2022年初級銀行從業(yè)資格(初級風(fēng)險(xiǎn)管理)考試題庫高分300題含解析答案(黑龍江省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、如果一家國內(nèi)商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A.2％

B.20.1％

C.20.8％

D.20％【答案】CCC9P6Z1R1S4L8M6HV6F7H1D5X5B1M3ZL5Z7F7O8T9E7Y62、假設(shè)商業(yè)銀行A現(xiàn)持有一筆國債。研究部門預(yù)測市場利率在未來將上揚(yáng)，國債價(jià)格有下跌的風(fēng)險(xiǎn)，銀行A決定通過利率掉期來管理該筆國債的利率風(fēng)險(xiǎn)，并與交易對手B達(dá)成利率掉期議，則A和B之間可以（）。

A.銀行A以固定利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行A

B.銀行A以浮動利率支付利息給B，B以浮動利率支付利息給銀行A

C.銀行A以浮動利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行A

D.銀行A以固定利率支付利息給B，B以浮動利率支付利息給銀行A【答案】DCH4N9Q8V1B9U1Q3HA8D10X1S2U1N2I8ZR10F4A4W5J1S9L13、下列商業(yè)銀行客戶中，最合適采用專家判斷法進(jìn)行信用評級的是（）

A.已上市的中型企業(yè)

B.剛由事業(yè)單位改制而成的企業(yè)

C.財(cái)務(wù)制度健全的小型企業(yè)

D.即將上市的大型企業(yè)集團(tuán)【答案】CCV6N2R4G3N8E8A9HB2Y8W3U10Z10I2Z9ZC7P3B3V6K10K9Q34、商業(yè)銀行內(nèi)部經(jīng)營管理活動中，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識別通?？梢詮模ǎ┤齻€(gè)層面入手。

A.戰(zhàn)術(shù)、宏觀和全局

B.戰(zhàn)略、戰(zhàn)術(shù)和全局

C.戰(zhàn)術(shù)、宏觀和微觀

D.宏觀戰(zhàn)略、中觀管理和微觀執(zhí)行【答案】DCZ5K7U5E8T10H1O8HT10B6D4M6E4P5C2ZT5T1U9M9T3Z9F65、下列不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)流程的是（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評估

B.外部審計(jì)

C.內(nèi)部審計(jì)

D.監(jiān)測和報(bào)告【答案】BCZ3N6A5E1K4L1Q7HG6Y1U8M8U9B9C2ZF4V3O1C9I9G8X76、在實(shí)際操作中，()是商業(yè)銀行在真正需要資金時(shí)通常選擇的融資方式。

A.出售流動資產(chǎn)

B.同業(yè)拆入

C.收回貸款

D.長期在總資產(chǎn)中保存相當(dāng)規(guī)模的流動性資產(chǎn)【答案】BCG10A9Q4E3I5E7X6HO8P4Q2O8N6K7Z1ZV5E9R8C5H5M4H17、在保持其他條件不變的前提下，對單個(gè)市場風(fēng)險(xiǎn)要素的微小變化對金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響程度所設(shè)定的限額是()。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

C.止損限額

D.敏感度限額【答案】DCZ2B1R2Q8P3T8K1HE8X8Q8J9V7J5O7ZZ1A5E5Z2R10I7N88、（2021年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行原來承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時(shí)被轉(zhuǎn)移

B.選擇外包服務(wù)提供者時(shí)要對其財(cái)務(wù)、信譽(yù)狀況和獨(dú)立程度進(jìn)行評估

C.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

D.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACF3N5L1B1L3W8C7HF3K6C9C8C6P5Y6ZU3I7K5N5C3B6K49、施工記錄的內(nèi)容與（）要相符。

A.有機(jī)聯(lián)系

B.土建工程之間的交叉配合

C.目錄

D.分包之間的記錄【答案】CCW6K10S7P8V2H2M8HL5W5U4R8K8F10C8ZZ1M9D8Z2Z3K8C810、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行應(yīng)在最低資本要求和儲備資本要求之上計(jì)提______，數(shù)額應(yīng)為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的______。（）

A.逆周期資本，0～2.5%

B.第二支柱資本，0～2.5%

C.杠桿率緩沖資本，1～3.5%

D.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，1～3.5%【答案】ACD9Y8Y8S8V6H5T1HG6N5Z6S5C9N4D3ZA10X3U10F10H10U5D911、()是將復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)分解為多個(gè)相對簡單的風(fēng)險(xiǎn)因素，從中識別可能造成嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)損失的因素。

A.失誤樹分析方法

B.分解分析法

C.制作風(fēng)險(xiǎn)清單法

D.財(cái)務(wù)狀況分析法【答案】BCK4C5E2E1H3U9N5HB7V1D7S3P2S1O7ZM1V7L1R2B2S4P812、（）是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值。

A.市場價(jià)值

B.公允價(jià)值

C.名義價(jià)值

D.市值重估【答案】BCX10P10M4G1C4G5O5HQ4O3K3A9T8V2X6ZS6O8N3G10O1S2V313、手拉葫蘆使用注意事項(xiàng)：發(fā)現(xiàn)吊鉤磨損超過（）時(shí)，必須更換。

A.15%

B.12%

C.9%

D.10%【答案】DCQ10L4B8M4M10S5E1HK1G4V4C7Y10Y7H8ZM10K3M4M4J5M8N414、關(guān)于公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場價(jià)值，以下說法不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.在市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)測的過程中，更具有實(shí)質(zhì)意義的是市場價(jià)值和公允價(jià)值

B.市場價(jià)值是指在評估基準(zhǔn)日，通過自愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的未來價(jià)值

C.與市場價(jià)值相比，公允價(jià)值的定義更廣、更概括

D.在大多數(shù)情況下，市場價(jià)值可以代表公允價(jià)值【答案】BCK1O7L10J4Z2P2N7HG7Y10R1B3D3P4U1ZW2M1B8X7F6V3M715、下列選項(xiàng)中，(?)是指控制、管理機(jī)構(gòu)的一種機(jī)制或制度安排。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理

B.風(fēng)險(xiǎn)控制

C.公司治理

D.風(fēng)險(xiǎn)治理【答案】CCW1C4H6O10Z5S5K2HO7I3V3J1Y8A2R8ZB5Q3M8N6Z7T4C1016、市場退出可分為法人機(jī)構(gòu)整體退出和()退出兩大類。

A.分支機(jī)構(gòu)

B.組合機(jī)構(gòu)

C.整體機(jī)構(gòu)

D.多維機(jī)構(gòu)【答案】ACA1F8I10J1K10L3N7HG6W9Q4J4L8R5Y4ZR3U9J8Q7C5I4M517、（2021年真題）近半年，行為風(fēng)險(xiǎn)管理問題引起了全球主要經(jīng)濟(jì)體的日益重視，下列不屬于行為風(fēng)險(xiǎn)事件的是（）。

A.透露客戶個(gè)人信息

B.誤導(dǎo)性廣告

C.不公平交易

D.會計(jì)處理差錯【答案】DCZ5R3U4F6C10D8U6HA3C1S7U4M10A9G8ZY7F7B3W4Q7L5O518、留置擔(dān)保的范圍不包括()。

A.主債權(quán)及利息

B.違約金

C.損害賠償金

D.定金【答案】DCB7E8Q5R5T4F10K5HK2Z3M1A9W9D9I8ZO3N6B5M5Z10Q7O319、根據(jù)商業(yè)銀行公司治理原則，商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)應(yīng)由（）審核批準(zhǔn)。

A.董事會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.股東大會【答案】ACO4W2Z2H8K6V10F6HS7J7S4R7J10S1Y4ZY6S1U2Z2W3T4M220、銀行體系不可消除的內(nèi)生因素是()。

A.收益

B.競爭

C.風(fēng)險(xiǎn)

D.壟斷【答案】CCY10A6X5F4H7T2V5HI9I4W8Q7M8Z4E9ZM10F4U10T8H6Z5L721、下列指標(biāo)中屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)的基本面指標(biāo)的是（）。

A.營運(yùn)資金

B.運(yùn)營效率

C.速動比率

D.存貨周轉(zhuǎn)率【答案】BCD8F5H2G9T4B2D2HM10Y4P6G1G9M10M2ZE2Z7I5Y4L8C4P522、商業(yè)銀行在對下列操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行評估時(shí)，尤其需要利用相關(guān)的外部數(shù)據(jù)的是（）。

A.高頻率、高損失事件

B.低頻率、高損失事件

C.低頻率、低損失事件

D.高頻率、低損失事件【答案】BCD1I4R10N2G6D9T3HJ8T9B1C4Y7E2O9ZW6V9I6Z6S4Y8G423、操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)不包括（）。

