2023年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級）真題全套pdf版

2023年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級）真題全套pdf版1.下列關(guān)于大額風(fēng)險暴露集中度的說法，正確的是（）。A.

大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額2.5%的風(fēng)險暴露B.

對非同業(yè)單一客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的20%C.

對一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的20%D.

對同業(yè)單一客戶或集團客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的25%E.

全球系統(tǒng)重要性銀行對另一家全球系統(tǒng)重要性銀行的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的15%【答案】:

A|C|D|E【解析】:B項，對非同業(yè)單一客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的15%。2.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當遵循的基本原則有（）。A.

前瞻性原則B.

全覆蓋原則C.

制衡性原則D.

相匹配原則E.

審慎性原則【答案】:

B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當遵循以下基本原則：①全覆蓋原則。內(nèi)部控制應(yīng)當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。②制衡性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。③審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。④相匹配原則。內(nèi)部控制應(yīng)當與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。3.貨幣政策的最終目標包括（）。A.

穩(wěn)定物價B.

經(jīng)濟增長C.

充分就業(yè)D.

國家安定E.

國際收支平衡【答案】:

A|B|C|E【解析】:國民經(jīng)濟發(fā)展的總體目標包括經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標。作為國家宏觀經(jīng)濟政策重要組成部分的貨幣政策，其最終目標也是這四大目標。4.商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過______個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)______個月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。（）A.

3；3B.

3；6C.

6；3D.

6；6【答案】:

D【解析】:經(jīng)批準設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過六個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。5.“太多的貨幣追求太少的商品”，從而導(dǎo)致一般物價水平上漲，這種情形屬于（）通貨膨脹。A.

需求拉上型B.

成本推進型C.

結(jié)構(gòu)型D.

隱蔽型【答案】:

A【解析】:需求拉上型通貨膨脹是指當總需求與總供給的對比處于供不應(yīng)求狀態(tài)，總需求大于總供給時，過多的需求拉動價格水平上漲。由于在現(xiàn)實生活中，總需求是由有購買和支付能力的貨幣量構(gòu)成，總供給則表現(xiàn)為市場上的商品和勞務(wù)，所以也就是“過多的貨幣追求過少的商品”引起了物價上漲。6.商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。A.

70%B.

25%C.

80%D.

75%【答案】:

B【解析】:流動性比例的計算公式為：流動性比例＝流動性資產(chǎn)余額÷流動性負債余額。流動性比例的最低監(jiān)管標準為不低于25%。7.買斷式回購的交易期限最長不得超過（）。A.

30天B.

60天C.

91天D.

365天【答案】:

C【解析】:根據(jù)《全國銀行間債券市場債券管理辦法》規(guī)定，買斷式回購的交易期限最長不得超過91天。交易雙方不得以任何形式展期。8.國內(nèi)生產(chǎn)總值的表現(xiàn)形態(tài)包括（）。A.

收入形態(tài)B.

產(chǎn)品形態(tài)C.

貨幣形態(tài)D.

價值形態(tài)E.

服務(wù)形態(tài)【答案】:

A|B|D【解析】:國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。國內(nèi)生產(chǎn)總值有三種表現(xiàn)形態(tài)，即價值形態(tài)、收入形態(tài)和產(chǎn)品形態(tài)。9.下列做法中錯誤的是（）。A.

商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險B.

商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率C.

商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不低于1萬元人民幣D.

商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，未挪用投資者資金【答案】:

B【解析】:B項，商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中只能登載該理財產(chǎn)品或者本行同類理財產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績，并以醒目文字提醒投資者“理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財產(chǎn)品實際收益，投資須謹慎”。10.銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應(yīng)當團結(jié)合作，（）是符合這一要求的恰當做法。A.

老員工向新員工介紹工作經(jīng)驗B.

客戶經(jīng)理之間分享各自對客戶的服務(wù)方式和技巧C.

業(yè)務(wù)部門前臺、中臺和后臺的員工分工合作D.

在工作討論會上針對工作直接提出與同事不同的看法E.

