金融管理概論課程學(xué)習(xí)指導(dǎo)書(shū)

鄭州大學(xué)現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育《金融管理概論》課程學(xué)習(xí)指導(dǎo)書(shū)馮少雅編課程內(nèi)容與基本要求本課程主要依據(jù)金融這一經(jīng)濟(jì)范疇貫串宏觀、微觀和市場(chǎng)三個(gè)層面的特點(diǎn)，從貨幣資金融通的角度出發(fā)，對(duì)這三個(gè)方面加以闡述。本課程主要內(nèi)容包括貨幣、信用、金融機(jī)構(gòu)體系、金融市場(chǎng)、保險(xiǎn)信托與租賃業(yè)、貨幣供求與均衡、貨幣政策、國(guó)際金融和金融監(jiān)管等內(nèi)容。本課程主要講授金融管理概論的基本原理和實(shí)踐知識(shí)，旨在幫助學(xué)生夯實(shí)理論基礎(chǔ)，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣和求知欲，提高學(xué)生的實(shí)踐技能、金融管理水平和適應(yīng)社會(huì)的能力。在此基礎(chǔ)上，有利于人力資源管理專業(yè)的學(xué)生對(duì)該專業(yè)后續(xù)課程的學(xué)習(xí)。課程學(xué)習(xí)進(jìn)度與指導(dǎo)章節(jié)課程內(nèi)容學(xué)時(shí)分配學(xué)習(xí)指導(dǎo)第一章導(dǎo)論1學(xué)時(shí)以課件學(xué)習(xí)為主重點(diǎn)理解金融的基本概念第二章貨幣與貨幣制度1學(xué)時(shí)以課件學(xué)習(xí)為主。結(jié)合具體案例理解貨幣制度的構(gòu)成因素。第三章﹡信用與資金融通3學(xué)時(shí)以課件學(xué)習(xí)為主。重點(diǎn)掌握信用、利率的概念，直接融資與間接融資的優(yōu)缺點(diǎn)。第四章﹡金融機(jī)構(gòu)與體系5學(xué)時(shí)以課件學(xué)習(xí)為主。重點(diǎn)掌握商業(yè)銀行和中央銀行的性質(zhì)與職能，商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理理論。第五章保險(xiǎn)、信托與租賃3學(xué)時(shí)以課件學(xué)習(xí)為主。重點(diǎn)掌握保險(xiǎn)的概念和保險(xiǎn)合同的內(nèi)容。第六章﹡金融市場(chǎng)4學(xué)時(shí)以課件學(xué)習(xí)為主。重點(diǎn)掌握貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)的金融工具。第七章﹡貨幣供求與均衡4學(xué)時(shí)以課件學(xué)習(xí)為主。重點(diǎn)掌握影響貨幣需求的因素、貨幣供給的形成機(jī)制；治理通貨膨脹的措施。第八章﹡貨幣政策4學(xué)時(shí)以課件學(xué)習(xí)為主。重點(diǎn)掌握各項(xiàng)貨幣政策工具的含義，貨幣政策與財(cái)政政策配合的必要性與方式。第九章國(guó)際金融2學(xué)時(shí)以課件學(xué)習(xí)為主。重點(diǎn)掌握匯率的標(biāo)價(jià)方法和匯率的種類(lèi)，國(guó)際收支的內(nèi)容。第十章﹡金融監(jiān)管2學(xué)時(shí)以課件學(xué)習(xí)為主。重點(diǎn)掌握金融風(fēng)險(xiǎn)、金融危機(jī)的概念，金融監(jiān)管的含義、原則和內(nèi)容。導(dǎo)論章節(jié)學(xué)習(xí)目標(biāo)與要求1、理解金融管理在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)管理中的重要作用。2、掌握金融的構(gòu)成要素和主要分類(lèi)，金融在經(jīng)濟(jì)中的功能和作用。本章重點(diǎn)、難點(diǎn)重點(diǎn)：金融的涵義及其相關(guān)概念難點(diǎn)：金融管理的結(jié)構(gòu)體系章節(jié)練習(xí)（一）名詞解釋1、金融2、政策性金融 （二）論述題1、試述金融在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的功能和作用。貨幣與貨幣制度一、章節(jié)學(xué)習(xí)目標(biāo)與要求1、理解貨幣及貨幣制度的演進(jìn)概況。2、掌握貨幣的概念、形態(tài)、職能、層次等基本知識(shí)。本章重點(diǎn)、難點(diǎn)重點(diǎn)：貨幣制度難點(diǎn)：信用貨幣章節(jié)練習(xí)（一）名詞解釋1、貨幣制度2、信用貨幣制度 （二）簡(jiǎn)答題1、簡(jiǎn)述貨幣制度的構(gòu)成要素。（三）論述題1、試述我國(guó)的貨幣制度。信用與資金融通一、章節(jié)學(xué)習(xí)目標(biāo)與要求1、理解各種信用形式的內(nèi)涵及各種利率之間的相互關(guān)系。2、掌握信用、利率的概念，利息的兩種計(jì)算方法及其與終值、現(xiàn)值之間的聯(lián)系，直接融資與間接融資的優(yōu)缺點(diǎn)。本章重點(diǎn)、難點(diǎn)重點(diǎn)：信用、利率市場(chǎng)化。難點(diǎn)：利息的兩種計(jì)算方法及其與終值、現(xiàn)值之間的聯(lián)系。章節(jié)練習(xí)（一）名詞解釋1、信用2、商業(yè)信用 3、銀行信用4、利率市場(chǎng)化（二）簡(jiǎn)答題1、簡(jiǎn)述商業(yè)信用的局限性。2、簡(jiǎn)述銀行信用的特點(diǎn)。3、簡(jiǎn)述決定和影響利率變動(dòng)的因素。4、簡(jiǎn)述直接融資與間接融資的優(yōu)缺點(diǎn)。（三）論述題1、談?wù)勀銓?duì)我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的認(rèn)識(shí)。金融機(jī)構(gòu)與體系一、章節(jié)學(xué)習(xí)目標(biāo)與要求1、理解我國(guó)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)、職能，各種經(jīng)營(yíng)性金融機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù)范圍。2、掌握我國(guó)商業(yè)銀行的組成情況，并能結(jié)合實(shí)際較好地理解中央銀行的各項(xiàng)職能。本章重點(diǎn)、難點(diǎn)重點(diǎn)：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理、中央銀行的職能。難點(diǎn)：商業(yè)銀行的信用擴(kuò)張與收縮。三、章節(jié)練習(xí)（一）名詞解釋1、金融機(jī)構(gòu)2、商業(yè)銀行3、中央銀行4、政策性銀行 （二）簡(jiǎn)答題1、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能。2、如何理解中央銀行是銀行的銀行？3、政策性銀行的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)有哪些？（三）論述題1、試述商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理理論。保險(xiǎn)、信托與租賃業(yè)一、章節(jié)學(xué)習(xí)目標(biāo)與要求1、理解信托業(yè)、租賃業(yè)在現(xiàn)代金融領(lǐng)域中的地位。2、掌握保險(xiǎn)的概念及其種類(lèi)，信托及租賃的種類(lèi)。二、本章重點(diǎn)、難點(diǎn)重點(diǎn)：保險(xiǎn)的概念及其種類(lèi)難點(diǎn)：租金的計(jì)算三、章節(jié)練習(xí)（一）名詞解釋1、保險(xiǎn)2、資金信托3、融資性租賃（二）簡(jiǎn)答題1、信托的構(gòu)成要素。（三）論述題1、試述保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容。