2022年中級銀行從業(yè)資格(中級個人理財)考試題庫高分300題加答案解析(福建省專用)

《中級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、商業(yè)銀行對于銷售的非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應至少包括（）。

A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

B.本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資

C.本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您應充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險，愿意承擔有限責任

D.本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險【答案】BCH9T10A1O4W3D4U8HT3W3S3P10V10Z6Q4ZM10O10R1V7I7G9V52、李剛的生父早年去世，留下遺囑，將20萬元遺產(chǎn)留給李剛。三年后李剛母親改嫁給王某，此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，與王某未形成撫養(yǎng)教育關系，李剛隨母親搬到王某家住，并由王某繼續(xù)撫養(yǎng)李剛至成人。15年后，王某去世，去世時與李剛母親共有財產(chǎn)60萬元，未留遺囑。王某去世后，王某與前妻的孩子王林申請繼承王某的遺產(chǎn)，王林在王某離婚后一直與母親居住在一起。

A.0

B.6.67

C.10

D.3.33【答案】DCJ4W3Y3G5Z8X5Z1HU6E5A5P6S5F7Q6ZG3G10L3Q3C5J9K13、下列不屬于債券市場功能的是()。

A.債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所

B.債券市場是分散資金的場所

C.債券市場能夠反映企業(yè)的經(jīng)營實力和財務狀況

D.債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所【答案】BCB6Q1B4G5B4P10X8HV3H4G7Z4J1U9V3ZC10V5B9A5P7A3S104、下列不屬于理財規(guī)劃書的內(nèi)容的是()。

A.規(guī)劃方案的執(zhí)行

B.法律聲明文件

C.理財師的資歷、執(zhí)業(yè)資格、專業(yè)領域、相關利益沖突信息披露

D.客戶的婚姻狀況和身體健康狀況【答案】DCF2C4T10H5K1K2P9HK4X7D4T7X8X5X3ZJ8N4P8T1T9N2J95、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關問題咨詢理財師。

A.13382

B.14185

C.14320

D.15036【答案】BCO7Q4C1Q1Z9K8L3HZ8U9M7Q10P1W5T7ZH8S8R6N4V6N10T46、王某(男)喪偶，一日，王某隨兒子王甲乘車外出，墜入山澗，王某不幸當場死亡，王甲經(jīng)搶救無效，于當天晚些時候也死亡。王某有一筆財產(chǎn)，并且生前未留遺囑。本案涉及的法律關系是（）。

A.遺囑繼承

B.代位繼承

C.轉繼承

D.法定繼承和遺囑繼承【答案】CCU7A2N6Y2I4A7F7HS8X3I8A7M1C10T4ZW4T6H6P5V4B10W17、()的保險關系產(chǎn)生于國家或政府的法律效力。

A.共同保險

B.自愿保險

C.法定保險

D.普通保險【答案】CCM6M4U5I6J5F6J3HS3K4X7V1P2O6N9ZP5G7G2D5I7P8O48、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產(chǎn)。三年后，李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，并未與王某形成撫養(yǎng)關系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財產(chǎn)共60萬元，王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺產(chǎn)的繼承權。

A.李剛的母親

B.李剛

C.王某的兒子王林

D.王某的前妻【答案】DCF10M1B9Z5K3U10T4HU2N3H6E2Z4G6T6ZJ10X6L10I5S5U3D19、客戶主動要求了解或購買有關與衍生交易相關的投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應()。

A.向客戶當面說明有關產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本知識，然后銷售

B.直接銷售

C.向客戶當面說明有關產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品

D.以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品，然后銷售【答案】CCJ9Z9V4V10R8Q2D3HT6K6G10O1I1Y2C3ZG10W8V6P7U4F1A910、APT理論的創(chuàng)始人是()。

A.馬柯威茨

B.威廉

C.林特

D.史蒂芬·羅斯【答案】DCA2A1U7R1T10O5I2HQ4V3J9Y7M4H4H7ZN5Q2U10K10K5I6G311、（）是指為因年老、疾病、傷殘導致日常生活能力障礙而需要長期照顧的被保險人提供長期護理服務費用的健康保險。

A.疾病保險

B.醫(yī)療保險

C.長期護理保險

D.人壽保險【答案】CCC3A7L4Y5Z9M1G3HO10Q2S7R7W6L6G9ZH4X6K9R9R2E2H1012、如果不能及時還清當期信用卡應付款總額的話，信用卡金融機構一般對全部消費款從消費發(fā)生日起收取（）的利息

A.百分之五

B.千分之五

C.萬分之五

D.萬分之一【答案】CCN7G7H9O2J10P10I6HL7E1I2F4B5T8V4ZE4X9R1D3N9I4C913、銀行業(yè)從業(yè)人員應對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽是（）準則的內(nèi)容。

A.誠實信用

B.守法合規(guī)

C.勤勉盡職

D.崗位職責【答案】CCY2P9X3X1M10T5X10HC8D3P9T5U1S2H4ZK4A6I3D9W6F3K314、教育儲蓄是一種專門為學生支付非義務教育所需教育金的專項儲蓄。教育儲蓄的存期分為()年。

A.1、2、3

B.1、2、5

C.1、3、5

D.1、3、6【答案】DCJ2K7S2K8H9U2G7HS10G10N3R3S4K8Y1ZK7M7F8S2C1Z5Q315、在我國上市公司的股票中，按照股票是否流動可將其分為流通股及非流通股兩大類。下列選項中不屬于流通股股票的是（）。

A.上海證券交易所流通的A股股票

B.深圳證券交易所流通的B股股票

C.NET上流通的股票

D.法人股和國家股【答案】DCK6K4W7C3L3Y9L9HX1I5P3K4C9E4T6ZA8L10T3I10O5X3R516、下列關于代理的說法，錯誤的是（）。

A.代理人實施民事法律行為是以被代理人的名義進行的

B.法人可以作為被代理人，通過代理人實施民事法律行為

C.代理人在代理活動中不具有獨立的法律地位

D.雙方當事人約定應當由本人實施的民事法律行為，不得代理【答案】CCD2W6E10K7W9O3R5HE7B9A3X1T3N9T9ZW6Y6U4M6A7X2X217、當繼承開始后，即有遺囑的，按照__________或者__________辦理；有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的，按照協(xié)議辦理。若無以上協(xié)議，則按照__________辦理。()

A.遺贈撫養(yǎng)協(xié)議；遺囑繼承；法定繼承

B.遺贈撫養(yǎng)協(xié)議；法定繼承；遺囑繼承

C.遺囑繼承；遺贈；法定繼承

D.遺囑繼承；法定繼承；遺贈【答案】CCI1J2V3F5W5C10P7HA7E7B5E2M5B7V7ZT1W10W8I4J9Q4H218、以下符合對風險偏好型客戶理財規(guī)劃描述的是（）。

A.投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主

B.投資應遵循組合設計、設置風險止損點，防止投資失敗影響家庭整體財務狀況

C.投資應以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風險均衡化

D.不在乎風險，不因風險的存在而放棄投資機會【答案】BCJ8V8M2E6A5W8W8HY7N5V9Q7E10Y9S2ZL9O4N8G10S6U3P119、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

A.1245075

B.1338497

C.1585489

D.2014546【答案】ACT2V9D2L2Z5J7S5HT10V7A4O1D6T8E7ZW5F4B10X6G3I1Z220、隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運用，因此想就有關問題向理財師咨詢。

A.有些教育保險可分紅，所以這類保險買得越多越好

B.教育保險具有強制儲蓄的功能

C.一旦銀行升息，參照銀行存款利率設定的險種的現(xiàn)金回報率將低于現(xiàn)行銀行存款利率

D.保險金額越高，每年需要交付的保費也就越多【答案】ACW8W3E5Y9T3U4Z10HG10Y6U3A8Y8F3H9ZF6M4Y8N7Y2D1O1021、家庭教育理財規(guī)劃的核心是（）。

