學習解讀2022年《商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務管理暫行辦法》課件

——學習解讀2022年《商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務管理暫行辦法》——主講人：XXX時間：20XX.XX商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務管理暫行辦法前言為貫徹落實黨中央、國務院關于規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險決策部署，促進商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務發(fā)展，中國銀保監(jiān)會發(fā)布了《關于印發(fā)商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務管理暫行辦法的通知》（以下簡稱《通知》）。《通知》確定，截至2022年三季度末，一級資本凈額在1000億元以上、具有跨區(qū)域服務能力、主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管規(guī)定的全國性商業(yè)銀行和具有較強跨區(qū)域服務能力的城市商業(yè)銀行，以及截至2022年三季度末，已納入養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點范圍的理財公司，可以開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務。主要包括6家大型銀行、12家股份制銀行、5家城市商業(yè)銀行和11家理財公司。目錄《辦法》的出臺背景一《辦法》的要點解答二《辦法》的貫徹落實三《辦法》的全文學習四《辦法》的出臺背景一《辦法》的出臺背景近年來，黨中央、國務院多次提出規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險。加快推進個人養(yǎng)老金制度建設，不僅是貫徹黨中央、國務院決策部署的一項具體舉措，也有助于建成覆蓋全民、權責清晰、保障適度的多層次養(yǎng)老保險體系。2022年4月，國務院辦公廳印發(fā)《關于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》（國辦發(fā)〔2022〕7號，以下簡稱《意見》）。為落實《意見》要求，銀保監(jiān)會制定了《商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務管理暫行辦法》，規(guī)范商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務，助力多層次社會保障體系健康發(fā)展?！掇k法》的要點解答二《辦法》的要點解答一、《商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務管理暫行辦法》的主要內容有哪些？《商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務管理暫行辦法》共六章六十二條，主要內容包括：一是總則。明確了制定目的、個人養(yǎng)老金業(yè)務的相關定義、行業(yè)平臺功能和監(jiān)管主體。二是商業(yè)銀行個人養(yǎng)老金業(yè)務。明確了個人養(yǎng)老金業(yè)務范圍等，對個人養(yǎng)老金資金賬戶、個人養(yǎng)老金產(chǎn)品提出具體要求。三是理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務。規(guī)定了個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品的類型，以及理財公司等參與該業(yè)務的機構應滿足的要求。四是信息報送。對商業(yè)銀行、理財公司向行業(yè)平臺報送信息和向監(jiān)管部門報告情況等提出要求。五是監(jiān)督管理及附則。對商業(yè)銀行、理財公司及理財產(chǎn)品等實施名單制管理和動態(tài)監(jiān)管?！掇k法》的要點解答二、可開展個人養(yǎng)老金業(yè)務的商業(yè)銀行和理財公司有哪些？個人養(yǎng)老金制度處于初始階段，覆蓋面大、業(yè)務要求高、關系人民群眾切身利益，對參與的商業(yè)銀行和理財公司業(yè)務經(jīng)營、客戶服務、風險管理、社會責任等均有較高要求?！锻ㄖ反_定，截至2022年三季度末，一級資本凈額在1000億元以上、具有跨區(qū)域服務能力、主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管規(guī)定的全國性商業(yè)銀行和具有較強跨區(qū)域服務能力的城市商業(yè)銀行，以及截至2022年三季度末，已納入養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點范圍的理財公司，可以開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務。主要包括6家大型銀行、12家股份制銀行、5家城市商業(yè)銀行和11家理財公司?！