金融市場(chǎng)一、章節(jié)學(xué)習(xí)目標(biāo)與要求1、理解影響金融市場(chǎng)變動(dòng)的因素。2、掌握貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)的金融工具。二、本章重點(diǎn)、難點(diǎn)重點(diǎn)：金融工具難點(diǎn)：金融工具三、章節(jié)練習(xí)（一）名詞解釋1、金融工具2、證券交易所3、貨幣市場(chǎng)4、投資基金（二）簡(jiǎn)答題1、簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素。2、簡(jiǎn)述金融工具的主要特征。3、簡(jiǎn)述投資基金的特點(diǎn)。（三）論述題1、試述我國(guó)貨幣市場(chǎng)發(fā)展的制約因素與改革對(duì)策。貨幣供求與均衡一、章節(jié)學(xué)習(xí)目標(biāo)與要求1、理解貨幣需要量、貨幣供給量的含義。2、掌握影響貨幣需求的因素、貨幣供給的形成機(jī)制、通貨膨脹與通貨緊縮的定義及表現(xiàn)、分類(lèi)、成因、對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響及治理措施。本章重點(diǎn)、難點(diǎn)重點(diǎn)：影響貨幣需求的因素、貨幣供給的形成機(jī)制難點(diǎn)：貨幣供給的形成機(jī)制三、章節(jié)練習(xí)（一）名詞解釋1、貨幣需要量2、貨幣供給量3、基礎(chǔ)貨幣4、通貨緊縮（二）簡(jiǎn)答題1、簡(jiǎn)述影響貨幣需求的因素。2、簡(jiǎn)述衡量通貨膨脹的指標(biāo)。（三）論述題1、試述貨幣供給的形成機(jī)制。2、論述治理通貨膨脹的措施有哪些？貨幣政策一、章節(jié)學(xué)習(xí)目標(biāo)與要求1、理解貨幣政策的類(lèi)型與功能。2、掌握各項(xiàng)貨幣政策工具的含義，貨幣政策與財(cái)政政策配合的必要性與方式。二、本章重點(diǎn)、難點(diǎn)重點(diǎn)：貨幣政策工具、貨幣政策與財(cái)政政策配合的必要性與方式難點(diǎn)：貨幣政策與財(cái)政政策配合的必要性章節(jié)練習(xí)（一）名詞解釋1、貨幣政策2、再貼現(xiàn)政策3、法定存款準(zhǔn)備金政策（二）簡(jiǎn)答題1、簡(jiǎn)述貨幣政策的最終目標(biāo)。2、簡(jiǎn)述貨幣政策與財(cái)政政策配合的方式。（三）論述題1、試述貨幣政策與財(cái)政政策配合的必要性。國(guó)際金融一、章節(jié)學(xué)習(xí)目標(biāo)與要求1、理解外匯的定義及構(gòu)成，國(guó)際收支的含義。2、掌握匯率的標(biāo)價(jià)方法和匯率的種類(lèi)，國(guó)際收支的內(nèi)容。二、本章重點(diǎn)、難點(diǎn)重點(diǎn)：匯率的標(biāo)價(jià)方法和匯率的種類(lèi)，國(guó)際收支的內(nèi)容。難點(diǎn)：匯率變動(dòng)對(duì)一國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響。三、章節(jié)練習(xí)（一）名詞解釋1、外匯2、國(guó)際收支（二）簡(jiǎn)答題1、簡(jiǎn)述匯率的標(biāo)價(jià)方法。2、簡(jiǎn)述影響匯率變動(dòng)的因素。（三）論述題1、論述調(diào)節(jié)國(guó)際收支失衡的政策措施。金融監(jiān)管一、章節(jié)學(xué)習(xí)目標(biāo)與要求1、理解我國(guó)主要金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。2、掌握金融風(fēng)險(xiǎn)、金融危機(jī)的概念，金融監(jiān)管的含義、原則和內(nèi)容。本章重點(diǎn)、難點(diǎn)重點(diǎn)：金融監(jiān)管的含義、原則和內(nèi)容難點(diǎn)：金融風(fēng)險(xiǎn)與金融危機(jī)的區(qū)別章節(jié)練習(xí)（一）名詞解釋1、金融風(fēng)險(xiǎn)2、金融危機(jī)3、金融監(jiān)管（二）簡(jiǎn)答題1、簡(jiǎn)述金融監(jiān)管的原則。2、簡(jiǎn)述市場(chǎng)運(yùn)作過(guò)程監(jiān)管的內(nèi)容。（三）論述題1、比較統(tǒng)一監(jiān)管模式與分業(yè)監(jiān)管模式的優(yōu)缺點(diǎn)。考試模擬題1單項(xiàng)選擇題（每題1分，共10分）1、金融是伴隨著（）關(guān)系的發(fā)展而發(fā)展。A、商品貨幣B、商品經(jīng)濟(jì)C、信用經(jīng)濟(jì)D、信用貨幣2、中國(guó)本位幣的最小規(guī)格是（）A、1分B、1角C、1元D、10元3、信用活動(dòng)中，貨幣主要執(zhí)行（）。A、價(jià)值尺度職能B、支付手段職能C、流通手段職能D、儲(chǔ)藏手段職能4、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于（）。A、國(guó)有專業(yè)銀行B、國(guó)有商業(yè)銀行C、國(guó)有投資銀行D、國(guó)有政策性銀行5、保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同要素中的（）A、主體B、客體C、基本條款D、保險(xiǎn)責(zé)任6、面向整個(gè)社會(huì)公開(kāi)發(fā)行的股票方式是（）A、私募B、公募C、溢價(jià)發(fā)行D、折價(jià)發(fā)行7、貨幣均衡的主要標(biāo)志是（）A、物價(jià)持續(xù)上漲B、物價(jià)下跌C、商品滯銷(xiāo)D、幣值穩(wěn)定8、貨幣政策的調(diào)節(jié)對(duì)象主要是（）A、社會(huì)總需求B、社會(huì)總供給C、貨幣供給量D、貨幣需求量9、在直接標(biāo)價(jià)法下，一定單位的外幣折算的本國(guó)貨幣增多，說(shuō)明本幣匯率（）。A、上升B、下降C、不變D、不確定10、在金融危機(jī)的演變過(guò)程中，政府救市是哪一階段的一個(gè)重要特征（）。A、危機(jī)潛伏階段B、危機(jī)爆發(fā)階段C、危機(jī)擴(kuò)散階段D、經(jīng)濟(jì)恢復(fù)階段多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1、按金融活動(dòng)的目的劃分，金融可以分為（）。A、政策性金融B、商業(yè)性金融C、國(guó)內(nèi)金融D、合作性金融E、國(guó)際金融2、國(guó)際貨幣的特點(diǎn)有（）A、可接受性B、非穩(wěn)定性C、流動(dòng)性D、現(xiàn)實(shí)性E、可測(cè)性3、下列屬于直接融資的信用工具包括（）。A、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單B、股票C、國(guó)庫(kù)券D、商業(yè)票據(jù)E、金融債券4商業(yè)銀行進(jìn)行存款創(chuàng)造的前提條件是（）A、部分準(zhǔn)備金制度B、非現(xiàn)金結(jié)算制度C、自身?yè)碛秀y行券發(fā)行權(quán)D、全部都是E、票據(jù)發(fā)行5、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的環(huán)節(jié)有（）A、展業(yè)B、承保C、理賠D、防災(zāi)防損E、再保險(xiǎn)6、根據(jù)基金投資對(duì)象的不同，投資基金可分為（）A、開(kāi)放式基金B(yǎng)、股票基金C、債券基金D、貨幣市場(chǎng)基金E、指數(shù)基金7、中央銀行借以增加基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)量的主要方式有（）A、央行購(gòu)買(mǎi)辦公樓B、央行購(gòu)買(mǎi)黃金、外匯C、央行購(gòu)買(mǎi)政府債券D、央行出售黃金外匯資產(chǎn)E、央行向商業(yè)銀行提供再貸款和再貼現(xiàn)8、貨幣政策的類(lèi)型包括（）A、擴(kuò)張型貨幣政策B、緊縮型貨幣政策C、均衡型貨幣政策D、經(jīng)濟(jì)衰退E、失業(yè)率下降9、若其他條件不變，一國(guó)貨幣貶值的影響是（）。