我國(guó)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)分析論文

29/37HYPERLINK"/"更多資料請(qǐng)?jiān)L問(wèn).()更多企業(yè)學(xué)院：/Shop/《中小企業(yè)治理全能版》183套講座+89700份資料/Shop/40.shtml《總經(jīng)理、高層治理》49套講座+16388份資料/Shop/38.shtml《中層治理學(xué)院》46套講座+6020份資料

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AbstractThispaperfirstlydescribesseveralconceptsrelatedtotheinsuranceintermediariesanditsefficiency.Secondly,thispaperfitsofCobb-DouglasproductionfunctionbasedonChina’s18regions.Finally,itcomestotheconclusionthroughthediscussionofthecapital-laborinputs-outputs:underdevelopedareasbearlargeroutputelasticityofcapitalandincreasingeconomicofscale,whileeconomicallydevelopedareasareonthecontrary.Therefore,ononehand,thepromotionoftheefficiencyofinsuranceintermediaryindustrycanbeonmacroandmicrolevels.Ontheotherhand,itenjoystwoaspects:toincreaseinvestmentandtoencourageinnovation,theformerconsistsofpolicyguidanceandindividualinvestment,whilethelatterincludessysteminnovationandculturalinnovationonthemacro-levelandindividualinnovationonthemicro-level.Toincreasetheinvestment,especiallycapitalinvestment,inunderdevelopedareasandtoenhancethetechnicalinnovationineconomicallydevelopedareasisthewaytopromotetheefficiencyofChina'sinsuranceintermediaryindustry.KeyWords:Insuranceintermediary；Efficiency；Cobb-Douglasproductionfunction

目錄TOC\o"1-3"\h\z\u一、序論 1（一）引言 1（二）文獻(xiàn)綜述 1二、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)概述 2（一）保險(xiǎn)代理的作用 2（二）保險(xiǎn)代理的主體形式 2（三）我國(guó)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的進(jìn)展現(xiàn)狀 3三、投入-產(chǎn)出模型的選取 4（一）“效率”的含義 4（二）對(duì)效率的研究方法簡(jiǎn)介 5（三）柯布-道格拉斯生產(chǎn)函數(shù)簡(jiǎn)介 5四、實(shí)證研究與結(jié)論分析 6（一）實(shí)證分析模型構(gòu)建 6（二）實(shí)證結(jié)果及分析 7五、結(jié)論及建議 10（一）政府對(duì)加大投入給予政策性引導(dǎo) 10（二）保險(xiǎn)代理公司對(duì)加大投入要有所側(cè)重 11（三）加大創(chuàng)新力度 11參考文獻(xiàn) 14致謝 15一、序論（一）引言一個(gè)和諧的保險(xiǎn)市場(chǎng)是一個(gè)由保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，投保群體和保險(xiǎn)中介主體三方共同構(gòu)成的“保險(xiǎn)生物圈”[1]陜晨煜.完善保險(xiǎn)中介市場(chǎng)構(gòu)建和諧[1]陜晨煜.完善保險(xiǎn)中介市場(chǎng)構(gòu)建和諧“保險(xiǎn)生物圈”.經(jīng)濟(jì)師,2008（7）.研究我國(guó)保險(xiǎn)代理行業(yè)的經(jīng)營(yíng)效率有重要的理論意義及現(xiàn)實(shí)意義。以提高效率為核心的中國(guó)金融制度改革要求我們加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)代理效率的研究，通過(guò)研究保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的效率以找到提高保險(xiǎn)代理效率的相對(duì)有效途徑，以求“有的放矢”地進(jìn)展保險(xiǎn)代理，并進(jìn)一步加快我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)增長(zhǎng)方式由粗放型向集約型轉(zhuǎn)變，最終達(dá)到充分發(fā)揮保險(xiǎn)“社會(huì)穩(wěn)定器”職能的目的。（二）文獻(xiàn)綜述目前對(duì)保險(xiǎn)公司效率的研究差不多成為對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)研究的主題之一，然而對(duì)“保險(xiǎn)生物圈”中起著“紐帶與橋梁”作用的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)效率的研究頗少。周平在分析保險(xiǎn)業(yè)效率差不多涵義的基礎(chǔ)上，比較了三類效率測(cè)度方法的優(yōu)缺點(diǎn)，采納數(shù)據(jù)包絡(luò)分析方法測(cè)罷了1999-2003年我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的效率，結(jié)果發(fā)覺(jué)職員素養(yǎng)和賠付率對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的效率有顯著阻礙。周平針對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)效率的實(shí)際情況，從內(nèi)外兩方面提出提高效率的途徑：外部從放寬行業(yè)準(zhǔn)入限制、提高保險(xiǎn)業(yè)開放程度及打破分業(yè)經(jīng)營(yíng)限制入手；內(nèi)部側(cè)重實(shí)行國(guó)有獨(dú)資公司的改革及提高職員素養(yǎng)等方面入手。