掇k法》的要點解答三、個人養(yǎng)老金資金賬戶的賬戶性質是什么？為滿足個人養(yǎng)老金制度的特殊需要，《商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，個人養(yǎng)老金資金賬戶為特殊專用賬戶，參照個人人民幣結算賬戶項下Ⅱ類戶管理，并就與Ⅱ類戶區(qū)別事項進行了例外規(guī)定。達到國家規(guī)定的領取條件前，個人養(yǎng)老金資金賬戶封閉運行。《辦法》的要點解答四、個人養(yǎng)老金資金賬戶可以超額繳費嗎？《意見》規(guī)定，參加人每年繳納個人養(yǎng)老金的上限為12000元?！渡虡I(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務管理暫行辦法》按照《意見》要求，不允許超額繳費。對于有進一步養(yǎng)老產(chǎn)品投資需求的個人，可通過其他賬戶自行購商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品。《辦法》的要點解答五、參加人可以通過個人養(yǎng)老金資金賬戶購買哪些個人養(yǎng)老金產(chǎn)品？參加人可以通過個人養(yǎng)老金資金賬戶購買個人養(yǎng)老儲蓄、個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品、個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品、個人養(yǎng)老金公募基金產(chǎn)品等個人養(yǎng)老金產(chǎn)品。其中，開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務的商業(yè)銀行所發(fā)行的儲蓄存款（包括特定養(yǎng)老儲蓄，不包括其他特定目的儲蓄）均可納入購買范圍?！掇k法》的貫徹落實三《辦法》的貫徹落實一、切實提高思想認識。開展個人養(yǎng)老金業(yè)務，是踐行金融工作人民性的重要舉措。各參與機構應提高思想認識，堅持以人民為中心的發(fā)展思想，豐富個人養(yǎng)老金產(chǎn)品供給，切實滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求，助力第三支柱養(yǎng)老保險體系健康發(fā)展。二、積極開展籌備工作。截至2022年三季度末，一級資本凈額超過1000億元、主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管規(guī)定的全國性商業(yè)銀行和具有較強跨區(qū)域服務能力的城市商業(yè)銀行，可以開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務。截至2022年三季度末已納入養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點范圍的理財公司，可以開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務。理財公司應當按照《暫行辦法》要求制定開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務方案，對擬參與個人養(yǎng)老金運行的理財產(chǎn)品開展可行性評估，并將業(yè)務方案報送銀保監(jiān)會。商業(yè)銀行、理財公司應當履行主體責任，盡快完成業(yè)務籌備工作，確保制度建設、人員配備、系統(tǒng)對接等滿足個人養(yǎng)老金業(yè)務需求?！掇k法》的貫徹落實三、及時報告業(yè)務開展情況。商業(yè)銀行、理財公司應當在正式開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務后10日內向其直接監(jiān)管責任單位報告制度建設、人員配備、系統(tǒng)對接、產(chǎn)品管理等情況。銀保監(jiān)會及其派出機構應當持續(xù)監(jiān)測個人養(yǎng)老金業(yè)務運行情況和風險狀況，督促商業(yè)銀行、理財公司穩(wěn)妥有序開展個人養(yǎng)老金業(yè)務。四、商業(yè)銀行、理財公司在國家有關部門選定的個人養(yǎng)老金制度試行城市開展業(yè)務，后續(xù)按照國家有關規(guī)定逐步推開?！掇k法》的全文學習四《辦法》的全文學習商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務管理暫行辦法第一章?總?則第一條為推進第三支柱養(yǎng)老保險體系建設，規(guī)范商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國保險法》等法律法規(guī)以及《國務院辦公廳關于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》（國辦發(fā)〔2022〕7號），制定本辦法。第二條本辦法所稱個人養(yǎng)老金業(yè)務，是指商業(yè)銀行和理財公司按照國家有關規(guī)定開展、市場化運營、政府提供政策支持、實現(xiàn)養(yǎng)老保險補充功能的業(yè)務。