的最終決策權(quán)在（）。

A.客戶本人

B.基金公司

C.理財師

D.銀行【答案】ACM7A4C2K9Y5S5Q1HQ5E10D5N9B5L3Y5ZC9T8Z7U2M1D4W2145、關于特殊類型基金，下列說法錯誤的是()。

A.FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金

B.QDII基金是投資于境外證券市場的基金

C.LOF基金的申購和贖回，只能在證券交易所操作

D.ETF是一種跟蹤標的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金【答案】CCQ8V5G9Q1S1J10C9HG6V7N6H3V7A10M9ZF2Q10G5K5C6Q5I2146、商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資于資產(chǎn)管理的業(yè)務活動是（）。

A.投資顧問服務

B.財務顧問服務

C.綜合理財服務

D.理財顧問服務【答案】CCL3O6L2N3M3H5R10HW4W7B3H5K8U3W1ZQ3F1U6J4U3N4E8147、（2018年真題）下列屬于個人資產(chǎn)負債表中固定資產(chǎn)的是（）。

A.股權(quán)

B.保險費

C.貨幣市場基金

D.房地產(chǎn)【答案】DCP3U4P9N10X1I3Z1HV5M10N5J10N4J5H10ZS9S5L8V6V5E10E7148、個人獨資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應當在清算前（）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。

A.30

B.20

C.15

D.10【答案】CCI2E3Z2K5Q10Z10E4HI4G5T6U2R7B1R2ZK1Q10N2A8L9S2W7149、（）應當自事故發(fā)生之日起60日內(nèi)提交事故調(diào)查報告；特殊情況下，經(jīng)負責事故調(diào)查的人民政府批準，提交事故調(diào)查報告的期限可以適當延長，但延長的期限最長不超過60日。

A.安全管理機構(gòu)

B.施工單位

C.建設單位

D.事故調(diào)查組【答案】DCK2J3P9G8L5K2E10HS10Y8T3X4W1I10Z3ZI7L2Q6Q1E9U6F9150、從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，個人理財業(yè)務發(fā)展的原因不包括()。

A.大眾自身缺乏必要的金融知識

B.大眾對于選定的金融工具很難正確應用

C.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求

D.專業(yè)金融機構(gòu)和專業(yè)理財師在信息、設備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性【答案】CCK1O6T7T8N4L1Z4HN4D8U1I8I10N10W9ZV3S7B10A9I3S4M4151、（2017年真題）理財師進行財務規(guī)劃的基本假設是（）。

A.個人的財務資源是有限的

B.客戶都是理性的

C.客戶對理財師都是信任的

D.財務資源的分配方式是多樣的【答案】ACA1T8Y4T10U8G6W7HJ1D6R10W8P5A3K10ZM1A4P2M2U10M4M4152、（2018年真題）小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經(jīng)營一家小型企業(yè)，同時在北美也有收入來源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會計方面的服務。則小陳的做法違反了（）原則。

A.正直守信

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.客觀公正【答案】CCC1D3H5W9I10J4Q3HG2G8D9S6H10T7E7ZZ3U2Q1R7Q10C3W4153、（2020年真題）根據(jù)我國的相關規(guī)定，下列不屬于不動產(chǎn)的是（）

A.船舶

B.林木

C.土地

D.房屋【答案】ACH10J8U10J7L1D10M2HD7U2I4O2A10P2B10ZX1O4F4R1C7B5S3154、李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，年復利率為12％，李先生現(xiàn)在應投資()元。(答案取近似數(shù)值)

A.134320

B.113485

C.127104

D.150000【答案】BCL6O4K3C2Q3O10H8HL7T9E5B9N3D8F6ZH3H1R7D4L3D7I6155、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。

A.通過基金為市場提供資金

B.通過資產(chǎn)管理計劃為市場提供資金

C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金

D.通過存款為市場提供資金【答案】DCQ4X3J5C2O7Q5N1HA6V8A10L9V3A6J5ZI2G2T6X6N8O2T4156、()是由于市場利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來的風險。

A.利率風險

B.再投資風險

C.贖回風險

D.通貨膨脹風險【答案】BCI7Q8O10S6S9K8S5HD8T1G8G4F10P2T5ZW7I4J4B5I6B9F3157、假定目前銀行兩年期定期存款利率為4．26％，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。

A.4％

B.5％

C.6％

D.7％【答案】ACQ1Z3X8B3Q2X4N7HK3F10A5F2Y4D10P9ZK8M10R8Q10X8H7I8158、公民李先生與前妻張女士育有一子小李，因雙方感情破裂李先生與張女士2012年離婚。2016年李先生與劉女士結(jié)婚，婚后二人收養(yǎng)了兒子小貝，劉女士與前夫所生兒子小王跟隨前夫生活，2019年李先生不幸逝世且無遺囑，根據(jù)我國相關法律法規(guī)，下列不可參與李先生遺產(chǎn)分配的有（）。

A.張女士

B.小李

C.劉女士

D.小貝【答案】ACS4B4O2I2D8Z4B8HF3V9V6S1S2Y3C6ZR3J6I7E4V9Y3L6159、（2018年真題）保險產(chǎn)品的直接保險形式是保險合同，保險合同（）約定保險權(quán)利義務關系的協(xié)議。

A.被保險人、受益人、保單持有人

B.投保人、保險人、被保險人

C.保險經(jīng)紀人、保險代理人、保險公估人

D.投保人與保險人【答案】DCQ10Q2P3L8D7A2O5HF6M3Q8J10J6F8Z6ZA3B1E4Z4S4T7X2160、期權(quán)的買方又稱（）。