對同事在工作中偶然的違反內(nèi)部規(guī)章制度的行為予以理解，不必理會【答案】:

A|B|C|D【解析】:同事之間的團結(jié)合作要求銀行業(yè)從業(yè)人員要以集體利益為重，樹立大局意識，在所在機構(gòu)成員之間相互分享專業(yè)知識和經(jīng)驗，共同創(chuàng)造和諧的工作氛圍，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。E項違背了互相監(jiān)督準則。11.對破產(chǎn)企業(yè)特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)利的債權(quán)人，可對該特定財產(chǎn)優(yōu)先受償，債權(quán)人的這種權(quán)利稱為（）。A.

取回權(quán)B.

撤銷權(quán)C.

別除權(quán)D.

追回權(quán)【答案】:

C【解析】:債務(wù)人財產(chǎn)的除外包括三種權(quán)力：①取回權(quán)，人民法院受理破產(chǎn)申請后，債務(wù)人占有的不屬于債務(wù)人的財產(chǎn)，該財產(chǎn)的權(quán)利人可以通過管理人取回；②別除權(quán)，對破產(chǎn)人的特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的權(quán)利人，對該特定財產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利；③抵銷權(quán)，債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務(wù)人負有債務(wù)的，可以向管理人主張抵銷。12.（）適用于未來有外匯交易需求但又無法確定具體交割日期的客戶。A.

掉期外匯交易B.

擇期外匯交易C.

外匯期權(quán)交易D.

遠期外匯交易【答案】:

B【解析】:擇期外匯交易是一種特殊的遠期外匯交易，即由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天進行交割的交易。掉期外匯交易適用于有外匯債務(wù)或者有外匯收支的客戶，鎖定匯率風(fēng)險，使客戶在不承擔(dān)匯率變動風(fēng)險的情況下，匹配兩種外幣資產(chǎn)的現(xiàn)金流。13.下列關(guān)于市場約束的表述不正確的是（）。A.

市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強化信息的披露B.

市場約束的目的在于促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營C.

市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)D.

市場約束的運作機制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動【答案】:

C【解析】:C項，市場約束機制的運行需要一系列條件，這些條件包括：①發(fā)達的金融市場；②充分有效的信息披露機制；③必須擁有維護市場正常運行的完善的法律體系；④市場參與者具有較強的金融風(fēng)險意識；⑤良好的公司治理機制。14.以人民幣為面值、外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）股票。A.

A股B.

B股C.

H股D.

F股【答案】:

B【解析】:B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。15.下列選項中不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理基本制度的是（）。A.

合規(guī)問責(zé)制度B.

合規(guī)績效考核制度C.

誠信舉報制度D.

公平競爭制度【答案】:

D【解析】:有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度主要包括三項：①建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度，體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念；②建立有效的合規(guī)問責(zé)制度，嚴格對違規(guī)行為的責(zé)任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經(jīng)營管理流程，適時修訂相關(guān)政策、程序和操作指南；③建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護舉報人。16.區(qū)域股權(quán)交易市場的作用主要有（）。A.

促進中小微企業(yè)股權(quán)融資B.

促進中小微企業(yè)股權(quán)交易C.

鼓勵科技創(chuàng)新D.

加強對實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的支持E.

激活民間資本【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:區(qū)域股權(quán)交易市場是為特定區(qū)域企業(yè)提供股權(quán)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓和融資服務(wù)的私募市場，也屬于場外市場。區(qū)域股權(quán)交易市場是多層次資本市場的重要組成部分，對于促進企業(yè)特別是中小微企業(yè)股權(quán)交易和融資，鼓勵科技創(chuàng)新和激活民間資本，加強對實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的支持，具有不可替代的作用。17.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。A.

合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源B.

銀行盈利目標C.

合規(guī)風(fēng)險管理計劃D.

合規(guī)政策【答案】:

B【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理體系。合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括以下基本要素：①合規(guī)政策；②合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；③合規(guī)風(fēng)險管理計劃；④合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程；⑤合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。18.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的其他監(jiān)督管理措施包括（）。A.

延伸調(diào)查B.

接管C.

審慎性監(jiān)督管理談話D.

強制披露E.

撤銷【答案】:

A|C|D【解析】:其他監(jiān)督管理措施包括：①延伸調(diào)查；②審慎性監(jiān)督管理談話；③強制披露；④查詢涉嫌違法賬戶和申請凍結(jié)涉嫌違法資金。19.下列屬于銀行代收代付業(yè)務(wù)的有（）。A.