A.員工技能

B.客戶滿意度

C.地區(qū)數(shù)量

D.產(chǎn)品市場份額【答案】DCY3Q2L10D1I1K6H9HD10U4Z5N1R3Y10E4ZM1E7N1Z3A2G2P824、商業(yè)銀行總的市場風(fēng)險(xiǎn)限額以及限額種類、結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交()批準(zhǔn)。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】ACW7F5I2P1O8F2L2HB6W2T8D10A1A3Q5ZW8N7V3A9B8V2E625、（2018年真題）《巴塞爾Ⅲ最終方案》對全球系統(tǒng)重要性銀行提出了比一般銀行更高的杠桿率緩沖要求，即（）

A.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+25%*系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

B.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+50%*系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

C.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+75%*系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

D.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求【答案】BCI2Z2G2U10D3F5O9HM5Y7K9O3F6R6U3ZE7W8S9X1E8F2K226、下列不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識別宏觀層面內(nèi)容的是（）。

A.進(jìn)入或退出市場的決策

B.資產(chǎn)投資組合中是否存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的金融產(chǎn)品

C.提供新產(chǎn)品／服務(wù)

D.建立企業(yè)級風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的決策【答案】BCL4T10B4I1Z2F1Y3HH8K1A6C7K9G8Q1ZO2P7H6I2W3T3V427、（）必要時(shí)可指定具備相應(yīng)資質(zhì)的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行執(zhí)行信息科技審計(jì)或相關(guān)檢查。

A.證監(jiān)會

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.基金業(yè)協(xié)會

D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)【答案】DCM4C7F4J1T7Z2M1HH1Q10D2W8Y2Y5E9ZV8L2K8D2T3D6J1028、下列不屬于商業(yè)銀行客戶信用評級發(fā)展階段的是（）。

A.信用信息實(shí)地勘查

B.專家判斷法

C.信用評分模型

D.違約概率模型【答案】ACS7E10E7L10D6O4C6HZ3G10G4Q2H2U8Y3ZF1I9H3U2T7C1T329、以下情況說明商業(yè)銀行流動性強(qiáng)的是()。

A.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率低

B.貸款總額和核心存款比率高

C.核心存款指標(biāo)高

D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率高【答案】CCL5Z7J1L4L1O6J7HA7N10S8I9D5H7F2ZY8J4L1F3Z1V4P330、國際商業(yè)銀行用來衡量商業(yè)銀行的盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水平的最佳方法是（）。

A.股本收益率

B.資產(chǎn)收益率

C.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績評估方法

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值【答案】CCC6U1C5S2V10T3K7HK1L8R10J2J8R6E4ZV5E10W9S2O8Z10E831、商業(yè)銀行的一筆關(guān)聯(lián)交易被否決后，在()個(gè)月內(nèi)不得就同一內(nèi)容的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行審議。

A.6

B.9

C.12

D.24【答案】ACV10H3J9H3O1Z10F4HM1B7K5Y3P2N8S5ZK6I1T4W1U4W1K932、工序未執(zhí)行施工操作規(guī)程，無證上崗引起的質(zhì)量事故屬于（）。

A.操作責(zé)任事故

B.指導(dǎo)責(zé)任事故

C.一般質(zhì)量事故

D.嚴(yán)重質(zhì)量問題【答案】BCA1X4Z4Q2V5Z4C6HD6R9B7L3X2G3J2ZL6B1H2K4J9W8A533、(?)是各國監(jiān)管當(dāng)局和商業(yè)銀行廣泛使用的流動性風(fēng)險(xiǎn)評估方法。

A.流動性比率／指標(biāo)法

B.自我評估法

C.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)法

D.因果分析模型【答案】ACR7U1H4S6D8S6F4HH7Z5P5T2P5M8A4ZW6H6G3X1X6D5Q434、假設(shè)某商業(yè)銀行以市場價(jià)值表示的簡化資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)A=2000億元，負(fù)債1=1800億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為DA=5年，負(fù)債加權(quán)平均久期為D1=3年，根據(jù)久期分析法，如果市場利率從4％下降到3．5％。則商業(yè)銀行的整體價(jià)值約（）。

A.減少22億元

B.增加22億元

C.增加26億元

D.減少26億元【答案】BCV2X1Y9S1C7R2D8HI3A7M1C3H4F7Z3ZJ9O8A4F7M6F9A835、商業(yè)銀行在流動性風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，下列做法不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.通過金融市場控制風(fēng)險(xiǎn)

B.建立多層次的流動性屏障

C.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負(fù)債的流動性

D.提高流動性管理的預(yù)見性【答案】CCN1W6G3T2G10M9N6HW9H4F4S7R3K3N1ZZ1Z1S2J2U8B4V136、（2018年真題）商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)識別確定風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)出現(xiàn)的可能性和后果進(jìn)行評估，衡量確定產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級的過程指的是新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）的（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識別

B.風(fēng)險(xiǎn)評估

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)反饋【答案】BCH5V7F3K8L9Y5H8HS10K8C2G1S8F5I7ZW8M1K9V2U6Y2J837、下列選項(xiàng)中，由于形成的原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.流動性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCN5Y8B6K8K5K4W5HL7L9E2W4F9C8P5ZH3J7N4J9A7J8A638、（）是一種顧問及其相關(guān)的客戶服務(wù)。

A.確認(rèn)服務(wù)

B.技術(shù)服務(wù)

C.咨詢服務(wù)

D.信息服務(wù)【答案】CCD6Y3Y4N10W8P9M4HD4I2W8F2B5I2I5ZV6T5Y1F2L5Q9L1039、某企業(yè)2008年凈利潤為0.5億元人民幣，2008年初總資產(chǎn)為10億元人民幣，2008年末總資產(chǎn)為15億元人民幣，則該企業(yè)2008年的總資產(chǎn)收益率為（）。

A.3.00%

B.3.63%

C.4.00%

D.4.75%【答案】CCR10R7U8V8J8D10F1HJ6E8V4T10W10H1K2ZS2F3V1X3G2H5M240、連續(xù)三次投擲一枚硬幣的基本事件共有（）件。

A.6

B.4

C.8

D.2【答案】CCE6U6U6Z5O6J3D7HT2U4C5Q7O10P5J9ZM1D9X10E4P4Z9I1041、參照國際最佳實(shí)踐，在日常風(fēng)險(xiǎn)管理操作中，具體的風(fēng)險(xiǎn)管理／控制措施可以采?。ǎ罱K到達(dá)高級管理層的三級管理方式。

A.從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會

B.從基層業(yè)務(wù)單位到高級管理層領(lǐng)域

C.從業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會領(lǐng)域到基層業(yè)務(wù)單位

D.從高級管理層到基層業(yè)務(wù)領(lǐng)域【答案】ACK6N5Z4H5K8B10I3HV10H7F1J7T1T6Y7ZD10E2I1J9G3P6D242、下列選項(xiàng)中，不屬于中長期結(jié)構(gòu)性分析指標(biāo)的是（）。

A.存貸比

B.核心負(fù)債比率

C.凈穩(wěn)定資金比率

D.超額備付金率【答案】DCS5U6Q2H9M2N10T2HB10C10L6I3G2R8J7ZZ3O4C1C10Y9T5K443、（2018年真題）某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財(cái)產(chǎn)品，但該理財(cái)產(chǎn)品存在的設(shè)計(jì)缺陷可能給銀行帶來巨大損失，該情況對應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因?qū)儆冢ǎ╊悇e。

A.內(nèi)部流程

B.外部事件

C.人員因素

D.系統(tǒng)缺陷【答案】ACT10Q6B7N9S9F7U2HX2E10I10U1X3K2B4ZZ1I8K4M5H9D6T644、下列關(guān)于壓力測試，說法錯誤的是（）。

A.壓力測試需要定性與定量結(jié)合

B.商業(yè)銀行需要定期對市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行壓力測試

C.壓力測試以定量為主

D.壓力測試以定性為主【答案】DCF2J9M2H8J3P5W3HZ1D6N8R7M3U2B10ZO9V3R6W9L10K8V745、以下關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作的說法，正確的是（）。①推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)略；②確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。③建立嚴(yán)密的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，主要以基層工作人員的良好執(zhí)行為基礎(chǔ)。

A.只有①

B.只有②

C.①和②

D.①、②、③【答案】CCG8L4R10C7U1A7P8HW10J10M7L1P6G4C1ZB1N8W5I10W5N8P646、《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，商業(yè)銀行核心資本充足率不得低于（）。

A.2%

B.4%

C.6%

D.8%【答案】BCO8W10P9K7W8S6Z1HE9W9V7H9E10M8E10ZJ4Y1S6Z5A9K5Q647、巴塞爾委員會將操作風(fēng)險(xiǎn)定義為()。