Cummins以1988－1992年間美國(guó)445家壽險(xiǎn)公司為研究對(duì)象，分不采納計(jì)量經(jīng)濟(jì)方法計(jì)算規(guī)模效率和數(shù)據(jù)包絡(luò)分析方法(DEA)對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)效率進(jìn)行了計(jì)算、分析。其研究結(jié)果顯示：較小規(guī)模的公司呈現(xiàn)規(guī)模酬勞遞增，而較大規(guī)模的保險(xiǎn)公司則呈現(xiàn)規(guī)模酬勞遞減。張丹認(rèn)為我國(guó)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)進(jìn)展過(guò)程中出現(xiàn)的負(fù)面現(xiàn)象是其良性進(jìn)展的桎梏，并從保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀動(dòng)身，分析其進(jìn)展中存在的一些要緊問(wèn)題，提出促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的規(guī)范化、專業(yè)化進(jìn)展的有效措施。張樹功從保險(xiǎn)中介制度能夠改善保險(xiǎn)交易信息不對(duì)稱狀況動(dòng)身闡述了構(gòu)建和完善我國(guó)保險(xiǎn)中介制度的必要性，并通過(guò)對(duì)英、美、日三個(gè)國(guó)家中介人模式的特點(diǎn)進(jìn)行對(duì)比，提出了今后一段時(shí)期完善我國(guó)保險(xiǎn)中介制度、“做大做強(qiáng)”保險(xiǎn)中介產(chǎn)業(yè)的對(duì)策、明確我國(guó)保險(xiǎn)中介的進(jìn)展方向，最后從全社會(huì)營(yíng)造保險(xiǎn)中介良好進(jìn)展環(huán)境、保險(xiǎn)中介公司全方位提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力兩方面提出了應(yīng)對(duì)措施。二、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)概述（一）保險(xiǎn)代理的作用保險(xiǎn)代理是保險(xiǎn)中介的重要組成部分之一。保險(xiǎn)中介是指介于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)之間，或保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與投保人之間，專門從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢與招攬、風(fēng)險(xiǎn)治理與安排、價(jià)值衡量與評(píng)估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動(dòng)，并從中收取傭金或手續(xù)費(fèi)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人。[1][1]江生忠,趙春梅.保險(xiǎn)中介教程（第二版）.北京：對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版,2006，1.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的有效運(yùn)作是保證保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)進(jìn)展，發(fā)揮保險(xiǎn)市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償作用并進(jìn)而維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的必要條件。（二）保險(xiǎn)代理的主體形式保險(xiǎn)代理是保險(xiǎn)中介的重要形式之一。保險(xiǎn)中介的主體形式要緊包括保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)營(yíng)銷員。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)又能夠分為專業(yè)機(jī)構(gòu)和兼業(yè)機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)專業(yè)機(jī)構(gòu)是指專門從事保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)或公估業(yè)務(wù)的公司或企業(yè)，包括保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)是指受保險(xiǎn)人托付，在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，為保險(xiǎn)人代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。保險(xiǎn)營(yíng)銷員是指受保險(xiǎn)公司托付，在保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)，并向保險(xiǎn)公司收取代理手續(xù)費(fèi)或者傭金的個(gè)人。在保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的兩個(gè)主體形式中，保險(xiǎn)專業(yè)代理的進(jìn)展和壯大是保險(xiǎn)代理市場(chǎng)持續(xù)健康快速進(jìn)展的要緊標(biāo)志之一，我國(guó)近些年專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)增長(zhǎng)專門快。2002年，保監(jiān)會(huì)正式啟動(dòng)保險(xiǎn)中介日?；瘜徟拇箝T，保險(xiǎn)中介投資熱情迅速爆發(fā)。2002年到2007年，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)數(shù)量迅速遞增，分不達(dá)到160家、545家、1195家、1800家、2110家、2331家。然而，盡管2007年保險(xiǎn)專業(yè)中介實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入有所增加，盈利能力大為提高，但保險(xiǎn)專業(yè)的專業(yè)水平和服務(wù)質(zhì)量與投保人及保險(xiǎn)人的期望及保險(xiǎn)業(yè)的進(jìn)展要求相比，還有一定的差距。