家庭理財(cái)簡(jiǎn)要概述課件

家庭理財(cái)家庭理財(cái)亞里斯多德·歐納西斯(希臘)

赫華德·休斯

(美國)若熱·貴諾

(巴西)亞里斯多德·歐納西斯赫華德·休斯(美國)若熱·貴諾(巴西若熱·貴諾

(巴西)1916-2004資產(chǎn):1960年繼承遺產(chǎn)20億美金朋友:富蘭克林·羅斯福、羅納德·里根、波菲里奧·盧比羅沙、赫華德·休斯、亞里斯多德·歐納西斯夢(mèng)想：在臨死前花光錢包里的最后一分錢！悔悟：幸福人生的秘訣，就是在死前花盡錢包里的最后一分錢。不過我算錯(cuò)數(shù)了，提前把錢花光了若熱·貴諾(巴西)資產(chǎn):1960年繼承遺產(chǎn)20億美金家庭理財(cái)簡(jiǎn)要概述課件粗茶淡飯，有啥吃啥山珍海味，吃啥有啥粗茶淡飯，有啥吃啥山珍海味，吃啥有啥老房子新房子老房子新房子家庭理財(cái)簡(jiǎn)要概述課件老三樣老三樣21世紀(jì)新三樣保險(xiǎn)21世紀(jì)新三樣保險(xiǎn)你不理財(cái)，財(cái)不理你！“吃不窮，穿不窮，算計(jì)不到就受窮?！彼阌?jì)就是古代人的理財(cái)。理財(cái)也就是管錢，打理錢。何謂“打理”？即運(yùn)用自己的理財(cái)知識(shí)，去操縱運(yùn)用你所擁有的金錢，讓它運(yùn)轉(zhuǎn)起來為你所用。你不理財(cái)，財(cái)不理你！“吃不窮，穿不窮，算計(jì)不到就受窮?！彼憷碡?cái)是理一生的財(cái)，

不是解決燃眉之急的金錢問題。

理財(cái)是現(xiàn)金流量管理，每個(gè)人一出生就需要用錢（現(xiàn)金出）、也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢，每一個(gè)人都需要理財(cái)。理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。因?yàn)槲磥淼母嗔髁烤哂胁淮_定性，包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)影響到現(xiàn)金流入（收入中斷風(fēng)險(xiǎn)）或現(xiàn)金流出（費(fèi)用遞增風(fēng)險(xiǎn)）。理財(cái)是理一生的財(cái)，

不是解決燃眉之急的金錢問題。理財(cái)?shù)姆秶?/p>

賺錢--收入用錢--支出存錢--資產(chǎn)

借錢--負(fù)債省錢--節(jié)稅護(hù)錢--保險(xiǎn)理財(cái)?shù)姆秶嶅X--收入借錢--負(fù)債賺錢--收入

人一生的收入包含運(yùn)用個(gè)人資源所產(chǎn)生的工作收入及運(yùn)用金錢資源所產(chǎn)生的理財(cái)收入；工作收入是以人賺錢，理財(cái)收入是以錢賺錢，由此可知理財(cái)?shù)姆秶荣嶅X與投資都還要廣。

收入包含：

工作收入：包括薪資、工作獎(jiǎng)金、自營(yíng)事業(yè)所得等。

理財(cái)收入：包括利息收入、房租收入、股利所得等。

賺錢--收入人一生的收入包含運(yùn)用個(gè)人資源所產(chǎn)生用錢--支出

人一生的支出包括個(gè)人及家庭由出生至終老的生活支出，及因投資與信貸運(yùn)用所產(chǎn)生的理財(cái)支出。有人就有支出，有家就有負(fù)擔(dān)，賺錢的主要目的是要支應(yīng)個(gè)人及家庭的開銷。

支出包含：

生活支出：包括衣食住行育樂醫(yī)療等家庭開銷。

理財(cái)支出：包括貸款利息支出、保障型保險(xiǎn)保費(fèi)支出、投資手續(xù)費(fèi)用支出等。

用錢--支出人一生的支出包括個(gè)人及家庭由出生至存錢--資產(chǎn)

當(dāng)期的收入超過支出時(shí)會(huì)有儲(chǔ)蓄產(chǎn)生，而每期累積下來的儲(chǔ)蓄就是資產(chǎn)，也就是可以幫你錢滾錢，產(chǎn)生投資收益的資金。年老時(shí)，當(dāng)人的資源無法繼續(xù)工作產(chǎn)生收入時(shí)，就要靠錢的資源產(chǎn)生理財(cái)收入或變現(xiàn)資產(chǎn)來支應(yīng)晚年所需。

存錢包含：

緊急預(yù)備金：保有一筆現(xiàn)金以備失業(yè)或不時(shí)之需。

投資：可用來滋生理財(cái)收入的投資工具組合。

置產(chǎn)：購置自用房屋、自用車等提供使用價(jià)值的資產(chǎn)。

存錢--資產(chǎn)當(dāng)期的收入超過支出時(shí)會(huì)有儲(chǔ)蓄產(chǎn)生借錢--負(fù)債

當(dāng)現(xiàn)金收入無法支應(yīng)現(xiàn)金支出時(shí)就要借錢。借錢的原因可能是暫時(shí)性的入不敷出、購置可長(zhǎng)期使用的房地產(chǎn)或汽車家電，以及拿來擴(kuò)充信用的投資。借錢沒有馬上償還會(huì)累積成負(fù)債要根據(jù)負(fù)債余額支付利息、因此在貸款還清前，每期的支出除了生活消費(fèi)外，還有財(cái)務(wù)上的本金利息攤還支出。

