電子商務(wù)托管業(yè)務(wù)培訓(xùn)材料(08年全行產(chǎn)品經(jīng)理培訓(xùn))課件

電子商務(wù)交易資金托管業(yè)務(wù)

--08年培訓(xùn)材料上海浦東發(fā)展銀行二零零八年二月電子商務(wù)交易資金托管業(yè)務(wù)

--08年培訓(xùn)1電子商務(wù)交易資金托管業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)知識(shí)我行開(kāi)展電子商務(wù)交易資金托管業(yè)務(wù)的意義我行的市場(chǎng)定位及競(jìng)爭(zhēng)力

08年市場(chǎng)目標(biāo)及工作安排電子商務(wù)交易資金托管業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)知識(shí)2電子商務(wù)－新時(shí)代的機(jī)遇++中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)==中國(guó)增長(zhǎng)速度最快的行業(yè)最快速的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)（過(guò)去20年19倍的GDP增長(zhǎng)速度）最大的消費(fèi)群體（13億人口，超過(guò)360萬(wàn)家的中小企業(yè)）與其他行業(yè)相比，該行業(yè)能接觸到更多的潛在客戶電子商務(wù)巨大的市場(chǎng)電子商務(wù)的高速發(fā)展

中國(guó)具有最大的市場(chǎng)與高速的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率，必將成為互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的熱點(diǎn)。近期以來(lái)，海內(nèi)外資本頻頻介入電子商務(wù)，預(yù)示和標(biāo)志著一個(gè)新的、前所未有的電子商務(wù)時(shí)代的來(lái)臨。電子商務(wù)－新時(shí)代的機(jī)遇++中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)==中國(guó)增長(zhǎng)速度3中國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng)規(guī)模及發(fā)展預(yù)測(cè)電子商務(wù)－新時(shí)代的機(jī)遇圖一：中國(guó)電子商務(wù)總體規(guī)模發(fā)展及預(yù)測(cè)，07年B2B交易量1.45萬(wàn)億中國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng)規(guī)模及發(fā)展預(yù)測(cè)電子商務(wù)－新時(shí)代的機(jī)遇圖一：中4電子商務(wù)的一般模式電子商務(wù)平臺(tái)（網(wǎng)站）信息發(fā)布促合成交在線支付物流管理注冊(cè)會(huì)員注冊(cè)會(huì)員注冊(cè)會(huì)員………買方會(huì)員賣方會(huì)員買方會(huì)員賣方會(huì)員賣方會(huì)員買方會(huì)員信息流資金流物流

電子商務(wù)的快速發(fā)展使得電子商務(wù)網(wǎng)站開(kāi)始從單純的信息平臺(tái)演變到真正的交易平臺(tái)，即網(wǎng)站參與到交易過(guò)程中去，從初期的買賣信息的提供到支付手段的整合及物流的最終實(shí)現(xiàn)，商品交易的整個(gè)過(guò)程都有網(wǎng)站作為第三方的參與。

圖一：電子商務(wù)一般模式圖電子商務(wù)的一般模式電子商務(wù)平臺(tái)（網(wǎng)站）信息發(fā)布促合成交在線支5電子商務(wù)的一般模式資金流重要性電子商務(wù)的最大優(yōu)勢(shì)是實(shí)現(xiàn)了信息流、資金流、物流的有效整合。信息流、資金流和物流是促進(jìn)電子商務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵，作為中間環(huán)節(jié)的資金流，是電子商務(wù)流程中交易雙方最為關(guān)心的問(wèn)題。資金流得不到有效解決，電子商務(wù)就成了“虛擬商務(wù)”，只能是信息傳遞的電子化、合同的無(wú)紙化，而無(wú)法真正實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上交易，電子商務(wù)快捷便利的優(yōu)勢(shì)將大打折扣，電子商務(wù)就成為空談……信息流資金流物流電子商務(wù)的一般模式資金流重要性信息流資金流物流6電子商務(wù)的一般模式資金流的實(shí)現(xiàn)－方式一：網(wǎng)站自主辦理客戶資金支付清算電子商務(wù)平臺(tái)（網(wǎng)站）費(fèi)用專門賬戶結(jié)算銀行1網(wǎng)站結(jié)算賬戶2會(huì)員賬戶（賣方）結(jié)算銀行2注冊(cè)會(huì)員賬戶注冊(cè)會(huì)員賬戶注冊(cè)會(huì)員賬戶（賣方）……會(huì)員賬戶（賣方）網(wǎng)站結(jié)算賬戶n網(wǎng)站客戶資金賬戶網(wǎng)站結(jié)算賬戶1會(huì)員賬戶（買方）注冊(cè)會(huì)員賬戶（買方）圖二：網(wǎng)站客戶資金支付清算模式圖電子商務(wù)的一般模式資金流的實(shí)現(xiàn)－方式一：網(wǎng)站自主辦理客戶資金7電子商務(wù)的一般模式資金流的實(shí)現(xiàn)－方式二：第三方支付公司辦理資金支付清算第三方支付公司支付公司客戶資金賬戶費(fèi)用專門賬戶結(jié)算銀行1支付公司結(jié)算賬戶2會(huì)員賬戶（賣方）結(jié)算銀行2支付公司結(jié)算賬戶1會(huì)員賬戶（買方）注冊(cè)會(huì)員賬戶注冊(cè)會(huì)員賬戶（買方）注冊(cè)會(huì)員賬戶注冊(cè)會(huì)員賬戶（賣方）……會(huì)員賬戶（賣方）支付公司結(jié)算賬戶n電子商務(wù)平臺(tái)（網(wǎng)站）圖五：第三方支付公司客戶資金支付清算模式圖電子商務(wù)的一般模式資金流的實(shí)現(xiàn)－方式二：第三方支付公司辦理資8電子商務(wù)的一般模式上述兩種模式下的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及制約