A.操作過程中產(chǎn)生的突發(fā)事件，并且人們不能精確預(yù)測這種突發(fā)事件發(fā)生的機(jī)率

B.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易時(shí)，面對的不確定情況

C.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.由于利率、匯率等原因，銀行業(yè)務(wù)量變動所帶來的風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCC10T2K4K10W3E5S7HV6M6Q9B4W6X4N3ZN8V4V8Z2O6D9P948、下列不屬于經(jīng)營績效類指標(biāo)的是

A.總資產(chǎn)凈回報(bào)率

B.資本充足率

C.股本凈回報(bào)率

D.成本收人比【答案】BCH4D2K3B5O1L7C9HH1Q1Q7S6A10I1B1ZH9K9C3Y5T9V6P949、現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)分散化思想的重要基石是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)收益率分析

B.歐式期權(quán)定價(jià)模型

C.哈瑞·馬柯威茨提出的投資組合理論

D.威廉·夏普提出的資本資產(chǎn)定價(jià)模型【答案】CCZ1W2D7U9G1T3D2HV4V4U5T6Q8I8F10ZS6C6V2M2E1G7X950、()是指通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、性質(zhì)。

A.識別風(fēng)險(xiǎn)

B.分析風(fēng)險(xiǎn)

C.感知風(fēng)險(xiǎn)

D.制作風(fēng)險(xiǎn)清單【答案】CCH1Y2H1K8O1P2P9HF8G8E4P3E3W1H6ZW6U2Z3X8Q6P3D451、下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標(biāo)的說法不正確的是（）。

A.流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負(fù)債余額×100％

B.人民幣超額準(zhǔn)備金存款是指銀行存人中央銀行的各種存款中高于法定準(zhǔn)備金要求的部分

C.核心負(fù)債比率不得低于60％

D.流動性缺口為60天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動性負(fù)債的差額【答案】DCG10V4X5G1O2C2H7HR1C8K8H3N1B1V7ZY2O8I1F6U1C2M752、下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門職責(zé)的是（）。

A.負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)偏好等重大風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)的審議、審批

B.對各項(xiàng)業(yè)務(wù)及各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測、分析與報(bào)告

C.持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)并測算與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的資本需求，及時(shí)向高級管理層和董事會報(bào)告

D.定期進(jìn)行壓力測試，并制定應(yīng)急預(yù)案【答案】ACC4B2J5C3R7L8U5HK4X9N7N3C4O9K8ZI9W1E4K9D4N8H653、在質(zhì)量管理的PDCA循環(huán)中：其中A是指（）。

A.計(jì)劃

B.實(shí)施

C.檢查

D.處置【答案】DCN5R7H9O7B10X8N8HF8R2F10N5P7K8O1ZC2U4M1G10T10T3Z454、以下說法中不正確的是()。

A.違約頻率是事后的檢驗(yàn)結(jié)果

B.違約概率和違約頻率不是同一個(gè)概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D.違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測【答案】CCJ3J8E1Y5Q6I2L8HE6X1N3W9K8G10T5ZV8P2A10D10M6Y5B455、在缺口分析法中，商業(yè)銀行通常將特定時(shí)段內(nèi)包括活期存款在內(nèi)的(?)作為核心資金。

A.平均存款

B.平均貸款

C.期望存款

D.期望貸款【答案】ACO2Q9S5S5J6P2K4HC1W1E4E2O4K10R7ZK10C10Y5B7H9O9K256、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行應(yīng)在最低資本要求和儲備資本要求之上計(jì)提______，數(shù)額應(yīng)為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的______。（）

A.逆周期資本，0～2.5%

B.第二支柱資本，0～2.5%

C.杠桿率緩沖資本，1～3.5%

D.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，1～3.5%【答案】ACF4W1N4T6K3H3C5HR2E1Z9W7N9K2Z4ZY6V1C9I2Q4Z9K757、假設(shè)某企業(yè)信息評級為B，對其項(xiàng)目貸款的年利率為10%。根據(jù)歷史經(jīng)驗(yàn)，企業(yè)違約后此類項(xiàng)目貸款的回收率平均為30%。若同期信用評級為AAA企業(yè)的同類項(xiàng)目貸款年利率為5%，則根據(jù)KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型，該信用評級為B企業(yè)的1年期違約概率約為（）。

A.8%

B.5%

C.7%

D.6.5%【答案】DCG6K2B9O6E8L1U10HY1I6J9O8J1O2W10ZI2B5V2M2Q3D8A858、在計(jì)算資本充足率時(shí)，對質(zhì)押的處理非常嚴(yán)格，僅包括一些高質(zhì)量的金融工具。受認(rèn)可的質(zhì)押品大體分為兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn)；另一類是高質(zhì)量的金融工具。下列（）屬于第二類質(zhì)押品。

A.評級為AA-以上（含）的國家或地區(qū)政府發(fā)行的債券

B.銀行存單

C.我國省及省以下政府投資公用企業(yè)發(fā)行的債券

D.黃金【答案】ACP3N9N10J3L6R6Q6HI2V6B1B8D9O9I3ZW8T7A9V10C9P10J1059、在計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本配置的標(biāo)準(zhǔn)法中，β值代表各產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)暴露。巴塞爾委員會對各類產(chǎn)品線給出了對應(yīng)系數(shù)，下列（）產(chǎn)品線的β因子等于18%。

A.零售商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)管理

C.支付和結(jié)算

D.零售經(jīng)紀(jì)【答案】CCD7N8I2M4I8X8Q7HX5E9V10A8G10U9Y8ZA9D4H2W7Q1H2J660、下列不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件收集工作應(yīng)堅(jiān)持的原則的是（）。

A.及時(shí)性

B.客觀性

C.重要性

D.統(tǒng)一性【答案】BCD4S5R9D5G2M10C1HX4B3S5Q6S4Z1A9ZW9T3M3M6T10P4F561、下列關(guān)于健康的風(fēng)險(xiǎn)文化內(nèi)容說法錯誤的是(?)。

A.樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)管理理念

B.避免業(yè)務(wù)中的所有風(fēng)險(xiǎn)

C.加強(qiáng)高級管理層的驅(qū)動作用

D.創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織，充分發(fā)揮人的主導(dǎo)作用【答案】BCH6C5H5O3M5Z9G5HX1H5E7L4Q2Z3A3ZG3Z1T4P3R7T9X162、商業(yè)銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況。下列關(guān)于流動性比率法的描述最不恰當(dāng)?shù)氖?)

A.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標(biāo)

B.流動性比率法的前提是將資產(chǎn)和負(fù)債按流動性進(jìn)行分類，并對各類資產(chǎn)負(fù)債準(zhǔn)確計(jì)量

C.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動性比率不低于25%

D.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動性覆蓋率不低于150%【答案】DCA6C10R3S7A8G1Y6HQ1Z9C4J6D5S2D2ZA3B4X1Y8S2R4W463、某商業(yè)銀行當(dāng)期在央行的超額準(zhǔn)備金存款為43億元，庫存現(xiàn)金為11億元，若該行當(dāng)期各項(xiàng)存款金額為2138億元，該銀行超額備付金率為（）。

A.2.53％

B.2.76％

C.2.98％

D.3.78％【答案】ACS7J5U2M7T10Q2V4HT3L3Q6Y2S7W4D10ZJ5X6Z1A5H4M3Q164、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列不屬于第二支柱核心內(nèi)容的是（）

A.風(fēng)險(xiǎn)評估

B.資本規(guī)劃

C.信息披露

D.壓力測試【答案】CCF1Z3U6D7Y1I6L8HW6K8C6U1L3B3E2ZW10Z3V1U9A2B4P1065、()是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對沖。

A.組合風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)對沖

C.自我對沖

D.市場對沖【答案】CCX10N8F9P7N1K6B3HK1C9L5A8T3Y9U6ZL7U9R6G5W8M7E666、法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)不包括()。

A.評級授信

B.貸前調(diào)查

C.信貸審查

D.賬戶開立【答案】DCI10T6G5I2O5S10W8HU10K5L5W2M4R3B5ZL5O5N4G7N8S5Z367、下列不屬于信貸審批原則的是()。

A.職責(zé)分離原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.審貸分離原則

D.展期重審原則【答案】ACZ10P7I3N5U10T10T9HB8K10X9C9N8N4U6ZO10Z7Q4N6S8D7J1068、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的金融工具賬戶和交易賬戶兩大類。其中，銀行賬戶中的項(xiàng)目通常按（）計(jì)價(jià)。

A.歷史成本

B.模型定價(jià)

C.市場價(jià)格

D.公允價(jià)值【答案】ACA8A8V2H5S8I4M7HH9U3Y8G6A1A5H9ZU9B6W1G9C3A7S669、（2019年真題）根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行可以使用三種操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法，其中（）風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高。

A.高級計(jì)量法

B.內(nèi)部評級法

C.標(biāo)準(zhǔn)法

D.基本指標(biāo)法【答案】ACL9A9W8P7M6G3B8HE7J9J10X2J1X1H9ZJ2Z1R6P4E8Y10J470、商業(yè)銀行計(jì)算經(jīng)濟(jì)資本時(shí)，置信水平的選擇對經(jīng)濟(jì)資本配置的規(guī)模有很大影響。通常，置信水平__________，則相應(yīng)配置的經(jīng)濟(jì)資本規(guī)模__________，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力__________。()

A.不變；減??；變高

B.越低；越??；越高

C.越高；越大；越低

D.越高；越大；越高【答案】DCL1U1I1O6N2L1M4HF7L1L1L9G2J1N8ZB9A4K9A8E6D7L671、兆歐表按被測試對象額定電壓大小選用，100v以下，宜選用及（）以上的兆歐表。

A.250V50M?

