企業(yè)融資實務課件

徵信報告案例說明

趙永祥博士大綱壹、徵信的意義及目的貳、徵信的步驟參、徵信報告簡介肆、客人申請額度所需資料伍、徵信要點陸、徵信報告架構柒、徵信五Ｐ徵信報告案例說明

趙永祥博士大綱壹、徵信的意義及目的徵信的意義：何謂徵信?簡單的說，就是對特定的「人」「事」「物」求證信用或調查信用的方法，所以徵信工作也就是信用」調查與分析的工作。壹、徵信的意義及目的徵信的意義：徵信的目的：一、直接目的：降低授信風險，確保債權安全，以防止或減少不良授信的發(fā)生。二、間接目的：

(1)、就調查結果對客戶提供經營管理之及改進意見。

(2)、選擇優(yōu)良客戶提供營業(yè)單位作為爭取授信業(yè)務之參考。徵信的目的：貳、徵信的步驟

一、蒐集資料就調查範圍蒐集相關資料，除客戶所提供之各項資料外，對於企業(yè)授信戶應就政府機關、產業(yè)公會、報章雜誌等與業(yè)界有關之資訊佐以攸關客戶外部經營環(huán)境之經濟情勢、產業(yè)動向等進行分析調查。另，客戶所提供之文件如屬影本，應與正本核對。貳、徵信的步驟

一、蒐集資料二、調查分析徵信人員於資料蒐集後，可由直接調查方式往訪客戶，藉晤談交換意見、查證資料之真實性，實地瞭解個人授信戶之工作穩(wěn)定性、家庭狀況，或企業(yè)授信戶之營運、財務等狀況，再據以分析、比較。若查證結果與客戶資料表所填列之內容不一致或客戶有空白未填項目需填記者，可請客戶自行更正，或由徵信人員以紅筆加以註記。二、調查分析三、綜合研判經調查分析、比較印證後，就客戶經營環(huán)境、營運及財務狀況、信用狀況做全盤綜合研討，以對其財務狀況、還款能力、前景展望做適切之研判。三、綜合研判四、填寫報告經綜合研判後，即可著手撰寫報告，並依各項內容予以充分表達，俾供授信審查之參考。四、填寫報告參、徵信報告簡介華僑銀行徵信報告\複本CD017000784X寶貿易09606-01.xls花旗臺灣銀行徵信報告\CATemplatev20080201.doc新光銀行徵信報告\徵信報告-買賣業(yè).pdf參、徵信報告簡介華僑銀行徵信報告\複本CD01700078肆、客人申請額度所需資料1. 公司資料冊(本行提供)授信需準備資料\公司資料冊.doc2. 個人資料表本行提供)授信需準備資料\個人資料表.doc3. 借款申請書(本行提供)授信需準備資料\授信申請書`.doc4. 同一關係企業(yè)資料表(本行提供)授信需準備資料\關係企業(yè)資料表.doc5. 聲明書(本行提供)授信需準備資料\自編報表聲明書.doc6. 99.100.101年財簽及資產負債表損益表肆、客人申請額度所需資料1. 公司資料冊(本行提供)授信需準7. 102年1-6月暫結資產負債表損益表8. 101年1-12及102年5-6月401申報書9.進銷貨廠商之交易金額及條件10.保證人財力證明11.同業(yè)存摺影本12.保證人身份證影本13.經濟部核準函14.變更事項登記卡15.公司章程、股東名冊