A.投資規(guī)劃

B.消費支出規(guī)劃

C.退休養(yǎng)老規(guī)劃

D.子女教育規(guī)劃【答案】DCI6G3Z5R9M5M10I10HR2W4U2M10I9L10W5ZT1K3X6R9H3L5I922、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。

A.貨幣型基金

B.教育儲蓄

C.平衡型基金

D.成長型股票【答案】CCC10N2J6M1W1H9S3HO9H10O4E2P3Z8C5ZP7P8N4S7J5S8P623、下列項目中，屬于勞務報酬所得的是()。

A.發(fā)表論文取得的報酬

B.提供著作的版權而取得的報酬

C.將國外的作品翻譯出版取得的報酬

D.高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬【答案】DCA1L1A1R3T9V5D7HQ8K1J4Y7O8B1N3ZN1P2V3C8I4J9D524、趙先生的兩個兒子均已參加工作，經(jīng)濟獨立，但和妻子兩人均未退休，此時趙先生的家庭處于()。

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期【答案】CCU6D6C2X10K9O6I10HV2W2S1T1N1Z1A4ZJ3Z10G8U8P2N2G125、下列屬于彈性支出的是()。

A.水電費

B.房屋分期付款

C.房屋維修

D.交通費【答案】CCI3F9O10B10B5L2E7HW1O5G1Y9K1Z9G7ZM9C2O6K1U4H6J226、按照國際通行的標準，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總人口中的比例超過______或______，即可看作是達到了人口老齡化。（）

A.10%；7%

B.15%；8%

C.5%；5%

D.15%；10%【答案】ACA3P9U1N5M7Q9J3HD1Q8D6H9W5R1Z8ZA10V5N6L9J2M8Y427、下列屬于銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動禁止事項的是（）。

A.有效識別客戶身份

B.向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務流程、收費標準及方式等

C.了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

D.散布虛假信息，擾亂市場秩序【答案】DCC10H1S9L4X2R4M8HN1K7W10W7E9V10X4ZY9W10M7Z8Q2V2Z228、姚先生2015年11月出版一本小說稿酬85000元，因大受歡迎而在12月份加印，并獲得稿酬7000元，則該著作應繳納的個人所得稅為()元。

A.9520

B.10304

C.12880

D.14720【答案】BCO5R9B6W10M5E8D4HT9H8T1P1E7M3Q9ZL3K10Z1S5P4N3T529、（）是指一些單位或個人為避免承擔損失，而有意識地將損失或與損失有關的財務后果轉嫁給領一下單位或個人去承擔的一種風險管理方式。

A.自留風險

B.轉移風險

C.降低風險

D.消除風險【答案】BCA4R2N6Y2H10S9G2HE2W8S2G5H1C5J9ZG7U6H5E9G2B7D630、商業(yè)銀行應詳細記錄理財業(yè)務人員的培訓方式、培訓時間及考核結果等，未達到培訓要求的理財業(yè)務人員應（）。

A.取消銀行業(yè)從業(yè)資格

B.取消個人理財業(yè)務活動資格

C.暫停從事理財產(chǎn)品銷售活動

D.在繼續(xù)個人理財業(yè)務活動的同時接受再培訓【答案】CCN3C5N3N9G4N7O5HU6M1G4Y6W8T6L8ZD1E4B9X9M8M6Q531、把銀行理財產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按（）劃分的。

A.交易類型

B.期次性

C.產(chǎn)品風險

D.投資標的【答案】ACX1U3R2U6M4N7R5HX7A8T1W7K2Q10L9ZL2C8C4U10Y8V3P932、在保險責任、保險期限、保險金額均相同的條件下，如果采用分期繳費的方式，繳費年限越短，每期繳納保費越_______，各期繳納保費總額越_______。()

A.少；少

B.多；少

C.多；多

D.少；多【答案】BCY9B8M2S9I3Z3G10HP8E8L8D9E5O5K4ZF9K1M3C1X9S7P533、其他收入是家庭收入的三大類別之一，下列屬于其他收入的是（）。

A.紅利所得

B.年終獎

C.財產(chǎn)繼承

D.特許權使用費所得【答案】CCD9R6J3J4C7P1A4HO5X10N6P3L3M4F1ZA1Q3K2B6X9X5K134、彭教授準備將自己多年來的學術成果交給一家出版社出版，預計稿酬所得為18000元。

A.798

B.1050

C.672

D.1008【答案】ACI8P8S9Y7C3Z2R5HG8Z9D6I6Q6U1Z2ZS2S1H1T8K2H3J535、如果客戶選擇教育儲蓄作為其教育規(guī)劃工具，那么，下列說法中正確的是（）。

A.必須一次性存入款項

B.存人的金額以后可以分期取出

C.客戶憑存折.身份證取款時即可享受利息稅優(yōu)惠

D.教育儲蓄提前支取時必須全額支取【答案】DCL6G9B1B4X5M1N6HI3U10C9V1M8U1U3ZS4V3S10H10Y8H4S1036、今年50歲的張先生計劃于10年后退休，現(xiàn)在正在制定退休規(guī)劃。已知張先生目前年開支額為10萬元，投資回報率一直為6%，通脹率3%。如果張先生的預期壽命分為70歲，目前所需籌集的養(yǎng)老金為（）。

A.69.1265

B.66.1865

C.86.5892

D.115.5632【答案】BCR7V10I7S3G4Y4R3HI3A7W1E10W1J5F9ZI2Q10W9T7V1A7D937、（），美國經(jīng)濟學家哈里?馬柯維茨發(fā)表了《資產(chǎn)組合選擇一投資的有效分散化》論文，成為現(xiàn)代證券組合管理理論的開端。

A.1965年8月

B.1952年3月

C.1964年1月

D.1963年6月【答案】BCL10S2R8T4L8D5W10HV10D1M1O8A10U10H3ZG1Q5D7T8J8I1Q838、陳先生投保的運輸工具保險屬于()。

A.財產(chǎn)損失保險

B.責任保險

C.信用保險

D.產(chǎn)品保證保險【答案】ACB5M2Q6V3Z8V5U5HH6Z7E7B1B4W5L7ZZ7B9Z5I8H1D7O339、教育儲蓄是國家特設的儲蓄項目，它是以()方式計息。

A.活期存款利率

B.存本取息

C.一年期定期存款利率

D.整存整取【答案】DCT6T1M8G10T10M6D1HE4V9U10E4J8I6Z1ZF2L7S6K2S1V7G540、商業(yè)銀行在銷售文件中應明確告知客戶的內(nèi)容不包括（）。

A.產(chǎn)品募集期

B.產(chǎn)品起始期

C.產(chǎn)品清算期

D.收益分配期【答案】DCW8S10Z9I6D5G1T7HX3F5D1B4W7F10W7ZF7Q8K9Q6Y7R7W141、（）的收益主要來源是價差收益。

A.憑證式國債

B.實物國債

C.記賬式國債

D.電子式儲蓄國債【答案】CCM1I5S6C7U4Z3G6HE10T1A10J9C8S10Z3ZJ4T3E7V5X7B1O742、（）是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。

A.現(xiàn)金紅利

B.增額紅利

C.派發(fā)新股

D.其他【答案】ACN3M1I4Q7Y1Q1Q8HT10A8D2O9G1S4U2ZP6J1V5L1Z10B8K1043、主要確定企業(yè)的各個工程項目范圍內(nèi)的培訓需求屬于（）層次分析。

A.企業(yè)

