2022年初級銀行從業(yè)資格(初級銀行管理)考試題庫模考300題有答案解析(云南省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、（2017年真題）商業(yè)銀行內部控制的基本要素不包括（）。

A.內部監(jiān)督

B.風險評估

C.外部控制措施

D.內部環(huán)境【答案】CCF10M3I4V3V6U4W5HD8M3M3O9L8V5O2ZS5R1N5O2L5E6E82、中國銀行業(yè)協(xié)會成立于（），是經中國人民銀行和民政部批準成立，并在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，是中國銀行業(yè)自律組織。

A.2000年5月

B.2000年8月

C.2001年5月

D.2002年5月【答案】ACC5D3Z1P7Z8D8C3HV3A4P2S8V7L1W9ZB8E4X4H5H4A6H33、國債利率最適合充當基準利率的原因不包括（）。

A.國債的信譽最高

B.與各類金融產品具有較強的關聯性

C.國債的流動性強

D.國債沒有風險【答案】DCH5D2T1W2S9U4N9HS3C5C1C5J3K10Y7ZU10O10A9A4O10F9D74、對促進民營銀行發(fā)展、規(guī)范民營銀行管理的相關事項進行明確的是()。

A.2012年國務院辦公廳批轉了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定的《關于促進民營銀行發(fā)展的指導意見》

B.2013年國務院辦公廳批轉了中國人民銀行制定的《關于促進民營銀行發(fā)展的指導意見》

C.2014年國務院辦公廳批轉了中國銀行業(yè)協(xié)會制定的《關于促進民營銀行發(fā)展的指導意見》

D.2015年國務院辦公廳批轉了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定的《關于促進民營銀行發(fā)展的指導意見》【答案】DCS9I2L10C3S2T9G2HG9S1N8V4F1D7W5ZZ10Q7Z8D6Y10D9F85、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡向零售客戶的信息披露義務屬于操作風險損失事件中的（）。

A.客戶、產品和業(yè)務活動事件

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件

C.內部欺詐事件

D.外部欺詐事件【答案】ACT9K3S2U4M8T9L2HU7F4J6L7K3G10A9ZA6Q2W8W4E10A4X36、巴塞爾委員會對違約概率設定()的下限是為了給風險權重設定下限，也是考慮到商業(yè)銀行在檢驗小概率事件時所面臨的困難。

A.0.01％

B.0.02％

C.0.03％

D.0.04％【答案】CCF8C10P8F6Z6B8W9HC8C6G3Q9P9A5H7ZQ8A7L1W3N1Q2K17、根據《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，下列不屬于重大操作風險事件的是（）。

A.盜竊銀行業(yè)金融機構現金20萬元的案件

B.丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經濟秩序混亂

C.因洪澇災害造成1500萬元經濟損失

D.詐騙商業(yè)銀行涉案金額2000萬元的案件【答案】ACS1P6J2P5H3H1Z10HL8R6S8Z9A10N5K4ZQ3L4L9L6Z4T10P48、根據《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，搶劫商業(yè)銀行或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機構現金（）萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額（）萬元以上的案件，被定義為重大操作風險事件。

A.10；100

B.50；500

C.30；1000

D.100；1000【答案】CCN1Y6C2G1G9H1B6HA5E10O5D9X4C9I8ZU6A1W6U6B7I2T39、下列選項中。關于銀行合規(guī)管理原則的說法正確的是()。

A.系統(tǒng)性原則是指合規(guī)管理應當獨立于銀行的業(yè)務經營活動.以真正起到牽制制約的作用，是合規(guī)管理的關鍵性原則

B.獨立性原則是指合規(guī)管理應當運用系統(tǒng)觀點進行系統(tǒng)的設計和組織，構建合理的運行體制，協(xié)調運作，實現合規(guī)管理的最大效能

C.全面性原則是指合規(guī)工作應當做到由全體員工在各自的業(yè)務活動中全面遵循合規(guī)性要求，合規(guī)管理應當立足于形成銀行整體的合規(guī)文化以從職業(yè)道德上約束所有員工

D.強制性原則是指鑒于規(guī)章制度的強制執(zhí)行的性質，合規(guī)管理相對于其他管理而言.具有強制性，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價還價【答案】DCX1V5C1S7E8E9X2HN8I9X4H9O2K6B2ZM2R10Z10T9W8J2M810、銀監(jiān)會于（）制定了《節(jié)能減排授信工作指導意見》。

A.2007年11月

B.2007年10月

C.2007年9月

D.2007年8月【答案】ACZ10V4Z3Q6M10O3Q4HM2B4H10I4S7F1Q5ZX7L7U9T3O2S2E411、能效信貸業(yè)務的重點服務領域不包括()。

A.工業(yè)節(jié)能

B.建筑節(jié)能

C.農業(yè)節(jié)能

D.交通業(yè)節(jié)能【答案】CCE6S5S6R1R8K2L5HF7U7E6G10L1J7G4ZT9K9G10B9C9P6B712、《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》(銀監(jiān)發(fā)[2005]89號)規(guī)定，商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸不得超過資本凈額的()。

A.50％

B.25％

C.33％

D.20％【答案】DCJ5J6B3F10C7A5L8HP3P10A10U3T5O4V5ZV1X3L6P6X1K4Q513、（2020年真題）關于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于合規(guī)管理部門職責的是（）。

A.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南

B.作為評審委員會的成員參與對客戶授信各環(huán)節(jié)的評審

C.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數據，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標

D.協(xié)助相關培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓【答案】BCP9O7R6U9L5J6K4HH6F5R9F2I6R2W1ZY4S1P1D9E1I4K614、下列關于操作風險損失事件類型的說法中，正確的是（）。

A.內部欺詐事件是指因未按有關規(guī)定造成未對特定客戶履行分內義務或產品性質、設計缺陷導致的損失事件

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件

C.實物資產的損壞是指因自然災害或其他事件導致實物資產丟失或毀壞的損失事件

D.客戶、產品和業(yè)務活動事件是指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應商及銷售商發(fā)生糾紛導致的損失事件【答案】CCC4E10G8O6V6F3J7HJ2F3U4L1E1J2M5ZY5N5S9E10X7M5H515、商業(yè)銀行的業(yè)務特點決定了每個業(yè)務環(huán)節(jié)都具有潛在的風險，任何一個環(huán)節(jié)缺少風險管理都有可能造成損失，甚至導致整個業(yè)務活動的失敗。因此，商業(yè)銀行應進行()。

A.全面的風險管理

B.全程的風險管理

C.全新的風向管理

D.全員的風險管理【答案】BCZ3H9V4F10G7B2W7HE6A2G7M10A5E7P1ZM7D5S5N4X7L4R1016、離任審計報告的評估結論不包括（）。

A.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項規(guī)章制度的情況

B.向董事會提交全面審計工作報告的情況

C.所任職機構或分管部門的經營是否合法合規(guī)

D.所任職機構或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風險【答案】BCK5D9J2G2E9I4D7HC8O1W3C10X3Y1K5ZL1V8P6Q7V8H3P217、金融工具在金融市場上能夠迅速地轉化為現金而不致遭受損失的能力是指金融工具的（）。

A.收益性

B.風險性

C.流動性

D.期限性【答案】CCK6P10Q1L1U1Q3B1HC5N7V2O10B9P5A3ZT5J8C4A2L9E2J418、不管商業(yè)銀行內部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產投資的，皆納入()范疇。

A.“流動資金貸款”

B.“銀團貸款”

C.“財產貸款”

D.“固定資產貸款”【答案】DCQ7L1U3W4S9P7J3HN4U5Z7Z4S6V4H5ZI9S6K7V8R5J10A219、銀行母子公司是以（）為母公司。

A.證券公司

B.銀行

C.保險公司

D.信托公司【答案】BCL2T9U5A6R5M4T6HC7Z8N2O2A9A3I1ZI1R1S7R7L2U7N720、融資租賃涉及的當事人中不包括()。

A.出租方

B.收貨人

C.供貨人

D.承租方【答案】BCD8E7F1M6V1M9C3HR7H2O6K2S9U2U10ZH7N9C6U9O4N9S321、我國金融資產管理公司成立至今，經營管理的不良資產主要是()。