委托收款B.

代銷開放式基金C.

資產(chǎn)托管D.

托收承付E.

代發(fā)工資【答案】:

A|D|E【解析】:代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務(wù)。代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。B項，代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)；C項，資產(chǎn)托管屬于托管業(yè)務(wù)。20.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列選項中，屬于核心一級資本的有（）。A.

盈余公積B.

一般風(fēng)險準備C.

實收資本或普通股D.

未分配利潤E.

資本公積【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能力也最強。核心一級資本主要包括以下六個部分：①實收資本或普通股；②資本公積；③盈余公積；④一般風(fēng)險準備；⑤未分配利潤；⑥少數(shù)股東資本可計入部分。21.下列關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利的說法，正確的有（）。A.

對周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾B.

銀行對這種票據(jù)包銷的承諾，不具有法律約束力C.

借款人可以在一段時期內(nèi)，以自己名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)D.

發(fā)行人以短期融資方式，取得中長期的融資效果E.

保障票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性【答案】:

A|C|D|E【解析】:票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時期內(nèi)，以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。承諾包銷的銀行依照協(xié)議負責(zé)承購借款人未能按期售出的全部票據(jù)，或承擔(dān)提供備用信貸的責(zé)任。包銷承諾保障了票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性。22.關(guān)于經(jīng)濟增加值，下列說法錯誤的有（）。A.

也稱經(jīng)濟利潤B.

經(jīng)濟增加值＝經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后稅后凈利潤/經(jīng)濟資本C.

能夠比較客觀地反映商業(yè)銀行在一定時期內(nèi)為所有者創(chuàng)造的價值D.

已成為國際通用的銀行業(yè)風(fēng)險收益評價方法E.

最核心的特點是考慮機會成本【答案】:

B|D【解析】:B項，經(jīng)濟增加值＝稅后凈營業(yè)利潤－經(jīng)濟資本×資本成本；D項，風(fēng)險調(diào)整后的資本回報率（RAROC）已成為國際通用的銀行業(yè)風(fēng)險收益評價方法。23.按照國際貨幣基金組織的分類，金融危機包括（）。A.

貨幣危機B.

銀行危機C.

金融機構(gòu)危機D.

外債危機E.

系統(tǒng)性金融危機【答案】:

A|B|D|E【解析】:金融危機是指一個或幾個國家與地區(qū)的全部或大部分金融指標的急劇和超周期的惡化，其結(jié)果是金融市場不能有效地提供資金向最佳投資機會轉(zhuǎn)移的渠道，從而對整個經(jīng)濟造成嚴重破壞。國際貨幣基金組織將金融危機分為四大類：①貨幣危機；②銀行危機；③外債危機；④系統(tǒng)性金融危機。24.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)為目的的法律行為，（）是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。A.

保證B.

承兌C.

背書D.

出票【答案】:

B【解析】:票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人承諾負擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨有，付款人簽字承兌，就是對匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任。25.下列關(guān)于商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的表述，合規(guī)的做法是（）。A.

以銀行自身名義簽訂保單B.

萬能險產(chǎn)品當作儲蓄產(chǎn)品宣傳C.

代理保險公司資金結(jié)算D.

代理收取保費E.

代理支付保險金【答案】:

C|D|E【解析】:代理保險業(yè)務(wù)是指代理機構(gòu)接受保險公司的委托，代其辦理保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營活動。代理保險業(yè)務(wù)的種類主要包括：代理人壽保險業(yè)務(wù)、代理財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)、代理收取保費及支付保險金業(yè)務(wù)、代理保險公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)。26.公司章程作為公司的自治規(guī)范，是由以下哪些內(nèi)容所決定的？（）A.

公司章程作為一種行為規(guī)范，不是由國家，而是由公司股東依據(jù)《公司法》自行制定的B.

公司章程一經(jīng)有關(guān)部門批準，并經(jīng)公司登記機關(guān)核準即對外產(chǎn)生法律效力C.

公司章程規(guī)定了公司的組織和活動原則及其細則，包括經(jīng)營目的、財產(chǎn)狀況、權(quán)利與義務(wù)關(guān)系等D.

公司章程是一種法律外的行為規(guī)范，由公司自己來執(zhí)行，無須國家強制力保障實施E.