B.500v100M?

C.1000V2000M?

D.2500V10000M?【答案】ACQ8R8A3Z10D3Y5J1HU5K1H6R2N1C5N10ZC4P10C9X1B4S5V172、—個(gè)由5等級均為B的債券組成的600萬元的債券組合，違約概率為1%，違約后回收率為40%，則預(yù)期損失為（）萬元。

A.3.6

B.36

C.2.4

D.24【答案】ACW4Y10S2A3R7C8P4HZ6I4U2Z3G7O8S9ZX1H2G10X1Y1S8B373、計(jì)算總敞口頭寸比較激進(jìn)的方法是()。

A.累計(jì)總敞口頭寸法

B.凈總敞口頭寸法

C.短邊法

D.長邊法【答案】BCI5K9N7G2C7A6Q5HL2Q7X4H4S5H1K5ZB9Y1S3T4O2H9R974、（2021年真題）對商業(yè)銀行來說，不良撥備覆蓋率的含義是（）。

A.貸款損失準(zhǔn)備/（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）

B.貸款損失準(zhǔn)備/無風(fēng)險(xiǎn)的不良貸款

C.貸款損失準(zhǔn)備/各項(xiàng)貸款余額

D.（一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）/各級貸款余額【答案】ACR6I6U1A7M8N6B5HZ2B2W7E8Z4I10E7ZH1R3M5M4Q10R4H775、計(jì)劃成本是（）。

A.又稱項(xiàng)目承包成本，其加上項(xiàng)目企業(yè)期望利潤后，即為項(xiàng)目經(jīng)理的責(zé)任成本目標(biāo)值

B.指施工過程中耗費(fèi)的為構(gòu)成工程實(shí)體或有助于過程工程實(shí)體形成的各項(xiàng)費(fèi)用支出的和

C.施工項(xiàng)目承建所承包工程實(shí)際發(fā)生的各項(xiàng)生產(chǎn)費(fèi)用的總和

D.項(xiàng)目經(jīng)理在承包成本扣除預(yù)期成本計(jì)劃降低額后的成本額【答案】DCU8M10N3J1Z6U10G4HC1Z8I3M8I6G2C4ZZ8T10M3G7M2D10K876、關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略，下列說法不正確的是(?)。

A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略只包含戰(zhàn)略目標(biāo)的內(nèi)容

B.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行在綜合分析外部環(huán)境、內(nèi)部管理狀況以及同業(yè)比較后，提出的一整套中長期發(fā)展目標(biāo)，以及為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)所采取措施的行動方案

C.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的戰(zhàn)略目標(biāo)決定實(shí)現(xiàn)路徑

D.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行前進(jìn)、發(fā)展的航標(biāo)燈【答案】ACY2J5M6X1M8Z8X10HW10E4X4P6M10C1Z1ZP6G10P4Z2Z9L1S677、承租人在按規(guī)定支付土地租金并完成開發(fā)建設(shè)后，經(jīng)有關(guān)部門同意或根據(jù)租賃合同約定，可將承租的國有建設(shè)用地使用權(quán)（）。

A.出讓

B.轉(zhuǎn)租

C.轉(zhuǎn)讓

D.處置

E.抵押【答案】BCA4K5Q3G4B3P2G1HO9L6O1P5K10C3P2ZE8H10X5F8L4B7L378、商業(yè)銀行核心競爭力的體現(xiàn)是()。

A.吸存放貸能力

B.支付中介作用

C.貨幣創(chuàng)造能力

D.風(fēng)險(xiǎn)管理水平能力【答案】DCW6Y1A3Q9G4O2D2HJ8L10J10L6C10T4Q3ZY10E9O4L8E8L5Y379、隨機(jī)變量X服從正態(tài)分布，其觀測值落在距均值的距離為l倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為()。

A.0.68

B.0.95

C.0.9973

D.0.97【答案】ACL4Q8J7I10I6D1C10HG4T7T1Z10B6A7C10ZD3B5W10Z9H6E1A180、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價(jià)格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里所述的商品不包括（）。

A.農(nóng)產(chǎn)品

B.石油

C.銅

D.黃金【答案】DCM7O4E1V9U10V9P1HO9T6L8K10N5C6Y6ZL8P1W7D10J10E7L181、下列選項(xiàng)中，關(guān)于國別風(fēng)險(xiǎn)等級說法錯誤的是（）。

A.國家或地區(qū)政體穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)政策被證明有效且正確，不存在任何外匯限制，有及時(shí)償債的超強(qiáng)能力被稱為低國別風(fēng)險(xiǎn)

B.某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失被稱為較低國別風(fēng)險(xiǎn)

C.國家或地區(qū)存在周期性的外匯危機(jī)和政治問題，信用風(fēng)險(xiǎn)較為嚴(yán)重，已經(jīng)實(shí)施債務(wù)重組但依然不能按時(shí)償還債務(wù)，該國家或地區(qū)借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)?；虿扇∑渌胧?，也肯定要造成較大損失被稱為較高國別風(fēng)險(xiǎn)

D.某一國家或地區(qū)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)、政治、社會動蕩等國別風(fēng)險(xiǎn)事件或出現(xiàn)該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分被稱為高國別風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCP3N2S5N1R7F2Q8HH5B4A1R1D6A2P3ZM9V6S2E8O5X4P782、下列事件中，屬于外部事件方面操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.職員欺詐

B.自然災(zāi)害

C.流程不健全

D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷【答案】BCA5G10U5C6I8B2U4HW6S5N7M3F1N6H1ZL9S4P7C8U2R5F283、為避免經(jīng)濟(jì)下滑，央行宣布降低存貸款基準(zhǔn)利率，如果存款利率下調(diào)幅度大于貸款利率下調(diào)幅度，則商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCG1W4K9B3F6F10J8HK7Y9U5T2A10V3T9ZH7L9A3B6G4G4L584、根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐，下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門職能的描述，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

B.風(fēng)險(xiǎn)管理能力有限的商業(yè)銀行可以風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制的職能外包

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)部門保持相對獨(dú)立

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，有助于提高風(fēng)險(xiǎn)管理的質(zhì)量和效率【答案】CCA1H3B6S10Q1B9S1HG10N10T6X9A9D2A8ZS8K9F9S3X6M5R985、交易賬戶記錄的是銀行為交易目的或規(guī)避交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的可以自由交易的()。

A.金融頭寸

B.金融工具

C.金融工具和商品頭寸

D.金融工具和金融頭寸【答案】CCK1O1R2A9Y6T10G9HG10N1H7I2B10H8M2ZK5W1D6Y8M9R6L686、商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差構(gòu)成了（）。

A.久期缺口

B.現(xiàn)金缺口

C.融資缺口

D.信貸缺口【答案】CCQ3F5K4L4H8D5E4HE9G1Z8S10O8A5Q9ZE1S7X1V6L3D1C587、商業(yè)銀行過度依賴于掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息的外匯交易員，由此則可能帶來（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCS5L10V8G9O3T5O9HD1K1R2O9H3O8U1ZD9G1H4A7G7V9B688、下列關(guān)于交易賬戶的說法，不正確的是（）。

A.為交易目的而持有的頭寸是指，在短期內(nèi)有目的地持有以便轉(zhuǎn)手出售、從實(shí)際或預(yù)期的短期價(jià)格波動中獲利或者鎖定套利的頭寸

B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制較多

C.交易賬戶中的項(xiàng)目可以按模型定價(jià)（MarktoModel)，即將從市場獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計(jì)算或推算出交易頭寸的價(jià)值

D.交易目的在交易之初就已確定，此后一般不能隨意更改【答案】BCP3X10G4C6D7U5Z10HZ3M8Z7I1N5C2V5ZD9I6X5M7Z1N5L989、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識中，最恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)長期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果短期不能顯現(xiàn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理短期內(nèi)沒有益處

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理不需要配置資本

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能引發(fā)流動性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCC4L5Y1Z2O3M1H9HE4S10U6X9E5Q6W6ZX3V8P4A4Z2W3E590、公告應(yīng)在土地登記權(quán)屬審核后進(jìn)行，公告期限一般以（）為宜。