負(fù)債包含：

消費(fèi)負(fù)債：如信用卡循環(huán)信用、分期付款等。

投資負(fù)債：如融資融券保證金、發(fā)揮財(cái)務(wù)杠桿的借錢投資。

自用資產(chǎn)負(fù)債：如購置自用資產(chǎn)所需房屋貸款與汽車貸款。

借錢--負(fù)債當(dāng)現(xiàn)金收入無法支應(yīng)現(xiàn)金支出時(shí)就要借省錢--節(jié)稅

在現(xiàn)代社會(huì)中，不是所有的收入都可用來支應(yīng)支出，有所得要繳所得稅、出售財(cái)產(chǎn)要繳財(cái)產(chǎn)稅、財(cái)產(chǎn)移轉(zhuǎn)要繳贈(zèng)與稅或遺產(chǎn)稅，因此在現(xiàn)金流量規(guī)劃中如何合法節(jié)省所得稅，在財(cái)產(chǎn)移轉(zhuǎn)規(guī)劃中如何合法節(jié)省贈(zèng)與稅或遺產(chǎn)稅，也成為理財(cái)中重要的一環(huán)，對(duì)高收入的個(gè)人更成為理財(cái)首要考慮。

省錢--節(jié)稅在現(xiàn)代社會(huì)中，不是所有的收入都護(hù)錢--保險(xiǎn)

護(hù)錢的重點(diǎn)在風(fēng)險(xiǎn)管理，使人力資源或已有財(cái)產(chǎn)得到保護(hù)，或當(dāng)發(fā)生損失時(shí)可以獲得理財(cái)來彌補(bǔ)損失。保險(xiǎn)的功能為當(dāng)發(fā)生事故使家庭現(xiàn)金收入無法支應(yīng)當(dāng)時(shí)或以后的支出時(shí)，仍能有一筆金錢或收益可彌補(bǔ)缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡時(shí)產(chǎn)生的沖擊。為得到彌補(bǔ)人或物損失的壽險(xiǎn)與產(chǎn)險(xiǎn)保障，必須支付一定比率的保費(fèi)，一旦保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，理賠金所產(chǎn)生的理財(cái)收入可取代中斷的工作收入，來應(yīng)付家庭或遺族的生活支出，或以理賠金償還負(fù)債來降低理財(cái)利息支出。

保險(xiǎn)包括：

人壽保險(xiǎn)：壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等。

產(chǎn)物保險(xiǎn)：火險(xiǎn)、車險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等。

護(hù)錢--保險(xiǎn)護(hù)錢的重點(diǎn)在風(fēng)險(xiǎn)管理，使人力資理財(cái)觀念

很多人都聽過這樣一種說法：“如果有一元錢，北京人會(huì)全存到銀行里；上海人會(huì)把五角存在銀行，另五角拿去投資；而廣州人則會(huì)再借一元錢，拿兩元錢去投資?！彪m然是玩笑話，但也說明理財(cái)觀念在不同地域的不同特點(diǎn)，北京人保守、上海人實(shí)際、廣州人則前衛(wèi)。理財(cái)觀念很多人都聽過這樣一種說法：“如果第三大突破從“盲目”

“科學(xué)”第一大突破從“藏錢”

“存錢”理財(cái)觀念的三大突破第二大突破從“存錢”

“投資”第三大突破第一大突破理財(cái)觀念的三大突破第二大突破保本增值保障理財(cái)目標(biāo)的轉(zhuǎn)變保本增值保障理財(cái)目標(biāo)的轉(zhuǎn)變儲(chǔ)蓄“存款保本”---理財(cái)錯(cuò)位！保本？CPI儲(chǔ)蓄“存款保本”---理財(cái)錯(cuò)位！保本？CPI銀行存款利率表

項(xiàng)目年利率（%）一、城鄉(xiāng)居民及單位存款

（一）活期存款0.36（二）定期存款

一年2.25二年2.79三年3.33五年3.60銀行存款利率表項(xiàng)目CPI的含義

CPI即消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)，是反映與居民生活有關(guān)的產(chǎn)品及勞務(wù)價(jià)格統(tǒng)出來的物價(jià)變動(dòng)指標(biāo)，通常作為觀察通貨膨脹水平的重要指標(biāo)。

一般說來當(dāng)CPI>3%時(shí)就意味著通貨膨脹；而當(dāng)CPI>5%時(shí)就意味著嚴(yán)重的通貨膨脹。

CPI的含義CPI即消費(fèi)者物價(jià)指

如果消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)升幅過大，表明通脹已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定因素，央行會(huì)有緊縮貨幣政策和財(cái)政政策的風(fēng)險(xiǎn)，從而造成經(jīng)濟(jì)前景不明朗。因此，該指數(shù)過高的升幅往往不被市場(chǎng)歡迎。例如，在過去12個(gè)月，消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)上升2.3%，那表示，生活成本比12個(gè)月前平均上升2.3%。當(dāng)生活成本提高，你的金錢價(jià)值便隨之下降。也就是說，一年前收到的一張100元紙幣，今日只可以買到價(jià)值97.75元的貨品及服務(wù)。如果消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)升幅過大，表明通脹已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)存款不保值

那就拿出來投資吧？存款不保值

那就拿出來投資吧？投資指貨幣轉(zhuǎn)化為資本的過程，通過生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)取得一定利潤(rùn)。投資是為了賺錢，賺錢是為求得一個(gè)生活的保障。

投資指貨幣轉(zhuǎn)化為資本的過程，通過生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)取得一定利潤(rùn)理財(cái)和投資的根本區(qū)別