A.期權(quán)的多頭

B.期權(quán)的空頭

C.期權(quán)的平頭

D.以上均正確【答案】ACP1M3X6B2X9P6K2HK2C5A6A10I1X1D3ZY9Y6X5D8I9U1P3161、（2018年真題）下列關于期貨合約和遠期合約的表述中，錯誤的是（）。

A.期貨合約不具有遠期合約所具有的套期保值功能

B.期貨合約實質(zhì)上是標準化的遠期合約

C.期貨合約的流動性要比遠期合約高

D.遠期合約在到期時才能確定損益程度，期貨合約的損益可以逐日實現(xiàn)【答案】ACX10U7H6D4I2F3W7HL7X7V1Q3M9Z9O1ZD6H4H7I5D5A5H8162、（2018年真題）（）是有限合伙制私募基金的管理人。

A.全體合伙人

B.第三方專業(yè)人

C.有限合伙人

D.普通合伙人【答案】DCS6V5J6Y2K3A6P3HZ2T1E5S1I4A3U1ZP7Q5D4O9M3G4N10163、下列選項中，不屬于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品特點的是()。

A.投資期長

B.資金贖回靈活

C.本金安全性高

D.收益安全性高【答案】ACY7D7W4J4N4Z4Q2HR7D4N5T4T10M4U10ZV10F5X4A4I2I9T7164、（2017年真題）債券的利率風險通常包括再投資風險和（）。

A.提前贖回風險

B.價格風險

C.信用風險

D.通貨膨脹風險【答案】BCW1N5T7L5M10G7Z2HK1F3Y5U8K8I6L1ZL9O7G2D7V9Z4S6165、（2018年真題）在利率為10％的情況下，投資者張某目前應該投資（）元，一年后可得到10萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.90090.09

B.90009.09

C.90900.09

D.90909.09【答案】DCA7Z10L8E3A5Y4X2HY5C1L9H7L7B6E5ZY9M10K1D1S3F1A3166、大華集團在未來7年內(nèi)，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團現(xiàn)在需要投資(??)萬元。

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78【答案】ACD10A10K2X10B3C8C1HF1Q9W1F7L1F9Q3ZP10G4E5N8N1G2D9167、下列哪一項不屬于理財規(guī)劃中了解客戶方法?（）

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.親友詢問

D.電話溝通【答案】CCK7P4Y7O3S10R10H6HX5N5N7U5W8F6H9ZB10A3D5Z6D1L8R5168、根據(jù)投資目標的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三類，其中成長型基金的特征是()。

A.投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

B.強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入

C.一般按時派息，使投資者有固定的收入來源

D.投資組合中現(xiàn)金持有量較小，大部分資產(chǎn)用于投資資本市場【答案】DCD9L6M4N2N1F6F9HH9D1R10V6Y1A10Y1ZW8H2G3C2R9R10T9169、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務

D.合同訂立方應采取合理的方式【答案】ACY1L9R2L1B2F5I7HS5S1E8Z2M4U8F6ZI1R4N6O8U5U8O6170、下列屬于夫妻一方財產(chǎn)的是（）。

A.婚姻存續(xù)期間的工資、獎金

B.婚姻存續(xù)期間的知識產(chǎn)權(quán)的收益

C.一方專用的生活用品

D.婚姻存續(xù)期間的生產(chǎn)經(jīng)營收益【答案】CCO6Q2I7G10I7Y10T1HW6T9Q2B2W10Z9C4ZC10L5T8X2A7H4Z6171、（2018年真題）（）不是稅務規(guī)劃的目標。

A.減輕稅負

B.達到整體稅后利潤

C.收入最大化

D.偷稅漏稅【答案】DCP5W10B4X4D2D4T6HG8Q8G5V5W5J2J3ZW6F5G3E1Z2G2H6172、以下關于金融市場的表述，錯誤的是（）。

A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場

B.第三市場又稱為流通市場

C.貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所

D.資本市場是籌集長期資金的場所【答案】BCR3R10W10H7T5H6N7HW3H10F9D8F3F3M9ZL5D1I2P6Z6G6F9173、（）是指國家通過立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟制度。

A.社會保險

B.商業(yè)保險

C.人身保險

D.財產(chǎn)保險【答案】ACA7Y4J10E4L4M2A1HK10I6V3K5C2P7N9ZF7T8V8S10W7F8L4174、下列屬于銀行理財產(chǎn)品的產(chǎn)品目標客戶信息的是（）。

A.投資顧問收費信息

B.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

C.客戶贖回權(quán)

D.收益分配方式【答案】BCF2I9O5Z1J9Q3W4HU10O2U7T4X6A6E8ZL5M4O10J6F3O2N2175、（2021年真題）李先生夫婦剛退休，兩個子女均已成家立業(yè)且有豐厚的儲蓄，夫妻倆支出也較少。據(jù)此，他們應處于生命周期的階段是（）

A.家庭成長期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期【答案】BCU5D4Z6Z4O1N2O3HJ6I9C4P1H6P9E8ZK2J3V7G10F1Q4C2176、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機構(gòu)保存錄音錄像資料的時間為（）。

A.至少保留到合同關系建立日起6個月后

B.至少保留到產(chǎn)品終止日或合同關系解除日起6個月后

C.至少保留到合同關系建立日起12個月后

D.至少保留到產(chǎn)品終止日起12個月后【答案】BCI5Z6F9J3D1U6A5HP6E6C9J8W3R6L1ZX10U10X9