A.一周

B.一個(gè)月

C.三周

D.兩個(gè)月【答案】BCH3R9F1W4B1V1L6HP8A7Q4K6K6Z8A6ZZ3J1P8J6H10Z5E991、（2021年真題）假設(shè)某風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期收益率為8%，標(biāo)準(zhǔn)差為0.15，同期國債的無風(fēng)險(xiǎn)收益率為4%。如果希望利用該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國債構(gòu)造一個(gè)預(yù)期收益率為6%的資產(chǎn)組合，則該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國債的投資權(quán)重分別為（）。

A.40%，60%

B.20%，80%

C.30%，70%

D.50%，50%【答案】DCP1B3B1N7N2Z3Q6HL7X9D10R3A2U1F6ZX6W7S8D3G1T8A892、下列選項(xiàng)中，()是監(jiān)管行為取得的最終效果或達(dá)到的最終狀態(tài)。

A.監(jiān)管手段

B.監(jiān)管目標(biāo)

C.監(jiān)管審查

D.監(jiān)管結(jié)果【答案】BCR10O2O2D3H10C4B7HQ10H10P6P9J5V1N8ZN3Y8B8U6L4C2E393、下列關(guān)于公允價(jià)值的說法中，錯誤的是()。

A.公允價(jià)值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值

B.公允價(jià)值的計(jì)量可以直接使用可獲得的市場價(jià)格

C.若企業(yè)數(shù)據(jù)與市場預(yù)期相沖突，則不應(yīng)該用于計(jì)量公允價(jià)值

D.若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時(shí)，公允價(jià)值可通過現(xiàn)金流量法來獲得【答案】DCM3W10U9Y1Y5X3T3HV1H9P2N7H6O1E10ZG10I7W7Y1P2Z8J194、下列關(guān)于因果分析模型的說法中，錯誤的是（）。

A.在綜合自我評估結(jié)果和各類操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的基礎(chǔ)上，利用因果分析模型能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)成因、風(fēng)險(xiǎn)類別和風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，進(jìn)而形成三者之間相互關(guān)聯(lián)的多元分布

B.實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常先收集損失事件，然后識別導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)成因

C.因果分析模型無法識別風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)損失的關(guān)聯(lián)度

D.實(shí)踐中，因果分析模型方法包括實(shí)證分析法、與業(yè)務(wù)管理部門會談等，最終獲得損失事件與風(fēng)險(xiǎn)成因之間的因果關(guān)系【答案】CCO7Y4B5U6J1G1L8HV9Y4M1P6V1K6H1ZI8C8H5P4D8Q4H595、商業(yè)銀行不能通過（）的途徑了解個(gè)人貸款人的資信狀況。

A.查詢?nèi)嗣胥y行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

B.查詢稅務(wù)部門個(gè)人客戶信用記錄

C.從其他銀行購買客戶借款記錄

D.查詢海關(guān)部門個(gè)人客戶信用記錄【答案】CCB2O5K10S8W8O4V10HI9M10Q10J4R2Q4E8ZO1E6S9G9N5G10F296、根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某5年期貸款，兩年的累計(jì)死亡率為6．00％，第一年的邊際死亡率為2．50％，則隱含的第二年邊際死亡率約為（）。

A.3.45％

B.3.59％

C.3.67％

D.4.35％【答案】BCV2Z5P7X2D2X3B6HY4C8I1Q2L9W3U4ZW8K2W9Y7S3H9W897、某商業(yè)銀行2014年的流動性資產(chǎn)余額為80億，要想符合我國對商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)的要求，則該商業(yè)銀行2014年流動性比例應(yīng)不低于（）。

A.25％

B.32％

C.40％

D.80％【答案】ACZ4P8F1U4E8E8K6HM7L10M5Q1X2G3T5ZO1B4K3K8C7R4H898、從我國目前實(shí)施經(jīng)濟(jì)資本管理的經(jīng)驗(yàn)看，對信用風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)資本管理可通過三個(gè)環(huán)節(jié)完成。下列選項(xiàng)不是這三個(gè)環(huán)節(jié)的是()。

A.由總行年初根據(jù)全行發(fā)展規(guī)劃和資本補(bǔ)充計(jì)劃，明確資本充足率目標(biāo)，提出全行的經(jīng)濟(jì)資本總量和增量控制目標(biāo)，對分行進(jìn)行初次分配

B.驗(yàn)證應(yīng)評估內(nèi)部評級和風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)量化的準(zhǔn)確性、穩(wěn)定性和審慎性

C.總行根據(jù)各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務(wù)部門之間進(jìn)行協(xié)調(diào)平衡分配

D.總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營目標(biāo)，對信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本增量的一定百分比進(jìn)行戰(zhàn)略性分配【答案】BCD5S1Z8R6W6Y10T4HC1H7C5Y7V8Y4P6ZV3M7S7X7M1F4J299、定金是指當(dāng)事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的()。

A.質(zhì)押金

B.抵押金

C.費(fèi)用

D.擔(dān)?！敬鸢浮緿CL4D3E5M5P8A8S8HM4A6U10R8V2N3R10ZS4Z10C4V3V4E10W3100、（2019年真題）資產(chǎn)凈利率的計(jì)算公式是（）。

A.凈利潤/平均總資產(chǎn)

B.（負(fù)債總額/資產(chǎn)總額）×100%

C.凈利潤/［（期初資產(chǎn)總額＋期末資產(chǎn)總額）/2］×100%

D.［（銷售收入－銷售成本）/銷售收入］×100%【答案】CCV3V3T2R6O1Y6C9HW9W3C8P6R1D2A1ZG5F2U8W9X3Z5H4101、20世紀(jì)60年代，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】DCT10D8F9A4O6C2K1HR2N7V9D6N1C3K2ZZ2F5W8P8A10W7O1102、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的理解中，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通過整體的、系統(tǒng)化的方法來管理

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)無法通過加強(qiáng)內(nèi)部控制來避免

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)不會損害到銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)不具有相關(guān)性【答案】ACJ3O8P10S9W10B8X3HY5P3G4E1Y9P8D6ZR3W8B8E7J9O3W4103、前中后臺分離是從部門銀行向（）轉(zhuǎn)變的重要環(huán)節(jié)。

A.流程銀行

B.分工銀行

C.專業(yè)化銀行

D.國際化銀行【答案】ACD1J7R10C10K7Z4C2HU8O3Y10X7M7W10S4ZS5O9X7O8L2Z10Z3104、土地權(quán)利經(jīng)（）方可產(chǎn)生法律效力。

A.登記申請

B.注冊登記

C.注銷登記

D.權(quán)屬審核【答案】BCF4B9W10E2B5B5Z4HS6X2X1M2H6Q5U7ZC4B1E6T5L8N9L7105、針對企業(yè)申請短期貸款，商業(yè)銀行對企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于()。

A.企業(yè)未來長期的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

B.企業(yè)當(dāng)期利潤是否足夠償還貸款本息

C.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力

D.企業(yè)正常經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)且足額償還貸款【答案】DCE6N4B10J8H5O2D1HY3E1F3L9C1C10N6ZD5K4C2Z9V10F8S9106、監(jiān)事會是商業(yè)銀行的()。

A.服務(wù)機(jī)構(gòu)

B.合作機(jī)構(gòu)

C.控制機(jī)構(gòu)

D.監(jiān)督機(jī)構(gòu)【答案】DCF10Q9I8R8P10I10Z4HZ5T5O10W3F1R7B10ZC4O8T8J5Z7M3F5107、以下不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評估的假設(shè)性條件的是（）。

A.整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

B.利率變化/預(yù)期

C.現(xiàn)實(shí)數(shù)據(jù)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)【答案】CCT9K2Z5B10J10K6C5HU5Y3P6G6Z4N6E4ZZ9K4B7K2I10R10U1108、核心負(fù)債比例的計(jì)算公式為（）。

A.核心負(fù)債/總負(fù)債×100％

B.核心負(fù)債/總資產(chǎn)×100％

C.核心資產(chǎn)/總負(fù)債×100％

D.核心負(fù)債/核心資產(chǎn)×100％【答案】ACW7Z3X5R7S6W1M10HW3H4U9W10E4Y2T9ZB2X10K4P8O8S1A8109、預(yù)期損失率的計(jì)算公式表示為（）。

A.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)總額

B.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/貸款資產(chǎn)總額

C.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/負(fù)債總額

D.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口【答案】DCZ9L6J1R8L8U7F1HG10E7N8G4E9W2I5ZU8K1P10E3E5Q3Q10110、（2018年真題）用于表示在一定的持有期和給定的置信水平下所發(fā)生最大損失的要素是（）。

A.違約概率

B.非預(yù)期損失

C.預(yù)期損失

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值【答案】DCR7K9D2B8T3M5S3HJ7G5A2E9C5R3Z5ZH3Z7C3V8P4G8W5111、設(shè)在高層建筑內(nèi)的供暖熱源加壓泵間管道的分界點(diǎn)為（）。

