2023年銀行人員考試公共科目＋個人貸款考試預(yù)測試題

2023年銀行人員考試公共科目＋個人貸款考試預(yù)測試題1..《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的通知》中，關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管的要求說法正確的有（）。A.

貸款撥備率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為1.5%～2.5%B.

撥備覆蓋率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為120%～160%C.

“同質(zhì)同類”是指各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門原則上應(yīng)制定相應(yīng)類別機(jī)構(gòu)的差異化實(shí)施細(xì)則并及時印發(fā)實(shí)施D.

“一行一策”是指各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門和銀監(jiān)局進(jìn)一步明確單家銀行的貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求E.

確定單家銀行具體監(jiān)管要求時，應(yīng)考慮的因素有：貸款分類準(zhǔn)確性、處置不良貸款主動性、資本充足性【答案】:

A|C|D|E【解析】:B項(xiàng)，撥備覆蓋率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為120%～150%。2.下列關(guān)于缺口管理的說法，正確的有（）。A.

當(dāng)預(yù)期利率會上升時，增加缺口B.

當(dāng)預(yù)期利率會上升時，減小缺口C.

缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額D.

缺口是指固動利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額E.

當(dāng)資產(chǎn)和負(fù)債中的某一項(xiàng)的利率為固定利率的時候，不需要進(jìn)行缺口管理【答案】:

A|C【解析】:缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險管理的重要工具，具體是指根據(jù)對于未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口。簡而言之，當(dāng)預(yù)期利率會上升時，增加缺口；反之亦然。這里所指的缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額，但是當(dāng)上述資產(chǎn)和負(fù)債中的某一項(xiàng)的利率為固定利率的時候，同樣也需要進(jìn)行缺口管理。3.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)（）完成。[2013年6月真題]A.

由不少于1名專職信貸人員B.

由信貸人員和審查人員共同C.

由2名以上（不含2名）信貸人員D.

由不少于2名信貸人員【答案】:

D【解析】:根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第二十六條，以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成。4.征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在（）個工作日內(nèi)對異議信息進(jìn)行更正。[2018年10月真題]A.

5B.

3C.

2D.

4【答案】:

C【解析】:征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應(yīng)在2個工作日內(nèi)對異議信息進(jìn)行更正。異議信息確實(shí)有誤，但因技術(shù)原因暫時無法更正的，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)對該異議信息作特殊標(biāo)注，以有別于其他異議信息。經(jīng)過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議申請人要求更改相關(guān)個人信用信息。5.有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括（）。A.

還款來源因素-PaymentFactorB.

個人因素-PersonalFactorC.

資金用途因素-PurposeFactorD.

債權(quán)保障因素-ProtectionFactorE.

前景因素-PerspectiveFactor【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，包括：①個人因素（PersonalFactor）；②資金用途因素（PurposeFactor）；③還款來源因素（PaymentFactor）；④債權(quán)保障因素（ProtectionFactor）；⑤前景因素（PerspectiveFactor）。類似地，還有“5W”因素分析法，即借款人（Who）、借款用途（Why）、還款期限（When）、擔(dān)保物（What）及如何還款（How）。6.為防控個人經(jīng)營貸款的操作風(fēng)險，貸款銀行原則上不能接受（）為抵押物。A.

產(chǎn)權(quán)明晰的商用房B.

價值不穩(wěn)定的工業(yè)用房C.

變現(xiàn)能力差的劃撥土地D.

集體土地使用權(quán)E.

產(chǎn)權(quán)不明晰的租賃房【答案】:

B|C|D|E【解析】:個人經(jīng)營貸款中，借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。7.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于（）規(guī)定。A.

監(jiān)管規(guī)避B.

協(xié)助執(zhí)行C.

內(nèi)部交易D.

風(fēng)險提示【答案】:

B【解析】:依法協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或出于私情，不協(xié)助有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)依法對客戶賬戶進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃的執(zhí)法行為，甚至為客戶通風(fēng)報信或協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶的資產(chǎn)，使執(zhí)法行為無法進(jìn)行。8.個人征信系統(tǒng)中的銀行信貸信息包括（）。[2015年10月真題]A.