A.銀行不良資產

B.證券不良資產

C.保險不良資產

D.信托不良資產【答案】ACY9N9Z8Q5N2U1L6HM7R3Z9S7K2T6F5ZY2T6O5H3M7A2E822、()廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。

A.操作風險

B.技術風險

C.流動性風險

D.非系統(tǒng)性風險【答案】ACX10F6B2Y4P8T7Z7HA1X4R1F4G2N6F8ZE1X5U5O5J3C6Y623、()業(yè)務是指經中國人民銀行批準，進入全國銀行問同業(yè)拆借市場的金融機構之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。

A.同業(yè)存款

B.同業(yè)借款

C.同業(yè)拆借

D.同業(yè)代付【答案】CCF9U1T5U7M2O7L10HI10Z5I7C1U6B2A7ZD6A10E2H5D6L1H424、2015年，中國銀監(jiān)會出臺的()是落實優(yōu)化分層執(zhí)法體系，下放行政權力，明確風險監(jiān)管責任，分級建立權力清單、責任清單和約束清單的最大體現。

A.《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》

B.《外資銀行行政許可事項實施辦法》

C.《信托公司行政許可事項實施辦法》

D.《市場準入工作實施細則》【答案】DCU8G9X10D3B4P8L7HC9Z3H7N9W4V1C6ZT6D8M6U1Y8R5P325、商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應在授信協(xié)議中約定，要求集團客戶及時報告授信人凈資產()以上關聯交易的情況。

A.5％

B.20％

C.15％

D.10％【答案】DCK6M6B10B3E6C6K4HE7N5K3E2J5Z3X7ZT4X7C6X8F3M10N826、可以使投資購買債券獲得的未來現金流量的現值等于債券當前市場價格的貼現率被稱為()。

A.預期收益率

B.當期收益率

C.到期收益率

D.即期收益率【答案】CCC2S2T7Z9G5A6V3HX8O2Z2O2R3J6N1ZB1P4F4K2E7I3C627、下列關于非票據結算業(yè)務的說法中，錯誤的是()。

A.單位和個人的各種款項結算，均可使用匯兌結算方式

B.托收承付結算方式分為郵劃和電劃兩種

C.托收承付是一種先收款后發(fā)貨的結算方式

D.委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項的結算方式，分為異地委托收款、同城委托收款和同城特約委托收款【答案】CCM4L4H4Y9T4Z4N9HI5D1E10Y5R1Q4C9ZS7E7P8K10T10X5C828、金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.融通貨幣資金

B.優(yōu)化資源配置

C.風險分散與風險管理

D.定價調節(jié)【答案】ACG9B3L9S5B6F7P10HV6A2N5J8X10D5N10ZZ5Z2W2E7Q5W2E329、下列選項中，不屬于合規(guī)文化特點的是()。

A.合規(guī)文化是銀行的自身需求

B.合規(guī)文化的核心是道德意識

C.合規(guī)文化體現了價值取向

D.合規(guī)文化必須通過制度傳達【答案】BCA9F3N7W9W8O2X6HA5D1I2X10P5Z8S2ZZ5S3F2N9M1W4Y930、根據《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，下列不屬于商業(yè)銀行高級管理層在操作風險管理方面職責的是()。

A.全面掌握本行操作風險管理的總體狀況.特別是各項重大的操作風險事件或項目

B.在操作風險的日常管理方面，對董事會負最終責任

C.制定適當的獎懲制度，在全行范圍有效地推動操作風險管理體系的建設

D.根據董事會制定的操作風險管理戰(zhàn)略及總體政策，負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行操作風險管理的政策、程序和具體的操作規(guī)程，并定期向董事會提交操作風險總體情況的報告【答案】CCI5W4N2Z6E8Q2F1HB10W8A10A7E8H4J10ZY6Z7V3U3P4M9L931、()是建立和實施內部控制的核心理念。

A.全覆蓋

B.相互制衡

C.審慎性

D.相匹配【答案】BCU6N5B3K5V7D6C5HT4Y8Q9O5Y3N1V1ZA5Y8K8Z5U3S6N932、下列不屬于稅收的特征（）。

A.社會性

B.固定性

C.強制性

D.無償性【答案】ACC2Y5C3X7G6D3Z10HV6R10W10C9U6W9D6ZV8K9B2O5S7W5P1033、下列不可以采取借款人自主支付方式的是（）。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的

C.借款人能夠事先確定具體交易對象，且以保證方式擔保的

D.貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的【答案】CCS7U9P7K6O4D8D4HJ2U1B7L8F10Y5P3ZB2R7X10F7M1X9N834、金融市場按照某一標準分為一級市場和二級市場，這一標準為（）。

A.根據金融交易合約性質的不同

B.根據期限不同

C.根據市場功能不同

D.根據金融產品成交與定價方式的不同【答案】CCS6W2Q9W7E10I6J10HQ8X4N3Z2Y6M3A3ZU9N10Z10E4R5C8X835、代收代付業(yè)務是()利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務。

A.中央銀行

B.人民銀行

C.商業(yè)銀行

D.郵政儲蓄銀行【答案】CCH2W5B7U7E8U10G4HR3T6I2P1U2A10N1ZD6J5D9E5E4O9S136、金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以()為中心，以()為導向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風險管理能力。

A.客戶；價值

B.盈利；價值

C.客戶；市場

D.盈利；市場【答案】CCK7H10N7G6Q1K5G8HC1X9F3C1B3E5P10ZW2R2K6O9V4H5P237、商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業(yè)銀行法》所應承擔的責任是（）。

A.刑事責任

B.民事責任

C.行政責任

D.以上選項【答案】DCE10Z6Y10E2P7C10V2HN4S7D7O10S5X1X7ZS7S3C1H10Q4W6Q238、如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準備金率會導致（）。

A.外匯儲備減少

B.外匯儲備增加

C.貨幣供應量減少

D.貨幣供應量增加【答案】CCO4Y4X6R3F3B6P4HX10N3X5U6H9S10J5ZZ3T8V9R8W6W2Z439、（2019年真題）根據投資性質的不同，可將理財產品分為（）。

A.公募理財產品和私募理財產品

B.保本收益理財產品、固定收益理財產品

C.固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品

D.封閉式理財產品和開放式理財產品【答案】CCV9M5Z10K6C4Y2U6HH1V2Q9Y4C6B6X2ZU5M10N5D3S9M5L340、關于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于合規(guī)管理部門職責的是（）。

A.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南

B.作為評審委員會的成員參與對客戶授信各環(huán)節(jié)的評審

C.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數據，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標

D.協(xié)助相關培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓【答案】BCX5L4V5I10B1X6Q8HM6X6A7U6N5Q1D9ZB9V3P9G10Q3X1T741、()以支付命令書取代支票，實際上是一種不使用支票的支票賬戶。

A.不可轉讓支付命令賬戶

B.可轉讓支付命令賬戶

C.可轉讓支付賬戶

D.不可轉讓支付賬戶【答案】BCB4A3L10Y5S10N3A4HA2Y8D3E6Y6B2L7ZG5N6D9Z4H3N7H442、（2018年真題）商業(yè)銀行理財產品銷售文件中的風險揭示書，應當設計的客戶風險確認語句為（）。

A.測算收益不等于實際收益，投資需謹慎

B.理財非存款，產品有風險，投資需謹慎

C.本人已經閱讀風險提示，愿意承擔投資風險

D.本人已經接受客戶風險承受能力評估，對評估結果予以確認【答案】CCY9L5A1W10Q3R6R9HF3T10O1O9I8M1M3ZX2E8U7L3C7R6S243、（2017年真題）客戶風險管理的手段除了風險預防，還有（）。