B.工程項目

C.工作崗位

D.項目部【答案】BCL4O2Z8F1Y4L10A10HJ4A2Y9Z2Z6A10E6ZQ1I7Q2C10N1R3K144、王先生夫婦年齡相差不大，打算購買年金型的保險。則王先生夫婦購買()比較合適。

A.最后生存者年金保險

B.共同生存年金保險

C.最后死亡者年金保險

D.共同死亡年金保險【答案】ACW4T1X10C2K3Y1P4HQ8A10M6G4B4J6R7ZF3A10R7M9J2U4C1045、客戶關系管理是信息技術與管理相結合的產(chǎn)物，其理念的核心在于（）。

A.以產(chǎn)品的銷售帶動客戶的發(fā)展

B.是企業(yè)管理中信息技術，軟硬件系統(tǒng)集成的管理方法和應用解決方案的總和

C.運用創(chuàng)新的企業(yè)管理模式和運營機制

D.以客戶為中心，視客戶為資源，通過客戶關懷來實現(xiàn)客戶滿意度【答案】DCI10C8S1U9Y1A9S10HT2K5T6Y5I1Y7E6ZH8B9Q7F10B4I7K946、張強夫婦生有一子張瑞，一女張欣。兩個孩子先后成家，張欣嫁給李明。由于張瑞在外地工作，張強夫婦一直住在張欣家里，由張欣夫婦照料。2012年張欣因意外事故不幸身亡，李明通知張瑞將父母接回家，但是張瑞一直以各種理由推脫，也不給付生活費。無奈之下，李明只好繼續(xù)贍養(yǎng)岳父母。2015年，張強夫婦雙雙離開人世，留下了一筆遺產(chǎn)，關于遺產(chǎn)的分割問題，張瑞和李明產(chǎn)生了糾紛，二人訴至法院。

A.李明不享有繼承權，但是由于對老人照顧多年，可以分得適量遺產(chǎn)

B.李明可以作為第一順序繼承人

C.李明可以作為第二順序繼承人

D.李明不享有繼承權，但是可以作為受遺贈人獲得部分財產(chǎn)【答案】BCK10Z6H3Y6A2W10R3HO6V3Y3L2C1E7J7ZT4T8L5X2U9T4I747、一般而言，下列可作為銀行活期儲蓄良好替代品的是（）。

A.貨幣市場基金

B.信托產(chǎn)品

C.股票型基金

D.人民幣理財產(chǎn)品【答案】ACA4B8J9B5A2Y2Y6HO4W5C2H1P6M3P10ZT10X3G6H9M9T4F248、下列關于貨幣型理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是（）。

A.投資期短，資金贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品【答案】BCN6D9T7U10N3E1D2HM4A6Z2V6O8S4Y6ZQ6U5W9C8O10K8L449、與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點的是（）。

A.投資者對基金運用沒有發(fā)言權

B.在需要擴大規(guī)模、增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款

C.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

D.公司型基金具有法人資格【答案】ACC7W9K10B7B7V6U9HY7W4H4D3G10X8B10ZW4P4S4N8R7O3L350、（）是指當事人享有合同的權利而不必償付相應的代價。

A.有償合同

B.無償合同

C.保障合同

D.雙務合同【答案】BCF2H7C10R3V1M9U7HU10Q7Y9O7T1U7Z7ZD2W1P1R8F4D8H751、（）是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人【答案】CCH10W9I8O6Q7R8B9HO5V4O8I2M5E10B10ZV8D7S2C4E3J10H452、下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）。

A.封閉式基金

B.契約型基金

C.開放式基金

D.公司型基金【答案】CCO6Z1M7F1U3A6V1HO2F6P3Y8S4S1C9ZK9Q5R10Q8V10D9I753、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿

A.185731

B.608980

C.976839

D.399093【答案】BCK2T7A1Y10Q8V6P3HJ3W10F8O7L2M10A5ZB6P5G9T9T5K2H1054、家庭收支管理以()作為管理對象。

A.資產(chǎn)負債

B.流動負債

C.現(xiàn)金流

D.自有結余【答案】CCZ4O7Y4C2Y6P7T8HI3D10T6O7K8B10V1ZR9T1W1M7H5J10N955、（）不再追尋什么樣的投資組合更為有效，而是從產(chǎn)生股票收益過程的性質(zhì)中推導回報。

A.資本資產(chǎn)定價理論

B.套利定價理論

C.有效性市場理論

D.行為金融理論【答案】BCZ10V1I8T2E3V3D1HS7W5D1J9Y6F7K7ZD9W6N5V8L6M1U656、以下屬于短期教育投資工具的是（）。

A.商業(yè)助學貸款

B.政府或民間機構的資助

C.教育信托

D.客戶自身擁有的資產(chǎn)收入【答案】ACM9W6I5Z8F10S6T9HA8J1R4N3S2E6P2ZE7H1K3P7L6S2V957、陳先生與唐小姐結婚后，陳先生為唐小姐購買了一份保額為50萬元的人身保險，受益人未定，陳先生、唐小姐的父母均健在，兩人未有小孩。則這份人身保險的受益人包括()。

A.唐小姐

B.陳先生、唐小姐的父母

C.陳先生的父母

D.唐小姐、陳先生的父母【答案】BCA2M1X1P7Q9B2M1HE4C4C9W10Z5M1X1ZL8E7H1T2M4J3J458、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。

A.466095.71

B.524743.26

C.386968.45

D.396968.45【答案】ACJ6H9X2K9V6K9R7HQ6V10V2Y9K4P1S5ZO5H4V4A4K4X6D559、作為一名社會人，之所以需要購買保險，不僅僅體現(xiàn)的是風險管理的思想，還體現(xiàn)出自己的生命價值，從風險管理的角度來看，人的生命價值在于()。

A.其賺取的金錢數(shù)額

B.其賺取的金錢收入滿足自己所需成本

C.其賺取的金錢收入滿足他人所需成本

D.其賺取的金錢收入超過自己維持所需成本以后，對于其財務依賴者有金錢的價值【答案】DCQ10R4X9K5H1D9U5HG1V8X8N9G2A9I5ZP5D8C8B1B1A7A460、對于商業(yè)銀行分支機構，《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關問題的通知》規(guī)定應遲在開始發(fā)售理財計劃后（）個工作日內(nèi)，將相關材料按照有關規(guī)定向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構報告。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】BCX2X1C8H7R9N2Q10HR1A5V6H7S7D5H5ZD2K6L1H9L3J2O561、下列關于個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責，說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售和服務人員的工作范圍界限

B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員可直接為其提供服務

C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務人員可以協(xié)助理財業(yè)務人員向客戶提供個人理財顧問服務【答案】BCP7X7P6W1L2J2Q4HT10L3I2I9J6C8U6ZH7O10J7J10V3J2C662、對于受益人來說，()是索賠和獲得保險保障的最高數(shù)額。

A.可保利益

B.保險價值

C.保險金額

D.保險費【答案】CCK1X8X1K4V10I2M4HJ9F5G4F3N3C4P5ZD9W9G5I8K5E8B1063、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預計兩人壽命可達80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休

A.321714

B.320714

C.322714

D.323714【答案】BCO4N7G6W7S3K1U8HW4Q5W9W3Z7N1D7ZD6Z1F7I7Y1C7L964、家庭教育理財規(guī)劃的核心是（）。

A.投資規(guī)劃

B.消費支出規(guī)劃

C.退休養(yǎng)老規(guī)劃

D.子女教育規(guī)劃【答案】DCH10D8U3W3U6W9D2HV1Y7R6N5X10R8K2ZA7Z2M2I6C4X3Y1065、存貨流動性將直接影響企業(yè)的流動比率，因此，企業(yè)特別重視對存貨的分析。下列有關存貨流動性的表述，錯誤的是（）。