婚姻信息B.

交通違章信息C.

經(jīng)營信息D.

信用卡信息E.

貸款信息【答案】:

D|E【解析】:銀行信貸交易信息是客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機(jī)構(gòu)辦理的貸款、信用卡等交易的匯總和明細(xì)信息。9.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有（）。A.

利用本職為親人謀取利益B.

兼職影響本職工作C.

兼職不獲取報酬D.

利用兼職為本職機(jī)構(gòu)謀取利益E.

利用兼職為本人謀取利益【答案】:

D|E10.關(guān)于持有期收益率的公式，下列正確的是（）。A.

持有期收益率＝（購買價格－出售價格＋利息）/購買價格×100%B.

持有期收益率＝（出售價格－購買價格＋利息）/購買價格×100%C.

持有期收益率＝（出售價格－購買價格＋利息）/出售價格×100%D.

持有期收益率＝（購買價格－出售價格＋利息）/出售價格×100%【答案】:

B【解析】:持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率，其計(jì)算公式是：持有期收益率＝（出售價格－購買價格＋利息）/購買價格×100%。持有期收益率不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了實(shí)際收益率。11.國家助學(xué)貸款實(shí)行的原則不包括（）。A.

信用發(fā)放B.

風(fēng)險補(bǔ)償C.

部分自籌D.

財政貼息【答案】:

C【解析】:國家助學(xué)貸款實(shí)行“財政貼息、風(fēng)險補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。12.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃椋ǎ?。A.

貸記卡B.

實(shí)體卡C.

聯(lián)名（認(rèn)同）卡D.

準(zhǔn)貸記卡E.

銀聯(lián)卡【答案】:

A|D【解析】:信用卡的分類有如下幾種：①按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱?，可分為貸記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類；②按發(fā)行對象不同分，可分為個人卡和單位卡；③按是否聯(lián)名（認(rèn)同）分，可分為聯(lián)名（認(rèn)同）卡和非聯(lián)名（認(rèn)同）卡；④按品牌分，可分為銀聯(lián)卡、威士卡、萬事達(dá)卡、運(yùn)通卡、JCB卡、大來卡和其他品牌卡；⑤按賬戶幣種分，可分為人民幣卡、雙幣卡和多幣卡；⑥按信息載體分，可分為磁條卡、芯片卡和磁條芯片復(fù)合卡；⑦按卡片規(guī)格分，可分為標(biāo)準(zhǔn)卡和異型卡；⑧按是否有實(shí)體介質(zhì)分，可分為實(shí)體卡和數(shù)字信用卡。13.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對按期還款、信用良好的借款人采取的獎勵方式不包括（）。A.

優(yōu)惠利率B.

利息返還C.

信用累積D.

返還本金【答案】:

D【解析】:農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要建立優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶正向激勵制度，對按期還款、信用良好的借款人采取優(yōu)惠利率、利息返還、信用累積獎勵等方式，促進(jìn)信用環(huán)境不斷改善。14.下列選項(xiàng)中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容。A.

客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境B.

會計(jì)分錄C.

信用記錄D.

所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況【答案】:

B【解析】:授信盡職原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。15.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯誤的有（）。[2015年10月真題]A.

鼓勵采用借款人自主支付方式進(jìn)行支付B.

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制C.

農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式D.

一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式E.

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限【答案】:

A|D【解析】:A項(xiàng)，農(nóng)戶貸款鼓勵采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象進(jìn)行支付；D項(xiàng)，原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。16.關(guān)于合同成立的表述錯誤的是（）。A.

當(dāng)事人對合同條款必須堅(jiān)持協(xié)商一致的原則B.

合同的成立不必具備要約和承諾階段C.

雙方當(dāng)事人訂立合同應(yīng)該符合法律規(guī)定D.