1、資金安全風(fēng)險(xiǎn)目前網(wǎng)站或第三方支付機(jī)構(gòu)都不是合格的金融業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，信用度不足，客觀上存在著商戶交易資金被網(wǎng)站挪用的風(fēng)險(xiǎn)；

2、清算差錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn)目前網(wǎng)站或第三方支付機(jī)構(gòu)本身不具備商業(yè)銀行特有的資金清算功能，依賴于網(wǎng)站的貨款清算存在著較大的清算差錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn)；3、法律風(fēng)險(xiǎn)目前電子商務(wù)涉及的資金支付清算存在法律缺失，網(wǎng)站自主辦理的資金支付清算服務(wù)類似于商業(yè)銀行結(jié)算業(yè)務(wù)，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，必須經(jīng)過(guò)銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)。電子商務(wù)的一般模式上述兩種模式下的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及制約2、清算差9浦發(fā)銀行電子商務(wù)交易資金托管解決方案浦發(fā)銀行電子商務(wù)交易資金托管10國(guó)家政策導(dǎo)向—支持商業(yè)銀行托管介入

●推進(jìn)在線支付體系建設(shè)，引導(dǎo)商業(yè)銀行、中國(guó)銀聯(lián)等機(jī)構(gòu)建設(shè)安全、快捷、方便的在線支付平臺(tái)。

●國(guó)家商務(wù)部市場(chǎng)建設(shè)規(guī)劃司—《大宗商品電子交易市場(chǎng)管理指導(dǎo)意見(jiàn)（征求意見(jiàn)稿）》●

進(jìn)一步完善在線資金清算體系，推動(dòng)在線支付業(yè)務(wù)規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化并與國(guó)際接軌。電子商務(wù)交易資金托管金融服務(wù)(e-SAFEs)國(guó)家政策導(dǎo)向—支持商業(yè)銀行托管介入●進(jìn)一步完善在線資金11浦發(fā)托管解決方案

電子商務(wù)交易資金托管金融服務(wù)(e-SAFEs)----全額全程的資金托管服務(wù)浦發(fā)托管解決方案12電子商務(wù)交易資金托管金融服務(wù)(e-SAFEs)業(yè)務(wù)理念：

1、接軌國(guó)際慣例引入獨(dú)立第三方托管浦發(fā)銀行提出了一整套電子商務(wù)資金流實(shí)現(xiàn)的解決方案，它接軌國(guó)際慣例，把商業(yè)銀行的托管服務(wù)引入電子商務(wù)中，由具有資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)資格和專業(yè)資金清算能力的商業(yè)銀行全面負(fù)責(zé)客戶交易結(jié)算資金的支付、清算和保管，獨(dú)立承擔(dān)網(wǎng)站電子商務(wù)資金流的實(shí)現(xiàn)。

2、打造誠(chéng)信公正的電子交易平臺(tái)托管銀行作為獨(dú)立第三方全面承擔(dān)網(wǎng)站的資金保管，確保會(huì)員單位交易貨款不被網(wǎng)站挪用，同時(shí)嚴(yán)格按照交易合同中規(guī)定的條件公平、公正地進(jìn)行資金劃撥，消除會(huì)員單位的資金安全之虞，確?？蛻糍Y金的安全性和獨(dú)立性。電子商務(wù)交易資金托管金融服務(wù)(e-SAFEs)業(yè)務(wù)理念：13產(chǎn)品內(nèi)容簡(jiǎn)介

商業(yè)銀行的托管服務(wù)引入電子商務(wù)中，由具有資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)資格和專業(yè)資金清算能力的商業(yè)銀行全面負(fù)責(zé)電子交易市場(chǎng)客戶交易結(jié)算資金的支付、清算和保管，獨(dú)立承擔(dān)網(wǎng)站電子商務(wù)資金流的實(shí)現(xiàn)。電子商務(wù)交易資金托管金融服務(wù)(e-SAFEs)產(chǎn)品內(nèi)容簡(jiǎn)介電子商務(wù)交易資金托管金融服務(wù)(e-SAFEs)14電子商務(wù)交易資金托管金融服務(wù)(e-SAFEs)服務(wù)的性質(zhì)：外包服務(wù)服務(wù)的內(nèi)容：會(huì)員賬戶管理交易資金保管交易資金清算信息數(shù)據(jù)服務(wù)信用增級(jí)電子商務(wù)交易資金托管金融服務(wù)(e-SAFEs)服務(wù)的性質(zhì)：外15全額全程的資金托管服務(wù)