A.以泵間外墻皮1.2m處為界

B.以泵間外墻皮1.5m處為界

C.以泵間外墻皮為界

D.泵間人口閥門【答案】CCC1M7P10O3U9C9J3HS4H2W5H1V3Q10H5ZL3V5L1E7B7B6H9112、不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理職能的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

B.模型創(chuàng)建

C.降低風(fēng)險(xiǎn)

D.技術(shù)支持【答案】CCE4J10U5E4T9S8J5HX5N9U8L1L1F8A8ZR6P2H6E1J10O8X3113、進(jìn)人落地式柜、臺、箱、盤內(nèi)的導(dǎo)管管口，應(yīng)高出柜、臺、箱、盤的基礎(chǔ)面（）。

A.10~30mm

B.30~50mm

C.50~80mm

D.80~100mm【答案】CCQ8Z6S4P4K8L10J10HB5T6I8A10K8Y8F3ZR1E1F7E8K9R10I1114、《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，商業(yè)銀行交易賬戶中的項(xiàng)目通常按市場價(jià)格計(jì)價(jià)，當(dāng)缺乏可參考的市場價(jià)格時(shí)，可以按照（）定價(jià)。

A.歷史成本

B.市場估值

C.模型

D.公允價(jià)值【答案】CCR1Q3T8V7B8H5V9HQ1Y2F7F2R8L1T4ZE3K7T7D4V1M8L1115、()已經(jīng)成為商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容之一。

A.經(jīng)營管理

B.風(fēng)險(xiǎn)管理

C.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

D.資產(chǎn)盈利【答案】BCU7G2Q6K4C8C4S3HH7R9X2C9J8B5M5ZL2O1G7P2G4H9M6116、()用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失。

A.核心資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.會計(jì)資本【答案】BCP4N8J9F4Z9M3E4HQ5W8Y10P6M3V5T7ZQ5Z2O5A5S7F1W8117、某商業(yè)銀行2011年度營業(yè)總收入為6億元；2012年度營業(yè)總收入為8億元，其中包括銀行賬戶出售持有至到期日債權(quán)實(shí)現(xiàn)的凈收益1億元；2013年度營業(yè)總收入為5億元，則根據(jù)基本指標(biāo)法，該行2014年應(yīng)持有的操作風(fēng)險(xiǎn)資本為（）。

A.900萬元

B.9000萬元

C.945萬元

D.9450萬元【答案】BCF3C2I10I6H10Z3Y10HG10L6K5H4L5Z4U3ZF10S9W5I1Q4J2W10118、下列不屬于關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)控的原則的是(?)。

A.整體性

B.可持續(xù)性

C.敏感性

D.有效性【答案】BCH7H8O8V1H5B7H10HI7R10Q2A4F9G2D8ZE7R4P2S1B5T2P1119、經(jīng)銷商風(fēng)險(xiǎn)包括下列哪項(xiàng)（）

A.經(jīng)銷商不具備銷售資格或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致銷售行為、銷售合同無效

B.經(jīng)銷商在商品合同下出現(xiàn)違約，導(dǎo)致購買人(借款人)違約

C.經(jīng)銷商在進(jìn)行高度負(fù)債經(jīng)營時(shí)，存在卷款外逃的風(fēng)險(xiǎn)

D.以上都對【答案】DCT10M5E2J6Z8C1N7HX5O6K5J10E3T4Q6ZT2Y1D1Q8S2N7N7120、銀行應(yīng)該建立持續(xù)的（）管理機(jī)制，以保持批發(fā)融資來源的穩(wěn)定性。

A.市場接觸

B.交易對手

C.貨幣

D.金融工具【答案】ACO9N7S9Z5X9N10X5HB3W3S2O2C10G8V4ZC7H6J1U10Q9V1N8121、以下不屬于系統(tǒng)安全的是（）。

A.外部系統(tǒng)安全

B.內(nèi)部系統(tǒng)安全

C.對計(jì)算機(jī)病毒和第三方程序欺詐的防護(hù)

D.法律糾紛【答案】DCO1E9B5C7I6T1M4HP2H7N9I7A10L2T2ZR6B4Q8F5T8F6J8122、融資缺口等于(?)。

A.貸款平均額+核心存款平均額

B.貸款平均額-核心存款平均額

C.核心存款平均額-貸款平均額

D.貸款期望額-核心存款平均額【答案】BCD5E5V4N10C8L6Q1HW10X8W3I2M10G3R8ZE1W8K6W2O9D2Y9123、下列屬于情景分析范圍中微觀情景的是()。

A.社會

B.經(jīng)濟(jì)

C.法律

D.人員【答案】DCZ3A2W10G4K6P6Y5HT2P1Y9K5W2R3B4ZB3Y5U6W7G4O10A6124、假定某公司2015年的銷售成本為50萬元，銷售收入為200萬元，年初資產(chǎn)總額為150萬元，年末資產(chǎn)總額為220萬元，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為（）。

A.54％

B.108％

C.53％

D.56％【答案】BCQ8Q2X5Y7F1B7I8HP1B7X6B4K1K8Q4ZX6U4Y4G3D6L3E6125、從實(shí)踐看，風(fēng)險(xiǎn)限額是根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢和整體發(fā)展戰(zhàn)略所設(shè)定的主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的控制上（下）限。按約束的風(fēng)險(xiǎn)類型，限額主要分為信用風(fēng)險(xiǎn)限額、市場風(fēng)險(xiǎn)（包括銀行賬戶和交易賬戶）限額、操作風(fēng)險(xiǎn)限額、流動性風(fēng)險(xiǎn)限額、國別風(fēng)險(xiǎn)限額。其中，下列（）指標(biāo)屬于市場風(fēng)險(xiǎn)限額。

A.敏感度限額

B.千人發(fā)案率

C.監(jiān)管處罰率

D.凈穩(wěn)定資金比率【答案】ACB4N1Z8D5A3J9R10HJ2X10Y2Z2O1G5S5ZJ6Y9N5B9L9H10D8126、在操作風(fēng)險(xiǎn)治理框架中，負(fù)責(zé)監(jiān)督評價(jià)操作風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)的合理性、內(nèi)控體系的有效性等的部門是（）。

A.高級管理層

B.董事會風(fēng)險(xiǎn)管理委員會

C.高管層風(fēng)險(xiǎn)管理委員會

D.內(nèi)部審計(jì)部門【答案】DCZ1D10I9J10T4D3I4HI8Q2S7E6X3N2L8ZR3W4Y5N9P4E7T8127、商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元，該客戶在第1年的違約率是0.8%，第二年的違約率是1.4%，第3年的違約率是2.1%。假設(shè)客戶違約后，銀行的貸款將遭受全額損失，則該筆貸款預(yù)計(jì)到期可收回的金額為()萬元。

A.925.47

B.960.26

C.957.57

D.985.62【答案】CCM4Q7J8C8H3O9O8HH3U8F9Z9R4N3R6ZF9X6C3L10L7Z3B1128、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理最根本的動力來源是()。

A.負(fù)債

B.資本

C.利潤

D.安全【答案】BCZ3E6Z8G7F7I4B3HH6B1C9N10K2A2C6ZS1A6O9I4L9Y8G6129、有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程不與商業(yè)銀行（??）緊密聯(lián)系。

A.長期戰(zhàn)略

B.短期策略

C.風(fēng)險(xiǎn)管理措施

D.可利用資源緊【答案】BCW6B10G2X3H10K6Y4HP9R2Q3Y4T8O5Y3ZX9T2V6J6L9I7O8130、假設(shè)商業(yè)銀行的一個(gè)資產(chǎn)組合由相互獨(dú)立的兩筆貸款組成（見下表），則該資產(chǎn)組合一年期的預(yù)期損失為()萬元。

A.28

B.15

C.36

D.4【答案】CCT6X3A8G8C2T10G1HD5Y5V10B10G3I5E9ZP5K8V4I5F5J3N10131、下列不屬于商業(yè)銀行流動性應(yīng)急機(jī)制中預(yù)警信息的是（）

A.銀行股票價(jià)值大幅上漲

B.資產(chǎn)規(guī)模急劇擴(kuò)張

C.資產(chǎn)質(zhì)量惡化

D.銀行評級下調(diào)【答案】ACX2N3P6L3A3H2F6HV8U9N8R9P4C3W10ZJ2G9E7B4X1E9I9132、凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個(gè)比率必須大于（）。

A.90%

B.100%

C.95%

D.110%【答案】BCG1Q3Z7D7C3L4P5HG9F6T9U6D10M7L3ZZ1D3F7K5O2S3U8133、多年來國內(nèi)外銀行危機(jī)的慘痛教訓(xùn)反復(fù)證明，()是導(dǎo)致銀行危機(jī)的最主要原因。