談到理財(cái)，許多人馬上聯(lián)想到炒股、基金、買房……等，可見，人們經(jīng)常將理財(cái)與投資、賺錢劃上等號(hào)。

事實(shí)上，理財(cái)著重的是人生規(guī)劃，考慮的是積累財(cái)富，保障財(cái)富。而投資則是在承擔(dān)必要的風(fēng)險(xiǎn)之下，進(jìn)行合理的金錢運(yùn)作，以獲取高收益。換句話來說，理財(cái)更關(guān)注的是通過一系列有目的、有意識(shí)的規(guī)劃來進(jìn)行財(cái)務(wù)管理，使個(gè)人和家庭的資產(chǎn)取得最大化效益。理財(cái)和投資的根本區(qū)別談到理財(cái)，投資方式房產(chǎn)（炒房）期貨股票基金債券分紅保險(xiǎn)投資方式房產(chǎn)（炒房）基金牛市一來，儲(chǔ)戶變股民牛市一來，儲(chǔ)戶變股民風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)股市一跌，股民又變儲(chǔ)戶股市一跌，股民又變儲(chǔ)戶科學(xué)理財(cái)？既不能太保守，也不能太激進(jìn)科學(xué)理財(cái)？既不能太保守，也不能太激進(jìn)存款股市均不宜作為家庭長(zhǎng)期財(cái)富的主體存在！保障存款股市均不宜作為家庭長(zhǎng)期財(cái)富的主體存在！保障儲(chǔ)蓄股票期貨、外匯股票、基金保險(xiǎn)銀行存款20%10%30%40%保險(xiǎn)投資悄然而“紅”風(fēng)險(xiǎn)安全儲(chǔ)蓄股票期貨、外匯股票、基金保險(xiǎn)銀行存款20%10%30保險(xiǎn)

保險(xiǎn)(insurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。保險(xiǎn)保險(xiǎn)(insurance)是指投保人經(jīng)濟(jì)越發(fā)展，社會(huì)越進(jìn)步，保險(xiǎn)越重要！——摘自溫總理的報(bào)告國家已將發(fā)展保險(xiǎn)提高到戰(zhàn)略高度

保險(xiǎn)的定位發(fā)生根本改變經(jīng)濟(jì)越發(fā)展，國家已將發(fā)展保險(xiǎn)提高到戰(zhàn)略高度

保險(xiǎn)的定位發(fā)生根人人需理財(cái)

理財(cái)不只是高收入家庭的需求，其實(shí)理財(cái)需求每個(gè)家庭都有，只不過很多低收入群體認(rèn)為自己收入不高不需要理財(cái)，實(shí)際上，低收入群體由于收入較低，更應(yīng)盡早理財(cái)，制定中長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)，這樣不至于需要資金時(shí)出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的情況。

人人需理財(cái)理財(cái)不只是高收入家庭的需求，其實(shí)理財(cái)家庭理財(cái)?shù)脑瓌t

足夠的流動(dòng)現(xiàn)金

家庭必須準(zhǔn)備足以應(yīng)付至少6個(gè)月的各項(xiàng)生活支出的現(xiàn)金或可變現(xiàn)資產(chǎn)，以防面臨可能出現(xiàn)收入中斷的突發(fā)危機(jī)。

做好風(fēng)險(xiǎn)管理

如果家庭主要收入者發(fā)生嚴(yán)重事（變）故時(shí)該怎么辦？解決這種問題的最佳辦法就是保險(xiǎn)。不論是人壽保險(xiǎn)或是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，都能使一個(gè)家庭在遭受不可抗力的重大打擊時(shí)能得到及時(shí)補(bǔ)償。

家庭理財(cái)?shù)脑瓌t足夠的流動(dòng)現(xiàn)金

家庭必須準(zhǔn)理財(cái)?shù)年P(guān)鍵—做好規(guī)劃

我們常聽說：“錢不是萬能的，但沒錢卻萬萬不能?！?/p>

由此可以看出，妥善累積人生各階段財(cái)富的重要性。因此，懂得將財(cái)富做有計(jì)劃有系統(tǒng)的管理，而不是隨性所至，任性而為，是現(xiàn)代人必備的理財(cái)觀。

我們可以將每月生活的收入、支出費(fèi)用先行做好計(jì)劃，然后通過預(yù)算控制各項(xiàng)花費(fèi)，達(dá)到節(jié)流的效果。

通過編制并妥善填寫生活預(yù)算表及記錄每月收支流水賬來管理我們的財(cái)務(wù)，協(xié)助我們了解自己是否跟著理財(cái)計(jì)劃走。收支流水賬內(nèi)容主要是由收入、支出、余額所組成。理財(cái)?shù)年P(guān)鍵—做好規(guī)劃我們常聽說：“錢不是萬能理財(cái)?shù)哪繕?biāo)何時(shí)買房？在那里區(qū)域買房？買多大面積？何時(shí)再次置業(yè)？

何時(shí)買車？買哪個(gè)品牌的車？何時(shí)換新車？

何時(shí)結(jié)婚？要不要生小駭？何時(shí)生？

您會(huì)選擇自行創(chuàng)業(yè)嗎？何時(shí)創(chuàng)業(yè)？

何時(shí)去旅游？何時(shí)環(huán)游世界？

何時(shí)退休？退休后的生活費(fèi)用都準(zhǔn)備好了嗎？從何時(shí)開始準(zhǔn)備？

…理財(cái)?shù)哪繕?biāo)何時(shí)買房？在那里區(qū)域買房？買多大面積？何時(shí)再次置業(yè)想要理財(cái)先省錢

理財(cái)有很多個(gè)級(jí)別，其中最最基本的一項(xiàng)不是別的，正是“省”錢,把生活水平保持在你的收入線之下?！盎ǖ囊葤甑蒙佟?，不能入不敷出。沒有人可以花得比自己掙的多，一旦形成這樣的局面，就會(huì)陷入債務(wù)問題。在你花掉你將要得到的加薪和獎(jiǎng)金之前，想想你的將來以及你的需要。當(dāng)真?zhèn)鶆?wù)纏身的時(shí)候，你唯一的理財(cái)方式就剩下借債還錢了。想要理財(cái)先省錢理財(cái)