專業(yè)保險(xiǎn)代理人，也稱保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)，是指依照保險(xiǎn)人的托付，向保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)專門代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位，即保險(xiǎn)代理公司。在保險(xiǎn)代理人的各種形式中，它是唯一個(gè)有獨(dú)立法人資格的保險(xiǎn)代理人。[1]江生忠,趙春梅.保險(xiǎn)中介教程（第二版）.北京：對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版,2006,166~167.保險(xiǎn)代理公司的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)具體體現(xiàn)在其獨(dú)立性、服務(wù)性和專業(yè)性方面。專業(yè)保險(xiǎn)代理人開展業(yè)務(wù)具有專門多優(yōu)勢(shì)，《保險(xiǎn)中介教程（第二版）》將其歸結(jié)為（1）有利于資源的有效配置；（2）有利于理順個(gè)人代理人的代理關(guān)系；（3）有利于按現(xiàn)代企業(yè)制度的要求組建實(shí)現(xiàn)治理科學(xué)化。目前我國(guó)的專業(yè)保險(xiǎn)代理在代理市場(chǎng)份額中還不占主導(dǎo)（如：2007年我國(guó)全國(guó)保險(xiǎn)代理公司實(shí)現(xiàn)代理保費(fèi)收入190.58億元，同比增長(zhǎng)50.51%，卻只占全國(guó)總保費(fèi)收入的2.71%），但它卻既代表了我國(guó)保險(xiǎn)代理進(jìn)展的重要方向，又是保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)主體的重要組成部分。如：截至2007年12月31日，全國(guó)共有保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2331家，其中保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)1755家，占75.29%，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)322家，保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)254家，分不占13.81%和10.9%?？梢姡覈?guó)保險(xiǎn)[1]江生忠,趙春梅.保險(xiǎn)中介教程（第二版）.北京：對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版,2006,166~167.（三）我國(guó)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的進(jìn)展現(xiàn)狀盡管我國(guó)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)起步較晚，然而進(jìn)展迅速，2001年底，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督治理委員會(huì)批準(zhǔn)成立的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)121家，截至2008年3月31日，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)差不多達(dá)到1752家，占到保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的74.71%。[1]張丹.論保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀與進(jìn)展.現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息2009（20）.除了占保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)數(shù)量的比重大之外，我國(guó)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的另一個(gè)特點(diǎn)是：保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)連續(xù)幾年處于虧損狀態(tài)，然而業(yè)務(wù)規(guī)模卻快速增長(zhǎng)。2005[1]張丹.論保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀與進(jìn)展.現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息2009（20）.三、投入-產(chǎn)出模型的選?。ㄒ唬靶省钡暮x經(jīng)濟(jì)學(xué)對(duì)“效率”尚未有一個(gè)明確的含義界定。薩謬爾森認(rèn)為，效率意味著盡可能有效運(yùn)用經(jīng)濟(jì)資源以滿足人民的需要，即當(dāng)“經(jīng)濟(jì)在不減少一種物品生產(chǎn)的情況下，就不能增加另一種物品生產(chǎn)時(shí)，它的運(yùn)行便是有效率的”，這是經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)可能性邊緣之上；帕累托將效率定義為：“關(guān)于某種資源的配置，假如不存在其他生產(chǎn)上可行的配置，使得該經(jīng)濟(jì)中的所有人至少和他們的初始情況一樣良好，而且至少有一個(gè)人的情況比初始時(shí)嚴(yán)格地更好，那么資源配置確實(shí)是最優(yōu)的?！币话阋饬x上的“效率”是指現(xiàn)有生產(chǎn)資源與它們所提供的人類滿足之間的比例關(guān)系，“有效率”則是指某一經(jīng)濟(jì)單位用一定的技術(shù)和生產(chǎn)資源為人民提供的最大可能的滿足。當(dāng)“效率”概念被用于某個(gè)企業(yè)時(shí)，“有效率”是只該企業(yè)能否用一定的生產(chǎn)資源使產(chǎn)出最大，或者反過(guò)來(lái)，是否在生產(chǎn)一定量的產(chǎn)出時(shí)實(shí)現(xiàn)了成本最小。效率被用來(lái)作為衡量金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為業(yè)績(jī)、資源利用狀況、技術(shù)發(fā)揮水平的重要指標(biāo)，效率值的高低能夠反映金融機(jī)構(gòu)的資源利用效果及整體運(yùn)營(yíng)狀況，因而效率分析本身也就成為了金融機(jī)構(gòu)業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)的一種有效方法。