公司章程作為公司內(nèi)部的行為規(guī)范，其效力僅及于公司和相關(guān)當事人，而不具有普遍的效力【答案】:

A|D|E【解析】:BC兩項是公司章程的作用。27.通常認為，構(gòu)成金融安全網(wǎng)三大組成部分的是（）。A.

存款保險制度B.

金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管C.

商業(yè)銀行政策流動性要求D.

中央銀行的最后貸款人制度E.

商業(yè)銀行風(fēng)險管理【答案】:

A|B|D【解析】:通常認為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大組成部分。28.下列選項中屬于職務(wù)侵占罪的構(gòu)成要件的有（）。A.

犯罪主體是非國家工作人員B.

利用職務(wù)上的便利C.

非法將本單位的財物占為己有D.

非法占有財物數(shù)額較大E.

占有財物超過三個月未還【答案】:

A|B|C|D【解析】:職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。構(gòu)成職務(wù)侵占罪在占有財物時間上沒有限制。29.債券發(fā)行過程中支付給承銷商的費用包括（）。A.

債券印刷費B.

發(fā)行手續(xù)費C.

宣傳廣告費D.

律師費E.

資產(chǎn)重估費用【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:支付給承銷商的費用就是發(fā)行成本，主要包括：債券印刷費、發(fā)行手續(xù)費、宣傳廣告費、律師費、擔(dān)保抵押費、信用評級和資產(chǎn)重估費用、其他發(fā)行費用等。30.行政訴訟中，被告無權(quán)（）。A.

提出上訴B.

自行向原告和證人收集證據(jù)C.

作出停止執(zhí)行原具體行政行為的決定D.

改變自己所作的具體行政行為【答案】:

B【解析】:根據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，在訴訟過程中，被告不得自行向原告和證人收集證據(jù)。31.下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力的說法，正確的是（）。A.

法定存款準備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越少B.

現(xiàn)金漏損率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多C.

超額準備金與活期存款總額同向變化D.

定期存款的存款準備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多【答案】:

A【解析】:貨幣乘數(shù)可表示為：K＝1/（rd＋c＋e＋rt·t），其中，rd代表法定存款準備金率，c代表現(xiàn)金漏損率，e代表超額準備金率，rt代表定期存款的存款準備金率，t代表定期存款占活期存款的比例。從貨幣乘數(shù)的公式中可以看出，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力與法定存款準備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準備金率、定期存款的存款準備金率成反向變動關(guān)系。C項，超額準備金和活期存款總額是反向比例關(guān)系。32.按金融工具的期限劃分，金融市場可以分為（）。A.

貨幣市場B.

期貨市場C.

流通市場D.

現(xiàn)貨市場E.

資本市場【答案】:

A|E【解析】:按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，償還期短、流動性強、風(fēng)險小。資本市場是長期資金融通市場，在資本市場上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)的投資，償還期長，流動性相對較小，風(fēng)險相對較高，被當做固定資產(chǎn)投資的資本來運用。33.通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。A.

信用風(fēng)險B.

市場風(fēng)險C.

操作風(fēng)險D.

流動性風(fēng)險【答案】:

D【解析】:流動性風(fēng)險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力；如果大量債權(quán)人在某一時刻要求兌現(xiàn)債權(quán)（擠兌），商業(yè)銀行可能會陷入流動性危機的困境。34.商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險管理理論的有效統(tǒng)一。A.

資本管理B.

資產(chǎn)負債計劃管理C.

資產(chǎn)負債組合管理D.

定價管理【答案】:

C【解析】:資產(chǎn)負債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險管理理論的有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風(fēng)險補償、提高整體盈利能力的策略手段，是推動資產(chǎn)負債表結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。35.目前，對社會公布的Shibor品種不包括（）。A.

隔夜B.

2個月C.

3個月D.

5個月E.

1年【答案】:

B|D【解析】:目前，對社會公布的Shibor品種包括隔夜、1周、2周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年。36.下列關(guān)于合同的債權(quán)轉(zhuǎn)讓的說法，正確的是（）。A.

債權(quán)轉(zhuǎn)讓是指債權(quán)人將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度B.

債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，必須經(jīng)債務(wù)人同意C.

贈與合同不得轉(zhuǎn)讓D.

在部分轉(zhuǎn)讓情形，原債權(quán)人喪失全部債權(quán)E.