A.一般來說，存貨周轉次數(shù)越多，周轉天數(shù)越少

B.銷售收入越高，存貨周轉率越低

C.用時間表示的存貨周轉率就是存貨周轉天數(shù)

D.存貨的流動性，一般用存貨的周轉速度指標來反映，即存貨周轉次數(shù)或存貨周轉天數(shù)【答案】BCG9P10M9O8G1M4X5HZ2B10U1E2X1B7G2ZM9S10T3W7S10A3M366、投資性資產(chǎn)是實現(xiàn)未來理財目標最可依賴的資源，下列（）不屬于家庭資產(chǎn)負債表中投資性資產(chǎn)的內(nèi)容。

A.住房公積金

B.股票

C.活期存款

D.基金【答案】CCA6G1H4T2Y8W6O6HP3M1S5Y6Z1H10H7ZL3U2P2G4A1F6A867、風險管理的方法及風險管理的技術，可分為（）和財務型兩大類。

A.非財務型

B.控制型

C.評估型

D.預測型【答案】BCG2V4N9K8Z7X1C8HF2O10G3N9G5Z2J6ZJ5R1A8R6G7I10T468、教育支出時間及費用剛性（）。

A.相對較大

B.相對較小

C.相對一般

D.不能確定【答案】ACX3K2H4O10Q4X9C2HO6P1C3Q5K7Q3C3ZU7T4A3A3Q4V6M1069、理財師為企業(yè)介紹企業(yè)年金制度，企業(yè)年金中企業(yè)也需要繳費，但企業(yè)繳費每年不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的()。

A.1／3

B.1／4

C.1／6

D.1／12【答案】DCT7Q6S6R4O1Y2F8HK9M3A6F10H4W7X6ZK2L7Y10S7A7A3R570、理財規(guī)劃服務要求從業(yè)人員有扎實的金融基礎知識，對相關的金融市場及其交易機制有清晰的認識，這體現(xiàn)了理財規(guī)劃服務的()。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性【答案】BCJ9C10F2Y3D3G4W3HN7B4J8S1G3A8X9ZD4M6G5K5R4S7E571、牛女士今年50歲，計劃60歲退休。已知通脹率為3%，假設牛女士的預期壽命為80歲，目前年支出額為10萬元。如果牛女士的投資回報率為4%，那么牛女士所需養(yǎng)老金為（）

A.95.3654

B.128.3564

C.165.9362

D.183.2564【答案】CCG4F10J6U8P3I9U9HZ6Y8S8U10M10E2P7ZZ2C2C4K2Y9S3L872、李某取得稿酬10000元，業(yè)余時間為外單位講課取得講課費4000元，李某應繳納個人所得稅稅額為()元。

A.1760

B.2240

C.2040

D.1920【答案】ACW9M3K8M6D4D3M10HY4S2M9I6R4C9B7ZI1J5F7T2S6I5J473、下列選項中，不屬于代理的特征的是（）。

A.代理人須在代理權限內(nèi)實施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須間接對被代理人發(fā)生效力【答案】DCG5Y6R7P4U7K3S7HX2E1H4I1M3B5U5ZT7J1B7D6B10O1T174、財富傳承工具的選擇關系到財富傳承的安全、成本和效率。財富傳承工具不包括()。

A.遺囑

B.家族信托

C.人壽保險

D.贈送【答案】DCC1V5K1H10B2F2A10HW10U7W7B3M9Z4O3ZG8Y10P1H9V10A10T775、（）是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人【答案】DCV5B9N3U9H5L2H3HX9J5H9O7V10Q3W10ZB9O4F10T1E2U6M276、選擇基金產(chǎn)品用于教育投資的優(yōu)點不包括（）。

A.長期積累

B.買賣靈活方便

C.本金安全

D.投資多樣化【答案】CCT10S5S8C1C9M9F1HY4R2Y6Q7K9R2J6ZW9Q2F10G10S10R8R177、投資規(guī)劃是綜合理財規(guī)劃服務的重要組成部分。下列不屬于投資規(guī)劃方案主要環(huán)節(jié)的是（）。

A.資產(chǎn)配置

B.設定預期報酬率

C.跟蹤建議

D.產(chǎn)品配置【答案】CCU9P7J1B7N3M2T8HP5U2H6G4V2I2W5ZP10O5F9D1I7Y8Q578、陳某在北京打工，從事建筑工作，月收入2000元，家中母親年邁，沒有收入來源，陳某最需要的保險產(chǎn)品為（）。

A.長期重大疾病保險

B.人身意外傷害保險

C.萬能保險

D.養(yǎng)老保險【答案】BCS4D8T8U2B5A10T4HB6M9V2B7Q2Z10B2ZP6P10V7V5R4U2S579、()為個人理財行業(yè)的發(fā)展奠定了扎實的財務基礎。

A.居民理財技能

B.居民財富積累

C.理財需求

D.剩余價值【答案】BCI6F4L4J3T7E3I5HL1J10R2J6J1R7K7ZN5Z6U4X8F9H3S880、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。

A.520

B.530

C.540

D.550【答案】CCA5M6G10D1W3N8B6HF6L3A6Z8J9F2O7ZZ6C3J1J7G3C4G1081、目前，在我國現(xiàn)行的法律框架下，遺產(chǎn)繼承的兩種重要形式分別是______和______。（）

A.遺贈扶養(yǎng)協(xié)議；遺贈

B.遺囑繼承；遺贈

C.法定繼承；遺囑繼承

D.法定繼承；遺贈【答案】CCH2L4E3E3W3M1H9HH8V7Q8N8S7O6I3ZS10I5M3X9V3L4K582、商業(yè)銀行應詳細記錄理財業(yè)務人員的培訓方式、培訓時間及考核結果等，未達到培訓要求的理財業(yè)務人員應（）。

A.取消銀行業(yè)從業(yè)資格

B.取消個人理財業(yè)務活動資格

C.暫停從事理財產(chǎn)品銷售活動

D.在繼續(xù)個人理財業(yè)務活動的同時接受再培訓【答案】CCA7D2U10I2S4P9W2HE1B1K4Z5D5K3A6ZM8C4W8F10E1W8O1083、金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列不屬于交易中介的是（）。

A.上海證券交易所

B.上海黃金交易所

C.大連商品交易所

D.會計師事務所【答案】DCT4L9D1G5Q7K8O5HG8U6W1P6U8H1V2ZQ3D8P4T1Z6L10Z784、在分紅壽險的紅利分配方式中，屬于增額紅利的是（）。

A.現(xiàn)金給付

B.抵交保費

C.購買繳清保額

D.增加保單保額【答案】DCH10M4D9X4M7M2N9HG10I3P4C6L1J1D7ZF9W6N1B5L2S2G485、收入支出表內(nèi)各項目的占比情況直觀地反映了該類收入支出項目的具體結構。收入結構的分析通常能顯示一個家庭的（）。

A.財務保障現(xiàn)狀

B.主要收入來源

C.收入穩(wěn)定性

D.潛在風險【答案】BCH10M3N6A10D10R5A7HK8D5S1E2T5L2Q9ZA2P3T2H10E2D6H486、關于人壽保險在財富傳承中作用的表達錯誤的是（）。

A.合理避稅是現(xiàn)階段高資產(chǎn)人群投保高額保險單的驅動因素之一

B.通過合理安排在為投保人及受益人構建了一層保護膜

C.人壽保險單不指定受益人，也能保證被保險人在一定程度上避免家庭內(nèi)部的紛爭

D.人壽保險的給付可防止財產(chǎn)變現(xiàn)帶來的損失【答案】CCY3Z4I10N2L9M1U3HW1B4E2V5H3B6A9ZZ3R2Q2Q4J9I2Q587、下列選項中，不符合期貨交易制度的是（）。