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的效率是指在業(yè)務(wù)活動(dòng)中投入與產(chǎn)出或成本與收益之間的比例關(guān)系。它反映了保險(xiǎn)代理公司對(duì)資源的有效配置情況，是保險(xiǎn)代理公司的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、投入產(chǎn)出能力和可持續(xù)進(jìn)展能力的總體反映。（二）對(duì)效率的研究方法簡(jiǎn)介金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)效率常用的研究方法要緊有兩類：一類是財(cái)務(wù)比率分析法[1]周平.我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)效率統(tǒng)計(jì)研究:[碩士論文].湖南：湖南大學(xué)，2005.，即信息使用者運(yùn)用企業(yè)公開披露的財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)，結(jié)合財(cái)務(wù)報(bào)表中其他有關(guān)信息，對(duì)同一報(bào)表或不同報(bào)表間相關(guān)項(xiàng)目以比率的形式反映它們的相互關(guān)系，據(jù)以準(zhǔn)確地把握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果，能夠有效地改善企業(yè)經(jīng)營(yíng)治理和提高經(jīng)濟(jì)效果[2]趙淑芹，楊振東.財(cái)務(wù)比率分析方法的局限性及改進(jìn)措施，現(xiàn)代商業(yè)，2008（29）.。[1]周平.我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)效率統(tǒng)計(jì)研究:[碩士論文].湖南：湖南大學(xué)，2005.[2]趙淑芹，楊振東.財(cái)務(wù)比率分析方法的局限性及改進(jìn)措施，現(xiàn)代商業(yè)，2008（29）.[3]范超.前沿分析的比較研究與結(jié)果組合：[碩士論文].北京：北京工業(yè)大學(xué)，2009.目前我國(guó)關(guān)于保險(xiǎn)金融等公司效率的研究應(yīng)用數(shù)據(jù)包絡(luò)(DEA)法的較多，然而由于本文作者的能力限度及本文所研究的主體保險(xiǎn)代理公司是較保險(xiǎn)公司、銀行等簡(jiǎn)單得多的公司類型，本文在對(duì)以保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的生產(chǎn)效率的分析方面選取了經(jīng)典的性狀良好且表達(dá)式簡(jiǎn)單的柯布－道格拉斯生產(chǎn)函數(shù)模型以簡(jiǎn)單明了地反映保險(xiǎn)代理的投入產(chǎn)出關(guān)系。（三）柯布-道格拉斯生產(chǎn)函數(shù)簡(jiǎn)介柯布-道格拉斯生產(chǎn)函數(shù)或CD生產(chǎn)函數(shù)（Cobb-Douglasproductionfunction）是由數(shù)學(xué)家柯布和經(jīng)濟(jì)學(xué)家道格拉斯于20世紀(jì)30年代初一起提出來(lái)的一種用來(lái)預(yù)測(cè)國(guó)家和地區(qū)的工業(yè)系統(tǒng)或大企業(yè)的生產(chǎn)和分析進(jìn)展生產(chǎn)的途徑的一種經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)模型，簡(jiǎn)稱生產(chǎn)函數(shù)。它的差不多的形式為：式中Y是工業(yè)總產(chǎn)值，At是綜合技術(shù)水平，L是投入的勞動(dòng)力數(shù)（單位是萬(wàn)人或人）,K是投入的資本，一般指固定資產(chǎn)凈值（單位是億元或萬(wàn)元，但必須與勞動(dòng)力數(shù)的單位相對(duì)應(yīng)，如勞動(dòng)力用萬(wàn)人作單位，固定資產(chǎn)凈值就用億元作單位）,α是勞動(dòng)力產(chǎn)出的彈性系數(shù),β是資本產(chǎn)出的彈性系數(shù),μ表示隨機(jī)干擾的阻礙，μ≤1。從那個(gè)模型看出，決定工業(yè)系統(tǒng)進(jìn)展水平的要緊因素是投入的勞動(dòng)力數(shù)、固定資產(chǎn)和綜合技術(shù)水平（包括經(jīng)營(yíng)治理水平、勞動(dòng)力素養(yǎng)、引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)等）。依照α和β的組合情況,它有三種類型：①α＋β>1,稱為遞增酬勞型，表明按現(xiàn)有技術(shù)用擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模來(lái)增加產(chǎn)出是有利的。②α＋β<1,稱為遞減酬勞型,表明按現(xiàn)有技術(shù)用擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模來(lái)增加產(chǎn)出是得不償失的。③α＋β＝1,稱為不變酬勞型，表明生產(chǎn)效率并可不能隨著生產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大而提高，只有提高技術(shù)水平，才會(huì)提高經(jīng)濟(jì)效益。[1][1]高鴻業(yè).西方經(jīng)濟(jì)學(xué)（第四版）.人民大學(xué)出版社，2007，127～128.四、實(shí)證研究與結(jié)論分析（一）實(shí)證分析模型構(gòu)建模型的投入變量包括資本和勞動(dòng)。關(guān)于資本變量的選取，本文認(rèn)為注冊(cè)資本不能反映生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)中的資本性投入，而真正能夠完全反映資本性投入的是各種投入所形成的固定資產(chǎn)，因此選用固定資產(chǎn)作為資本投入的度量指標(biāo)。勞動(dòng)投入變量選取為保險(xiǎn)代理公司的職員人數(shù)。保險(xiǎn)代理公司所生產(chǎn)的產(chǎn)品為無(wú)形產(chǎn)品，其經(jīng)營(yíng)方式包括代理保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品及提供風(fēng)險(xiǎn)治理服務(wù)等服務(wù)業(yè)務(wù)，故本文以保險(xiǎn)代理公司的營(yíng)業(yè)收入作為產(chǎn)出變量。