對債務(wù)人而言，債權(quán)人權(quán)利的轉(zhuǎn)讓，不得損害債務(wù)人的利益，不應(yīng)影響債務(wù)人的權(quán)利【答案】:

A|C|E【解析】:B項，債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，無須債務(wù)人同意，但應(yīng)當通知債務(wù)人；D項，對債權(quán)人而言，在全部轉(zhuǎn)讓的情形，原債權(quán)人脫離債權(quán)債務(wù)關(guān)系，受讓人取代債權(quán)人地位，在部分轉(zhuǎn)讓情形，原債權(quán)人就轉(zhuǎn)讓部分喪失債權(quán)。37.商業(yè)銀行的信息披露中，關(guān)于經(jīng)營業(yè)績必須披露的內(nèi)容包括（）。A.

凈利差B.

資產(chǎn)收益率C.

影響收益的主要因素D.

資本收益率E.

客戶名單【答案】:

A|B|C|D【解析】:經(jīng)營業(yè)績信息披露的內(nèi)容包括：資本收益率、資產(chǎn)收益率、主要收支項目、凈利差及影響收益的主要因素等。金融機構(gòu)的財務(wù)情況說明書應(yīng)當對本行經(jīng)營的基本情況、利潤實現(xiàn)和分配情況以及對本行財務(wù)狀況、經(jīng)營成果有重大影響的其他事項進行說明。38.某企業(yè)為了擴展業(yè)務(wù)規(guī)模，要求員工集資入股，后該企業(yè)集資200萬元，危及分紅即被他人告發(fā)，該企業(yè)的行為（）。A.

構(gòu)成非法吸收公眾存款罪B.

不構(gòu)成犯罪C.

集資詐騙罪D.

擅自發(fā)行企業(yè)債券罪【答案】:

B【解析】:非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為；集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。題中該企業(yè)為擴展業(yè)務(wù)規(guī)模進行的集資行為屬于合法的行為，不構(gòu)成犯罪。39.下列不屬于行政訴訟當事人的是（）。A.

原告B.

第三人C.

被告D.

委托代理人【答案】:

D【解析】:行政訴訟的當事人有原告、被告、第三人和共同訴訟人。D項，委托代理人不是當事人。40.犯罪主體不能由單位構(gòu)成的金融犯罪有（）。A.

貸款詐騙罪B.

信用證詐騙罪C.

票據(jù)詐騙罪D.

集資詐騙罪E.

信用卡詐騙罪【答案】:

A|E【解析】:A項，貸款詐騙罪的主體只是自然人，單位實施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪；E項，信用卡詐騙罪主體僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。41.銀行業(yè)從業(yè)人員相互之間可通過（）等多種途徑和方式，充分開展行業(yè)間的信息交流與合作。A.

參加學(xué)術(shù)研討會B.

參加銀行業(yè)協(xié)會活動C.

召開專題協(xié)調(diào)會D.

參加同業(yè)聯(lián)席會議E.

日常信息交流【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:在不違反有關(guān)法律規(guī)定和所在機構(gòu)內(nèi)部保密規(guī)定的前提下，銀行業(yè)從業(yè)人員相互之間可以通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會、召開專題協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)協(xié)會活動等多種途徑和方式，共同解決一些外部性較強的問題，充分開展行業(yè)間的信息交流與合作。42.下列選項中不屬于非銀行金融機構(gòu)的是（）。A.

貨幣經(jīng)紀公司B.

金融租賃公司C.

信托公司D.

村鎮(zhèn)銀行【答案】:

D【解析】:非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司、貸款公司等。D項，村鎮(zhèn)銀行屬于銀行類金融機構(gòu)。43.“以客戶為中心”是發(fā)達國家商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由（）負責(zé)。A.

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B.

財富管理業(yè)務(wù)C.

零售業(yè)務(wù)D.

金融市場業(yè)務(wù)【答案】:

C【解析】:發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念：個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售業(yè)務(wù)負責(zé)，高端金融服務(wù)由財富管理業(yè)務(wù)負責(zé)，公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負責(zé)，高端金融服務(wù)由金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負責(zé)，同時金融市場業(yè)務(wù)還承擔(dān)著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務(wù)。44.商業(yè)銀行采用標準法，應(yīng)當以各業(yè)務(wù)條線的（）為基礎(chǔ)計量操作風(fēng)險資本要求。A.