A.風險控制

B.風險化解

C.風險補償

D.風險消滅【答案】BCF8S7K7O9L8B2Q7HK5R6B6N2Z4L4S5ZR6W5P6C7D6O2D444、企業(yè)集團財務公司自有固定資產與資本總額的比例不得高于（）。

A.40%

B.20%

C.80%

D.60%【答案】BCF8D8L10G8A6U4Q9HL6O7K10H5N8J5F4ZP6C10S4S10O1G5S445、我國劃分貨幣層次的標準是（）。

A.流動性

B.風險性

C.期限性

D.收益性【答案】ACU1V1N4W7L1S9C3HX4K5B1D6G7V7N1ZA9M1L6D8T8N8S646、（2018年真題）銀行業(yè)消費者一般性投訴處理的基本原則不包括（）。

A.專業(yè)原則

B.合規(guī)謹慎原則

C.客觀公正原則

D.有效控制、減少影響【答案】DCV1G5Y5Q4K2O4I4HM3R4B7Q1M8G2S8ZE2K2G1M9O2D1K447、（2019年真題）按存款的（）不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款。

A.業(yè)務品種

B.期限

C.支取方式

D.流動性【答案】CCJ10X2D6K6Q9G10M5HU8T3P1G10W2R7E9ZV6U7P5N2Y7X5A748、股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。

A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具

B.長期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具

C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具

D.短期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具【答案】ACU9M8P7R2Q7B3J1HD5F7K10I6I5P2A8ZU1J5P1M10I1O7C749、金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.交易及定價功能

D.經濟調節(jié)功能【答案】ACG4L5I8R10P1S7K3HT3C8D5G4C10P5D1ZW7R8Q2U2K4C7O650、商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應在授信協(xié)議中約定，要求集團客戶及時報告授信人凈資產()以上關聯交易的情況。

A.5％

B.20％

C.15％

D.10％【答案】DCS5Z5W4C7W2J3C3HC2Y6O10I1T3D5H8ZT6O6N4W9T3O9L351、以下關于內部牽制階段說法錯誤的是（）。

A.內部牽制階段主要強調管理是制衡的結果

B.19世紀中葉至20世紀初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成為由組織結構、職務分離、業(yè)務程序等因素構成的內部牽制系統(tǒng)

C.內部控制的思想在古代就已經出現

D.內部牽制是內部控制發(fā)展的五個階段之一【答案】ACS10S10W10T5C9Q3L7HG2Y7T7I2E5P1T9ZW4P6P9A3D1E3B652、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性是（）的合規(guī)管理職責。

A.股東大會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.理事會【答案】BCW5L8G10X2V4O2G7HD7J3M8H10I7I1H6ZK1T10I9E4U3Y9J653、關于加強個人存款開戶和網銀業(yè)務管理方面，下列說法中，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行應建立員工代理開戶業(yè)務風險隔離制度，禁止營業(yè)網點員工在本行代理他人開戶

B.對代理個人客戶開立結算賬戶的，商業(yè)銀行應當落實現行監(jiān)管制度“聯系被代理人進行核實”的相關要求，并探索采取賬戶管理有效措施，積極防范代理風險

C.商業(yè)銀行應與客戶合理約定網銀單筆和單日累計轉賬上限，合規(guī)辦理轉賬業(yè)務

D.商業(yè)銀行應當嚴格執(zhí)行個人存款開戶管理有關規(guī)定，嚴格遵循賬戶實名制以及“了解你的客戶”原則，認真審核客戶代理人有效身份證和相關資料的真實性，完整性和合法性，并按規(guī)定登記客戶和代理人信息【答案】DCJ2Y7W4O4U7F1M3HF5Z4C9C2S7S10L1ZL10Y10U5X10A7E2X254、銀監(jiān)會于（）制定了《節(jié)能減排授信工作指導意見》。

A.2007年11月

B.2007年10月

C.2007年9月

D.2007年8月【答案】ACW10H1G2D8L2O6W5HD3J9Q10X8W6I10Q1ZM1H6S2D9A8D8U755、商業(yè)銀行的（）負責執(zhí)行董事會批準的操作風險管理戰(zhàn)略、總體政策以及體系。

A.董事長

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.高級管理層【答案】DCX2G10J5U10U6T2K5HX5G6H8Z4Q5U8I7ZA9A8H7V6Z7H1W1056、根據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行的不良貸款率不得高于（）。

A.2％

B.3％

C.4％

D.5％【答案】DCS7G2W9Z8F10R2H1HV1L6I4C9W6G3Q5ZG5T4F2T6M1S3I957、商業(yè)銀行的撥備覆蓋率應當不低于()。

A.120％

B.150％

C.120％～150％

D.15％～25％【答案】CCG7M6C1T4B3M7F3HY10N10L2A7K10F7J1ZE2K7F4Q9N10H9S358、按現行規(guī)定，單筆金額超過項目總投資的5％或超過500萬元人民幣的固定資產貸款資金支付和單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付，應采用()受托支付方式。

A.擔保人

B.委托人

C.貸款人

D.受托人【答案】CCR3D6W9X2Z8P1H3HV4Z3T3M7R8U5I6ZO10L10C10U6T10T7G359、金融資產管理公司的核心業(yè)務是（）。

A.投資業(yè)務

B.中間業(yè)務

C.借貸業(yè)務

D.不良資產業(yè)務【答案】DCM1Y1N5A5M5L9V4HH6Q9F8J9P7Z7V3ZC9C6E5F1Q10T3M660、（2018年真題）銀行業(yè)金融機構實施全面風險管理應當遵循的基本原則是（）。

A.成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則

B.全面原則、審慎原則、獨立原則、有效原則

C.匹配性原則、全覆蓋原則、獨立性原則、有效性原則

D.制衡性原則、全覆蓋原則、重要性原則、有效性原則【答案】CCT4X4L3L6O10W5Y1HO1I7Y1U4R3Y10D10ZF9H4B2N10B1R1Q661、金融租賃公司從事（）是指金融租賃公司投資于可以在特定的時間內取得固定的收益并預先知道取得收益的數量和時間的證券。

A.向金融機構借款

B.境外借款

C.融資租賃業(yè)務

D.固定收益證券投資【答案】DCH10W3S3W2K3A6V1HP5R8D3K10J9W2G3ZL2L4L7C4L2G9F462、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關于建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷的說法，不正確的是（）。

A.引入杠桿率監(jiān)管是為銀行體系杠桿率累積確定底線

B.引入杠桿率監(jiān)管是可以防止模型風險和計量錯誤

C.采用的指標簡單、透明

D.采用的指標不是基于風險總量的【答案】DCF2R7G10H2I2Q6J5HF7J4I1Z3J3W4F10ZL9B10T4P2T2L2C563、大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關聯客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%【答案】CCF7U3A8A2P3I6H6HK9Q3G7N9U5J6N10ZK2A6G7H5U10M2W764、（2019年真題）下列關于活期存款和定期存款計息方法的表述中，正確的是（）。

A.銀行多使用積數計息法計算定期存款利息

B.銀行多使用積數計息法計算活期存款利息

C.銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息

D.銀行多使用積數計息法計算零存整取定期存款利息【答案】BCH3Z5R5X7V3U9X3HG7D9N7W8A10Q7C2ZL2M3O8H6C2W6X665、互聯網金融的主要模式不包括()。

A.互聯網支付

B.互聯網證券

C.互聯網保險

D.互聯網基金銷售【答案】BCV4W4S1L3J10H5T7HO1Z1Z3V10F9Y9T1ZH1Q9Z2D9W1G4X166、加強與證券業(yè)、保險業(yè)等行業(yè)協(xié)會的溝通和協(xié)調，體現了中國銀行業(yè)協(xié)會的()職責。