“收入少，消費(fèi)卻不少”，這是目前大多數(shù)低收入家庭所面臨的問題。要獲取家庭“第一桶金”，首先要減少固定開支，即通過減少家庭即期消費(fèi)來積累剩余，進(jìn)而用這些剩余資產(chǎn)進(jìn)行投資。每個(gè)家庭可將每月各項(xiàng)支出列出一個(gè)詳細(xì)清單，逐項(xiàng)仔細(xì)分析。在不影響生活的前提下，減少浪費(fèi)，盡量壓縮購物、娛樂消費(fèi)等項(xiàng)目的支出，保證每月能節(jié)余一部分錢?！笆杖肷?，消費(fèi)卻不少”，這是目前大多數(shù)低收入家儲(chǔ)蓄

省錢之后就是存錢了。專家建議，每月收入的10%-20%還是轉(zhuǎn)入存款賬戶，做緊急資金。它會(huì)成為你生活中的一個(gè)堅(jiān)定而安全的固定收入渠道。尤其遇到緊急情況，有這筆存款至少能夠保證你不用到時(shí)候四處借錢。于是，存款就成了你的家庭金融安全網(wǎng)中的第一環(huán)。因?yàn)槔碡?cái)這件事情有很強(qiáng)的個(gè)體差異，所以不同人必須要根據(jù)自己的特殊情況來做理財(cái)決定。比如，一個(gè)月收入幾萬元的人就沒有必要拿出收入的10%做緊急資金，而應(yīng)該更多的用于投資。儲(chǔ)蓄省錢之后就是存錢了。專家建議，每月收入保險(xiǎn)理財(cái)

家庭在理財(cái)時(shí)一定要考慮是否以購買保險(xiǎn)來提高家庭風(fēng)險(xiǎn)防范能力，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，從而達(dá)到擺脫困境的目的。保險(xiǎn)理財(cái)家庭在理財(cái)時(shí)一定要考慮是否以購買保

保險(xiǎn)是每個(gè)家庭都需要享有的保障。特別是對(duì)于低收入階層的家庭而言，擁有家庭保障至關(guān)重要，如果因?yàn)榻?jīng)濟(jì)緊張而沒有購買保險(xiǎn)，一旦風(fēng)險(xiǎn)光顧，整個(gè)家庭將陷入困境和沉重的負(fù)債中，會(huì)影響家庭正常的生活。

保險(xiǎn)是每個(gè)家庭都需要享有的保障。特別是家庭保險(xiǎn)規(guī)劃1、保險(xiǎn)目的是投資還是保障？2、保險(xiǎn)的重點(diǎn)是父母還是孩子？3、保險(xiǎn)關(guān)注主險(xiǎn)是否可以忽略附加險(xiǎn)？家庭保險(xiǎn)規(guī)劃1、保險(xiǎn)目的是投資還是保障？保險(xiǎn)目的

對(duì)于家庭而言，醫(yī)療保險(xiǎn)、意外傷害、養(yǎng)老保險(xiǎn)是主要投保的險(xiǎn)種，也是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱。一旦出現(xiàn)疾病或意外，賠付的方式和金額都能支撐起整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)和生活。保險(xiǎn)的主要功能還是保障，家庭選擇有實(shí)際保障的保險(xiǎn)，才是適合家庭理財(cái)?shù)暮梅绞健?/p>

保險(xiǎn)目的對(duì)于家庭而言，醫(yī)療保險(xiǎn)、意外傷害、

建議低收入家庭選擇純保障或偏保障型產(chǎn)品，以"健康醫(yī)療類"保險(xiǎn)為主，以意外險(xiǎn)為輔助。特別對(duì)于那些社會(huì)醫(yī)療保障不高的家庭，比較理想的保險(xiǎn)計(jì)劃是購買重大疾病健康險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)和住院費(fèi)用醫(yī)療險(xiǎn)套餐。如果實(shí)在不打算花錢買保險(xiǎn)，建議無論如何也要買份意外險(xiǎn)，萬一發(fā)生不幸，賠付也可以為家庭緩解一些困難。建議低收入家庭選擇純保障或偏保障型產(chǎn)品，以"健保險(xiǎn)的重點(diǎn)

一個(gè)家庭的穩(wěn)定幸福才是孩子健康成長(zhǎng)的關(guān)鍵。所以，建議將保險(xiǎn)的投保重點(diǎn)可以放在父母身上?？梢赃x擇，父母哪一方經(jīng)濟(jì)收入較高、在家庭經(jīng)濟(jì)權(quán)重大，那么家庭大部分保險(xiǎn)就應(yīng)該給他(或她)，為其設(shè)計(jì)各方面的保障，確保家庭經(jīng)濟(jì)能夠長(zhǎng)期保持一定的水準(zhǔn)。這樣，家庭才更像港灣。保險(xiǎn)的重點(diǎn)一個(gè)家庭的穩(wěn)定幸福才是孩子健康成長(zhǎng)的主險(xiǎn)+附加險(xiǎn)

如果家庭做保險(xiǎn)計(jì)劃，可以先固定下要什么主險(xiǎn)，以完成保險(xiǎn)的整體設(shè)計(jì)。在主險(xiǎn)確定后，可以挑選與主險(xiǎn)相配套或合適的附加險(xiǎn)。這樣盡可能實(shí)現(xiàn)全方位的家庭保險(xiǎn)保障。有時(shí)候，家庭中的潛在危機(jī)是多種多樣。而附加險(xiǎn)相當(dāng)于超值商品，如果與主險(xiǎn)組合得當(dāng)，家庭可能獲得極高的安全保障。主險(xiǎn)+附加險(xiǎn)如果家庭做保險(xiǎn)計(jì)劃，可以先固定投保需要注意的幾個(gè)問題1、保險(xiǎn)公司的選擇2、業(yè)務(wù)代表的選擇3、先了解清楚內(nèi)容，后簽字4、投保地點(diǎn)5、保險(xiǎn)猶豫期投保需要注意的幾個(gè)問題1、保險(xiǎn)公司的選擇投資理財(cái)