A、有利于增加進(jìn)口B、有利于增加出口C、有利于抑制進(jìn)口D、有利于抑制出口E、有利于降低國(guó)內(nèi)物價(jià)水平10、金融風(fēng)險(xiǎn)的特征為（）。A、客觀性B、不確定性C、擴(kuò)散性D、周期性E、可控性判斷題（每題1分，共10分）1、按金融活動(dòng)是否接受政府監(jiān)管，可把金融分為官方金融和民間金融。（）2、人民幣是中國(guó)大陸唯一的合法通貨。（）3、負(fù)利率是指名義利率低于通貨膨脹率。（）4、最早出現(xiàn)的現(xiàn)代銀行機(jī)構(gòu)是中央銀行。（）5、信托受益人可以是委托人本人，也可以是其指定的第三人，受托人也可以是同一信托的唯一受益人。（）6證券交易所的組織形式一般有公司制證券交易所和會(huì)員制證券交易所兩類(lèi)。（）7、貨幣需求是人們持有貨幣的一種純粹的主管愿望。（）8貨幣政策側(cè)重于總量調(diào)節(jié)，而財(cái)政政策側(cè)重于結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)。（）9、一些國(guó)家實(shí)行貿(mào)易匯率和金融匯率，實(shí)際上是外匯管理的一種方法。（）10、統(tǒng)一監(jiān)管模式的優(yōu)點(diǎn)是具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和專業(yè)化優(yōu)勢(shì)。（）名詞解釋（每題4分，共16分）1、貨幣制度2、商業(yè)信用3、金融工具4、金融監(jiān)管五、簡(jiǎn)答題（每題8分，共32分）1、如何理解中央銀行是銀行的銀行？2、簡(jiǎn)述投資基金的特點(diǎn)。3、簡(jiǎn)述影響貨幣需求的因素。4、簡(jiǎn)述貨幣政策的最終目標(biāo)。六、論述題（共12分）1、談?wù)勀銓?duì)我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的認(rèn)識(shí)。考試模擬題2單項(xiàng)選擇題（每題1分，共10分）1、早期的金融機(jī)構(gòu)為（）。A、保險(xiǎn)業(yè)B、貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)C、信托業(yè)D、租賃業(yè)2、貨幣的本質(zhì)特征是充當(dāng)（）。A、特殊等價(jià)物B、一般等價(jià)物C、普通商品D、特殊商品3、利率決定的基本因素是（）。A、企業(yè)承受能力B、平均利潤(rùn)率C、資金供求狀況 D、價(jià)格水平4、就組織形式來(lái)說(shuō)，我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)行（。）A、單元銀行制度 B、總分行制度C、代理行制度 D、銀行控股公司制度5、以下保險(xiǎn)原則不適用于人壽保險(xiǎn)的是（）。A、最大誠(chéng)信原則B、損失補(bǔ)償原則C、近因原則D、代位原則6、金融工具的流動(dòng)性與償還期限成（）。A、反比B、正比C、倒數(shù)關(guān)系D、不相關(guān)7、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，信用活動(dòng)與貨幣運(yùn)動(dòng)緊密相聯(lián)，信用的擴(kuò)張意味著貨幣供給的（）。A、增加B、減少C、不變D、不確定8、商業(yè)銀行應(yīng)按規(guī)定的比率將吸收的存款一部分交存中央銀行，應(yīng)交存的比率稱為（）。A、再貼現(xiàn)率B、法定存款準(zhǔn)備金率C、再貸款率D、基準(zhǔn)利率9、通常判斷一國(guó)國(guó)際收支是否平衡，主要看其（）是否平衡。A、自主性交易B、經(jīng)常項(xiàng)目C、調(diào)節(jié)性交易D、資本和金融項(xiàng)目10、我國(guó)規(guī)定商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超出（）。A、25％B、75％C、15％D、4％多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1、按金融活動(dòng)的性質(zhì)和功能劃分，金融活動(dòng)可以分為（）A、銀行業(yè)B、證券業(yè)C、保險(xiǎn)業(yè)D、信托業(yè)E、租賃業(yè)2、中國(guó)人民銀行目前定期公布的貨幣層次是（）A、Ｍ0；B、Ｍ1；C、Ｍ2；D、Ｍ3；E、Ｍ4。3、下列屬于間接融資的信用工具包括（）。A、企業(yè)債券B、定期存單C、國(guó)庫(kù)券D、商業(yè)票據(jù)E、金融債券4、作為銀行的銀行，央行職能主要體現(xiàn)在以下方面（）。A、集中存款準(zhǔn)備金B(yǎng)、發(fā)行銀行券C、充當(dāng)最后貸款人D、組織全國(guó)清算E、同業(yè)拆借5、公益信托的主要當(dāng)事人包括（）A、委托人B、受托人C、受益人D、公用事業(yè)管理機(jī)構(gòu)E、公益信托監(jiān)察人6、金融工具應(yīng)具備的條件（）A、期限性B、可轉(zhuǎn)讓性C、收益性D、流動(dòng)性E、風(fēng)險(xiǎn)性7、有關(guān)通貨膨脹描述正確的是（）A、在紙幣流通條件下的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象B、貨幣流通量超過(guò)貨幣必要量C、物價(jià)普遍上漲D、貨幣貶值E、生產(chǎn)過(guò)剩8、擴(kuò)張性貨幣政策的主要內(nèi)容包括（）A、放松銀根B、增加貸款投放C、擴(kuò)張信用D、加速貨幣供應(yīng)量的增長(zhǎng)E、減少貸款投放9、一國(guó)國(guó)際儲(chǔ)備的主要構(gòu)成項(xiàng)目是（）。A、黃金儲(chǔ)備B、外匯儲(chǔ)備C、特別提款權(quán)D、普通提款權(quán)E、儲(chǔ)備頭寸10、金融危機(jī)包括（）。A、貨幣危機(jī)B、銀行危機(jī)C、債務(wù)危機(jī)D、證券市場(chǎng)危機(jī)E、保險(xiǎn)危機(jī)判斷題（每題1分，共10分）1、銀行業(yè)是最早從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的行業(yè)，是現(xiàn)代金融體系的主體。（）2、紙幣之所以能成為流通手段是因?yàn)樗旧砭哂袃r(jià)值。（）3、年利率是以年為單位計(jì)算利息，通常表示為％。（）4、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的三原則中,流動(dòng)性與盈利性正相關(guān)。（）5、融資性租賃一般是短期租賃，經(jīng)營(yíng)性租賃一般是長(zhǎng)期租賃。（）6、所有的證券投資者都可以直接進(jìn)入證券交易所進(jìn)行交易。（）7、一般說(shuō)來(lái)，通貨膨脹有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人（）。8、在一般性貨幣政策工具中，中央銀行實(shí)施再貼現(xiàn)政策時(shí)具有較強(qiáng)的主動(dòng)性。（）9、國(guó)際收支平衡表是按照復(fù)式記賬原理編制的。（）10、分業(yè)監(jiān)管模式的缺點(diǎn)是缺乏競(jìng)爭(zhēng)性，易導(dǎo)致官僚主義。（）名詞解釋（每題4分，共16分）1、政策性金融2、銀行信用3、保險(xiǎn)4.、貨幣市場(chǎng)五、簡(jiǎn)答題（每題8分，共32分）1、政策性銀行的特點(diǎn)有哪些？2、簡(jiǎn)述衡量通貨膨脹的指標(biāo)。3、簡(jiǎn)述貨幣政策的最終目標(biāo)。4、簡(jiǎn)述影響匯率變動(dòng)的因素。