A.維權

B.協(xié)調

C.自律

D.服務【答案】DCF5I7B7O5I4J4P3HZ6Q5C10L2W8M3R8ZM10E9S9W10S7O9U1067、（2019年真題）金融租賃作為聯系實體經濟最為緊密的投融資工具之一，在支持產業(yè)升級、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務實體經濟方面具備的特殊功能優(yōu)勢不包括（）。

A.減少企業(yè)對新設備、新技術項目的投資

B.推動先進裝備銷售，帶動租賃設備購置需求

C.促進企業(yè)技術進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經濟結構調整和轉型升級

D.為企業(yè)設備投資提供資金支持，盤活存量資產【答案】ACB4Z8M10F6Y3R3A4HP9I10Q5V4A5E3Y2ZR1K4N4Z2N3Q8X768、（2017年真題）根據《關于規(guī)范金融機構同業(yè)業(yè)務的通知》，金融機構之間開展同業(yè)存款業(yè)務，關于雙方交易主體的要求，下列說法中，正確的是（）。

A.交易雙方都應當是商業(yè)銀行

B.同業(yè)資金的存出方應當是具有吸收存款資格的金融機構

C.交易的一方可以是企業(yè)集團財務公司

D.交易雙方的資格應當經過中國人民銀行的批準【答案】CCI5T4W9P8V6Q10I5HD1N9G8Z2D9E1B7ZL3R3J10G10E7I5H269、下列選項中，關于風險的說法不正確的是()。

A.風險是未來結果的不確定性

B.風險是損失的可能性

C.風險本質是一種不確定性，也是一種損失

D.風險是未來結果對期望的偏離【答案】CCL4O4A10V9Q7H5E10HG8I5M5T7J2M7S8ZG2Q10L7Q5Z1C3H770、商業(yè)銀行債券投資的風險不包括（）。

A.信用風險

B.國家風險

C.利率風險

D.流動性風險【答案】BCR1X1C7Z7R3W5M4HO7P10O9N10I7L8M10ZN6I5E3E7R7A9Q471、根據《金融企業(yè)準備金計提管理辦法》，金融企業(yè)可參照比例計提一般準備金，關注類計提比例為()。

A.2％

B.25％

C.3％

D.30％【答案】CCM9W7K2B3C6K4I2HJ3Q1G2H6P10M10F3ZR4C10R1X10W7Q2Z672、（2017年真題）下列選項中，不屬于《企業(yè)集團財務公司管理辦法》中符合條件的財務公司可以向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請從事的業(yè)務有（）。

A.對成員單位產品的融資租賃

B.對成員單位產品的買方信貸

C.對金融機構的股權投資

D.對成員單位的融資租賃【答案】DCR2Q8D4E4B2R2Z10HY10W3T3R4B4D4F1ZK2Q9A7S8O8C9O873、某企業(yè)甲產品的實際產量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCX4S3Z1F1M4J10E9HA8Q7D4P6T7E8Z1ZT4D9I2T6B10D4A174、個體網絡借貸是指個體和個體之間通過互聯網平臺實現的()。

A.間接借貸

B.直接借貸

C.中介借貸

D.無風險借貸【答案】BCI5D8F9Q7Z7F2E8HE1M6G1H3C6Z4K10ZP7U4P1M1K3W2P275、以同業(yè)拆借利率為基準利率的國家不包括()。

A.英國

B.美國

C.德國

D.歐盟【答案】CCP5Z2D8F7X8O1W3HP10F5B5B7G4T8S10ZI6O1U3U1Z4Z5D776、貨幣經紀公司及其分公司按照銀保監(jiān)會批準經營的業(yè)務不包括（）。

A.境內外衍生產品交易

B.境內外證券市場交易

C.境內外貨幣市場交易

D.境內外債券市場交易【答案】BCC2Z6D1P5N10N5F2HZ1P2Q8G5T4R2V6ZS2T6B1D1Z2P6K1077、下列選項中，既屬于長期金融工具又屬于直接融資工具的是()。

A.股票

B.商業(yè)票據

C.回購協(xié)議

D.銀行承兌匯票【答案】ACZ4V3U9R6F2X1C3HS3N7W4M8Y7E7N7ZN7V2M2Z4T4E9P1078、關于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守的資產負債管理比例的規(guī)定，下列說法正確的是（）。

A.資本充足率不得低于25％

B.資本充足率不得低于8％

C.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于8％

D.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過25％【答案】BCJ6S9H5X5E1N4G9HI7T5L10X1B10Q2U6ZO7U2H7H3L1P6G579、下列選項中，關于銀行合規(guī)文化建設工作的意義和內容的表述，正確的是（）。

A.合規(guī)文化建設是創(chuàng)建誠信銀行、確保合規(guī)經營的關鍵所在

B.合規(guī)文化建設是提升內部管理水平、適應外部監(jiān)管要求的重要因素

C.合規(guī)文化建設是落實以人為本、提高制度執(zhí)行力的內在要求

D.合規(guī)文化建設是提高全員合規(guī)意識、保障員工切身利益的有力武器【答案】DCB7G7Y9V4V5C3W8HF10S8K7F6M10T8W3ZN8A2W4B4C9Z5Y480、金融機構發(fā)行和銷售資產管理產品，應當加強投資者教育，向投資者傳遞()的理念。

A.買者盡責、賣者自負

B.了解產品

C.賣者盡責、買者自負

D.了解客戶【答案】CCP8I5Z10P6A9O1K2HI7N4O2L9U10F8C6ZM5W6Q3D10A2B10L281、非銀借款業(yè)務最長期限為（），業(yè)務到期后不得展期。

A.3年(含)

B.4年(含)

C.2年(含)

D.1年(含)【答案】ACR1H5L6L7W5T2Q7HB1I10N5M7U4L2Q3ZV5K6A6W7R9Q2H882、()是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或者其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。

A.消費金融公司

B.貨幣經紀公司

C.企業(yè)集團財務公司

D.金融租賃公司【答案】BCJ3Y5O8Q5I5T1Y7HK5U8O3V7K3G7B2ZO10Y6J4I8M2Y6A383、貸款分類應遵循的原則不包括（）。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.收益性原則

D.審慎性原則【答案】CCM4E6B8J1A1L10V4HN6E7S10D6E8P9U4ZA10Z4F9Q3Y3I4S184、下列關于信托財產的說法錯誤的是（）。

A.信托的設立以具有確定的信托財產為前提

B.信托是一種以信托財產為中心建立起來的法律關系，不能沒有信托財產

C.信托財產必須是確定的，真實存在的

D.可以用作信托財產的財產，不包括合法的財產權利【答案】DCJ2L4N9C4S1B1K2HF7F3G8H10E4B2Q8ZS1P4G1Z2U5H7Q385、貨幣經紀公司的服務對象是______，不允許從事_______。（）

A.上市公司；托管交易

B.金融機構；委托交易

C.金融機構；自營交易

D.金融機構；托管交易【答案】CCA10M1Y10S9L5C4V8HX5U7G1Y1G2H6Q8ZZ4H1Y2Q9P7P7R486、（2018年真題）根據發(fā)行人的不同，債券的分類不包括（）。

A.企業(yè)債

B.金融債

C.股票

D.國債【答案】CCS2F10L7U6D2X8W4HE3U3W10R1G9I7A8ZM5J4E6N3F8W8U787、以下不屬于連續(xù)營業(yè)方案的是（）。

A.財務管理

B.業(yè)務和技術風險評估

C.面對災難時的風險緩釋措施

D.危機和事故管理【答案】ACT7O1B7R6Q10K2D10HM6P3R8I4O1G5H4ZO2C6C2T9Z3V2H988、下列選項中，（）是納入年度現場檢查計劃的檢查。

A.臨時檢查

B.常規(guī)檢查

C.后續(xù)檢查

D.專項檢查【答案】BCS6Z6W3L4N5T4U6HJ7G2L7L1U10L1P9ZC4L9P7Q4K10A7C589、根據《金融企業(yè)不良資產批量轉讓管理辦法》的規(guī)定，金融企業(yè)批量轉讓不良資產給資產管理公司的組包要求是（）。