此處能夠建立以勞動(dòng)和資本為投入變量、營(yíng)業(yè)收入為產(chǎn)出變量的生產(chǎn)函數(shù)模型，為了方便計(jì)算將柯布－道格拉斯生產(chǎn)函數(shù)轉(zhuǎn)化為多元線性函數(shù)。其中L和K分不表示保險(xiǎn)代理公司的職員人數(shù)和固定的投入量，Y表示營(yíng)業(yè)收入；A反映生產(chǎn)的綜合效率，即每種生產(chǎn)要素投入1單位時(shí)的產(chǎn)量是多少；α、β反映產(chǎn)量隨著生產(chǎn)要素投入的變動(dòng)而變化的情況。由于我國(guó)各地區(qū)經(jīng)濟(jì)進(jìn)展水平差異較大，故本文首先對(duì)各省進(jìn)行獨(dú)立的分析以區(qū)分經(jīng)濟(jì)進(jìn)展水平不同的地區(qū)保險(xiǎn)代理進(jìn)展?fàn)顩r的差異；然后將各省的數(shù)據(jù)合并以建立全國(guó)模型，如此既能夠作為度量各地區(qū)保險(xiǎn)代理進(jìn)展?fàn)顩r的平均標(biāo)準(zhǔn)，又能夠從全國(guó)的視角分析保險(xiǎn)代理的進(jìn)展。本文的數(shù)據(jù)來(lái)源于《中國(guó)保險(xiǎn)年鑒（2008年）》中“各保險(xiǎn)中介公司差不多情況”統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。其中對(duì)各地區(qū)分析的數(shù)據(jù)為數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)較全的18個(gè)地區(qū)的所有2007年數(shù)據(jù)[1][1]個(gè)不地區(qū)的2007年數(shù)據(jù)過(guò)少，故加入了少許2006年數(shù)據(jù)以達(dá)到大樣本要求。對(duì)數(shù)據(jù)的處理采納SPSS軟件進(jìn)行回歸分析。（二）實(shí)證結(jié)果及分析表地區(qū)及全國(guó)模型回歸結(jié)果[2][2]有星號(hào)標(biāo)注的回歸系數(shù)代表相應(yīng)變量通過(guò)顯著性檢驗(yàn)，其中一個(gè)星號(hào)代表顯著性水平在10%與5%之間（包括10%），兩個(gè)星號(hào)代表顯著性水平在5%與1%之間（包括5%），三個(gè)星號(hào)代表顯著性水平小于等于1%；無(wú)星號(hào)標(biāo)注的系數(shù)代表相應(yīng)變量未通過(guò)顯著性檢驗(yàn)?；貧w系數(shù)LnAαβA遼寧-2.969***0.846***0.2960.051北京-0.6000.450**0.5970.549天津-4.761***1.599***0.0780.009上海-0.4340.6430.035**0.648西安-1.3430.3980.347**0.261重慶-3.541***0.752***-0.1030.029廣東-0.9630.636***0.326**0.382新疆-2.742**0.976*0.377*0.064山西-5.487***1.183***-0.0140.004黑龍江-2.679***0.669**0.506***0.069浙江-1.0240.553**0.268**0.359福建-2.548***0.742***0.416***0.078山東-1.484**0.526***0.282**0.227四川-0.5340.707***0.737***0.586內(nèi)蒙古-1.7030.2320.321**0.182廣西-3.732***0.707***-0.1890.024大連-2.668***0.755***0.0700.069河北-3.451***0.870***0.2450.032全國(guó)-2.294***0.723***0.312***0.101本文對(duì)回歸結(jié)果的分析要緊包括用邊際產(chǎn)品遞減規(guī)律對(duì)勞動(dòng)產(chǎn)出彈性α及資本產(chǎn)出彈性β的分析、對(duì)綜合效率系數(shù)A的分析和對(duì)規(guī)模收益的分析三方面。1、勞動(dòng)與資本投入對(duì)不同經(jīng)濟(jì)進(jìn)展水平地區(qū)的產(chǎn)出有不同阻礙在分不對(duì)勞動(dòng)產(chǎn)出彈性α和資本產(chǎn)出彈性β方面，資本的產(chǎn)出彈性能夠進(jìn)入模型的地區(qū)多為經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，如陜西，新疆，黑龍江，山東，四川及內(nèi)蒙古等省份。在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的地區(qū)如北京、天津、大連、遼寧等地，資本的產(chǎn)出彈性均未通過(guò)顯著性檢驗(yàn)；經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的資本產(chǎn)出彈性即使進(jìn)入模型的，其數(shù)值也專門小，如上海的資本產(chǎn)出彈性僅為0.0349。這表明對(duì)經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)的產(chǎn)出有顯著阻礙的是勞動(dòng)的投入，而對(duì)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的產(chǎn)出有顯著阻礙的是資本的投入。此處能夠用邊際產(chǎn)品遞減規(guī)律即一種要素的邊際產(chǎn)品會(huì)隨著該要素使用數(shù)量的增加而遞減的規(guī)律對(duì)此種現(xiàn)象進(jìn)行解釋：在資本投入方面，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的資本存量差不多較大，故在勞動(dòng)投入不變的條件下再增加資本的投入所帶來(lái)的邊際產(chǎn)出將會(huì)較??；在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，已有的資本存量較小，故在勞動(dòng)投入不變的條件下增加資本投入后，新投入的資本將會(huì)被勞動(dòng)力充分汲取，增加產(chǎn)出。在勞動(dòng)投入方面的分析同理。本文認(rèn)為依照以上分析，我們?cè)谶M(jìn)展保險(xiǎn)代理行業(yè)時(shí)一方面要加大對(duì)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的資本投入；另一方面，考慮到邊際產(chǎn)品遞減規(guī)律發(fā)揮作用的前提之一是技術(shù)不變假定，故對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的資本投入要與技術(shù)創(chuàng)新并重，以使投入的資本得到有效的利用，達(dá)到提高保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)效率、促進(jìn)保險(xiǎn)代理進(jìn)展的目的。