六、論述題（共12分）1、比較統(tǒng)一監(jiān)管模式與分業(yè)監(jiān)管模式的優(yōu)缺點(diǎn)。參考答案或答案要點(diǎn)導(dǎo)論（一）名詞解釋1、金融――是指貨幣資金的融通，是與貨幣、信用、銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)直接相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的總稱。2、政策性金融――是政府為實(shí)施一定的社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，設(shè)立專門(mén)金融機(jī)構(gòu)，在特定的領(lǐng)域內(nèi)直接或間接從事的政策性融資活動(dòng)，它不以營(yíng)利為目的。（二）論述題1、試述金融在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的功能和作用。答：（1）實(shí)現(xiàn)資金再配置，籌集融通資金。金融的再配置作用主要表現(xiàn)為：一是金融能有效地籌集社會(huì)閑散資金，促進(jìn)儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化；二是金融能實(shí)現(xiàn)資金的部門(mén)轉(zhuǎn)移，促進(jìn)利潤(rùn)率平均化。（2）引導(dǎo)資金流向，提高資金使用效率。一方面通過(guò)信用方式引導(dǎo)社會(huì)資金的合理流動(dòng)；另一方面通過(guò)金融價(jià)格杠桿和金融機(jī)構(gòu)的信貸管理，提高資金的使用效率。（3）提供金融服務(wù)，創(chuàng)造和擴(kuò)大社會(huì)信用。金融機(jī)構(gòu)借助多種金融工具，節(jié)省了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的社會(huì)成本。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，大大便利了人們的生活。金融機(jī)構(gòu)在提供金融服務(wù)的同時(shí)，還有創(chuàng)造貨幣的功能。（4）調(diào)節(jié)社會(huì)總供求，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定健康發(fā)展?，F(xiàn)代金融活動(dòng)滲透到社會(huì)再生產(chǎn)的全過(guò)程，金融能靈敏、及時(shí)、全面地反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的狀況，提供各種信息，為微觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和宏觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)決策提供重要依據(jù)。（5）防范和降低經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行金融監(jiān)管。金融機(jī)構(gòu)體系和金融市場(chǎng)提供了風(fēng)險(xiǎn)管理的渠道，金融的創(chuàng)新和發(fā)展為風(fēng)險(xiǎn)管理提供了更多、更有效的產(chǎn)品和工具。（6）加強(qiáng)國(guó)際經(jīng)濟(jì)交流和合作。金融的全球化、金融自由化的發(fā)展趨勢(shì)，需要各國(guó)間必須加強(qiáng)協(xié)調(diào)和合作，協(xié)調(diào)彼此的利益關(guān)系，共同打擊跨國(guó)犯罪，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的共同發(fā)展。第二章貨幣與貨幣制度（一）名詞解釋1、貨幣制度――也稱貨幣本位制，簡(jiǎn)稱幣制，是一個(gè)國(guó)家或地區(qū)以法律形式確定的貨幣發(fā)行與流通的準(zhǔn)則和規(guī)范。2、信用貨幣制度――是指以不兌換黃金的紙幣或銀行券為本位幣的貨幣制度。（二）簡(jiǎn)答題1、簡(jiǎn)述貨幣制度的構(gòu)成要素。答：（1）確定貨幣材料；（2）確定貨幣單位；（3）確定各種貨幣的鑄造、發(fā)行與流通；（4）規(guī)定準(zhǔn)備制度。（三）論述題1、試述我國(guó)的貨幣制度。答：我國(guó)的貨幣制度是人民幣制度。人民幣是一種信用貨幣，人民幣制度屬于不兌現(xiàn)的信用貨幣制度。人民幣制度主要包括以下內(nèi)容：（1）人民幣是我國(guó)的法定貨幣，具有無(wú)限法償能力。（2）人民幣的單位是“元”，元是主幣，輔幣的名稱為“角”和“分”。人民幣的符號(hào)為“￥”。（3）人民幣的發(fā)行實(shí)行高度集中統(tǒng)一，由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行。（4）嚴(yán)禁偽造、變?cè)烊嗣駧?；禁止出售、?gòu)買(mǎi)偽造、變?cè)斓娜嗣駧?；禁止故意損毀人民幣；禁止在宣傳品、出版物或其他商品上非法使用人民幣圖樣。（5）人民幣是中國(guó)大陸唯一的合法通貨。任何單位和個(gè)人不得印刷、發(fā)售代幣票券以代替人民幣在市場(chǎng)上流通。（6）殘缺、污損的人民幣，按照中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定兌換，并由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷(xiāo)毀。（7）對(duì)人民幣出入境實(shí)行限額管理。（8）人民幣在國(guó)際收支經(jīng)常項(xiàng)目下可自由兌換。第三章信用與資金融通（一）名詞解釋1、信用――是指以償還和付息為條件的價(jià)值單方面的讓渡。2、商業(yè)信用――是指企業(yè)之間相互提供的、與商品交易相聯(lián)系的信用。其主要形式有賒銷(xiāo)和預(yù)付兩大類(lèi)，其中賒銷(xiāo)是商業(yè)信用的典型形式。3、銀行信用――是銀行等金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式向其他經(jīng)濟(jì)個(gè)體（企業(yè)、單位、個(gè)人）提供的信用。其表現(xiàn)形式主要是銀行吸收存款、銀行發(fā)放貸款。4、利率市場(chǎng)化――是指利率的決定權(quán)交給市場(chǎng)，由市場(chǎng)主體自主決定利率的過(guò)程。（二）簡(jiǎn)答題1、簡(jiǎn)述商業(yè)信用的局限性。答：（1）規(guī)模。受到企業(yè)閑置資本量的限制。（2）方向。只能向需要該種商品的企業(yè)提供信用。（3）范圍。借貸雙方只有在互相了解對(duì)方的信譽(yù)和償債能力的基礎(chǔ)上才能確立商業(yè)信用關(guān)系。（4）期限。受生產(chǎn)周期的限制。2、簡(jiǎn)述銀行信用的特點(diǎn)。答：（1）銀行信用是一種間接信用；（2）銀行信用以貨幣形式提供，具有靈活性；（3）銀行信用具有創(chuàng)造貨幣的功能。3、簡(jiǎn)述決定和影響利率變動(dòng)的因素。答：（1）平均利潤(rùn)率。利率在零和平均利潤(rùn)率之間波動(dòng)。（2）借貸資本的供求狀況。借貸資本的供求狀況是影響市場(chǎng)利率變動(dòng)的直接因素。（3）物價(jià)水平；（4）經(jīng)濟(jì)政策；（5）其他影響因素。4、簡(jiǎn)述直接融資與間接融資的優(yōu)缺點(diǎn)。答：直接融資的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)（1）優(yōu)勢(shì)☆資金供求雙方直接聯(lián)系；☆資金供求雙方直接聯(lián)系；☆加強(qiáng)監(jiān)督，提高資金的使用效益；☆通過(guò)發(fā)行股票債券籌集的資金具有穩(wěn)定性、長(zhǎng)期性等特點(diǎn)。