7. 102年1-6月暫結資產負債表損益表伍、徵信要點1.公司成立年限、資本額、產品與技術、關聯戶影響。2.財務四大構面：償債能力、財務結構、獲利能力、經營效能3.客戶優(yōu)勢、週轉金合理性4.借保人票債信、得獎狀況、財會獨立伍、徵信要點1.公司成立年限、資本額、產品與技術、關聯戶影響陸、徵信報告架構1.組織沿革徵信表格\1.組織沿革.doc2.本行往來情形徵信表格\2.本行往來情形.doc3.交叉行銷及徵信表格\3.交叉行銷.doc4.營業(yè)概況徵信表格\4-1營業(yè)概況.doc徵信表格\4-2營業(yè)概況.doc徵信表格\4-3營業(yè)概況.doc5.聯徵票債信徵信表格\5.聯徵票債信.doc陸、徵信報告架構1.組織沿革徵信表格\1.組織沿革.doc6.資負表徵信表格\6-1.資負表.doc徵信表格\6-2資負表.doc7.財報分析徵信表格\7-1財報分析.doc徵信表格\7-2財報分析.doc8.其他分析徵信表格\8-1其他分析.doc徵信表格\8-2其他分析.doc6.資負表徵信表格\6-1.資負表.doc徵信表格\6-2資柒、授信五P一、借款戶（PEOPLE）二、資金用途（PURPOSE）三、還款來源（PAYMENT）四、債權保障（PROTECTION）五、借戶展望（PERSPECTIVE）柒、授信五P一、借款戶（PEOPLE）借款戶（PEOPLE）借款戶（PEOPLE）1.公司成立年限、資本額2.負責人學經歷3.負責人對產業(yè)之專業(yè)度4.借保人票債信5.同業(yè)側面調查借款戶（PEOPLE）借款戶（PEOPLE）資金用途（PURPOSE）一資金用途（PURPOSE）1.週轉金：短期、中期、長期2.購料：L/C、進口O/A、D/A、D/P3.保證：履約保證、保固保證、STANDBYL/C4.出口押匯5.衍生性金融商品：遠匯、選擇權資金用途（PURPOSE）一資金用途（PURPOSE）資金用途（PURPOSE）二.1（一）直接授信週轉金：短放、中放、短放(票)、短放(L/C)

、短放(訂單)、短放(出口O/A)購料：短放(憑發(fā)票或出貨單)資本性支出：機器貸款、廠房貸款(中期、長期)擔保放款資金用途（PURPOSE）二.1（一）直接授信資金用途（PURPOSE）二.2（二）間接授信應收保證款項：發(fā)行商業(yè)本票保證、押標金保證、履約保證金保證、預付款保證、保固保證應收信用狀款項：國內L/C、國外L/C應收承兌票款：遠期L/C承兌資金用途（PURPOSE）二.2（二）間接授信資金用途（PURPOSE）二.3(三)外匯授信週轉金：短放：短放(L/C)、短放(訂單)、應收帳款出口押匯、(出口O/A、D/A、D/P)購料：(進口O/A、D/A、D/P)衍生性金融商品：FORWARD、OPTION資金用途（PURPOSE）二.3(三)外匯授信還款來源（PAYMENT）還款來源（PAYMENT）1.營業(yè)收入、營業(yè)利益率、利息保障倍數EBIT2.折舊及攤銷EBITDA還款來源（PAYMENT）還款來源（PAYMENT）債權保障（PROTECTION）債權保障（PROTECTION）1.不動產：土地、廠房2.動產：機器設備3.有價證券：存單、股票4.保證函債權保障（PROTECTION）債權保障（PROTECTIO借戶展望（PERSPECTIVE）借戶展望（PERSPECTIVE）1.企業(yè)未來前景2.銀行承作收益性3.未來可配合之業(yè)務：存款、外匯、應收帳款、TMU、網路銀行等借戶展望（PERSPECTIVE）借戶展望（PERSPECT網站分享.tw/mops/web/index

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趙永祥博士大綱壹、徵信的意義及目的貳、徵信的步驟參、徵信報告簡介肆、客人申請額度所需資料伍、徵信要點陸、徵信報告架構柒、徵信五Ｐ徵信報告案例說明

趙永祥博士大綱壹、徵信的意義及目的徵信的意義：何謂徵信?簡單的說，就是對特定的「人」「事」「物」求證信用或調查信用的方法，所以徵信工作也就是信用」調查與分析的工作。壹、徵信的意義及目的徵信的意義：徵信的目的：一、直接目的：降低授信風險，確保債權安全，以防止或減少不良授信的發(fā)生。二、間接目的：

(1)、就調查結果對客戶提供經營管理之及改進意見。

(2)、選擇優(yōu)良客戶提供營業(yè)單位作為爭取授信業(yè)務之參考。徵信的目的：貳、徵信的步驟

一、蒐集資料就調查範圍蒐集相關資料，除客戶所提供之各項資料外，對於企業(yè)授信戶應就政府機關、產業(yè)公會、報章雜誌等與業(yè)界有關之資訊佐以攸關客戶外部經營環(huán)境之經濟情勢、產業(yè)動向等進行分析調查。另，客戶所提供之文件如屬影本，應與正本核對。貳、徵信的步驟