A.市場過度競爭

B.銀行資產(chǎn)規(guī)模盲目擴(kuò)張

C.監(jiān)管不到位

D.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足【答案】BCZ3M3M2F10B10G2O4HS6Q3Z7P1N6H9S5ZO9Y7Q1F8W2Q7M1134、（2019年真題）以下不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)特征的是（）。

A.具體性

B.分散性

C.差異性

D.外生性【答案】DCH7Q1I5M8V4T3Z10HB7Q6D2T2S8B9L4ZB6N5D9S8C5D5W9135、實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理的首要步驟是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)識別

B.風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)

C.風(fēng)險(xiǎn)檢測

D.風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】ACM4W4Q5J1L2K3G7HI10C1C10B2E2O4J7ZA3A6D8I9F10W9H4136、商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負(fù)債期限錯配情況是()。

A.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短

B.資產(chǎn)數(shù)額大于負(fù)債數(shù)額、

C.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

D.負(fù)債數(shù)額大于資產(chǎn)數(shù)額【答案】CCO9H6N10E1Q4X4J7HQ4G4D9T5F10M3Y7ZS8S1O8P4Q1Z8P2137、（2020年真題）（）可用于對商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的事后檢驗(yàn)。

A.違約概率

B.貸款不良率

C.違約損失率

D.違約頻率【答案】DCY6N4M9E9Z4V7T2HK10M4B2C2Z8O2B3ZX10U4L8K3R8M2M8138、甲、乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務(wù)，乙為會計(jì)主管，工作中兩人關(guān)系密切、無話不談。下列選項(xiàng)中，兩人對密碼的管理正確的是（）。

A.兩人密碼互相知悉

B.各自定期或不定期更換密碼并嚴(yán)格保密

C.需要業(yè)務(wù)授權(quán)時(shí)，甲輸入乙的密碼進(jìn)行授權(quán)

D.乙用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務(wù)【答案】BCX4V7W1Z5H9Z6J9HJ10U1Y3J3Q5G2K9ZB7J3Q9C8T3A8U10139、下列有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說法，正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的目的在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，為下一步的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和防控打好基礎(chǔ)

B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是在風(fēng)險(xiǎn)識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、風(fēng)險(xiǎn)將導(dǎo)致的后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分的分析和評估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過程

C.建立功能強(qiáng)大、動態(tài)/交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和報(bào)告系統(tǒng)直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究/開發(fā)能力

D.風(fēng)險(xiǎn)控制可以分為事前控制、事中控制和事后控制【答案】CCX9N7Q7P1A1Z8S10HM9X9P4E3W1E2F5ZF9L1K10W8O9Z9G4140、在《商業(yè)銀行公司治理指引》中，（）是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】BCC4E5L9E10E9Q2Z2HR2T6J6C4I9H6F9ZA1L8R1C5T5O9G10141、試運(yùn)行期間金屬容器內(nèi)進(jìn)行搶修工作前，應(yīng)采取強(qiáng)迫通風(fēng)方法，使內(nèi)部溫度不超過（）0C，嚴(yán)禁用氧氣作為通風(fēng)的風(fēng)源。

A.45

B.50

C.40

D.30【答案】CCW9R9E10I10Y10N7D6HC7D4Q9O7P10G10B8ZN5J5L4F8I10C4S10142、核心存款指標(biāo)的計(jì)算公式為()。

A.核心存款/總負(fù)債

B.核心存款/總資產(chǎn)

C.核心存款/貸款總額

D.（核心存款+應(yīng)收存款）/總資產(chǎn)【答案】BCH2P4O1W8Q6M7P3HO3O5Q6L5F8E2I2ZL8W7W3E5D3J8A1143、承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任的是（）。

A.董事會及董事會風(fēng)險(xiǎn)管理委員會

B.高管層及高管層風(fēng)險(xiǎn)管理委員會

C.操作風(fēng)險(xiǎn)管理的牽頭部門

D.首席風(fēng)險(xiǎn)官【答案】ACS6R4T8L2R10Q1Q6HL1N3C10K4J8Z3S10ZU6Y6Q8U1D7L6H1144、（2020年真題）對于我國多數(shù)商業(yè)銀行而言，開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理模型遇到的最大難題是（）。

A.計(jì)量模型假設(shè)條件太多，與實(shí)踐不符

B.計(jì)量模型運(yùn)用數(shù)理知識較多，難以掌握

C.計(jì)算機(jī)系統(tǒng)無法支持復(fù)雜的模型運(yùn)算

D.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實(shí)性難以保障【答案】DCI4I10R2X6X3O2W5HG10D3M10F5X10D3W3ZT2H2V3F7V8M5I7145、()是指國際債權(quán)人在進(jìn)行國際資金融通時(shí)往往要求當(dāng)?shù)匦抛u(yù)好的銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)或政府為其提供擔(dān)保。

A.保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.兩者都是

D.兩者都不是【答案】BCP5D4R10Q7T8T2B1HL8T2V2S6X6H1J6ZK6Q10U9E2Y5R9Y7146、某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，日元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭20，澳元空頭30，美元多頭160，分別按累計(jì)總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計(jì)算的總敞口頭寸中，最小的是（）。

A.140

B.150

C.120

D.230【答案】ACT5O4T7G2I5Z4N6HK3W8N7H1A3W10R6ZW5A8X8N8E7G5C4147、壓力測試的目的是評估銀行在極端不利情況下的虧損承受能力，主要采用（）方法進(jìn)行模擬和估計(jì)。

A.模擬分析和事后檢驗(yàn)

B.敏感性分析和情景分析

C.敏感性分析和事后檢驗(yàn)

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值和情景分析【答案】BCX4X5N4K6R1M3D6HV1W5H5O10F8S4J2ZU4H3U9F8C2H1Q5148、下列關(guān)于計(jì)算VaR的方差—協(xié)方差法的說法，正確的是（）。

A.能預(yù)測突發(fā)事件的風(fēng)險(xiǎn)

B.成立的假設(shè)條件是未來和過去存在著分布的一致性

C.不能反映風(fēng)險(xiǎn)因子對整個(gè)組合的一階線性影響

D.能充分度量非線性金融工具的風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCB8Q1W9F5B1Q4B8HA7E9F7D2C5Y9P10ZA4B5M10L4H5C4Z9149、《物權(quán)法》于（）在第十屆全國人民代表大會第五次會議上審議通過。

A.1998年8月29日

B.2007年3月16日

C.2007年12月30日

D.2008年2月1日【答案】BCO9O9P8T5K3S5N1HF6F4U9C6F7X3G8ZV6Z4O8D2F3Q6O2150、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能夠最大限度地避兔經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值。關(guān)于戰(zhàn)略規(guī)劃，下列表述不正確的是（）。

A.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素、潛在收益以及可以接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析包含在內(nèi)

B.戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實(shí)際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以盈利為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃

D.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)從戰(zhàn)略層面開始，深入貫徹并落實(shí)到宏觀和微觀操作層面【答案】CCC7L6E1R1W4P9Z2HW10J8Q7N3Y10X7Z8ZN7V1T7Q10O4E7X1151、一般而言，客戶的擠兌行為將導(dǎo)致商業(yè)銀行的()。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.國家風(fēng)險(xiǎn)

D.流動性風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCA7W6U7E8B7W2Y6HJ1L9H2O3Q1A4X4ZY5B4R8T5H2M5M7152、開展土地登記代理過程中獲得的收益應(yīng)當(dāng)由（）獲得。

A.委托人

B.土地登記代理人

C.土地登記代理機(jī)構(gòu)

D.國家【答案】ACI4N1N9H3Z1N9F8HL2L9O8H1V9A2W1ZP1V3X9A6W6M1I3153、資產(chǎn)凈利率的公式為()。

A.資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)×100％

B.資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)÷2]×100％

C.資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷[(期初資產(chǎn)總額-期末資產(chǎn)總額)÷2]×100％

D.資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷[(期末資產(chǎn)總額-期初資產(chǎn)總額)÷2]×100％【答案】BCY1W8S3I5Y2X4L7HX5U8U6U2A6Q8K10ZA4K9R3X9S5X8R4154、商業(yè)銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)故障，使其不能正常為客戶提供服務(wù)屬于()風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用

B.操作

C.市場

D.利率【答案】BCG1C6K4Y1C8W10I1HF8U8I6S5Z1L2P1ZJ5U2N3I2M2Y9Q1155、下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本的說法中，錯誤的是()。

A.賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平

B.經(jīng)濟(jì)資本在數(shù)額上與非預(yù)期損失相等

C.監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本

D.監(jiān)管資本是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期損失額相等的資本【答案】DCX6B8N6Y7S7E7L9HG9K9V2R6B8B6Y4ZY3G7Q10T10X7S10R6156、以下關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識別的說法，錯誤的是()。