當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)【答案】:

B【解析】:B項(xiàng)，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。17.（）是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向低保戶發(fā)放的，用于除住房、購車之外的一般生活消費(fèi)用途的貸款。A.

農(nóng)戶消費(fèi)貸款B.

低保戶消費(fèi)貸款C.

校園消費(fèi)貸款D.

助學(xué)貸款【答案】:

B16.下列關(guān)于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)?；鸬膶?shí)行和運(yùn)作，說法不正確的是（）。A.

單獨(dú)核算B.

合并入賬C.

?？顚Ｓ肈.

封閉運(yùn)行【答案】:

B【解析】:創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)?；饘?shí)行單獨(dú)列賬、單獨(dú)核算，保證?？顚Ｓ煤头忾]運(yùn)行。18.在貸款審查環(huán)節(jié)，個人商用房貸款的貸款人應(yīng)建立和完善借款人的（）。[2015年10月真題]A.

抵押物審查和評價體系B.

還款意愿和審查體系C.

信用記錄和評價體系D.

貸后審查和風(fēng)險預(yù)警體系【答案】:

C【解析】:貸款人應(yīng)開展風(fēng)險評價工作，以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險評估。貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系。19.對他人之間的訴訟標(biāo)的有獨(dú)立的請求權(quán)或雖無獨(dú)立的請求權(quán)，但是與案件的處理結(jié)果有法律上的利害關(guān)系，而參加他人之間正在進(jìn)行的訴訟的人是（）。A.

訴訟代理人B.

共同訴訟人C.

訴訟代表人D.

第三人【答案】:

D【解析】:民事訴訟當(dāng)事人包括原告、被告、第三人和共同訴訟人，其中第三人是指對他人之間的訴訟標(biāo)的有獨(dú)立的請求權(quán)或雖無獨(dú)立的請求權(quán)，但是與案件的處理結(jié)果有法律上的利害關(guān)系，而參加他人之間正在進(jìn)行的訴訟的人。20.為具備連續(xù)、詳細(xì)的“五險一金”的社會保險繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個人貸款，屬于（）。[2017年6月真題]A.

非場景化個人貸款B.

非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個人貸款C.

場景化個人貸款D.

有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個人貸款【答案】:

D【解析】:按照客戶是否具有較強(qiáng)的資信證明，可以將互聯(lián)網(wǎng)個人貸款分為有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個人貸款與非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個人貸款。例如，“五險一金”的社會保險繳納記錄一定程度上代表了個人的社會背景與信用基礎(chǔ)，具備連續(xù)、詳細(xì)繳納記錄的情況屬于強(qiáng)增信基礎(chǔ)客戶。21.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的說法，不正確的是（）。A.

標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為8個業(yè)務(wù)條線B.

操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)＝操作風(fēng)險資本要求×12.5C.

采用基本指標(biāo)法時，操作風(fēng)險資本要求等于銀行前三年總收入的平均值乘以15%D.

任何一家銀行新的業(yè)務(wù)開展或新系統(tǒng)剛上線時，由于規(guī)章制度不完善、員工操作經(jīng)驗(yàn)不足、管理上的漏洞，這就使得出現(xiàn)操作風(fēng)險的概率較高【答案】:

A【解析】:標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)和其他業(yè)務(wù)等9個業(yè)務(wù)條線。22.關(guān)于催收策略的優(yōu)化，以下說法正確的是（）。A.

策略制定好之后一般不輕易改變B.

策略制定好之后并不是一成不變的，但是最優(yōu)的策略一般不輕易調(diào)整C.

策略制定好之后并不是一成不變的，即便是最優(yōu)的策略，也要隨時間的推移不斷調(diào)整與優(yōu)化D.

策略制定好之后，最優(yōu)策略一般會維持較長時間，而其他策略則隨時間的推移不斷調(diào)整與優(yōu)化【答案】:

C【解析】:催收策略制定好之后并不是一成不變的，即便是最優(yōu)的策略，隨著時間推移也會變得不適合，這就需要定期采用冠軍/挑戰(zhàn)者方法對策略進(jìn)行優(yōu)化。23.下列關(guān)于商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的表述，合規(guī)的做法是（）。A.