第三條本辦法所稱參加人，是指符合國家有關規(guī)定，在中國境內參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者?！掇k法》的全文學習第四條本辦法所稱個人養(yǎng)老金資金賬戶（以下簡稱資金賬戶），是指具有個人養(yǎng)老金繳費、交易資金劃轉、收益歸集、支付和繳納個人所得稅、信息查詢等功能的特殊專用賬戶，參照個人人民幣銀行結算賬戶項下Ⅱ類戶管理（以下簡稱Ⅱ類戶）。未達到國家規(guī)定領取條件的，資金賬戶封閉運行。第五條本辦法所稱個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，是指符合金融監(jiān)管機構要求，運作安全、成熟穩(wěn)定、標的規(guī)范、側重長期保值的金融產(chǎn)品。包括個人養(yǎng)老儲蓄、個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品、個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品、個人養(yǎng)老金公募基金產(chǎn)品等。第六條中國銀行保險信息技術管理有限公司和銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行挠邢薰痉謩e建立個人養(yǎng)老金銀行保險行業(yè)信息平臺（以下簡稱銀保行業(yè)平臺）和個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品行業(yè)信息平臺（以下簡稱理財行業(yè)平臺）?！掇k法》的全文學習銀保行業(yè)平臺和理財行業(yè)平臺按照個人養(yǎng)老金制度要求和實際業(yè)務情況，與人力資源社會保障部建立的個人養(yǎng)老金信息管理服務平臺（以下簡稱人社信息平臺），銀保監(jiān)會確定可開展個人養(yǎng)老金業(yè)務的商業(yè)銀行、理財公司，以及其他經(jīng)金融監(jiān)管機構確定的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品發(fā)行、銷售、托管等機構建立系統(tǒng)對接，為個人養(yǎng)老金業(yè)務提供支持，并制定行業(yè)平臺業(yè)務細則。第七條商業(yè)銀行、理財公司應當建立健全消費者權益保護機制，完善消費者權益保護內部考核體系，構建便捷高效的投訴處理渠道，將消費者權益保護要求嵌入個人養(yǎng)老金業(yè)務全流程管理體系。第八條開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務的商業(yè)銀行和理財公司名單由銀保監(jiān)會確定。銀保監(jiān)會及其派出機構依照本辦法，對商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務經(jīng)營活動進行監(jiān)督管理?！掇k法》的全文學習第二章商業(yè)銀行個人養(yǎng)老金業(yè)務第一節(jié)一般規(guī)定第九條商業(yè)銀行個人養(yǎng)老金業(yè)務包括：（一）資金賬戶業(yè)務；（二）個人養(yǎng)老儲蓄業(yè)務；（三）個人養(yǎng)老金產(chǎn)品代銷業(yè)務，包括代銷個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品、個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品、個人養(yǎng)老金公募基金產(chǎn)品等，國務院金融監(jiān)管機構另有規(guī)定的除外；（四）個人養(yǎng)老金咨詢業(yè)務；（五）銀保監(jiān)會規(guī)定的其他個人養(yǎng)老金業(yè)務。第十條開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務的商業(yè)銀行應當建立個人養(yǎng)老金業(yè)務管理系統(tǒng)，與人社信息平臺、銀保行業(yè)平臺、理財行業(yè)平臺對接，取得驗收合格意見或符合相關要求?！掇k法》的全文學習商業(yè)銀行應當定期對個人養(yǎng)老金業(yè)務管理系統(tǒng)開展技術評估，確保基礎設施水平、網(wǎng)絡承載能力、技術人員保障能力、運營服務能力與業(yè)務規(guī)模相匹配。第十一條商業(yè)銀行應當建立健全個人養(yǎng)老金業(yè)務管理制度和操作規(guī)程，將個人養(yǎng)老金業(yè)務風險管理納入商業(yè)銀行全面風險管理體系，確保業(yè)務經(jīng)營符合法律法規(guī)及相關監(jiān)管規(guī)定。商業(yè)銀行負責個人養(yǎng)老金業(yè)務的部門以及內部審計、內控管理等職能部門應當根據(jù)職責分工，建立并有效實施個人養(yǎng)老金業(yè)務內部監(jiān)督檢查和跟蹤整改制度。第十二條商業(yè)銀行應當建立個人養(yǎng)老金業(yè)務檔案管理制度，按照規(guī)定保存業(yè)務相關的個人信息、繳費和養(yǎng)老金領取等賬務交易信息，以及在個人養(yǎng)老金產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)涉及的文件、記錄等資料。