2018年電大個(gè)人理財(cái)-單選題及答案

第1-2章作業(yè)試卷總分：100

注：請(qǐng)20分鐘以?xún)?nèi)保存一次。每大題完成后請(qǐng)先保存再更換大題，試卷試題全部完成后提交。瀏覽器請(qǐng)采用兼容模式。第1大題

第2大題

第3大題

單項(xiàng)選擇（總分50.00）1.結(jié)余比率主要反映個(gè)人提高其（）的能力。（2.00分）A.支出能力B.凈資產(chǎn)水平C.凈資產(chǎn)規(guī)模D.償債能力

2.生命周期處于單身期的家庭理財(cái)規(guī)劃策略不包含（）。（2.00分）A.消費(fèi)支出規(guī)劃B.投資規(guī)劃C.保險(xiǎn)規(guī)劃D.現(xiàn)金規(guī)劃

3.規(guī)劃書(shū)中理財(cái)目標(biāo)一般按（）排序。（2.00分）A.內(nèi)容由少到多B.重要性由近到遠(yuǎn)C.重要性由遠(yuǎn)到近D.內(nèi)容由多到少

4.意外開(kāi)支準(zhǔn)備主要是應(yīng)對(duì)意外傷害或疾病導(dǎo)致的暫時(shí)停止工作以及（）。（2.00分）A.投資失敗B.養(yǎng)老保險(xiǎn)C.失業(yè)導(dǎo)致的收入中斷D.教育費(fèi)用

5.與時(shí)間成正比的收入，稱(chēng)為（）。（2.00分）A.理財(cái)收入B.投資收入C.主動(dòng)收入D.被動(dòng)收入

6.一般將家庭資產(chǎn)分為（）。（2.00分）A.使用資產(chǎn)、固定資產(chǎn)、奢侈資產(chǎn)B.財(cái)務(wù)資產(chǎn)、固定資產(chǎn)、奢侈資產(chǎn)C.財(cái)務(wù)資產(chǎn)、使用資產(chǎn)、奢侈資產(chǎn)D.財(cái)務(wù)資產(chǎn)、固定資產(chǎn)、使用資產(chǎn)

7.人生的目標(biāo)多種多樣，就一般意義上理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)分為兩個(gè)層次，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要實(shí)現(xiàn)的首要目標(biāo)是（）。（2.00分）A.財(cái)務(wù)獨(dú)立B.財(cái)務(wù)安全C.財(cái)務(wù)自由D.財(cái)務(wù)自主

8.在個(gè)人理財(cái)活動(dòng)中，必須要把（）放在首位。（2.00分）A.個(gè)人理財(cái)?shù)姆椒ê图记葿.個(gè)人理財(cái)方案的調(diào)整C.規(guī)避個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)D.個(gè)人理財(cái)方案的實(shí)施

9.個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的首要步驟是（）。（2.00分）A.了解個(gè)人的投資風(fēng)險(xiǎn)偏好B.制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)C.明確個(gè)人/家庭的財(cái)務(wù)狀況D.了解個(gè)人/家庭的基本狀況

10.下列（）因素不是個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好的影響因素。（2.00分）A.學(xué)識(shí)B.性別C.年齡D.財(cái)力

11.在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列哪些選項(xiàng)中屬于流動(dòng)負(fù)債？（2.00分）A.住房抵押貸款B.信用卡貸款C.汽車(chē)貸款D.教育貸款

12.下列哪項(xiàng)不屬于個(gè)人財(cái)務(wù)信息。（2.00分）A.資產(chǎn)負(fù)債狀況B.投資偏好C.風(fēng)險(xiǎn)管理信息D.社會(huì)保障信息

13.家庭資產(chǎn)是指一個(gè)家庭擁有的或者控制的具有市場(chǎng)價(jià)值的物品，可以分為使用資產(chǎn)、財(cái)務(wù)資產(chǎn)和（）。（2.00分）A.奢侈資產(chǎn)B.股票C.債券D.房產(chǎn)

14.很多情況下人們往往把能夠帶來(lái)報(bào)酬的支出行為稱(chēng)為()。（2.00分）A.消費(fèi)B.投資C.儲(chǔ)蓄D.支出

15.理財(cái)規(guī)劃的必備基礎(chǔ)是。（）（2.00分）A.投資規(guī)劃B.稅收籌劃C.保險(xiǎn)規(guī)劃D.現(xiàn)金規(guī)劃