以銀行自身名義簽訂保單B.

萬能險產(chǎn)品當(dāng)作儲蓄產(chǎn)品宣傳C.

代理保險公司資金結(jié)算D.

代理收取保費(fèi)E.

代理支付保險金【答案】:

C|D|E【解析】:代理保險業(yè)務(wù)是指代理機(jī)構(gòu)接受保險公司的委托，代其辦理保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營活動。代理保險業(yè)務(wù)的種類主要包括：代理人壽保險業(yè)務(wù)、代理財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)、代理收取保費(fèi)及支付保險金業(yè)務(wù)、代理保險公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)。24.下列屬于個人教育貸款受理、調(diào)查環(huán)節(jié)操作風(fēng)險的是（）。A.

借款申請人的主體資格不符合銀行有關(guān)規(guī)定B.

業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配C.

未按規(guī)定辦妥公證事宜D.

借款人偽造申報資料【答案】:

A【解析】:未深入調(diào)查借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關(guān)規(guī)定是個人教育貸款受理和調(diào)查環(huán)節(jié)存在的操作風(fēng)險。B項(xiàng)是貸款審查與審批環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險；C項(xiàng)是貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險；D項(xiàng)是信用風(fēng)險。25.公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的職責(zé)包括（）。A.

制定公積金信貸政策B.

公積金借款合同簽約、發(fā)放C.

承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險D.

貸前調(diào)查審核、信息錄入E.

貸后審核、催收、查詢對賬【答案】:

B|D|E【解析】:公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的基本職責(zé)有公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設(shè)立和計(jì)結(jié)息以及金融手續(xù)操作；可委托代理的職責(zé)有貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬。AC兩項(xiàng)屬于公積金管理中心的基本職責(zé)。26.下列關(guān)于個人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施的表述，正確的有（）。A.

堅(jiān)持實(shí)地調(diào)查原則B.

嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入C.

與保險公司的履約保證保險合作，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議D.

切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況E.

由專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)時監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:個人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施有：①加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況，堅(jiān)持實(shí)地調(diào)查原則，嚴(yán)格審查經(jīng)銷商的信用水平、領(lǐng)導(dǎo)層的資信及管理水平、自有資金實(shí)力、財務(wù)狀況、履行保證責(zé)任的意愿及能力等；②嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入；③由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)時監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金；④與保險公司的履約保證保險合作，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞造成貸款損失。27.對采用貸款人受托支付方式的注意事項(xiàng)中，下列說法正確的是（）。A.

貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金B(yǎng).

貸款人受托支付完成后，若資金流向明確，可不再詳細(xì)記錄C.

銀行應(yīng)明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件D.

貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放后審核借款人相關(guān)交易資料和憑證E.

貸款人應(yīng)在支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄【答案】:

A|C|E【解析】:B項(xiàng)，貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證；D項(xiàng)，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件。28.除了一般銀行業(yè)務(wù)具有的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、欺詐風(fēng)險外，信用卡產(chǎn)品的風(fēng)險主要包括（）。A.

來自發(fā)卡行的風(fēng)險B.

來自持卡人的風(fēng)險C.

來自商戶的風(fēng)險D.

來自第三方的風(fēng)險E.

來自收單行的風(fēng)險【答案】:

B|C|D【解析】:信用卡風(fēng)險，就是指在信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營中發(fā)卡行、收單行以及持卡人和合作商戶等發(fā)生經(jīng)濟(jì)損失的潛在可能性。信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理有其特殊性和復(fù)雜性。除了一般銀行業(yè)務(wù)具有的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、欺詐風(fēng)險外，信用卡產(chǎn)品的風(fēng)險主要包括：①來自持卡人的風(fēng)險；②來自商戶的風(fēng)險；③來自第三方的風(fēng)險。29.下列選項(xiàng)中具有法人資格的是（）。A.