A.交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金

B.交易所每周結算所有合約的盈虧

C.會員持有的按單邊計算的某一合約投機頭寸存在最大限額

D.當會員、客戶違規(guī)時，交易所會對有關持倉實行強制平倉【答案】BCN2D4A10W3Q7R6M10HO10K7X7Z10N6L1I8ZT8R6V1L2D10I8P188、直接稅是稅收負擔不能由納稅人轉嫁出去，必須由自己負擔的稅種，下列不屬于直接稅的是（）。

A.企業(yè)所得稅

B.個人所得稅

C.消費稅

D.房產(chǎn)稅【答案】CCK9B3K1L10H9E4Q2HF2S8Z5F6R5R10P5ZY10S10J8B9W5O1Y889、李護士長在醫(yī)院工作多年，她告訴一名患腦溢血病人，當被保險人患有特定重大疾病時，可由保險人對所花醫(yī)療費用給予適當補償。這樣的險種被稱為（）。

A.重大疾病保險

B.一般疾病保險

C.綜合醫(yī)療保險

D.補償大病醫(yī)療保險【答案】ACS5N4J2O8O6L9I9HE4X8M9Z3F7F5T5ZU5Q2T7P7I6A5V390、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中()的比重應該最高。

A.衍生產(chǎn)品

B.股票

C.外匯

D.儲蓄【答案】DCC5Q2P8B3C10G9H10HX7Q1O5P6E8Z1C8ZR8M10R7N6D5A10U991、（）風險承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財富增值為主要理財目標。

A.業(yè)余投資愛好者

B.精明生意人

C.企業(yè)主導型企業(yè)主

D.投資主導型企業(yè)主【答案】CCW2X1G4E5F7B9H9HY6V10R4Z8U5S8T3ZF6Y7A3S5T9I10O492、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。

A.了解客戶家庭成員結構及財務狀況

B.確定客戶對子女的教育目標

C.估計教育費用

D.確定工作地點【答案】DCA5W2V9Y8C10W8R6HS10Y8O2P9F4U4J6ZO5S7B1V4F3C4V993、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8%。資金年化投資報酬率4%。

A.今后每年的投資由2萬元增加至3萬元

B.增加目前的生息資產(chǎn)至28萬元

C.提高資金的收益率至5%

D.由每年末投入資金改為每年初投入【答案】BCK1P2Y7F4D5L9X8HH5N8W2U5M10R5N10ZH9K1P2W3G9C7S394、保險合同的履行是建立在事件可能發(fā)生也可能不發(fā)生的基礎上的，這體現(xiàn)的是保險合同的()。

A.射幸性

B.雙務性

C.附合性

D.單務性【答案】ACC7M1S7X7J5W10J1HY10O8Q2S3Q10M2O1ZZ6P10H2C1Y4B6M395、（）是指如果沒有意外事件發(fā)生時根據(jù)已知信息預測所能得到的收益率。

A.預期收益率

B.投資收益率

C.必要收益率

D.風險收益率【答案】ACP2A4R1W7V9X1K8HH3T7M10Z4Y8R6N2ZQ5B6K4J8I4B3J896、下列哪一項不是合格的投保人應當具備的條件?（）

A.投保人必須具有相應的權利能力與行為能力

B.投保人必須對保險標的具有保險利益

C.投保人需符合保險合同規(guī)定的健康標準

D.投保人應承擔支付保險費的義務【答案】CCS2A3M3A3W8H8T5HC1D3Z8G7T1Z4O10ZH5C2Z2C7B6C8B297、小張想購買一款兼具繳納保費比較靈活而且保額可調(diào)整的壽險，下列適合小張購買的壽險品種是()。

A.分紅保險

B.萬能壽險

C.兩全保險

D.年金保險【答案】BCP8Y5B10F1E2Q6W6HZ8X10D5Q3L4B3N3ZQ2W3U4M8L7M6J598、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。

A.②④③①

B.①③②④

C.④②③①

D.③①②④【答案】ACR9R2Q5D7W10O1N2HX2Z4H3P4G10C7T4ZI7G9U6F8C9C3H899、按照法律規(guī)定，法定繼承人中的子女不包括（）。

A.婚生子女

B.未形成扶養(yǎng)關系的繼子女

C.非婚生子女

D.養(yǎng)子女【答案】BCM7C3G2W2Z9R1Q8HE4Q10O9P9T2Y9O7ZM5Z10C7V2A1M9R3100、《關于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)[2011]300號）中第四條對于建筑業(yè)，營業(yè)收入________萬元及以上，且資產(chǎn)總額________萬元及以上的為中型企業(yè)。（）

A.8000；8000

B.5000；6000

C.6000；5000

D.8000；5000【答案】CCO7O8Z10Y10Z2K9U3HF9Z9S5U3S2F7Z3ZA9J1I6A8J3R8O3101、隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運用，因此想就有關問題向理財師咨詢。

A.有些教育保險可分紅，所以這類保險買得越多越好

B.教育保險具有強制儲蓄的功能

C.一旦銀行升息，參照銀行存款利率設定的險種的現(xiàn)金回報率將低于現(xiàn)行銀行存款利率

D.保險金額越高，每年需要交付的保費也就越多【答案】ACB4K6M3H6B3J2F3HW5X5S6L10J6Y2C4ZR1G2D1K1Z7D6K6102、綜合理財規(guī)劃服務的第一步是（）。

A.整理服務對象家庭財務狀況信息

B.收集服務對象家庭財務狀況信息

C.明確服務對象的背景信息和初步需求

D.明確服務對象及其家庭財務狀況信息【答案】CCA5J7J9P6F2G9D8HI7K3V7O10P8N8C8ZX5I9X2Z6E6J6E10103、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知李海浪目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。

A.今后每年的投資由2萬元增加至3萬元

B.增加目前的生息資產(chǎn)至28萬元

C.提高資金的收益率至5％

D.由每年末投入資金改為每年初投入【答案】ACS5D8V4X9J8D10L10HK3F7F3R4N8S9S2ZV10W4J5G3D4I9M2104、某總包單位工程部門對本公司某建筑工地進行檢查，該工程建筑面積3萬㎡。在對生活區(qū)檢查中發(fā)現(xiàn)如下問題：浴室面積15㎡并設置8個噴淋頭食堂與宿舍區(qū)的間距不足3m與廁所間距15m，食堂沒有有衛(wèi)生許可證，炊事人員沒有健康證就上崗。工程部門要求項目部必須在1周內(nèi)將上述問題整改到位。根據(jù)上述背景材料回答以下問題：

A.10

B.12

C.15

D.16【答案】ACO7U1W10P3Q10Y8R5HE5T2N10N8O3S7I10ZR6R1R2T4A5Y10T1105、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，下列表述錯誤的是（）。

A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄

B.一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

C.商業(yè)銀行應當制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施

D.對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應交由第三方托管【答案】BCA5D3Y2B1P6Z6E7HU2I5X4N3S7K10S1ZN9O2J4Z9L7F3U4106、某基金為了應對投資者隨時可能的贖回，而必須持有一定量現(xiàn)金，則該基金屬于（）。

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金【答案】ACV5F3I6F6B2R5U7HI8G5Z9Y4C10G8X4ZZ6V3B8M5L1R7U1107、封閉式基金的交易價格是由（）決定的。

A.封閉時間

B.每份基金凈值

C.基金管理人

D.市場供求關系【答案】DCP10M7B5M10R2X4T10HG4V10Q6W10O4G6B1ZR4Y7U3T4R9V2Q9108、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務，兼職所得為每月3000元。