16.下列哪個(gè)理財(cái)觀念是正確的。（）（2.00分）A.理財(cái)要趁早B.理財(cái)?shù)韧谕顿YC.理財(cái)就是要“一夜暴富”D.理財(cái)產(chǎn)品是為有錢(qián)人設(shè)計(jì)的

17.理財(cái)?shù)膶?shí)質(zhì)是使().（2.00分）A.現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)增值B.資產(chǎn)分配合理化和投資收益最大化的集合C.資產(chǎn)分配合理化D.投資收益最大化

18.貨幣市場(chǎng)基金的特點(diǎn)不包括（）。（2.00分）A.資本安全性低B.收益穩(wěn)定C.流動(dòng)性強(qiáng)D.購(gòu)買(mǎi)限額低

19.屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是_________。（2.00分）A.現(xiàn)金流量表B.資產(chǎn)負(fù)債表C.利潤(rùn)分配表D.損益表

20.與銀行貸款相比，典當(dāng)融資不具備的優(yōu)勢(shì)為（）。（2.00分）A.典當(dāng)物品起點(diǎn)低B.手續(xù)簡(jiǎn)便C.資金使用定向D.信用要求低

21.家居用品、衣服、住房、汽車(chē)等屬于（）。（2.00分）A.使用資產(chǎn)B.財(cái)務(wù)資產(chǎn)C.奢侈資產(chǎn)D.債權(quán)資產(chǎn)

22.一般家庭現(xiàn)金儲(chǔ)備會(huì)儲(chǔ)備其月支出的（）倍。（2.00分）A.3-6B.1-3C.1-6D.6-12

23.開(kāi)始理財(cái)之前，還要做好哪些方面的充分準(zhǔn)備。（）（2.00分）A.資金、知識(shí)和心理B.資金、知識(shí)和技能C.資金、技能和心理D.知識(shí)、技能和心理

24.現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立（）。（2.00分）A.財(cái)務(wù)比例指標(biāo)B.資產(chǎn)負(fù)債表C.養(yǎng)老基金D.應(yīng)急預(yù)備金

25.人生的目標(biāo)多種多樣，就一般意義上理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)分為兩個(gè)層次，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要實(shí)現(xiàn)的最終目標(biāo)是（）。（2.00分）A.財(cái)務(wù)獨(dú)立B.財(cái)務(wù)自由C.財(cái)務(wù)安全D.財(cái)務(wù)自主第3-4章作業(yè)試卷總分：100

注：請(qǐng)20分鐘以?xún)?nèi)保存一次。每大題完成后請(qǐng)先保存再更換大題，試卷試題全部完成后提交。瀏覽器請(qǐng)采用兼容模式。第1大題

第2大題

第3大題

單項(xiàng)選擇（總分57.00）1.公司職工取得的用于購(gòu)買(mǎi)企業(yè)國(guó)有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)按照_________項(xiàng)目征收個(gè)人所得稅。（3.00分）A.工資薪金所得B.利息、股息、紅利所得C.其他所得D.勞務(wù)報(bào)酬所得

2.下列所得中，免繳個(gè)人所得稅的是()（3.00分）A.拍賣(mài)本人文字作品原稿的收入B.個(gè)人保險(xiǎn)所獲賠款C.年終加薪D.從投資管理公司取得的派息分紅

3.保單失效后可申請(qǐng)復(fù)效的時(shí)限是（）。（3.00分）A.60天B.半年C.1年D.2年

4.（）與失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等共同構(gòu)成現(xiàn)代社會(huì)保險(xiǎn)制度。（3.00分）A.基本養(yǎng)老保險(xiǎn)B.年金保險(xiǎn)C.商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)D.個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)

5.保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方法，其基本作用是（）（3.00分）A.分散風(fēng)險(xiǎn)，排除損失B.消除風(fēng)險(xiǎn)，消化損失C.排除風(fēng)險(xiǎn)，提高效益D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，消化損失

6.自2011年9月1日，計(jì)算工資薪金所得.根據(jù)個(gè)人所得稅應(yīng)納個(gè)人所得稅稅額適用的費(fèi)用扣除金額為（）（3.00分）A.2000B.3500C.4000D.5000