某銀行董事會B.

個體工商戶C.

某公司財務(wù)部D.

一個公司【答案】:

D【解析】:法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。根據(jù)我國《民法總則》的規(guī)定，法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。AC兩項(xiàng)屬于企業(yè)內(nèi)部的某個機(jī)構(gòu)或部門，不具有獨(dú)立的法人資格；B項(xiàng)，自然人不具備法人資格。30.小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元/平方米。申請貸款時市場估價為25000元/平方米，評估價格為20000元/平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。[2018年6月真題](1)小張?jiān)摴P貸款的抵押率是（）。（單項(xiàng)選擇題）A.

60%B.

79%C.

75%D.

63%【答案】:

B【解析】:抵押率＝押品擔(dān)保債權(quán)的本息金額/押品評估價值×100%。所以，小張?jiān)摴P貸款的抵押率＝（300＋300×5.22%）/（2×200）≈79%。(2)小張經(jīng)營規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔(dān)保，以下選項(xiàng)中屬于有效擔(dān)保的有（）。（多項(xiàng)選擇題）A.

小張朋友小王擔(dān)任校長的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套B.

小張公司名下?lián)碛械模埻馄渌蓶|并不知情的住宅一套C.

小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D.

小張名下的大型生產(chǎn)機(jī)器一臺E.

小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限【答案】:

C|D|E【解析】:《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，如下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。A項(xiàng)屬于第三種；B項(xiàng)屬于第四種。(3)在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付？（）（多項(xiàng)選擇題）A.

小張打算向某材料供應(yīng)商采購60萬元的原材料用于生產(chǎn)運(yùn)營B.

小張打算采購30萬元的原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營，但未確定向誰采購C.

小張打算向某材料供應(yīng)商采購30萬元的原材料用于生產(chǎn)運(yùn)營D.

小張打算采購50萬元的原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營，但未確定向誰采購E.

小張打算用現(xiàn)金方式向沒有任何銀行賬戶的王某采購10萬元原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營【答案】:

B|C|E【解析】:個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。31.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)中，事業(yè)部的功能有（）。A.

業(yè)務(wù)拓展B.

業(yè)務(wù)管理C.

業(yè)務(wù)處理D.

按業(yè)務(wù)線繼續(xù)設(shè)立若干事業(yè)部E.

支配本業(yè)務(wù)線的所有人力、財力、物力資源【答案】:

A|B|C|E【解析】:以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)中，全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán)。在這種組織架構(gòu)中，事業(yè)部不僅集業(yè)務(wù)拓展、業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)處理三大功能于一身，而且可以支配本業(yè)務(wù)線的所有人力、財力、物力資源，獨(dú)立性、自主性較強(qiáng)。32.“了解客戶”是銀行依法承擔(dān)的一項(xiàng)法定義務(wù)，銀行從業(yè)人員在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時必須遵循（）制度。A.

居民身份識別B.

客戶身份識別C.

公民身份識別D.

法人身份識別【答案】:

B【解析】:了解客戶是銀行依法承擔(dān)的一項(xiàng)法定義務(wù)，我國賬戶管理規(guī)定以及《反洗錢法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識別制度。33.下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯誤的是（）。A.

定金是一種擔(dān)保方式，而訂金不具有擔(dān)保功能B.

定金具有預(yù)付款性質(zhì)C.

收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金D.

訂金的數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定【答案】:

B【解析】:定金和訂金的區(qū)別如下：①性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式，而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金；而收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)時，退還訂金即可，無須雙倍返還。③數(shù)額限制不同?！稉?dān)保法》規(guī)定定金數(shù)額不超過主合同標(biāo)的額的20%；而訂金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定，法律未作限制。34.夫妻一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)，屬于（）。A.

夫妻共同生活較長的按共同財產(chǎn)處理B.

夫妻共同財產(chǎn)C.