1、托管銀行作為獨(dú)立的第三方對(duì)全部交易資金進(jìn)行全程托管，實(shí)現(xiàn)商戶在線資金支付和收取的安全、便捷，確保商戶的交易貨款不被網(wǎng)站挪用，以銀行信用替代網(wǎng)站的商業(yè)信用，極大提升網(wǎng)站的信用度，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)站的信用增級(jí)；

2、憑借銀行合規(guī)、安全、快捷的資金清算系統(tǒng)，為網(wǎng)站全部交易提供專業(yè)的資金清算和結(jié)算服務(wù)，確保商戶資金的及時(shí)清算和支付交收的安全,同時(shí)向網(wǎng)站及客戶提供提款、客戶賬務(wù)信息變動(dòng)的查詢、報(bào)表報(bào)告、對(duì)賬等服務(wù)；

3、為電子商務(wù)平臺(tái)提供費(fèi)用計(jì)提和收取、自動(dòng)計(jì)稅、報(bào)稅等各類附加服務(wù)。電子商務(wù)交易資金托管金融服務(wù)(e-SAFEs)全額全程的資金托管服務(wù)2、憑借銀行合規(guī)、安全、快捷的資金清16生成清算數(shù)據(jù)交易中心各會(huì)員單位（收款專戶）網(wǎng)站電子交易中心交易結(jié)算資金托管賬戶（托管銀行）各會(huì)員單位清算賬戶各會(huì)員單位清算賬戶各會(huì)員單位清算賬戶資金清算網(wǎng)站交易平臺(tái)各注冊(cè)會(huì)員單位各注冊(cè)會(huì)員單位各注冊(cè)會(huì)員單位交易/資金清算數(shù)據(jù)會(huì)員提款劃款申請(qǐng)資金清算上海浦東發(fā)展銀行交易/清算數(shù)據(jù)存入交易結(jié)算資金提取交易結(jié)算資金發(fā)出交易或存/提款申請(qǐng)交易結(jié)果查詢定期對(duì)帳圖三：浦發(fā)電子商務(wù)托管解決方案整體業(yè)務(wù)模式圖電子商務(wù)交易資金托管金融服務(wù)(e-SAFEs)生成清算數(shù)據(jù)交易中心各會(huì)員單位（收款專戶）網(wǎng)站電子交易中心交17浦發(fā)銀行電子商務(wù)交易資金托管賬戶模式圖七：商業(yè)銀行電子商務(wù)交易資金托管業(yè)務(wù)模式圖（二）在浦發(fā)專用存款賬戶在他行專用存款賬戶托管總賬戶實(shí)體賬戶網(wǎng)站日常經(jīng)費(fèi)存款賬戶托管賬戶未托管賬戶手續(xù)費(fèi)子賬戶攤位費(fèi)子賬戶網(wǎng)站資金賬戶待確認(rèn)資金賬戶二級(jí)虛擬賬戶三級(jí)虛擬賬戶A會(huì)員資金賬戶保證金子賬戶交易資金子賬戶待結(jié)算資金子賬戶三級(jí)虛擬賬戶銀行質(zhì)押子賬戶專項(xiàng)費(fèi)用賬戶X會(huì)員資金賬戶保證金子賬戶交易資金子賬戶待結(jié)算資金子賬戶三級(jí)虛擬賬戶銀行質(zhì)押子賬戶電子商務(wù)交易資金托管金融服務(wù)(e-SAFEs)浦發(fā)銀行電子商務(wù)交易資金托管賬戶模式圖七：商業(yè)銀行電子商務(wù)交18會(huì)員開(kāi)戶資金匯入網(wǎng)上交易會(huì)員提款報(bào)表報(bào)告會(huì)員信息登記開(kāi)立子賬戶實(shí)時(shí)入賬處理二級(jí)賬戶實(shí)時(shí)資金清算實(shí)時(shí)記賬直通式付款自動(dòng)對(duì)賬定期報(bào)表全程提供資金保管和查詢服務(wù)自動(dòng)更新會(huì)員信息及時(shí)語(yǔ)通知稅務(wù)處理信用評(píng)價(jià)付款監(jiān)督及時(shí)語(yǔ)通知報(bào)表個(gè)性化定制核心服務(wù)增值服務(wù)全程全額托管服務(wù)電子商務(wù)交易資金托管金融服務(wù)(e-SAFEs)會(huì)員資金網(wǎng)上會(huì)員報(bào)表會(huì)員信息登記實(shí)時(shí)入二級(jí)賬戶實(shí)實(shí)時(shí)記賬自動(dòng)19

服務(wù)市場(chǎng)的定位大宗商品電子交易市場(chǎng)（B２B市場(chǎng)）現(xiàn)貨為主結(jié)合現(xiàn)貨中遠(yuǎn)期交易市場(chǎng)電子商務(wù)交易資金托管金融服務(wù)(e-SAFEs)電子商務(wù)交易資金托管金融服務(wù)(e-SAFEs)20