7.個(gè)人兼職取得的收入，應(yīng)按（）項(xiàng)目繳納個(gè)人所得稅。（3.00分）A.偶然所得B.其他所得C.工資、薪金所得D.勞務(wù)報(bào)酬所得

8.下列哪個(gè)是居民納稅人。（）（3.00分）A.在中國(guó)境內(nèi)有住所，或者無(wú)住所而在境內(nèi)居住滿(mǎn)一年的個(gè)人B.在中國(guó)境內(nèi)有住所但不居住的個(gè)人C.在中國(guó)境內(nèi)無(wú)住所又不居住的個(gè)人D.在中國(guó)境內(nèi)有住所，或者無(wú)住所而在境內(nèi)居住滿(mǎn)半年的個(gè)人

9.對(duì)于縣級(jí)政府頒發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護(hù)等方面的獎(jiǎng)金，應(yīng)當(dāng)（）。（3.00分）A.征收個(gè)人所得稅B.適當(dāng)減征個(gè)人所得稅C.免征個(gè)人所得稅D.減半征收個(gè)人所得稅

10.以下屬于中國(guó)居民納稅人的是（）。（3.00分）A.法國(guó)人丙2000年1月1日入境，2001年1月20日離境B.日本人乙來(lái)華學(xué)習(xí)180天C.美國(guó)人甲2000年9月1日入境，2001年10月1日離境D.英國(guó)人丁2000年1月1日入境，2000年11月20日離境至12月31日

11.國(guó)家（政府）通過(guò)法律或行政手段強(qiáng)制實(shí)施的一種保險(xiǎn)是（）（3.00分）A.普通保險(xiǎn)B.法定保險(xiǎn)C.商業(yè)保險(xiǎn)D.自愿保險(xiǎn)

12.某雨天，閃電引起大樓火災(zāi)、火災(zāi)引起電線(xiàn)短路、短路引起某公司機(jī)器損壞。導(dǎo)致機(jī)器損壞的近因是（）。（3.00分）A.電線(xiàn)短路B.閃電C.下雨D.火災(zāi)

13.保單的猶豫期是（）。（3.00分）A.3天B.1天C.30天D.10天

14.下列哪項(xiàng)所得不用繳納個(gè)人所得稅。（）（3.00分）A.個(gè)人租房所得B.個(gè)人稿酬所得C.個(gè)人救濟(jì)金所得D.個(gè)人兼職所得

15.選擇商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，首先要注重（）功能。（3.00分）A.融資B.保障C.保值D.增值

16.李某在一次有獎(jiǎng)購(gòu)物抽獎(jiǎng)中，購(gòu)買(mǎi)了1000元商品，中獎(jiǎng)一臺(tái)價(jià)值3000元的電視機(jī)。李某應(yīng)繳納個(gè)人所得稅稅額為（）（3.00分）A.300B.400C.200D.600

17.外籍人士取得的下列所得中，_________可以免征個(gè)人所得稅。（3.00分）A.外籍人士轉(zhuǎn)讓國(guó)家發(fā)行的金融債券取得的所得B.來(lái)自同我國(guó)簽訂雙邊稅收協(xié)定的國(guó)家的外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的儲(chǔ)蓄存款利息C.外籍個(gè)人從境內(nèi)上市A股企業(yè)(內(nèi)資企業(yè))取得的股息紅利D.外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款

18.下列哪個(gè)保單不具有現(xiàn)金價(jià)值。（3.00分）A.人壽保險(xiǎn)B.年金保險(xiǎn)C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D.分紅保險(xiǎn)

19.王某將一項(xiàng)發(fā)明的使用權(quán)轉(zhuǎn)讓給乙企業(yè)，取得收入8000元，則其應(yīng)納個(gè)人所得稅（）元（3.00分）A.1600B.1280C.1900D.1440第8-10章作業(yè)試卷總分：100

注：請(qǐng)20分鐘以?xún)?nèi)保存一次。每大題完成后請(qǐng)先保存再更換大題，試卷試題全部完成后提交。瀏覽器請(qǐng)采用兼容模式。第1大題

第2大題

第3大題

單項(xiàng)選擇（總分57.00）1.理財(cái)人員拉近與客戶(hù)距離的第一武器是（）。（3.00分）A.點(diǎn)頭B.握手C.身體前傾D.微笑