推定為夫妻共同財產(chǎn)D.

夫妻一方個人財產(chǎn)【答案】:

D【解析】:《婚姻法》第十八條規(guī)定，下列財產(chǎn)，為夫妻一方個人財產(chǎn)：一方的婚前財產(chǎn)；一方專用的生活用品；一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用；遺囑或贈與合同中確定只歸夫妻一方所有的財產(chǎn)；其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財產(chǎn)。35.目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是（）。A.

全國銀行間債券市場B.

商業(yè)銀行柜臺市場C.

上海證券交易所D.

深圳證券交易所【答案】:

A【解析】:我國信貸資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，商業(yè)銀行是其主要投資者，其登記、托管、交易、結(jié)算應(yīng)按照《全國銀行間債券市場債券交易管理辦法》等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。36.關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)，下列說法錯誤的是（）。A.

商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款具有“在線申請”“實(shí)時審批”“自助簽約”“隨債隨還”以及“額度高”“期限長”等特點(diǎn)B.

互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)C.

個體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實(shí)現(xiàn)的直接借貸D.

網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款【答案】:

A【解析】:A項(xiàng)，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款通常具有“流程線上化”“審批時限短”“隨借隨還”以及“額度低”“期限短”等特點(diǎn)。37.對于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的個人征信查詢申請，征信中心應(yīng)在（）個工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機(jī)構(gòu)。A.

4B.

2C.

3D.

6【答案】:

B【解析】:對于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請，征信中心應(yīng)在2個工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機(jī)構(gòu)。未開通查詢終端的查詢機(jī)構(gòu)接收到征信中心返回的查詢結(jié)果后，應(yīng)在2個工作日內(nèi)按照事先約定的接收方式將查詢結(jié)果反饋給申請人。38.國際新會計(jì)準(zhǔn)則（IFRS9）主要依據(jù)資產(chǎn)所處損失階段確定減值計(jì)量方法。對于風(fēng)險程度較小、風(fēng)險狀況穩(wěn)定的資產(chǎn)，損失階段劃為階段一，計(jì)提損失準(zhǔn)備時只需考慮未來（）內(nèi)的預(yù)期信用損失。A.

兩年B.

三年C.

整個存續(xù)期D.

一年【答案】:

D【解析】:國際新會計(jì)準(zhǔn)則下，主要依據(jù)資產(chǎn)所處損失階段確定減值計(jì)量方法。對于風(fēng)險程度較小、風(fēng)險狀況穩(wěn)定的資產(chǎn)，損失階段劃為階段一，計(jì)提損失準(zhǔn)備時只需考慮未來一年內(nèi)的預(yù)期信用損失；對于風(fēng)險已出現(xiàn)顯著增加的資產(chǎn)，損失階段劃為階段二或階段三，計(jì)提損失準(zhǔn)備時要考慮資產(chǎn)整個存續(xù)期內(nèi)的全部預(yù)期信用損失。因此，損失階段、信用評級等是新準(zhǔn)則模型的計(jì)量基礎(chǔ)。39.下列關(guān)于個人貸款的表述，錯誤的是（）。A.

個人貸款雖然風(fēng)險權(quán)重高，但綜合收益也較高B.

個人貸款合同關(guān)系中，一般一方是貸款人，另一方主體是自然人C.

個人貸款業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進(jìn)作用D.

個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運(yùn)用方式【答案】:

A【解析】:《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權(quán)重法下計(jì)量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時，對個人住房抵押貸款風(fēng)險設(shè)定權(quán)重為50%，對個人其他債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重設(shè)定為75%。然而，一般公司類貸款風(fēng)險權(quán)重目前為100%。40..商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程一般為（）。A.

貸款申請、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理B.

貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理C.

貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理D.

貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查【答案】:

B【解析】:一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下九個環(huán)節(jié)：①貸款申請；②受理與調(diào)查；③風(fēng)險評價；④貸款審批；⑤合同簽訂；⑥貸款發(fā)放；⑦貸款支付；⑧貸后管理；⑨貸款回收與處置。41.貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審，初審環(huán)節(jié)的內(nèi)容不包括（）。A.