第十三條商業(yè)銀行應當通過公開渠道，公布個人養(yǎng)老金業(yè)務基本情況、辦理要求、業(yè)務流程、服務內容、咨詢和投訴方式、客戶服務聯(lián)系方式等信息，并提供個人養(yǎng)老金信息查詢、交易辦理等服務。《辦法》的全文學習第二節(jié)個人養(yǎng)老金資金賬戶第十四條商業(yè)銀行提供以下資金賬戶服務：（一）提供資金賬戶開立或指定、注銷、變更服務，資金賬戶不受參加人持有的Ⅱ類戶數(shù)量限制；（二）提供個人養(yǎng)老金繳費和領取服務；（三）可以為參加人通過其他銀行賬戶、非銀行支付機構、現(xiàn)金等途徑繳費提供劃轉服務（不受Ⅱ類戶非綁定賬戶資金轉入限制），為參加人、個人養(yǎng)老金產(chǎn)品銷售機構等提供與個人養(yǎng)老金產(chǎn)品交易相關的資金劃轉服務（不受Ⅱ類戶劃轉金額限制）；（四）提供資金賬戶信息管理服務，完整記錄資金賬戶基礎信息、繳費信息、資金結算信息、扣繳稅款信息等；（五）提供資金賬戶信息查詢服務；（六）銀保監(jiān)會規(guī)定的其他事項?！掇k法》的全文學習資金賬戶繳費上限按照國家有關規(guī)定執(zhí)行，商業(yè)銀行不得為參加人提供超過額度上限的繳費服務。第十五條商業(yè)銀行對資金賬戶免收年費、賬戶管理費、短信費、轉賬手續(xù)費。第十六條個人養(yǎng)老金繳費歸集、交易資金劃轉等，以資金賬戶為唯一載體。個人養(yǎng)老金產(chǎn)品相關交易行為涉及的資金往來，除另有規(guī)定外，應當從資金賬戶發(fā)起，并返回資金賬戶。第十七條資金賬戶可以由參加人在開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務的商業(yè)銀行開立或指定，也可以由參加人通過其他符合規(guī)定的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品銷售機構，在開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務的商業(yè)銀行指定，但不得由個人養(yǎng)老金產(chǎn)品銷售機構直接在商業(yè)銀行開立。商業(yè)銀行可以通過柜面或電子渠道為參加人辦理資金賬戶開立或指定服務。資金賬戶不受六個月未發(fā)生交易暫停非柜面服務限制。第十八條資金賬戶具有唯一性，參加人只能選擇一家符合條件的商業(yè)銀行確定一個資金賬戶，商業(yè)銀行只能為同一參加人開立一個資金賬戶。《辦法》的全文學習第十九條商業(yè)銀行應當為參加人提供資金賬戶變更服務，并做好新舊賬戶銜接和舊賬戶注銷。賬戶變更涉及資金轉入或轉出的，不受Ⅱ類戶劃轉金額限制。因賬戶變更導致舊賬戶資金轉入新賬戶的，資金轉入不計入當年繳費額度。資金賬戶發(fā)生繳存業(yè)務當日，商業(yè)銀行不得辦理賬戶變更手續(xù)。賬戶變更期間，原資金賬戶不允許辦理繳存、投資以及支取等業(yè)務。第二十條參加人向商業(yè)銀行申請開立資金賬戶，可以由本人辦理或委托他人辦理，也可以委托在職單位批量辦理。參加人委托他人或單位開立資金賬戶后，應當按照賬戶實名制要求，及時辦理賬戶激活手續(xù)并設置交易密碼。第二十一條代理開立資金賬戶的，商業(yè)銀行應當要求代理人提供代理人、被代理人有效身份證件的復印件、合法的授權委托書等。《辦法》的全文學習商業(yè)銀行對代理人身份信息的核驗應比照本人申請開立資金賬戶進行，并聯(lián)系被代理人進行核實。無法確認代理關系的，商業(yè)銀行不得辦理該資金賬戶開立業(yè)務。商業(yè)銀行應當?shù)怯洿砣撕捅淮砣说纳矸菪畔ⅲ舸娲砣撕捅淮砣擞行矸葑C件的復印件或影印件、以電子方式存儲的身份信息以及授權委托書原件等，有條件的可以留存開戶過程的音頻或視頻等資料。第二十二條單位代理職工開立資金賬戶的，應當提供單位證明材料、被代理人有效身份證件的復印件或影印件等材料。單位代理開立資金賬戶的，在參加人持本人有效身份證件到開戶銀行營業(yè)網(wǎng)點辦理身份確認、密碼設（重）置等激活手續(xù)前，商業(yè)銀行可以向參加人提供資金轉入、產(chǎn)品購買等服務，但不得提供資金領取服務?！掇k法》的全文學習第二十三條商業(yè)銀行開立資金賬戶，應當嚴格落實個人賬戶實名制要求，做好客戶身份信息收集與核查、反洗錢和反恐怖融資篩查、涉賭涉詐篩查等，并完成手機短信驗證等必要身份核驗工作。商業(yè)銀行為參加人辦理在線開戶服務時，應當將相關有效的生物特征識別技術或其他安全有效的技術作為身份核驗的輔助手段，核實身份信息。第二十四條商業(yè)銀行開立資金賬戶，應當?shù)怯涢_戶人的基本信息、輔助身份證明文件信息、核驗記錄等，以電子或紙質方式留存開戶人身份信息。第二十五條商業(yè)銀行應當加強異常開戶行為審核，有下列情形之一的，不應辦理開戶手續(xù)：（一）對單位和個人身份信息存在合理疑問，要求出示其他必要的可證明身份的輔助證件，單位和個人拒絕出示的；（二）代理開立資金賬戶時，無法提供單位證明、被代理人有效身份證件的復印件或影印件等材料的；（三）有理由懷疑開立資金賬戶從事違法活動的?！掇k法》的全文學習第二十六條商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)資金賬戶為假名或虛假代理開戶的，應當對該資金賬戶予以臨時止付，重新進行身份識別，并在征得被冒用人或被代理人同意后予以銷戶。賬戶資金列入專戶管理。