A.20戶／項以上

B.15戶／項以上

C.10戶／項以上

D.5戶／項以上【答案】CCW6L7J8A6P7W7F3HK8Y3B3C5E7M1Y4ZQ3Q1W4V10J1Q9R1090、從目前監(jiān)管要求和業(yè)務實踐看，P2P平臺有四種交易模式。下列模式中，不屬于這四種交易模式的是()。

A.“一對一”模式，即一筆貸款只能有一個投資人投資

B.“多對一”模式，即多筆借款需求由同一投資人投資

C.“一對多”模式，即一種借款由多個投資人投資

D.“多對多”模式，即多筆投資金由互聯網平臺進行統(tǒng)一的資金池運作，然后再分別投資到多筆借款【答案】BCH9D6W2H8N6X6Q9HP1D1L9T10I4U2S1ZJ3B2O3I3I10Z6B491、（2017年真題）商業(yè)銀行控制信用風險的措施不包括（）。

A.輿情信息談判

B.加強合同管理

C.加強期限管理

D.加強還款管理【答案】ACM5I1R8Y3B5G7I8HZ8H3M2M3C10D7U3ZF7C9Z10G5V8P4E692、當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手時，()可能就是它唯一可行的選擇。

A.低成本策略

B.產品差異策略

C.專業(yè)化策略

D.單一營銷策略【答案】CCG1O4J4H2N9B4W4HG2D9B10H5M5I5F9ZA1B10T9C3Q7U10L893、基準利率必須是由市場供求關系決定的，體現了基準利率的()特征。

A.基礎性

B.傳遞性

C.市場化

D.政策性【答案】CCP6Q7Q5U9G1D4O2HP3P2I4R1S2C5D4ZW2L3L2M5P5S10H294、《企業(yè)會計準則第24號——套期保值》的主要內容不包括（）。

A.套期保值的特點和原則

B.套期會計方法

C.套期保值的涵義及其分類

D.套期保值的確認與計量【答案】ACN6N5Q2R4Q9U9L1HU1B1N3M10I10E10K1ZH8P1B5E2H1N10R695、（）是企業(yè)集團財務公司的行業(yè)自律性組織，是全國性、非營利性的社會團體法人。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.銀保監(jiān)會

C.中國信托業(yè)協(xié)會

D.中國財務公司協(xié)會【答案】DCM1W6P5W3M1T2S1HM6V7R7S8I5H6O7ZL3V1W5V6N9S9J696、產業(yè)結構政策的核心是（）。

A.協(xié)調生產者之間的關系及組織結構

B.促進資源的有效分配

C.促進產業(yè)結構的合理化

D.實現產業(yè)組織的高效化【答案】CCZ2L2X7N4S7Z10O4HO10T2W2X7L5P9Z7ZD4Y7L10J4E9V5O897、根據《貸款風險分類指引》，下列貸款應至少歸為次級類的是（）。

A.逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益

B.改變貸款用途

C.借新還舊

D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良【答案】ACK10Y5X7U8W10D1Y4HP4D2Z2T8L7Y7M10ZP10M8G6X8K3C1D898、甲乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務，乙為會計主管，工作中兩人關系密切、無話不談，下列兩人對密碼管理的做法正確的是（）。

A.乙外出在外，私下里將密碼授權給甲管理

B.甲乙二人嚴守密碼管理的規(guī)則，私下里從不討論相關事情

C.乙不在期間，甲用乙的賬戶、密碼，為客戶辦理業(yè)務

D.甲覺得某客戶的密碼設置太過簡單，遂強行修改了客戶的密碼【答案】BCF9R9F5E3R6X1Q1HO9C4X8A8R7Q4W1ZD7Z4N10A5V8C8S999、下列關于金融犯罪的說法中，不正確的是（）。

A.金融犯罪的主觀方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類【答案】BCC2H7V10N9O3L10B9HU6K3M5D7R6M5C8ZM10M2M8O3Y2P4I5100、下列關于存放同業(yè)的敘述中，有誤的一項是()。

A.本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務是指金融機構與國內同業(yè)按約定的利率、期限及金額，以回購的方式將本外幣資金存放至同業(yè)客戶的業(yè)務

B.外幣須為可自由兌換貨幣

C.存放同業(yè)業(yè)務范圍分為信用存放同業(yè)業(yè)務和存單質押存放同業(yè)業(yè)務

D.信用存放同業(yè)業(yè)務指無論存放期限長短及金額大小，100％占用國內同業(yè)授信額度的業(yè)務【答案】ACS2M7D7Z8Z4Z10A4HA8D6O4X2F5Y9P2ZC2O6Q5E9K5Y9S7101、根據《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》規(guī)定，下列關于金融創(chuàng)新的表述正確的是（）。

A.以發(fā)展為中心，以市場為導向

B.以效益為中心，以安全為導向

C.以客戶為中心，以市場為導向

D.以安全為中心，以效益為導向【答案】CCN9L9P5J8L7M5P4HH2T9F3Y4P7H6S2ZH4P5S7O7J5I5G9102、商業(yè)銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入（）。

A.一級資本

B.二級資本

C.核心一級資本

D.其他一級資本【答案】BCM7V2I10W4W10W6G3HI2L7U6B2D7L9V4ZX7S9V9C6X9H5I1103、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立是（）的合規(guī)管理職責。

A.股東大會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.理事會【答案】BCB6H5P10O3V8B10R2HU7T4X6P5D9T9T7ZJ3Q8Z3L4N6W5E8104、下列關于我國銀行業(yè)自律組織宗旨內容的表述，錯誤的是()。

A.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質

B.促進銀行業(yè)的健康發(fā)展

C.維護銀行業(yè)合法權益

D.以促進會員單位實現利潤最大化為宗旨【答案】DCO10Z9X4J7Z10L8C8HR3V8N9Y7B10I3C2ZQ5R9T5L5D6D9P5105、資產負債表中，資產類項目的排列順序是()。

A.按資產獲得的難易程度排列

B.按投資人擁有該資產的永久性程度，先長后短的順序排列

C.按照資產流動性的程度由強到弱順序排列

D.按各類資產總量的大小順序排列【答案】CCC4X7J3A2A1S9I9HO6R9W7E10P3M8A9ZH9Q8K6V6R5P7G7106、《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設定信托。若以合同方式設立信托，則信托合同的當事人是（）。

A.委托人和受益人

B.受托人和受益人

C.委托人、受托人和受益人

D.委托人和受托人【答案】DCS10Q9O5E3I9X5R6HC3F10J1L5W3X8S3ZZ6R4E2W2K5T5M9107、金融會計對商業(yè)銀行的經營活動有著重要影響，下列表述合理的是()。

A.金融會計可以幫助銀行逃避監(jiān)管

B.金融會計具有核算和經營管理功能

C.呆賬準備金計提方法可以代替監(jiān)管資本

D.金融會計不能用于銀行的風險評估【答案】BCQ6W8T7F5S7O5L5HN7L2M4S6Q2V1T6ZP5B3M5C8J1V2L8108、（2017年真題）當前我國貨幣政策的主要傳導媒介是（）。

A.商業(yè)銀行

B.保險公司

C.上市公司

D.證券公司【答案】ACB10L10L6O6J2O2O1HM9Y7U3P2M9H9Z6ZV10G2J5Y10V6T7T7109、（2018年真題）下列屬于流動性風險監(jiān)管指標的是（）。

A.不良資產率

B.人民幣超額備付率

C.流動性比例

D.全部關聯度【答案】CCQ1T6C10A6M4C6U5HB7S3Y8U7Z2G6F5ZA3M2J5M8B8Y6W10110、下列選項中，關于風險的說法不正確的是()。

A.風險是未來結果的不確定性

B.風險是損失的可能性

C.風險本質是一種不確定性，也是一種損失

D.風險是未來結果對期望的偏離【答案】CCG7S5P4M3Z8B10Q5HB6R2C8S7W7I2G10ZB5K9I3H1H7J4R4111、境內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.人民幣