2.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是指?jìng)€(gè)人或家庭根據(jù)其客觀情況和財(cái)務(wù)資源及風(fēng)險(xiǎn)承受能力而制定的旨在實(shí)現(xiàn)人生各階段目標(biāo)的計(jì)劃，該計(jì)劃是（）。（3.00分）A.獨(dú)立計(jì)劃B.中長(zhǎng)期計(jì)劃C.一系列互相協(xié)調(diào)計(jì)劃D.單一計(jì)劃

3.(

)是聯(lián)系企業(yè)與員工長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)關(guān)系的基本橋梁。

（3.00分）A.國(guó)家補(bǔ)助B.個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)C.基本養(yǎng)老保險(xiǎn)D.企業(yè)年金

4.遺產(chǎn)繼承過(guò)程中，下列不屬于第一順序的是（）。（3.00分）A.兄弟姐妹B.子女C.配偶D.父母

5.當(dāng)子女（

）時(shí)，其與生父母之間的權(quán)利義務(wù)才得以消除。

（3.00分）A.死亡B.成人C.工作D.被他人合法收養(yǎng)

6.以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是_________。（3.00分）A.保險(xiǎn)公司B.基金公司C.律師事務(wù)所D.信托公司

7.標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：I、收集客戶(hù)資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)

II、綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合

III、客戶(hù)關(guān)系的建立

IV、分析客戶(hù)現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況

V、提出理財(cái)計(jì)劃

VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。正確的次序應(yīng)為_(kāi)________。（3.00分）A.III，V，II，I，VI，IVB.I，III，VI，V，IV，IIC.III，I，IV，II，V，VID.III，I，IV，V，VI，II

8.很多職工退休后最重要的收入來(lái)源將是（）。（3.00分）A.基本養(yǎng)老保險(xiǎn)B.國(guó)家補(bǔ)助C.企業(yè)年金D.個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)

9.綜合理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)的特點(diǎn)不包括（）（3.00分）A.操作的專(zhuān)業(yè)化B.目標(biāo)的指向性C.分析的量化性D.寫(xiě)作的程序性

10.（

）不是夫妻財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃的工具。

（3.00分）A.夫妻財(cái)產(chǎn)協(xié)議B.夫妻財(cái)產(chǎn)協(xié)議公證C.信托D.遺囑

11.以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容？（3.00分）A.退休規(guī)劃B.健康規(guī)劃C.教育投資規(guī)劃D.居住規(guī)劃

12.為了保證財(cái)產(chǎn)安全承繼而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案，當(dāng)事人在其健在時(shí)通過(guò)選擇適當(dāng)?shù)倪z產(chǎn)管理工具和制訂合理的遺產(chǎn)分配方案是（

）。

（3.00分）A.財(cái)產(chǎn)增值規(guī)劃B.財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃C.財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃D.財(cái)產(chǎn)投資規(guī)劃

13.如果有幾份遺囑同時(shí)存在，以（

）為準(zhǔn)。（3.00分）A.中間的公證遺囑B.最后的公證遺囑C.最開(kāi)始的公證遺囑

D.任意的公證遺囑

14.()是整個(gè)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分,是為了退休后能夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活。

（3.00分）A.投資規(guī)劃B.退休養(yǎng)老規(guī)劃C.銀行儲(chǔ)蓄存款規(guī)劃D.風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

15.辦理遺囑公證所具備的條件不包括（）。（3.00分）A.遺囑的內(nèi)容和形式不得違反法律或社會(huì)公共利益B.遺囑人必須具備完全民事行為能力C.遺囑人的意思表示真實(shí)D.遺囑人處分的財(cái)產(chǎn)必須是其家庭合法財(cái)產(chǎn)

16.普通人遺產(chǎn)規(guī)劃的主要工具是（）。（3.00分）A.公證B.遺囑C.遺產(chǎn)委托書(shū)D.個(gè)人信托

17.財(cái)富積累的高峰期一般在人的（）。（3.00分）A.家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期B.單身期C.家庭與事業(yè)形成期D.退休前期

18.由社會(huì)共同負(fù)擔(dān)、社會(huì)共享的模式，實(shí)際上也就是由國(guó)家、企業(yè)和勞動(dòng)者三方共同出資的方式籌集養(yǎng)老保險(xiǎn)的模式是(