2、我國(guó)保險(xiǎn)代理行業(yè)的綜合效率較低在對(duì)綜合效率系數(shù)A的分析方面，上述實(shí)證在對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的綜合效率系數(shù)即A的分析中表明，部分省份（遼寧，天津，重慶，新疆，黑龍江，福建，山東）的綜合效率系數(shù)進(jìn)入了模型，它們的A值在0.1左右；全國(guó)模型中的綜合效率系數(shù)進(jìn)入了模型，數(shù)值為0.1。這表明在這些地區(qū)以及從全國(guó)范圍來(lái)看，保險(xiǎn)代理行業(yè)的綜合生產(chǎn)效率較低，生產(chǎn)能力相對(duì)薄弱。北京、上海、陜西、浙江及廣東地區(qū)的綜合效率系數(shù)未通過(guò)顯著性檢驗(yàn)，即A=1，表明在這些省份中綜合效率對(duì)產(chǎn)出的阻礙專門小，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的收入要緊依靠于勞動(dòng)和資本的投入?？傊?，以上分析表明我國(guó)保險(xiǎn)代理行業(yè)的綜合效率較低，提高保險(xiǎn)代理的生產(chǎn)效率刻不容緩。3、保險(xiǎn)代理行業(yè)在不同經(jīng)濟(jì)進(jìn)展水平地區(qū)的規(guī)模收益情況不同本文闡述了按照柯布－道格拉斯生產(chǎn)函數(shù)分析，各地區(qū)保險(xiǎn)代理行業(yè)的規(guī)模收益問(wèn)題。規(guī)模收益是所有生產(chǎn)規(guī)模的變動(dòng)，即所有生產(chǎn)要素投入按同一比例變動(dòng)所引起的產(chǎn)量的變動(dòng)，包括規(guī)模收益遞增、規(guī)模收益不變和規(guī)模收益遞減三種情況；這三種情況體現(xiàn)在柯布－道格拉斯生產(chǎn)函數(shù)上即分不為α與β之和大于1、等于1和小于1。通過(guò)對(duì)以上構(gòu)建的生產(chǎn)函數(shù)模型的分析，能夠觀看到在資本產(chǎn)出彈性和勞動(dòng)力產(chǎn)出彈性兩個(gè)變量都通過(guò)了顯著性檢驗(yàn)的8個(gè)模型（廣州、浙江、山東、福建、四川、烏魯木齊、黑龍江及全國(guó)模型）中，規(guī)模收益遞增的省份有福建、四川、烏魯木齊、黑龍江等人均國(guó)民生產(chǎn)總值小于26000元的省份及全國(guó)模型（全國(guó)的人均國(guó)民生產(chǎn)總值小于20000元）；規(guī)模收益遞減的有廣州、浙江、山東省等人均國(guó)民生產(chǎn)總值大于27000元的省份。[1][1]依照我國(guó)統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站公布的數(shù)據(jù)2007年七省及全國(guó)的人均國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值分不為：廣州33151元、浙江37411元、山東27807元；福建25908元、四川12893元、烏魯木齊16999元、黑龍江18478元、全國(guó)18934元。由以上實(shí)例對(duì)幾個(gè)省份的保險(xiǎn)代理行業(yè)是否具有投入產(chǎn)出的規(guī)模收益遞增與該省的人均國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的關(guān)系的直觀分析能夠推斷：保險(xiǎn)代理行業(yè)在經(jīng)濟(jì)進(jìn)展較好的省份規(guī)模收益遞減，而在經(jīng)濟(jì)進(jìn)展相對(duì)較落后的省份規(guī)模收益遞增。關(guān)于規(guī)模收益遞減問(wèn)題，一方面可能是由于“我們不記得了把某些投入考慮在內(nèi)”[2][2]哈爾?R?范里安.微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)：現(xiàn)代觀點(diǎn)（第七版）.格致出版，2009.由此本文認(rèn)為經(jīng)濟(jì)較落后地區(qū)的保險(xiǎn)代理行業(yè)規(guī)模收益遞增，即每增加1單位的投入而帶來(lái)的產(chǎn)出將大于1單位，這指引我們?cè)谶M(jìn)展保險(xiǎn)代理行業(yè)的過(guò)程中，不管從國(guó)家的角度依舊企業(yè)的角度，都不可忽視規(guī)模收益遞增明顯、市場(chǎng)空間大的經(jīng)濟(jì)較不發(fā)達(dá)的地區(qū)，而不是一味地將目光放在上海等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)。關(guān)于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的投入要以技術(shù)性投入為主，通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新提高生產(chǎn)效率，使保險(xiǎn)代理行業(yè)的生產(chǎn)由粗放型向集約型轉(zhuǎn)變。總之，在對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)代理行業(yè)投入的過(guò)程中，加大對(duì)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的投入尤其是對(duì)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的資本投入、加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)的技術(shù)創(chuàng)新是進(jìn)展我國(guó)保險(xiǎn)代理行業(yè)的有效率的投入方式。五、結(jié)論及建議從上述分析能夠得出：促進(jìn)保險(xiǎn)代理行業(yè)效率的提高能夠從加大投入和調(diào)整投入結(jié)構(gòu)兩方面入手，而調(diào)整投入結(jié)構(gòu)的關(guān)鍵在于創(chuàng)新。在這兩個(gè)方面，又能夠分不從宏觀和微觀兩個(gè)層次分析。也確實(shí)是講，加大投入能夠分為政策引導(dǎo)加大投入與保險(xiǎn)代理個(gè)體的加大投入；創(chuàng)新能夠分為宏觀層面的制度創(chuàng)新、文化理念創(chuàng)新與微觀層面保險(xiǎn)代理公司自身的創(chuàng)新。（一）政府對(duì)加大投入給予政策性引導(dǎo)政府的宏觀經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)政策既是一個(gè)行業(yè)進(jìn)展的指示方向，又是行業(yè)進(jìn)展中各種經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的框架。