與我行及他行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)中B2B支付的關(guān)系電子商務(wù)交易資金托管金融服務(wù)(e-SAFEs)電子商務(wù)交易資金托管金融服務(wù)(e-SAFEs)21電子商務(wù)交易資金托管業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)知識(shí)我行開(kāi)展電子商務(wù)交易資金托管業(yè)務(wù)的意義我行的市場(chǎng)定位及競(jìng)爭(zhēng)力

08年市場(chǎng)目標(biāo)及工作安排電子商務(wù)交易資金托管業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)知識(shí)22電子商務(wù)托管領(lǐng)域?qū)τ谒猩虡I(yè)銀行而言是一個(gè)藍(lán)海開(kāi)展電子商務(wù)交易資金托管業(yè)務(wù)的意義開(kāi)展電子商務(wù)交易資金托管業(yè)務(wù)的意義23

市場(chǎng)背景市場(chǎng)發(fā)展迅猛，據(jù)統(tǒng)計(jì)07年中國(guó)的電子商務(wù)交易量已經(jīng)突破2.6萬(wàn)億元，其中B2B交易達(dá)到1.45萬(wàn)億。預(yù)計(jì)到2010年，網(wǎng)上采購(gòu)與銷售額占采購(gòu)和銷售額的比重超過(guò)25%和10%，經(jīng)常性應(yīng)用電子商務(wù)的中小企業(yè)達(dá)到全部的23%。電子商務(wù)領(lǐng)域?qū)τ谒猩虡I(yè)銀行而言是一個(gè)藍(lán)海。這個(gè)領(lǐng)域給人最大的感受就是創(chuàng)新、創(chuàng)新還是創(chuàng)新。

銀行介入這個(gè)領(lǐng)域的核心就是抓住電子商務(wù)行業(yè)發(fā)展三大支柱信息流、物流和資金流中的資金流，從這個(gè)角度切入發(fā)揮銀行專長(zhǎng)、提供金融服務(wù)產(chǎn)品，與這個(gè)行業(yè)實(shí)現(xiàn)共同成長(zhǎng)。

開(kāi)展電子商務(wù)交易資金托管業(yè)務(wù)的意義市場(chǎng)背景銀行介入這個(gè)領(lǐng)域的核心就是抓住電子商務(wù)行業(yè)發(fā)展三大24每個(gè)B2B電子商務(wù)交易市場(chǎng)的交易會(huì)員一般在300-500家，年交易量一般在50-200億元不等，交易沉淀資金一般為交易額的5%-10%，這些交易中現(xiàn)貨交易大約占60%左右，而且大多需要銀行提供貿(mào)易融資服務(wù)。成功接入一家電子交易網(wǎng)站將會(huì)為銀行在帶來(lái)全面的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，無(wú)論從客戶數(shù)、產(chǎn)品銷售廣度還是業(yè)務(wù)收入來(lái)看，綜合效應(yīng)顯而易見(jiàn)。電子商務(wù)交易資金托管業(yè)務(wù)的意義客戶資金中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)網(wǎng)上銀行貿(mào)易融資每個(gè)B2B電子商務(wù)交易市場(chǎng)的交易會(huì)員一25電子商務(wù)交易資金托管業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)知識(shí)我行開(kāi)展電子商務(wù)交易資金托管業(yè)務(wù)的意義我行的市場(chǎng)定位及競(jìng)爭(zhēng)力

08年市場(chǎng)目標(biāo)及工作安排電子商務(wù)交易資金托管業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)知識(shí)26

合作伙伴篩選要點(diǎn)現(xiàn)貨為主結(jié)合現(xiàn)貨中遠(yuǎn)期交易市場(chǎng)物流企業(yè)控股或有物流行業(yè)背景的交易市場(chǎng)大宗商品生產(chǎn)或貿(mào)易企業(yè)參股或控股的交易市場(chǎng)具有獨(dú)特商業(yè)模式或相對(duì)渠道壟斷的交易市場(chǎng)我行的市場(chǎng)定位及競(jìng)爭(zhēng)力合作伙伴篩選要點(diǎn)我行的市場(chǎng)定位及競(jìng)爭(zhēng)力27

我行的優(yōu)勢(shì)業(yè)內(nèi)第一套“電子商務(wù)交易資金托管系統(tǒng)（ｅ-ＳＡＦＥｓ）”，該系統(tǒng)無(wú)論從功能實(shí)現(xiàn)上還是產(chǎn)品理念上均處于行業(yè)領(lǐng)先的地位。我行已經(jīng)為東方鋼鐵網(wǎng)、山西煤炭交易網(wǎng)兩家網(wǎng)站提供全方位的托管服務(wù)，積累了一定的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，服務(wù)模式上尚沒(méi)有復(fù)制者。市場(chǎng)品牌建設(shè)：我行的電子商務(wù)交易資金托管獲得中國(guó)電子商務(wù)協(xié)會(huì)認(rèn)定的創(chuàng)新業(yè)務(wù)資格，并在這個(gè)行業(yè)內(nèi)作為主要參與者開(kāi)展業(yè)務(wù)模式和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)研究制定工作。我行的市場(chǎng)定位及競(jìng)爭(zhēng)力我行的優(yōu)勢(shì)我行的市場(chǎng)定位及競(jìng)爭(zhēng)力28同業(yè)情況分析