借款申請人所提交材料的完整性B.

借款申請人所提交材料的真實(shí)性C.

借款申請人所提交材料的規(guī)范性D.

借款申請人的主體資格【答案】:

B【解析】:貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規(guī)范性。42.在個人住房貸款中，合作機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險表現(xiàn)形式不包括（）。[2015年5月真題]A.

擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過大B.

評估機(jī)構(gòu)房產(chǎn)評估價值失實(shí)C.

開發(fā)商的“假個貸”D.

住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整【答案】:

D【解析】:個人住房貸款中，合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的表現(xiàn)形式主要有：①房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險，主要表現(xiàn)為“假個貸”；②擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險，主要的表現(xiàn)是“擔(dān)保放大倍數(shù)”過大；③其他合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險，在二手房貸款業(yè)務(wù)中，往往涉及多個社會中介機(jī)構(gòu)，如房屋中介機(jī)構(gòu)、評估機(jī)構(gòu)及律師事務(wù)所等，可能在社會中介機(jī)構(gòu)環(huán)節(jié)出現(xiàn)風(fēng)險。43.根據(jù)銀行政策，消費(fèi)類個人貸款（不含個人住房貸款）（）。A.

下限為基準(zhǔn)利率的0.85倍B.

下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍C.

下限為基準(zhǔn)利率的0.8倍D.

下限放開【答案】:

D【解析】:2013年7月，中國人民銀行宣布取消金融機(jī)構(gòu)貸款利率的下限（除個人住房貸款外），由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)商業(yè)原則自主確定貸款利率水平，貸款利率實(shí)現(xiàn)市場化。44.信用風(fēng)險分析中專家判斷法存在的缺點(diǎn)和不足不包括（）。A.

難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，會造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性B.

專家的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和素質(zhì)若不能與時俱進(jìn)，將對實(shí)施效果穩(wěn)定性產(chǎn)生不利影響C.

隨著銀行業(yè)務(wù)量的不斷增加，所需專業(yè)分析人員越來越多，一定程度上會增加銀行成本，影響效率D.

專家判斷法實(shí)施的效果具有穩(wěn)定性【答案】:

D【解析】:專家判斷法主要缺點(diǎn)和不足在于以下幾個方面：①要維持專家制度需要相當(dāng)數(shù)量的專業(yè)分析人員，隨著銀行業(yè)務(wù)量的不斷增加，其所需要的分析人員會越來越多；②專家判斷法實(shí)施的效果很不穩(wěn)定；③運(yùn)用專家判斷法對借款人進(jìn)行信貸分析時，難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性。45.內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險控制在可承受度之內(nèi)。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。A.

信息系統(tǒng)B.

崗位設(shè)置C.

授權(quán)管理D.

內(nèi)控制度E.

外包管理【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括：①內(nèi)控制度；②風(fēng)險識別；③信息系統(tǒng)；④崗位設(shè)置；⑤員工管理；⑥授權(quán)管理；⑦會計(jì)核算；⑧監(jiān)控對賬；⑨外包管理；⑩投訴處理。46.行為人購買假幣后使用的，以（）從重處罰。A.

購買假幣罪B.

使用假幣罪C.

購買、使用假幣罪D.

持有假幣罪【答案】:

A【解析】:行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。47.學(xué)生在校期間，國家助學(xué)貸款利息由財政______，貸款本金由學(xué)生本人在______自行償還。（）[2018年10月真題]A.

部分補(bǔ)貼；提款后B.

部分補(bǔ)貼；畢業(yè)后C.

全額補(bǔ)貼；提款后D.