促進(jìn)保險(xiǎn)代理行業(yè)效率的提高需要政府加大政策扶持及宣傳的力度，制造良好的進(jìn)展環(huán)境。各級(jí)政府、保監(jiān)會(huì)及行業(yè)協(xié)會(huì)等應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到進(jìn)展代理公司的重要性及緊迫性，盡快制定保險(xiǎn)代理公司進(jìn)展的宏觀引導(dǎo)政策及優(yōu)惠扶持政策。如在促進(jìn)中西部地區(qū)保險(xiǎn)代理行業(yè)進(jìn)展的過(guò)程中要鼓舞有條件的地區(qū)、企業(yè)及個(gè)人積極投資設(shè)立保險(xiǎn)代理公司；鼓舞現(xiàn)有代理主體向代理公司少、競(jìng)爭(zhēng)不充分的地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；鼓舞代理公司增資擴(kuò)股，積極汲取區(qū)域外的資本并向區(qū)域外進(jìn)展，既要引進(jìn)來(lái)又要走出去；鼓舞兼業(yè)代理向?qū)I(yè)代理公司轉(zhuǎn)變等，建立一批經(jīng)營(yíng)規(guī)范、規(guī)模較大、機(jī)制靈活、富有競(jìng)爭(zhēng)力的保險(xiǎn)代理公司。在促進(jìn)沿海等較發(fā)達(dá)地區(qū)保險(xiǎn)代理行業(yè)進(jìn)展的過(guò)程中則能夠引導(dǎo)保險(xiǎn)代理公司加大對(duì)人力資本及創(chuàng)新項(xiàng)目的投入，如能夠制定創(chuàng)新項(xiàng)目投入的稅收優(yōu)惠減免政策等。結(jié)合本文的模型分析，本文認(rèn)為政府在給予保險(xiǎn)代理行業(yè)政策引導(dǎo)的時(shí)候能夠依照不同經(jīng)濟(jì)進(jìn)展程度地區(qū)的對(duì)效率有顯著阻礙的不同因素（如：勞動(dòng)投入對(duì)經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)的產(chǎn)出有顯著阻礙，資本投入對(duì)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的產(chǎn)出有顯著阻礙）制定因地制宜的產(chǎn)業(yè)政策。如：由于經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的投入產(chǎn)出模型中資本投入是對(duì)模型有顯著阻礙的因素，因此政策上能夠?qū)ΡｋU(xiǎn)代理公司的資本投入給予適當(dāng)?shù)亩愂諆?yōu)惠等鼓舞政策；關(guān)于經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)，由于勞動(dòng)投入是對(duì)投入產(chǎn)出模型有顯著阻礙的因素，因此在政策上能夠注重引導(dǎo)人才投入、建立健全人才引入機(jī)制及防止人才流失等。（二）保險(xiǎn)代理公司對(duì)加大投入要有所側(cè)重國(guó)家的政策引導(dǎo)為保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)提高效率提供了一定外部條件，但從全然上講提高效率依舊要靠保險(xiǎn)代理公司自身的努力。保險(xiǎn)代理公司首先應(yīng)注重對(duì)自身及所處的宏觀環(huán)境的分析，如進(jìn)行SWOT分析等，充分認(rèn)識(shí)到自己的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)、機(jī)遇與挑戰(zhàn)。在對(duì)自身及宏觀環(huán)境分析的基礎(chǔ)上加強(qiáng)自身的建設(shè)，建立科學(xué)完善的治理制度、規(guī)范自身業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、實(shí)行精細(xì)化治理。同時(shí)，要牢固樹立誠(chéng)信至上的經(jīng)營(yíng)理念，時(shí)刻遵循誠(chéng)信原則，并將其落實(shí)到公司的各個(gè)方面及每個(gè)職員中。應(yīng)不斷提升專業(yè)服務(wù)水平，以專業(yè)化的優(yōu)質(zhì)服務(wù)贏得市場(chǎng)，引導(dǎo)客戶形成新的保險(xiǎn)消費(fèi)及索賠適應(yīng)，協(xié)調(diào)好與保險(xiǎn)公司的關(guān)系。除了在整體上加大投入以進(jìn)行自身建設(shè)外，由于資本、勞動(dòng)投入要素對(duì)不同經(jīng)濟(jì)進(jìn)展水平地區(qū)的產(chǎn)出的阻礙不同，各地區(qū)的保險(xiǎn)代理公司要針對(duì)自身所在的地區(qū)的特點(diǎn)進(jìn)行有側(cè)重的投入。如：處于中西部等欠發(fā)達(dá)地區(qū)的保險(xiǎn)代理公司能夠加大資金的投入、固定資產(chǎn)等硬件設(shè)備投入；處于沿海等較發(fā)達(dá)地區(qū)的保險(xiǎn)代理公司則應(yīng)更加注重引進(jìn)人才，并積極創(chuàng)新，加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)新項(xiàng)目的投入以達(dá)到提高效率、保證公司持久、穩(wěn)定進(jìn)展的目的。（三）加大創(chuàng)新力度創(chuàng)新是保險(xiǎn)代理公司進(jìn)行投入結(jié)構(gòu)調(diào)整以達(dá)到提高效率的必要途徑。首先，以上的分析重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)了在政策引導(dǎo)及保險(xiǎn)代理公司投入方面要對(duì)對(duì)產(chǎn)出有顯著阻礙的投入要素有所側(cè)重，然而另一個(gè)問(wèn)題是在進(jìn)展保險(xiǎn)代理行業(yè)的過(guò)程中不能對(duì)另一個(gè)投入要素棄置不顧。那么，在考慮相對(duì)次要的投入要素（如：關(guān)于經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的勞動(dòng)投入要素和關(guān)于經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)的資本投入要素）的時(shí)候便應(yīng)該更加關(guān)注創(chuàng)新問(wèn)題。其次，以上分析表明某些省份中綜合效率對(duì)產(chǎn)出的阻礙專門小，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的收入要緊依靠于勞動(dòng)和資本的投入，也確實(shí)是講我國(guó)保險(xiǎn)代理行業(yè)的綜合效率較低。