07年工行、招行、深發(fā)展銀行的電子商務(wù)交易資金托管業(yè)務(wù)也在緊鑼密鼓的籌備過(guò)程中，系統(tǒng)建設(shè)估計(jì)也將在08年完成，所以08年我行在這一領(lǐng)域的市場(chǎng)拓展工作的成敗，能否積累一批有潛力的客戶，對(duì)于我行繼續(xù)保持先發(fā)優(yōu)勢(shì)非常關(guān)鍵。我行的市場(chǎng)定位及競(jìng)爭(zhēng)力同業(yè)情況分析我行的市場(chǎng)定位及競(jìng)爭(zhēng)力29電子商務(wù)交易資金托管業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)知識(shí)我行開(kāi)展電子商務(wù)交易資金托管業(yè)務(wù)的意義我行的市場(chǎng)定位及競(jìng)爭(zhēng)力08年市場(chǎng)工作安排及要求電子商務(wù)交易資金托管業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)知識(shí)30

08年我行的主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和工作安排（總行）

接入網(wǎng)站4-7家。每家網(wǎng)站的結(jié)算會(huì)員不少于100個(gè)，爭(zhēng)取引入的網(wǎng)站在所屬行業(yè)內(nèi)具備一定的標(biāo)桿作用?？傂屑羞\(yùn)營(yíng)及服務(wù)模式的組織與搭建。完成對(duì)的市場(chǎng)調(diào)研工作，開(kāi)發(fā)積累一批潛在合作伙伴。品牌樹(shù)立---全國(guó)性推介會(huì)、宣傳。08年市場(chǎng)目標(biāo)及工作安排08年我行的主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和工作安排（總行）08年市場(chǎng)目標(biāo)31

08年我行的主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和工作安排要求（分行）配合總行完成對(duì)所屬地區(qū)的市場(chǎng)調(diào)研工作，開(kāi)發(fā)積累一批潛在合作伙伴。繼續(xù)加大對(duì)客戶經(jīng)理培訓(xùn)力度。爭(zhēng)取有實(shí)質(zhì)合作意向或啟動(dòng)合作進(jìn)程的網(wǎng)站至少一家。08年市場(chǎng)目標(biāo)及工作安排08年我行的主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和工作安排要求（分行）08年32提問(wèn)與討論？ANYQUESTION?Discussion!提問(wèn)與討論？ANYQUESTION?Discussi33謝謝！謝謝！34電子商務(wù)交易資金托管業(yè)務(wù)

--08年培訓(xùn)材料上海浦東發(fā)展銀行二零零八年二月電子商務(wù)交易資金托管業(yè)務(wù)

--08年培訓(xùn)35電子商務(wù)交易資金托管業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)知識(shí)我行開(kāi)展電子商務(wù)交易資金托管業(yè)務(wù)的意義我行的市場(chǎng)定位及競(jìng)爭(zhēng)力

08年市場(chǎng)目標(biāo)及工作安排電子商務(wù)交易資金托管業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)知識(shí)36電子商務(wù)－新時(shí)代的機(jī)遇++中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)==中國(guó)增長(zhǎng)速度最快的行業(yè)最快速的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)（過(guò)去20年19倍的GDP增長(zhǎng)速度）最大的消費(fèi)群體（13億人口，超過(guò)360萬(wàn)家的中小企業(yè)）與其他行業(yè)相比，該行業(yè)能接觸到更多的潛在客戶電子商務(wù)巨大的市場(chǎng)電子商務(wù)的高速發(fā)展

中國(guó)具有最大的市場(chǎng)與高速的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率，必將成為互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的熱點(diǎn)。近期以來(lái)，海內(nèi)外資本頻頻介入電子商務(wù)，預(yù)示和標(biāo)志著一個(gè)新的、前所未有的電子商務(wù)時(shí)代的來(lái)臨。電子商務(wù)－新時(shí)代的機(jī)遇++中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)==中國(guó)增長(zhǎng)速度37中國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng)規(guī)模及發(fā)展預(yù)測(cè)電子商務(wù)－新時(shí)代的機(jī)遇圖一：中國(guó)電子商務(wù)總體規(guī)模發(fā)展及預(yù)測(cè)，07年B2B交易量1.45萬(wàn)億中國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng)規(guī)模及發(fā)展預(yù)測(cè)電子商務(wù)－新時(shí)代的機(jī)遇圖一：中38電子商務(wù)的一般模式電子商務(wù)平臺(tái)（網(wǎng)站）信息發(fā)布促合成交在線支付物流管理注冊(cè)會(huì)員注冊(cè)會(huì)員注冊(cè)會(huì)員………買方會(huì)員賣方會(huì)員買方會(huì)員賣方會(huì)員賣方會(huì)員買方會(huì)員信息流資金流物流

電子商務(wù)的快速發(fā)展使得電子商務(wù)網(wǎng)站開(kāi)始從單純的信息平臺(tái)演變到真正的交易平臺(tái)，即網(wǎng)站參與到交易過(guò)程中去，從初期的買賣信息的提供到支付手段的整合及物流的最終實(shí)現(xiàn)，商品交易的整個(gè)過(guò)程都有網(wǎng)站作為第三方的參與。