一、蒐集資料二、調查分析徵信人員於資料蒐集後，可由直接調查方式往訪客戶，藉晤談交換意見、查證資料之真實性，實地瞭解個人授信戶之工作穩(wěn)定性、家庭狀況，或企業(yè)授信戶之營運、財務等狀況，再據以分析、比較。若查證結果與客戶資料表所填列之內容不一致或客戶有空白未填項目需填記者，可請客戶自行更正，或由徵信人員以紅筆加以註記。二、調查分析三、綜合研判經調查分析、比較印證後，就客戶經營環(huán)境、營運及財務狀況、信用狀況做全盤綜合研討，以對其財務狀況、還款能力、前景展望做適切之研判。三、綜合研判四、填寫報告經綜合研判後，即可著手撰寫報告，並依各項內容予以充分表達，俾供授信審查之參考。四、填寫報告參、徵信報告簡介華僑銀行徵信報告\複本CD017000784X寶貿易09606-01.xls花旗臺灣銀行徵信報告\CATemplatev20080201.doc新光銀行徵信報告\徵信報告-買賣業(yè).pdf參、徵信報告簡介華僑銀行徵信報告\複本CD01700078肆、客人申請額度所需資料1. 公司資料冊(本行提供)授信需準備資料\公司資料冊.doc2. 個人資料表本行提供)授信需準備資料\個人資料表.doc3. 借款申請書(本行提供)授信需準備資料\授信申請書`.doc4. 同一關係企業(yè)資料表(本行提供)授信需準備資料\關係企業(yè)資料表.doc5. 聲明書(本行提供)授信需準備資料\自編報表聲明書.doc6. 99.100.101年財簽及資產負債表損益表肆、客人申請額度所需資料1. 公司資料冊(本行提供)授信需準7. 102年1-6月暫結資產負債表損益表8. 101年1-12及102年5-6月401申報書9.進銷貨廠商之交易金額及條件10.保證人財力證明11.同業(yè)存摺影本12.保證人身份證影本13.經濟部核準函14.變更事項登記卡15.公司章程、股東名冊

7. 102年1-6月暫結資產負債表損益表伍、徵信要點1.公司成立年限、資本額、產品與技術、關聯戶影響。2.財務四大構面：償債能力、財務結構、獲利能力、經營效能3.客戶優(yōu)勢、週轉金合理性4.借保人票債信、得獎狀況、財會獨立伍、徵信要點1.公司成立年限、資本額、產品與技術、關聯戶影響陸、徵信報告架構1.組織沿革徵信表格\1.組織沿革.doc2.本行往來情形徵信表格\2.本行往來情形.doc3.交叉行銷及徵信表格\3.交叉行銷.doc4.營業(yè)概況徵信表格\4-1營業(yè)概況.doc徵信表格\4-2營業(yè)概況.doc徵信表格\4-3營業(yè)概況.doc5.聯徵票債信徵信表格\5.聯徵票債信.doc陸、徵信報告架構1.組織沿革徵信表格\1.組織沿革.doc6.資負表徵信表格\6-1.資負表.doc徵信表格\6-2資負表.doc7.財報分析徵信表格\7-1財報分析.doc徵信表格\7-2財報分析.doc8.其他分析徵信表格\8-1其他分析.doc徵信表格\8-2其他分析.doc6.資負表徵信表格\6-1.資負表.doc徵信表格\6-2資柒、授信五P一、借款戶（PEOPLE）二、資金用途（PURPOSE）三、還款來源（PAYMENT）四、債權保障（PROTECTION）五、借戶展望（PERSPECTIVE）柒、授信五P一、借款戶（PEOPLE）借款戶（PEOPLE）借款戶（PEOPLE）1.公司成立年限、資本額2.負責人學經歷3.負責人對產業(yè)之專業(yè)度4.借保人票債信5.同業(yè)側面調查借款戶（PEOPLE）借款戶（PEOPLE）資金用途（PURPOSE）一資金用途（PURPOSE）1.週轉金：短期、中期、長期2.購料：L/C、進口O/A、D/A、D/P3.保證：履約保證、保固保證、STANDBYL/C4.出口押匯5.衍生性金融商品：遠匯、選擇權資金用途（PURPOSE）一資金用途（PURPOSE）資金用途（PURPOSE）二.1（一）直接授信週轉金：短放、中放、短放(票)、短放(L/C)

、短放(訂單)、短放(出口O/A)購料：短放(憑發(fā)票或出貨單)資本性支出：機器貸款、廠房貸款(中期、長期)擔保放款資金用途（PURPOSE）二.1（一）直接授信資金用途（PURPOSE）二.2（二）間接授信應收保證款項：發(fā)行商業(yè)本票保證、押標金保證、履約保證金保證、預付款保證、保固保證應收信用狀款項：國內L/C、國外L