B.美元

C.歐元

D.英鎊【答案】BCG6P10M6O5U7C7K9HY5G5H4G1K6X7Z5ZG2E6G5L10U2A9M3112、1999年，我國四家金融資產管理公司最初注冊資本均為人民幣（）。

A.500億元

B.1000億元

C.100億元

D.300億元【答案】CCQ7O7N7I10N3G8I9HV3Y6W4G8M8X1A10ZR9L5P8A8D8X7K5113、下列不屬于針對資金交易業(yè)務操作風險可采取的風險控制措施是（）。

A.樹立全面風險管理理念，將操作風險納入統(tǒng)一的風險管理體系

B.完善資金營運內部控制

C.加強業(yè)務宣傳及營銷管理

D.加強交易權限管理【答案】CCC9L2I3L9Q2C6I10HC3J1Y6D10P4M10T9ZK4O2Q3H8Z10M2K10114、關于現場審計的說法錯誤的是()。

A.現場審計是內部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式

B.現場審計主要包括現場走訪、自行查核、專項審計三個方面

C.全面審計一般3年為一個周期

D.離任審計是對轄內離任董事和高級管理人員在任職期間所承擔的經濟責任履職情況進行審查、監(jiān)督和總體評價【答案】BCY1Z3Y3U10C5T6S10HZ5A7J8M1A4O2Q8ZO4O7P7P6K4V1I3115、基本建設投資的綜合范圍為總投資（）萬元(含)以上的基本建設項目。

A.30

B.50

C.100

D.150【答案】BCA10W10Z9U4M2Q7A2HF2I5R3B7R4Q4A8ZO9B6K1G6J4U9M9116、關于企業(yè)集團財務公司的同業(yè)負債業(yè)務，以下說法錯誤的是（）。

A.同業(yè)負債業(yè)務主要包括同業(yè)拆入和賣出回購

B.財務公司拆入資金的最長期限為7天

C.財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%

D.賣出回購業(yè)務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值的較高流動性的金融資產【答案】CCK1K2N10B5O5U10G6HW10J7Y10W10R7X2P10ZH5L6C6C5I6E6Q3117、下列屬于混合工具的是（）。

A.債券

B.證券投資基金

C.股票

D.大額可轉讓存單【答案】BCM7Y9Q9M8E7Y3G8HQ10E6L1I8R8F7U2ZJ4U4Z1J8W5Y3R10118、下列不屬于金融企業(yè)會計特點的是（）。

A.核算內容的廣泛性

B.核算方法的獨特性

C.監(jiān)督的政策性

D.內部控制的嚴密性【答案】ACD5X10S5N5Z7E2V4HP1A10D5T6K1M5Y1ZC4G7X4S3T6C10F3119、（）是指銀行在復雜的、變化的市場環(huán)境中，為了實現特定的營銷目標以求得生存發(fā)展而制定的全局性、決定性和長期性的規(guī)劃與決策。

A.產品的開發(fā)管理

B.銀行營銷策略

C.營銷渠道

D.促銷策略【答案】BCO3A1E10U5A10T6G10HE2I8D4Y7Q6J9N3ZC4A5W8Q1J9F3H10120、商業(yè)銀行財務管理具體內容不包括（）。

A.處理資本來源和成本

B.管理銀行資金

C.制定費用預算

D.稅收管理【答案】DCP4Z8C2H2M5E6F7HR6H5L9G1X7X5O7ZB2F1F5W4N2G9Z8121、《杠桿率辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%【答案】ACH10O1X4V8E2I9Z10HY5D4L9F8H5N4Q3ZK1T9Q2K6N7M2T8122、根據《反洗錢法》的規(guī)定，下列不屬于金融機構在反洗錢方面的義務的是（）。

A.建立健全反洗錢內部控制制度

B.建立客戶身份識別制度

C.建立內部審計管理體系

D.建立大額交易和可疑交易報告制度【答案】CCJ6P4D6R3X1A9Z2HI2V6X3E8F1W6G6ZW5U1C2D2C9X6W8123、銀行應主動發(fā)現、主動暴露合規(guī)風險隱患或問題，此行為體現了商業(yè)銀行合規(guī)文化的實現應樹立()理念。

A.合規(guī)從商層做起

B.合規(guī)創(chuàng)造價值

C.有效互動

D.主動合規(guī)【答案】DCQ1E2J5K4H6P2V2HB7K1F8Q6B9W5G7ZM9H8C10R7B2L7S9124、下列關于商業(yè)銀行通過購買保險以管理其操作風險的說法中，不正確的是()。

A.保險是西方商業(yè)銀行操作風險管理的重要工具

B.對于商業(yè)銀行內部欺詐、員工過失、自然災害、黑客攻擊等風險，都可以通過購買保險來緩釋

C.目前還沒有一種保險產品能夠覆蓋商業(yè)銀行所有的操作風險

D.商業(yè)銀行應該為各業(yè)務線盡可能全面地購買保險【答案】DCJ8O6C6C1S3Y5E1HL1I2B4S9P4M4J9ZJ7L4J7Z5T10B10L1125、某企業(yè)甲產品的實際產量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCE6J8L4B2G4H2M9HS7J5V10L3T1Y9G9ZU6J3C8J6S5V7X1126、根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》規(guī)定，下列各項不屬于商業(yè)銀行經營所需遵循的“法律規(guī)則和準則”的是（）。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.自律性組織的行業(yè)準則

D.國際慣例【答案】DCM1F3E9V8N7Z5O6HI6Y4C2P4Q5B7Z6ZR5B10B2A2F9Y5Q8127、（2020年真題）下列關于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》相關規(guī)定的表述，錯誤的是（）。

A.合規(guī)負責人定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告

B.高級管理層應及時向董事會或其下設委員會、監(jiān)事會報告重大違規(guī)事件

C.經董事會批準，合規(guī)負責人可以同時分管業(yè)務線條

D.高級管理層應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，每年向董事會提交合規(guī)風險管理報告【答案】CCW8P5P1C6E10C10C2HV9A9K5A2N9O9N6ZD7O3K2M2Y7H8G7128、（）是商業(yè)銀行在金融市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。

A.金融債券

B.公司債券

C.政府債券

D.一級債券【答案】ACB4W2V10R10E9P6S10HC7L3E10S8T4V1J9ZW6F9K9V5K3F4O8129、（2021年真題）銀團貸款是一種典型的（）。

A.代理營銷渠道

B.委托營銷渠道

C.自營營銷渠道

D.合作營銷渠道【答案】DCU1Y2G3C1Z3Q9P8HB10A2Z2U3G1X1W7ZV2T9H2A6S7E3D10130、（）應制定與本行戰(zhàn)略目標一致且適用于全行的聲譽風險管理政策，建立全行聲譽風險管理體系，監(jiān)控全行聲譽風險管理的總體狀況和有效性，承擔聲譽風險管理的最終責任。

A.商業(yè)銀行董事會

B.商業(yè)銀行監(jiān)事會

C.商業(yè)銀行理事會

D.商業(yè)銀行員工會【答案】ACH10E7P2P8B10Z10M10HR7M4B4A6U6W10V1ZY7M1C6M10G9Y2B1131、下列不屬于財政政策工具的是（）。

A.稅收

B.存款保險條例

C.政府投資

D.公共支出【答案】BCY8V4X9T9I3O8E10HH3R8U1X2Z8W9V10ZJ8D6S8X1K1X7E1132、內部審計至今已經經歷的三個發(fā)展階段分別是（）。

A.古代內部審計、近代內部審計和現代內部審計

B.獨立審計、社會審計、事務所審計

C.一級內部審計、二級內部審計和三級內部審計

D.初級內部審計、中級內部審計和高級內部審計【答案】ACI5C4E9K3I3D6H2HI7Q9N6C6L10Q9Z8ZR1E6O5R1M9V1S5133、下列選項中，不屬于貸款提款條件的是（）。