（2）劣勢(shì)☆資金供求雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到限制較多；☆資金供給者的風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)緩沖，風(fēng)險(xiǎn)較高。間接融資的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)（1）優(yōu)勢(shì)☆解決資金供求雙方相互不了解的問(wèn)題；☆突破資金融通在數(shù)量、期限等方面的限制；☆融資風(fēng)險(xiǎn)有金融機(jī)構(gòu)緩沖，安全性較高?！罡魯嗔速Y金供求雙方的直接聯(lián)系，在一定程度上降低資金使用效率?！罡魯嗔速Y金供求雙方的直接聯(lián)系，在一定程度上降低資金使用效率。（三）論述題1、談?wù)勀銓?duì)我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的認(rèn)識(shí)。答：（1）利率市場(chǎng)化是指利率的決定權(quán)交給市場(chǎng)，由市場(chǎng)主體自主決定利率的過(guò)程。（2）我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的方式與目標(biāo)方式：漸進(jìn)、有序、遵循先外幣、后本幣，先貸款、后存款，先農(nóng)村、后城市，先長(zhǎng)期、后短期，先大額、后小額的步驟。目標(biāo)：建立由市場(chǎng)供求決定金融機(jī)構(gòu)存、貸款利率水平的利率形成機(jī)制，中央銀行通過(guò)運(yùn)用貨幣政策工具調(diào)控和引導(dǎo)市場(chǎng)利率，使市場(chǎng)機(jī)制在金融資源配置中發(fā)揮主導(dǎo)作用。（3）我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的進(jìn)程從1996年1月3日，全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的成立，拉開(kāi)了中國(guó)利率市場(chǎng)化改革的序幕。通過(guò)10多年的改革，我國(guó)利率市場(chǎng)化改革進(jìn)程明顯加快。金融機(jī)構(gòu)與體系（一）名詞解釋1、金融機(jī)構(gòu)――是指專門(mén)從事各種金融活動(dòng)，為實(shí)現(xiàn)資金融通服務(wù)的經(jīng)濟(jì)實(shí)體。2、商業(yè)銀行――以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存、貸款為主要業(yè)務(wù)，并為顧客提供多種服務(wù)。它是最早出現(xiàn)的現(xiàn)代銀行機(jī)構(gòu)。3、中央銀行――在一國(guó)金融體系中居于核心地位，代表政府進(jìn)行金融管理和調(diào)控的金融機(jī)構(gòu)。4、政策性銀行――主要是指由政府組建或保證，以貫徹國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策為目的，不以盈利為目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。 （二）簡(jiǎn)答題1、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能。答：（1）商業(yè)銀行是企業(yè)。商業(yè)銀行具有現(xiàn)代企業(yè)的一般特征：獨(dú)立核算、自主經(jīng)營(yíng)、并以利潤(rùn)最大化作為自己的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。（2）商業(yè)銀行的職能A、信用中介功能。信用中介是商業(yè)銀行最基本、最能反映其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的功能。B、支付中介功能。通過(guò)此功能，商業(yè)銀行成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的出納和支付中心。C、信用創(chuàng)造功能。這一功能是在信用中介和支付中介功能的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。D、金融服務(wù)功能。是指為社會(huì)各界提供其他金融服務(wù)的功能，如商業(yè)銀行提供的各種代理業(yè)務(wù)、咨詢業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)等。2、如何理解中央銀行是銀行的銀行？答：主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：①集中存款準(zhǔn)備金。通常法律規(guī)定，商業(yè)銀行及有關(guān)金融機(jī)構(gòu)必須向中央銀行繳存一部分存款準(zhǔn)備金，且繳存準(zhǔn)備金的比例由中央銀行確定，中央銀行根據(jù)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)狀況可隨時(shí)進(jìn)行調(diào)整。②充當(dāng)最后貸款人。中央銀行充當(dāng)最后貸款人不僅可解決商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難，還可與其他政策手段配合使用，以達(dá)到調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、利率等目的。③組織全國(guó)的清算。3、政策性銀行的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)有哪些？答：政策性銀行與商業(yè)銀行相比，有以下特點(diǎn)：（1）不以盈利為目的，主要考慮國(guó)家的整體利益、社會(huì)效益。（2）其資本金主要來(lái)自政府財(cái)政撥款。（3）其業(yè)務(wù)范圍比商業(yè)銀行狹窄得多。（4）其規(guī)模一般比商業(yè)銀行小得多，很少設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。（三）論述題1、試述商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理理論。答：（1）所謂資產(chǎn)負(fù)債管理就是商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)過(guò)程中，按照客觀經(jīng)濟(jì)規(guī)律，運(yùn)用科學(xué)的管理體系和管理手段，對(duì)經(jīng)營(yíng)的各類(lèi)資產(chǎn)與負(fù)債進(jìn)行的計(jì)劃、控制與調(diào)節(jié)，使之在總量上均衡，結(jié)構(gòu)上優(yōu)化，從而實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性、安全性和盈利性之間的協(xié)調(diào)平衡，以達(dá)到自我控制、自我約束、自我發(fā)展的目的。（2）資產(chǎn)負(fù)債管理的理論①資產(chǎn)管理理論。時(shí)間：20世紀(jì)60年代以前主要內(nèi)容：一是貸款資產(chǎn)的管理，包括貸款種類(lèi)的設(shè)置與管理、貸款流動(dòng)性管理、貸款風(fēng)險(xiǎn)管理和貸款盈利性管理；二是現(xiàn)金資產(chǎn)的管理；三是證券資產(chǎn)的管理。②負(fù)債管理理論。時(shí)間：20世紀(jì)60年代－70年代之間。主要內(nèi)容：一是對(duì)存款負(fù)債的管理；二是對(duì)資本金的管理；三是對(duì)借入資金及其他負(fù)債的管理。③資產(chǎn)負(fù)債管理理論。