一般家庭每月要做好支出計(jì)劃。除了正常開支外，將剩余部分分成若干份作為家庭基礎(chǔ)基金，進(jìn)行必要的投資理財(cái)。股票、期貨市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)較大，一般家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，可投資人民幣理財(cái)產(chǎn)品、銀行理財(cái)產(chǎn)品和國債，這樣既能享受相應(yīng)的利率，又可滴水成渠。投資理財(cái)一般家庭每月要做好支出計(jì)劃。除了正震蕩波動(dòng)怎樣抵御？100元100元儲(chǔ)蓄2.5%150元120元123元經(jīng)濟(jì)蕭條保底微增長(zhǎng)止損橋股票150元50元保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)震蕩波動(dòng)怎樣抵御？100元100元儲(chǔ)蓄2.5%150元12搭乘“分紅保險(xiǎn)”的財(cái)富快車搭乘“分紅保險(xiǎn)”的財(cái)富快車保險(xiǎn)養(yǎng)老在安享的季節(jié)里，生命的安逸，別樣的精彩。隨著兒女漸漸長(zhǎng)大，我們也需要關(guān)愛自己，

為養(yǎng)老做好提前的安排，方能享受夕陽的真幸福保險(xiǎn)養(yǎng)老在安享的季節(jié)里，生命的安逸，別樣的精彩。5657從前“養(yǎng)兒防老”57從前“養(yǎng)兒防老”現(xiàn)在“老了誰養(yǎng)”？現(xiàn)在“老了誰養(yǎng)”？最美不過夕陽紅，溫馨又從容…..我們想要什么樣的晚年？養(yǎng)老問題，不能回避！早做準(zhǔn)備！最美不過夕陽紅，溫馨又從容…..我們想要什么樣的晚年？養(yǎng)老問32歲的陳女士投?！梆B(yǎng)老保險(xiǎn)”

每年存10000元，存10年養(yǎng)老保險(xiǎn)32歲的陳女士投保“養(yǎng)老保險(xiǎn)”養(yǎng)老保險(xiǎn)6055歲前每年返還1052元55歲—79歲每年領(lǐng)取3156元80歲累積

19.2萬元年年分紅年年漲不領(lǐng)還能利滾利60歲累積紅利4.4萬元70歲累積紅利7.3萬元80歲累積紅利10.7萬元80雙倍祝壽金安享百年無擔(dān)憂70148元一張保單，財(cái)源不斷，養(yǎng)老無憂！55歲前每年返還年年分紅年年漲80雙倍祝壽金一6162財(cái)務(wù)和諧62財(cái)務(wù)和諧62家庭理財(cái)家庭理財(cái)亞里斯多德·歐納西斯(希臘)

赫華德·休斯

(美國)若熱·貴諾

(巴西)亞里斯多德·歐納西斯赫華德·休斯(美國)若熱·貴諾(巴西若熱·貴諾

(巴西)1916-2004資產(chǎn):1960年繼承遺產(chǎn)20億美金朋友:富蘭克林·羅斯福、羅納德·里根、波菲里奧·盧比羅沙、赫華德·休斯、亞里斯多德·歐納西斯夢(mèng)想：在臨死前花光錢包里的最后一分錢！悔悟：幸福人生的秘訣，就是在死前花盡錢包里的最后一分錢。不過我算錯(cuò)數(shù)了，提前把錢花光了若熱·貴諾(巴西)資產(chǎn):1960年繼承遺產(chǎn)20億美金家庭理財(cái)簡(jiǎn)要概述課件粗茶淡飯，有啥吃啥山珍海味，吃啥有啥粗茶淡飯，有啥吃啥山珍海味，吃啥有啥老房子新房子老房子新房子家庭理財(cái)簡(jiǎn)要概述課件老三樣老三樣21世紀(jì)新三樣保險(xiǎn)21世紀(jì)新三樣保險(xiǎn)你不理財(cái)，財(cái)不理你！“吃不窮，穿不窮，算計(jì)不到就受窮?！彼阌?jì)就是古代人的理財(cái)。理財(cái)也就是管錢，打理錢。何謂“打理”？即運(yùn)用自己的理財(cái)知識(shí)，去操縱運(yùn)用你所擁有的金錢，讓它運(yùn)轉(zhuǎn)起來為你所用。你不理財(cái)，財(cái)不理你！“吃不窮，穿不窮，算計(jì)不到就受窮?！彼憷碡?cái)是理一生的財(cái)，

不是解決燃眉之急的金錢問題。

理財(cái)是現(xiàn)金流量管理，每個(gè)人一出生就需要用錢（現(xiàn)金出）、也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢，每一個(gè)人都需要理財(cái)。理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。因?yàn)槲磥淼母嗔髁烤哂胁淮_定性，包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)影響到現(xiàn)金流入（收入中斷風(fēng)險(xiǎn)）或現(xiàn)金流出（費(fèi)用遞增風(fēng)險(xiǎn)）。理財(cái)是理一生的財(cái)，

不是解決燃眉之急的金錢問題。理財(cái)?shù)姆秶?/p>

賺錢--收入用錢--支出存錢--資產(chǎn)

借錢--負(fù)債省錢--節(jié)稅護(hù)錢--保險(xiǎn)理財(cái)?shù)姆秶嶅X--收入借錢--負(fù)債賺錢--收入

人一生的收入包含運(yùn)用個(gè)人資源所產(chǎn)生的工作收入及運(yùn)用金錢資源所產(chǎn)生的理財(cái)收入；工作收入是以人賺錢，理財(cái)收入是以錢賺錢，由此可知理財(cái)?shù)姆秶荣嶅X與投資都還要廣。