圖一：電子商務(wù)一般模式圖電子商務(wù)的一般模式電子商務(wù)平臺(tái)（網(wǎng)站）信息發(fā)布促合成交在線支39電子商務(wù)的一般模式資金流重要性電子商務(wù)的最大優(yōu)勢(shì)是實(shí)現(xiàn)了信息流、資金流、物流的有效整合。信息流、資金流和物流是促進(jìn)電子商務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵，作為中間環(huán)節(jié)的資金流，是電子商務(wù)流程中交易雙方最為關(guān)心的問(wèn)題。資金流得不到有效解決，電子商務(wù)就成了“虛擬商務(wù)”，只能是信息傳遞的電子化、合同的無(wú)紙化，而無(wú)法真正實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上交易，電子商務(wù)快捷便利的優(yōu)勢(shì)將大打折扣，電子商務(wù)就成為空談……信息流資金流物流電子商務(wù)的一般模式資金流重要性信息流資金流物流40電子商務(wù)的一般模式資金流的實(shí)現(xiàn)－方式一：網(wǎng)站自主辦理客戶資金支付清算電子商務(wù)平臺(tái)（網(wǎng)站）費(fèi)用專門賬戶結(jié)算銀行1網(wǎng)站結(jié)算賬戶2會(huì)員賬戶（賣方）結(jié)算銀行2注冊(cè)會(huì)員賬戶注冊(cè)會(huì)員賬戶注冊(cè)會(huì)員賬戶（賣方）……會(huì)員賬戶（賣方）網(wǎng)站結(jié)算賬戶n網(wǎng)站客戶資金賬戶網(wǎng)站結(jié)算賬戶1會(huì)員賬戶（買方）注冊(cè)會(huì)員賬戶（買方）圖二：網(wǎng)站客戶資金支付清算模式圖電子商務(wù)的一般模式資金流的實(shí)現(xiàn)－方式一：網(wǎng)站自主辦理客戶資金41電子商務(wù)的一般模式資金流的實(shí)現(xiàn)－方式二：第三方支付公司辦理資金支付清算第三方支付公司支付公司客戶資金賬戶費(fèi)用專門賬戶結(jié)算銀行1支付公司結(jié)算賬戶2會(huì)員賬戶（賣方）結(jié)算銀行2支付公司結(jié)算賬戶1會(huì)員賬戶（買方）注冊(cè)會(huì)員賬戶注冊(cè)會(huì)員賬戶（買方）注冊(cè)會(huì)員賬戶注冊(cè)會(huì)員賬戶（賣方）……會(huì)員賬戶（賣方）支付公司結(jié)算賬戶n電子商務(wù)平臺(tái)（網(wǎng)站）圖五：第三方支付公司客戶資金支付清算模式圖電子商務(wù)的一般模式資金流的實(shí)現(xiàn)－方式二：第三方支付公司辦理資42電子商務(wù)的一般模式上述兩種模式下的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及制約

1、資金安全風(fēng)險(xiǎn)目前網(wǎng)站或第三方支付機(jī)構(gòu)都不是合格的金融業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，信用度不足，客觀上存在著商戶交易資金被網(wǎng)站挪用的風(fēng)險(xiǎn)；

2、清算差錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn)目前網(wǎng)站或第三方支付機(jī)構(gòu)本身不具備商業(yè)銀行特有的資金清算功能，依賴于網(wǎng)站的貨款清算存在著較大的清算差錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn)；3、法律風(fēng)險(xiǎn)目前電子商務(wù)涉及的資金支付清算存在法律缺失，網(wǎng)站自主辦理的資金支付清算服務(wù)類似于商業(yè)銀行結(jié)算業(yè)務(wù)，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，必須經(jīng)過(guò)銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)。電子商務(wù)的一般模式上述兩種模式下的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及制約2、清算差43浦發(fā)銀行電子商務(wù)交易資金托管解決方案浦發(fā)銀行電子商務(wù)交易資金托管44國(guó)家政策導(dǎo)向—支持商業(yè)銀行托管介入

●推進(jìn)在線支付體系建設(shè)，引導(dǎo)商業(yè)銀行、中國(guó)銀聯(lián)等機(jī)構(gòu)建設(shè)安全、快捷、方便的在線支付平臺(tái)。

●國(guó)家商務(wù)部市場(chǎng)建設(shè)規(guī)劃司—《大宗商品電子交易市場(chǎng)管理指導(dǎo)意見(jiàn)（征求意見(jiàn)稿）》●

進(jìn)一步完善在線資金清算體系，推動(dòng)在線支付業(yè)務(wù)規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化并與國(guó)際接軌。電子商務(wù)交易資金托管金融服務(wù)(e-SAFEs)國(guó)家政策導(dǎo)向—支持商業(yè)銀行托管介入●進(jìn)一步完善在線資金45浦發(fā)托管解決方案

電子商務(wù)交易資金托管金融服務(wù)(e-SAFEs)----全額全程的資金托管服務(wù)浦發(fā)托管解決方案46電子商務(wù)交易資金托管金融服務(wù)(e-SAFEs)業(yè)務(wù)理念：