時(shí)間：20世紀(jì)70年代至今主要內(nèi)容：從資產(chǎn)和負(fù)債兩方面綜合考慮，加以對(duì)照，并進(jìn)行分析，根據(jù)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，根據(jù)資產(chǎn)與負(fù)債之間的內(nèi)在聯(lián)系，協(xié)調(diào)各種不同的資產(chǎn)與負(fù)債，在利率、期限、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面進(jìn)行搭配，做出最優(yōu)化的組合，實(shí)現(xiàn)三性的統(tǒng)一。保險(xiǎn)、信托與租賃業(yè)（一）名詞解釋1、保險(xiǎn)――是以合同的形式集合同類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)而聚集并建立基金，對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)事故的后果提供補(bǔ)償或給付，從而保障社會(huì)穩(wěn)定的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。2、資金信托――也叫金錢(qián)信托，是指委托人基于對(duì)信托機(jī)構(gòu)的信任，將自己合法擁有的資金委托給信托機(jī)構(gòu)，由信托機(jī)構(gòu)按委托人的意愿，以自己的名義為受益人的利益或者特定的目的管理、運(yùn)用和處分的行為。3、融資性租賃――是現(xiàn)代租賃業(yè)務(wù)中最主要且使用最為廣泛的租賃形式。它是指當(dāng)企業(yè)需要添置設(shè)備時(shí)，企業(yè)不必向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款自行購(gòu)置，而是可以委托租賃公司代為購(gòu)置自己所需的設(shè)備，企業(yè)以租賃方式再向租賃公司租賃設(shè)備，從而達(dá)到以租賃設(shè)備的融物形式代替融資購(gòu)買(mǎi)設(shè)備的目的。（二）簡(jiǎn)答題1、簡(jiǎn)述信托的構(gòu)成要素。答：信托成立需要具備一定的要素，包括信托目的、信托主體、信托客體、信托行為、信托期限等。（1）信托主體。一項(xiàng)信托行為的產(chǎn)生一般涉及三個(gè)方面的當(dāng)事人，即委托人、受托人和受益人，這三者構(gòu)成信托主體。（2）信托行為。信托行為是指以設(shè)定信托為目的而發(fā)生的一種法律行為，也就是信托當(dāng)事人在約定信托時(shí)，為使信托具有法律效力而履行的一種手續(xù)。（3）信托目的。信托目的是委托人通過(guò)信托行為所要達(dá)到的目的。（4）信托客體――信托財(cái)產(chǎn)。信托客體是指信托關(guān)系的標(biāo)的物，是委托人交給受托人管理或處置的財(cái)產(chǎn)，也就是受托人因承諾信托而取得的財(cái)產(chǎn)。（5）信托期限。是指信托存續(xù)的時(shí)間，包含信托的存續(xù)與信托的消失兩個(gè)概念。（三）論述題1、試述保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容。答：（1）保險(xiǎn)合同也稱保險(xiǎn)契約，是商業(yè)保險(xiǎn)中投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。保險(xiǎn)合同應(yīng)在雙方當(dāng)事人平等自愿、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上訂立。（2）保險(xiǎn)合同的要素保險(xiǎn)合同由三個(gè)要素組成，即保險(xiǎn)合同的主體、保險(xiǎn)合同的客體和保險(xiǎn)合同的內(nèi)容。①保險(xiǎn)合同的主體保險(xiǎn)合同的主體是保險(xiǎn)合同訂立、履行過(guò)程中的參與者，包括保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人和關(guān)系人。前者是指與保險(xiǎn)合同發(fā)生直接關(guān)系的人，包括保險(xiǎn)人、投保人；后者是指與保險(xiǎn)合同發(fā)生間接關(guān)系的人，包括被保險(xiǎn)人、保單持有人、受益人、保險(xiǎn)中介人。②保險(xiǎn)合同的客體保險(xiǎn)合同的客體是投保人或保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的保險(xiǎn)利益，它是保險(xiǎn)合同的重要組成部分。構(gòu)成保險(xiǎn)合同客體的保險(xiǎn)利益首先必須是合法利益；其次，必須是可以用貨幣計(jì)量和估價(jià)的利益；再次，必須是可以確定的利益。③保險(xiǎn)合同的內(nèi)容保險(xiǎn)合同條款有基本條款和特約條款兩類(lèi)?；緱l款：是法律規(guī)定必須在保險(xiǎn)合同中列明的內(nèi)容，缺少這些條款，保險(xiǎn)合同就不能成立?！侗ｋU(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)合同的基本條款包括以下事項(xiàng)：保險(xiǎn)合同當(dāng)事人和關(guān)系人的情況，諸如姓名、性別、年齡、身份證號(hào)碼、住址等；保險(xiǎn)標(biāo)的；保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間；保險(xiǎn)價(jià)值和保險(xiǎn)金額；保險(xiǎn)費(fèi)及其繳付辦法；保險(xiǎn)金的索賠與理賠；違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理；訂立保險(xiǎn)合同的時(shí)間等。特約條款：是允許保險(xiǎn)合同當(dāng)事人自由協(xié)商約定的條款。特約條款主要有兩類(lèi)：附加條款和保證條款。附加條款是指保險(xiǎn)人為滿足投保人或被保險(xiǎn)人的特殊需要，在保險(xiǎn)合同基本條款的基礎(chǔ)上，增加一些補(bǔ)充內(nèi)容，以擴(kuò)大承保責(zé)任范圍的條款。附加條款是對(duì)基本條款的變更補(bǔ)充，其效力優(yōu)于基本條款。保證條款是指在保險(xiǎn)合同中要求投保方在合同有效期內(nèi)保證履行合同的規(guī)定。保證條款一經(jīng)約定，投保方必須嚴(yán)格遵守，否則，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同或拒絕承擔(dān)賠付責(zé)任。金融市場(chǎng)（一）名詞解釋1、金融工具――也叫信用工具，它是一種以書(shū)面形式發(fā)行和流通的憑證，是載明資金供求雙方權(quán)利、義務(wù)關(guān)系的合約。金融工具又被稱為金融資產(chǎn)或金融產(chǎn)品。2、證券交易所――是指有固定地點(diǎn)、有組織，能夠使證券集中、公開(kāi)、規(guī)范交易的證券交易市場(chǎng)。3、貨幣市場(chǎng)――是指融資期限在1年以內(nèi)的短期資金交易市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)是最早和最基本的金融市場(chǎng)。4、投資基金――是一種收益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資工具。（二）簡(jiǎn)答題1、簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素。答：（1）交易主體。金融市場(chǎng)的交易主體就是金融市場(chǎng)的參與者，主要包括專門(mén)從事金融活動(dòng)的主體和非專門(mén)從事金融活動(dòng)的主體兩大類(lèi)。（2）交易客體。金融市場(chǎng)的交易客體就是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象或交易的標(biāo)的物，也就是通常所說(shuō)的金融工具。（3）交易方式。金融市場(chǎng)的交易方式，即金融市場(chǎng)的組織方式，是指將交易主體組織起來(lái)進(jìn)行金融工具交易的方式。