收入包含：

工作收入：包括薪資、工作獎(jiǎng)金、自營(yíng)事業(yè)所得等。

理財(cái)收入：包括利息收入、房租收入、股利所得等。

賺錢--收入人一生的收入包含運(yùn)用個(gè)人資源所產(chǎn)生用錢--支出

人一生的支出包括個(gè)人及家庭由出生至終老的生活支出，及因投資與信貸運(yùn)用所產(chǎn)生的理財(cái)支出。有人就有支出，有家就有負(fù)擔(dān)，賺錢的主要目的是要支應(yīng)個(gè)人及家庭的開銷。

支出包含：

生活支出：包括衣食住行育樂醫(yī)療等家庭開銷。

理財(cái)支出：包括貸款利息支出、保障型保險(xiǎn)保費(fèi)支出、投資手續(xù)費(fèi)用支出等。

用錢--支出人一生的支出包括個(gè)人及家庭由出生至存錢--資產(chǎn)

當(dāng)期的收入超過支出時(shí)會(huì)有儲(chǔ)蓄產(chǎn)生，而每期累積下來的儲(chǔ)蓄就是資產(chǎn)，也就是可以幫你錢滾錢，產(chǎn)生投資收益的資金。年老時(shí)，當(dāng)人的資源無法繼續(xù)工作產(chǎn)生收入時(shí)，就要靠錢的資源產(chǎn)生理財(cái)收入或變現(xiàn)資產(chǎn)來支應(yīng)晚年所需。

存錢包含：

緊急預(yù)備金：保有一筆現(xiàn)金以備失業(yè)或不時(shí)之需。

投資：可用來滋生理財(cái)收入的投資工具組合。

置產(chǎn)：購置自用房屋、自用車等提供使用價(jià)值的資產(chǎn)。

存錢--資產(chǎn)當(dāng)期的收入超過支出時(shí)會(huì)有儲(chǔ)蓄產(chǎn)生借錢--負(fù)債

當(dāng)現(xiàn)金收入無法支應(yīng)現(xiàn)金支出時(shí)就要借錢。借錢的原因可能是暫時(shí)性的入不敷出、購置可長(zhǎng)期使用的房地產(chǎn)或汽車家電，以及拿來擴(kuò)充信用的投資。借錢沒有馬上償還會(huì)累積成負(fù)債要根據(jù)負(fù)債余額支付利息、因此在貸款還清前，每期的支出除了生活消費(fèi)外，還有財(cái)務(wù)上的本金利息攤還支出。

負(fù)債包含：

消費(fèi)負(fù)債：如信用卡循環(huán)信用、分期付款等。

投資負(fù)債：如融資融券保證金、發(fā)揮財(cái)務(wù)杠桿的借錢投資。

自用資產(chǎn)負(fù)債：如購置自用資產(chǎn)所需房屋貸款與汽車貸款。

借錢--負(fù)債當(dāng)現(xiàn)金收入無法支應(yīng)現(xiàn)金支出時(shí)就要借省錢--節(jié)稅

在現(xiàn)代社會(huì)中，不是所有的收入都可用來支應(yīng)支出，有所得要繳所得稅、出售財(cái)產(chǎn)要繳財(cái)產(chǎn)稅、財(cái)產(chǎn)移轉(zhuǎn)要繳贈(zèng)與稅或遺產(chǎn)稅，因此在現(xiàn)金流量規(guī)劃中如何合法節(jié)省所得稅，在財(cái)產(chǎn)移轉(zhuǎn)規(guī)劃中如何合法節(jié)省贈(zèng)與稅或遺產(chǎn)稅，也成為理財(cái)中重要的一環(huán)，對(duì)高收入的個(gè)人更成為理財(cái)首要考慮。

省錢--節(jié)稅在現(xiàn)代社會(huì)中，不是所有的收入都護(hù)錢--保險(xiǎn)

護(hù)錢的重點(diǎn)在風(fēng)險(xiǎn)管理，使人力資源或已有財(cái)產(chǎn)得到保護(hù)，或當(dāng)發(fā)生損失時(shí)可以獲得理財(cái)來彌補(bǔ)損失。保險(xiǎn)的功能為當(dāng)發(fā)生事故使家庭現(xiàn)金收入無法支應(yīng)當(dāng)時(shí)或以后的支出時(shí)，仍能有一筆金錢或收益可彌補(bǔ)缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡時(shí)產(chǎn)生的沖擊。為得到彌補(bǔ)人或物損失的壽險(xiǎn)與產(chǎn)險(xiǎn)保障，必須支付一定比率的保費(fèi)，一旦保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，理賠金所產(chǎn)生的理財(cái)收入可取代中斷的工作收入，來應(yīng)付家庭或遺族的生活支出，或以理賠金償還負(fù)債來降低理財(cái)利息支出。

保險(xiǎn)包括：

人壽保險(xiǎn)：壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等。

產(chǎn)物保險(xiǎn)：火險(xiǎn)、車險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等。

護(hù)錢--保險(xiǎn)護(hù)錢的重點(diǎn)在風(fēng)險(xiǎn)管理，使人力資理財(cái)觀念

很多人都聽過這樣一種說法：“如果有一元錢，北京人會(huì)全存到銀行里；上海人會(huì)把五角存在銀行，另五角拿去投資；而廣州人則會(huì)再借一元錢，拿兩元錢去投資?！彪m然是玩笑話，但也說明理財(cái)觀念在不同地域的不同特點(diǎn)，北京人保守、上海人實(shí)際、廣州人則前衛(wèi)。理財(cái)觀念很多人都聽過這樣一種說法：“如果第三大突破從“盲目”

“科學(xué)”第一大突破從“藏錢”