A.336

B.440

C.480

D.600【答案】BCE6W2G10B1E1F4L4HC2L3O1R8C8Q1Q1ZH8Q1L8U6E4M10Z3109、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

A.小學四年級

B.小學五年級

C.小學六年級

D.初中一年級【答案】DCO6M7L8V1D2G4D3HP9Z9U3O9Q2Q2A9ZM10J7F4P6H5C4P5110、王先生想購買某人身保險，但不知道人身風險是如何衡量的，找到保險公司咨詢，得知()是預期未來收入的現(xiàn)值，其現(xiàn)值就是通過數(shù)量化來衡量人身風險。

A.生命價值法

B.需求法

C.資本保留法

D.未來收入法【答案】ACJ6R1L3Y7R9P4G2HE6Q2K9S7P5T3P5ZF9V2F10F7T4X6F6111、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。

A.通過基金為市場提供資金

B.通過資產(chǎn)管理計劃為市場提供資金

C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金

D.通過存款為市場提供資金【答案】DCJ4I3Q2N10S1J9X10HX6D8L5F7O7K5S3ZC10F1B9H2N6C2X10112、理財師工作的第一步和最為關鍵的一步是（）。

A.挖掘并收集客戶信息

B.整理客戶資料

C.向客戶推銷金融產(chǎn)品

D.了解客戶和客戶的需求【答案】DCI3P10F8N6A10H10K10HL7P5L2S8O2C5S4ZH7M3Q8H5C1R1W1113、有關行業(yè)一般納稅人增值稅銷售額的下列表述中，正確的有()。

A.提供貸款服務，以提供貸款服務取得的全部利息及利息性質(zhì)的收入為銷售額

B.金融商品轉讓，按照賣出價扣除買入價及相關稅費后的余額為銷售額

C.提供客運場站服務，以取得的全部價款和價外費用為銷售額

D.提供旅游服務，以取得的全部價款價外費用為銷售額【答案】ACJ3N7U7H10L8I9Z9HM3X2X4X10E6S7O4ZW9K6O9G9R5P5B7114、（）是以被保險人的壽命為保險標的、以被保險人的生存或死亡為保險事故的一種保險

A.人壽保險

B.人身意外傷害保險

C.健康保險

D.生存保險【答案】ACL10G7X5I1J6J4E6HU3C7C2F9N5T1B4ZK9C9K2K3X8N2E1115、某基金組合由偏股型基金和債券型基金混合而成，組合的平均年收益率為12％，標準差為0．06，同期一年期定期存款利率為2．25％。則該基金組合的夏普比率是()。

A.1.48

B.1.54

C.1.63

D.1.82【答案】CCR2A10T2C8S2H5B3HI3R6U5G6B3R3Z5ZL6R8D3D2N3T6N5116、以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)（），不得轉讓或質(zhì)押。

A.保險人書面同意

B.被保險人書面同意

C.被保險人口頭同意

D.保險人口頭同意【答案】BCV1T4Z6Q6X4R2Y6HT3G8B7F1O2H8F3ZC6C10P3L9D3X5U5117、下列選項中，不屬于銀行代理國債的是()：

A.憑證式國債

B.電子式儲蓄國債

C.記賬式國債

D.實物券式國債【答案】DCH10Z9V4S6B7R8F5HT4S6G10W10T6T7B2ZN2G4M2R10H10U1L1118、李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬元。李太太(38歲)是公務員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。

A.保險公司給付保險金

B.保險公司不給付保險金，因不屬承保范圍

C.保險公司不給付保險金，因還在保險觀察期內(nèi)

D.還在保險觀察期內(nèi)，保險公司退還已繳保費【答案】BCE4O5O10O3M1O8E6HG8B5P6K4W1K5Z5ZQ6B10E8K2D9Z3P6119、下列事件中，屬于由非系統(tǒng)性風險造成證券價格變化的是（）。

A.人民幣升值趨勢明顯，熱錢加速流入，受此影響，某銀行股票價格大幅上漲

B.中國人民銀行突然宣布提高基準利率，受此影響，某地產(chǎn)公司股票價格大幅下降

C.受歐債危機影響，全球股票市場均出現(xiàn)不同幅度下跌

D.某上市公司董事長被司法部門調(diào)查，受此影響，該公司股票價格大幅下跌【答案】DCQ4M7F3O8S2U5J8HT9L3B2F9V10N7X9ZZ6A2M10S6M9N2K9120、李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬元。李太太(38歲)是公務員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。

A.投連險

B.意外傷害保險

C.年金保險

D.分紅保險【答案】BCU4Q7P4J5F3D4P2HJ2F7C7N4G9Y7R7ZS6X7Z2T3L5Y2Y8121、新的養(yǎng)老保險制度實施以后參加工作的職工，如果個人繳費年限滿（）年，在退休后可按月領取基本養(yǎng)老金。

A.10

B.20

C.15

D.25【答案】CCC3V9E7M1L9F5U8HJ5K8O9Q9U3F2J9ZN4W1Y3X10V3P1M10122、《勞動合同法》第三十七條規(guī)定，勞動者提前（）日以書面形式通知用人單位，可以解除勞動合同。勞動者在試用期內(nèi)提前（）日通知用人單位，可以解除勞動合同。

A.106

B.203

C.306

D.303【答案】DCJ1R7W4R3Y5S4C4HD10C1B2T3R9K2T10ZI4N7F9G8L7L8P1123、下列不屬于投資收入的是（）。

A.個人經(jīng)營所得

B.股息收入

C.財產(chǎn)租賃所得

D.基金盈利【答案】ACM10K10H1T8W5B2T8HU6H9I6D5K5Z1L10ZE5C3O6G4D2P4L10124、（）是指保險人在承保時，對投保人所投保的風險種類、風險程度和保險金額等要有充分和準確的認識，并作出承?；蚓鼙；蛘哂袟l件承保的選擇

A.大數(shù)法則

B.風險分散原則

C.風險選擇原則

D.風險確定原則【答案】CCY7E9L10H8Y6C9H8HK2C3L1J7W2Z6D3ZL10F9O10Q1B6P4S5125、韓梅梅預計其子5年后上大學，屆時需學費30萬元，韓梅梅每年年初投資5萬元于年投資回報率6％的平衡型基金，則5年后劉云（）。

A.會獲得超過30萬元的本息和

B.需要額外支付200元

C.需要額外支付1200元

D.無需再額外支付學費【答案】CCP7N8W10M6K8L1M7HD1K2J8I2L10Q7Q8ZO8O6W1V2D2C7E3126、家庭財務保障規(guī)劃建議的內(nèi)容不包括()。

A.重申家庭財務保障的重要性

B.對客戶潛在的家庭財務風險進行識別和評估

C.風險管理效果評估

D.家庭財務保障規(guī)劃的實施階段【答案】DCI2A2M9W3Q9A7K7HQ6N8A9C5C8B6X10ZX4U2K4T10M10A7C10127、年初的10000元存入銀行，在存款利率為10％的情況下，到年終其價值為11000元。則貨幣的時間價值是()元。

A.10000

B.11000

C.1000

D.100【答案】CCT7S6Z9Y6K9Y9Z2HI2U3Y6F2G7B5E2ZU6U5M2U10J7L2Y1128、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。

A.不足額保險

B.足額保險

C.超額保險

D.原保險【答案】ACL5M9I7F10M4B7C5HJ2B4D4A9F9H8F5ZQ6Q4K5D3J8L8U2129、國內(nèi)銀行在提供個人理財顧問服務業(yè)務時，一般會對投資者進行風險提示。假如A銀行推出債券型理財產(chǎn)品，則其應主要進行（）提示。