重新進行身份識別后確定資金賬戶確為參加人開立的，應當及時解除臨時止付措施。第二十七條資金賬戶封閉運行。符合國家規(guī)定的領取條件后，經(jīng)參加人提出，商業(yè)銀行審核并報人社信息平臺核驗，可以為參加人辦理按月、分次或一次性領取服務，將資金劃轉至參加人本人社會保障卡銀行賬戶。資金領取時，不受Ⅱ類戶轉出金額限制。參加人身故的，資金賬戶的資產(chǎn)可以依法被繼承，商業(yè)銀行按照繼承人要求辦理產(chǎn)品贖回等。參加人因出國（境）定居、身故等原因，無社會保障卡的，商業(yè)銀行審查后，在符合有關規(guī)定的前提下，可以將資金賬戶內資金轉移至參加人本人或繼承人指定的其他銀行賬戶。第二十八條存在以下情形的，商業(yè)銀行應當注銷資金賬戶：（一）資金賬戶已變更，相關資產(chǎn)已轉移完成的；《辦法》的全文學習（二）參加人達到養(yǎng)老金領取條件，相關資金已領取完畢，且完成個人所得稅代扣代繳的；（三）法律法規(guī)或銀保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。在發(fā)生前款第（一）項和第（二）項情形時，商業(yè)銀行應當告知參加人。第二十九條商業(yè)銀行應當在網(wǎng)絡查控平臺、電子化專線信息傳輸系統(tǒng)等相關平臺和系統(tǒng)對資金賬戶進行特殊標識，并作出在符合國家規(guī)定的領取條件前，限制凍結、扣劃的設置。第三節(jié)個人養(yǎng)老金產(chǎn)品第三十條銀保監(jiān)會及其派出機構對個人養(yǎng)老儲蓄、個人養(yǎng)老金理財?shù)葌€人養(yǎng)老金產(chǎn)品進行動態(tài)監(jiān)管，對不滿足個人養(yǎng)老金業(yè)務監(jiān)管要求的產(chǎn)品實施退出。第三十一條商業(yè)銀行發(fā)行與代銷的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，應當符合金融監(jiān)管機構有關規(guī)定。商業(yè)銀行不得向參加人推薦和銷售不符合金融監(jiān)管機構規(guī)定的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品?！掇k法》的全文學習第三十二條商業(yè)銀行應當為金融監(jiān)管機構確定的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品提供投資交易和購買服務，并做好產(chǎn)品交易信息核對。資金賬戶的資金只能用于購買金融監(jiān)管機構確定的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，無法確認是否在購買范圍內或缺少銷售機構等必要信息的，不允許辦理交易手續(xù)。商業(yè)銀行應當按照產(chǎn)品交易規(guī)則，為參加人提供個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的各類交易、查詢等服務。商業(yè)銀行向參加人提供的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品信息，包括但不限于管理人或保險人情況、投資策略、投資范圍、歷史投資業(yè)績、保險責任、除外責任等。參加人自主選擇購買個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，并依法承擔投資風險。第三十三條商業(yè)銀行應當按照監(jiān)管規(guī)定，對其發(fā)行和代銷的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品按照統(tǒng)一制度、標準、流程進行管理。商業(yè)銀行應當建立健全內部管理制度，包括合作機構管理、產(chǎn)品準入管理、投資人適當性管理、銷售管理、全面風險管理、信息披露和保密管理、投訴和應急處理、銷售系統(tǒng)支持等，并及時對存在嚴重違規(guī)行為、重大風險或其他不符合合作標準的機構與產(chǎn)品實施退出?！掇k法》的全文學習第三十四條商業(yè)銀行應當建立利益沖突防范機制，公平對待符合規(guī)定的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品發(fā)行機構和銷售機構。第三十五條開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務的商業(yè)銀行所發(fā)行的儲蓄存款（包括特定養(yǎng)老儲蓄，不包括其他特定目的儲蓄）可納入個人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍，由參加人通過資金賬戶購買。參加人僅可購買其本人資金賬戶開戶行所發(fā)行的儲蓄產(chǎn)品。第三十六條資金賬戶開戶行可開辦個人養(yǎng)老金咨詢業(yè)務，為參加人提供個人養(yǎng)老金產(chǎn)品投資咨詢服務。個人養(yǎng)老金咨詢業(yè)務所涉及的產(chǎn)品標的，應當為金融監(jiān)管機構確定的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品。涉及個人養(yǎng)老金公募基金產(chǎn)品的，還應當符合證監(jiān)會有關規(guī)定。