“存錢”理財(cái)觀念的三大突破第二大突破從“存錢”

“投資”第三大突破第一大突破理財(cái)觀念的三大突破第二大突破保本增值保障理財(cái)目標(biāo)的轉(zhuǎn)變保本增值保障理財(cái)目標(biāo)的轉(zhuǎn)變儲(chǔ)蓄“存款保本”---理財(cái)錯(cuò)位！保本？CPI儲(chǔ)蓄“存款保本”---理財(cái)錯(cuò)位！保本？CPI銀行存款利率表

項(xiàng)目年利率（%）一、城鄉(xiāng)居民及單位存款

（一）活期存款0.36（二）定期存款

一年2.25二年2.79三年3.33五年3.60銀行存款利率表項(xiàng)目CPI的含義

CPI即消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)，是反映與居民生活有關(guān)的產(chǎn)品及勞務(wù)價(jià)格統(tǒng)出來的物價(jià)變動(dòng)指標(biāo)，通常作為觀察通貨膨脹水平的重要指標(biāo)。

一般說來當(dāng)CPI>3%時(shí)就意味著通貨膨脹；而當(dāng)CPI>5%時(shí)就意味著嚴(yán)重的通貨膨脹。

CPI的含義CPI即消費(fèi)者物價(jià)指

如果消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)升幅過大，表明通脹已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定因素，央行會(huì)有緊縮貨幣政策和財(cái)政政策的風(fēng)險(xiǎn)，從而造成經(jīng)濟(jì)前景不明朗。因此，該指數(shù)過高的升幅往往不被市場(chǎng)歡迎。例如，在過去12個(gè)月，消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)上升2.3%，那表示，生活成本比12個(gè)月前平均上升2.3%。當(dāng)生活成本提高，你的金錢價(jià)值便隨之下降。也就是說，一年前收到的一張100元紙幣，今日只可以買到價(jià)值97.75元的貨品及服務(wù)。如果消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)升幅過大，表明通脹已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)存款不保值

那就拿出來投資吧？存款不保值

那就拿出來投資吧？投資指貨幣轉(zhuǎn)化為資本的過程，通過生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)取得一定利潤(rùn)。投資是為了賺錢，賺錢是為求得一個(gè)生活的保障。

投資指貨幣轉(zhuǎn)化為資本的過程，通過生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)取得一定利潤(rùn)理財(cái)和投資的根本區(qū)別

談到理財(cái)，許多人馬上聯(lián)想到炒股、基金、買房……等，可見，人們經(jīng)常將理財(cái)與投資、賺錢劃上等號(hào)。

事實(shí)上，理財(cái)著重的是人生規(guī)劃，考慮的是積累財(cái)富，保障財(cái)富。而投資則是在承擔(dān)必要的風(fēng)險(xiǎn)之下，進(jìn)行合理的金錢運(yùn)作，以獲取高收益。換句話來說，理財(cái)更關(guān)注的是通過一系列有目的、有意識(shí)的規(guī)劃來進(jìn)行財(cái)務(wù)管理，使個(gè)人和家庭的資產(chǎn)取得最大化效益。理財(cái)和投資的根本區(qū)別談到理財(cái)，投資方式房產(chǎn)（炒房）期貨股票基金債券分紅保險(xiǎn)投資方式房產(chǎn)（炒房）基金牛市一來，儲(chǔ)戶變股民牛市一來，儲(chǔ)戶變股民風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)股市一跌，股民又變儲(chǔ)戶股市一跌，股民又變儲(chǔ)戶科學(xué)理財(cái)？既不能太保守，也不能太激進(jìn)科學(xué)理財(cái)？既不能太保守，也不能太激進(jìn)存款股市均不宜作為家庭長(zhǎng)期財(cái)富的主體存在！保障存款股市均不宜作為家庭長(zhǎng)期財(cái)富的主體存在！保障儲(chǔ)蓄股票期貨、外匯股票、基金保險(xiǎn)銀行存款20%10%30%40%保險(xiǎn)投資悄然而“紅”風(fēng)險(xiǎn)安全儲(chǔ)蓄股票期貨、外匯股票、基金保險(xiǎn)銀行存款20%10%30保險(xiǎn)

保險(xiǎn)(insurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。保險(xiǎn)保險(xiǎn)(insurance)是指投保人經(jīng)濟(jì)越發(fā)展，社會(huì)越進(jìn)步，保險(xiǎn)越重要！——摘自溫總理的報(bào)告國家已將發(fā)展保險(xiǎn)提高到戰(zhàn)略高度

保險(xiǎn)的定位發(fā)生根本改變經(jīng)濟(jì)越發(fā)展，國家已將發(fā)展保險(xiǎn)提高到戰(zhàn)略高度

保險(xiǎn)的定位發(fā)生根人人需理財(cái)

理財(cái)不只是高收入家庭的需求，其實(shí)理財(cái)需求每個(gè)家庭都有，只不過很多低收入群體認(rèn)為自己收入不高不需要理財(cái)，實(shí)際上，低收入群體由于收入較低，更應(yīng)盡早理財(cái)，制定中長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)，這樣不至于需要資金時(shí)出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的情況。

人人需理財(cái)理財(cái)不只是高收入家庭的需求，其實(shí)理財(cái)家庭理財(cái)?shù)脑瓌t

足夠的流動(dòng)現(xiàn)金

家庭必須準(zhǔn)備足以應(yīng)付至少6個(gè)月的各項(xiàng)生活支出的現(xiàn)金或可變現(xiàn)資產(chǎn)，以防面臨可能出現(xiàn)收入中斷的突發(fā)危機(jī)。

做好風(fēng)險(xiǎn)管理

如果家庭主要收入者發(fā)生嚴(yán)重事（變）故時(shí)該怎么辦？解決這種問題的最佳辦法就是保險(xiǎn)。不論是人壽保險(xiǎn)或是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，都能使一個(gè)家庭在遭受不可抗力的重大打擊時(shí)能得到及時(shí)補(bǔ)償。