A.合法授權

B.財務維持

C.政府批準

D.資本金要求【答案】BCX9L9A7K2O4U7O10HT10V7S9I2L3D3G10ZW3B8K9K8F9F10V10134、貨幣政策的“三大法寶”不包括()。

A.存款準備金

B.再貸款與再貼現

C.公開市場業(yè)務

D.稅收政策【答案】DCE2D9Q9G3Z8Z7F2HQ5D8B5V6G5K1J5ZU1K9I2N10A5P4T10135、（2017年真題）存款業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。

A.中間業(yè)務

B.資產業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.其他業(yè)務【答案】CCT6W4E9W5Y5I6A4HG10Y6X7N4W8E7A7ZM3C7T9E7Y4E6N3136、對產業(yè)的發(fā)展具有指導性和預測性的是（）。

A.產業(yè)結構政策

B.產業(yè)組織政策

C.產業(yè)技術政策

D.產業(yè)布局政策【答案】ACR5Z3V9V5G8F3S2HK5J10X5L10B5A6X6ZU5J6P1Q7Z6I7Q7137、銀行建立的內部審計管理體系應當是獨立垂直的，審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由（）或其專門委員會決定。

A.董事會

B.銀保監(jiān)會

C.總經理

D.監(jiān)事會【答案】ACB1N1T8X4S2I1T5HK10Y1E4I9I8P7J8ZC1I2V9J10J1N10L1138、2014年，（）修訂發(fā)布了新版《商業(yè)銀行內部控制指引》。明確商業(yè)銀行內部控制目標、原則、職責及措施，同時還從內部評價、內部監(jiān)督和監(jiān)管約束等方面引導銀行強化內控管理。

A.國務院

B.中央銀行

C.中國銀監(jiān)會

D.中國證監(jiān)會【答案】CCK8Z6F1N3I3X10Y9HB7E5E1N9V8F9C7ZK4W2K10N6W7N4U2139、購買力風險也稱()。

A.信用風險

B.利率風險

C.通貨膨脹風險

D.變現能力風險【答案】CCF10L6W10Q4D7K3G7HH2C10S10Z8K10A4K10ZB1J3W10T9H4U4G2140、根據《中國人民銀行法》，我國的貨幣政策目標是（）。

A.穩(wěn)增長、促改革、調結構、惠民生、防風險

B.維護銀行業(yè)公平競爭、提高銀行業(yè)競爭能力

C.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長

D.維護人民幣幣值穩(wěn)定，保持國際收支平衡【答案】CCU6H5K8B1X1X10E4HJ4Z2H2O10Q2L7H10ZS10G8H5P7P5R10E8141、（）是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調整產業(yè)的市場結構、規(guī)范市場行為，調節(jié)企業(yè)間關系的公共政策。

A.產業(yè)結構政策

B.產業(yè)組織政策

C.產業(yè)技術政策

D.產業(yè)布局政策【答案】BCK6X3P6L4I10F2Q6HI4L10V2A2D6R7H3ZW3O8X7S9D4W1K6142、不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分的銀行貸款，其中不包括（）。

A.次級

B.可疑

C.損失

D.正?！敬鸢浮緿CO7S10T3A6E5Y4K1HE3P1K8V4Z6Z1M7ZS6K2D1W8Q9H7R7143、（）是銀行內部控制的基本控制手段。

A.績效考評

B.運營控制

C.不相容職務分離

D.授權審批控制【答案】CCV7K8S3F2C3I9H1HU3T4W4U2V5W4I7ZU3C6C2N1B7Z1H7144、1999年，我國四家金融資產管理公司最初注冊資本均為人民幣（）。

A.500億元

B.1000億元

C.100億元

D.300億元【答案】CCX2J4L9U7S5K3Y4HK4C3D9Z8J9N1N6ZD3B6B7J8T7V7I3145、下列不屬于仿效法特點的是()。

A.成本低

B.使用廣泛

C.簡便易行

D.易于開拓新的客戶群【答案】DCW6L7G10A6A5X7I5HG5H1O7Z8E3V10Q1ZP10A10C7X10Y1D9A10146、（）是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。

A.經濟風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.戰(zhàn)略風險【答案】BCS6I8D2I8Z2T8Y9HR9L9M3M3D8W4Y10ZD7X3X6I4A10U7D8147、商業(yè)銀行應建立健全同業(yè)業(yè)務授信管理政策，由()對表內外同業(yè)業(yè)務進行集中統(tǒng)一授信，不得進行多頭授信，不得辦理無授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務。

A.內部風險控制部門

B.銀保監(jiān)會

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.法人總部【答案】DCC10K5A8B7U4Y10E9HL3N10J7N8O9S5J1ZA3V1O5G5G1N7E2148、（2019年真題）金融債券是（）在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.非銀行機構【答案】BCU8B10N5M2O4P10F10HA2N3O10Q5A4T3N6ZF4D9R2V7Y8V7F5149、()是指由銀行(開證行)依照(申請人的)要求和指示或自己主動，在符合規(guī)定的條件下，憑規(guī)定單據向第三者(受益人)或其指定方進行付款的書面文件。

A.保理

B.信用證

C.福費廷

D.打包放款【答案】BCW6N3A2F7C9U4W5HV8F10X6J9B9Y10B6ZG9N7S7X7J5C8E5150、（2018年真題）根據《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2015年修訂版）》，下列不屬于財產追償證明或清收報告內容的是（）。

A.金融企業(yè)出具的法律意見書

B.采取的補救措施

C.債務追收過程

D.形成呆賬的原因【答案】ACB10Q5P10Y2V9L10K3HZ1S8V2Z3C9E1P3ZY6P4O7J8S1Q8Z1151、（2017年真題）根據我國《存款保險條例》的規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）萬元。

A.30

B.25

C.100

D.50【答案】DCO10T5N6V3A1K5J1HJ2W5Y7X1T3E7C10ZN7S9E4N1E4U6W8152、（2019年真題）商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產品的存款，通過與利率、匯率、指數等的波動掛鉤或者與某實體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔一定風險的基礎上獲得相應收益的產品是（）。

A.可轉讓定期存單

B.大額存單

C.結構性存款

D.資產證券化【答案】CCB10E6A3V2L7B4Y6HD6O9Q10B9R4T7Z2ZC4R5Q5A1V1Q6D1153、下列不屬于產品開發(fā)的目標的是（）。

A.吸引現有市場之外的新客戶

B.提高現有市場的份額

C.以相同的成本提供更優(yōu)質的產品

D.以更低的成本提供類似的產品【答案】CCA4O8B2V3O6W8U2HR2L3E8E1Y9M1D8ZR2I3E1D1W7T9M1154、（2018年真題）中央銀行通過提高存款準備金率，可以發(fā)揮的作用是（）。

A.向商業(yè)銀行傳導緊縮的貨幣政策

B.促使股票市場維持上漲勢頭

C.增強金融機構的信貸擴張能力

D.保障債券市場維持上漲勢頭【答案】ACC9Z1R2O10B2Q4K1HW2Z8B1S2V1Q3F2ZS9N2M2I9P10B9Q9155、商業(yè)銀行對未并表金融機構的大額少數資本投資中，核心一級資本投資合計超出本行核心一級資本凈額（）的部分應從本銀行核心一級資本中扣除。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%【答案】ACH3M3B4F9U10S7B8HQ6C8Y6D6V6W7R4ZS10Z10Y5L1U3N10J3156、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性是（）的合規(guī)管理職責。

A.股東大會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.理事會【答案】BCS10Y7G4Z6S4W5B1HQ7Z4R4L5R6O3A8ZP6L7J4M7Z8Y6B10157、內部控制結構階段最主要的特點是將()作為一項重要的要素內容與會計制度、控制程序一起納入內部控制結構之中。