它包括交易所方式、柜臺(tái)方式和中介方式。（4）交易價(jià)格。金融市場(chǎng)的交易價(jià)格是指金融工具按照既定的交易方式在交易過(guò)程中所產(chǎn)生的價(jià)格。也即資金供給者與資金需求者的對(duì)比關(guān)系所形成的利率。2、簡(jiǎn)述金融工具的主要特征。答：①期限性.即金融工具規(guī)定了資金盈余者向資金短期者轉(zhuǎn)移資金的期限。金融工具一般規(guī)定有明確的償還期限。②流動(dòng)性。即金融工具在不受或少受損失的前提下迅速變?yōu)樨泿诺哪芰?。③收益性。即金融工具能定期或不定期地給持有者帶來(lái)收益。④風(fēng)險(xiǎn)性。即金融工具的本金和預(yù)期收益遭受損失的可能性。3、簡(jiǎn)述投資基金的特點(diǎn)。答：（1）投資小，費(fèi)用低；（2）專家理財(cái)，集中管理；（3）投資基金是一種間接的證券投資方式；（4）組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)；（5）流動(dòng)性強(qiáng)，回報(bào)率高。（三）論述題1、試述我國(guó)貨幣市場(chǎng)發(fā)展的制約因素與改革對(duì)策。答：（1）所謂貨幣市場(chǎng)是指融資期限在1年以內(nèi)的短期資金交易市場(chǎng)。（2）制約因素=1\*GB3①對(duì)發(fā)展貨幣市場(chǎng)的重要性認(rèn)識(shí)不足；=2\*GB3②市場(chǎng)參與主體發(fā)育不健全；=3\*GB3③市場(chǎng)融資工具的品種開(kāi)發(fā)不夠，市場(chǎng)交易規(guī)模有限；=4\*GB3④貨幣市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制不健全；=5\*GB3⑤中央銀行對(duì)貨幣市場(chǎng)的調(diào)控乏力；=6\*GB3⑥金融法規(guī)建設(shè)嚴(yán)重滯后。（3）改革對(duì)策=1\*GB3①擴(kuò)大貨幣市場(chǎng)的交易主體，增加交易品種；=2\*GB3②消除市場(chǎng)分割，實(shí)現(xiàn)貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)的均衡發(fā)展；=3\*GB3③培育規(guī)范的市場(chǎng)參與主體，保證交易的正常進(jìn)行；=4\*GB3④推進(jìn)中央銀行宏觀調(diào)控模式的轉(zhuǎn)變，提高貨幣政策操作的效率；=5\*GB3⑤建立規(guī)范的貨幣市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制，為利率市場(chǎng)化奠定基礎(chǔ)。第七章貨幣供求與均衡（一）名詞解釋1、貨幣需要量——是指在一定時(shí)期內(nèi)，社會(huì)各部門(mén)（包括個(gè)人、企業(yè)和政府）為保證經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)轉(zhuǎn)，在既定的社會(huì)經(jīng)濟(jì)和技術(shù)條件下需要貨幣數(shù)量的總和。。2、貨幣供給量——是指各經(jīng)濟(jì)主體特有的由銀行提供的債務(wù)總量，包括中央銀行的債務(wù)，還包括商業(yè)銀行的債務(wù)。貨幣供給量可以從存量和流量?jī)蓚€(gè)方面考慮。3、基礎(chǔ)貨幣——又稱高能貨幣、強(qiáng)力貨幣或貨幣基數(shù)，是流通中的現(xiàn)金和商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金的總和。4、通貨緊縮——是指由于紙幣供應(yīng)過(guò)少，導(dǎo)致紙幣價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)上升，物價(jià)水平普遍、持續(xù)下跌的現(xiàn)象。（二）簡(jiǎn)答題1、簡(jiǎn)述影響貨幣需求的因素。答：（1）市場(chǎng)利率。在正常情況下，市場(chǎng)利率水平與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。（2）信用發(fā)達(dá)程度。一般情況下，信用發(fā)達(dá)程度與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。（3）物價(jià)水平。物價(jià)水平與貨幣需求呈正相關(guān)關(guān)系。（4）收入水平。收入水平與貨幣需求呈正相關(guān)關(guān)系。（5）貨幣流通速度。貨幣流通速度與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。（6）消費(fèi)傾向。消費(fèi)傾向與貨幣需求呈正相關(guān)關(guān)系。（7）心理預(yù)期和偏好。2、簡(jiǎn)述衡量通貨膨脹的指標(biāo)。答：（1）消費(fèi)物價(jià)指數(shù)（CPI）。又稱生活費(fèi)用價(jià)格指數(shù)，是根據(jù)具有代表性的家庭消費(fèi)的商品與勞務(wù)的價(jià)格變動(dòng)狀況而編制的物價(jià)指數(shù)。（2）批發(fā)物價(jià)指數(shù)（PPI）。又稱生產(chǎn)者價(jià)格指數(shù)，是根據(jù)制成品和原材料的批發(fā)價(jià)格編制而成的物價(jià)指數(shù)。（3）國(guó)民生產(chǎn)總值平減指數(shù)（GNP）。是按當(dāng)年價(jià)格計(jì)算的國(guó)民生產(chǎn)總值與按不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)民生產(chǎn)總值的比率。（三）論述題1、試述貨幣供給的形成機(jī)制。答：在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣供給的形成機(jī)制由兩個(gè)層次構(gòu)成：一是中央銀行提供的基礎(chǔ)貨幣；二是商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣。（1）中央銀行提供基礎(chǔ)貨幣中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道主要有三條：一是直接發(fā)行通貨；二是變動(dòng)黃金、外匯儲(chǔ)備；三是實(shí)行貨幣政策。具體而言，決定和影響基礎(chǔ)貨幣的因素主要有：①發(fā)行通貨形成現(xiàn)金供給；=2\*GB3②變動(dòng)金銀外匯儲(chǔ)備增減基礎(chǔ)貨幣；=3\*GB3③公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)改變基礎(chǔ)貨幣；=4\*GB3④再貼現(xiàn)和再貸款影響基礎(chǔ)貨幣；=5\*GB3⑤中央銀行吸收的財(cái)政存款變動(dòng)對(duì)基礎(chǔ)貨幣的影響。從上述分析可知：一方面，由于基礎(chǔ)貨幣是中央銀行的負(fù)債，它的唯一增量來(lái)源是央行，央行的貨幣政策措施對(duì)基礎(chǔ)貨幣也有直接的影響，因此，中央銀行對(duì)基礎(chǔ)貨幣似乎有著絕對(duì)的控制能力。但另一方面，由于財(cái)政收支狀況和外匯儲(chǔ)備狀況都直接影響基礎(chǔ)貨幣的增減，而財(cái)政收支和外匯收支又是由多方面因素共同決定的，因此，準(zhǔn)確地講，基礎(chǔ)貨幣主要是由中央銀行操縱的變量，但中央銀行并不能完全、絕對(duì)地控制基礎(chǔ)貨幣。（2）商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣如果從影響商業(yè)銀行信用創(chuàng)造的部門(mén)來(lái)分析，影響商業(yè)銀行存款創(chuàng)造的因素主要有：=1\*GB3①中央銀行的行為；=2\*GB3②商業(yè)銀行的行為；=3\*GB3③社會(huì)公眾的行為。2、論述治理通貨膨脹的措施有哪些？