家庭理財(cái)?shù)脑瓌t足夠的流動(dòng)現(xiàn)金

家庭必須準(zhǔn)理財(cái)?shù)年P(guān)鍵—做好規(guī)劃

我們常聽說：“錢不是萬能的，但沒錢卻萬萬不能?！?/p>

由此可以看出，妥善累積人生各階段財(cái)富的重要性。因此，懂得將財(cái)富做有計(jì)劃有系統(tǒng)的管理，而不是隨性所至，任性而為，是現(xiàn)代人必備的理財(cái)觀。

我們可以將每月生活的收入、支出費(fèi)用先行做好計(jì)劃，然后通過預(yù)算控制各項(xiàng)花費(fèi)，達(dá)到節(jié)流的效果。

通過編制并妥善填寫生活預(yù)算表及記錄每月收支流水賬來管理我們的財(cái)務(wù)，協(xié)助我們了解自己是否跟著理財(cái)計(jì)劃走。收支流水賬內(nèi)容主要是由收入、支出、余額所組成。理財(cái)?shù)年P(guān)鍵—做好規(guī)劃我們常聽說：“錢不是萬能理財(cái)?shù)哪繕?biāo)何時(shí)買房？在那里區(qū)域買房？買多大面積？何時(shí)再次置業(yè)？

何時(shí)買車？買哪個(gè)品牌的車？何時(shí)換新車？

何時(shí)結(jié)婚？要不要生小駭？何時(shí)生？

您會(huì)選擇自行創(chuàng)業(yè)嗎？何時(shí)創(chuàng)業(yè)？

何時(shí)去旅游？何時(shí)環(huán)游世界？

何時(shí)退休？退休后的生活費(fèi)用都準(zhǔn)備好了嗎？從何時(shí)開始準(zhǔn)備？

…理財(cái)?shù)哪繕?biāo)何時(shí)買房？在那里區(qū)域買房？買多大面積？何時(shí)再次置業(yè)想要理財(cái)先省錢

理財(cái)有很多個(gè)級(jí)別，其中最最基本的一項(xiàng)不是別的，正是“省”錢,把生活水平保持在你的收入線之下?！盎ǖ囊葤甑蒙佟?，不能入不敷出。沒有人可以花得比自己掙的多，一旦形成這樣的局面，就會(huì)陷入債務(wù)問題。在你花掉你將要得到的加薪和獎(jiǎng)金之前，想想你的將來以及你的需要。當(dāng)真?zhèn)鶆?wù)纏身的時(shí)候，你唯一的理財(cái)方式就剩下借債還錢了。想要理財(cái)先省錢理財(cái)

“收入少，消費(fèi)卻不少”，這是目前大多數(shù)低收入家庭所面臨的問題。要獲取家庭“第一桶金”，首先要減少固定開支，即通過減少家庭即期消費(fèi)來積累剩余，進(jìn)而用這些剩余資產(chǎn)進(jìn)行投資。每個(gè)家庭可將每月各項(xiàng)支出列出一個(gè)詳細(xì)清單，逐項(xiàng)仔細(xì)分析。在不影響生活的前提下，減少浪費(fèi)，盡量壓縮購物、娛樂消費(fèi)等項(xiàng)目的支出，保證每月能節(jié)余一部分錢?！笆杖肷?，消費(fèi)卻不少”，這是目前大多數(shù)低收入家儲(chǔ)蓄

省錢之后就是存錢了。專家建議，每月收入的10%-20%還是轉(zhuǎn)入存款賬戶，做緊急資金。它會(huì)成為你生活中的一個(gè)堅(jiān)定而安全的固定收入渠道。尤其遇到緊急情況，有這筆存款至少能夠保證你不用到時(shí)候四處借錢。于是，存款就成了你的家庭金融安全網(wǎng)中的第一環(huán)。因?yàn)槔碡?cái)這件事情有很強(qiáng)的個(gè)體差異，所以不同人必須要根據(jù)自己的特殊情況來做理財(cái)決定。比如，一個(gè)月收入幾萬元的人就沒有必要拿出收入的10%做緊急資金，而應(yīng)該更多的用于投資。儲(chǔ)蓄省錢之后就是存錢了。專家建議，每月收入保險(xiǎn)理財(cái)

家庭在理財(cái)時(shí)一定要考慮是否以購買保險(xiǎn)來提高家庭風(fēng)險(xiǎn)防范能力，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，從而達(dá)到擺脫困境的目的。保險(xiǎn)理財(cái)家庭在理財(cái)時(shí)一定要考慮是否以購買保

保險(xiǎn)是每個(gè)家庭都需要享有的保障。特別是對(duì)于低收入階層的家庭而言，擁有家庭保障至關(guān)重要，如果因?yàn)榻?jīng)濟(jì)緊張而沒有購買保險(xiǎn)，一旦風(fēng)險(xiǎn)光顧，整個(gè)家庭將陷入困境和沉重的負(fù)債中，會(huì)影響家庭正常的生活。

保險(xiǎn)是每個(gè)家庭都需要享有的保障。特別是家庭保險(xiǎn)規(guī)劃1、保險(xiǎn)目的是投資還是保障？2、保險(xiǎn)的重點(diǎn)是父母還是孩子？3、保險(xiǎn)關(guān)注主險(xiǎn)是否可以忽略附加險(xiǎn)？家庭保險(xiǎn)規(guī)劃1、保險(xiǎn)目的是投資還是保障？保險(xiǎn)目的

對(duì)于家庭而言，醫(yī)療保險(xiǎn)、意外傷害、養(yǎng)老保險(xiǎn)是主要投保的險(xiǎn)種，也是家庭的