1、接軌國(guó)際慣例引入獨(dú)立第三方托管浦發(fā)銀行提出了一整套電子商務(wù)資金流實(shí)現(xiàn)的解決方案，它接軌國(guó)際慣例，把商業(yè)銀行的托管服務(wù)引入電子商務(wù)中，由具有資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)資格和專業(yè)資金清算能力的商業(yè)銀行全面負(fù)責(zé)客戶交易結(jié)算資金的支付、清算和保管，獨(dú)立承擔(dān)網(wǎng)站電子商務(wù)資金流的實(shí)現(xiàn)。

2、打造誠(chéng)信公正的電子交易平臺(tái)托管銀行作為獨(dú)立第三方全面承擔(dān)網(wǎng)站的資金保管，確保會(huì)員單位交易貨款不被網(wǎng)站挪用，同時(shí)嚴(yán)格按照交易合同中規(guī)定的條件公平、公正地進(jìn)行資金劃撥，消除會(huì)員單位的資金安全之虞，確?？蛻糍Y金的安全性和獨(dú)立性。電子商務(wù)交易資金托管金融服務(wù)(e-SAFEs)業(yè)務(wù)理念：47產(chǎn)品內(nèi)容簡(jiǎn)介

商業(yè)銀行的托管服務(wù)引入電子商務(wù)中，由具有資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)資格和專業(yè)資金清算能力的商業(yè)銀行全面負(fù)責(zé)電子交易市場(chǎng)客戶交易結(jié)算資金的支付、清算和保管，獨(dú)立承擔(dān)網(wǎng)站電子商務(wù)資金流的實(shí)現(xiàn)。電子商務(wù)交易資金托管金融服務(wù)(e-SAFEs)產(chǎn)品內(nèi)容簡(jiǎn)介電子商務(wù)交易資金托管金融服務(wù)(e-SAFEs)48電子商務(wù)交易資金托管金融服務(wù)(e-SAFEs)服務(wù)的性質(zhì)：外包服務(wù)服務(wù)的內(nèi)容：會(huì)員賬戶管理交易資金保管交易資金清算信息數(shù)據(jù)服務(wù)信用增級(jí)電子商務(wù)交易資金托管金融服務(wù)(e-SAFEs)服務(wù)的性質(zhì)：外49全額全程的資金托管服務(wù)

1、托管銀行作為獨(dú)立的第三方對(duì)全部交易資金進(jìn)行全程托管，實(shí)現(xiàn)商戶在線資金支付和收取的安全、便捷，確保商戶的交易貨款不被網(wǎng)站挪用，以銀行信用替代網(wǎng)站的商業(yè)信用，極大提升網(wǎng)站的信用度，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)站的信用增級(jí)；

2、憑借銀行合規(guī)、安全、快捷的資金清算系統(tǒng)，為網(wǎng)站全部交易提供專業(yè)的資金清算和結(jié)算服務(wù)，確保商戶資金的及時(shí)清算和支付交收的安全,同時(shí)向網(wǎng)站及客戶提供提款、客戶賬務(wù)信息變動(dòng)的查詢、報(bào)表報(bào)告、對(duì)賬等服務(wù)；

3、為電子商務(wù)平臺(tái)提供費(fèi)用計(jì)提和收取、自動(dòng)計(jì)稅、報(bào)稅等各類附加服務(wù)。電子商務(wù)交易資金托管金融服務(wù)(e-SAFEs)全額全程的資金托管服務(wù)2、憑借銀行合規(guī)、安全、快捷的資金清50生成清算數(shù)據(jù)交易中心各會(huì)員單位（收款專戶）網(wǎng)站電子交易中心交易結(jié)算資金托管賬戶（托管銀行）各會(huì)員單位清算賬戶各會(huì)員單位清算賬戶各會(huì)員單位清算賬戶資金清算網(wǎng)站交易平臺(tái)各注冊(cè)會(huì)員單位各注冊(cè)會(huì)員單位各注冊(cè)會(huì)員單位交易/資金清算數(shù)據(jù)會(huì)員提款劃款申請(qǐng)資金清算上海浦東發(fā)展銀行交易/清算數(shù)據(jù)存入交易結(jié)算資金提取交易結(jié)算資金發(fā)出交易或存/提款申請(qǐng)交易結(jié)果查詢定期對(duì)帳圖三：浦發(fā)電子商務(wù)托管解決方案整體業(yè)務(wù)模式圖電子商務(wù)交易資金托管金融服務(wù)(e-SAFEs)生成清算數(shù)據(jù)交易中心各會(huì)員單位（收款專戶）網(wǎng)站電子交易中心交51浦發(fā)銀行電子商務(wù)交易資金托管賬戶模式圖七：商業(yè)銀行電子商務(wù)交易資金托管業(yè)務(wù)模式圖（二）在浦發(fā)專用存款賬戶在他行專用存款賬戶托管總賬戶實(shí)體賬戶網(wǎng)站日常經(jīng)費(fèi)存款賬戶托管賬戶未托管賬戶手續(xù)費(fèi)子賬戶攤位費(fèi)子賬戶網(wǎng)站資金賬戶待確認(rèn)資金賬戶二級(jí)虛擬賬戶三級(jí)虛擬賬戶A會(huì)員資金賬戶保證金子賬戶交易資金子賬戶待結(jié)算資金子賬戶三級(jí)虛擬賬戶銀行質(zhì)押子賬戶專項(xiàng)費(fèi)用賬戶X會(huì)員資金賬戶保證金子賬戶交易資金子賬戶待結(jié)算資金子賬戶三級(jí)虛擬賬戶銀行質(zhì)押子賬戶電子商務(wù)交易資金托管金融服務(wù)(e-SAFEs)浦發(fā)銀行電子商務(wù)交易資金托管賬戶模式圖七：商業(yè)銀行電子商務(wù)交52會(huì)員開(kāi)戶資金匯入網(wǎng)上交易會(huì)員提款報(bào)表報(bào)告會(huì)員信息登記開(kāi)立子賬戶實(shí)時(shí)入賬處理二級(jí)賬戶實(shí)時(shí)資金清算實(shí)時(shí)記賬直通式付款自動(dòng)對(duì)賬定期報(bào)表全程提供資金保管和查詢服務(wù)自動(dòng)更新會(huì)員信息及時(shí)語(yǔ)通知稅務(wù)處理信用評(píng)價(jià)付款監(jiān)督及時(shí)語(yǔ)通知報(bào)表個(gè)性化定制核心服務(wù)增值服務(wù)全程全額托管服務(wù)電子商務(wù)交易資金托管金融服務(wù)(e-SAFEs)會(huì)員資金網(wǎng)上會(huì)員報(bào)表會(huì)員信息登記實(shí)時(shí)入二級(jí)賬戶實(shí)實(shí)時(shí)記賬自動(dòng)53