A.在宏觀戰(zhàn)略層面，董事會和最高管理層必須全面、深入地評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B.在中觀管理層面，董事會和最高管理層必須全面深入評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.在中觀管理層面，業(yè)務(wù)領(lǐng)域負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵循商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略規(guī)劃，最大限度地避免投資策略、業(yè)務(wù)拓展等涉及短期利益的經(jīng)營／管理活動存在戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.在微觀執(zhí)行層面，所有崗位員工必須嚴(yán)格遵守相關(guān)業(yè)務(wù)崗位的操作規(guī)程，同時(shí)具備正確的風(fēng)險(xiǎn)管理意識【答案】BCC5H8H4E1U3Y1Q6HM1Y8O4H2U9R1H10ZV7G1L5I7J8G5X1157、鍋爐安裝的坐標(biāo)允許偏差是（）。

A.5mm

B.10mm

C.±5mm

D.±10mm【答案】BCZ5L1X10V3W2I2J6HB6I2T8C9Y6R5A9ZG1E6B8P7C8Q10K2158、在質(zhì)量管理的PDCA循環(huán)中：其中A是指（）。

A.計(jì)劃

B.實(shí)施

C.檢查

D.處置【答案】DCJ2V3W10I1U7O10B7HT6L8E1X6D3Y2C6ZN4P7P3U5H1J4H8159、能夠引發(fā)流動性風(fēng)險(xiǎn)的因素可分為（）。

A.微觀和宏觀因素

B.資產(chǎn)和負(fù)債因素

C.表內(nèi)和表外因素

D.內(nèi)部和外部因素【答案】DCO3G7P9M3Z4U9Z5HD10U3Q10R10S5N6P5ZW1C8A6A5V1B6E2160、失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)。下列（）活動屬于這一因素。

A.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長

B.故意錯誤估價(jià)

C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷

D.采用“不買斷就下崗”手段脅迫員工買斷工齡【答案】ACW4F8O8K10W5N7J7HQ5X9G9T3O10H8Q8ZH4J8W3G7C8K8N1161、下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的表述，正確的是()。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)包括對客戶的應(yīng)收未收利息

B.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)扣除相應(yīng)的擔(dān)保抵押金額

C.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露只針對銀行的表外資產(chǎn)

D.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露只包括對客戶已發(fā)生的表內(nèi)貸款余額【答案】ACU1Z3X10X9O4N10A6HK5U10C3C6M9A5B2ZK2B5A3K1M6C3G7162、在實(shí)際操作中，以下（）是商業(yè)銀行在真正需要資金時(shí)通常選擇的融資方式。

A.出售流動資產(chǎn)

B.同業(yè)拆入

C.收回貸款

D.長期在總資產(chǎn)中保存相當(dāng)規(guī)模的流動性資產(chǎn)【答案】BCE4K4L4R6R5K9Y1HE8P2E7N2J7A9F1ZW6W7N10P1E2L7T3163、在單一客戶限額管理中，客戶所有者權(quán)益為2億元，杠桿系數(shù)為0．8，則該客戶最高債務(wù)承受額為()億元。

A.2.5

B.0.8

C.2.0

D.1.6【答案】DCI9F1G3C5M1Z2G10HT9B6E7V7N1A4H9ZR4L4D10D6X5N3P6164、商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口過大而表現(xiàn)出的風(fēng)險(xiǎn)為（），該風(fēng)險(xiǎn)為流動性風(fēng)險(xiǎn)的主要誘因之一。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.集中度風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCU8H7Y10B10N9L9P3HM5Q2R2P6M3S4D1ZX9P7I9X6X8B8L3165、商業(yè)銀行持有的資本是否能夠充分覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，取決于資本充足率計(jì)算公式的分子與分母兩個(gè)部分。下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率“分子對策”的是（）。

A.增加資本

B.降低總的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

C.增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的資產(chǎn)

D.銀行并購和重組【答案】ACP7V5Y5M2W6V2Q8HD6S2F9U10U10B8M9ZW2S1M7A5S8Y9G4166、管理缺乏可連續(xù)性屬于()。

A.非財(cái)務(wù)警示信號

B.財(cái)務(wù)警示信號

C.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)信號

D.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)警示信號【答案】ACT5Y2U6Y5K9Z1H4HU4N3A10J6G3P6Q2ZV5H7F2A7C4Y1F7167、根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，貸款損失準(zhǔn)備不包括()。

A.附加準(zhǔn)備

B.一般準(zhǔn)備

C.特種準(zhǔn)備

D.專項(xiàng)準(zhǔn)備【答案】ACC3S7E4P6H2A7C4HZ5N4D6S7E10T3R9ZI5N4T2F2J7Z6Y4168、貸后管理的內(nèi)容不包括()。

A.貸款定價(jià)

B.信貸資金監(jiān)控

C.擔(dān)保管理

D.風(fēng)險(xiǎn)分類【答案】ACV9S10N6N8Y10E3H6HJ10D6O2Z10K4Q7H8ZI7M7Z4D4X3E1T6169、商業(yè)銀行客戶信用評級是（）對客戶償債能力和償債意愿的計(jì)量和評價(jià)，反映客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小。

A.商業(yè)銀行

B.專家

C.債務(wù)人

D.客戶【答案】ACX1Q3G2U9H5T4S7HX2O6B10D6D5S2I8ZU9A2I6N6B8K5A9170、()是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計(jì)算出一個(gè)數(shù)值(得分)來代表債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)，并將借款人歸類于不同的風(fēng)險(xiǎn)等級。

A.專家評定模型

B.違約概率模型

C.風(fēng)險(xiǎn)等級模型

D.信用評分模型【答案】DCO8L3V10B9V5L5O9HM7C9C1S6A2K8N8ZQ9Q8G8D8Z2X10E1171、根據(jù)業(yè)務(wù)活動，外匯敞口大致可以分為交易性外匯敞口和()

A.非交易性外匯敞口

B.單幣種敞口頭寸

C.總敞口頭寸

D.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸【答案】ACX2K3W5C10F8A6K2HC8A8J4U4L3I4B4ZR10I1U2Q6G10Q7Z10172、以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)限額作用的是（）。

A.控制最高風(fēng)險(xiǎn)水平

B.降低流動性風(fēng)險(xiǎn)

C.提供風(fēng)險(xiǎn)參考基準(zhǔn)

D.滿足監(jiān)管要求【答案】BCH7P9H7F1C8N8Q2HX2T2G5J1R2N2L4ZF3B2N3M4V6X9V10173、下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測主要指標(biāo)的是（）。

A.正常類貸款遷徙率

B.次級類貸款遷徙率

C.凈資產(chǎn)收益率

D.貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率【答案】CCQ10K6O4A1G4J9U10HU10C4M7R7S3W5G5ZA8G1Z2T1Y6H10C4174、（）是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的歷史違約數(shù)據(jù)，計(jì)算在未來一定持有期內(nèi)不同信用等級的客戶／債項(xiàng)的違約概率。

A.RiskCalc模型

B.死亡率模型

C.CreditMonitor模型

D.KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型【答案】BCW8U1J3A4X7M6J6HG7O7D7Z7I1V7T1ZN7G3O2E8A3J7Q9175、商業(yè)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)，下列（）是不正確的假設(shè)。

A.準(zhǔn)確預(yù)測未來風(fēng)險(xiǎn)事件

B.預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事件和未來損失

C.風(fēng)險(xiǎn)是無法避免的

D.如果對未來風(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和利用，風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會【答案】CCV5H2Y2D4T10O7N9HB9D8Z10J10Q4X7E10ZE6G8C5N1V1J3T1176、假設(shè)某商業(yè)銀行的當(dāng)期期初共有1000億元貸款，其中正常類、關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類貸款分別為900億元、50億元、30億元、15億元、5億元。該年度銀行正常收回存量貸款150億元(全部為正常類貸款)，清收處置不良貸款25億元，其他不良貸款形態(tài)未變化，新發(fā)放貸款225億元(截至當(dāng)期期末全部為正常類貸款)。截至當(dāng)期期末，該銀行正常類、關(guān)注類貸款分別為950億元、40億元。則該銀行當(dāng)年度的正常貸款遷徙率約為（）。

A.12.3％

B.2.89％

C.4.38％

D.6.83％【答案】CCN10F5K3C7Q4T8E2HL3V2S7F2D1P1R10ZA10Z3Y2K3D8V7E2177、已知商業(yè)銀行某業(yè)務(wù)單位的息稅前收益為1000萬，稅后凈利潤為700萬，該業(yè)務(wù)單位配給的經(jīng)濟(jì)資本為5000萬，又已知該業(yè)務(wù)單位的資金成本為500萬，那么該業(yè)務(wù)單位的EVA等于多少（）

A.-4300萬