總收入B.

凈收入C.

平均收入D.

預(yù)期收入【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行采用標準法，應(yīng)當以各業(yè)務(wù)條線的總收入為基礎(chǔ)計量操作風(fēng)險資本要求。操作風(fēng)險資本要求等于各條線三年總收入的平均值乘上一個固定比例再加總。45.（）在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險。A.

浮動利率B.

固定利率C.

實際利率D.

拆借利率【答案】:

B【解析】:固定利率便于計算成本和收益，但在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險。46.在金本位制度下，匯率的決定基礎(chǔ)是（）。A.

購買力平價B.

黃金輸送點C.

鑄幣平價D.

利率平價【答案】:

C【解析】:在金本位制度下，各國的貨幣在國際結(jié)算和國際匯兌領(lǐng)域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價，即鑄幣平價。47.反映借款成本和貸款收益的是（）。A.

名義利率B.

實際利率C.

官定利率D.

公定利率【答案】:

B【解析】:名義利率是以名義貨幣表示的對物價變動因素未作剔除的利率，通常是指商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)對社會公布的掛牌利率。實際利率是指名義利率扣除當期通貨膨脹率之后的真實利率。官定利率是由政府金融管理部門或中央銀行根據(jù)國家經(jīng)濟發(fā)展和金融市場需要所確定和調(diào)整的利率。公定利率是由一個國家或地區(qū)銀行公會（同業(yè)協(xié)會）等金融機構(gòu)行業(yè)組織所確定的利率。在通貨膨脹條件下，實際利率是不易被直接觀察到的，反映借款成本和貸款收益的是實際利率而不是名義利率。48.商業(yè)銀行的監(jiān)事會由（）組成。A.

職工代表出任的監(jiān)事B.

股東大會選舉的外部監(jiān)事C.

財務(wù)負責(zé)人D.

商業(yè)銀行總行行長E.

股東監(jiān)事【答案】:

A|B|E【解析】:監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和股東監(jiān)事組成。CD兩項屬于高級管理層的成員。49.國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此互稱為聯(lián)行。A.

不同國別的兩家銀行間B.

兩家不同的國內(nèi)銀行間C.

同一家銀行的不同部門間D.

同一家銀行的總、分、支行間【答案】:

D【解析】:按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。其中國內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行。50.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于（）。A.

信用貸款B.

保證C.

質(zhì)押D.

抵押【答案】:

C【解析】:質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進行登記，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價款優(yōu)先受償。股權(quán)本質(zhì)屬于一種權(quán)利，因而以股權(quán)設(shè)定的擔(dān)保屬于質(zhì)押。51.下列關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的表述中，錯誤的有（）。A.

要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%B.

對我國商業(yè)銀行設(shè)定了6年的資本充足率達標過渡期C.

我國商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達到相關(guān)資本監(jiān)管要求D.

將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求，儲備資本要求和逆周期資本要求E.

要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%【答案】:

A|D|E【解析】:AE兩項，《資本辦法》要求一級資本充足率不得低于6%，核心一級資本充足率不得低于5%，資本充足率不得低于8%；D項，《資本辦法》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求。52.下列選項中，不屬于衡量銀行集中度指標的是（）。A.

房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度B.

單一集團客戶授信集中度C.

單一最大客戶貸款比率D.

最大十家客戶貸款比率【答案】:

A【解析】:集中度指標包括：①單一最大客戶貸款比率；②最大十家客戶貸款比率；③單一集團客戶授信集中度；④大額風(fēng)險暴露集中度。53.上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易。（）A.

公司有重大違法行為B.

公司不按照規(guī)定公開其財務(wù)狀況，或?qū)ω攧?wù)會計報告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者C.

公司被起訴D.

公司最近三年連續(xù)虧損E.

公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件【答案】:

A|B|D|E【解析】:上市公司喪失上市條件的，其股票依法暫停上市或者終止上市。根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易：①公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件；②公司不按照規(guī)定公開其財務(wù)狀況，或者對財務(wù)會計報告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者；③公司有重大違法行為；④公司最近三年連續(xù)虧損；⑤證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。54.同業(yè)拆借資金