A.匯率風險和利率風險

B.匯率風險和信用風險

C.市場風險和流動性風險

D.流動性風險和再投資風險【答案】ACA3A3M4A5X9W2L8HI8Q10Q3Q10U4R3U8ZU8G4J10N8T9V10F8130、某人家庭月支出為9000元。一般而言，他的緊急預備金為（）元最為合適。

A.24000

B.36000

C.18000

D.26000【答案】BCT1O1Z1J10A9I9Y4HJ7Q10A7X10W5Z8S8ZE6Y9O2W8S7P9R3131、其他收入是家庭收入的三大類別之一，下列屬于其他收入的是（）。

A.紅利所得

B.年終獎

C.財產(chǎn)繼承

D.特許權使用費所得【答案】CCJ8W5L3D1M4Y5H3HP5C6A5H7G10C6J3ZM7U4C9U2T6W6F10132、理財計劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標客戶群的基礎上，針對（）開發(fā)設計的資金投資和管理計劃。

A.客戶偏好

B.不同客戶類型

C.特定目標客戶群

D.小眾客戶【答案】CCA4R10M6T1R4W2W5HM4H10J1C1T6P3M10ZB6J1L9B7G5O8M8133、下列有關商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理的有關問題，說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行發(fā)售理財計劃實行審批制

B.商業(yè)銀行應由主管個人理財業(yè)務的高級管理人員對理財計劃的報告材料進行審核批準后，報送銀監(jiān)會或其派出機構

C.商業(yè)銀行報告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應按照銀監(jiān)會或其派出機構的要求進行補充報送或調(diào)整后重新報送

D.商業(yè)銀行應在理財計劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財計劃相關信息，進行充分的銷售前信息披露【答案】ACB3D9K3P5D8H6T7HN7U10Q10F10N7Q10X7ZA8K3B4J8Z4R2Z6134、綜合理財規(guī)劃的第一步是幫助客戶了解“現(xiàn)在身處何方”，以下不是理財師幫助客戶了解清楚“現(xiàn)在身處何方”的切入點是（）。

A.對客戶家庭財務狀況信息的收集

B.對客戶家庭財務狀況信息的整理

C.對客戶家庭財務狀況信息的分析

D.對客戶家庭重要成員的性格分析【答案】DCK4G10V1U7Q1K4P9HY3T6K8A5B7H2U10ZU3Q9E8V8G3L7G6135、模板作業(yè)具有一級資質(zhì)的分包企業(yè)中，具有初級以上相應專業(yè)的技術工人不少于（）人；其中，中、高級工不少于（）。

A.30；50%

B.40；50%

C.30；60%

D.40；60%【答案】ACI7L8O9D7L8A8L6HV8A2F8H2O3E4N6ZD10Y6O2U10R4X6A3136、假設陳先生上年度平均月薪為8000元，其愛人陳太太上年度的平均月薪為1500元，統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資為4000元，那么陳先生和陳太太每月應繳納（）社會養(yǎng)老保險金。

A.2400元、192元

B.640元、192元

C.2400元、120元

D.640元、120元【答案】BCG5W5H3F5E3H7G8HT1X2A2L1C9U3M6ZC9W7X4K6I7S10V1137、以下關于口頭遺囑的說法錯誤的是（）。

A.危急情況過后能夠用書面形式立遺囑，所立口頭遺囑仍有效

B.遺囑人在危急情況下，可以立口頭遺囑

C.口頭遺囑指由遺囑人口頭表述而不以任何方式記載的遺囑

D.口頭遺囑有兩個以上見證人在場見證，才是有效的遺囑【答案】ACL10E5N10Z2A10N1G4HO4W3Z4O1O10Y3C4ZR1H10Q8M1E9K2T10138、小王開車去銀行給父母匯款，因銀行門口停車位已滿，小王決定暫時停在路邊，打算辦完匯款后馬上開走，等業(yè)務辦理完畢后發(fā)現(xiàn)，車上已被貼條，要求小王到相關部門繳納罰款。上述情況中涉及到的家庭支出是（）。

A.理財支出、其他支出

B.家庭生活支出、理財支出

C.家庭生活支出、理財支出、其他支出

D.家庭生活支出、其他支出【答案】DCC2Z2D2N5O3V5L4HO6B7P9W6B2E3E3ZN2O1D6O6L5P8U5139、王先生夫婦年齡相差不大，打算購買年金型的保險。則王先生夫婦購買（）比較合適。

A.最后生存者年金

B.共同生存年金

C.最后死亡者年金

D.共同死亡年金【答案】ACC10D4O8D4G5Y5A5HC9I10Q3A1F1A3W3ZH7Z7T4J10Z2K8B2140、個人理財業(yè)務建立的基礎是（）。

A.法定代理關系

B.委托代理關系

C.存款業(yè)務關系

D.貸款業(yè)務關系【答案】BCP3G4V9M3X6V10W8HW1H5S7O6A2P6W8ZC4G1K1M1B3Y1S5141、《企業(yè)年金辦法》規(guī)定：（）每年不超過本企業(yè)職工工資總額的8％。

A.員工個人繳費

B.企業(yè)繳費

C.企業(yè)和員工繳費合計

D.企業(yè)年金投資運營收益繳費【答案】BCZ1K7X7W6O9V2T1HN10S2Q8O3K6T10F8ZK3R4P4C1J9D9E6142、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預計他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

A.560441

B.1278336

C.1355036

D.1917503【答案】DCH3I4H6C4H1M5D6HS4J9F3Z4O8F7O9ZF8Q8C7F6P1D5V4143、存貨流動性將直接影響企業(yè)的流動比率，因此，企業(yè)特別重視對存貨的分析。下列有關存貨流動性的表述，錯誤的是（）。

A.一般來說，存貨周轉次數(shù)越多，周轉天數(shù)越少

B.銷售收入越高，存貨周轉率越低

C.用時間表示的存貨周轉率就是存貨周轉天數(shù)

D.存貨的流動性，一般用存貨的周轉速度指標來反映，即存貨周轉次數(shù)或存貨周轉天數(shù)【答案】BCK8B4R4H4F2D4H5HO8J1V5N1S9N5Q8ZI6T5Y7F9V9K7Q9144、小馬在嬰兒時期即被養(yǎng)父母抱養(yǎng)，后來養(yǎng)父與養(yǎng)母離婚，小馬跟著養(yǎng)父生活。2011年小馬10歲時養(yǎng)父與趙女士再婚。再婚后趙女士對小馬照顧有加。2015年趙女士突發(fā)意外去世，則趙女士的法定繼承人是（）。

A.養(yǎng)父

B.小馬

C.趙女士的前夫

D.養(yǎng)父、小馬【答案】DCT4B1B5Z7H3H3Q7HS4L7R9L2B4R2P1ZQ6I8D7S8T1X4Q9145、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學本科，當前本科學費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學攻讀碩士，當前留學學費和生活費全部費用為120萬元。

A.20

B.21.2

C.23.5

D.22.5【答案】DCI6G9I7B2L5L7N8HH10V10G7H5U2Y9I6ZO7M4B7V4H2L10S3146、以下不屬于補償原則相關規(guī)定的是（）。

A.以保險標的遭受的實際損失為限

B.只有保險事故發(fā)生造成保險標的毀損致使被保險人遭受經(jīng)濟損失時，保險人才承擔損失補償?shù)呢熑?/p>

C.保險人的補償恰好能使保險標的在經(jīng)濟上恢復到保險事故發(fā)生之前的狀態(tài)