服務(wù)市場(chǎng)的定位大宗商品電子交易市場(chǎng)（B２B市場(chǎng)）現(xiàn)貨為主結(jié)合現(xiàn)貨中遠(yuǎn)期交易市場(chǎng)電子商務(wù)交易資金托管金融服務(wù)(e-SAFEs)電子商務(wù)交易資金托管金融服務(wù)(e-SAFEs)54

與我行及他行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)中B2B支付的關(guān)系電子商務(wù)交易資金托管金融服務(wù)(e-SAFEs)電子商務(wù)交易資金托管金融服務(wù)(e-SAFEs)55電子商務(wù)交易資金托管業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)知識(shí)我行開(kāi)展電子商務(wù)交易資金托管業(yè)務(wù)的意義我行的市場(chǎng)定位及競(jìng)爭(zhēng)力

08年市場(chǎng)目標(biāo)及工作安排電子商務(wù)交易資金托管業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)知識(shí)56電子商務(wù)托管領(lǐng)域?qū)τ谒猩虡I(yè)銀行而言是一個(gè)藍(lán)海開(kāi)展電子商務(wù)交易資金托管業(yè)務(wù)的意義開(kāi)展電子商務(wù)交易資金托管業(yè)務(wù)的意義57

市場(chǎng)背景市場(chǎng)發(fā)展迅猛，據(jù)統(tǒng)計(jì)07年中國(guó)的電子商務(wù)交易量已經(jīng)突破2.6萬(wàn)億元，其中B2B交易達(dá)到1.45萬(wàn)億。預(yù)計(jì)到2010年，網(wǎng)上采購(gòu)與銷售額占采購(gòu)和銷售額的比重超過(guò)25%和10%，經(jīng)常性應(yīng)用電子商務(wù)的中小企業(yè)達(dá)到全部的23%。電子商務(wù)領(lǐng)域?qū)τ谒猩虡I(yè)銀行而言是一個(gè)藍(lán)海。這個(gè)領(lǐng)域給人最大的感受就是創(chuàng)新、創(chuàng)新還是創(chuàng)新。

銀行介入這個(gè)領(lǐng)域的核心就是抓住電子商務(wù)行業(yè)發(fā)展三大支柱信息流、物流和資金流中的資金流，從這個(gè)角度切入發(fā)揮銀行專長(zhǎng)、提供金融服務(wù)產(chǎn)品，與這個(gè)行業(yè)實(shí)現(xiàn)共同成長(zhǎng)。

開(kāi)展電子商務(wù)交易資金托管業(yè)務(wù)的意義市場(chǎng)背景銀行介入這個(gè)領(lǐng)域的核心就是抓住電子商務(wù)行業(yè)發(fā)展三大58每個(gè)B2B電子商務(wù)交易市場(chǎng)的交易會(huì)員一般在300-500家，年交易量一般在50-200億元不等，交易沉淀資金一般為交易額的5%-10%，這些交易中現(xiàn)貨交易大約占60%左右，而且大多需要銀行提供貿(mào)易融資服務(wù)。成功接入一家電子交易網(wǎng)站將會(huì)為銀行在帶來(lái)全面的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，無(wú)論從客戶數(shù)、產(chǎn)品銷售廣度還是業(yè)務(wù)收入來(lái)看，綜合效應(yīng)顯而易見(jiàn)。電子商務(wù)交易資金托管業(yè)務(wù)的意義客戶資金中