答：（1）所謂通貨膨脹是指在紙幣流通條件下，流通中現(xiàn)實(shí)貨幣量超過(guò)了流通對(duì)貨幣的需要量，從而引起紙幣貶值、物價(jià)總體水平持續(xù)上漲的現(xiàn)象。（2）長(zhǎng)期、持續(xù)的通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)有危害作用，所以應(yīng)給予治理。通常采取的措施有：=1\*GB3①控制貨幣供應(yīng)量，調(diào)節(jié)和控制社會(huì)總需求A、緊縮型貨幣政策；B、緊縮型財(cái)政政策；C、緊縮型收入政策。=2\*GB3②增加商品的有效供給=3\*GB3③其他反通貨膨脹的措施反托拉斯和壟斷行為；B、保持經(jīng)濟(jì)低速增長(zhǎng)；C、實(shí)行幣制改革。貨幣政策（一）名詞解釋1、貨幣政策——是中央銀行為實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采取的各種調(diào)節(jié)貨幣供給量的方針和措施的總稱。2、再貼現(xiàn)政策——是指中央銀行通過(guò)直接調(diào)整或制定對(duì)合格票據(jù)的貼現(xiàn)利率，來(lái)干預(yù)和影響市場(chǎng)利率以及貨幣市場(chǎng)的供給和需求，從而達(dá)到調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量和實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種貨幣政策措施。3、法定存款準(zhǔn)備金政策——是指中央銀行在法律賦予的權(quán)力范圍內(nèi)，通過(guò)調(diào)整商業(yè)銀行交存中央銀行的存款準(zhǔn)備金比率，以改變貨幣乘數(shù)，控制商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造能力，間接地控制社會(huì)貨幣供應(yīng)量的一種政策手段。（二）簡(jiǎn)答題1、簡(jiǎn)述貨幣政策的最終目標(biāo)。答：（1）物價(jià)穩(wěn)定。是指在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中保持價(jià)格總水平的相對(duì)穩(wěn)定。（2）充分就業(yè)。是指將失業(yè)率控制在社會(huì)能夠接受的水平，最理想的狀態(tài)是，凡具備工作能力并且愿意工作的人都有合適的職業(yè)（3）經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。是指一國(guó)人力和物質(zhì)資源的增長(zhǎng)。（4）國(guó)際收支平衡。是指一定時(shí)期內(nèi)一國(guó)對(duì)他國(guó)的全部貨幣收入和貨幣支出相抵之后略有順差或略有逆差的狀態(tài)。2、簡(jiǎn)述貨幣政策與財(cái)政政策配合的方式。答：（1）擴(kuò)張性貨幣政策與擴(kuò)張性財(cái)政政策的配合。（2）緊縮性貨幣政策與緊縮性財(cái)政政策的配合。（3）擴(kuò)張性貨幣政策與緊縮性財(cái)政政策的配合。（4）緊縮性貨幣政策與擴(kuò)張性財(cái)政政策的配合。（5）中性貨幣政策與中性財(cái)政政策的配合。（三）論述題1、試述貨幣政策與財(cái)政政策配合的必要性。答：（1）所謂貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采取的各種調(diào)節(jié)貨幣供給量的方針和措施的總稱。而財(cái)政政策是指一國(guó)政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，而調(diào)整財(cái)政收支規(guī)模和收支平衡的指導(dǎo)原則及其相應(yīng)的措施。（2）貨幣政策與財(cái)政政策的共性=1\*GB3①兩者的調(diào)控目標(biāo)一致；=2\*GB3②二者都是需求管理政策；=3\*GB3③二者內(nèi)在的互補(bǔ)性。（3）貨幣政策與財(cái)政政策的差異=1\*GB3①調(diào)控主體及范圍不同；=2\*GB3②調(diào)控手段不同；=3\*GB3③可控性不同；=4\*GB3④時(shí)滯性不同；=5\*GB3⑤政策調(diào)節(jié)側(cè)重點(diǎn)不同。貨幣政策與財(cái)政政策的上述差異，要求二者在調(diào)節(jié)范圍、手段及側(cè)重點(diǎn)等方面必須相互協(xié)調(diào)、配合，形成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，避免各行其是、彼此摩擦，造成力量?jī)?nèi)耗，如此才能在宏觀調(diào)控中發(fā)揮更大作用。國(guó)際金融（一）名詞解釋1、外匯——是指以外國(guó)貨幣表示的、可以用于國(guó)際支付和清償國(guó)際債務(wù)的支付手段和金融資產(chǎn)。2、國(guó)際收支——是指一個(gè)國(guó)家在一定時(shí)期內(nèi)其居民與國(guó)外非居民之間的全部經(jīng)濟(jì)交易的系統(tǒng)記錄。（二）簡(jiǎn)答題1、簡(jiǎn)述匯率的標(biāo)價(jià)方法。答：（1）直接標(biāo)價(jià)法。是指以一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，折算為若干單位本國(guó)貨幣的表示方法，或者說(shuō)是用本國(guó)貨幣表示的外國(guó)貨幣的價(jià)格。（2）間接標(biāo)價(jià)法。是指以一定單位的本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，折算為若干單位的外國(guó)貨幣的表示方法，或者說(shuō)是用外國(guó)貨幣表示的本國(guó)貨幣的價(jià)格。（3）美元標(biāo)價(jià)法。是指以一定單位的美元為標(biāo)準(zhǔn)，折合成若干數(shù)額的其他國(guó)家貨幣，即用其他國(guó)家的貨幣表示的美元的價(jià)格。2、簡(jiǎn)述影響匯率變動(dòng)的因素。答：（1）國(guó)際收支差額；（2）通貨膨脹的差異；（3）實(shí)際利率的差異；（4）經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率的國(guó)際差異；（5）中央銀行的外匯干預(yù)。除上述因素外，一國(guó)的宏觀經(jīng)濟(jì)政策、市場(chǎng)預(yù)期心理、政局的動(dòng)蕩和突發(fā)事件等也會(huì)對(duì)匯率的變動(dòng)產(chǎn)生影響。（三）論述題1、論述調(diào)節(jié)國(guó)際收支失衡的政策措施。答：（1）財(cái)政政策。當(dāng)一國(guó)國(guó)際收支逆差時(shí)，政府可以實(shí)行緊縮的財(cái)政政策，削減財(cái)政開(kāi)支或提高稅率，抑制投資和消費(fèi)，降低社會(huì)總需求，迫使物價(jià)下跌，從而促進(jìn)出口、抑制進(jìn)口，逐步消除國(guó)際收支逆差。反之，可采取擴(kuò)張性的財(cái)政政策。（2）貨幣政策。當(dāng)一國(guó)出現(xiàn)國(guó)際收支逆差時(shí)，該國(guó)中央銀行就調(diào)高再貼現(xiàn)率或法定存款準(zhǔn)備金率，從而使市場(chǎng)利率提高，銀行縮減信貸規(guī)模，吸引國(guó)外資本流入，減少總需求，進(jìn)而改善國(guó)際收支。（3）匯率政策。一國(guó)國(guó)際收支逆差，可以用本幣貶值的做法，或者干預(yù)外匯市場(chǎng)，買(mǎi)進(jìn)外匯以提高外匯匯率，降低本幣匯率，刺激出口，抑制進(jìn)口，改善國(guó)際收支逆差。反之亦然。（4）直接管制。是指政府通過(guò)發(fā)布行政命令對(duì)國(guó)際經(jīng)濟(jì)交易進(jìn)行直接的行政干預(yù)，以求實(shí)現(xiàn)國(guó)際收支平衡的政策措施。主要包括外匯管制和貿(mào)易管制。（5）資金融通政策。是指利用自有