A.控制措施

B.控制環(huán)境

C.控制模型

D.內部審計【答案】BCB4J3F9T8H1H9U10HW9C7G4K8P1J6E9ZA6Z3F3O10V2G4H1158、下列關于風險對沖的說法中，正確的是()。

A.風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇

B.風險對沖對管理市場風險非常有效?？梢苑譃樽晕覍_、市場對沖和組合對沖

C.市場對沖是指商業(yè)銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖

D.自我對沖是指商業(yè)銀行對于無法通過資產負債表和相關業(yè)務調整進行市場對沖的風險，通過自身業(yè)務進行對沖【答案】ACZ5J2J7O1E3K9X8HQ5R9F2B1O2R4M8ZR5S2I8D6X3T6Z1159、銀行業(yè)金融機構應在有效控制風險和商業(yè)可持續(xù)的前提下，應加大信貸支持力度的重點能效項目不包括（）。

A.-有利于促進產業(yè)結構調整、企業(yè)技術改造和重要產品升級換代的重點能效項目

B.符合國家規(guī)劃的重點節(jié)能工程或列入國家重點節(jié)能低碳技術推廣目錄的能效項目及合同能源管理項目

C.高于現行國家標準的低能耗、超低能耗新建節(jié)能建筑，符合國家綠色建筑評價標準的住房項目

D.獲得國家或地方政府有關部門資金支持的節(jié)能技術改造項目和重大節(jié)能技術產品產業(yè)化項目【答案】CCO10N10G10E4E5T4J7HS8L4Q7V7R3K7Y1ZO2Z10S6A4C4R9L7160、現代商業(yè)銀行的核心是()。

A.風險的最小化

B.利益持續(xù)增長

C.以穩(wěn)定發(fā)展為導向

D.基于價值最大化【答案】DCR7A9V3F4V7K6P6HQ10M6W9F1I7Q10J4ZS2J4J2T3W1Y5X7161、（2018年真題）在我國，機構投資人認購大額存單起點金額不低于（）萬元。

A.500

B.600

C.800

D.1000【答案】DCU10T2F5D10M5U9Z1HK10V5L6X4X8V9M2ZR10C6U9O7T8L7U3162、下列選項中，屬于貨幣政策工具中信用間接控制工具的是（）。

A.道義勸告

B.信用分配

C.利率限制

D.特種貸款【答案】ACB5G2Z10F3Z3H2I10HN5U8A2V6X1J2P2ZV1O8K5Q7R6K1X5163、目前，我國實施“綠色信貸”政策的相關政府部門不包括()。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.國家環(huán)保局

D.中國證監(jiān)會【答案】DCK8W1J4Y7D3Y8L8HD9F9A6M7Q9O7A10ZX8T1M8N2R7X5A7164、根據《商業(yè)限行操作風險管理指引》，商業(yè)銀行的內審部門不直接負責或參與其他部門的操作風險管理，但應定期檢查評估本行的操作風險管理體系運作情況，監(jiān)督操作風險管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風險管理政策和具體的操作規(guī)程進行獨立評估，并向（）報告操作風險管理體系運行效果的評估情況。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級管理層【答案】BCZ9F2C9F5Q9N6H9HI4N2P7N1V3V9I6ZS8H8F5B3Y10V4J2165、（2019年真題）按存款的（）不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款。

A.業(yè)務品種

B.期限

C.支取方式

D.流動性【答案】CCF10B9Y5C7U2E4C6HT1F9L9N6W5V2X3ZO10Q1H1H6E2T3Q3166、（2020年真題）在貨幣政策工具中被稱為“三大法寶”的是（）。

A.存款準備金、利率政策、匯率政策

B.公開市場業(yè)務、存款準備金、利率政策

C.存款準備金、公開市場業(yè)務、再貸款與再貼現

D.存款準備金、再貸款與再貼現、利率政策【答案】CCQ9L4P1K5O7I5L4HO2R8X10E4P6D6F10ZS4K5T6L9P10M4E2167、下列選項中，關于信用風險管理的分類表述錯誤的是()。

A.按授信方的不同，信用風險可分為國家風險、行業(yè)風險、個體風險

B.按信用風險產生的原因，信用風險可分為道德性信用風險和非道德性信用風險

C.按源信用風險可控程度，信用風險可分為可控風險和非可控信用風險

D.按授信方的不同，信用風險可分為國家風險和個體風險兩種【答案】DCV1Q9O1H9A5N7Y8HX4S7Y7F6Y7K6Q2ZW10C4F5M6C6O2X5168、商業(yè)銀行在風險識別過程中，應密切關注的內部風險因素不包括（）。

A.人力資源

B.運營管理

C.自然環(huán)境

D.自主創(chuàng)新【答案】CCO4K8B7H8K2Q5S5HH1R2L9W3S8G9D7ZH2O9V5C9X6L3S9169、銀行內部審計的目標不包括()。

A.保證國家有關經濟金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.在銀行業(yè)金融機構風險框架內，促使風險控制在可接受水平

C.改善銀行業(yè)金融機構的運營，增加價值

D.提高銀行風險管理水平，增加銀行利潤【答案】DCU4S1Z7G4W1O10X3HR3N3L4O9Q4Y6O3ZX1A7M2E1E6O6S4170、（）指財務公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位占有、使用，向成員單位收取租金的交易活動。

A.對成員單位辦理融資租賃

B.對成員單位辦理貸款

C.辦理成員單位產品的買方信貸

D.成員單位產品的融資租賃【答案】BCN4D8E5P2A4A2K4HR1Y10X6K5P6S4Y4ZK10O10X9A5I3S6T9171、記賬式國債的發(fā)行及流通渠道，不包括()。

A.銀行間債券市場

B.銀行母子公司

C.政策性銀行柜臺市場

D.商業(yè)銀行柜臺市場【答案】BCQ10Q1F3A10P6R8P4HE6R1U5H2Z7D3O9ZQ8B1U1L6O9I6P9172、（2018年真題）下列選項中，不屬于支票類型的是（）。

A.現金支票

B.電子支票

C.轉賬支票

D.普通支票【答案】BCR9A8D1K2O8C2H2HU5Q10I6P10X1H8P6ZF9E7X3X5U3Z7E3173、對于固定資產貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資()的貸款資金支付，應采用商業(yè)銀行受托支付方式。

A.5％或超過500萬元人民幣

B.10％或超過500萬元人民幣

C.15％或超過500萬元人民幣

D.5％或超過100萬元人民幣【答案】ACQ1S9N7T9M7L9S8HR5F8S1Q8D8C8M4ZE1X3Y6R7B7Q3Z2174、下列選項中，（）不屬于一般性政策工具。

A.存款準備金

B.再貸款與再貼現

C.抵押補充貸款

D.公開市場業(yè)務【答案】CCM6R7Q5W3V3Y5U8HM10T3Q7T2F6N3N1ZX7Q2K9R1G7U10E10175、正確答案是：B，根據期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%【答案】ACE2D5Y5R9P5U5R2HV8U7A10Z7P1K1P10ZZ6I9C3C9E6W2K7176、浮動利率相對于固定利率。具有的優(yōu)點不包括()。

A.能夠靈活反映市場上資金供求狀況

B.能夠根據資金供求隨時調整利率水平

C.有利于縮小利率市場波動所造成的風險

D.便于計算成本和收益【答案】DCB2V6C6D7K9J10X2HL8O9V4Z9N6L4R2ZX6T7C4O4O2G6K5177、根據《關于加強銀行業(yè)金融機構內控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》，銀行業(yè)金融機構應加強印章憑證管理，下列錯誤的是（）。

A.事先審批登記

B.雙人入庫保管

C.定期更換印章

D.雙人監(jiān)督領用【答案】CCT10L8N4X9Z2D6N10HB6X7T4G1H1X7V5ZY1V9Q8K10E1A1N7178、下列選項中，（）形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。

A.流動性風險

B.信用風險

C.市場風險

D.操作風險【答案】ACN8S5R2M6N3D9R9HY5T9X10X10Q