)。

（3.00分）A.投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)模式B.國(guó)家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)模式C.現(xiàn)收現(xiàn)付式D.強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)模式

19.通過(guò)設(shè)立信托，可以在自己遭遇商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，家庭經(jīng)濟(jì)能力不會(huì)受到影響，這是利用了信托（

）的特性。（3.00分）A.財(cái)產(chǎn)獨(dú)立性B.受托人專(zhuān)業(yè)性C.受托人獨(dú)立性D.私密第5-7章作業(yè)試卷總分：100

注：請(qǐng)20分鐘以?xún)?nèi)保存一次。每大題完成后請(qǐng)先保存再更換大題，試卷試題全部完成后提交。瀏覽器請(qǐng)采用兼容模式。第1大題

第2大題

第3大題

單項(xiàng)選擇（總分50.00）1.按照國(guó)際的通行看法，月收入的（）是房貸按揭的一條警戒線(xiàn)。（2.00分）A.1/2B.1/3C.1/6D.1/4

2.與其他規(guī)劃相比，（）是最沒(méi)有時(shí)間彈性和費(fèi)用彈性的理財(cái)目標(biāo)。（2.00分）A.投資規(guī)劃B.退休養(yǎng)老規(guī)劃C.購(gòu)房規(guī)劃D.子女教育金

3.研究生教育包括碩士和（）學(xué)位。（2.00分）A.博士B.雙學(xué)士C.博士后D.學(xué)士

4.目前各大銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品不包括（）類(lèi)。（2.00分）A.保本固定收益類(lèi)產(chǎn)品B.非保本固定收益類(lèi)產(chǎn)品C.非保本浮動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品D.保本浮動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品

5.下列哪項(xiàng)是對(duì)債券的正確描述？（2.00分）A.收益率高的債券相對(duì)安全B.安全性高的債券收益率較低C.安全性高的債券流動(dòng)性較差D.金邊債券的“三性”俱佳

6.房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括_________。（2.00分）A.具有分散投資的效應(yīng)B.能抵御通脹C.可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿D.個(gè)性差異小，易操作

7.目前產(chǎn)權(quán)登記方式是按（）方式進(jìn)行登記。（2.00分）A.預(yù)售面積B.套內(nèi)面積C.套內(nèi)使用面積D.建筑面積

8.證券投資基金是一種_________的證券投資方式。（2.00分）A.間接B.以上均不正確C.直接D.視具體的情況而定

9.房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)不包括_________。（2.00分）A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)C.意外風(fēng)險(xiǎn)D.交易風(fēng)險(xiǎn)

10.在比較租房和購(gòu)房時(shí)，有可能提高購(gòu)房吸引力的因素包括：（）。

①．在金融市場(chǎng)投資收益率迅速上升

②．計(jì)劃居住時(shí)間延長(zhǎng)

③．規(guī)定的貸款成數(shù)提高

④．通貨膨脹率上升（2.00分）A.①②B.②③④C.①④D.②③

11.當(dāng)今全球規(guī)模最大的單一金融市場(chǎng)和投機(jī)市場(chǎng)是_________。（2.00分）A.黃金市場(chǎng)B.股票市場(chǎng)C.外匯市場(chǎng)D.期貨市場(chǎng)

12.我國(guó)的高等教育包括專(zhuān)科、本科和（）三個(gè)層次。（2.00分）A.研究生教育B.高中教育C.博士后教育D.博士教育

13.關(guān)于資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分散化，下面哪種說(shuō)法是正確的？（2.00分）A.分散化降低了組合的預(yù)期收益，因?yàn)榉稚⒒瘻p少了資產(chǎn)組合的總風(fēng)險(xiǎn)B.資產(chǎn)組合中至少含有30種獨(dú)立的證券，多樣化減少風(fēng)險(xiǎn)的好處才有意義。C.適當(dāng)?shù)姆稚⒒梢詼p少或消除系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D.隨著更多的證券加入組合，總風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)下降，但是下降的幅度越來(lái)越小

14.一張5年期，票面利率10%，市場(chǎng)價(jià)格1000元，面值1000元的債券，到期收益率為（）（2.00分）A.11.5%B.10.5%C.