D.讓被保險人通過保險獲得額外的利益【答案】DCB2Y1T10E3X3M8D8HY4H4V2G8I2H2P2ZQ7K3S4O10P6E9Q6147、參加高級鑒定的人員必須是取得中級技能證書至少（）年以上。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】DCD1R10K7N6A1P1H3HH2S2A10R8E4L7A8ZG8K6K2C1F8R7Z8148、下列各項中，不屬于建筑業(yè)務工人員培訓形式的是（）。

A.現(xiàn)場入場教育和日常教育

B.農(nóng)民工夜校

C.技術大比武活動

D.脫產(chǎn)學歷教育【答案】DCZ4X1E4N5T8N9Z6HS9G3U9P9Z2P8X5ZM3R2J5K10O7V3Z6149、按金融產(chǎn)品的交割時間對金融市場進行分類，可分為()。

A.現(xiàn)貨市場與期貨市場

B.一級市場與二級市場

C.貨幣市場與資本市場

D.股票市場與債券市場【答案】ACY4V5D8G10Q3R2F10HG8T8P2M3A3D4Q5ZS9I5F7P8I1J10M5150、如果何先生在兒子上大學時一時資金周轉存在困難，何先生想通過教育貸款的方式解決，下列四項中不屬于教育貸款形式的是()。

A.商業(yè)性銀行貸款

B.財政貼息的國家助學貸款

C.學生貸款

D.特殊困難貸款【答案】DCW6L10G1W10A2U6N1HW1Z9R6L10N6R10T5ZW8Y1W2L6Y2S1Q7151、下列()不屬于人身保險給付保險金的條件。

A.被保險人死亡、傷殘、疾病

B.個體經(jīng)營破產(chǎn)風險

C.達到合同約定的年齡

D.達到合同約定的期限【答案】BCV2H7V8E6I9Z3N4HB9D4O7L5T6D9M10ZE8T6Y6G4L5H3X6152、關于客戶信息的整理，下列說法錯誤的是（）。

A.要對客戶信息進行全面的分析，還有一個非常重要的步驟就是要按標準化的格式，對所收集到的“數(shù)據(jù)”進行整理

B.客戶信息的整理通常是針對定性信息，匯總為家庭資產(chǎn)負債表和收支儲蓄表

C.通過資產(chǎn)負債表對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計

D.通過家庭收支儲蓄表對客P的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統(tǒng)計【答案】BCP8Q9N8U7S3T10O3HY7S5X4O6W6Z10O3ZJ5J5A1M7M7H4W2153、甲股票基金風險溢價為8%，標準差為18%，王某是一名金融理財師，在他的建議下，某客戶將40000元投資于甲股票基金，同時將另外60000元投資于短期國債。已知國債利率為4%，則該客戶的資產(chǎn)組合期望收益率與標準差分別為（）。

A.12%和18%

B.7.2%和7.2%

C.12%和7.2%

D.7.2%和18%【答案】BCW5L8E2O1Y3Z3X9HE4Z2Y1I3Z7D4B6ZC10Q9T4Q4Z4Z6N5154、在復利計算時，一定時期內(nèi)，復利計算的周期越短，頻率越高，那么（）。

A.現(xiàn)值越大

B.存儲的金額越大

C.實際利率更小

D.終值越大【答案】DCJ1X6O5Z8C6K10H10HV10L8C6S2Y6J9X6ZV6S6A7P4P6J2V6155、下列各項貸款中，貸款條件最苛刻的是()。

A.一般商業(yè)性助學貸款

B.住房貸款

C.汽車信貸

D.出國留學貸款【答案】DCM2R7F10F1S2S4S9HX7K5M7T4N4N9V5ZM7S5G1J1B3V1M4156、投資者可以通過（）來抵御通貨膨脹對貨幣購買力下降的影響。

A.增加消費

B.銀行儲蓄

C.理財投資

D.資產(chǎn)增值【答案】CCP8E5L2N7H2T4T9HE6A5V7E3S7C10Z6ZP4O2R7V9X9Z4J8157、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。

A.10％；125

B.3％；0

C.10％；105

D.3％；25【答案】BCB2C5I2X4L5O1K9HM10B9N3F3D2Q9O1ZW3L10N5F4D7O8V4158、工人在工作班內(nèi)消耗的工作時間，按其消耗的性質(zhì)可以分為（）。

A.定額時間和休息時間

B.有效時間和損失時間

C.必須消耗的時間和中斷時間

D.必須消耗的時間和損失時間【答案】DCE3G5F7C3C6Y3E6HZ2H6R2X8B6Y1F6ZA9G3Y1V5V3B5G8159、客戶關系管理是信息技術與管理相結合的產(chǎn)物，其理念的核心在于（）。

A.以產(chǎn)品的銷售帶動客戶的發(fā)展

B.是企業(yè)管理中信息技術，軟硬件系統(tǒng)集成的管理方法和應用解決方案的總和

C.運用創(chuàng)新的企業(yè)管理模式和運營機制

D.以客戶為中心，視客戶為資源，通過客戶關懷來實現(xiàn)客戶滿意度【答案】DCX6X9Y7K9D1W1T3HF10A9J8D1D8Z9T3ZG5X1B3A1D4M3R6160、下列各項物權中，不屬于他物權的是()。

A.土地承包經(jīng)營權

B.所有權

C.國有土地使用權

D.質(zhì)權【答案】BCA4I3M5U7U10J4X6HM4C9Q6J3X10G8D3ZD8P5Q10S10E5E3S1161、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為（）。

A.夫妻25～35歲時

B.夫妻30～55歲時

C.夫妻50～60歲時

D.夫妻60歲以后【答案】DCU6K4A1W2N9S6S2HF10N5A10B8O8T8P9ZJ8U1U6U4X2S10S7162、存貨的流動性將直接影響企業(yè)的流動比率，因此必須特別重視對存貨的分析。下列有關存貨流動性的表述，錯誤的是（）

A.存貨的流動性，一般用存貨的周轉速度指標來反映，即存貨周轉率或存貨周轉天數(shù)

B.一般來說，存貨周轉次數(shù)越多，周轉天數(shù)越少，存貨流動性就越強

C.用時間除以的存貨周轉率就是存貨周轉天數(shù)

D.銷售收入越高，存貨周轉率越低【答案】DCX7H5M4J4B10L5D2HK2H1R10Q10A3O2A8ZS6L3C8F4Q10H7Q1163、按照（）的檔案資料管理原則進行規(guī)范整理，按照形成規(guī)律特點，區(qū)別不同價值，便于保管和利用。

A.“一案一卷”

B.“多案多卷”

C.“一案多卷”

D.“多案一卷”【答案】ACF2K5U2H2K6R7A7HB1T6Z6G8H9B4K8ZI7W7K4P1B1M4C7164、反映客戶家庭還貸能力的指標是()。

A.融資比率

B.償付比率

C.資產(chǎn)負債率

D.收入負債率【答案】DCH3J7Q8Z4G8D8U4HJ10J2S4W5Z5G10F8ZO3B2Z6D5D2G10V6165、分析研究和預測各細分市場時，銀行不需要考慮的因素有()。

A.細分市場的需求潛力、發(fā)展前景

B.細分市場的盈利水平、市場占有率

C.國外是否有這樣的劃分

D.銀行對細分市場的投資與銀行的目標和資源是否一致【答案】CCU2N6S3S3Q9B1T10HF1Z4H4G4O10P2R3ZD1F7R1W9C10U6F9166、沈先生在理財規(guī)劃師的介紹下，剛剛購買了兩全保險，關于此種保險的說法正確的是()。

A.兩全保險一般單獨銷售

B.兩全保險可以分為遞減的定期壽險和遞減的保單儲蓄

C.兩全保險可以分為遞增的定期壽險和遞增的保單儲蓄

D.兩全保險被視為一