從這方面看，提高我國(guó)保險(xiǎn)代理行業(yè)的綜合效率要求加大創(chuàng)新力度。再次，保險(xiǎn)代理行業(yè)在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的廣州、浙江、山東省等人均國(guó)民生產(chǎn)總值大于27000元的省份的進(jìn)展出現(xiàn)了規(guī)模收益遞減的現(xiàn)象，這提醒我們這些省份在保險(xiǎn)代理行業(yè)的進(jìn)一步進(jìn)展中尤其要注重創(chuàng)新，通過(guò)創(chuàng)新突破進(jìn)展中遇到的規(guī)模收益遞減這一瓶頸，提高保險(xiǎn)代理行業(yè)的效率。以下對(duì)創(chuàng)新的分析分為宏觀層面的制度創(chuàng)新、理念創(chuàng)新及微觀層面保險(xiǎn)代理公司自身的創(chuàng)新三個(gè)方面。1、制度創(chuàng)新有效監(jiān)管以保證保險(xiǎn)體系的穩(wěn)定是提高效率的前提。行業(yè)穩(wěn)定與行業(yè)效率這對(duì)看似此消彼長(zhǎng)的矛盾關(guān)系從長(zhǎng)期來(lái)看卻是互為前提、相輔相成、相互促進(jìn)的關(guān)系。提高效率必定要進(jìn)行改革，改革又將伴隨著新的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)保險(xiǎn)行業(yè)處于低效率運(yùn)行的狀態(tài)時(shí)，改革以追求高效率運(yùn)營(yíng)成為必定。由于改革是對(duì)現(xiàn)有狀態(tài)的改變革新，是對(duì)新生事物的嘗試，其伴隨著風(fēng)險(xiǎn)是必定事件。改革風(fēng)險(xiǎn)假如能夠盡快被分散與消化，那么行業(yè)的效率將會(huì)提高；反之，舊風(fēng)險(xiǎn)加上新生風(fēng)險(xiǎn)則會(huì)導(dǎo)致那個(gè)行業(yè)的不穩(wěn)定。以上論述講明：要正確處理好行業(yè)穩(wěn)定、行業(yè)效率與改革創(chuàng)新之間的關(guān)系。在處理這三者關(guān)系的過(guò)程中，保險(xiǎn)監(jiān)管部門的適度引導(dǎo)是方向性的指示。其次，在加強(qiáng)監(jiān)管的同時(shí)，加強(qiáng)市場(chǎng)機(jī)制、競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的建設(shè)是提高保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)效率的關(guān)鍵。充分尊重發(fā)揮市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的篩選作用，對(duì)市場(chǎng)表現(xiàn)良好的專業(yè)代理機(jī)構(gòu)給予必要的政策支持、對(duì)違規(guī)經(jīng)營(yíng)的則加速淘汰，使市場(chǎng)在配置資源中的基礎(chǔ)性作用得以發(fā)揮。保險(xiǎn)監(jiān)管部門要制定鼓舞保險(xiǎn)專業(yè)代理進(jìn)展的政策，在現(xiàn)有的市場(chǎng)規(guī)模下，推動(dòng)保險(xiǎn)代理公司經(jīng)營(yíng)模式向集約化、專業(yè)化進(jìn)展，促進(jìn)各保險(xiǎn)代理公司的產(chǎn)品服務(wù)差異化競(jìng)爭(zhēng)，細(xì)分市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的生產(chǎn)、銷售及服務(wù)等各個(gè)流程的專業(yè)化2、理念創(chuàng)新在創(chuàng)新方面，除了技術(shù)上的創(chuàng)新，人們思維方式的轉(zhuǎn)變是對(duì)創(chuàng)新更深層次的要求。進(jìn)展和完善我國(guó)保險(xiǎn)代理行業(yè)，只重視結(jié)構(gòu)和制度框架的設(shè)計(jì)是不夠的，更重要的是解決如何樣建設(shè)和培養(yǎng)有利于這種制度生長(zhǎng)的市場(chǎng)理念和文化環(huán)境、如何協(xié)調(diào)文化與制度間的兼容問(wèn)題。比如：保險(xiǎn)代理制度健康進(jìn)展必須以良好的信用制度作保證，而在我國(guó)的傳統(tǒng)文化中，商品經(jīng)濟(jì)觀念的淡薄和小農(nóng)經(jīng)濟(jì)意識(shí)的盛行導(dǎo)致了中國(guó)社會(huì)信用觀念的缺乏。故目前專門多的保險(xiǎn)代理人員、經(jīng)紀(jì)人員為了貪圖一時(shí)的小利而不重視信用的文化觀念，代理人員缺少維護(hù)自己信用的精神動(dòng)力，只顧追求短期的利益而沒(méi)有長(zhǎng)期從事代理職業(yè)的打算，再加上社會(huì)對(duì)代理行業(yè)的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，如此形成了一種對(duì)保險(xiǎn)代理行業(yè)信譽(yù)惡性循環(huán)式的阻礙，嚴(yán)峻損害了保險(xiǎn)代理賴以生存的信用基礎(chǔ)。故人們思想觀念上的創(chuàng)新、文化上的創(chuàng)新這種深層次的創(chuàng)新是保險(xiǎn)代理行業(yè)進(jìn)展的全然。3、保險(xiǎn)代理公司的創(chuàng)新從保險(xiǎn)代理公司自身來(lái)看，保險(xiǎn)代理必須走專業(yè)化和規(guī)范化的道路，這也是保險(xiǎn)代理進(jìn)展壯大的全然途徑。保險(xiǎn)代理專業(yè)化是指保險(xiǎn)代理一定要擁有自己分析專業(yè)保險(xiǎn)代理進(jìn)展現(xiàn)狀的專業(yè)人才、專業(yè)素養(yǎng)的法律顧問(wèn)和相當(dāng)?shù)呢?cái)力物力，從而形成一種保險(xiǎn)代理人的職業(yè)特征。我們能夠以中國(guó)第一家全國(guó)性保險(xiǎn)代理公司，也是全國(guó)最大的保險(xiǎn)代理公司——2010年1月12日成立的深圳華康保險(xiǎn)代理有限公司為例子，分析保險(xiǎn)代理公司的經(jīng)營(yíng)模式、治理模式、銷售模式及盈利模式等對(duì)公司效率及生存進(jìn)展的阻礙，查找提高保險(xiǎn)代理公司效率的有效途徑。加強(qiáng)創(chuàng)新要求保險(xiǎn)代理公司轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式、治理模式及盈利模式等，提高核心競(jìng)爭(zhēng)力，與保險(xiǎn)公司之間建立起科學(xué)、合理的專業(yè)化分工體系，。

參考文獻(xiàn)[1]中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督治理委員會(huì).中國(guó)保