第三章理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務第三十七條本辦法所稱個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品是指符合金融監(jiān)管機構相關監(jiān)管規(guī)定，由符合條件的理財公司發(fā)行的，可供資金賬戶投資的公募理財產(chǎn)品。《辦法》的全文學習個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品應在銷售文件中明確標識“個人養(yǎng)老金理財”字樣。第三十八條理財公司作為個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品發(fā)行機構，應當符合相關審慎監(jiān)管要求，建立完善、有效的公司治理、內部控制和風險管理體系，制定完備的個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品內部管理制度，具備與開展個人養(yǎng)老金理財業(yè)務相適應的信息系統(tǒng)，與理財行業(yè)平臺對接，能夠提供相應的技術支持和運營保障。理財公司可以銷售本機構發(fā)行的個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品。第三十九條個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品應當符合法律法規(guī)及相關監(jiān)管規(guī)定，具備運作安全、成熟穩(wěn)定、標的規(guī)范、側重長期保值等特征，包括：（一）養(yǎng)老理財產(chǎn)品；（二）投資風格穩(wěn)定、投資策略成熟、運作合規(guī)穩(wěn)健，適合個人養(yǎng)老金長期投資或流動性管理需要的其他理財產(chǎn)品；（三）銀保監(jiān)會規(guī)定的其他理財產(chǎn)品?！掇k法》的全文學習第四十條個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品允許投資者通過資金賬戶購買的同時，還允許通過其他賬戶購買的，應符合以下要求：（一）針對通過資金賬戶購買份額設置單獨的份額類別，并在銷售文件中進行明確標識；（二）公平對待通過資金賬戶或其他賬戶購買的所有投資者。第四十一條開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務的商業(yè)銀行應當建設與個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品相適應的信息系統(tǒng)，與理財行業(yè)平臺對接，根據(jù)人社信息平臺和理財行業(yè)平臺發(fā)布的信息，通過適當方式向參加人完整披露個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品名單，保障參加人的合法權益。第四十二條對于本辦法施行后新發(fā)行的個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品，理財公司應當委托與本機構不存在關聯(lián)關系且符合以下條件的商業(yè)銀行為其提供托管服務：（一）具有全國社會保障基金、基本養(yǎng)老保險基金和企業(yè)年金基金托管業(yè)務資格；（二）具有養(yǎng)老理財產(chǎn)品托管業(yè)務經(jīng)驗；《辦法》的全文學習（三）具備與托管個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品相適應的信息系統(tǒng)，與理財行業(yè)平臺對接，能夠提供相應的技術支持和運營保障；（四）銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。第四十三條個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品發(fā)行機構、銷售機構和托管機構在商業(yè)可持續(xù)基礎上，可以對個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品的銷售費、管理費和托管費實施一定的費率優(yōu)惠。第四十四條個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品發(fā)行機構和銷售機構應當引導投資者樹立長期投資、合理回報的投資理念。第四十五條個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品發(fā)行機構和銷售機構應當按照法律法規(guī)及相關監(jiān)管規(guī)定，通過公開渠道，真實準確、合理客觀、簡明扼要地披露個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品相關信息，不得宣傳策略保本，不得承諾或宣傳保本保收益。《辦法》的全文學習個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品發(fā)行機構和銷售機構為投資者提供產(chǎn)品份額轉換、默認投資選擇等服務的，應當符合個人養(yǎng)老金相關制度和監(jiān)管規(guī)定，并向投資者充分披露信息和揭示風險。