全額補(bǔ)貼；畢業(yè)后【答案】:

D【解析】:學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財政補(bǔ)貼，貸款本金由學(xué)生本人在畢業(yè)后自行償還。學(xué)生畢業(yè)后與經(jīng)辦銀行確認(rèn)還款計(jì)劃時，可以選擇使用還本寬限期。還本寬限期內(nèi)學(xué)生只償還貸款利息，不償還貸款本金。還本寬限期最長3年。48.由于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的全流程均通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)，放貸機(jī)構(gòu)缺少與客戶面對面核實(shí)身份的機(jī)會，面臨著客戶身份真實(shí)、信息真實(shí)確認(rèn)的風(fēng)險。這種風(fēng)險是指（）。A.

技術(shù)風(fēng)險B.

操作風(fēng)險C.

行業(yè)風(fēng)險D.

信用風(fēng)險【答案】:

D【解析】:互聯(lián)網(wǎng)個人貸款信用風(fēng)險的內(nèi)容包括四個方面：①客戶身份真實(shí)性風(fēng)險，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的全流程均通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)，放貸機(jī)構(gòu)缺少與客戶面對面核實(shí)身份的機(jī)會，也面臨著客戶身份真實(shí)、信息真實(shí)確認(rèn)的風(fēng)險；②系統(tǒng)模型準(zhǔn)確性風(fēng)險，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款對客戶信用狀況的評價完全通過系統(tǒng)審查和分析；③貸款用途真實(shí)性風(fēng)險，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款可以提現(xiàn)，客戶如何使用貸款資金，放貸機(jī)構(gòu)面臨一定監(jiān)控困難；④緩釋手段不足，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款一般都是信用貸款，缺少有效的風(fēng)險緩釋措施。49.對于采取抵押擔(dān)保方式的個人貸款業(yè)務(wù)，貸款人應(yīng)調(diào)查抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于（）及其司法解釋規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財產(chǎn)范圍。[2016年11月真題]A.

《保險法》B.

《民法總則》C.

《物權(quán)法》D.

《合同法》【答案】:

C43.準(zhǔn)確把握個人貸款業(yè)務(wù)操作流程，可有效規(guī)避貸款風(fēng)險。下列環(huán)節(jié)不屬于貸款操作流程的是（）。[2012年6月真題]A.

審查與審批B.

支付管理與貸后管理C.

受理與調(diào)查D.

產(chǎn)品開發(fā)與設(shè)計(jì)【答案】:

D【解析】:個人貸款業(yè)務(wù)操作流程包括受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理。50.下列關(guān)于保證的表述，錯誤的是（）。A.

連帶保證具有一般保證的屬性B.

當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶保證C.

人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)D.

連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件【答案】:

B【解析】:《擔(dān)保法》第十八條規(guī)定，保證的責(zé)任方式分為一般保證和連帶保證，當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。51.下列關(guān)于流動性風(fēng)險管理的表述，錯誤的是（）。A.

銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產(chǎn)負(fù)債情況、銀行在市場中的頭寸和市場環(huán)境B.

為妥善管理流動性風(fēng)險，銀行需具備完善的流動性管理體系和措施C.

銀行在解決流動性問題時，更需要的是現(xiàn)金流入D.

銀行有較為充足的資本時，就不會陷入流動性危機(jī)【答案】:

D【解析】:D項(xiàng)，流動性風(fēng)險是一類比較特別的風(fēng)險，當(dāng)銀行發(fā)生流動性危機(jī)事件時，即使銀行具有較為充足的資本，仍然有可能因?yàn)榱鲃有詥栴}而破產(chǎn)。52.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表述，錯誤的是（）。[2013年11月真題]A.

采用等額本金還款法比等額本息還款法合算B.

等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息C.

等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減D.

等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法【答案】:

A【解析】:A項(xiàng)，等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分。53.合同生效是指（）。A.

合同履行完畢B.

合同雙方當(dāng)事人按照約定履行義務(wù)C.

已經(jīng)成立的合同具有法律約束力D.

合同訂立過程的結(jié)束【答案】:

C【解析】:合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力。合同成立是合同生效的前提。54.我國的信用卡業(yè)務(wù)最