第四十六條個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品發(fā)行機構、銷售機構和托管機構應當在人員數(shù)量和資質、激勵和考核機制以及信息系統(tǒng)建設等方面給予個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品業(yè)務足夠支持，確保業(yè)務開展具備所需要的各類資源。個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品發(fā)行機構應當建立專門的個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品投資研究團隊，優(yōu)選投資經(jīng)驗豐富、投資業(yè)績良好、無重大管理失當行為或重大違法違規(guī)記錄的投資人員擔任投資經(jīng)理。個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品發(fā)行機構和銷售機構應當完善個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品內部考核機制，強化激勵約束，建立兼顧收益與風險的長周期績效考核機制，將長期投資收益等納入投資經(jīng)理和銷售人員考核評價和薪酬體系。《辦法》的全文學習第四章信息報送第四十七條個人養(yǎng)老儲蓄、個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品的信息交互和數(shù)據(jù)交換通過銀保行業(yè)平臺進行。個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品的信息交互和數(shù)據(jù)交換通過理財行業(yè)平臺進行。商業(yè)銀行和理財公司按照要求分別向銀保行業(yè)平臺和理財行業(yè)平臺報送信息。第四十八條商業(yè)銀行為參加人開立資金賬戶后，應當及時將以下信息報送至銀保行業(yè)平臺：（一）個人基本信息，包括個人身份信息、資金賬戶信息等；（二）產(chǎn)品投資信息，包括產(chǎn)品交易信息、資產(chǎn)信息等；（三）資金信息，包括繳費信息、資金劃轉信息、相關資產(chǎn)轉移信息、領取信息、資金余額信息、繳納個人所得稅信息等。第四十九條涉及個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品的，商業(yè)銀行或理財公司應當及時將以下信息報送至理財行業(yè)平臺：《辦法》的全文學習（一）由商業(yè)銀行和直接銷售個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品的理財公司報送個人基本信息；（二）由商業(yè)銀行報送資金信息，包括繳費信息、資金劃轉信息、相關資產(chǎn)轉移信息、領取信息、資金余額信息、繳納個人所得稅信息等；（三）由提供托管服務的商業(yè)銀行報送產(chǎn)品托管信息；（四）由理財公司報送產(chǎn)品投資信息，包括產(chǎn)品交易信息、資產(chǎn)信息、投資者交易明細和持倉情況等。第五十條根據(jù)業(yè)務流程和信息時效性需要，商業(yè)銀行按照實時、定期批量兩類時效，向銀保行業(yè)平臺報送信息，其中：（一）商業(yè)銀行辦理資金賬戶開立、變更、注銷等服務時，應當實時報送信息；（二）商業(yè)銀行辦理完資金賬戶繳費、資金領取，以及個人養(yǎng)老金產(chǎn)品相關交易服務后，應當定期批量報送信息；（三）商業(yè)銀行發(fā)行個人養(yǎng)老儲蓄和代銷個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品的，應當定期批量報送信息?！掇k法》的全文學習第五十一條涉及個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品交易的，商業(yè)銀行應當將資金賬戶變更、注銷等賬戶信息以及個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品相關交易信息實時報送理財行業(yè)平臺，將資金賬戶繳費、領取等資金信息定期批量報送理財行業(yè)平臺。理財公司應當將發(fā)行的個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品及銷售機構、托管機構、投資者信息定期批量報送理財行業(yè)平臺。第五十二條發(fā)生可能對資金賬戶和個人養(yǎng)老金產(chǎn)品運營產(chǎn)生重大影響的事件時，商業(yè)銀行應當立即將事件起因、現(xiàn)狀和可能產(chǎn)生的后果等，報告相關金融監(jiān)管機構和人力資源社會保障部門，并積極采取應對措施。第五十三條商業(yè)銀行開展個人養(yǎng)老金業(yè)務，發(fā)現(xiàn)參加人有涉嫌洗錢、逃避稅收管理等違法違規(guī)行為的，應當按照國家有關規(guī)定及時向相關部門報告。第五十四條商業(yè)銀行、理財公司、銀保行業(yè)平臺、理財行業(yè)平臺應當于每年1月31日前，向銀保監(jiān)會或其派出機構報送上一年度個人養(yǎng)老金業(yè)務情況報告。《辦法》的全文學習第五章監(jiān)